Банковская гарантия по 44-ФЗ: сроки, действия, получение, требования и проверка

Содержание
  1. Понятия банковской гарантии
  2. Банковская гарантия 44-ФЗ
  3. Какими правовыми нормами регулируется
  4. Банки, уполномоченные выдавать банковские гарантии
  5. Реестр БГ
  6. Понятие и случаи предоставления
  7. Виды БГ
  8. Содержание документа
  9. Размер обеспечения исполнения государственного контракта
  10. Есть ли отличия в гарантиях по 44-ФЗ и 223-ФЗ?
  11. Варианты получения банковской гарантии по госконтракту
  12. Самостоятельно
  13. Через посредника
  14. Расчет банковской гарантии
  15. Какие документы заказчик обязан предоставить банку
  16. Что должно быть в гарантии в обязательном порядке
  17. Основные характеристики банковской гарантии по 44-ФЗ
  18. Формы обеспечения контракта
  19. Страхование
  20. Требования, которые могут быть предъявлены заказчиком к БГ
  21. Условия получения банковской гарантии по 223-ФЗ
  22. Когда применяется
  23. Процентная ставка за отвлечение денежных средств банка при наступлении гарантийного случая
  24. Неустойка за несвоевременное возмещение платежа по гарантийному обязательству
  25. Условия, подлежащие включению в банковскую гарантию, используемую для целей Закона № 44-ФЗ
  26. Срок действия банковской гарантии
  27. Безотзывная банковская гарантия
  28. Банковская гарантия по 44-ФЗ от Финансового супермаркета ЭТП ГПБ
  29. Нормативная база
  30. Условия, которые запрещается включать в банковскую гарантию, используемую для целей Закона № 44-ФЗ
  31. С чем можно столкнуться при оформлении банковской гарантии?
  32. Валюта кредита
  33. Замена обеспечения
  34. Частные случаи, встречающиеся на практике
  35. Сколько нужно обеспечить
  36. Основания для отказа в принятии банковской гарантии
  37. Порядок и сроки оформления банковской гарантии
  38. Стоимость банковской гарантии по госконтракту
  39. Какие сведения содержит
  40. Рассмотрение банковской гарантии
  41. Образец банковской гарантии по 44-ФЗ
  42. Возврат обеспечения
  43. Какие документы обычно запрашивает банк?
  44. Дополнительные условия
  45. Заключение

Понятия банковской гарантии

Бенефициар-Заказчик, в пользу которого выпускается гарантия на обеспечение исполнения контракта, и который получает возмещение в случае неисполнения условий контракта исполнителем.

Гарант-банк, выпускающий гарантию и резервирующий указанную в документе сумму на своем счету, чтобы в случае необходимости выплатить ее бенефициару сделки.

Принципал-лицо, запрашивающее выпуск гарантии у банка, в качестве подтверждения своей благонадежности.

Банковская гарантия 44-ФЗ

Понятие банковской гарантии складывается из взаимодействия 3-х сторон:

  • Бенефициар — заказчик, в пользу которого выдается гарантия на обеспечение исполнения контракта (ОИК), и который получает возмещение в случае неисполнения обязательств поставщиком.
  • Гарант — банк, выдающий гарантию и резервирующий указанную в документе сумму на своем счету, чтобы при необходимости выплатить ее стороне заказчика.
  • Принципал – соискатель на выпуск гарантии у банка для подтверждения своей благонадежности.

Таким образом, банковская гарантия по 44-ФЗ — это документ, подтверждающий согласие Гаранта выплатить определенную сумму Бенефициару, в случае уклонения или ненадлежащего исполнения контракта Принципалом.

Кроме обеспечения заявки, которая подтверждает состоятельность исполнителя, нужно заранее побеспокоиться и о внесении ОИК в случае победы в тендере. Часто это огромные суммы, поэтому многие организации используют банковскую гарантию в качестве ОИК, чтобы не выводить собственные активы. Вносить свои деньги или оформлять БГ в качестве обеспечительных мер – решает сам поставщик, это его выбор.

Какими правовыми нормами регулируется

Вопросы оформления и требований к банковской гарантии достаточно хорошо регулируются в законодательстве о контрактной системе. Требования к банковской гарантии прописаны в ст. 45 44-ФЗ, а условия обеспечения госконтракта содержатся в ст. 96 44-ФЗ.

Также важное значение в вопросе регулирования требований к данной форме обеспечения принадлежит Постановлению Правительства от 2013 года №1005 «О банковских гарантиях».

До 30 июня 2019 года участник вправе предоставить документ только в качестве исполнения контракта. Но после указанной даты он сможет использовать ее для обеспечения заявки в электронных конкурсах и аукционах. Эти изменения закрепило Постановление Правительства №626 от 2018 года.

Использование такой формы обеспечения имеет немало преимуществ для поставщика: она позволяет ему не отвлекать крупные денежные суммы из оборота при участии в закупках и дает возможность участвовать в реализации одновременно нескольких госконтрактов.

Банки, уполномоченные выдавать банковские гарантии

Не все банки вправе выдавать БГ, на это уполномочены только определенные финансовые организации. Они должны соответствовать ряду требований, утвержденных в ч.3 ст.74.1 НК РФ.

За Перечень таких организаций отвечает Министерство финансов РФ. Минфин использует сведения, которые передает ЦБ РФ, и публикует в свободном доступе.

Требования к банкам детально описаны в законодательстве: ч.3 ст.74.1 НК РФ для гарантий по 185-ФЗ и ч.1, 1.1 ст. 45 для гарантий по 44-ФЗ. Эти требования, помимо типовых условий, например, наличия лицензии и соблюдения нормативов ЦБ, содержат также количественные — наличие собственных средств не менее 1 млрд. руб. Разумеется, соблюдение всех этих требований несколько изменяется, и, соответственно, изменяется и их полномочия на выдачу гарантий по 44-ФЗ.

Когда появляется банк, который удовлетворяет названным требованиям, ЦБ РФ передает эти сведения в Минфин в течение 5 дней с момента обнаружения, чтобы внести этот банк в список организаций, выдающих БГ.

Такой же порядок действует, когда банк перестает соответствовать утвержденным положениям и его необходимо убрать из перечня.

Таким образом, при необходимости можно проверить конкретный банк на соответствие требованиям, установленным законодательством. При этом нужно знать, что обеспечения, выданные финансовым учреждением, продолжают действовать и не требуют замены и повторной выдачи при исключении его из реестра.

Реестр БГ

До 01.07.2018 г. реестр БГ работал в открытом режиме и каждый желающий мог ознакомиться с ним на сайте единой информационной системы (ЕИС). Но после 1 июля открытый доступ в ЕИС закрыт согласно новым правилам ПП №1005. Информация с этого времени доступна только заказчикам и представителям банков.

В Реестр БГ вносятся следующие сведения (ч.9 ст.45 44-ФЗ):

  • наименование, ИНН и адрес банка, выпустившего документ;
  • наименование, ИНН и адрес соискателя БГ;
  • сумма, которую гарант обязан будет перечислить бенефициару, при невыполнении условий контракта поставщиком (или в случае отказа от заключения договора);
  • срок действия БГ;
  • копию гарантии, кроме тех документов, информация о которых включена в закрытый реестр БГ;
  • иные документы по перечню Постановления Правительства РФ от 08.11.2013 г. № 1005.

Учреждение, выдающее гарантию в качестве ОИК, в течение 1 рабочего дня, следующего за днем выпуска БГ, обязано направить информацию в реестр (или закрытый реестр) БГ, основываясь на правилах и порядке его ведения. После чего, в течение 1 рабочего дня после внесения этих сведений в реестр, банк оформляет выписку из реестра банковских гарантий и передает ее соискателю.

Понятие и случаи предоставления

Понятие банковской гарантии приведено в ч. 1 ст. 368 Гражданского кодекса. Под ней понимается письменное банковское обязательство уплатить бенефициару определенную денежную сумму при выставлении требования об уплате. Такое требование поступает в соответствии с условиями взятого поставщиком обязательства.

Применительно к госзакупкам денежные средства банком выплачиваются в пользу госзаказчика, если участник закупки не исполнит взятые на себя обязательства. В дальнейшем поставщик обязан будет возместить задолженность банку.

В схеме внесения обеспечения через банковскую гарантию принимают участие три основные группы участников: гарант (банк), принципиал (участник закупки или поставщик), а также бенефициар, или заказчик.

Стоит отметить, что законодательство допускает возможность замены формы обеспечения исполнения контракта в ходе его реализации. Так, если обеспечение было внесено деньгами, то поставщик может заменить его на гарантию по 44-ФЗ. При этом ее сумма должны быть уменьшена на стоимость уже выполненных работ к моменту замены.

Банковская гарантия по 44-ФЗ должна быть безотзывной. Ее особенность состоит в том, что ее не допускается отозвать, аннулировать или изменить.

Виды БГ

БГ выдается, как в качестве обеспечения заявки, так и ОИК. Второй случай наиболее распространен в области государственных закупок.

Одним из ключевых условий заключения контракта является безотзывность гарантии по 44-ФЗ. Это означает, что финансовое учреждение, выпустившее документ, не вправе отозвать гарантию по своему усмотрению и обязуется выполнить все принятые на себя обязательства.

В настоящее время все БГ отвечают данному условию, поэтому банки серьезно подходят к проверке всех финансовых показателей принципала. Потому что, если он окажется неблагонадежным, то банку не уйти от выплаты «неустойки» заказчику.

Содержание документа

Согласно Гражданскому кодексу, существенными условиями гарантии является указание на принципиала, сумму обеспечения и сроки ее действия. Тогда как перечень требований к указанному документу по 44-ФЗ гораздо более обширен.

Требования к содержанию банковской гарантии приведены в ч. 2 ст. 45 ФЗ-44. Согласно им, данный документ должен содержать такую информацию:

  1. Сумма банковской гарантии, которая должна быть выплачена гарантом заказчику в установленных случаях. Согласно ст. 96 44-ФЗ, это ситуации ненадлежащего исполнения поставщиком обязательств по госконтракту.
  2. Обязательства принципиала, ненадлежащее исполнение которых подлежит обеспечению через банковскую гарантию.
  3. Обязанность гаранта выплатить неустойку в виде пени при просрочке оплаты требования по банковской гарантии. Размер таких штрафных санкций составляет 0,1% суммы, которая подлежит оплате за каждый день просрочки.
  4. Условие о том, что обязательства гаранта считаются исполненными после фактического поступления денежных средств на счет заказчика.
  5. Сроки действия банковской гарантии на основании требований ст. 96 44-ФЗ.
  6. Отлагательное условие о заключении договора предоставления гарантии по обязательствам принципиала.
  7. Установленный перечень документов, которые предоставляются заказчиком вместе с требованием об оплате суммы по гарантии. Он составляется с учетом Постановления Правительства от 2003 года №1005. При этом в перечень документов не допускается включать судебные акты, которые подтверждают неисполнение обязательств поставщиком.
В том случае, если закупочная документация содержит соответствующее условие, в банковскую гарантию включается условие о том, что заказчик вправе в бесспорном порядке списать денежные средства со счета гаранта, если им в течение 5 рабочих дней не было исполнено требование заказчика об уплате денег по банковской гарантии, которое направлено до того, как ее сроки действия не истекли.

Размер обеспечения исполнения государственного контракта

Этому вопросу посвящены ч. 6, 7 ст.96 44-ФЗ.

Сумма банковской гарантии 44-ФЗ для ОИК варьируется от 5% до 30% от НМЦК, указанной в извещении о закупке.

Когда НМЦК более 50 млн. руб., то заказчик должен установить стоимость обеспечения от 10% до 30% от НМЦК. При этом, если в контракте содержится условие об авансе, сумма обеспечения должна быть не ниже авансовой выплаты. Если же аванс превышает 30% НМЦК, то ОИК устанавливается равным авансу.

Также законодательство уделяет серьезное внимание антидемпинговым мерам, когда участник предлагает цену значительно ниже той, которая указана в извещении.

Статья 37 44-ФЗ детально излагает, при каких условиях и как рассчитывается и уплачивается ОИК.

Два важных момента:

  1. Если в извещении НМЦК больше 15 млн. руб. и победитель торгов, предложил цену исполнения заказа на 25% ниже от указанной стоимости, то согласно ч.1 ст.37 44-ФЗ он обязан предоставить денежное обеспечение или банковскую гарантию в полуторакратном размере превышающую указанную сумму в извещении.
  2. Если НМЦК менее 15 млн. руб., то у участника, с которым будет проходить заключение контракта, есть 2 пути, чтобы обосновать свою благонадежность:
  • внести ОИК в 1,5 раза больше указанного в извещении;
  • подать сведения, доказывающие добросовестность такого участника (ч.3 ст.37 44-ФЗ) + внести ОИК в размере, указанном в извещении.

И полуторакратное ОИК и информация, подтверждающая добросовестность победителя, предоставляются до заключения договора. Если не соблюсти это правило, то участник признается уклонившимся от заключения контракта, затем будет оформлен протокол и опубликован в ЕИС.

Есть ли отличия в гарантиях по 44-ФЗ и 223-ФЗ?

В законах № 44-ФЗ и 223-ФЗ имеются существенные отличия в части использования банковской гарантии.

Так, по 44-ФЗ если цена сделки составляет больше 50 млн руб., заказчик обязан потребовать внести обеспечение выполнения условий договора в ценовом диапазоне от 10 до 30% от начальной максимальной суммы контракта.

По 223-ФЗ указанная обязанность у заказчика отсутствует, однако обычно размер гарантии устанавливается аналогичным образом.

Различаются также и способ выбора банка-гаранта и порядок определения условий предоставления обеспечения обязательства. По 223-ФЗ эти составляющие закупок определяются в положении самим заказчиком, а нормами 44-ФЗ по данному поводу определены конкретные правила.

Варианты получения банковской гарантии по госконтракту

Пройти все перечисленные этапы оформления гарантии можно самостоятельно, но есть и другой способ — обращение к посреднику.

Самостоятельно

Основным достоинством данного варианта является надежность — компания самостоятельно выбирает банк, имеющий право на выдачу банковской гарантии, готовит все бумаги, подает их и ожидает результата. После получения документа можно быть уверенным, что перед вами не подделка, а заказчик, скорее всего, примет гарантию в качестве обеспечения.

Через посредника

Вторым легальным способом получить банковскую гарантию является обращение к посреднику. Это значительно сокращает сроки оформления документа: суть работы брокера заключается в предварительной подготовке и проверке бумаг поставщика. Таким образом, банк получает уже проверенную документацию и время выдачи гарантии сокращается до трех дней.

Помимо этого, посредник заранее оценивает финансовое состояние и другие важные параметры компании, и исходя из этого предлагает банк с наиболее выгодными условиями и большой вероятностью положительного ответа на заявление. Таким образом, обращение к брокеру не только не приводит к дополнительным расходам, но и зачастую делает использование банковской гарантии более выгодным.

Недостатком является вероятность столкнуться с мошенничеством. Существует ряд компаний, позиционирующих себя в качестве брокеров, однако по факту занимающихся продажей поддельных гарантий. Чтобы избежать подобной ситуации, необходимо предельно внимательно подходить к выбору посредника.

Расчет банковской гарантии

Сумма банковского обеспечения напрямую зависит от НМЦК. Однако каждый банк персонально подходит к каждому клиенту. Закономерна такая ситуация, когда размер ОИК зависит от активов компании и имеет определенный лимит.

Комиссия за БГ также устанавливается индивидуально в зависимости от различных условий: срока гарантии, ее суммы, внутренних нормативов банка, финансового состояния компании. В некоторых банках сумма БГ зависит также от наличия условия о бесспорном списании, авансировании, наличии типовой формы БГ (ее предлагает заказчик в составе закупочной документации).

Какие документы заказчик обязан предоставить банку

Бенефициар вместе с требованием о выплате по банковской гарантии должен предоставить в банк такую документацию:

  1. Платежное поручение, которое подтверждает перечисление аванса поставщику (если выплата аванса была предусмотрена контрактом).
  2. Документ, который подтверждает наступление гарантийного случая по условиям контракта (если действие гарантии распространяется на гарантийный срок).
  3. Документ, подтверждающий полномочия исполнительного органа, который подписал требования о гарантии (приказ о назначении руководителя, решение об избрании, доверенность).

Что должно быть в гарантии в обязательном порядке

Знать об обязательных параметрах гарантии важно и заказчикам, и поставщикам. Последним не стоит уповать на то, что в банке сделают «все как надо». Ведь если заказчик не примет БГ, то проблемы будут не у банка-гаранта, а у поставщика. Ему придется заменять обеспечение на другую гарантию или на денежные средства. А если он не успеет в отведенный срок, его признают уклонившимся от подписания контракта. Если же заказчик примет гарантию, которая не отвечает требованиям, то проблемы могут быть уже у него.

Итак, качественная банковская гарантия должна включать такие параметры:

  1. Сумму покрытия.
  2. Срок действия — не менее 1 месяца после окончания контракта.
  3. Перечень обязательств поставщика, некачественное исполнение или неисполнение которых покрывает гарантия.
  4. Положение о том, что обязательства банка не считаются исполненным до тех пор, пока он не перечислил деньги на счет заказчика.
  5. Условие о том, что в случае нарушения поставщиком его обязательств заказчик получит возмещение именно от банка, а не от поставщика.
  6. Условие для контракта с единственным поставщиком: если банк в пятидневный срок не возместил заказчику ущерб, последний может списать деньги со счета гаранта в бесспорном порядке.
  7. Список документов, которые заказчик должен передать в кредитную организацию для выплаты суммы гарантии.
  8. Размер неустойки — 0,1% от суммы гарантии за каждый день просрочки. Это сумма, которую банк уплатит заказчику в случае задержки выплаты гарантийной суммы.

Основные характеристики банковской гарантии по 44-ФЗ

Банковская гарантия оформляется в письменной форме на бумажном носителе или в форме электронного документа, подписанного электронной подписью, вид которой предусмотрен в 44-ФЗ, на условиях, предусмотренных ГК РФ и 45 статьей 44-ФЗ. Оформление осуществляется легитимным представителем банка-гаранта.

Учитываются следующие требования:

  • обязательное закрепление в банковской гарантии права Заказчика требовать выплату обеспечения исполнения контракта по банковской гарантии в случае неисполнения Поставщиком своих обязательств. Сумма выплаты должна составлять размер цены контракта за минусом объема исполненных по факту Поставщиком обязательств (но не превышающим размер обеспечения исполнения контракта);
  • право Заказчика требовать выплату суммы по банковской гарантии, предоставленной в качестве обеспечения заявки, в размере обеспечения заявки, установленном в извещении об осуществлении закупки, документации о закупке (в случаях, установленных частью 13 статьи 44 44-ФЗ);
  • право заказчика по передаче права требования по банковской гарантии при перемене заказчика в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, с предварительным извещением об этом гаранта;
  • условие о том, что расходы, возникающие в связи с перечислением денежных средств гарантом по банковской гарантии, несет гарант;
  • перечень документов, которые Заказчик передает банку вместе с требованием о выплате по гарантии (в соответствии с Постановлением Правительства РФ №1005 от 8 ноября 2013 г.).

Недопустимо включать в банковскую гарантию:

  • положения о праве гаранта (банка) отказывать в удовлетворении требования Заказчика о платеже по банковской гарантии в случае непредоставления гаранту Заказчиком уведомления о нарушении Поставщиком (подрядчиком, исполнителем) условий контракта или расторжении контракта (за исключением случаев, когда направление такого уведомления предусмотрено условиями контракта или законодательством Российской Федерации);
  • требования о предоставлении Заказчиком банку отчета об исполнении контракта;
  • требования о предоставлении Заказчиком при направлении требования о выплате любых документов, не включенных в перечень документов, утвержденных ПП №1005;
  • включение в условия банковской гарантии требования о представлении Заказчиком гаранту судебных актов, подтверждающих неисполнение принципалом обязательств, обеспечиваемых банковской гарантией.

Справка

если гарантия предоставляется в бумажном виде – все листы должны быть прошиты, пронумерованы, подписаны и скреплены печатью банка-гаранта. При этом Заказчик не имеет права включать требования об обязательном предоставлении гарантии в бумажном виде – электронный документооборот с использованием квалифицированной ЭП обладает равным юридическим статусом.

В банковской гарантии, согласно ст. 368 ГК РФ (п. 4) обязательно указываются:

  • дата выдачи обязательства;
  • принципал – должник по обязательствам (Поставщик);
  • бенефициар – выгодоприобретатель (Заказчик);
  • гарант – в рамках требований 44-ФЗ — это всегда банк, гарантии на госконтракты не могут предоставляться иными финансовыми организациями;
  • основное обязательство, исполнение по которому обеспечивается гарантией;
  • обстоятельства, наступление которых становятся основанием для выплаты суммы по гарантии (уклонение от заключения контракта, невыполнение обязательств по исполнению контракта).

Ч. 2 ст. 45 44-ФЗ также включает требования о том, что банковская гарантия должна быть безотзывной и должна содержать:

  • сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом Заказчику в установленных частью 15 статьи 44 44-ФЗ, или сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом Заказчику в случае ненадлежащего исполнения обязательств принципалом в соответствии со статьей 96 44-ФЗ;
  • обязательства принципала, надлежащее исполнение которых обеспечивается банковской гарантией;
  • обязанность гаранта уплатить заказчику неустойку в размере 0,1 процента денежной суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки;
  • условие, согласно которому исполнением обязательств гаранта по банковской гарантии является фактическое поступление денежных сумм на счет, на котором в соответствии с законодательством Российской Федерации учитываются операции со средствами, поступающими Заказчику;
  • срок действия банковской гарантии с учетом требований статей 44 и 96 44-ФЗ;
  • отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления банковской гарантии по обязательствам принципала, возникшим из контракта при его заключении, в случае предоставления банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения контракта.

Определение размера обеспечения госконтракта (регулируется ст. 96 №44-ФЗ, п.6-7):

  • размер обеспечения исполнения контракта должен составлять от 5 до 15% начальной (максимальной) цены контракта, указанной в извещении об осуществлении закупки;
  • в случае, если НМЦ превышает пятьдесят миллионов рублей, Заказчик обязан установить требование обеспечения исполнения контракта в размере от 10 до 30% НМЦ контракта, но не менее чем в размере аванса (если контрактом предусмотрена выплата аванса);
  • в случае, если аванс превышает 30% НМЦ, размер обеспечения исполнения контракта устанавливается в размере аванса;
  • в случае, если предложенная в заявке участника закупки цена снижена на 25% и более процентов по отношению к НМЦ контракта, контракт заключается только после предоставления таким участником обеспечения исполнения контракта в размере, превышающем в полтора раза размер обеспечения исполнения контракта, указанный в документации о проведении конкурса или аукциона, но не менее чем в размере аванса (если контрактом предусмотрена выплата аванса);
  • если при проведении конкурса или аукциона НМЦ контракта составляет 15 млн. рублей и менее, а участником закупки, с которым заключается контракт, предложена цена на 25 и более процентов ниже НМЦ контракта, контракт заключается только после предоставления таким участником обеспечения исполнения контракта в размере на 1,5 раза больше установленного обеспечения или дает информацию, подтверждающую добросовестность такого участника на дату подачи заявки и обеспечение в стандартном объеме одновременно.

Формы обеспечения контракта

Закон № 223-ФЗ не устанавливает императивных требований к использованию обеспечительных процедур. В связи с этим заказчик вправе определить в положении о закупке любую форму поручительства.

Так, ст. 329 ГК РФ установлены следующие способы обеспечения контракта:

  • неустойка;
  • залог;
  • удержание вещи должника;
  • поручительство;
  • независимая гарантия;
  • задаток;
  • обеспечительный платеж.

Отдельные законодательные акты предусматривают и другие способы содействия совершению сделки. К примеру, финансирование под уступку денежного требования (ст. 824 ГК РФ), гарантийный фонд платежной системы (ст. 29 закона «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 № 161).

Требования к банковской гарантии

Независимая гарантия должна отвечать установленным законом требованиям. Ст. 368 ГК РФ называет следующие условия:

1. Обеспечение считается законным, если оно сделано в письменном виде, позволяющем точно определить закрепленные правила.

2. Документ составляется уполномоченным лицом, а его содержание не должно вызывать сомнений в подлинности выданной гарантии.

3. Обязательство может быть выдано только банками, кредитными или коммерческими компаниями.

4. Независимая гарантия должна содержать (ч. 4 ст. 368 ГК РФ):

  • дату выдачи обеспечения;
  • наименование всех участников (принципал, бенефициар, гарант);
  • данные об обязательстве, для исполнения которого выдается обеспечение;
  • информацию о сумме, подлежащей выплате, или условия ее исчисления;
  • период действия независимой гарантии; при этом срок предоставления поручительства может быть короче или длиннее времени для исполнения обязательства по контракту;
  • условия и порядок исполнения обязательств по гарантии.

В числе прочего в обеспечение может быть включено условие по уменьшению или увеличению суммы гарантии, обусловленное наступлением согласованного сторонами срока (даты) или какого-либо события.

В извещении о проведении закупки сопутствующей документации должны быть указаны способы обеспечения обязательств. Участник торгов вправе выбрать один из предложенных в извещении вариантов обеспечения исполнения обязательства (ч. 25 ст. 3.2 закона от 18.07.2011 № 223).

Страхование

Как правило, для выдачи гарантии банк не требует страхования залогового имущества. Исключения касаются тех случаев, когда повышены риски его гибели, повреждения или утраты — например, распространенным условием является обязательное страхование сельскохозяйственных животных при использовании их в качестве залога.

Требования, которые могут быть предъявлены заказчиком к БГ

Определившись с размером обеспечения, необходимо внимательно рассмотреть документацию на предмет других условий.

бесспорное списание: страхуясь, некоторые заказчики отражают в документации требование о включении в текст БГ условия о бесспорном списании. Это значит, если поставщик не выполнит работы по контракту, то заказчик вправе обратиться с требованием к банку и получить без лишней волокиты и разбирательств сумму ОИК.

авансирование: несомненно, авансирование является приятным бонусом для поставщика, но с другой стороны, это означает включение в перечень гарантийных обязательств ответственность за возврат аванса, за что некоторые банки увеличивают комиссию.

При этом, другие банки нейтрально относятся к наличию авансирования в условиях гарантии и не повышают свою комиссию. Поэтому важно будет потратить свое время и найти банк с подходящими условиями.

форма БГ: некоторые заказчики предлагают в составе документации свой шаблон (типовой макет) гарантии 44-ФЗ. Чаще всего, поставщик сам решает, использовать его или нет. А заказчики соглашаются с небольшими поправками со стороны банков.

Однако встречаются заказчики, которые настаивают на своей форме. Но тут возникает другая проблема: все банки выдают гарантии по своей форме, разработанной их юристами. И есть ряд финансовых организаций, которые не примут документ по форме заказчика.

Также есть банки, которые не откажут принять форму БГ заказчика, но сделают это неохотно, за отдельную плату.

Поэтому, если заказчик предложил свой шаблон БГ, рекомендуем заранее уведомить банк об этом, что позволит узнать, согласует он или не согласует эту форму. В результате вы сэкономите свои силы и время.

специфические требования к тексту БГ: многие заказчики не предлагают шаблон гарантии, но устанавливают ряд требований, которым она должна удовлетворять, например:

  • частое требование о рассмотрении конфликтных ситуаций по БГ по месту нахождения заказчика;
  • требование о раскрытии перечня обязательств, покрываемых гарантией;
  • некоторые заказчики требуют БГ в бумажном виде, но сейчас это неправомерно. Электронный документ, заверенный квалифицированной ЭЦП, будет достаточным для предоставления ОИК.

Условия получения банковской гарантии по 223-ФЗ

Оформить обеспечение обязательства вправе каждый субъект малого, среднего или крупного бизнеса, имеющий доходы за последние 6 месяцев. Остальные требования определяются банком-гарантом.

Чтобы заручиться обеспечением, необходимо сделать следующее:

1. Подать заявление в банк. К обращению прилагаются документы о финансовом благосостоянии участника сделки, а также учредительная, бухгалтерская документация, сведения о заключаемом контракте.

2. Кредитная организация изучит представленную информацию и направит соответствующее уведомление.

3. При оформлении гарантии и подписании договора с банком исполнителю контракта необходимо заплатить комиссию.

После получения согласия от кредитной компании выдать гарантию, предстоит получить:

  • договор;
  • гарантию в письменном или электронном виде;
  • выписку из реестра банковских гарантий.

Важно проверить все условия получаемого обеспечения и удостовериться, что независимая гарантия соответствует всем требованиям, утвержденным постановлением Правительства РФ «О банковских гарантиях…» от 08.11.2013 № 1005. К примеру, в силу абз. 3 п. «б» указанного нормативного акта в банковской гарантии запрещено обязывать заказчика представлять кредитной организации (гаранту) отчет об исполнении заключенного контракта.

Когда применяется

Есть два вида такого документа:

  • для обеспечения заявки,
  • для обеспечения исполнения контракта.

Важно их не путать, поскольку условия применения различны.

В качестве обеспечения заявки независимую гарантию принимают только при участии в конкурсах и закрытых аукционах. Она необходима для участия в указанных процедурах и подтверждает намерение поставщика подать заявку и заключить контракт. При этом срок действия документа должен истекать не ранее чем через два месяца после даты окончания приема заявок.

В качестве обеспечения исполнения контракта ее можно предоставить на любую процедуру, при этом ее срок действия должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц. Используется она только в случае признания участника победителем.

Процентная ставка за отвлечение денежных средств банка при наступлении гарантийного случая

Если поставщик не выполнил надлежащим образом свои обязательства перед заказчиком и банк выплатил бенефициару сумму, указанную в банковской гарантии, принципал обязан возместить ее гаранту на условиях, близких к кредитным. Процентная ставка за отвлечение денежных средств устанавливается для каждого получателя индивидуально и может составлять 11–25% годовых.

Неустойка за несвоевременное возмещение платежа по гарантийному обязательству

После наступления гарантийного случая принципал обязан возместить банку выплаченную им сумму в оговоренный срок. При нарушении сроков гарант начисляет неустойку: в большинстве случаев она составляет около 0,1 % за каждый день просрочки.

Можно ли внести часть обеспечения в виде денежных средств, а оставшуюся — в форме банковской гарантии? К сожалению, толкование 44-ФЗ однозначно: подобное разделение на части не допускается. Однако при необходимости можно прибегнуть к замене способа обеспечения в процессе исполнения госконтракта (например, вместо внесенных средств предоставить банковскую гарантию) либо уменьшить сумму сообразно выполненным обязательствам.

Условия, подлежащие включению в банковскую гарантию, используемую для целей Закона № 44-ФЗ

Банковская гарантия должна содержать условия, перечисленные в ч. 2 ст. 45 Закона № 44-ФЗ, а также предусмотренные п. “а” Дополнительных требований.

В соответствии с названными нормами в банковскую гарантию обязательно включаются:
– сумма банковской гарантии, подлежащая уплате гарантом заказчику в установленных ч. 13 ст. 44 Закона № 44-ФЗ случаях, или сумма банковской гарантии, подлежащая уплате гарантом заказчику в случае ненадлежащего исполнения обязательств принципалом в соответствии со ст. 96 Закона № 44-ФЗ (п. 1 ч. 2 ст. 45 Закона № 44-ФЗ);
– обязательства принципала, надлежащее исполнение которых обеспечивается банковской гарантией (п. 2 ч. 2 ст. 45 Закона № 44-ФЗ);
– обязанность гаранта уплатить заказчику неустойку в размере 0,1% денежной суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки (п. 3 ч. 2 ст. 45 Закона № 44-ФЗ);
– условие, согласно которому исполнением обязательств гаранта (банка) по банковской гарантии является фактическое поступление денежных сумм на счет, на котором в соответствии с законодательством РФ учитываются операции со средствами, поступающими заказчику (п. 4 ч. 2 ст. 45 Закона № 44-ФЗ);
– срок действия банковской гарантии с учетом требований ст.ст. 44 и 96 Закона № 44-ФЗ (п. 5 ч. 2 ст. 45 Закона № 44-ФЗ);
– отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления банковской гарантии по обязательствам принципала, возникшим из контракта при его заключении, в случае предоставления банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения контракта (п. 6 ч. 2 ст. 45 Закона № 44-ФЗ);
– право заказчика представлять письменное требование об уплате денежной суммы и (или) ее части по банковской гарантии в случае ненадлежащего выполнения или невыполнения поставщиком (подрядчиком, исполнителем) обязательств, обеспеченных банковской гарантией, а также в случаях, установленных ч. 13 ст. 44 Закона № 44-ФЗ (абзац второй п. “а” Дополнительных требований);
– право заказчика по передаче права требования по банковской гарантии при перемене заказчика в случаях, предусмотренных законодательством РФ, с предварительным извещением об этом гаранта (банка) (абзац третий п. “а” Дополнительных требований);
– условие о том, что расходы, возникающие в связи с перечислением денежных средств гарантом по банковской гарантии, несет гарант (банк) (абзац четвертый п. “а” Дополнительных требований);
– установленный Постановлением № 1005 перечень документов, предоставляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии (п. 7 ч. 2 ст. 45 Закона № 44-ФЗ, абзац пятый п. “а” Дополнительных требований);
– в случае, предусмотренном извещением об осуществлении закупки, документацией о закупке, проектом контракта, заключаемого с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем), в банковскую гарантию включается условие о праве заказчика на бесспорное списание денежных средств со счета гаранта, если гарантом в срок не более чем пять рабочих дней не исполнено требование заказчика об уплате денежной суммы по банковской гарантии, направленное до окончания срока действия банковской гарантии (ч. 3 ст. 45 Закона № 44-ФЗ).

Как указано в Постановлении № 1005, бенефициар (заказчик) одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии направляет гаранту (банку) следующие документы:
– расчет суммы, включаемой в требование по банковской гарантии;
– платежное поручение, подтверждающее перечисление бенефициаром (заказчиком) аванса принципалу (поставщику, подрядчику, исполнителю), с отметкой банка бенефициара (заказчика) либо органа Федерального казначейства об исполнении (если выплата аванса предусмотрена контрактом, а требование по банковской гарантии предъявлено в случае ненадлежащего исполнения принципалом (поставщиком, подрядчиком, исполнителем) обязательств по возврату аванса) (смотрите также письмо Минэкономразвития России от 17 декабря 2014 г. № Д28И-2840);
– документ, подтверждающий факт наступления гарантийного случая в соответствии с условиями контракта (если требование по банковской гарантии предъявлено в случае ненадлежащего исполнения принципалом обязательств в период действия гарантийного срока);
– документ, подтверждающий полномочия единоличного исполнительного органа (или иного уполномоченного лица), подписавшего требование по банковской гарантии (решение об избрании, приказ о назначении, доверенность).

Соответственно, именно этот перечень документов включается в банковскую гарантию на основании п. 7 ч. 2 ст. 45 Закона № 44-ФЗ и абзаца пятого п. “а” Дополнительных требований.

Срок действия банковской гарантии

Срок БГ должен не менее чем на 1 месяц превышать предусмотренный контрактом срок исполнения обязательств (ч.3 ст.96 44-ФЗ). Однако данное требование не означает строгое его соблюдение. Организатор торгов в документации вправе указать, что срок действия гарантии должен превышать срок исполнения обязательств и на два, на три месяца.

При этом срок действия договора не всегда равен сроку исполнения обязательств. Часто он включает в себя и обязанность заказчика по оплате и выходит за пределы исполнения обязательств. Поэтому ориентироваться нужно именно на срок исполнения обязательств.

Безотзывная банковская гарантия

Безотзывная банковская гарантия – это самый надежный способ обеспечения обязательств. Поскольку такая гарантия подразумевает под собой то, что банк выдавший её, не имеет права на ее отзыв при любом стечении обстоятельств. Т.е. гарант обязан выполнить все взятые на себя обязательства в полном объеме.

Согласно статьи 378 ГК РФ обязательство гаранта перед бенефициаром прекращается:

  1. уплатой бенефициару суммы, на которую выдана гарантия;
  2. окончанием определенного в независимой гарантии срока, на который она выдана;
  3. вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии;
  4. по соглашению гаранта с бенефициаром о прекращении этого обязательства.

Банковская гарантия по 44-ФЗ от Финансового супермаркета ЭТП ГПБ

Финансовый Супермаркет ЭТП ГПБ предоставляет широкие возможности для получения банковской гарантии, соответствующей строгим требованиям закона о «О контрактной системе»:

  • сотрудничество с банками из перечня Минфина и подбор наиболее выгодных условий предоставления гарантии;
  • возможность получить гарантию для молодых (до 6 мес. с открытия) компаний;
  • варианты с обеспечением и без;
  • индивидуальный подход – с учетом, срока контракта, суммы обязательств, требований заказчика и множества других условий;
  • подбор вариантов и решение в течение дня.

Нормативная база

Все требования к банковской гарантии перечислены в ст.45 44-ФЗ, а условия ОИК — в ст.96 44-ФЗ.

В этих положениях законодательство отвечает практически на все вопросы, связанные с предоставлением БГ в качестве ОИК.

Условия, которые запрещается включать в банковскую гарантию, используемую для целей Закона № 44-ФЗ

Такие условия предусмотрены ч. 4 ст. 45 Закона № 44-ФЗ и п. “б” Дополнительных требований.

На основании этих норм недопустимо включать в банковскую гарантию:
– требование о представлении заказчиком гаранту (банку) судебных актов, подтверждающих неисполнение принципалом (поставщиком, подрядчиком, исполнителем) обязательств, обеспечиваемых банковской гарантией (ч. 4 ст. 45 Закона № 44-ФЗ);
– положения о праве гаранта (банка) отказывать в удовлетворении требования заказчика о платеже по банковской гарантии в случае непредоставления гаранту (банку) заказчиком уведомления о нарушении поставщиком (подрядчиком, исполнителем) условий контракта или расторжении контракта (за исключением случаев, когда направление такого уведомления предусмотрено условиями контракта или законодательством РФ) (абзац второй п. “б” Дополнительных требований);
– требования о предоставлении заказчиком гаранту (банку) отчета об исполнении контракта (абзац третий п. “б” Дополнительных требований);
– требования о предоставлении заказчиком гаранту (банку) одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии документов, не включенных в Перечень (абзац четвертый п. “б” Дополнительных требований).

С чем можно столкнуться при оформлении банковской гарантии?

Рассмотрим четыре случая, которые могут встретиться на практике, а также, как действовать в каждом из них.

  1. Если заказчик не принимает банковскую гарантию, то есть 2 пути, которые помогут избежать попадания в РНП:
  • внести изменения в БГ, которые требует организатор торгов, уведомить банк, перевыпустить гарантию. Но учтите, что это займет время и потребует дополнительных финансовых расходов;
  • отправить ОИК своими деньгами, а затем сделать замену обеспечения на банковскую гарантию.
  1. Если вы не успеваете оформить БГ, то воспользуйтесь протоколом разногласий. Вы выиграете дополнительное время: 3 дня дается заказчику на исправление недочетов или отказа в изменении контракта, с объяснением причин этого решения, и еще 3 дня будет у вас на подписание обновленного варианта договора.

В этом случае протокол разногласий несет функцию именно «отсрочки» подписания документа, а значит и внесения обеспечительной меры.

  1. Если банк отказал в выдаче БГ, то обратитесь в другую финансовую организацию. Как мы говорили выше, каждый банк подходит к клиенту индивидуально: кто-то смотрит на финансовую обеспеченность, а кто-то рассматривает заемщика в целом. Также можно обратиться к агентам, которые окажут профессиональную помощь в выборе банка.
  2. Новая организация желает получить гарантию. Банки работают с организациями, которые существуют минимум 3 месяца и смотрят на финансовые критерии.

Следовательно, дождитесь, пока организации будет 3 месяца, появится опыт участия, и пробуйте оформлять БГ. Для получения опыта участвуйте в таких закупках, в которых сможете внести обеспечительные меры своими деньгами в случае отказа банка выдать гарантию.

Валюта кредита

Большинство банков выдает гарантии с указанием суммы в рублях, долларах или евро. Однако если гарант не имеет лицензии на проведение валютных операций, в документе могут быть указаны только рубли.

В гарантии допускается также применение «валютной оговорки»: суммы в рублях, эквивалентной сумме в любой валюте по фиксированной ставке или курсу на день оплаты.

Замена обеспечения

Форму обеспечения исполнения контракта можно заменить. Это допускает действующее законодательство. Например, если ОИК было предоставлено собственными деньгами на счет заказчика, то впоследствии исполнитель имеет право заменить его на банковскую гарантию 44-ФЗ, которая будет уменьшена на сумму уже фактически исполненных обязательств по договору с заказчиком.

Для этого следует оформить гарантию, сумма и срок которой должны быть уменьшены пропорционально исполнению договора.

Частные случаи, встречающиеся на практике

Некоторые банки требуют обязательное поручительство, если сумма гарантии превышает установленный банком для этого лимит БГ. Будьте к этому готовы, если планируете запросить крупную сумму в качестве ОИК.

Также на практике встречается требование внести залог — подразумевается залог денежных средств, частичное обеспечение, например 30% от размера гарантии (ставка устанавливается в каждом банке индивидуально). Этот вариант кредитное учреждение предложит, если вы не проходите по финансовым показателям.

Редко, но бывает, что банк выдвигает условие открыть у них расчетный счет. Это возможно, если требуется БГ на очень крупную сумму.

Сколько нужно обеспечить

По смыслу ч. 27 ст. 3.2 закона № 223 заказчик не определяет в закупочной документации условия обеспечения заявок на участие, если первоначальная цена контракта меньше 5 млн руб. Когда эта сумма превышена, заказчик вправе установить требование к обеспечению не больше 5% от начальной цены договора. Размер гарантии для каждого поставщика индивидуален и зависит от цены контракта. Поэтому банк, предоставляющий обеспечение, устанавливает его размер самостоятельно.

Основания для отказа в принятии банковской гарантии

Основанием для отказа в принятии БГ заказчиком является:

  1. отсутствие информации о БГ в реестре банковских гарантий;
  2. несоответствие БГ условиям, указанным в частях 2 и 3 статьи 45 44-ФЗ;
  3. несоответствие БГ требованиям, содержащимся в извещении об осуществлении закупки, приглашении принять участие в определении поставщика (подрядчика, исполнителя), документации о закупке, проекте контракта, который заключается с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем).

Важный момент! В случае отказа в принятии БГ заказчик в срок, не превышающий 3-х рабочих дней со дня её поступления, информирует в письменной форме или в форме электронного документа об этом лицо, предоставившее гарантию, с указанием причин, послуживших основанием для отказа.

Порядок и сроки оформления банковской гарантии

44-ФЗ строго регулирует срок подписания договора победителем торгов, а значит и срок предоставления БГ.

Если говорить об аукционе в электронной форме, то он составляет по 5 дней для каждой из сторон. При этом организатор закупки может отправить проект контракта в течение 5 дней, т.е. и на 1-й, и на 2-ой день после публикации протокола подведения итогов аукциона, тем самым уменьшая срок подписания контракта.

Именно поэтому обеспечительные меры для государственного заказа обычно выпускаются по экспресс-методике и общий срок выпуска составляет 2-5 рабочих дней:

  1. Рассмотрение 1-2 дня с момента предоставления всей документации.
  2. Выпуск в течение 1 дня в день зачисления комиссии.
  3. Внесение в реестр в течение 1 дня после выпуска скана.

Стоимость банковской гарантии по госконтракту

За выдачу гарантии банк взимает комиссию, величина которой зависит от срока действия документа, наличия залога, а также надежности принципала. Точный расчет стоимости банковской гарантии по госконтракту банк сообщит после рассмотрения всех предоставленных документов.

Какие сведения содержит

В реестр банковских гарантий включается такая информация:

  1. Наименование и местонахождение банка-гаранта.
  2. ИНН гаранта.
  3. Наименование компании-поставщика/подрядчика или исполнителя (принципала) и его ИНН.
  4. Денежная сумма гарантии, которая подлежит уплате гарантов при неисполнении участником закупки требований по 44-ФЗ.
  5. Сроки действия гарантии.
  6. Копии гарантии.
  7. Прочие сведения.

В течение следующего рабочего дня банк должен направить принципиалу выписку из реестра, который служит для него документальным подтверждением исполнения гарантом своих обязательств.

Рассмотрение банковской гарантии

Заказчик рассматривает поступившую в качестве обеспечения исполнения контракта банковскую гарантию в срок, не превышающий трех рабочих дней со дня ее поступления.

Основанием для отказа в принятии банковской гарантии заказчиком является:

  1. Отсутствие информации о банковской гарантии в реестрах банковских гарантий.
  2. Несоответствие банковской гарантии условиям 45 статьи 44-ФЗ (ч. 2,3).
  3. Несоответствие банковской гарантии требованиям, содержащимся:
  • в извещении об осуществлении закупки;
  • приглашении принять участие в определении Поставщика;
  • документации о закупке;
  • проекте контракта, который заключается с единственным Поставщиком.

В случае отказа в принятии банковской гарантии в течение трех рабочих дней Заказчик должен в письменной форме или в форме электронного документа проинформировать об этом лицо, предоставившее банковскую гарантию, с указанием причин, послуживших основанием для отказа.

Образец банковской гарантии по 44-ФЗ

Единой формы БГ, которая обязательна к использованию в настоящее время нет, есть только требования закона к её обязательному содержанию (44-ФЗ, ГК РФ).

Затем в левом вертикальном меню выбрать раздел «Осуществление закупок» и в выпадающем меню выбрать пункт “Реестр банковских гарантий”.

Возврат обеспечения

По смыслу ч. 25 ст. 3.2 закона № 223 заказчик вправе определить в положении о закупке порядок, сроки и основания для возврата предоставленного обеспечения. В извещении о закупке и сопутствующей документации должна быть указана сумма обеспечения и другие условия, в том числе это относится к банковской гарантии, если этот способ используется в положении о закупке.

Возврат не может быть произведен, когда:

  • участник закупки уклоняется от подписания договора;
  • обеспечение исполнения контракта не предоставлено либо выдано с нарушением условий закона № 223 до заключения сделки. Это будет считаться отступлением от норм, если в извещении о закупке и сопутствующей документации определены требования обеспечить выполнение условий контракта, а также сроки его предоставления до оформления договора.

Основным документом, определяющим обеспечение по закону № 223-ФЗ, выступает положение о закупке. Его необходимо внимательно изучить и разобраться во всех условиях. Тогда станет понятно, как и по каким принципам используется банковская гарантия или другие способы обеспечения контракта, что в дальнейшем позволит избежать проблем.

Какие документы обычно запрашивает банк?

Абсолютно все банки требуют предоставлять бухгалтерскую и юридическую документацию соискателя: бухгалтерскую отчетность (или книгу доходов и расходов) за последний год и завершенные кварталы текущего года, учредительные бумаги и заявку на выпуск БГ.

Заказчик рассматривает БГ в течение 3-х рабочих дней с момента ее получения и выносит соответствующее решение. Если заказчик не принимает документ, то в течение этих 3-х дней он обязан ответить победителю торгов и объяснить, почему не принял гарантию в качестве обеспечительной меры.

Дополнительные условия

Постановление правительства 1005 требования к банковским гарантиям не предъявляет, а утверждает перечень документов, и устанавливает дополнительные условия. Например, согласно Постановлению, такой документ необходимо:

  • нумеровать,
  • сшивать,
  • подписывать и скреплять печатью все листы.

Итак, такое обеспечение – это разумное решение с экономической точки зрения. Его стоимость обычно составляет 2–10% от гарантийной суммы, что гораздо выгоднее, чем вложение собственных средств или получение коммерческого кредита.

Заключение

Банковская гарантия пользуется популярностью в закупочных процедурах. Чтобы ее получить после того, как вы выиграете тендер, уйдет несколько дней. Поэтому всегда нужно беспокоиться о выпуске БГ заранее.

Победителю важно не опоздать с получением БГ, иначе он рискует попасть в реестр недобросовестных поставщиков. Поэтому для экономии времени рекомендуем сотрудничать с банком по интернету, а документы подписывать квалифицированной ЭЦП. Это удобнее и быстрее, в отличие от подготовки бумажных документов.

Источники

  • https://tender-rus.ru/vopros-otvet/bankovskaia-garantia/bankovskaya-garantiya
  • https://azbukatenderov.ru/uchastniku-zakupok/bankovskaya-garantiya-po-44-fz-trebovaniya-sroki-dejstviya-poluchenie-i-proverka.html
  • https://zakonguru.com/goszakupki/44/bankovskaa-garantia.html
  • https://www.klerk.ru/buh/articles/502504/
  • https://www.pravda.ru/navigator/bankovskaja-garantija-po-goskontraktu.html
  • https://star-tender.ru/poleznye-stati/bankovskaya-garantiya-po-44-fz-sroki-deystviya-poluchenie-trebovaniya-i-proverka
  • https://zakupki-kontur.ru/news/o-trebovaniyax-zakona-44-fz-k-bankovskoj-garantii-korotko-i-yasno/
  • https://etpfs.ru/articles/bankovskaya_garantiya_po_sorok_chetyre_fz/
  • https://goskontract.ru/shkola-goszakupok/trebovaniya-k-bankovskoy-garantii
  • https://www.garantexpress.ru/trebovaniya-k-bankovskoi-garantii-po-44-fz/
  • https://zakupkihelp.ru/uchastniku-zakupok/bankovskaya-garantiya-po-44-fz.html

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая консультация в Москве, статьи по праву и судам
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: