Банкротство граждан: понятие, основания, процедура признания физического лица несостоятельным

Содержание
  1. Институт несостоятельности банкротства в системе гражданского права
  2. Каковы признаки банкротства
  3. Кто может подавать на банкротство
  4. Какие должники не подпадают под процедуру банкротства
  5. Какой суд рассматривает дела о банкротстве должников
  6. Риски для граждан-должников
  7. Преимущества и недостатки статуса банкрота
  8. Условия банкротства физических лиц
  9. Правовые аспекты закона о банкротстве
  10. Пошаговая процедура банкротства физических лиц
  11. Сбор необходимых для арбитража документов
  12. Подача заявления о банкротстве
  13. Определение списка кредиторов
  14. Опись имущества для реализации
  15. Оплачиваем государственную пошлину и вносим депозит
  16. Уведомляем кредиторов о запуске процедуры банкротства
  17. Направляем заявление в суд
  18. Мировое соглашение
  19. Заключение мирового соглашения в деле о банкротстве: когда возможно, необходимые документы
  20. Мировое соглашение при банкротстве физлица: что включает в себя, сроки действия соглашения
  21. Особенности составления соглашения
  22. Последствия заключения мирового соглашения при несостоятельности
  23. Когда кредитор может оспорить мировое соглашение, и по каким основаниям
  24. Расторжение мирового соглашения при банкротстве
  25. Плюсы и минусы получения статуса финансовой несостоятельности
  26. Закон о банкротстве физлиц: игра по правилам
  27. Главные последствия признания финансовой несостоятельности для гражданина
  28. Как банкротство гражданина отражается на родственниках
  29. Узнают ли о банкротстве мои друзья, родственники и работодатель?
  30. Ограничения на срок процедуры банкротства физического лица
  31. Какие долги невозможно списать
  32. Заключение

Институт несостоятельности банкротства в системе гражданского права

Банкротство в гражданском праве регламентируется федеральным законом о банкротстве, который призван положительно повлиять на сферу кредитования россиян. Процедура несостоятельности подразумевает возможность провести реструктуризацию задолженности. Это позволит восстановить платежеспособность физического лица. Разрабатывается и утверждается специальный план, согласно которому должник будет погашать задолженность. Стоит обратить внимание, что в течение процесса реструктуризации начисление пени и процентов будет приостановлено. Законодательство предполагает право гражданина на обращение в арбитражный суд с заявлением о несостоятельности. Физическое лицо вправе это сделать при наступлении конкретных обстоятельств.

Каковы признаки банкротства

  • Гражданин не в состоянии выполнять денежные обязательства перед кредиторами.
  • Физлицо не погашает задолженность в установленные сроки.
  • С момента выполнения обязательств прошло больше тридцати дней, а общий размер составляет более десяти процентов от всей суммы, которая подлежит оплате.
  • Цена имущества должника гораздо ниже суммы долга.
  • У должника нет имущества, которое могут взыскать, о чем имеется соответствующее определение об окончании исполнительного производства.

Кто может подавать на банкротство

Необходимо понимать, что не каждый житель РФ вправе объявить себя несостоятельным в официальном порядке. В соответствии с действующим законодательством сделать это возможно в следующих случаях:

  • Размер денежного долга перед кредитором составляет более чем полмиллиона руб.
  • Если человек способен доказать отсутствие возможности выплатить задолженность по кредитным или иным обязательствам.
  • Если физлицо сможет доказать, что предпринимались попытки удовлетворить требования заимодателей и заключить договор о реструктуризации задолженности.

Банкротство в Российской Федерации не может быть официально признано в случае, если сумма платежей за каждый месяц превышает реальные доходы физического лица. В такой ситуации суд максимум признает должника неплатежеспособным, но задолженность аннулирована не будет.

Какие должники не подпадают под процедуру банкротства

Гражданский кодекс исключает из процедур банкротства многие государственные (казенные) предприятия и определенные типы некоммерческих организаций.

Государственная корпорация или госкомпания (определенные типы компаний, создающиеся Российским государством для выполнения определенных функций и достижения определенных целей, установленных соответствующим ФЗ), не могут быть подвергнуты процедуре банкротства, если это прямо не предусмотрено Федеральным законом о создании такой ??корпорации или компании.

Какой суд рассматривает дела о банкротстве должников

Дела о несостоятельности подпадают под юрисдикцию арбитражных судов, куда подаётся заявление по месту жительства должника, и только они обладают юрисдикцией в отношении всех дел, возникающих в связи с делом о банкротстве. Нет никаких ограничений по вопросам, которые могут рассматриваться такими судами, за исключением случаев уголовного разбирательства в отношении руководства должника.

Судебные постановления, принятые в рамках процедуры банкротства, могут быть обжалованы в апелляционном, кассационном и Верховном судах России в установленном Законом порядке.

Риски для граждан-должников

Инициирование процедуры несостоятельности предусматривает, что у человека нет денежных средств, чтобы выплачивать задолженность. Согласно этому приставы должны реализовать имущество должника. Каждая операция, связанная с его имуществом и касающаяся передачи его родственникам, будет аннулирована. В отдельных случаях расторгаются даже договора дарения. В случаях, когда недвижимое имущество состоит в совместной собственности, тогда будет реализована только та его часть, которая принадлежит должнику на праве собственности.

Когда несостоятельным признается индивидуальный предприниматель, все его лицензии и свидетельства о ведении предпринимательской деятельности будут аннулированы. Изъятым может быть все имущество ответчика. По закону нельзя конфисковать недвижимость, которая является единственным местом жительства гражданина. Взыскание задолженности не осуществляется путем реализации предметов домашнего интерьера и других вещей.

Преимущества и недостатки статуса банкрота

Среди недостатков банкротства необходимо отметить некие последствия в виде лишения прав на:

  • Осуществление сделок по купле или продаже имущества. Когда физическое лицо признается банкротом, в дальнейшем нельзя распоряжаться имуществом, что составляет конкурсную массу.
  • Выезд за границу (такое ограничение может быть введено в отдельных случаях только решением, которое принимает суд).
  • Распоряжение денежными средствами, размещенными на счету в банках
  • Пользование банковскими картами.

На протяжении пяти лет признанный банкротом человек должен уведомлять об этом факте банки. Но даже несмотря на недостатки большинство граждан добровольно соглашаются на процедуру, видя в этом и преимущества:

  • Удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, по уплате обязательных платежей.
  • Прекращение начисления процентов.

Человек, которого в официальном порядке признали банкротом, больше не обязан выполнять требования кредиторов.

Условия банкротства физических лиц

Чтобы рассчитывать на запуск процедуры банкротства, необходимо одновременное выполнение сразу всех перечисленных условий:

  • Суммарный размер долгов по кредитам, налогам и штрафам с учетом пени больше, чем оценочная стоимость имущества должника;
  • На руках имеется постановление Федеральной службы судебных приставов об окончании исполнительного производства по причине отсутствия доступного для реализации имущества;
  • Должник перестал платить по финансовым обязательствам, что привело к наличию просрочки;
  • Официального дохода гражданина недостаточно, чтобы вносить хотя бы 10 % от обязательных ежемесячных платежей по кредитам.

Федеральный закон о банкротстве гласит, что граждане, у которых размер суммарной задолженности превысил 500 тысяч рублей, а просрочка составляет 3 и более месяцев, обязаны самостоятельно обратиться в Арбитражный суд по месту жительства с заявлением о признании себя банкротом. Чтобы суд принял заявление к рассмотрению, сумма долга не обязательно должна превышать указанные полмиллиона рублей. На практике встречаются случаи, когда можно запустить и успешно завершить процедуру банкротства с долгами от 200 тысяч рублей. Иные обстоятельства также учитываются судом по совокупности:

  • Накопился долг в размере 300 тысяч рублей;
  • У должника в собственности нет недвижимости кроме единственной квартиры, которая не может быть реализована по закону;
  • По действующим кредитам постоянно начисляются неустойки и штрафы;
  • Официального дохода недостаточно, чтобы платить хотя бы 10 % от ежемесячных платежей.

Опытные адвокаты рекомендуют начинать процедуру банкротства, если суммарный размер задолженностей вместе с пенями и штрафами превышает 250 000 рублей.

Что же касается 10 % от обязательных платежей, то в качестве примера рассмотрим такую ситуацию. Гражданин РФ должен ежемесячно уплачивать по кредитам 20 тысяч рублей. Если в течение месяца он не смог выплатить хотя бы 2000 рублей, можно обращаться в Арбитражный суд с заявлением о банкротстве. В случае с индивидуальными предпринимателями или представителями работников требования более строгие: общий размер долга должен превышать 500 000 рублей, а срок непогашения – 3 и более месяцев.

Правовые аспекты закона о банкротстве

Прежде чем обращаться в арбитраж для признания себя банкротом, следует учесть ряд нюансов:

  • Приблизительные сроки завершения процедуры. Как показывает юридическая практика, в среднем на признание себя банкротом вы потратите от полугода до 10 месяцев. Сроки зависят от многих обстоятельств: размера заработной платы, расторопности финансового управляющего, количества юридических процедур.
  • Обоснованность заявления о банкротстве. Не стоит полагать, что для признания себя банкротом достаточно только нежелания платить по долгам. Вы должны доказать невозможность погасить все задолженности в судебном заседании. Суд может интересоваться составом вашей семьи, наличием средств к существованию и на содержание детей, причинами возникновения задолженности. Будьте готовы ответить на вопрос, куда потрачены заемные средства, а также предоставить доказательства. Если в списке ваших кредиторов имеются физические лица, они скорее всего будут участвовать в судебном заседании, чтобы не допустить вашего банкротства. В таком случае они практически гарантированно потеряют шанс вернуть свои средства, так что квалифицированная юридическая и психологическая помощь понадобится уже на этом этапе.
  • Возможность реструктуризации долга. В банкротстве это определение отличается от общепринятой банковской реструктуризации. Во втором случае вам просто продлевают срок погашения кредита и увеличивают процентную ставку. Реструктуризация в банкротстве физлиц – это оценка реальных возможностей самостоятельно расплатиться по долгам в течение трех лет. Если таких возможностей нет, реструктуризация нереальна.

Важный момент – порядок реализации имущества должника при банкротстве физического лица. Это заключительная стадия процедуры, при введении которой финансовый управляющий описывает и оценивает имущество должника, которое в дальнейшем можно реализовать и пустить на расчет с кредиторами.

Реализация имущества выполняется двумя способами:

  • Продажа с публичных торгов. Такой механизм возможен только для объектов, оценочная стоимость которых превышает 100 тысяч рублей. Торги осуществляются на специализированных площадках по принципу, схожему с аукционным. Для реализации имущества таким способом у финансового управляющего должна обязательно быть электронная цифровая подпись.
  • Второй вариант более прост и доступен: реализация имущества путем заключения договора купли-продажи между финансовым управляющим и покупателем. Одним из механизмов поиска покупателей является публикация рекламных объявлений на специализированных сайтах, в газетах и на иных общедоступных ресурсах.

При установлении финансовой несостоятельности должника процедура реализации имущества имеет множество нюансов и юридических тонкостей. Успех зависит от многих факторов, среди которых опыт и финансовая квалификация внешнего управляющего играет немаловажную роль. Если продажа имущества проведена с нарушениями закона или с несоблюдением установленного законом порядка, процедура банкротства существенно затянется.

Финальный этап банкротства – освобождения физического лица от долгов. Средства за имущество, которое удалось продать, направляются на частичное погашение задолженности перед кредиторами в порядке установленной очереди. Все зависит от финансового управляющего: именно он дает окончательное заключение насчет возможности освободить должника от обязательств.

Пошаговая процедура банкротства физических лиц

Если вы уверенно решили прибегнуть к процедуре банкротства и уверены, что это единственный вариант освободиться от долгов, проконсультируйтесь у опытного адвоката. После принятия совместного решения начинаем работать по этапам.

Сбор необходимых для арбитража документов

В первую очередь составьте подробный список всех своих кредиторов. Сюда включаются банки и микрофинансовые организации, ломбарды, лизинговые компании и иные юридические лица. Не забываем о долгах перед Пенсионным фондом, налоговой инспекцией, ГИБДД. В список обязательно включаются и физические лица. Для подтверждения в суде сведений о долговых обязательствах вам понадобятся:

  • Кредитные договоры из банков, договоры займов из МФО, расписки о наличии долга перед физическими лицами, справки о текущей задолженности перед финансовыми организациями или иными государственными ведомствами.
  • Копия договора о предпринимательской деятельности, если у вас имеются долги перед юридическими лицами.
  • Платежные требования от Пенсионного фонда или налоговой инспекции о наличии задолженностей перед этими ведомствами.

Важный момент: подал ли кто-то из ваших кредиторов на взыскание долга в судебном порядке. Если да, обязательно нужно решение суда и постановление об исполнительном производстве от Федеральной службы судебных приставов.

Проверить наличие исполнительного производства можно на сайте ФССП. У судебных приставов получаем не только копию постановления, но и иные документы, касающиеся штрафов по линии ГИБДД или других контролирующих органов.

Вторая группа документов – личные. Рекомендуем делать качественные постраничные копии, чтобы все цифры и даты хорошо читались. В эту категорию попадает гражданский паспорт, ИНН и СНИЛС, свидетельство о браке или разводе, свидетельство о рождении детей, брачный контракт (при наличии такового).

Третья группа документов – об имуществе и доходах. Для подтверждения дохода достаточно справки о заработной плате или пенсии. Обязательно запросите в Пенсионном фонде справки по форме СЗИ-5 или СЗИ-6. Это можно сделать при личном обращении или дистанционно, с помощью сайта госуслуг. Для безработных граждан обязательна справка из службы занятости. Помните, что официальное оформление статуса безработного – право, а не обязанность каждого гражданина.

При реализации процедуры банкротства гражданин обязан предоставить выписки по банковским операциям за последние полтора года по каждому вкладу, дебетовому или карточному счету. Если у вас имеются счета, которыми вы не пользуетесь, закройте их до начала процедуры банкротства. Обязательно заявляем о наличии имущества. Это может быть квартира, дом, доля в недвижимости, дача, земельный участок, автомобиль или иное транспортное средство (мотоцикл, моторная лодка, катер, яхта). Не пытайтесь скрыть наличие имущества, которое можно реализовать в счет погашения долга: факт сокрытия будет выявлен финансовым управляющим и негативно повлияет на вашу репутацию. Помним, что к имуществу относится и доля в уставном капитале. Если вы являетесь акционером или учредителем юридического лица, необходима выписка из реестра акционеров или выписка из единого государственного реестра юридических лиц.

Следующая категория документов – копии договоров о всех совершенных сделках за последние полтора года. Это могут быть сделки с имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале.

По рекомендации адвоката по банкротству список может быть дополнен иными документами, которые повлияют на реализацию процедуры банкротства. Справка об ухудшении состояния здоровья и невозможности работать, справка об убытках и иные подтверждающие документы определяются при личной консультации индивидуально.

Подача заявления о банкротстве

Рассмотрение дел о банкротстве находится под юрисдикцией арбитражного суда по месту фактического проживания истца – временной или постоянной регистрации. Именно сюда подается заявление с приложениями-документами. Иск может подать как должник, так и его кредиторы – финансовые учреждения или государственные органы, физические лица. Форма подачи заявления в арбитраж свободная, но в ней нужно обязательно указать информацию:

  • Перечень ваших кредиторов с указанием размера задолженности перед каждым из них.
  • Семейный статус заявителя, наличие у него иждивенцев.
  • Список имущества и иных материальных ценностей.
  • Размер накоплений на банковских счетах, депозитах и картах.
  • Размер официального дохода на момент подачи искового заявления.
  • Перечень имущественных сделок, зарегистрированных за последние три года.
  • Имя финансового управляющего или наименование саморегулируемой организации, из членов которой надлежит выбрать управляющего.
  • Обстоятельства, препятствующие выполнению финансовых обязательств.

Перед обращением в суд необходимо выполнить еще несколько обязательных операций:

  • Уплатить государственную пошлину в размере 300 рублей.
  • Внести на специальный депозит суда 25 тысяч рублей в качестве аванса для оплаты услуг внешнего финансового управляющего.
  • Выбрать кандидатуру управляющего или хотя бы определиться со СРО.
  • Уведомить кредиторов об обращении в суд с иском о банкротстве, отправив им копии заявления или разместив публикацию на Федресурсе за 15 дней до этого (последний пункт касается только индивидуальных предпринимателей).

Определение списка кредиторов

Оформляется в форме вводной таблицы. В первом разделе указывается информация о заявителе, в первом разделе – сведения об имеющихся долгах по кредитам, займам, долговым распискам, налогам и штрафам. Долги, связанные с ведением бизнеса в качестве индивидуального предпринимателя, переносятся во второй раздел. В третьем и четвертом разделе указываем своих должников, если таковые имеются.

Опись имущества для реализации

Документ составляется по строго установленной форме. В него вносятся сведения о движимом и недвижимом имуществе, банковских счетах, акциях и ценных бумагах, доле в уставном капитале и прочих ценностях, которые можно реализовать в счет погашения долга. Более мелкие предметы (бытовая или офисная техника) перечисляются в шестом разделе, где имеется специальный пункт – иное ценное имущество.

Оплачиваем государственную пошлину и вносим депозит

Депозит на счет арбитражного суда используется для оплаты труда внешнего финансового управляющего. Реквизиты для перечисления платежа можно найти на сайте суда по месту регистрации заявителя.

Уведомляем кредиторов о запуске процедуры банкротства

Обязательный этап, на котором копия заявления отправляется почтовым отправлением каждому из перечисленных в списке кредиторов. Важно, чтобы почтовое отправление содержало обязательное уведомление о получении. Подтверждение отправки в срок прикладывается к исковому заявлению.

Направляем заявление в суд

Отправить заявление о банкротстве физического лица можно любым удобным способом: лично отнести его в канцелярию суда, воспользоваться электронной системой подачи документов (понадобятся сканы всех приложений) или направить пакет документов почтовым отправлением.

Мировое соглашение

Еще одним инструментом является мировое соглашение при банкротстве, заключаемое по обоюдному согласию кредиторов и должника.

В процессе мирового соглашения могут быть пересмотрены основные условия погашения задолженностей:

  • перерасчет процентов;
  • изменение графика погашения долга;
  • предоставление должнику отсрочки (кредитных каникул).

Заключение мирового соглашения в деле о банкротстве: когда возможно, необходимые документы

Процедура может быть инициирована на любой стадии рассмотрения дела о несостоятельности физического лица. Ее применение подразумевает достижение согласия между заемщиком и заимодателями, прекращает процедуру признания должника банкротом.

Документы, которые подаются на рассмотрение в суд:

  • письменное заключение мирного соглашения, подписанное всеми сторонами;
  • реестр требований финансового характера, которые предъявляются заимодателями по отношению к должнику;
  • решение собрания заимодателей, которые должны одобрить компромиссный вариант;
  • список кредиторов, которые не захотели заключать с должником мирное соглашение.

Мировое соглашение при банкротстве физлица: что включает в себя, сроки действия соглашения

Подлежит рассмотрению в судебном порядке только, если оно представляется в письменной форме. В нем должны стоять подписи заемщика и уполномоченного представителя собрания заимодателей.

В мировом соглашении должен детально прописываться порядок действия заемщика и срок действия документа. Также в нем могут указываться дополнительные условия – погашение задолженности альтернативным способом, не противоречащим законодательству, получение отступного, прощение задолженности по решению кредитора.

Срок действия соглашения напрямую связан с установленным графиком погашения задолженностей, который был утвержден на собрании кредиторов. Изменение сроков действия соглашения допустимо, но с согласия всех сторон, участвующих в процессе.

Особенности составления соглашения

На первом этапе стороны – участники процедуры, должны принять обоюдное решение о заключении соглашения. После этого они должны выработать условия действия соглашения и проработать его текст. На следующем этапе подписывается должником и представителем кредиторов и утверждается судом.

Особенностью является то, что судья не может внести правки в мировое соглашение.

Последствия заключения мирового соглашения при несостоятельности

В процессе действия мирового соглашения физическое лицо должно рассчитаться с задолженностями по установленному графику и условиям. В случае реализации оно полностью освобождается от финансовых обязательств по отношению к заимодателям.

Если утверждение соглашения было проведено судом до введения конкурсного производства в отношении должника, то физическое лицо не становится банкротом.

Если признается банкротом, то это влечет за собой последствия:

  • необходимость сообщения о банкротстве потенциальному заимодателю в течение пяти лет;
  • невозможность в течение пяти лет инициировать процедуру признания лица несостоятельным;
  • невозможность занятия руководящих должностей сроком на три года.

Когда кредитор может оспорить мировое соглашение, и по каким основаниям

Заимодатель имеет право оспорить мировое соглашение в случае, если должник не выполняет своих финансовых обязательств, указанных в документе. Также если физическое лицо было привлечено к административной или уголовной ответственности вследствие неправомерных действий в рамках процедуры. При этом важно, чтобы судебное решение о наступлении ответственности вступило в законную силу.

Оспорить соглашение могут и по другим причинам – при предоставлении должником заведомо ложных сведений, мошенничестве, уклонения от уплаты задолженностей.

Расторжение мирового соглашения при банкротстве

Расторжение мирового соглашения может произойти только по решению суда. Основной причиной для такого решения является невозможность должника выполнять кредитные обязательства. При этом важно, чтобы сумма просроченных платежей составляла не менее четверти от общего объема задолженностей, указанных при заключении соглашения.

Инициировать расторжение документа могут заимодатели или уполномоченные ими лица. При этом в иске должны быть указаны причины для решения расторгнуть мировое соглашение в одностороннем порядке.

Плюсы и минусы получения статуса финансовой несостоятельности

Очевидные минусы статуса финансовой несостоятельности заключаются в последствиях банкротства физического лица. В первую очередь нужно быть готовым к тому, что процедура не бесплатна. Расходы многим могут показаться слишком большими (но об этом позже). Во-вторых, на время ведения дела гражданина лишают права:

  • проводить сделки по покупке и продаже имущества, передаче его в залог, выдаче поручительств. Если человека признают банкротом, он полностью прекращает распоряжаться имуществом, составляющим конкурсную массу;
  • выезжать за границу (по усмотрению суда);
  • распоряжаться деньгами на банковских счетах. Гражданин обязан передать финансовому управляющему все банковские карты.

Человек, признанный банкротом, в течение последующих пяти лет обязан сообщать об этом факте банку при обращении за получением кредита или займа. На три года его лишают права занимать любые должности в органах управления юридическим лицом и как-либо участвовать в этом процессе.

Минусы банкротства физических лиц действительно кажутся существенными. Однако многие добровольно идут на процедуру ради основной цели. С момента признания человека банкротом прекращается:

  • удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, по уплате обязательных платежей (за исключением налогов, сборов, штрафов). Требования к гражданину можно предъявлять только в рамках дела о банкротстве;
  • начисление неустоек и процентов по обязательствам;
  • действие исполнительных документов по имущественным взысканиям.

Иными словами, признанный банкротом гражданин, не должен исполнять требования кредиторов, которые остались неудовлетворенными после реализации его имущества.

Закон о банкротстве физлиц: игра по правилам

Процедуру банкротства в нашей стране регулирует Закон №127-ФЗ, который с 1 октября 2015 года (после вступления в силу отдельных положений Федерального закона от 29 июня 2015 года №154-ФЗ) наконец определил конкретный порядок проведения процедуры банкротства физических лиц. Помимо этого, обозначенная выше редакция Закона закрепила возможность проведения реструктуризации долга, что позволило восстанавливать платежеспособность должника и гасить долги по утвержденному плану. На время процедуры реструктуризации приостанавливается начисление пеней, штрафов и других санкций.

В Законе №127-ФЗ, кроме всего прочего, определено право должника обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве, а также обозначено, что он обязан сделать это при наступлении определенных обстоятельств.

Это интересно!

Исходя из данных Судебного департамента при Верховном суде (ВС) РФ, в 2018 году инициаторами процедуры банкротства в подавляющем большинстве были сами граждане. В 86% случаев они выступили заявителями (в 2017 году этот показатель составлял 82%), 12% дел инициировали кредиторы (по сравнению с 16% в 2017 году), 1% дел — ФНС (2% в 2017 году)[2].

Главные последствия признания финансовой несостоятельности для гражданина

Почувствовать на себе первые последствия банкротства физического лица можно уже после подачи заявления в арбитражный суд – в тот момент, когда судья признает правомерность поданных документов и начинает процесс. Согласно закону о банкротстве, на время всего процесса на гражданина накладываются определенные ограничения, касающиеся имущественных и материальных прав. В числе гражданско-правовых последствий для гражданина, который признается банкротом, основными выступают:

  • покупка или продажа любой недвижимости, транспорта, предметов роскоши и т.д. должно согласовываться с финансовым управляющим;
  • запрещается составлять гражданско-правовые договора на безвозмездной основе по отчуждению любой принадлежащей гражданину собственности;
  • любые операции по регистрации имущества осуществляются арбитражным управляющим от лица несостоятельного гражданина;
  • под контроль управляющего попадают все денежные средства гражданина – зарплатные перечисления, накопления, депозиты, а открытые счета закрываются;
  • открыть новый банковский счет гражданин не может самостоятельно;
  • признания гражданина банкротом означает запрет на любые сделки, в которых лицо выступает поручителем или гарантом;
  • покупка акций, долей в уставном капитале запрещена;
  • на время проведения разбирательства может быть наложено ограничения в виде запрета на выезд за границу;
  • согласно решению суда, все залоговое имущество, даже если это последнее жилье, отправляется на продажу имущества – если начался процесс реализации имущества, то физическое лицо может лишиться, после завершения, всего нажитого;
  • после подачи заявления о признании несостоятельности должник обязан выплачивать текущие расходы.

Дело о банкротстве не заканчивается в момент признания финансовой несостоятельности – физическое или юридическое лицо в среднем еще пять лет будет ощущать наложенные ограничения и минусы от завершения такой процедуры. Помимо перечисленных последствий, признание банкротом имеет и другие ограничения:

  • невозможно получить новый кредит, не упомянув собственный статус банкрота;
  • запрещается занимать руководящие должности на три следующих года, после данной процедуры;
  • запрещается получать статус индивидуального предпринимателя или ОООО;
  • получение плохой кредитной истории – в ней будут отображены все этапы процедуры признания несостоятельности.

Процедура банкротства может стать болезненным этапом в жизни человека, но в конечном итоге лицо получает то, что желал – происходит реструктуризация долгов, все денежные обязательства считаются выплаченными или подписывается мировое соглашение. Банкротство гражданина и его гражданско-правовые последствия могут стать ударом для физического лица, который не был морально подготовлен к ним. Перед стартом такого разбирательства стоит обдумать все существующие варианты.

Как банкротство гражданина отражается на родственниках

Признание гражданина банкротом – это процедура, центром которой является одно лицо, но в конечном итоге последствия касаются и членов семьи должника. Согласно решению уполномоченного органа, требования кредиторов и выдвинутые ими условия могут быть удовлетворены частично или полностью, но в случае, если погасить долги не получилось и начинается реализация имущества, то это непременно коснется родственников. Более всего подлежат риску супруг или супруга должника, а после это касается других членов семьи.

Правовые обязательства, которые могут коснуться жены или мужа несостоятельного лица следующие:

  1. Все имущество будет выставлено на продажу в соответствии с течением разбирательства – если супругу принадлежит часть недвижимости, то она все равно будет принудительно продана, а супруг получить денежную компенсацию в зависимости от своей доли.
  2. Согласно условиям гражданского судебного процесса признания несостоятельности, все осуществленные сделки за один прошедший год будут отменены, а все имущество причислено к конкурсной массе.

Говоря о правах супругов, можно заявить, что они весьма ограничены – их голос может учитываться только при проведении реализации недвижимости и других активов, а также в случае судов по сделкам. Размер нанесенного ущерба в отношении других родственников зависит от ситуации – те, кто были на попечительстве банкрота, лишаются своего кормильца, также осуществляется аннулирование всех проведенных сделок за предшествующий процессу год.

Узнают ли о банкротстве мои друзья, родственники и работодатель?

Ваши друзья, родственники и работодатель точно узнают, что у вас есть проблемы с выплатой кредитов, если вы перестанете их выплачивать, и ваше дело банки и микрофинансовые организации передадут в коллекторские агентства. Тогда коллекторы постараются через давление на ваших родственников, друзей, коллег, соседей воздействовать на Вас, чтобы Вы начали погашать задолженность перед кредиторами. Чтобы не допустить такой ситуации, Вам нельзя затягивать решение вопросов с Вашими долгами, чтобы не доставлять неприятностей Вашему окружению. Обращайтесь к нашим специалистам прямо сейчас, чтобы оградить от неприятных последствий Ваших родственников, друзей, коллег и соседей. Наши специалисты совершенно бесплатно проанализируют Вашу ситуацию, и помогут быстро решить данный вопрос, в том числе помогут законно оградить от давления коллекторов всех ваших родственников, друзей, коллег и соседей на любой стадии Вашей задолженности.

Для многих минусом банкротства физических лиц является то, что работодатель узнает о Вашем статусе. Об этом ему сообщит финансовый управляющий. Дело в том, что с момента признания Вас банкротом и в течение всего срока процедуры реализации имущества в деле о банкротстве физлица (около 6 месяцев), заработную плату работодатель должен перечислять на специальный счет, открытый финансовым управляющим для формирования конкурсной массы. Об этом ему и сообщит финансовый управляющий. Несомненно, плюсом это не назовешь, но и не такой уж это и серьезный минус банкротства физических лиц. Ведь работодатель наверняка о Ваших проблемах с финансами наслышан от коллекторов или сотрудников банка. И банкротство он воспримет вполне адекватно: «Наконец-то нам перестанут звонить коллекторы!».

Ограничения на срок процедуры банкротства физического лица

Сроки банкротства физических лиц разные и зависят от наличия имущества, дохода, сделок с имуществом за последние три года. Но в среднем, при несущественном размере дохода, составляют около 6 месяцев с момента признания банкротом, или около 8 месяцев с момента обращения в Суд с заявлением о признании Вас банкротом. В течение этих 6 месяцев с момента признания Вас банкротом и до завершения процедуры:

  1. Суд вправе запретить выезд за пределы РФ. По факту, запреты выносятся судом не часто;
  2. Запрещается распоряжаться пластиковыми картами, счетами;
  3. Продавать, приобретать имущество.
 Запрет на выезд за границу может быть вынесен лишь на время процедуры реализации имущества. По завершению банкротства этот запрет снимается!

Какие долги невозможно списать

Банкротство может стать спасением в некоторых ситуациях, но не стоит рассчитывать, что можно одним процессом избавиться от всех долговых обязательств. Условия признания банкротства позволяют удовлетворить требования кредиторов и закрыть все разногласия с ними. Но важно понимать, что остаются категории долгов, которые не могут быть просто списаны, к ним относятся:

  • алиментные выплаты;
  • назначенные судом компенсации за нанесения вреда жизни, здоровью, имуществу;
  • выплаты по заработным платам, выходным пособиям для юридических лиц;
  • компенсации за нанесение морального вреда;
  • выплаты по текущим платежам, которые устанавливаются согласно статьям ФЗ №127.

Не будут списаны задолженности, если в ходе разбирательства обнаружится, что банкрот специально нарушал процедуру, запустил фиктивное или преднамеренное банкротство, чтобы избежать оплаты накопившихся долгов. Случается так, что признанный банкротом не может избавиться даже от стандартных недоимок, таких как кредиты, коммунальные задолженности, налоги и другие платежи.

Условия и последствия банкротства граждан становятся одновременно спасительным кругом и гирей, привязанной к лодыжке для утопающего. С одной стороны, банкротство помогает избавиться от задолженностей, но на их месте появляются различные ограничения прав. Процедура признания несостоятельности – крайний шаг, на который необходимо идти лишь в тех случаях, когда нет возможности решить вопрос мирным путем.

Заключение

Закон о несостоятельности, банкротстве физических лиц регулирует все действия и этапы этой процедуры. Любое лицо, будь то юридическое или физическое, имеет законное право передать собранные бумаги, подкрепленные заявлением, и начать разбираться с возникшей несостоятельностью. Процедура признания финансовой несостоятельности – это добровольная и крайняя мера, прибегать к которой необходимо лишь в ситуациях, когда других вариантов не существует. Перед получением статуса стоит попробовать договориться с кредиторами о реструктуризации долга или заключении мирового соглашения.

Источники

  • https://bankroty.su/institut-nesostoyatelnosti-bankrotstva-v-grazhdanskom-prave/
  • https://bankroty.su/osnovaniya-dlya-bankrotstva-fizicheskogo-licza/
  • https://zen.yandex.ru/media/id/5db9a4e7fc69ab00acbae773/vse-o-bankrotstve-fizicheskih-lic-procedura-instrukcii-posledstviia-5e5909519138406fd21d31c1
  • https://zen.yandex.ru/media/id/5db9a4e7fc69ab00acbae773/bankrotstvo-fizicheskih-lic-v-2020-godu-poshagovaia-instrukciia-5fdc98d47200780de112ca54
  • https://zen.yandex.ru/media/goszakonrf/sroki-i-etapy-procedury-bankrotstva-fizicheskogo-lica-5f8be2625282a978270cea9e
  • https://www.kp.ru/guide/bankrotstvo-fizicheskikh-lits.html
  • https://bankroty.su/posledstviya-bankrotstva-grazhdanina/
  • https://dolgam.net/bankrupt-detail/bankrotstvo-fizicheskikh-lits-posledstviya-dlya-dolzhnika-i-ego-rodstvennikov/
  • https://bankroty.su/priznaki-nesostoyatelnosti-bankrotstva-fizicheskogo-licza/

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая консультация в Москве, статьи по праву и судам
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: