Банкротство кредитного потребительского кооператива (несостоятельность) – закон, физ лицо

Содержание
  1. Что представляет собой КПК?
  2. Что такое кредитный потребительский кооператив, с точки зрения законодательства
  3. На каких основаниях возможно банкротство кооператива?
  4. Контроль над должником
  5. Кто может выступить в качестве инициатора?
  6. Банкротство кооператива: в каком порядке осуществляется данная процедура?
  7. Документы
  8. Куда подавать
  9. Этапы процедуры
  10. Последствия банкротства потребительского общества
  11. Для вкладчиков
  12. Привлечение к субсидиарной ответственности
  13. Как вкладчикам вернуть свои деньги
  14. Судебное разбирательство по банкротству кредитного кооператива
  15. Как можно оспорить сделки, и что по этому поводу прописано в судебной практике?
  16. Помощь юриста. Что делать если не возвращают деньги. Обжаловать банкротство кооператива
  17. Кто может обратиться к адвокату
  18. Итоги банкротства КПК для его участников и порядок их действий

Что представляет собой КПК?

Кредитный потребительский кооператив – это когда физические лица создают объединение с целью защитить свои финансовые интересы.

Основание для такого процесса – это участие на добровольных началах, а также внесенный членский взнос. В основе объединения членов КПК может «лежать» территориальный, профессиональный либо другой принцип.

Основная цель создания любого КПК – оказание финансовой взаимопомощи.

Кооператив – это учреждение некоммерческого типа. КПК действует следующим образом –один из участников организации одалживает свободные деньги другому, которому они срочно нужны.

Банкротство кооператива – это когда юридическое лицо не в состоянии выполнять свои финансовые обязательства. Банкротство по-другому – это финансовая неплатежеспособность.

С 2011-го действует следующее требование – любое КПК должно быть частью определенной СРО. Таким образом, пайщики и сами займодатели получают дополнительные гарантии. Отдельные законодательные положения, прописывающие процедуру банкротства КПК, пока еще не разработали.

Что такое кредитный потребительский кооператив, с точки зрения законодательства

В соответствии с положениями указанного закона под кредитным потребительским кооперативом следует понимать объединение физических и юридических лиц с целью удовлетворения в полном объёме финансовых требований его участников, то есть пайщиков. При этом указанный федеральный нормативный акт отдельно выделяет кредитный потребительский кооператив граждан, то есть такую организацию, которая была создана только физическими лицами.

Кредитный потребительский кооператив создается для того, чтобы его члены могли вкладывать свои денежные средства под более высокий процент, нежели предлагают банки, а другие члены пользовались средствами, которые им предоставляет кооператив, но с несколько меньшим процентом, чем в банках.

Главным отличием кредитного потребительского кооператива от банков и иных финансово-кредитных организаций – это его некоммерческая основа функционирования. Это связано с тем, что сам кооператив не получает никакой прибыли – это юридическое лицо, которое функционирует только для объединения разных категорий физических и юридических лиц, чтобы они налаживали взаимодействие между собой на наиболее выгодных для себя условий.

Чтобы вступить в кредитный потребительский кооператив, необходимо подать заявку на вступление и внести денежные средства в качестве вступительного взноса.

На каких основаниях возможно банкротство кооператива?

Инициирование процедуры банкротства кооператива невозможно без веских оснований.

Исходя из положений ст.189.16 №127 ФЗ такими основаниями являются:

  1. Размер долга перед кредиторами от 100 000 рублей и выше. Условия о выплате долгов не выполняются в течение двух недель с даты их наступления.
  2. Если КПК не в состоянии в течение двух недель со дня вступления в законную силу судебного решения вернуть долг.
  3. Банкротство кооператива возможно, если общая цена за имущество КПК меньше его задолженности перед кредиторами.
  4. Если временная администрация не смогла сделать КПК финансово платежеспособным.

Кроме того, ст.189.2 Закона №127-ФЗ приводит второстепенные основания, позволяющие признать кооператив банкротом.

Должны быть выполнены следующие условия:

  1. Должны быть зафиксированы нарушения законодательных положений касательно функционирования КПК и финансовых учреждений, в общем.
  2. Контрольная инстанция должна вынести предписание о том, что данный кооператив больше не имеет права работать.

Контрольный орган КПК – это Федеральная служба по финансовым рынкам ФСФР. Именно так прописано в правительственном постановлении от 29-го августа 2011-го года № 717.

Контроль над должником

Для кредиторов мы сможем предложить широкие возможности для работы по дебиторской задолженности. Банкротство юридического лица кредитором серьезно стимулирует к выплате долга, поскольку действующий закон о банкротстве позволяет жестко регулировать действия, сделки должника, оспаривание договоров, банковских операций, поиск и продажу имущества за 3 года до признания банкротом. Это широко распространено в настоящее время среди банков, коллекторов, налоговых органов. Арбитражный управляющий при банкротстве юридического лица найдет вам деньги и перечислит их в счёт долга.

Кто может выступить в качестве инициатора?

Законодательные положения говорят о том, что правом на подачу заявления о финансовой несостоятельности КПК обладают:

  • Непосредственно сам кредитор, если КПК должен ему более 100 000 рублей, а временной интервал просрочки составляет более двух недель.
  • Уполномоченная инстанция – при наличии обладающего законной силой судебного решения о взыскании с кооператива долга. Естественно, решение должно вступить в силу более 14 дней назад.
  • Контролирующая инстанция – ФСФР (если есть ходатайство СРО, в состав которого и входит неплатежеспособный КПК).

Банкротство кооператива: в каком порядке осуществляется данная процедура?

Порядок объявления КПК финансово несостоятельным практически полностью идентичен порядку банкротства любого иного юридического лица.

Первый этап – подача заявления в судебную инстанцию.

После судом выносится следующее определение:

  1. Заявление принимается, запускается банкротство кооператива.
  2. Заявление отклоняется.
  3. Заявление остается без движения.

На вынесение определения у суда есть ровно 5 рабочих дней. Отсчет начинается после того, как было подано соответствующее заявление.

Если суд решил принять заявление, происходит запуск процедуры банкротства КПК.

Сама процедура банкротства включает в себя такие стадии:

  1. Наблюдение. На данной стадии организация все также занимается своей стандартной деятельностью – но только под наблюдением временной администрации. В конце стадии происходит составление подробного отчета.
  2. Следующий этап – этап финансового оздоровления. На нем уполномоченные органы принимают меры, дающие возможность восстановить платежеспособность КПК. Используются деньги пайщиков и членов КПК. На данную процедуру могут отвести примерно 2 года.
  3. Этап № 3 – введение внешнего управления. Руководство потенциального банкрота снимает с себя свои полномочия. Теперь деятельность кооператива контролируется конкурсным управляющим.

Кооператив все также функционирует, меняется только руководитель. Он старается вернуть КПК платежеспособность, использует прибыль от деятельности, реализует его имущество (само собой, если оно есть в наличии). На эту стадию может уйти приблизительно 1,5 года.

  1. Стадия № 4 – осуществление конкурсного производства. Здесь разбираются лишь с теми кооперативами, которые не исправили свою ситуацию за все предыдущие этапы. Происходит удовлетворение кредиторских требований в порядке очередности.

Важный момент: в любой момент обе стороны имеют право на заключение мирового соглашения.

Документы

К заявлению о банкротстве потребительского кредита физических лиц необходимо подложить пакет документов.

В него входит, согласно ст. 183.22 Закона № 127-ФЗ:

  • устав кооператива;
  • документы, которые подтверждают, что копии заявления были направлены всем лицам, участвующим в деле о банкротстве;
  • квитанция об оплате государственной пошлины;
  • учредительные документы должника;
  • копию свидетельства о регистрации в качестве некоммерческой организации – кредитного кооператива;
  • список кредиторов, которые выдвигают требования к должнику;
  • бухгалтерский баланс за последний налоговый период. И хотя КПК – это некоммерческая организация, минимальную бухгалтерскую отчётность он должен сдавать;
  • отчёт оценщика о стоимости имущества должника;
  • другие документы согласно ст. 183.22 Закона № 127-ФЗ.

Куда подавать

Заявление о признании кредитного потребительского кооператива финансово несостоятельным, подаётся в арбитражный суд по месту регистрации этого предприятия.

Если место регистрации отличается от места ведения деятельности, то заявление подаётся по месту ведения деятельности.

Этапы процедуры

Если выявлены признаки, в соответствии с которыми должно быть подано заявление в арбитражный суд о проведении процедуры признания финансово несостоятельным юридического лица-должника, такое заявление должно быть подано в течение одного месяца (то есть тридцати дней) с момента установления таких признаков. После принятия такого заявления начинается собственно процедура признания кооператива банкротом:

  • первым этапом становится введение наблюдения. В отличие от банкротства иных видов юридических лиц наблюдение в отношении кредитного потребительского кооператива сопряжено с запретом на выплату любых паевых взносов членам такого кооператива, даже если такие взносы связаны с выходом пайщика из состава кооператива. На этапе наблюдения проводятся те мероприятия, которые арбитражный управляющий посчитает необходимыми для определения фактического положения дел внутри организации, в том числе в отношении его финансового состояния и возможности проведения расчетов с кредиторами;
  • в отличие от других видов юридических лиц процедура банкротства кредитного потребительского кооператива связана с введением временной администрации, которой полностью передаются все функции по руководству деятельностью кооператива. Главной целью введения временной администрации является попытка стабилизации финансового состояния компании. Для этого производится реструктуризация долгов, а также происходит наложение моратория на проведение мероприятий, направленных на исполнение вынесенных решений суда по исполнительным листам;
  • в том случае, если финансовое оздоровление на этапе временной администрации не возымело своего эффекта, по решению арбитражного суда вводится стадия конкурсного производства, на которой будет осуществлена продажа всего имеющегося у кооператива имущества с целью покрытия имеющихся долгов и выплата паевых взносов членам кооператива, которые заявили свои требования для включения их в реестр требований кредиторов. В том случае, если имущества кооператива будет недостаточно для погашения всех имеющихся задолженностей перед кредиторами, а также было установлено, что банкротство произошло по вине руководителя компании или ее учредителей, то по заявлению временной администрации или арбитражного управляющего они могут быть привлечены к субсидиарной ответственности. После завершения процедуры конкурсного производства кредитный потребительский кооператив будет признан ликвидированным, а в Единый государственный реестр юридических лиц будет внесена соответствующая запись.

Последствия банкротства потребительского общества

Существуют определённые негативные правовые последствия банкротства кредитного кооператива.

Для вкладчиков

Погашение долга КПК перед пайщиками осуществляется строго по очереди, которая закреплена в 127-ФЗ.

В Федеральном законе прописано следующее:

  1. Удовлетворение требований граждан – пайщиков и кредиторов КПК – это вторая очередь (при сумме вклада не более 1 400 000 рублей).
  2. Если сумма долга кооператива перед вкладчиком – свыше 1 400 000 рублей, ее будут удовлетворять в третью очередь.

Еще в третью очередь происходит удовлетворение следующих требований:

  1. Требований вкладчиков – юридических учреждений – если основанием их возникновения является договор займа.
  2. Иных кредиторов кооператива.

Другие последствия идентичны стандартному юридическому учреждению:

Банкротство кооператива предполагает реализацию имущества КПК с помощью торгов. Таким образом, удовлетворяются кредиторские требования.

Привлечение к субсидиарной ответственности

Если проданного имущества кредитного кооператива не хватает для погашения долгов пайщиков, что действующие члены кооператива, а также те, чьё членство было прекращено в течение полугода до подачи заявления о банкротстве, несут субсидиарную ответственность перед пайщиками.

Об этом сказано в ст. 189.6 Закона № 127-ФЗ. Ответственность наступает в пределах части, внесённой в качестве взноса. Такая ответственность предусмотрена не только Законом № 127-ФЗ, но и Законом № 190-ФЗ «О кредитной кооперации».

Правление кооператива, а также члены его ревизионной комиссии, могут быть признаны виновными и привлечены к административной (а в некоторых случаях и уголовной) ответственности, если судом будут выявлены действия (или бездействия), которые повлекли за собой банкротство кооператива.

СРО, членом которой является кооператив, также несёт ответственность при банкротстве. Если судом будут выявлены факты, что СРО не ходатайствовало в Центральный банк РФ о назначении временной администрации кооператива или о необходимости ввести банкротство потребительского кооператива, то это СРО также будет отвечать своим имуществом по долгам разорившегося кооператива.

Как вкладчикам вернуть свои деньги

Теперь стоит перейти к самому интересному вопросу, а именно как же вкладчикам суметь вернуть свои деньги. Конечно, об этом нужно было думать до вступления в, так называемую, официальную организацию. Но если никто не удосужился этого сделать, то рассмотрим этот вопрос сейчас.

В первую очередь, нужно было, еще раз повторюсь, думать и проверять! Но, как мы поняли, с некоторыми бесполезно проводить подобные беседы. Будем отталкиваться исключительно от самой проблемы. В первую очередь стоит помнить, что если это кооператив потребительских кредитов, то явно вы не один такой обманутый вкладчик. Есть вам подобные. И их может быть достаточно большое количество. Поэтому, стоит отыскать братьев по несчастью и совершить вполне резонное действие, а именно, начать бороться за то, чтобы любыми путями вернуть свои деньги.

Можно сравнить это с любой работой, жалобой, даже школой. Каждый из нас помнит, что коллективное заявление заставляет шевелиться как можно быстрее, чем если бы эту бумагу подписал только один человек. На выходе мы будем иметь общую претензию, которая произведет гораздо больший эффект.

Теперь возникает вопрос, куда идти с составленной бумагой. Для начала, стоит убедиться в том, что она составлена правильно и все необходимые документы собраны. В этом вам поможет грамотный юрист. В принципе, не только в этом, но этот материал будет немного ниже.

Вы, конечно, можете отправиться со своими жалобами в правоохранительные органы, но никто не гарантирует быстрого результата. Можно сказать и больше. С такими делами рекомендовано сразу идти в судебную инстанцию, миновав дополнительные структуры. Именно там, благодаря исковому заявлению, вы сможете сразу предоставить противнику информацию о том, что так просто это дело не будет оставлено. Поверьте, он поймет это после повестки.

Судебное разбирательство по банкротству кредитного кооператива

В случае возбуждения дела о банкротстве финансовой организации по заявлению временной администрации о признании финансовой организации банкротом дело о банкротстве финансовой организации рассматривается арбитражным судом в срок, не превышающий четырех месяцев со дня принятия арбитражным судом заявления о признании финансовой организации банкротом, включая срок на подготовку дела к судебному разбирательству и принятие решения по этому делу.

Как можно оспорить сделки, и что по этому поводу прописано в судебной практике?

Чтобы оспорить сделки банкрота – КПК, необходимо учитывать общие правила, отраженные в ст. 61. 1 – 61. 9 Закона № 127-ФЗ.

Сперва происходит сбор всех кредиторов. Далее следует принятие решения об оспаривании сделок. После данное решение должен получить арбитражный управляющий. И уже он подает заявление в арбитражный суд, который запустил банкротство кооператива.

Заявление должно быть с приложенным пакетом документов. Они станут доказательством того, что вышеупомянутый кооператив провернул данную сделку.

Такими документами могут быть:

  • соглашение купли-продажи определенного имущества;
  • соглашения займа и соглашения на сбережение денежных средств;
  • соглашение поставки;
  • чеки, доказывающие оплату товаров, работ либо услуг;
  • иная документация, которая может служить в качестве подтверждения сделки.

Иной документацией, прикладываемой к заявлению, считается:

  1. Документация, подтверждающая наличие у сделки всех признаков финансовой несостоятельности.
  2. Решение общего кредиторского собрания об оспаривании конкретной сделки банкрота.

Помощь юриста. Что делать если не возвращают деньги. Обжаловать банкротство кооператива

Здесь также стоит рассмотреть достаточно интересный момент. Он касается того, чтобы уточнить, насколько важно присутствие адвоката на этом рассмотрении. Стоит отметить, что грамотные мошенники умеют достаточно хорошо заметать следы. Это приведет у к тому, что многие обманутые вкладчики могут просто остаться ни с чем, если не будут юридически подкованными и не смогут отстоять свои права. Напомним, что у представителей кооператива есть реестр вкладчиков, которые необходимо предоставить на суде, чтобы подтвердить, что вы действительно делали определенные вклады в их структуру. Это достаточно весомый документ, не стоит недооценивать его важность.

Если дело касается официального кооператива потребительского кредита, который четко прописан в реестре Центрально Банка России, то здесь дело может обстоять намного проще. Начнем с того, что к нему уже будут определенные претензии. Это официальный представитель. Его не нужно дополнительно искать. Достаточно просто предоставить иск. И дело сразу должно двигаться в нужном направлении. Очень важная деталь заключается в том, что время идет не в пользу обманутых вкладчиков. Если вы хотите получить максимальный результат, то стоит ускоряться.

Чаще всего, для того, чтобы получить назад свои вклады, клиентам бывших кооперативов приходится подавать заявление именно в Арбитражный суд. Это необходимо для того, чтобы официальные органы закона, смогли существенно разобраться в сложившемся деле. Исходя из последних новостей о кооперативах, можно сделать вывод, что несмотря на все подводные камни данные организации стремительно продолжают развиваться и размножаться во многих городах.

Кто может обратиться к адвокату

Любое обращение в суд, подразумевает защиту клиента и его оппонента, который выдвигает обвинение. Начнем с первого варианта, который касается того, что услугами юриста воспользовались именно обманутым вкладчикам.

Изначально стоит отметить, что адвокат сможет провести дополнительную грамотную консультацию, которая существенно поможет ответить на все дополнительные вопросы и тем самым проложить дальнейшую схему действий. Помимо этого, при этом процессе обсуждаются дальнейшие меры о том, какие документы нужно собрать, а также, как стоит себя вести во время судебного заседания. На чем именно делать акцент. Какие факты будут наилучшим образом свидетельствовать о том, что кооператив потребительского кредита просто обманул своих клиентов и не собирается возвращать им их средства. Это тоже достаточно важно. Ведь мнение многих пострадавших, сможет отлично дополнить ранее заявленную картину совершенного преступления.

Вторым шагом будет сбор специальной базы доказательств, которая должна быть основана не только на жалобах клиентов, но и на специальных документах, реестре, платежных квитанциях и выписках. Это подтвердит тот факт, что сотрудничество имело место. И теперь, после того, как деньги были внесены и утрачены, кооператив должен объясниться, расплатиться со своими вкладчиками. Помимо этого, многие из них могут затребовать дополнительные деньги, так сказать, за ущерб морального вида. Также, виновная сторона будет полностью оплачивать все судебные расходы. Нужно учитывать, что не всегда происходит быстрое рассмотрение и принятие окончательного решения. Чаще всего, суду для этого нужно время и дополнительные слушания. Только полностью оценив ситуацию, можно выносить соответствующий приговор, который будет основываться на фактах, доказательствах, показаниях.

До этого времени, никто из обманутых клиентов не должен рассчитывать на то, что его деньги вернутся на счет. Это стоит учитывать тем, кто до этого не знал о данном факторе.

Второй вариант заключается в том, что прибегнуть к помощи юриста может не только пострадавшие клиенты, которые вносили свои вклады. Но и те, кто остался виноватым не по собственной инициативе. Сейчас мы должны рассмотреть ситуацию, когда сами кооперативы и их представители вынуждены обращаться в суд.

Как говорилось ранее, такие организации созданы для того, чтобы принимать вклады от одной группы лиц, чтобы давать другой группе эти средства, в качестве ссуды или кредита. Но учитывая менталитет некоторых современных людей, то есть отдельные группы, которые редко, тяжело или вообще не возвращают взятые в кредит деньги. Таких нужно проверять как в банке, скажете вы. Но не всегда так получается. Во первых, это лицо может так поступать в первый раз, то есть иметь отличную кредитную историю. Во-вторых, не все кооперативы потребительского кредита могут иметь полную базу информации. А иногда дело просто может пойти на самотек. Тогда вопрос с отдачей долга остается нерешенным на определенное количество времени. И когда он сможет решиться, будет зависеть исключительно от судебной инстанции.

В этом случае и необходима помощь квалифицированного адвоката, который сможет составить грамотный иск. И привлечь к ответственности такое лицо. Стоит отметить, что в этом случае, представителям кооператива необходимо также предоставить документы, которые доказывают, что данное лицо действительно получало у них определенную сумму средств, с последующей отдачей и под процент. Но помимо этого, этой организации нужно подготовить обязательный пакет документов, который сможет представить их суду, как грамотного профессионала, официального представителя и структуру. Которая имеет все разрешения на проведение деятельности хранения и выдачи денежных вкладов.

Юрист сможет не только грамотно донести информацию до судебных представителей, подготовить полную доказательную базу, а также, прокомментировать все реплики ответчика. Переводя их исключительно в пользу своего клиента. При правильном подходе, можно легко вернуть свои средства.

Еще одним вариантом, когда некоторые используют помощь юриста – это разорившееся кооперативы потребительского кредита. В любом случае, если сам факт имеет место, то никакой юрист не спасет их от того, чтобы они возвращали средства своим клиентам. Но в этом варианте, есть надежда на то, что они действительно смогут обойтись малой кровью. То есть, без дополнительных отягощающих обстоятельств.

Итоги банкротства КПК для его участников и порядок их действий

В том случае, если процедуры признания банкротом кредитного потребительского кооператива не удалось избежать, его члены (другое наименование, используемое в федеральном законодательстве, – пайщики) должны заявить о своих требованиях об удовлетворении задолженностей.

Для того чтобы требования пайщиков о выплате паевых взносов и вкладов были включены в реестр требований и направлены на погашение в рамках установленных очередей, необходимо:

  • подать заявление в арбитражный суд о включении требований в реестр требований кредиторов с указанием размера такого требования;
  • направить уведомление арбитражному управляющему о необходимости включения сведений о требованиях в реестр требований кредиторов и публикации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве;
  • получить на руки определение арбитражного суда о признании требований обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Для того чтобы суд принял заявление о включении требований пайщика в реестр требований кредиторов, такое требование необходимо обосновать путем приложения к заявлению специальных документов:

  • договор о вступлении в состав кредитного потребительского кооператива и уплате паевого взноса;
  • платежные документы или иные, которые смогут подтвердить факт внесения средств в качестве вклада для функционирования в рамках кредитного потребительского кооператива;
  • расчет суммы средств, которые не только были вложены в кооператив, но и количества процентов, которые должны быть погашены перед пайщиком за использование кооперативом его средств.

В том случае, если все документы оформлены правильно, и арбитражный суд включает такие требования в реестр требований кредиторов, назначается очередность удовлетворения таких требований.

Если речь идет о пайщике, представленном физическим лицом, перед которым у кооператива задолженность не превышает семьсот тысяч рублей, он включается во вторую очередь удовлетворения требований из реестра требований кредиторов. В случае с размером задолженности перед пайщиком более семисот тысяч рублей, то он включается в третью очередь удовлетворения требований кредиторов. Аналогичным образом складывается ситуация и с пайщиком, представленным юридическим лицом вне зависимости от размера задолженности перед ним – он будет включен в третью очередь удовлетворения требований.

При этом действует правило, согласно которому, сначала в третьей очереди удовлетворяются требования пайщика-физического лица, потом – пайщика-юридического лица и только в последнюю очередь – кредиторов кооператива.

Источники

  • https://finexpert24.com/poleznye-materialy/articles/moshennichestvo-v-sfere-kreditovaniya/bankrotstvo-kooperativa/
  • https://zakonguru.com/bankrotstvo/yuridicheskix-lic/kreditnogo-kooperativa.html
  • https://msk.lffp.ru/uslugi/yuridicheskim-litsam/bankrotstvo-yuridicheskih-lits/bankrotstvo-kooperativov/
  • http://prosud24.ru/bankrotstvo-kreditnogo-potrebitelskogo-kooperativa/
  • https://yurlitsa.ru/chto-delat-esli-kooperativ-kpk-bankrotitsya-kak-mozhno-vernut-svoi-dengi/

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая консультация в Москве, статьи по праву и судам
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: