Что будет с рублем, кредитами и ипотекой при дефолте в России

Содержание
  1. Что такое дефолт
  2. Причины возникновения
  3. Разновидности
  4. Отличия от девальвации
  5. Последствия дефолта для граждан и страны
  6. Что будет с кредитами и ипотекой
  7. Как определить приближение дефолта
  8. Возможен ли дефолт по сценарию 1998 года?
  9. Что такое дефолт государства
  10. Причины и последствие российского дефолта 1998 года
  11. Чем дефолт грозит населению страны
  12. Прогнозы экспертов на 2018–2020 годы
  13. Что было во время дефолта в 1998 году
  14. Причины негативных прогнозов
  15. Дефолт и экономический кризис — предпосылки, причины и «симптомы»
  16. Мировой экономический кризис и пути развития для России
  17. Почему не будет дефолта в России в 2020 году
  18. Последние новости с «нефтяных» полей
  19. На заметку!
  20. Влияние на рубль спроса и роста цен на черное золото
  21. Герман Греф о дефолте в 2021 году
  22. Мнение президента РФ
  23. Сегодняшняя ситуация
  24. Что будет с доходами населения
  25. Стоит ли скупать валюту
  26. Что происходит на самом деле
  27. Будет ли обвал рубля вслед за нефтью в 2021 году
  28. Деноминация и девальвация
  29. Подводя итоги

Что такое дефолт

Дефолт – это отказ оплаты по долгам, причем как по основной задолженности, так и по процентам и иным кредитным обязательствам. Дефолт может быть объявлен как компанией, так и государством. В первом случае за дефолтом, как правило, следует банкротство организации.

Во втором случае дефолт носит название суверенного и означает упадок или даже полную остановку различных секторов экономики. В результате государство признает свою неплатежеспособность и может отказаться обслуживать как внешние займы, так и внутренние (например, перестать платить зарплаты бюджетникам).

Также дефолт могут объявлять и физические лица – в судебном порядке подтверждается факт их банкротства, после чего долги списываются.

Причины возникновения

Дефолт никогда не возникает вследствие какой-то одной проблемы. Для этого нужен комплекс причин.

Основные причины дефолта государства:

  1. Неправильная экономическая стратегия, в результате которой в стране наступает экономический кризис, появляется разбалансированность бюджета.
  2. Непродуманная политика увеличения внутренней и/или внешней задолженности.
  3. Кризис, обусловленный внешнеполитическими причинами.
  4. Высокая зависимость государства от импорта и мировых цен на энергоресурсы и замедление экономического роста при их падении.
  5. Рост расходов бюджета с одновременным резким снижением доходов и наполняемости бюджета. Причин снижения доходной базы может быть множество. Недостающие средства государство вынуждено занимать на внешних рынках, что приводит только к накоплению долга, который нечем отдавать.
  6. Внешние санкции, особенно введенные для реального сектора экономики и банковского сектора.
  7. Смена внутриполитического курса с сознательным отказом выплачивать долги. Часто сопровождается сменой политического режима, когда вновь пришедшая власть отказывается обслуживать долговые обязательства предшественников.

Основные причины дефолта компаний:

  1. Сильная конкуренция в области деятельности компании.
  2. Рост и просрочка дебиторской задолженности.
  3. Непродуманная кредитная политика компании с получением займов без просчета рисков и возможностей своевременного погашения обязательств.
  4. Скачки курсов валют, особенно, если компания вынуждена закупать зарубежное оборудование или продукцию для ведения деятельности.
  5. Банкротство и уход с рынков основных поставщиков.
  6. Экономические санкции.

Основные причины дефолта физических лиц:

  1. Постоянные займы для погашения предыдущих.
  2. Низкая финансовая грамотность.
  3. Потеря работы или резкое снижение зарплаты.
  4. Непреодолимые обстоятельства (например, болезнь).

Разновидности

Существует два вида дефолта.

Первый вид – простой дефолт, когда государство, компания или физлицо объявляют о невозможности выполнения своих долговых обязательств из-за отсутствия денег.

Простой дефолт также подразделяется на два подвида:

  1. Суверенный – объявленный государством, когда страна не может выполнить обязательства как по внешним, так и по внутренним долгам, а кредитные споры при этом регулируются на международном уровне. При этом, согласно международным нормам, суверенное государство ни политическими, ни экономическими мерами невозможно принудить платить по своим долгам.
  2. Перекрестный (кросс-дефолт) – заключается в том, что отказ оплачивать одни долги автоматически влечет за собой несоблюдение других обязательств и расценивается, как дефолт. Чаще всего встречается в коммерческой сфере, у крупных компаний.

Второй вид – технический дефолт. Он возникает вопреки воле заемщика и означает невозможность оплачивать долговые обязательства в силу каких-либо временных экономических трудностей. Технический дефолт может наступать каждый раз, когда должник не выполняет условий договора, но при этом физически может выполнить эти условия в будущем (например, не в состоянии заплатить по кредиту в срок, но решит этот вопрос через несколько недель или месяцев). Если же долги так и останутся невыплаченными, дефолт из технического может превратиться в простой.

Государства гораздо чаще объявляют технический дефолт, а не простой (суверенный).

Отличия от девальвации

Некоторые граждане путают дефолт и девальвацию, видимо, из-за того, что термины звучат похоже. А между тем это совсем разные экономические явления.

Дефолт – это невыполнение долговых обязательств по займам и отказ от их выплаты. Девальвация – это снижение курса национальной валюты к курсам валюты развитых стран (доллару, евро и т. п.). Проще говоря, при девальвации рубль начинает стоить дешевле, а экономика страдает, но последствия этого не столь разрушительны, как при дефолте. К тому же девальвация применима только к государству, тогда как дефолт – еще к компаниям и физлицам.

Девальвация может стать одной из причин дефолта и раскрутиться с новой силой после.

Последствия дефолта для граждан и страны

Как правило, последствия дефолта негативны и для граждан, и для государства.

Кредитный рейтинг страны падает. Мировой финансовый рынок отказывается кредитовать не выплачивающее долги государство. Вследствие этого у страны нет ни финансовой страховки, ни возможности выгодного займа. Приходится надеяться на внутренние резервы государства, которые при дефолте минимальны.

Дешевые кредиты по выгодной ставке становятся недоступными не только для государства, но и для компаний, что отрицательно сказывается на экономике.

Из страны бегут инвесторы, которые не хотят вкладываться в разрушающуюся экономическую и банковскую системы страны. Одновременно с этим национальные резервы страны обесцениваются.

Девальвируется национальная валюта, резко возрастает стоимость всех импортных товаров. Это особенно бьет по предприятиям, чья деятельность завязана на импортных поставках продукции, сырья и т. д. Акции крупных национальных компаний падают в цене, что может привести к банкротствам.

Уровень жизни населения стремительно падает. Реальные доходы снижаются из-за девальвации, следовательно, снижается и спрос, поскольку товары просто не на что покупать. При дефолте наблюдается сокращение рабочих мест и урезание или невыплата зарплат, рост безработицы. Особенно нелегко приходится тем, чьи зарплаты финансируются из государственного бюджета – учителям, врачам и т. д. Социальная напряженность вырастает и может вылиться в протесты и забастовки.

Но при этом дефолт может иметь и положительные последствия.

Экономика страны вынуждена перестраиваться. Государство начинает мобилизовать резервы, делая акцент на внутренних источниках финансирования и внутреннем потреблении. Девальвация национальной валюты делает более конкурентоспособными отечественных производителей, особенно выигрывают компании-экспортеры. Иностранные компании уходят с рынка, и при должном старании их места могут занять национальные производители.

Кредиторы, понимая, что могут потерять вообще все вложенные средства, и желая вернуть хоть что-то, часто идут на переговоры и реструктуризацию долгов, соглашаются снизить проценты, улучшают условия выплаты внешнего долга и т. д.

Если правильно использовать возможности, экономика страны способна быстро оздоровиться после дефолта.

Что будет с кредитами и ипотекой

Вопрос, что будет с ипотекой при дефолте – не праздный, поскольку ипотечный заем часто оформляется на 10-15 лет. Многие наивно полагают, что при дефолте все кредитные и ипотечные долги аннулируются и платить ничего не придется. Но это не так.

Развитие событий во многом зависит от стабильности банковской системы, но закрыть все долги заемщик будет обязан в любом случае. Если при дефолте проблемы коснулись только банка, в котором человек оформил кредит или ипотеку, то его просто переведут в другой банк. Проще говоря, другое кредитное учреждение выкупит ипотечные долги у прежнего банка, а вместе с ними – и право требовать выполнения условий кредитного договора от заемщиков.

Если же при дефолте пострадает целый ряд банков, а банковской системе будет нанесен значительный ущерб, государство может пойти на то, чтобы закрыть наиболее дешевые для населения ипотечные программы. Платить заемщику по старым долгам все равно придется, а вот оформить новый кредит уже станет проблемой.

Также нельзя забывать, что почти всегда после дефолта случается обесценивание национальной валюты.

Если ипотека оформлена в иностранной валюте (например, в долларах), а доход человек получает в национальной (рубли), то долги растут, поскольку иностранная валюта начинает стоить гораздо дороже, а рублевый доход становится гораздо меньше.

Если же ипотека оформлена в рублях, то этот вариант более оптимистичный, особенно для тех, кто имеет валютные доходы.

Как определить приближение дефолта

Самый главный показатель приближающегося дефолта – возникающие сложности с выплатой долгов.

Если говорить про дефолт государства, то должна насторожить невозможность оплаты обязательств по ценным бумагам госдолга. Под госдолгом следует понимать не только суверенный долг, но и корпоративные обязательства компаний с государственным участием. Если такие компании отказываются оплачивать свои международные обязательства, это может говорить о плачевном состоянии всей финансовой системы страны и возможном дефолте.

О приближении дефолта могут говорить валютные скачки, с которыми Центробанк не в состоянии справиться.

Возможен ли дефолт по сценарию 1998 года?

Дефолт 1998 года не был первым в новейшей российской истории. До этого он объявлялся в 1991 году после распада Советского Союза – у страны не было средств для расчетов с международными кредиторами.

Неприятное слово «дефолт» время от времени звучит в средствах массовой информации, напоминая о суровых девяностых годах. Российская экономика действительно сегодня переживает не лучшие времена, хотя слова о том, что она «разорвана в клочья», как показало время, сильно преувеличены. И все же опасения этого события имеют под собой основания – таково мнение экспертов, пусть и не всех, но некоторых.

Что такое дефолт государства

Россиянам среднего и старшего возраста не понаслышке известно о том, что происходит, когда страна объявляет о дефолте. Он последний раз произошел два десятилетия назад, в августе 1998 года, когда был президентом Б. Н. Ельцин. Случались дефолты и в других странах. Только в новейшей истории, в девяностые, их пережили Аргентина, Хорватия, Бразилия, Ангола, Венесуэла, Шри-Ланка и еще многие государства.

Россиянам запомнился свой дефолт, поэтому есть смысл иллюстрировать причины и последствия этого явления на его примере.

По определению, которое дает Википедия, трудно отличить дефолт от банкротства. И то, и другое описывается как неспособность отвечать по договорным обязательствам. Оба понятия применимы к государственным и частным структурам.

Разница состоит в том, что после процедуры банкротства имущество несостоятельного субъекта подлежит отчуждению в пользу его кредиторов. В отношении суверенной страны такие действия проблематичны.

Причины и последствие российского дефолта 1998 года

Состояние экономики Российской Федерации во второй половине девяностых было критическим, что создавало предпосылки для событий 1998 года. По состоянию на начало августа общая сумма государственных обязательств, подлежащих выплате зарубежным кредиторам, превысила $36 млрд. В то же время Центральный банк РФ обладал резервами только в $24 млрд.

В этот же период по причине начавшегося в странах Юго-Восточной Азии финансового кризиса снизились цены на сырье, обеспечивавшее значительную долю валютных поступлений. В начале июля М. Камдессю (исполнительный директор МВФ) сделал заявление, в котором выразил сомнение в том, что России будет выделен запрошенный ее руководством кредит на сумму $15 млрд.

И хотя последовавшие вскоре переговоры были успешными (деньги все же пообещали), да и другие меры принимались незамедлительно, дисбаланс между резервами и платежными обязательствами вызвал панику. В конце июля речь шла лишь о девальвации, служащей во многих случаях альтернативой дефолту.

Два десятилетия назад премьер Сергей Кириенко ввел экстренные меры, формально призванные «нормализовать финансовую и бюджетную политику». Ими предусматривалось приостановление долговых обязательств перед иностранными кредиторами на три месяца. На практике это означало дефолт.

Последствия были ужасающими. Общие потери национальной экономики по самым скромным оценкам составили $96 млрд. Из них убытки банков – $45 млрд, корпораций — $33 млрд, остальное пришлось на население.

Девальвация вызвала тройное падение ВВП (всего до $150 млрд) и соответственное уменьшение базы налогообложения. Многим тогда казалось, что Россия никогда не расплатится со своими кредиторами: сумма государственного долга впятеро превышала годовой бюджет и вдвое – ВВП.

Имел место и другой губительный для национальной экономики эффект – утрата доверия к банковской системе. Сбережения, хранившиеся на счетах, быстро обесценивались, а получить свои деньги люди не могли. Многие банки разорились, в том числе крупнейшие. Скверным было и то, что высшее руководство России уверяло, что никакого дефолта не будет.

В то же время небольшой процент населения завладел огромными состояниями и вывез их за рубеж. На западных офшорах осели $1,2 трлн. Это восемь российских ВВП конца 90-х.

Кризис вызвал и положительные последствия, обусловленные в первую очередь девальвацией. Снижение платежеспособности населения повысило конкурентоспособность отечественного производства на внутренних и внешних рынках. Начался рост малого и среднего предпринимательства в реальном секторе экономики. Руководство осознало ответственность за судьбу страны, поняв, что жить за счет только экспорта углеводородов рискованно.

Чем дефолт грозит населению страны

Рассмотрев последствия кризиса, произошедшего в августе 1998 года, отразившиеся на российской макроэкономике, следует вспомнить и об участи обычных граждан. На их примере можно судить о том, к чему приведет простых людей гипотетическое повторение дефолта.

Прямые аналогии с прошедшими событиями сегодня проводить невозможно. Новый кризис, если он случится, будет протекать в существенно изменившихся условиях.

Мнения экспертов о том, грозит ли России дефолт в 2021 году, и когда его ждать, летом или осенью, будут рассмотрены несколько позже. Вполне возможно, что его вовсе не будет. Но если кризис грянет, нужно знать, что делать.

Убытки банков и корпораций не так волнуют население, как потеря собственных доходов, но явления эти взаимосвязаны.

Первым ощутимым последствием станет девальвация, то есть понижение курса рубля к другим валютам. Соответственно вырастут цены на импорт и отечественные товары, содержащие иностранные компоненты. Станет дороже выезжать за рубеж на отдых и по делам. Граждане, хранящие деньги в долларах и евро смогут купить больше, чем рублевые вкладчики.

Цены в российских магазинах не находятся в прямой зависимости от курса валюты, как это было в 90-е, следовательно, темпы инфляции будут отставать от девальвации.

Следующим этапом цепочки неприятных событий станет стагнация предприятий, специализирующихся на импорте. При этом экспортеры, как показывает опыт (собственный и других стран) получат преимущества за счет снижения себестоимости в валютном исчислении.

Существенной опасности подвергнется банковская система. Лица, соблазнившиеся низкими ставками, подразумевающими возможные кредитные убытки, и взявшие займы не в рублях, будут вынуждены погашать резко увеличившиеся задолженности.

Исходя из пессимистичного варианта гипотетического развития событий, можно прийти к выводу о том, что всё, чем опасен возможный дефолт для рядового гражданина, это вероятность потери работы и снижение покупательной способности получаемого дохода.

Прогнозы экспертов на 2018–2020 годы

Работа макрофинансового аналитика обычно состоит в обосновании некоей заданной ему концепции. Эксперты, российские и зарубежные, один за другим предсказывают повторение событий августа 1998 года, причем в ближайшее время. Другие специалисты, не менее квалифицированные и уважаемые, отрицают саму возможность чего-то подобного.

Почти каждый пессимистичный прогноз отчасти отражает чьи-то желания, а во внушении оптимизма заинтересовано государство. Для оценки реальной вероятности нового дефолта следует использовать объективные критерии, а не формальные внешние признаки, наводящие на исторические аналогии.

Главным аргументом сторонников того мнения, что дефолт в России скоро будет, состоит в наблюдаемой нестабильности мировой экономики. Слова известного финансиста Джорджа Сороса об «экзистенциальной опасности для Европы как суровой реальности», произнесенные в мае, возможно, отражают ситуацию верно. Действительно, если на Старый Свет надвигается системный кризис, то падение производства в конечном счете повлечет снижение спроса на энергоносители. Углеводороды и сегодня составляют значительную долю российского экспорта.

Комментировать высказывания Сороса следует с изрядной долей скепсиса. Связывать спрос на нефть и газ с брекситом и проблемой беженцев, и на этом основании строить умозаключения о грядущем российским дефолте американского финансиста побуждают его собственные интересы. Очевидно, он считает, что одно его слово может обрушить рынки и вызвать панику. А она, в свою очередь, окажет воздействие на экономику РФ.

Большая сдержанность прогнозов проявлена директором-распорядителем Международного валютного фонда Кристин Лагард. Во время проведения Петербургского международного экономического форума она выделила три основные проблемы, стоящие перед глобальной экономикой на актуальном этапе:

  • астрономические государственные и корпоративные долги, превышающие весь мировой ВВП в 2,2 раза;
  • возможность ухода капитала из развивающихся экономик;
  • стремление к протекционизму (очевидно, имелись в виду новые пошлины, введенные США).

Характерно, что ни к одной «мрачной туче», нависшей над мировым хозяйством согласно концепции Лагард, Россия отношения не имеет.

Специалисты Всемирного банка (доклад «Глобальные экономические перспективы») также предрекли повторение, но не российского дефолта, а очередной глобальной рецессии, то есть замедления темпов развития. Основанием служит наблюдаемая цикличность с периодом от 7 до 10 лет. Мировые кризисы, выражаемые существенными замедлениями, в последние четыре десятилетия чередуются по этой закономерности. В 2021 году как раз ожидается следующий.

Аналогии с 1998 годом провел также аналитик Bank of America Майкл Хартнетт. Он выявил сходство ситуаций по признакам устойчивого роста экономики США, сглаживания доходности облигаций, и сокращения рынков развивающихся стран. Однако критерии Хартнетта не совсем применимы в современных условиях. Цена на нефть двадцать лет назад была рекордно низкой, а развивающиеся экономики слабели. Сегодня этого не наблюдается.

В том, что представители российской власти демонстрируют финансовый оптимизм, нет ничего удивительного. Отрицают возможность дефолта пресс-секретарь Песков и глава правительства Медведев. Ничего другого от них ожидать нельзя.

В начале июля прошлого года в сети появились материалы с броскими заголовками «Сбербанк сообщил о будущем дефолте». Даже беглое ознакомление с текстами приводит к выводу, что всё не так. Во-первых, не Сбербанк, а уже упомянутый Майкл Хартнетт из Bank of America. Во-вторых, не дефолт в России, а очередной глобальный кризис. В-третьих, президент Сбербанка Греф наоборот, не считает дефолт возможным. Вот такая аналитика…

Что касается специалистов, настроенных критически по отношению к действиям правительства, то в этом вопросе они проявляют согласие со своими оппонентами. Мнение доктора экономических наук Валентина Катасонова, высказанное им в апреле текущего года, состоит в отрицании возможности дефолта. Причина простая – скромная сумма суверенного долга России. Катасонов выражает другие опасения по поводу тенденций развития национальной экономики, но в вероятность дефолта он не верит. Слова уважаемого аналитика можно дополнить еще одним аргументом.

Опыт введенных и действующих западный санкций наглядно продемонстрировал малую уязвимость российской экономики даже тогда, когда мощные игроки целенаправленно стремятся нанести ей ущерб. В условиях мирового кризиса, вероятность которого объективно существует, им будет не до этого. Появятся более тяжелые заботы.

Что было во время дефолта в 1998 году

Дефолт 1998 года не был первым в новейшей российской истории. До этого он объявлялся в 1991 году после распада Советского Союза – у страны не было средств для расчетов с международными кредиторами.

Век тому назад, в 1918 году большевистское правительство своим декретом от 3 февраля «аннулировало весь внутренний и внешний государственный долг». Если называть вещи своими именами, это дефолт. СССР в послевоенные годы отказался платить за военные грузы, полученные по ленд-лизу. В 1972 году сумма долга была скорректирована и признана, но лишь после 1991 года началось ее реальное погашение.

Исторически события 1998 года намного ближе, к тому же они достоверно зафиксированы. Последствия для населения были тяжелыми и запомнились хорошо.

Внешняя задолженность стремительно росла, что свидетельствовало о том, что бюджет невозможно наполнить внутренними ресурсами. Российские ценные бумаги котировались на биржах рекордно низко. Реакцией банков стала массовая скупка валюты. Далее события развивались стремительно и заняли всего несколько дней.

14 августа – появление очередей у банков. Вкладчики начали массово снимать средства с депозитов.

15 августа – возвращение в Москву из отпуска президента Б. Ельцина. Совещание премьер-министра Сергея Кириенко с руководителями ЦБ, Министерства Финансов и представителями международных финансовых организаций. Были разработаны стабилизирующие меры. Они включали установление плавающих курсов для иностранных валют и прекращение всех выплат, в том числе банковских вкладов населения.

17 августа – правительство Кириенко объявляет суверенный технический (временный) дефолт.

18 августа – блокировка карт «Империала» платежной системой Visa и «рекомендация» сделать то же другим банкам.

19 августа – объявление «банковских каникул», дающих право на невыплаты.

Через четыре дня президент Ельцин принял отставку Сергея Кириенко.

Причины негативных прогнозов

Максим Орешкин, как глава Минэкономразвития, в 2019 году открыто заявил, что не позже 2021-2022 года Россию ждет крупный кризис. По его мнению, основной причиной должно было послужить потребительское кредитование. По словам эксперта, проблема заключается не в самих кредитах, а в том, что основной массе должников приходится отдавать более 60 % своих доходов ежемесячно, чтобы гасить платежи.С ним согласен экономический обозреватель Юрий Пронько. По его мнению, под удар попадают самые незащищенные слои населения. Ведь из-за малейших проблем в экономике человек с высокой долговой нагрузкой просто оказывается не в силах платить по обязательствам перед кредиторами.

Дефолт и экономический кризис — предпосылки, причины и «симптомы»

Понятие дефолта можно определить как невозможность страны, предприятия или иного субъекта заплатить по долговым обязательства. Оно сродни с банкротством.

 Наша история помнит дефолт 1998 года. Тогда страна не смогла выплачивать в оговоренном объеме все внешние государственные займы из-за внутренних экономических проблем. Кроме того, в это время происходит девальвация национальной валюты. Деньги обесценились. Соотечественники пользовались иностранной валютой даже для внутренних расчетов. Хранили свободные денежные средства в долларах. Тогда и произошла замена денег в стране.

Как последствия дефолта в 1998 году можно рассматривать:

  • девальвация национальной валюты;
  • отток иностранного капитала;
  • потеря инвестиционной привлекательности отечественных предприятий;
  • снижение доли импорта.

Но есть и положительные последствия:

  • усиление и увеличение доли внутреннего производства;
  • реструктуризация внешнего долга;
  • изменение экономической политики.

Если рассматривать понятие экономического кризиса или финансового, то он происходит за счет того, что резко и сильно сокращаются объемы производства, что приводит к сокращению оборота денежной массы. Сейчас именно это и происходит, причем в России, в Европе, Азии, Америке.

Причин 2, и они взаимосвязаны:

  1. Пандемия коронавирусной инфекции.
  2. Снижение цен на углеводород, снижение спроса на ресурсы.

Эти проблемы охватили весь мир. Удар нанесен по мировой экономке в целом. Как следствие, нанесен удар по производству, бизнесу, торговле, гражданам.

Важно понимать, что кризис мировой экономики прогнозировался уже давно. Многие эксперты уже давно активно выражают свое неутешительное мнение на счет того, ожидается ли дефолт в 2020 году в России и замена денег. Возможность кризиса объясняется тем, что все процессы цикличны. Нельзя только с уверенностью определить интенсивность последующей экономической «лихорадки».

Мировой экономический кризис и пути развития для России

В своем выступлении на телевизионном канале «Россия 1» пресс-секретарь президента Д. Песков заявил о том, что мировой кризис неизбежен и еще заявит о себе. Он пояснил, что одной из основных его причин можно считать глобальное распространение коронавирусной инфекции.

 Песков заявил, что потребуются грамотные меры, колоссальные усилия со стороны правительства многих государств, чтобы сгладить ситуацию и направить экономику в «оздоравливающие» русло. Он подчеркнул, что в России принимаются все необходимые меры, но «предстоит много работы».

Центр макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования опубликовал 2 варианта развития ситуации в 2020 году.

  1. «Конструктивный сценарий».
  2. «Жесткий сценарий».

Эти 2 сценария нельзя назвать позитивными, но они не так страшны. В случае каждого из вариантов предполагается значительное снижение ВВП страны на ближайшие 2 года. Рост и стабилизация ожидается лишь в 2022 году. Разница в сценариях состоит только в проценте.[/su_box]

В первом варианте развития важно отметить:

  • возможно удержание ВВП в пределах 2,3 – 2,5 % в 2020 году и 0,5 – 0,8 в 2021 году;
  • политика государства будет направлена на сдерживание безработицы, поддержку населения (доходы частных лиц), инвестиционную привлекательность.

Важно понимать, что рецессия неизбежна в любом случае. Как будут обстоять дела более ясно станет понятно только тогда, когда эпидемия коронавируса пойдет на спад. Основным моментом окажется то, насколько долго придется продлять карантинные меры.

Почему не будет дефолта в России в 2020 году

Согласно прогнозам экономистов, дефолта и замены денег в 2020 году в России не будет. Данную позицию можно обосновать некоторыми фактами:

  1. Правительство и руководство ЦБРФ грамотно и своевременно реагируют на обострившуюся ситуацию в мировой экономике и на происходящее в стране. Разрабатываются и внедряются меры поддержки внутреннего производства, бизнеса, частных лиц.
  2. Ведутся переговоры в отношении одного из основных рычагов регулирования, объемов производства и ценообразовании на нефть.
  3. К моменту начала кризиса в финансовой сфере России имеет минимальное количество внешних долговых обязательств по сравнению с 1998 годом.

Важно то, что дефолт провоцирует дефицит госбюджета. В нынешней ситуации он во многом зависит от добычи и реализации нефтепродуктов. Это делает ситуацию опасной. Этот фактор пока только обостряет вопросы о том, будет ли дефолт и замена денег в России в ближайшее время, в 2020 году. Но руководство страны направляет все усилия, чтобы добиться мирового ограничения добычи и повышения цены.

Последние новости с «нефтяных» полей

Насущной проблемой России и стран мира сегодня является ситуация с ценами и добычей нефти. Это один из важнейших факторов, который влияет на то, будет ли дефолт в России в 2020 году и, как следствие, замена денег.

 Весь мир сползает в рецессию по причине обвала цен на нефть. Для мировой экономике необходима стабилизация на одном из самых сложных рынков.

В конце марта и первых числах апреля цены на нефть «пробили дно». 30 марта была зафиксирована критично низкая цена за баррель – 22,62, но уже к 3 апреля она поднялась до отметки 33,17. Это произошло в том числе и благодаря выступлению Владимира Путина о том, что необходимо объединять усилия в рамках ОПЕК+. Но это сможет изменить ситуацию, если другие страны присоединяться.

Если договоренность с партнерами в рамках ОПЕК + будет достигнута, добыча нефти сократится на время до 10 тысяч баррель за сутки, цена стабилизируется и превысит критические отметки, то возможен благоприятный сценарий развития для экономики многих стран мира.

На заметку!

Стоит ли покупать недвижимость в 2021 году?

На фоне падения доходов от экспорта, правительство РФ будет снижать импорт, стараясь сэкономить. Это в первую очередь:

автомобили;

оборудование;

товары первой необходимости.

На данный момент производственные мощности страны не позволяют перекрыть снижение импорта. Поэтому образуется дефицит товаров и их подорожание. Так что бюджет семей по РФ серьезно пострадает.

Влияние на рубль спроса и роста цен на черное золото

Стабилизация и, как следствие, спрос на нефть — один из решающих факторов укрепления национальной валюты. В 2020 котировки на черное золото стремительно шли вниз. Напомним, это случилось из-за провала соглашения ОПЕК+ об уменьшении добычи нефти весной. Такие показатели были в 1999 году.

Однако по прогнозам эксперта «BCS Глобал Маркетс» В. Тихомирова, в начале 2021 года ожидается, что стоимость марки Brent дойдет до 55 $ за баррель. По его мнению, российская экономика постепенно восстановится.

Произойдет это не так быстро, как хотелось бы. К тому же, на фоне снижения инвестиций в нефтегазовую отрасль и удовлетворения нужд потребителей, которые постоянно растут, не удастся избежать поднятия цен.

Своей точкой зрения касаемо этого вопроса поделился и аналитик С. Дроздов. Его слова о том, что страны ЕЭС, США и Китай не собираются прибегать к ограничительным мерам в отношении России, звучат обнадеживающе. Есть все предпосылки пусть к медленному, но все же восстановлению объема международного ВВП.

Е. Сусин, глава центра разработки стратегий «Газпромбанка» настроен более пессимистично. По его оценкам, нет никаких предпосылок для роста цен на черное золото.

Аналогичной точки зрения придерживается и Е. Миронюк, эксперт-аналитик компании «Фридом Финанс». Он считает, что даже если предположить, что нефтяные котировки стабилизируются, американская валюта поднимется до 80 рублей. Это может произойти лишь в случае недоговоренности между основными нефтедобывающими странами.

На заметку! Будет ли в России деноминация рубля в ближайшее время в 2020 году

Герман Греф о дефолте в 2021 году

Как свидетельствуют последние правдивые новости, будет ли дефолт в России в 2021 – этот вопрос был задан и председателю правления «Сбербанка России» Герману Грефу. Он сказал, что, учитывая ситуацию с коронавирусной инфекцией, экономический кризис может затянуться, но до дефолта дело не дойдет. По его мнению, даже если не снижать объемы бюджета, средств в фонде хватит на несколько лет.

Также глава «Сбербанка» отметил, что, по его мнению, нынешнее правительство — самое сильное за последнее тридцатилетие. И оно способно скорректировать национальные и экономические стратегии и преодолеть последствия кризиса, вызванные коронавирусной инфекцией.

Мнение президента РФ

Общаясь с журналистами, Владимир Путин акцентировал внимание на том, что страна переживает не лучшие времена. Однако президент подчеркнул, что предыдущий кризис сделал Россию менее зависимой от нефтяных котировок, соответственно, и от доходов от продажи черного золота, пополняющих бюджет. Конечно, на стабилизацию требуется время, резервы, и новые финансовые вливания не помешают.

Прогнозируя ситуацию, эксперты акцентируют внимание на обещании президента РФ не допустить обновления накоплений граждан. Напомним, оно было сделано Путиным в 2008 году. Его слова не оправдали себя. Путин объяснил это тем, что тогда перед властью стояла задача спасти экономику от полного разрушения, а уж потом думать о стратегических финансовых запасах граждан.

Сегодняшняя ситуация

Что ожидает Россию в обозримом будущем, сказать сложно. Но, к сожалению, существует множество подтверждений того, что мировая рецессия неизбежна. Ведущие компании сбрасывали гособлигации, так как темпы их роста долгое время были на нуле либо снижались.


В феврале текущего года, финансисты предупреждали граждан об обесценивании национальной валюты, но общественность не восприняла эту новость всерьез. Вполне возможно, что в начале будущего года американский доллар будет стоить около 100 рублей.

Учитывая непростую экономическую ситуацию в мире, в настоящий момент однозначно сказать, когда именно это случится, не берется никто. Все что остается, следить за последними правдивыми новостями.

Что будет с доходами населения

Безусловно, вопрос, будет ли дефолт в России в 2021 году, волнует граждан страны. О том, что уровень доходов населения снизится, предупреждает Министерство экономического развития. По оценкам специалистов спад будет незначительным.

Но с этим предположением совершенно не согласен макроаналитик Райффазенбанка С. Мурашов. По его мнению, о снижении доходов населения можно говорить лишь в случае снижения доли потребительского кредитования в структуре финансирования.

Ожидает ли Россию кризис в 2021 году – дать точный ответ на этот вопрос не сможет никто. Большинство экспертов сходится во мнении, что есть все предпосылки приближающейся рецессии. Прежде всего, это чрезмерное потребительское кредитование. Народу необходимо запастись терпением и быть готовым к снижению реального дохода.

Стоит ли скупать валюту

Учитывая негативные прогнозы на будущее в преддверии кризиса в России 2021 года, эксперты рекомендуют постараться создать «подушку безопасности», насколько это возможно в условиях распространения коронавирусной инфекции. Но не все так просто.

Обычно для предотвращения убытков из-за падения курса рубля было достаточно вовремя купить иностранную валюту, чтобы на пиковых позициях ее продать. Но в 2021 году этот метод не сработает.

Известный американский экономист Гарри Дент предсказывает, что в мировой экономике намечается крупнейший спад за последние 100 лет. Текущую ситуацию эксперт сравнивает с Великой депрессией в США в начале ХХ века.

При этом он не считает коронавирусную пандемию первопричиной происходящего. На самом деле основой будущих потрясений станет политика государств за последние десятилетия:

1) Общий корпоративный долг в мире составляет около 10 трлн долларов. При этом он только продолжает расти.

2) Вместо стимулирования бизнеса и уменьшения закредитованности предприятий экономическими методами, крупнейшие страны печатают деньги.

3) Последние годы происходит постепенное снижение спроса на товары.

Соответственно, получается ситуация, когда компаниям приходится брать кредиты, чтобы продолжать деятельность, но их прибыль падает. В результате государство печатает деньги, вливает их в бизнес. И так постоянно увеличивается закредитованность, а странам приходится печатать больше банкнот. Развивается инфляция.

Как объясняет Гарри Дент, пандемия только послужила «спусковым крючком», который спровоцировал обрушение сложившейся системы. И пока не будут решены накопившиеся проблемы, ситуация в мире не улучшится.

Того же мнения придерживается и Стив Роджерс, легендарный американский инвестор. Он не сомневается в том, будет ли новый кризис. На фоне выборов в США печатается слишком много валюты. Тот же процесс проходит в Японии, Китае, странах ЕС из-за попыток борьбы с последствиями карантинных мер.

Эксперт предполагает, что этот процесс выльется в крупнейший кризис за последние десятилетия. Падение рынков будет намного сильнее, чем в 2008-2009 годах.

На фоне этих предсказаний получается, что доллар и евро не более надежны, чем рубль. В 2021 году они также могут рухнуть, как и любая валюта мира. Поэтому профессиональные инвесторы рекомендуют присмотреться к более вещественным способам сохранения денежных средств, например, через закупку:

драгоценностей;

золота и других драгметаллов;

предметов искусства;

недвижимости.

Эксперты практически единогласно составляют негативные прогнозы на будущее и предрекают, что кризис в России в 2021 году будет. Но лучше не торопиться покупать доллары, а постараться избавиться от кредитов и постепенно накопить сбережения, чтобы переждать тяжелое время.

Что происходит на самом деле

В России в 2020 году нет никаких предпосылок для дефолта. Это ситуация, в которой у государства есть долги на огромные суммы, но не имеется никаких ресурсов, чтобы рассчитаться с ними. Так было у Греции в 2010 году и так примерно обстоят дела у Украины, которая берет в долг огромные суммы у Международного валютного фонда. В России на сегодня есть средства, накопленные в фонде национального благосостояния и значительный резерв в золоте и валюте.

Постоянно растущий долларовый курс рубля вызван вовсе не финансовым благосостоянием Соединенных Штатов, а политикой правительства и паникерами. При остановившейся на карантине экономике, в продажу пускается валюта, которую в панике скупает население. Так пополняется федеральный бюджет, без особых затруднений вытаскивается из кубышек рублевая масса.

Согласно последним новостям, государство нашло необходимые средства для поддержки населения в период карантина, подняв налог на крупные вклады и на средства, все еще утекающие в офшоры. Так что не пришлось прибегать к внешним заимствованиям.

Тем, кто все еще уверен в неминуемом дефолте, следует вспомнить, что у России практически нет внешнего долга. В отличие от Штатов, где он самый большой в мире и на 2 ноября 2019 года составлял $23 трлн.

Будет ли обвал рубля вслед за нефтью в 2021 году

Как уверяют аналитики «Альфа-капитала», если иностранные инвесторы вновь заинтересуются в российских активах, это приведет к тому, что курс рубля в начале 2021 г. укрепится до 67-70 руб. за доллар.

При негативном сценарии «американец» возрастет до 78-80 руб., что маловероятно, если не возникнет каких-либо новых факторов, которые кардинально изменят фундаментальную картину.

Эксперты «ВТБ-Капитала» считают, что в I квартале 2021 г. доллар будет стоить 72,5-74 руб. При негативном сценарии банка «бочка» нефти будет стоить 40 долларов, а курс будет 74-76 руб.

При возникновении премии за риск, сравнимой с августовской, верхней планкой ослабления рубля будет отметка в 78 руб.

Как отмечают аналитики компании «Финам», при реализации санкционных либо геополитических рисков доллар и евро обновят максимумы 2020 г. В подобном случае валюта США подскочит до 80 рублей, а евро возрастет до 93,3 руб., резюмировали эксперты.

Деноминация и девальвация

Снижение покупательной способности и небольшая инфляция – вовсе не предпосылки для обмена денег. Пока Центробанк оставил в покое курс рубля по отношению к доллару и евро, поскольку ситуация в США и в Европе не дает каких-либо оснований для прогнозирования их значительного роста в ближайшее время.

Некоторые эксперты уверены в том, что российские тысячи необходимо привести к твердому знаменателю в единицах и десятках, но их мнение пока не превалирует по двум причинам:

  • Психологическая. Это сильно нервирует население, особенно пенсионеров, которым будет трудно привыкнуть к новым, мизерным суммам накоплений создаст дополнительные условия для валютной паники. В результате национальная единица упадет, а иностранная валюта поднимется без малейших на то оснований.
  • Экономическая. Печать новых денег обойдется в огромную сумму. Сюда входит разработка эскизов, изготовление клише, специальная бумага и необходимые степени защиты.

Что касается девальвации и введения новых купюр в 2019 году, то уровень обесценивания на сегодня не настолько велик, чтобы они превратись в бесполезную бумажную массу. А новая купюра с Крымом только способствовала подъему патриотических настроений в обществе.

Как отмечается в последних новостях, в апреле 2020 года в России повышение цен имеет место, но оно связано с эпидемией, карантином, приостановкой деятельности многих предприятий, а не тем, что у страны полно долгов и нет средств с ними рассчитаться.

Подводя итоги

  • Российская экономика переживает трудные времена, но это не связано с финансовыми проблемами.
  • Для обмена денег на новые в стране нет никаких предпосылок.
  • Вероятность дефолта и деноминации отечественной валюты стремится к нулю.
  • Вполне вероятно, что такие слухи распускают финансовые структуры, чтобы увеличить приток наличных средств на долгосрочные депозиты.
Источники

  • https://zakonguru.com/finansy/defolt.html
  • https://Delen.ru/interesnoe/verojatnost-defolta-v-rossii.html
  • https://www.9111.ru/questions/7777777771137472/
  • https://mirasskajem.ru/budet-li-v-rossii-defolt-v-2020/
  • https://onlinezayavkanacredit.ru/defolt-v-rossii-v-2021-godu/
  • https://www.9111.ru/questions/7777777771154420/
  • https://money-budget.ru/news/denominatsiya-i-defolt-yanvar.html

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая консультация в Москве, статьи по праву и судам
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: