Что такое банковский депозит: виды и проценты по вкладам в России

Содержание
  1. Депозит от банка простыми словами: виды и его функции
  2. Срочные депозиты принято подразделять таким образом:
  3. Существует и такая классификация банковских депозитов:
  4. Как выбрать депозит
  5. Основные формы депозитов и как ими пользоваться — какой лучше открыть и что каждый из них означает
  6. Денежный счет
  7. Металлический счет
  8. Блокированный или металлический счет ответственного хранения
  9. ОМС, или обезличенный металлический счет
  10. Банковская ячейка
  11. Кто может открыть депозит?
  12. Цель открытия депозита
  13. Система страхования вкладов
  14. Возможные опции, подключаемые к депозитам
  15. Налогообложение вкладов
  16. Инструкция для тех, кто открывает депозит
  17. Что влияет на процентную ставку по депозиту
  18. Как положить деньги на депозит в банке
  19. Где лучшие условия депозитных вкладов
  20. Так какие имеет плюсы и минусы банковский депозит?
  21. Сравнение вклада и депозита
  22. Какие могут быть условия при сбережении средств
  23. Заключение

Депозит от банка простыми словами: виды и его функции

Банковские депозиты принято классифицировать следующим образом:

  • До востребования;
  • Срочные.

Депозит до востребования подразумевает, что денежные средства клиент может потребовать в любой момент. Для банка данный аспект невыгоден, поэтому он устанавливает минимальную ставку – 0,01% от суммы размещений. Клиент, получая такой доход, понимает, что он небольшой, но средства при этом его защищены. Согласно ФЗ, каждый банк – участник системы страхования вкладов, обязуется вернуть, даже в случае банкротства, все суммы по вкладам до 1,4 миллионов рублей. Соответственно, основной плюс представленного депозита – гарантии выплаты и надежность сбережений. Для банка преимущество заключается в том, что он получает практически в бесплатное пользование определенную сумму средств.

Срочный депозит от банка простыми словами можно охарактеризовать так: при подписании договора клиенту сразу озвучивают и ставку, и срок вклада. При этом договор может быть подписан и на долгосрочный период, например, 5 лет, и на короткие 3 или 6 месяцев. Так как сроки действия договора обозначены четко, по нему предлагают повышенные проценты. Банк в течение этого времени имеет право менять ставку, а клиент – увеличивать размер депозита или снимать часть начисленных процентов. Возможно и досрочное закрытие вклада. Тогда повышенные проценты клиент потеряет, а банк начислит ему доход в виде ставки 0,01% (как по депозиту до востребования).

Срочные депозиты принято подразделять таким образом:

  • Сберегательные. Пополнять такие счета нельзя. Снимать частично денежные средства с них не разрешается. Единственное допущение – перевод начисленных процентов со счета, например, на карту или их обналичивание. Но, как правило, доход прибавляется к сумме депозита лишь в конце срока. По данной причине ставки по таким вкладам самые высокие.
  • Накопительные или пополняемые. Если сказать про такой депозит от банка простыми словами, можно отметить следующее: клиент размещает сумму на счет и пополняет его различными по величине взносами в удобное для него время или в оговоренный договором срок (например, раз в месяц). Проценты по таким счетам начисляются ежемесячно. При этом их можно снимать или капитализировать, то есть прибавить к сумме депозита. И тогда в следующий раз процент будет начислен уже на больший размер вклада.
  • Расчетные. Эти депозиты не используются для получения дохода. Основная задача – сохранение средств. Клиент размещает деньги на счет и сразу устанавливает неснижаемый остаток. До этой суммы он может снимать средства, затем вновь вносить их или переводить на счета третьих лиц. При этом депозит не придется закрывать.

Существуют сегодня и специальные вклады. Их также относят к депозитам, но они отличаются от вышеупомянутых валютой, аудиторией (есть счета, открываемые опекунами только на детей, либо только пенсионерами), целью открытия. Например, существуют ипотечные депозиты, инвестиционные вклады, благотворительные и индивидуальные пенсионные счета.

В отдельную категорию выносятся и сберегательные сертификаты как одна из разновидностей инвестиций в ценные бумаги. Они открываются на определенное имя на заданный период времени и подтверждают право вкладчика получить всю сумму и проценты в конце срока действия сертификата.

Существует и такая классификация банковских депозитов:

  • По наличию обеспечения. Обеспеченные счета открываются государством или компаниями. Обеспечиваются ценными бумагами, например, облигациями. Это своеобразная разновидность взаимоотношений банка с внешними клиентами. Необеспеченными депозитами считаются те, что открываются частными лицами.
  • По характеру распоряжения. Личные депозиты может открывать только владелец, но он получает право передать сумму и проценты наследникам, правопреемникам. Совместно открытыми счетами могут распоряжаться группа лиц.
  • По срокам начисления процентов. Доход может начисляться ежемесячно и затем капитализироваться, ежеквартально в рамках акционных вкладов или по истечению срока действия депозита.

Вне зависимости от того, на каких условиях открываются депозиты, все они выполняют следующие функции:

  • Пополнение ресурсов и оборотных средств банка;
  • Возможность увеличить кредитный портфель, то есть ту часть средств, которая пойдет на обслуживание кредитов;
  • Грамотное перераспределение денежной массы среди населения – свободный капитал привлекается для масштабных проектов, а не лежит «под подушкой»;
  • Возможность получения дополнительного дохода гражданами.

Теперь становится ясно, что такое депозит от банка простыми словами и какие возможности он предоставляет всем участникам сделки.

Как выбрать депозит

Прежде чем заключать банковский договор депозита, важно выбрать, какому из них отдать предпочтение. Для этого нужно учесть следующие аспекты:

  • Доходность, которая измеряется не только размером ставки, но и фиксированностью процентов (чтобы в течение срока действия депозита банк не смог бы снизить ставку);
  • Капитализация: если проценты начисляются раз в месяц или в квартал, а не по окончании срока действия счета, лучше всего, чтобы они капитализировались и увеличивали тем самым сумму депозита;
  • Налогообложения: такие депозиты как инвестиционные счета или сберегательные программы позволяют вернуть 13% НДФЛ и налогами не облагаются;
  • Безопасность. Предпочтение отдавать стоит тем банкам, которые страхуют вклады.

Правильно выбранный депозит позволит получить максимальные выгоды от размещения свободных средств в банковском учреждении.

Основные формы депозитов и как ими пользоваться — какой лучше открыть и что каждый из них означает

В соответствии с особенностями использования выделяют несколько разновидностей депозитов:

  • счета (обезличенные, блокированные и т.д.);
  • ячейки в банках;
  • металлические счета.

Денежный счет

При оформлении депозитного счета потребуется открыть денежный счет. Для физлиц открывают депозитный либо текущий счет.

Текущие счета граждане могут использовать для личных целей, не связанных с ведением предпринимательского дела:

  • получение пенсионных переводов;
  • перевод зарплаты;
  • перечисление пособий и иных бюджетных платежей;
  • обналичивание накоплений;
  • выполнение переводов, платежей разного назначения.

Преимущества открытия счета:

  • внесение средств на карту и снятие денег доступно в любое время через банкоматы, посещения отделения банка не потребуется;
  • владельцы карты могут выполнять операции с денежными сбережениями и проверять остаток на счете с помощью личного аккаунта через онлайн-сервис;
  • предоставляется возможность выполнять конвертацию без снятия наличных;
  • в личном кабинете можно настроить автоплатежи (расходы за коммунальные услуги, оплату сотового телефона, интернет-провайдера и т.д.);
  • счета можно оформлять в рублях либо иностранной валюте
  • к счету можно привязать персональную карту.

При использовании счета рекомендуется учитывать следующие нюансы:

  1. Некоторые банковские предприятия могут снимать комиссионную выплату за обслуживание, обязателен платеж для юрлиц, для физлиц могут быть исключения.
  2. При открытии счета рекомендуется изучить тарифы и нюансы обслуживания. С физлиц кредитные компании могут снимать ежемесячный платеж за использования онлайн-кабинета, а также выполнение операций на счете. Комиссия за перевод денег может быть до 5%.
  3. На некоторых счетах, привязанных к карте, может образоваться задолженность при списании комиссионных плат за услуги SMS-оповещения и других банковских услуг. При неиспользовании счета важно отключить услуги, обратившись к специалистам банка.

Счет можно открыть депозитный, в данном случае ресурс используется для сохранения денег на заданный промежуток времени.

На остаток по договору начисляют проценты по завышенной ставке. По условиям использования забрать деньги со счета раньше времени невозможно.

Металлический счет

Металлические счета открывают владельцы капитала для проведения финансовых операций с драгоценными металлами. Транзакции по хранению, размещению и снятию со счета в банке производят не в валютных единицах, а граммах драгметаллов.

Данный тип счета может быть 2 видов:

  • блокированный;
  • обезличенный.

Блокированный или металлический счет ответственного хранения

Блокированный счет (счет для ответственного хранения) по определению предполагает передачу банковской организации для сохранения слитков из сплавов дорогих металлов. Слитки должны быть по документам в собственности гражданина. Имущество в форме украшений из дорогих сплавов на счет не принимают. Для хранения данных вещей из драгоценных металлов рекомендуют заказать ячейку в банке.

Блокированные счета позволяют обеспечить сохранность слитков. Данный договор оформляется для необходимости сохранения переданных слитков.

Слитки из сплавов дорогих металлов имеют следующие признаки для идентификации:

  • название сплава;
  • масса;
  • проба;
  • фирма-производитель.

Данные счета не предусматривают получения прибыли от процентов, клиентам потребуется вносить плату за хранение драгметаллов. Однако собственник может получить прибыль от повышения цены драгметаллов на рынке.

Согласно банковским условиям, собственникам данного счета потребуется вносить оплату за некоторые услуги:

  • открытие и закрытие счета;
  • тарифная регулярная выплата за обслуживание блокированного счета;
  • перевод слитков на хранение в другую финансовую организацию;
  • зачисление поступивших драгметаллов на счет;
  • выдача драгметаллов, которые оформлены на счете.

По мнению специалистов, на счетах ответственного хранения не получится приобрести большую прибыль, т.к. обязательны комиссии за обслуживание.

При покупке драгметаллов будущей владелец должен оплатить налог на добавленную стоимость. На продажу слитков требуется некоторое время, в процессе финансовых операций есть возможность снижения их цены.

ОМС, или обезличенный металлический счет

При необходимости обеспечить прибыль от драгметаллов специалисты рекомендуют оформить обезличенный металлический счет, который по характеристикам сходен со стандартными денежными. Различием является эквивалент для финансовых операций — это металл в граммах, а не валюта. При выполнении операции по пополнению счета деньги будут конвертированы в массу драгметалла по действующему курсу.

Необходимо учитывать, что при создании обезличенного счета драгоценные металлы будут существовать лишь в виртуальном эквиваленте. Индивидуальных характеристик у данного продукта нет.

ОМС может быть нескольких видов:

  • срочный;
  • в иностранной валюте;
  • в рублях и т.д.

В официальном соглашении могут быть прописаны условия возможного пополнения либо частичного снятия накоплений. Доходность по данному счету получают за счет возрастания цены слитков и установленному банковской организацией начислению процентов.

Необходимо учитывать, что вклады в драгметаллы могут из-за изменений по курсу не принести большой доходности при срочном снятии. Однако при долгосрочных вложениях стоимость дорогих металлов вырастет. При определении выгодных дат закрытия счета и снятия сбережений можно получить прибыль.

Банковская ячейка

Банковская ячейка признается надежным с высокой степенью защиты сейфом со специальным замочным механизмом. Располагается ячейка в спецхранилище в банковской компании. Сейфы изготавливаются из прочных сплавов, выдерживающих возгорание и взрывы.

Для обеспечения доступа к системе клиент заключает договор аренды и выплачивает комиссионные. Доступ к хранилищу имеют специалисты банка, однако открыть ячейку не имеют полномочий,

Банковские ячейки арендуются для решения следующих задач:

  1. Сохранение активов (деньги, слитки дорогих металлов, украшения из драгоценных металлов, пакеты акций, документы). Для решения этих целей ячейки арендуются часто в летний период на время отпусков. Ячейка в банке имеет двойную защиту. Взлом сейфа невозможен, здание защищается специализированной охраной.
  2. Поддержание безопасности при выполнении расчетов во время совершения операций по продаже или покупке машины, недвижимости. При продаже квартиры необходимо оформить дополнительное соглашение к основному договору.

Кто может открыть депозит?

Депозит в банке — это простой счет, который может открыть любой клиент. Банки разрабатывают отдельные линейки вкладов для различных категорий вкладчиков:

  • для физических лиц. Любой гражданин может открыть депозит и использовать его для хранения и накопления средств;
  • для юридических лиц. Для компаний и индивидуальных предпринимателей разрабатываются отдельные программы;
  • некоторые банки выделяют отдельную линейку депозитов — для пенсионеров. Такие продукты максимально подстроены под потребности этой категории заемщиков. Обычно к ним всегда подключается функция пополнения, а для открытия депозита достаточно положить на счет небольшую сумму от 1000 рублей.

Открытие депозитного счета совершается путем подписания с банком договора на обслуживание и внесения на открываемый вклад определенной суммы денежных средств. У каждого банка и у каждой депозитной программы свои ограничения. Есть вклады, для открытия которых достаточно внести на счет 1000 рублей, для других нужно минимум 30000, для третьих — 100000 рублей.

Чаще всего, чем больше минимальная сумма размещения, тем лучше общие условия обслуживания, выгоднее процентные ставки.

Цель открытия депозита

Граждане открывают депозитные счета, преследуя две основные цели. Первая — обеспечить сохранность личных средств. Хранение их дома под подушкой — не всегда рационально и безопасно. Вторая — получение прибыли в виде процентов.

На практике получается, что открывая вклад, клиент прежде всего уберегает свой капитал от влияния инфляции. Особой прибыли это мероприятие не приносит, инфляция съедает начисленные проценты довольно серьезно.

Для примера — за 2018 год общий темп инфляции составил 4,27%. Именно настолько бы обесценились средства гражданина, который хранил бы их под подушкой. А средняя процентная ставка по вкладам в 2018 году находилась на уровне примерно 5,5%. Вот и получается, что фактическая прибыль от размещения депозита лишь немного превысила 1%.

На практике получается, что открывая вклад, клиент прежде всего уберегает свой капитал от влияния инфляции

Несмотря на низкую фактическую прибыль, открывать депозиты стоит. Это отличный инструмент для сохранения капитала и его оберегания от влияния инфляции.

Система страхования вкладов

Государством было создано Агентство по Страхованию Вкладов, которое возмещает вкладчикам убытки при наступлении форс-мажорных обстоятельств. Например, при банкротстве банка, при отзыве у него лицензии.

Каждый депозитный счет, открываемый в российских банках, обязательно страхуется. Стоимость страховки кладется на плечи банка. Вкладчик за это ничего не платит, но нужно понимать, что затраты на страхование банк окупает за счет установления более низкой ставки.

Действует ограничение на сумму страхования. Защита покрывает только до 1,4 млн. рублей (до недавнего времени было только до 700 000 рублей). Это сумма с учетом процентов. Если клиент хранит на депозите, допустим, 2 млн. рублей, то при наступлении страхового случая он получит от АСВ только 1,4 млн., а оставшиеся деньги придется взыскивать в судебном порядке. И не факт, что все закончится благополучно.

Именно из-за ограничения по сумме страхования вкладчики часто не держат в одном банке больше 1,4 млн. рублей. Это небезопасно, особенно если речь не о банке с государственным участием, о небольшой организации.

Каждый депозитный счет, открываемый в российских банках, обязательно страхуется. Стоимость страховки кладется на плечи банка

При наступлении страхового случая АСВ ведет разбирательство и в течение 7 дней после события публикует информацию о том, где и когда можно подать заявление на получение возмещения. Выбирается банк, через который вкладчики и будут возвращать свои кровные. Проблем и проволочек с возмещением обычно не наступает.

Обратите внимание, что страхованию подлежат только депозитные счета, открытые в банках. Если вы вложили деньги в микрокредитную компанию, страхование вкладов не эту сделку не распространяется.

Возможные опции, подключаемые к депозитам

В том, что такое депозит в банке, мы разобрались. Но нужно еще разобраться и в опциях, которые могут подключаться ко вкладам. Опции — это инструменты управления своим вкладом. И каждый клиент выбирает депозитную программу с определенным набором опций в соответствии со своими потребностями:

  • периодическое начисление процентов. Например, ежемесячно, ежеквартально, ежегодно. Это актуально для клиентов, которые размещают большую сумму и планируют «жить» на проценты. Они открывают срочный вклад и периодически получают проценты, которые стандартно переводятся на банковскую карту;
  • капитализация процентов. В этом случае банк также начисляет проценты с определенной периодичностью, но они не выдаются клиенту, а суммируются с размещаемой суммой. В итоге каждый последующий период проценты начисляются на более высокую сумму, прибыль увеличивается. С одной стороны это кажется выгодным, но банки часто снижают ставки по депозитам, к которым подключается капитализация. Так что, реальную выгоду нужно рассчитывать;
  • частичное снятие. Банк устанавливает планку, до достижения которой можно снимать деньги со счета. Снимая средства, клиент снижает размещаемую сумму, поэтому доходность падает;
  • пополнение счета. Клиент может вносить дополнительные средства, увеличивая доходность и совершая накопления. При выборе программы с такой опцией смотрите на возможные ограничения. Банк может устанавливать минимальные суммы пополнения, может фиксировать моратории: например, депозит нельзя пополнять за 3 месяца до окончания его срока;
  • льготные условия досрочного закрытия вклада. Обычно если вкладчик закрывает счет раньше положенного срока, он теряет начисленные проценты. Но по некоторым программам часть ставки сохраняется.

Программы могут сопровождать как одна, так и несколько опций. Для начала определитесь, какой вид депозита и какие его опции вам нужны, после ищите банки, которые предлагают необходимые вам условия.

Налогообложение вкладов

Банковские депозиты — это финансовые инструменты, при использовании которых вкладчик получает прибыль. А прибыль, как известно, в России облагается налогом. Но в отношении вкладов действуют особые условия. По закону налогообложение касается вкладов, ставка по которым превышает на 5% ставку рефинансирования Центрального Банка. Но по факту ни один банк такие высокие проценты не назначает, поэтому и думать о налогах вкладчикам не стоит.

По закону налогообложение касается вкладов, ставка по которым превышает на 5% ставку рефинансирования Центрального Банка

Инструкция для тех, кто открывает депозит

Если вы собрались открывать депозит, то у вас есть два способа для этого:

  • Обратиться напрямую в банк;
  • Оформить счёт через интернет.

Давайте разберём последовательность действий для первого случая. Многие ещё не доверяют интернету, особенно люди в возрасте. Открытие депозита в банке подойдёт также для пенсионеров.

Потребуется осуществить несколько действий:

  • Выбрать подходящий банк. Исходя не только от места проживания, но и выгодных депозитов – предварительно с информацией можно ознакомиться в том же интернете, через рекламу на телевидении или в газетах;
  • Взять паспорт, деньги и отправиться в банк;
  • Уточнить на месте у оператора актуальность полученных вами сведений о ставках;
  • Заполнить анкету клиента (если вы обращаетесь в банк впервые). Обычно это делает оператор по вашему паспорту, а вы можете проверить правильность внесённых данных;
  • Озвучить специалисту название выбранного вклада;
  • Передать сумму (вам выдадут приходный ордер о зачёте средств на ваш счёт);
  • Подписать заявление на открытие вклада. Один экземпляр остаётся вам. Сохраните его на время действия депозита. Данное заявление представляет собой договор, в котором указаны условия депозита.

Открыть депозит через интернет могут только те лица, которые имеют уже открытый счёт в каком-то банке. К примеру, вы получаете зарплату на карту или оплачиваете кредит.

Чтобы заключить договор на депозит онлайн, выполните следующие действия:

  • Подключите услугу личного кабинета. Вам выдадут пароль и логин от интернет-банкинга, в котором вы сможете выполнять различные операции по имеющимся счетам и открывать новые;
  • Положите сумму, которую вы планируете разместить в качестве депозита, на основной счёт (зарплатный или другой). Это необходимо для дальнейшего перевода средств на вклад;
  • Выберите в функциях интернет-банкинга открытие депозита;
  • Подберите наиболее выгодный тариф для себя;
  • После того как вы нажмёте на кнопку открытия депозита, перед вами появятся документы, с которыми необходимо ознакомиться;

Уделите этому шагу максимальное внимание. В договоре содержится важная информация по условиям вклада, в частности про начисление процентов и сумму возможной прибыли.

  • После прочтения ставьте галочки, подтверждающие, что вы ознакомились с данными;
  • Затем выберите счёт, с которого будет произведён перевод суммы и укажите саму сумму.

После этих действий среди ваших счетов появится и депозит. Кстати, многие банки предлагают повышенные проценты для тех, кто открывает депозит «онлайн» или приходит из другого банка после досрочного расторжения вклада.

Что влияет на процентную ставку по депозиту

Процентная ставка – это самое важное условие по депозиту, на которое ориентируется большинство вкладчиков.

Мало кто знает, что ставки бывают двух видов:

  • Фиксированные. Не меняются во всё время действия договора. Это наиболее часто встречающийся вид ставки;
  • Плавающие. Ставка может быть изменена несколько раз в период действия депозита. На таких условиях вклады открываются довольно редко. Обычно на первые месяцы устанавливается повышенный тариф, а затем процент понижается. Не всем клиентам это выгодно. К тому же расторгнуть договор во время действия высокой ставки удастся только с потерей процентов.

Чтобы знать, какая ставка устанавливается на выбранный вами вклад, внимательно читайте договор депозита. Эта информация обязательно в нём указана. Здесь же расписаны и условия для изменения процентов во время действия депозита.

Процентная ставка зависит от многих факторов:

  • Суммы вклада;
  • Срока размещения средств;
  • Конкретных условий депозита (возможности пополнения, частичного снятия);
  • Валюты депозита;
  • Категории клиента (пенсионер, зарплатный клиент и т. д.);
  • Политики самого банка.

Важно понимать, что самостоятельно банк ставку не устанавливает. Это действие находится под контролем ЦБ РФ. Именно от принятой им ставки рефинансирования зависят условия вкладов. Со второго мая 2017 года она приравнена к 9,25%. Ставка рефинансирования означает тариф, по которому центральный банк выдаёт кредитные средства коммерческим банкам.

Как положить деньги на депозит в банке

Пошаговая инструкция:

  • Шаг 1. Выбор банка. Несмотря на то что вклады в банках застрахованы в агентстве по страхованию вкладов выбирать надо стабильную надежную организацию. Кому захочется ждать возврата собственных средств при отзыве у банка лицензии. При выборе банка стоит обращать внимание на два основных показателя:
    1 Надежность – можно проверить банк по рейтингу, отзывам клиентов, отчетности публикуемой на сайте
    2 Доступность – выбирая банк следует учитывать факт его отдаленности от места проживания или деятельности. Удобно иметь вклад в банке шаговой доступности. Открывать депозит лучше в той кредитной организации в которые уже являетесь клиентом.
    Банки лояльно относятся к своим клиентам и могут предложить весьма
    привлекательные условия депозита особенно клиентам vip статуса.
  • Шаг 2. Выбор программы по размещению средств. На сайтах банков имеется вся информация об условиях видах кланов. Есть возможность посчитать доход при помощи онлайн калькулятора. Поэтому необходимо внимательно просчитать все варианты вложения и выбрать оптимальный. Основные параметры вклада на которые необходимо уделить особое внимание: процент, возможность пополнения снятия, периодичность начисления процентов, наличие капитализации.
    Требования к досрочному снятию: нельзя опираться на величину процентной ставки как основополагающую, лучше воспользовавшись калькулятором посчитать доход по конкретному виду вклада. Также немаловажным является срок размещения. Лучше пролонгировать договор чем снять вклад досрочно без процентов.
  • Шаг 3. Подписание договора. Заключении договора вклада, является стандартной процедурой и не представляет собой никаких трудностей. В банк предъявляется паспорт для граждан российской федерации либо иной документ удостоверяющий личность для иностранных граждан. А также заполняется карточка с образцами подписей для возможности идентификации личности. Дополнительно могут потребоваться военный билет и вид на жительство. Форма договора является стандартной при подписании обращают внимание на сумму, срок, доходный процент и другие существенные условия вклада. После подписания, один экземпляр договора передается вкладчику. При оформлении вклада онлайн договор присылается на электронную почту вкладчика.
  • Шаг 4. Внесение средств в кассу и получения подтверждения открытия вклада. Вкладчик вносит наличные средства в кассу банка. Получает на руки акцептованный банком приходный кассовый ордер. С подписью и штампом банковского работника и договор вклада, подписанный обеими сторонами. Эти документы являются подтверждением открытия депозита. В некоторых случаях вкладчику может быть выдана сберегательная книжка, они потихоньку уходят в прошлое. Сейчас чаще вклады предоставляются с открытием карточного счета. Если к такой карточки подключить интернет банк, то можно отслеживать все операции по депозиту. Многие банки предоставляют услугу онлайн открытие вкладов. Ее преимущество в том, что не надо идти в банковскую организацию, стоять в очередях и ждать для онлайн вклада. Надо зайти на сайт выбранного банка, зарегистрироваться на нём в личном кабинете, подключить услугу и открыть вклад. Далее в зависимости от вида вклада внести необходимые сведения, указать реквизиты счета с которого спишутся средства на депозит. Подтверждением открытия вклада в этом случае будет являться веб документ, с пометкой исполнено.

Где лучшие условия депозитных вкладов

Для того чтобы быть уверенным своих вложениях, выбирают депозит в надежных банках. Погоня за высокой доходностью может привести к плачевному результату. Если у кредитной организации отберут лицензию, то максимум на что можно рассчитывать, это возврат суммы вклада с процентами, которые уже были зачислены на счет. Проценты после отзыва лицензии не начисляются. Ждать получения средств придется от одного месяца и дольше. Это при условии, что вклад был застрахован. Размер страхового возмещения по банковским вкладам на текущий момент составляет 1400.000 рублей.

Так какие имеет плюсы и минусы банковский депозит?

Плюсы:

  1. К основной сумме будет прибавляться процент, а это дополнительные деньги.
  2. Средства нельзя обналичивать ранее, чем прописано в договоре.
    Это дает возможность воздержаться от трат и накопить больше денег.
  3. Некоторые депозиты можно пополнять.
    За совсем короткий срок можно увеличить сумму первоначального вклада.
  4. Согласно условиям некоторых банков по видам депозитов, снимать деньги можно со счета, но только в ограниченном количестве.

Минусы:

  1. Большой риск потерять деньги, если банк признают банкротом.
  2. Процентная ставка относительно низкая, особенно для иностранной валюты (до 1%).
  3. Если срочно понадобится снять деньги, то вкладчику придется заплатить штраф, или банк просто откажет начислять проценты по депозиту.

Сравнение вклада и депозита

Многим может показаться, что это два идентичных понятия, которые означают одно и то же – желание клиента заработать. На самом деле разница все же есть. Пожалуй, самое большое различие заключается в том, что в случае вклада на хранение в банк передаются только денежные средства клиента, за размещение которых вкладчик получит процент. Что же касается депозита, то на хранение могут быть переданы не только деньги, но и другие активы, в том числе и драгметаллы и бумаги.

Отличия есть также при заключении договора хранения ценных бумаг в депозитарии в виде вклада, их также сложно делить и частично снимать.

Какие могут быть условия при сбережении средств

Российские банки предлагают различные условия инвестирования средств, поэтому к выбору кредитной организации необходимо относиться со всей ответственностью. Также особое внимание всегда советуют уделить возможности пополнения и снятия денег, так как при регулярном пополнении можно не только сохранить свои средства, но и приумножить доход. Еще одним условием вкладов является капитализация процентов – причисление ранее начисленных процентов к общей сумме вклада. Таким образом, общая сумма размещения увеличивается, тем самым повышая доходность, ведь проценты будут начисляться уже на большую сумму.

Отдавать предпочтение стоит тем банкам, которые хорошо известны и давно на слуху, например, Сбербанк или ВТБ. Эти компании давно известны, они уже не один год лидируют не только на рынке кредитования, но и на инвестиционном рынке.

Сегодня в рекламных предложениях банки могут переплетать понятия вклада и депозита, поэтому клиентам стоит внимательно изучать особенности сотрудничества.

Заключение

И напоследок хотелось бы сказать, что инвестирование – это лучший способ обеспечить себе будущее. Однако к этому вопросу необходимо подходить со всей ответственностью. К тому же не стоит забывать, что все вклады государства застрахованы на сумму только до 1 400 000 рублей. Поэтому, если вы хотите разместить на вкладе сумму, например, 2 500 000 рублей, то делать это следует в два разных банка (1 400 000 и 1 100 000 рублей), так вы точно будете защищены и сможете вернуть свои деньги в случае банкротства финансового учреждения.

Источники

  • https://zen.yandex.ru/media/id/5dd03b99420eca6800c3da12/depozit-prostymi-slovami-5e779d7174aac85a9ab26532
  • https://strategy4you.ru/vklad/depozit-eto.html
  • https://brobank.ru/depozit-eto/
  • https://kakzarabativat.ru/finansy/chto-takoe-depozit-v-banke/
  • https://zen.yandex.ru/media/babkitime/chto-takoe-depozit-vklad-v-banke-prostymi-slovami-poniatie-bankovskogo-vklada–vidy-vkladov-5ed74318f5028431768be0d4
  • https://biznesprost.com/interesno/bankovskij-depozit.html
  • https://www.vbr.ru/banki/help/vklady/otlichiye-vklada-ot-depozita/

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая консультация в Москве, статьи по праву и судам
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: