Что такое кэшбэк простыми словами, для чего он нужен, как пользоваться

Содержание
  1. Что значит кэшбэк и как он появился?
  2. Как пользоваться кэшбэк-сервисом: инструкция
  3. Самый большой и надежный
  4. Современный, щедрый и функциональный EPN (переименован в Backit)
  5. Сервис с выводом от 1 рубля
  6. Двойной cashback — двойная экономия
  7. Особенности получения кэшбэка за покупки, сделанные через смартфон и планшет
  8. Летишопс как пример надежной сделки
  9. Как избежать обмана?
  10. Как быстро поступает кэшбэк на счёт
  11. Общие правила покупок для получения кэшбэка
  12. Откуда берётся кэшбэк
  13. Почему вам возвращают деньги за покупки
  14. Преимущества и недостатки кэшбэка
  15. Специальные коды и VIP-статусы от кэшбэк-сервисов
  16. Что такое кэшбэк в играх и игорном бизнесе
  17. Кэшбэк в онлайн-казино
  18. Кэшбэк в онлайн-играх
  19. Отличие от скидок и бонусных программ
  20. Сравнивайте величину кэшбэка у разных сервисов
  21. Виды
  22. На что обращать внимание при выборе кэшбэка
  23. Кэшбэк по отдельным категориям покупок
  24. Кэшбэк на АЗС
  25. Кэшбэк за ЖКХ-платежи
  26. Кэшбэк в супермаркетах
  27. Сколько можно сэкономить?
  28. Повышенный кэшбэк
  29. В гостиничном бизнесе
  30. История появления и развития кэшбэка
  31. За что банки начисляют кэшбэк
  32. В чем подвох кэшбэка на картах
  33. В чем выгода кэшбэка для банка
  34. Украинские кэшбэк-сервисы
  35. На что обратить внимание при оформлении банковских карт с кэшбэком
  36. Зарубежные кэшбэки
  37. Кэшбэк по чекам в оффлайн-магазинах
  38. Принцип работы оффлайн-кэшбэка
  39. Кто выплачивает оффлайн-кэшбэк
  40. Взаимоотношения кэшбэка с другими скидками и акциями
  41. Не рекомендуем эти проекты
  42. Схема начисления cashback: кому это выгодно
  43. Заключение

Что значит кэшбэк и как он появился?

Кэшбэк — это возвращение определенного % от стоимости товара. Само понятие произошло от английского “cash back” — “возврат наличных средств”. Объясняя простыми словами, если вы купили наушники за 1 000 рублей, то при кэшбэке 10 %, вам перечислят 100 рублей.

Цель — расширение клиентской базы, повышение лояльности к магазину, бренду.

В России это новое веяние, а вот в США и Европе так привыкло экономить 70 % населения. Ежегодно американцы получают 1 000 $ от сервисов cash back.

Слово “cashback” 30 лет назад значило совсем другое и не имело отношения к бонусам, скидкам. Тогда банковские карты уже пустили в оборот, но обналичить деньги было проблематично. Чтобы получить наличные, покупатели пользовались услугой cashback. Они оплачивали стоимость товара с наценкой, которую получали купюрами.

Карты у банков оформляли не так охотно в то время. Чтобы увеличить оборот безналичных средств, банки в середине 90-х решили возвращать часть потраченного на счёт. Так возросла популярность не только пластиковых карт, но и кэшбэка.

Сейчас в Америке каждая вторая банковская карта выпускается с опцией cashback.

В среднем возвращается 1 — 10 % от стоимости покупки. На то, сколько вам перечислят, влияет: категория товара, магазин, сумма. Иногда сервисы, банки обещают вернуть конкретную сумму. Например, 400 рублей за заказ от 1 500 рублей.

Cash back работает лучше, чем сезонные акции и скидки. Потому что люди могут тратить деньги куда хотят, а не на очередной заказ у магазина-партнера.

Как пользоваться кэшбэк-сервисом: инструкция

Неопытные покупатели могут совершить ошибку, не получив своего вознаграждения. По себе знаю. Я хочу предостеречь вас и рассказать, как правильно заказывать через cashback-сервис.

Как им пользоваться:

  1. Отключайте все расширения браузера, в том числе и блокировщик рекламы. Очищайте кэш.
  2. Регистрируйтесь в хорошем сервисе. Большинство сайтов позволяют авторизоваться через соцсеть.
  3. Выбирайте магазин из списка cashback-сервиса, переходите туда.
  4. Корзина должна быть пуста. Добавляйте товары только после перехода.
  5. Оформляйте заказ, оплачивайте.
  6. В сообщения личного кабинета придет письмо о размере вознаграждения.
  7. Когда платеж пройдет, кэшбэк одобрят, вы получите сообщение на e-mail и в личном кабинете.

Как заказывать через плагин сервиса:

  1. Найдите в расширениях браузера плагин выбранного сайта-агрегатора.
  2. Установите его.
  3. Закройте, вновь откройте браузер.
  4. Напротив расширения cashback должна стоять галочка “Включено”. Зайдите в необходимый интернет-магазин. Вверху, внизу или сбоку будет панель с кнопкой “Получить кэшбэк”, кликайте на нее.
  5. Добавляйте товары в корзину.
  6. Оформляйте заказ, оплачивайте.
  7. В расширении вы увидите размер будущего кэшбэка.
  8. Ожидайте выплаты. Вам придет уведомление на e-mail.

Самый большой и надежный

Letyshops — на мой взгляд, ТОП-кэшбэк для России и стран СНГ. Работает уже около 5 лет и собрал вокруг себя аудиторию более 8 миллионов человек.

Также нужно учитывать, что за последние годы сильно повысилось удобство сайта и уровень тех. поддержки. Так что на сегодняшний момент это лидер среди подобных сайтов в рунете. Регистрация возможна путем ввода логина и пароля, либо еще проще — через соц. сети. Всем новым пользователям дают бонус — 7 дней улучшенных условий для покупок во всех магазинах.

Для многих магазинов тут дают большой кэшбэк, а прогрессивная ставка позволяет со временем только увеличить свою экономию. А именно, накопив 500, 3000 и 10 000 рублей кэшбэка вы сможете перейти на новые уровни (bronze, silver, gold), что позволит увеличить возвраты в магазинах на 10-30%. Также можно глянуть старый промо-ролик сервиса:

Современный, щедрый и функциональный EPN (переименован в Backit)


ЕПН кэшбэк, ныне известный как Backit — несомненно, один из самых популярных сервисов в рунете, а для Aliexpress вообще можно сказать, что самый лучший. Большинство покупок в Китае были сделаны именно через него (да и мной тоже). Только посмотрите, к примеру, на их статистику:

Мне кажется, из кэшбэк сервисов никто не выплатил своим пользователям настолько много, как они! Только Летишопс может составить конкуренцию показателям Backit. Да что там, я лично получил немало выплат (вывод от 20 центов на вебмани, яндекс.деньги, телефон и т.д. от 9 долларов на карту).

Сервис с выводом от 1 рубля

Cash4brands — еще один кэшбэк из разряда крупных, в плане посещаемости входит в топ-7 себе подобных. На данный момент в нем также представлено около 1500 магазинов!

Двойной cashback — двойная экономия

Халяве нет предела. К стандартным скидкам, бонусам привыкаешь, хочется большего. И скажу я вам, cashback увеличить реально, надо просто удвоить его.

Как удвоить выгоду:

  1. Открываете карту в одном из банков: Тинькофф, Первомайский, Альфа-банк, ВТБ с опцией “cashback”.
  2. Регистрируетесь на кэшбэк-сервисе.
  3. Через сервис заходите в любой интернет-магазин из списка.
  4. Добавляете товары в корзину, оформляете заказ.
  5. Оплачиваете ранее выданной пластиковой картой.

Деньги перечисляются на счет из двух источников — банка и сайта-посредника. Экономия 15 — 20 %.

Особенности получения кэшбэка за покупки, сделанные через смартфон и планшет

В идеале кэшбэк-сервисом нужно пользоваться со стационарного компьютера или ноутбука, так как их браузеры дают минимальное количество сбоев при зачислении кэшбэка. Смартфоны и планшеты же имеют особенность «терять» кэшбэк из-за того, что мобильные версии сайтов многих интернет-магазинов не имеют специальных кодов, фиксирующих кэшбэк.

Летишопс как пример надежной сделки

Когда суть работы системы в общих чертах понятна, предлагаю перейти к практике. Как вариант, можно воспользоваться самым популярным в России – Летишопс. Это один из топовых сервисов, в котором зарегистрировано более 5 миллионов пользователей. Именно здесь самый широкий спектр магазинов. Сотрудничает с интернет магазинами из России, Украины, Казахстана. Также присутствуют магазины Западной Европы и США. На примере LetyShops рассмотрим принцип работы casback сервисов.

Шаг первый

Работа с сайтом предполагает предварительную регистрацию. Все традиционно: придумываете логин и пароль, подтверждаете адрес электронной почты и вот вы уже полноценный участник программы. Сразу же после регистрации, клиента ждет приятный сюрприз в виде недельного премиум-аккаунта. Данная привилегия дает право получить повышенный на 30% кэшбэк с покупкок. Сразу оговоримся, что такой подарок не предусмотрен всеми cashback платформами.

Шаг второй

Внимательно изучаем интерфейс сайта. На главной странице мелькают баннеры с интересными предложениями. В правом верхнем углу представлены площадки для шоппинга. Выбираем либо все магазины и ищем нужный там, либо можно воспользоваться кнопкой “С повышенным кэшбэком” и посмотреть действующие на настоящий момент акции.

Шаг третий

Достаточно поплутав по просторам сайта LetyShops, отправляемся за покупками. Перед покупкой убедитесь, что блокировщик рекламы не работает. Далее находим иконку с нужным нам магазином и нажимаем на нее. Сервис предоставляет покупателю ознакомиться с условиями покупки именно в данном магазине. Вся информация содержится справа от логотипа.


Шаг четвертый

Нажимаем кнопку “Перейти в магазин”. Если блокировщик рекламы работает, вас непременно об этом уведомят крупными красными буквами. Отключаем и работаем дальше. Выбираем понравившееся, кладем в корзину и оплачиваем. Как только оплата пройдет, а магазин подтвердит возможность возврата, кэшбэк будет автоматически начислен, и вы увидите его в своем личном кабинете на сайте Летишопа. Здесь есть некий нюанс. Процесс обработки этой суммы занимает несколько дней.

Как избежать обмана?

Кэшбэк-сервисам выгодно выполнять условия договора. Они и так получают прилично. Но есть жадные сайты-агрегаторы, которым мало оставшихся процентов от сделки. Они ищут способы не платить, обмануть своего пользователя.

В чем подвох:

  1. Пирамида. Вам предлагают 25 — 50 % за покупки? Это не разовая акция? Уходите — это развод. Такие сайты выплачивают старым пользователям деньги, заработанные на новых, либо не платят ничего. Через 5 — 12 месяцев они исчезают.
  2. Обходные пути. У сервисов есть условия, по которым они могут не платить. Они обвиняют пользователей в накрутке, сваливают все на устаревший браузер, засоренный кэш и т. д. Сайт Cashback.ru злоупотребляет этим.
  3. Комиссия. Обещают 20 % с заказа, скрины выплат есть? Значит сайт окупит затраты огромной комиссией. И вам переведут 1 — 5 % вместо обещанных 20 %. Будьте внимательны, читайте все правила и условия.
  4. Фальшивая репутация. Отзывы можно купить, о количестве пользователей и выведенных средствах — соврать. Этим чаще балуются молодые сайты.
  5. Изменение условий. Пока сайт достаточно не пополнил свою клиентскую базу, он будет предлагать 300 бонусных рублей при регистрации, возвращать 10 — 15 % из потраченных средств. А вот когда он раскрутится, те 10 % превратятся в 4 %, минималка подрастет. Регистрируйтесь в кэшбэк-сервисе, пока он молодой.

Боитесь устанавливать плагин кэшбэк-сервиса? Не надо так. Личную информацию не воруют через кэш. Она защищена. Данные нужны, чтобы убедиться: действительно ли вы сделали покупки, не пользовались ли вы другими сервисами.

Как быстро поступает кэшбэк на счёт

В среднем уже через 1 час после оформления заказа на вашем счете в кэшбэк-сервисе отобразится сумма, которая в итоге будет вам возвращена с покупки.

После этого останется только получить свой заказ и дождаться, когда магазин перечислит сервису ваш кэшбэк. В среднем магазины подтверждают кэшбэк через 2-4 недели после того, как покупатель получил заказ.

Общие правила покупок для получения кэшбэка

Деньги за покупку вернутся только в том случае, если покупатель будет действовать по конкретной схеме:

  1. Сделка совершается исключительно после перехода с сайта cashback сервиса на официальный сайт нужного магазина.
  2. При включенном блокировщике рекламы надеяться на зачисление процента с покупки не стоит. Поэтому обязательно отключите все блокировщики рекламы (самый известный из них – AdBlock).
  3. Выбор и покупка товара проходит только с одного и того же устройства. Бывают случаи, когда корзину наполняют с ноутбука, а оплачивают товар уже с мобильного телефона. Тогда возврат не сможет быть осуществлен.
  4. Используя кэшбэк сервис, старайтесь не открывать другие вкладки в своем интернет браузере.

Откуда берётся кэшбэк

Кэшбэк полностью выплачивает интернет-магазин. Получив от вас оплату за товар, он перечисляет часть от суммы заказа кэшбэк-сервису. Тот в свою очередь зачисляет полученные деньги на ваш личный счёт, удержав свою комиссию (обычно это около 20-25%).

Почему вам возвращают деньги за покупки

Cashback-сайты яро предлагают вернуть деньги. Наше шестое чувство подсказывает, что пора искать подвох. Давайте разберемся, как работают такие сервисы.

В цепочке: продавец (магазин) – сервис – покупатель – все сыты и довольны.

Интернет-магазин живет, пока есть продажи. Чтобы не отставать, нужно постоянно напоминать о себе, расширять клиентскую базу. Обычная реклама – дедовский метод, который не всегда срабатывает. Кэшбэк помогает получить реального клиента, который принесет прибыль.

Следующий элемент цепочки – cashback-сайт. В чем его выгода? Как средство продвижения, он собирает “живую” аудиторию, мотивируя ее на покупки. На чем зарабатывает сервис? Он живет за счет комиссионных, которые делятся между ним и покупателем. Например, магазин перечисляет партнеру 10 % от заказа, а он перечисляет 50 % из них пользователю.

Преимущества и недостатки кэшбэка

Поверьте, у всего найдутся свои плюсы и минусы. Что хорошего и плохого нам дает система кэшбэк. Давайте взвесим все “за” и “против”.

Преимущества:

  • перечисляют реальные деньги, которыми можно распоряжаться как угодно;
  • возможность экономить всегда;
  • просто, удобно пользоваться;
  • гибкая бонусная система — процент иногда повышают;
  • много способов вывода.

Недостатки:

  • мотивирует на ненужные покупки;
  • долго ждать денег;
  • пока не наберете минималку, не получите средства;
  • ограниченный список магазинов;
  • много правил, которые можно случайно нарушить, не получив возврата.

Специальные коды и VIP-статусы от кэшбэк-сервисов

Помимо базового кэшбэка, сервисы также дают свои специальные коды, активация которых значительно увеличивает получаемый кэшбэк на определённый срок.

У некоторых кэшбэк-сервисов есть программа лояльности: за достижение определённого статуса вы получаете пожизненное увеличение базового кэшбэка на определённую величину.

Например, у Letyshops три статуса — LetyBronze, LetySilver и LetyGold. Когда ваш суммарный кэшбэк достигнет 500 рублей, вы получите LetyBronze, увеличивающий получаемый кэшбэк на 10%. Набрав 3,000 кэшбэка, получаете LetySilver и +20% к кэшбэку. Ну, а LetyGold, получаемый за набор 10,000 кэшбэка, даёт +30%.

Что такое кэшбэк в играх и игорном бизнесе

Онлайн-игры и онлайн-казино являются довольно популярными развлечениями. Эта сфера жизни не осталась без внимания тех, кто привык к кэшбэку. Даже в столь неожиданном месте можно получить назад часть своих денег и потратить их на продолжение игры.

Кэшбэк в онлайн-казино

Понятие кэшбэка в онлайн-казино несколько отличается от своего первоначального значения. В азартном мире кэшбэк – это некоторая страховка, которая возвращает часть проигрыша, а не приумножает деньги.

Чаще всего кэшбэк приходит за проигранные деньги в виде разницы первоначальной ставки и остатка после игры. Например, изначально ставка была 50 долларов, затем повысилась до 100 долларов, была проиграна часть денег и осталось 10 долларов. В этом случае кэшбэк будет рассчитываться из суммы (50-10) = 40, это и будет признано суммой проигрыша. Часть от нее вернется в виде кэшбэка.

Как правило, размер кэшбэка варьируется в пределах 5-30% и может зависеть не только от сервиса, который предлагает такую «страховку», но и от дня недели, вида игры и т. д. Рекомендуется тщательно изучать условия получения кэшбэка при каждой новой игре.

Кэшбэк в онлайн-играх

Во многих онлайн-играх существует своя «валюта», и ее, как ни странно, тоже можно получать в виде кэшбэка. Способы начисления, траты и размеры бонусов зависят от того, в каких играх и кем предлагается кэшбэк:

  • внутри игры даются собственные бонусы – ими награждают за выполнение заданий или пополнения счета реальными деньгами;
  • кэшбэк-сервисы возвращают средства за пополнение счета в игре или покупку игрового инвентаря – это реальные деньги, которые можно вывести разными способами;
  • кобрендинговые геймерские карты банка: это обычный пластик, выпускаемый именитыми банками (Тинькофф, Альфа-банк, Киви и др.); за покупки в магазинах, кафе и других местах держатель карты получает бонусы, которые можно потратить на покупки в игре.

Геймеры, которые регулярно пользуются кэшбэк-привилегиями, могут достигать определенных уровней или получать премиум-аккаунты в играх на некоторый срок.

Отличие от скидок и бонусных программ

Зачем же придумывать многоэтапную схему с кэшбэком, если можно просто сделать скидку на продукцию или запустить бонусную программу? Но так кажется только со стороны покупателя.

От скидки кэшбэк отличается тем, что для того, чтобы сделать покупателю скидку, магазин сперва должен как-то привлечь этого покупателя и вынудить купить необходимый товар. Скидка выполняет строго определенную задачу – не позволить человеку уйти из магазина, совсем ничего не купив, а для этого нужно предложить более привлекательные условия, чем у конкурентов.

Задача кэшбэка через банки и сервисы совсем другая. В случае банковского кэшбэка у банка нет прямой задачи привлечь клиентов в магазин. Поскольку в большинстве торговых точек сейчас имеются платежные терминалы для оплаты покупок картами, то за использование этих терминалов продавцы вынуждены отдавать банкам определенный процент.

В свою очередь, банк за этот определенный процент просто выполняет свою работу – обеспечивает проведение электронных платежей по картам. Кэшбэк покупателям выплачивается именно из этой комиссии продавца. И даже если магазин сделает скидку напрямую, минуя систему кэшбэка, это никак не освободит его от обязательных платежей банку – как минимум за пользование терминалами.

Кэшбэк через интернет-сервисы изначально заложен в рекламные расходы продавца. Сам сервис ничего не производит, он просто приводит клиентов в тот или иной магазин, получая за это свою долю.

Поэтому нужно разграничивать кэшбэк и скидки, поскольку платятся они разными организациями по разным поводам.

Покупателю же никто не мешает получать двойную выгоду – пользоваться кэшбэк-сервисом и, совершая покупку картой, дополнительно возвращать средства и с нее.

Бонусные программы в торговых сетях представляют собой баллы или купоны, которыми можно будет расплатиться при следующих покупках, хотя иногда ушлые продавцы позиционируют это, как кэшбэк.

На самом деле все бонусные программы строятся так, чтобы покупатель вернулся в магазин и сделал очередную покупку. Торговые сети могут играть и на жадности потребителей – обычно у бонусных программ есть срок действия, после которого полученные баллы или купоны сгорают. А поскольку в других торговых сетях эти бонусы потратить нельзя и забрать «живыми» деньгами – тоже, человек возвращается в магазин.

Сравнивайте величину кэшбэка у разных сервисов

Прежде чем решить начать покупать через определённый крупный кэшбэк-сервис, вам нужно сравнить предлагаемую им величину кэшбэка с предложениями конкурентов.

Виды

Разные банки предлагают разные условия по кэшбэку, поэтому стоит изучить предложения на рынке, чтобы выбрать наиболее выгодное и удобное. Например, зачастую бывает, что банк предлагает специализированные карты, то есть возврат средств строго за определенные категории товаров – на АЗС, в кинотеатрах, ресторанах. В других случаях кэшбэк возможен только при покупках в конкретных торговых сетях.

Периодически банки устраивают акции, объявляя, что в таком-то месяце за какие-то категории будет повышенный процент по кэшбэку – например, 10% за строительные товары или косметику при стандартных 3%.

Но не все кредитные организации возвращают клиентам «живые» деньги. Часто вместо этого используются бонусы, баллы и т. п., которые эквивалентны деньгам, но расплатиться ими можно далеко не везде, а лишь у партнеров бонусной программы. Характерный пример – бонусы «Спасибо» от Сбербанка.

Ряд банков предлагает карту с бонусными милями. В этом случае кредитная организация сотрудничает с какой-либо авиакомпанией, а при оформлении карты с соответствующей бонусной программой начисляются специальные мили, которые можно потратить на туристические услуги – покупку билета, повышение класса полета, оплату номера в гостинице, аренду транспорта. Обычно число начисляемых миль зависит от объема трат и уровня карты (обычная, премиальная).

Исходя из вышеизложенного, при оформлении карты с кэшбэком стоит заранее прикинуть, какое предложение окажется выгоднее. Например, заядлым путешественникам отлично подойдет кэшбэк с милями вместо «живых» денег. А водителям – повышенный кэшбэк на АЗС.

На что обращать внимание при выборе кэшбэка

Не знаете, какой cashback-сервис лучше выбрать?

  1. Процент возврата. Он должен быть оптимальным. Если сайт предлагает вернуть 10 % с дорогих товаров, пора усомниться в его честности. Никто не работает себе в убыток. Исключения — разовые акции. Надеяться на 0,5 – 1 % – тоже не лучший вариант. Представьте, как долго вы будете копить минималку в 500 рублей.
  2. Отзывы. Это “живая” характеристика сервиса. Не игнорируйте ее.
  3. Условия выплат. Узнайте есть ли комиссия за вывод, куда переводят деньги, как долго. Это ваш комфорт.
  4. Список магазинов-партнеров.

Кэшбэк по отдельным категориям покупок

Совершенно логично, что определенные расходы занимают большую часть бюджета семьи. Кроме того, они появляются ежемесячно, а значит, с них больше всего хотелось бы получать кэшбэк. И такая возможность есть – деньги частично возвращаются за расходы на бензин, внесение коммунальных платежей и покупки продуктов в супермаркетах.

Кэшбэк на АЗС

Получить часть денег обратно за заправку можно при помощи карт – банковских или топливных. Их различие не принципиально, но все-таки прослеживается. Топливные карты выгодны водителям, для которых автомобиль – способ заработка, они могут быть оформлены на физическое или юридическое лицо. Банковские карты с повышенным кэшбэком за АЗС более разумно приобрести частникам, которые используют машину для поездок на работу и обратно внутри города. Почему?

  • Топливные карты бывают однобрендовые (одна фирма АЗС) и мультибрендовые (все или почти все АЗС), но каждая позволяет не только заправляться с кэшбэком, но и отслеживать расходы топлива, вести подробный учет. Топливную карту можно привязать к одному региону, а также установить некоторые ограничения.
  • Банковские карты дают от 5 до 10 процентов кэшбэка в категории АЗС, и вид кэшбэка (деньги или баллы) зависят от того, какой банк выпустил пластик. Практически у каждого российского банка есть предложения, выгодные для автомобилистов, в их список входит Альфа-банк, Тинькофф, Росбанк, Сбербанк, Открытие, ХоумКредит и другие.

Примечание: по банковским картам обычно стоит ежемесячный лимит кэшбэка в категории АЗС или в общей суммарности категорий – от одной до нескольких тысяч рублей.

Кэшбэк за ЖКХ-платежи

Очень часто ЖКХ-платежи являются исключением в списке покупок, за которые дается кэшбэк. Но у некоторых банковских карт коммунальные платежи включены в список вознаграждаемых действий:

  • «Тепло» от Восточного банка;
  • «Все Сразу» от Райффайзен-банка;
  • «Большой кэшбэк» от ОТП-банка и др.

Регулярно появляются и другие карты, по которым можно оплачивать услуги ЖКХ с кэшбэком. Единственный их минус – в небольшом проценте вознаграждения. В месяц со всех коммунальных платежей получается несколько сотен рублей. Впрочем, за год набегает приличная сумма.

Кэшбэк в супермаркетах

Супермаркет – универсальный магазин, где каждая семья ежемесячно оставляет большие суммы. Поэтому программы лояльности, в том числе кэшбэк, оказываются совсем не лишними. Есть три способа получить постфактум-скидку в сетевых супермаркетах:

  • Карты магазина, на которых накапливаются баллы.
  • Карты банков с кэшбэком в категории «Супермаркеты»;
  • Приложения, дающие кэшбэк за чеки.

Карты магазина хороши тем, что дают и другие привилегии: например, повышенные скидки в период акций, скидки на день рождения клиента и т. д. Минус – в ограниченности ее использовании, так как она «работает» только в одной сети магазинов.

Банковские карты с кэшбэком выгодны тем, что дают возможность более широко получать кэшбэк-бонусы (или деньги) и тратить их. Минусы – не у всех есть категория «Супермаркеты», а если есть, то процент там невелик.

Сколько можно сэкономить?

Сэкономленные деньги так приятно считать.

Популярные сервисы кэшбэка стали снижать процент. Баснословной выгоды там уже нет. Молодые сайты предоставляют кэшбэк по шикарным условиям, но опять-таки нет репутации — нет уверенности, что заплатят.

В среднем за покупку электроники на Ozon возвращают 1 %. Потратив 55 000 рублей, вам начислят только 550 рублей.

Если ориентироваться по другим интернет-магазинам, цифра совсем другая — 3 — 4 %. За год потратив 150 000 рублей (12 500 рублей ежемесячно), вы вернете 4 500 — 6 000 рублей. А ведь сейчас в интернет-магазинах можно купить и повседневные вещи: бытовую химию, продукты, средства для ухода за детьми, одежду, косметику.

Но 6 000 рублей не предел. Есть же партнерская программа. Приглашаете друга, он регистрируется по вашей реферальной ссылке, и за каждую его покупку вы получаете %. Сервисы предлагают от 2 до 7 % с трат реферала.

Вот так вы можете получать 10 000 рублей на кэшбэке при расходах 12 500 рублей в месяц. А если вы тратите больше, то и вознаграждение будет посущественней.

Повышенный кэшбэк

Периодически кэшбэк-сервисы делают повышенный кэшбэк для одного или сразу нескольких интернет-магазинов (сервисов) на определённый промежуток времени.

Безусловным лидером по числу предложений с повышенным кэшбэком — Letyshops: в месяц более 100 магазинов получают х2, х3 и более кэшбэк. Также много акций с повышенным кэшбэком у Kopikot — до 50 в месяц. У ePN Cashback повышенный кэшбэк даётся для 10-20 магазинов в месяц.

В гостиничном бизнесе

В гостиничном бизнесе термин «кэшбэк» применяется для обозначения возврата определённого процента от суммы денежных средств, затраченных на проживание. Наиболее популярным этот вид программы лояльности является для командированных, за чье проживание платит работодатель, а деньги возвращаются на личный счет остановившегося в отеле.

Служащие регистратуры в гостиницах так же называют возврат наличных в кассу, если по какой то причине наличные были изъяты из кассы в размере больше установленного минимума в кассе. Раз в сутки касса пополняется на недостающую сумму.

История появления и развития кэшбэка

Программы по возврату средств изобрели во второй половине прошлого столетия, их родиной стали США и страны Европы (в основном Великобритания). Изначально кэшбэк активно использовался как привлечение клиентов в банковской сфере. Человек становился держателем кредитки или дебетовой карты, рассчитывался ей, а в «благодарность» за это банк возвращал небольшой процент. Как правило, до 90-х годов кэшбэк был в районе 1-1,5 %.

Кэшбэком заинтересовались авиакомпании, которые стали возвращать путешественникам мили (то есть баллы для полетов). Но остальные фирмы еще не вышли на такой способ привлечения клиентов.

В 1990-х годах банки США впервые предложили держателям своих карт небывалый размер возврата – 5%. Такой кэшбэк был доступен только при покупках в супермаркетах, аптеках и на заправках.

В Россию кэшбэк пришел после 2005 года – и тоже в виде процента возврата за покупки по карте. Спустя 5-7 лет начали появляться кэшбэк-сервисы, а за ними – приложения для мобильных, которые возвращают деньги за оффлайн-покупки (по чекам).

Сейчас кэшбэк охватывает практически все сферы российской торговли. Сложно найти организацию, которая не предлагает своим покупателям бонусы или баллы.

За что банки начисляют кэшбэк

Держатель банковского пластика может получить вознаграждение за самые разные расходы по карте. Банк сам устанавливает условия, по которым можно получить обратно неплохой процент. Причем чаще всего банк делает выплаты в баллах, которые можно конвертировать в рубли либо потратить в определенных местах.

Как правило, банковская карта дает кэшбэк за все покупки (или почти за все покупки), но размер вознаграждения очень мал – в пределах 0,5-1 %. Однако есть отдельные категории, в которых клиент может получить 3, 5, 7 и даже 10 % повышенного кэшбэка. Каждый банк выделяет свои критерии повышения кэшбэка. В России это обычно:

  • кэшбэк за покупку определенного класса товаров: одежды, услуг АЗС, препаратов в аптеках, посещения развлекательных заведений и кафе и т. д.;
  • кэшбэк за покупки в партнерском магазине или за определенный товар («товар месяца», например);
  • кэшбэк за покупки на определенную сумму в месяц.

Некоторые банки дают клиентам возможность выбрать категории повышенного кэшбэка самостоятельно, а некоторые не предоставляют такой функции. В любом случае, владелец пластиковой карты может найти банковский продукт под свои нужды и получать неплохой кэшбэк.

Многие банки устанавливают лимит кэшбэка в месяц или год, чтобы исключить возможность мошенничества. Поэтому при оформлении карты стоит обращать внимание не только на процент кэшбэка, но и на его лимиты и условия получения.

Еще одна «фишка» карт с кэшбэком – начисление процента на остаток по счету. То есть на ваши средства будут ежемесячно приходить, в среднем, от 5 до 8 процентов годовых. А 8% годовых – это 0,66% ежемесячных. Так что при сохраняемом крупном остатке по карте можно получить дополнительную прибыль.

В чем подвох кэшбэка на картах

Многие задаются вопросом о том, нет ли обмана в действиях банков при начислении кэшбэка. Стопроцентный ответ – обмана нет и быть не может, так как это уголовно наказуемо. Банк лишь устанавливает условия и подробно прописывает их в договоре. Чтобы избежать неприятных сюрпризов, необходимо внимательно читать бумаги. Как правило, список условий занимает 3-4 страницы, на его изучение уйдет не больше получаса.

Годовая оплата карты составляет определенную сумму. И это не считая платных сервисов и комиссий. Если полученный по карте кэшбэк не покрывает данную сумму, то можно говорить о том, что он не имеет смысла – по крайней мере, для клиента. Если карта удобна для держателя и кэшбэк хотя бы покрывает расходы на ее обслуживание – тогда можно говорить о выгоде для обеих сторон.

Поэтому перед тем, как завести карту с кэшбэком, необходимо подсчитать, сколько вы потратите и сколько получите. Очевидно, что 10% с АЗС – хороший кэшбэк, но если вы используете автомобиль раз в месяц, ваши доходы не покроют расходы. Лучше выбрать карту, где вы гарантированно получите N-ную сумму, равную или превышающую оплату карты и сервисов по ней.

Пример: карта стоит 1990 рублей в год. Она предлагает кэшбэк по супермаркетам в 2 %. В месяц ваша семья тратит 20 тысяч рублей в супермаркетах, значит, вы получите 400 рублей кэшбэка за месяц. В год это почти 5000 рублей, значит, карта будет выгодна.

Есть еще один момент, который стоит учитывать. Многие карты дают годовой процент на остаток по счету. Его обычно начисляют ежемесячно, в оговоренный договором день. Иногда остаток рассчитывают ежедневно. Казалось бы, все просто, но тут нужно учитывать следующее: на карте всегда должны находиться средства, желательно – несколько десятков тысяч рублей. Некоторые банки оговаривают сумму сами, а некоторые оставляют право клиента пользоваться привилегией или игнорировать ее.

В чем выгода кэшбэка для банка

Итак, из предыдущего пункта понятно, что для банков однозначно выгодно выпускать карты с кэшбэком. Можно кратко перечислить, что выигрывают банки:

  • привлечение массы клиентов;
  • экономия на рекламе;
  • вознаграждение от партнеров – магазинов, кафе и других организаций;
  • комиссия за некоторые транзакции;
  • возможность пользоваться средствами клиента на счете (принцип вкладов).

Украинские кэшбэк-сервисы

Кэшбэк-сервисы для Украины обычно имеют гораздо меньше магазинов (100-200), они заточены только под украинских граждан. Предлагаю рассмотреть несколько таких наиболее успешных проектов.

Payback — узнал об этом сайте однажды случайно, но он оказался очень продвинутым и гораздо лучше большинства подобных! Во-первых, тут более 200 магазинов. Во-вторых, сайт изначально на украинском (хотя можно переключить на русский кому нужно). В-третьих, достаточно качественный дизайн. В-четвертых, возможность выводить гривны также на Webmoney.

Ну что, вот так вот неожиданно я нашел, возможно, лучший украинский кэшбэк-сервис!

Moneta.ua — неожиданно, самый популярный кэшбэк Украины. Регистрация на сайте возможна по вводу почты и пароля, либо через авторизацию в соц. сети. После этого вам доступно около 200 магазинов с хорошими ставками. Кэшбэк начисляется в гривнах и в будущем вы сможете его вывести на карту любого украинского банка, либо на счет мобильного. Вот основные магазины:

Популярность проект получил благодаря очень легкому приятному дизайну, множеству магазинов и хорошим процентам возврата. На сегодняшний момент он даже немного популярнее чем Payback.

На что обратить внимание при оформлении банковских карт с кэшбэком

Поскольку предложений карт с кэшбэком сейчас великое множество от самых разных банков, при оформлении стоит обратить внимание на следующее:

  1. За что и какой процент возвращается. Многие предпочитают универсальные карты, где кэшбэк так или иначе возвращается за все покупки. Но если вы часто ходите по ресторанам, имеет смысл выбрать карту с повышенным кэшбэком именно за оплату ресторанов или кафе. Если вы любите путешествовать или вам просто предстоит дорогая и долгая поездка за границу, лучше выбрать карту, где начисляются бонусные мили.
  2. В чем начисляется кэшбэк. Ряд банков не возвращает средства «живыми» деньгами, а выдает аналоги типа «спасибо» или баллов. В таком случае на сайте банка или по телефону горячей линии нужно узнать список магазинов-партнеров, которые принимают эти баллы (поскольку расплатиться ими можно не везде). Иначе окажется, что баллы вам банк начислил, но потратить вы их не можете, поскольку просто не делаете покупки в нужных магазинах.
  3. Какова плата за выпуск и обслуживание карты. Если эта плата значительна, нужно прикинуть свои расходы по карте, приблизительный размер кэшбэка и решить, будет ли он покрывать плату за обслуживание пластика.
  4. Есть ли дополнительные условия. Ряд банков ставит дополнительные условия для получения кэшбэка или варьирования его размера. Чаще всего это касается объема месячного оборота денежных средств по карте и остатка, хранящегося на карточном счету.

Зарубежные кэшбэки

За рубежом ниша покупок в интернете и CPA развита в 5-10 раз сильнее, чем у нас. Там магазины мощнее, кэшбэки крупнее, а люди более способны покупать много и дорого. Так что не удивляйтесь, если видите в зарубежных кэшбэках 4000 магазинов.
Наиболее выгодно покупать через этот кэшбэк в таких магазинах:

  1. Banggood — до 7% возврат
  2. Booking — 6%
  3. Amazon — до 10%

Вывод доступен на PayPal, банковский счет.

Extrabux — 2500 магазинов. Этот зарубежный кэшбэк отличается тем, что на нем есть русский язык! Посмотрел проценты — достаточно приличные, доходят до 30%.

Кэшбэк сервис за время своей работы выплатил уже 40 000 000 $ кэшбэка. Нехило! 5 баксов дадут просто за регистрацию.

Mr. Rebates — пожалуй, если бы я жил в США, то воспользовался бы именно этим кэшбэком — тут очень приятным веселый дизайн и 400 магазинов, для многих очень высокий кэшбэк.


Dubli — последний из известных мне крупных кэшбэков, почти 2500 магазинов и большие проценты по многим популярным сайтам.

Кэшбэк по чекам в оффлайн-магазинах

В отдельных случаях можно совершить покупку, а уже потом по чеку получить за нее часть средств назад. Такая практика не очень обширна, но многие жители России уже оценили ее пользу. Самый главный плюс – в том, что возвращенные средства приходят в виде денег, которые можно тратить по своему усмотрению.

Принцип работы оффлайн-кэшбэка

«Главным» в оффлайн-кэшбэке выступает чек, полученный в магазине. На нем печатают QR-код или штрих-код, который нужно отсканировать или сфотографировать. Это позволит программе проверить подлинность чека, время его выписки, а также отсортировать товары, которые попадают под действие кэшбэк-акции. Деньги возвращает кэшбэк-сервис или мобильное приложение, а пользователь выводит их со своего счета на карту или мобильный телефон.

Основные правила получения кэшбэка по чеку:

  • каждый сервис или приложение определяет «срок годности» чека: некоторые нужно успеть отсканировать в течение 3-х часов после печати чека, другие могут подождать несколько суток;
  • иногда есть особое условие, заключающееся в интервале между покупками, или в ограниченном числе чеков в день/в одном магазине;
  • чаще всего не весь чек выступает кэшбэк-объектом, а только его часть – как правило, это акционные товары.

Основное удобство оффлайн-кэшбэка заключается в том, что он касается, в первую очередь, супермаркетов и ежедневных покупок.

Кто выплачивает оффлайн-кэшбэк

В основном кэшбэк по чекам в магазинах дают приложения, а сервисы предоставляют данную функцию в малом объеме. Поэтому масса покупателей использует именно приложения:

  • Едадил;
  • Qrooto;
  • 2Гис-чек.

Приложения по вашей геолокации отслеживают акции в ближайших магазинах – обычно это «Пятерочка», «Магнит», «Spar», «Окей» и другие популярные супермаркеты.

Существенный минус, отмеченный пользователями – список акционных товаров маловат, и в него редко входят продукты первой необходимости. Но при правильном подходе можно получить небольшую и приятную экономию – до 500 рублей в месяц, а это 6000 рублей в год.

Взаимоотношения кэшбэка с другими скидками и акциями

На сайте кэшбэк-сервиса у каждого магазина прописаны условия получения кэшбэка для того или иного магазина.

Одни магазины выплачивают одинаковый кэшбэк для всех клиентов, другие новым покупателям дают повышенный процент, а старым — уменьшенный. Кто-то разрешают пользоваться индивидуальными скидками, а кто-то — нет.

Некоторые магазины одновременно начисляют и обычный кэшбэк, и кэшбэк по банковским картам (в частност «СПАСИБО» от Сбербанка), а другие — только обычный кэшбэк.

Условия взаимоотношений кэшбэка со скидками, акциями, кэшбэком по банковским картам и т.д. зависит исключительно от маркетинговой политики самого магазина.

Не рекомендуем эти проекты

Следующие сервисы я не рекомендую использовать для получения кэшбэка. В основном по той причине, что они не платят. На некоторые из них я даже не буду давать ссылки, ибо многие проекты попросту уже позакрывались.

Maximani — этот сайт не кажется таким уж плохим, сам сайт вроде сделан достаточно толково.

Но отталкивают несколько факторов:

  1. Плохие отзывы о сервисе на форумах и различных сайтах
  2. Очень низкие проценты. Например, по Aliexpress всего 2,2%. Кому оно надо, покупать с таким процентом возврата, когда на других сервисах дают кэшбэк 8-10%?

Adlide — какой-то странный проект, почти все авторитетные сайты в сети признали его мошенником, а в данный момент сайт вообще не работает.

Как заверяет администрация, они переписывают «алгоритмы» обработки заказов. Но что-то мне подсказывает, они просто пытаются оправдаться и готовятся к последней попытке обмануть как можно больше людей.

SkidkaBob — также в сети можно найти негативные отзывы о данном проекте, на данный момент лучше его не использовать.

Dengi Nazad — судя по отзывам, деньги назад этот сервис не возвращает, так что и названия своего не оправдывает. Так что обходим его стороной.

Rublklub — что сразу не нравится в этом сервисе, так это минималка в 750 рублей. Понятно, что это лохотрон и развод.

Схема начисления cashback: кому это выгодно

Просто так ничего не бывает, мы живем при капитализме. Кто-то не верит и учится на собственном опыте, другие же боятся обмана изначально.

Оказывается, выгода есть! Магазины ломятся от покупателей, сайты-посредники получают 2 — 3 % от них, а покупателю возвращается 10 — 15 % от потраченной суммы. Все довольны.

Как работает cashback-сервис:

  1. Интернет-магазины перечисляют деньги из бюджета на рекламу сайтам-посредникам.
  2. Посредники набирают пользователей, приводят клиентов магазинам.
  3. Магазины переводят условно 10 — 15 % посредникам.
  4. Сервис переводит пользователю 7 — 10 %, забирая себе 3 — 5 %.

Деньги начисляются только после оплаты моментально или через 10 — 45 дней. Заказать выплату у сервиса можно только после накопления определенной суммы. Например, у сайта Копикот минималка — 500 рублей.

Как начисляется банковский cash back:

  1. Вы покупаете у магазина-партнера, расплачиваетесь банковской картой с опцией “cash back”.
  2. Магазин или торговая марка перечисляет деньги банку.
  3. В конце месяца банк переводит на бонусный или обычный счет накопившийся кэшбэк.

Рекордсмен по кэшбэку проживает в Англии. Он купил на 880 191 рубль и вернул 560 121 рубль. Около 70 % экономии. Таких покупателей называют охотниками за халявой. Они постоянно отлавливают самые выгодные акции.

Выгода банка:

  • Увеличивается оборот безналичных и наличных средств.
  • Экономические показатели растут от активности клиентов.
  • Некоторые клиенты подключают дополнительные платные услуги. Например, СМС-банкинг.
  • Повышается доход за счет ежегодной абонентской платы.
  • Растет доход от ставок по кредиту. Люди, увлекающиеся программой кэшбэка, покупают все больше, влезают в кредиты, уходят в минус по картам.

Банки могут платить не деньгами, а баллами, которые принимают магазины-партнеры. Вспомним те же “Спасибо” от Сбербанка.

Заключение

Необходимо добавить, что разных кэшбэк сервисов с каждым днем появляется все больше и больше, но не стоит сразу доверять молодым порталам и заказывать через них, так как наряду с качественными сайтами, могут попадаться и обыкновенные мошенники, которые желают присвоить ваши средства.

Источники

  • https://iklife.ru/dlya-novichka/chto-takoe-kehshbehk.html
  • https://AllCashbacks.com/
  • https://www.ecosum.ru/chto-takoe-keshbek-servisy-i-kak-imi-polzovatsya/
  • https://promokodich.ru/chto-takoe-cashback-servis/
  • https://iklife.ru/dlya-novichka/luchshie-kehshbehk-servisy.html
  • https://zen.yandex.com/media/megabonus/chto-takoe-keshbek-prostymi-slovami-i-kak-eto-rabotaet-5df0b0ece6cb9b00b109bb75
  • https://zakonguru.com/finansy/keshbek-3.html
  • https://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%9A%D0%B5%D1%88%D0%B1%D1%8D%D0%BA
  • https://zen.yandex.ru/media/megabonus/chto-takoe-keshbek-prostymi-slovami-i-kak-eto-rabotaet-5df0b0ece6cb9b00b109bb75
  • https://cash-backing.ru/kak-rabotaet-keshbek-servis/

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая консультация в Москве, статьи по праву и судам
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: