Что такое овердрафт по дебетовой карте, и какие у него плюсы и минусы?

Содержание
  1. Понятие овердрафта
  2. Статус овердрафта
  3. Условия овердрафта
  4. Кто может пользоваться услугой
  5. Правила использования
  6. Виды овердрафта
  7. Виды карт банка
  8. Что лучше: кредитная или овердрафтная карта?
  9. Появление совмещенного типа карт
  10. Чем отличается овердрафтная карта
  11. Как работает овердрафтная карта
  12. Лимит овердрафтной карты
  13. Отличие овердрафта от кредита
  14. Дебетовая карта с овердрафтом и кредитная, отличия
  15. Преимущества овердрафта
  16. Недостатки овердрафта
  17. Как подключить разрешенный овердрафт и как им пользоваться
  18. Как получить овердрафт по картам Тинькофф, Сбербанк, ВТБ, Альфа Банк, ПромСвязьБанк
  19. Разрешенный овердрафт в Сбербанке
  20. Что такое овердрафт по карте Тинькофф
  21. Что такое овердрафт по карте Альфа Банка
  22. Овердрафт от ПромСвязьБанка по зарплатной карте
  23. Овердрафт от ВТБ 24 по зарплатной карте
  24. Перечень документов для получения овердрафта
  25. Как и когда нужно погасить

Понятие овердрафта

Карта с овердрафтом – самая простая форма кредитования физических лиц. Воспользоваться данным видом займа могут и юридические лица, и индивидуальные предприниматели. Но для них он подключается к расчетному счету.

Овердрафт является краткосрочным кредитом, который необходимо погасить в течение месяца в полном объеме. Его подключают к зарплатным картам клиентов. С учетом денежных поступлений на них и определяют лимит. Обычно он равен одной, максимум трем заработным платам заемщика.

Механизм его использования выглядит следующим образом. Например, баланс счета составляет 15000 рублей, разрешенный лимит овердрафта – 30000 рублей. Клиенту необходимо оплатить покупку, стоимость которой – 25000 рублей. В первую очередь списывается 15000 рублей (собственные деньги), а затем 10000 рублейкредитные средства. При этом заемщику доступны 15000 рублей овердрафта. Итак, что такое овердрафт по-простому. Это возможность «загнать свой счет в минус» на сумму, установленную банком.

Основной принцип овердрафта – его погашение осуществляется за счет текущих поступлений на счет. Соответственно долг клиента перед банком должен быть полностью перекрыт со следующей зарплаты, которая поступит на карту. При желании заемщик может самостоятельно погасить задолженность, пополнив свою зарплатную карту.

Статус овердрафта

Кредитование расчетного счета в России стало широко применяться. В развитых странах этот продукт настолько популярен, что клиент банка может выписать чек на сумму, превышающую вклад. На счету появляется отрицательное дебетовое сальдо, которое выгодно для банковского учреждения.

Представители банка утверждают, что тип дебетовой карты с овердрафтом – это выгодное предложение для клиента. И будут правы. Эта разновидность краткосрочного кредитования предоставляется держателю дебетовой карты.

Цель – помочь клиенту при возникшем дефиците денег. В отличие от кредитной линии овердрафтовые средства банк возвращается сразу же при поступлении денег на карточный счет в полном объеме.

На образованный долг в банковской карте с овердрафтом начисляются проценты. Существует и штрафные санкции, когда превышено время, за которое необходимо вернуть банковские средства. Банковская услуга может быть подключена ко всем типам карт, исключая кредитки. Доступна она и для юридических лиц.

Условия овердрафта

Банки предлагают два типа овердрафта:

  1. Неразрешенный. Такой овердрафт образуется случайно по техническим причинам. Например, клиент может снимать деньги в другой валюте, находясь за границей. Расчет курса может происходить не в момент снятия, а позже. Если курс изменился, происходит уход в минус и образуется долг на карте. Обычно в этом случае звонят из банка и сообщают об уходе в минус по балансу.
  2. Разрешенный. Такой овердрафт появляется при согласии банка на предоставление незначительных кредитных средств. Например, при имеющемся на карте балансе в одну тысячу рублей можно купить товар на сумму шесть тысяч и получить долг в пять тысяч. Как правило, весь долг списывается сразу в момент поступления денежных средств.

Долг по овердрафту следует погасить в указанный промежуток времени. В противном случае клиента ждут санкции.

Золотая карта от Сбербанка

Кэшбэк

До 5%

Обслуживание в год

До 1 500 рублей

Срок действия

До 36 месяцев

Овердрафт не следует путать с доходом на остаток, представляющим собой некоторый аналог банковских вкладов (при наличии на карте определенной суммы происходит начисление процентов за хранение денежных средств).

Сумма овердрафта не имеет ничего общего с доходом на остаток. Ее размер определяется непосредственно банком и рассчитывается исходя из многих факторов. В каждом кредитном учреждении может быть своя формула.

В некоторых банках клиенту начисляют баллы за пользование овердрафтом и погашение долга вовремя. Затем клиент использует эти баллы по собственному усмотрению.

Прежде чем воспользоваться овердрафтом, перечитайте договор, чтобы знать все условия. В договоре указан кредитный лимит, который нельзя превышать, а также условия его увеличения со временем.

Кто может пользоваться услугой

Неразрешенный овердрафт доступен для всех в случайном порядке. Будучи техническим сбоем, он может случиться с каждым.

Карту с разрешенным овердрафтом можно оформить в офисе банка или получить на работе в качестве зарплатной, пригодной также для оплаты покупок.

Большинство людей получает карту с разрешенным овердрафтом на работе, хотя банковские услуги открыты для оформления каждому.

Чтобы оформить себе такую карту, надо соответствовать несложным требованиям. Прежде всего, надо быть гражданином Российской Федерации и достичь минимального возраста в 21 год. Некоторые банки снижают минимальный возраст до 18 лет, другие повышают до 25.

Максимальный возраст составляет 65 лет, хотя некоторые банки снижают его на несколько лет.

Также необходимо иметь постоянную занятость или иной источник дохода. Заявитель может подтвердить его справкой с места работы или регулярным поступлением денежных средств на карту, которая уже оформлена в текущем банке.

Некоторые учреждения также налагают дополнительные требования, но и они не бывают сложными. Овердрафт — это не предоставление полноценного кредита. Это незначительное (по меркам кредитных организаций) превышение лимита для совершения конкретной покупки. Поэтому требования для клиентов также снижаются.

Правила использования

Срок действия и остальные правила всегда прописываются в договоре. В частности, оговаривается, допустим ли овердрафт для снятия денег или только для совершения платежей в конкретных магазинах.

Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Получить кредит
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!
До 700 000 рублей
Получить кредит
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей
Получить кредит

Условия предоставления услуги различаются от банка к банку, притом весьма существенно. Так, например, Тинькофф выпускает карты, на которых клиент может регулярно превышать допустимый предел, в то время как Сбербанк предлагает услугу с овердрафтом, который существенно ограничен.

В разных финансовых учреждениях различается и ставка, однако всегда существует беспроцентный лимит. Это то время, за которое клиент обязан погасить имеющийся долг и пополнить счет на сумму, которая составляет размер долга или превышает его.

Более подробную информацию уточняйте у консультантов выбранного банка, поскольку она может регулярно обновляться.

Виды овердрафта

В банковской практике выделяют два типа карт:

  1. С разрешенным овердрафтом – его лимит устанавливает финансовое учреждение. Он отображается при запросе баланса в банкомате и добавляется к средствам клиента. Заемщик может пользоваться кредитом на свое усмотрение – снимать наличные, использовать для расчетов в торговой сети. Главное условие – в течение установленного срока долг должен быть погашен в полном объеме.
  2. С неразрешенным овердрафтом – со счета больше списано средств, чем было предоставлено банком.

Такая ситуация очень часто возникает при валютных операциях. Средства блокируются на счету в день совершенной транзакции, а списываются на третий день. За этот период курс может вырасти, поэтому и возникает неразрешенный овердрафт. Стать инициатором подобной ситуации может и сам банк. Например, клиент выбрал свой лимит в полном объеме, а в конце месяца финансовое учреждение списало комиссию по карте. В результате возникает несанкционированный овердрафт.

Погасить его необходимо как можно быстрее. Процентная ставка по нему превышает стандартную в два-три раза. Как правило, сотрудники банка сообщают заемщику о возникновении неразрешенного овердрафта и необходимости его оплаты.

Этот кредитный продукт доступен не только физическим, но и юридическим лицам. Но его устанавливают не к карте, а к расчетному счету. На него поступают средства от контрагентов и с учетом этих оборотов и определяют лимит. За счет кредитных средств предприниматели и компании могут оплачивать счета, бюджетные платежи, долги по кредитам, выдавать заработную плату.

Погашение задолженности осуществляется автоматически при поступлении денег на расчетный счет.

Виды карт банка

Дебетовые карты – это карты, являющиеся собственностью определённого банка. Вы открываете счет в данной организации, а карта привязывается к нему. Вы не можете снимать или перечислять деньги на карту без ограничений, использование карты должно производиться в рамках установленных правил. У данного типа есть один неоспоримый плюс – её можно получить достаточно быстро и без проблем. Нужно предъявить обыкновенный паспорт, а также положить определённую сумму на баланс вашего счёта. Такой вид карт весьма популярен, многие компании создают их для собственного персонала, чтобы осуществлять различные денежные операции.
Для получения кредитной карты также следует обратиться в одну из доступных банковских организаций, чтобы предоставить информацию о собственных денежных доходах для доказательства возможности возврата денег, которые будут заняты. Такие карты могут значительно отличаться друг от друга условиями кредитования, поддержкой или продолжительностью действия всевозможных привилегий, а также иными признаками. Всё зависит от конкретной банковской организации.
Овердрафтные карты получили своё название из-за слияния качеств уже упомянутых типов карточек. Однако и у овердрафта есть некоторые отличительные особенности. Для использования такого вида карт нужно, чтобы вы получали заработанные деньги именно на неё. Суть функционирования состоит в следующем: в первую очередь вы используете собственные средства при различных расходах, а затем, когда они закончатся, начинается использование кредитных денег. Овердрафт представляет собой займ средств с быстрым возвратом. Возврат занятых финансов осуществляется за счёт тех денег, которые поступят на счёт в дальнейшем.

Что лучше: кредитная или овердрафтная карта?

Кредитные карты являются очень востребованным продуктом. Ее владелец получает финансовую свободу и может тратить средства на все что угодно. Причем пользоваться банковскими ресурсами он может совершенно бесплатно. Если, конечно, погасит долг в течение льготного периода.

Овердрафтная карта – это своего рода «2 в 1», и кредитка, и дебетовая карта. Сравнительная характеристика этих двух продуктов представлена в следующей таблице.

Критерий Кредитная карта Овердрафтная карта
Кто может оформить? Любой гражданин России, имеющий стабильный доход и официальное место работы. Владелец зарплатной карты со стажем от трех месяцев.
Порядок оформления Необходимо личное обращение клиента. Очень часто овердрафт автоматически устанавливают к зарплатным картам. Клиент также может самостоятельно написать заявление на его подключение.
Запрашиваемые документы Паспорт и справка о доходах. Если документы по доходам не запрашиваются, то вся информация о работодателе вносится в анкету со слов клиента и тщательно проверяется. Только паспорт. Достоверные сведения о работодателе у банка уже есть, поэтому дополнительную верификацию проводить нет необходимости.
Процентная ставка 20-50% годовых 20-25% годовых
Кредитный лимит До 1 млн рублей 1-3 заработные платы
Льготный период погашения Чаще всего распространяется на безналичные операции, продолжительность 50-55 дней. Отсутствует. Клиенту начисляют проценты со следующего дня после совершенной операции.
Комиссия за снятие средств в банкоматах 3-5% Отсутствует
Погашение Заемщик самостоятельно вносит средства на выплату долга. Задолженность автоматически погашается за счет поступлений на карту (зарплата)
Порядок погашения Возможна частичная выплата минимальными платежами (5-7% от общего долга) Полное погашение в течение одного месяца
Как закрыть? Закрывается на основании заявления клиента. Клиент может установить нулевой овердрафт и продолжать пользоваться дебетовой картой. Если карта закрывается, то автоматически и закрывается овердрафт.
Доступные операции Снятие наличных и операции в торговой сети по всему миру. Снятие наличных и операции в торговой сети по всему миру.
Класс карты Клиент самостоятельно выбирает тип карты и ее класс с учетом своих запросов. Зарплатные карты выпускаются централизовано всем сотрудникам предприятия. Каким будет их класс решает руководство фирмы, так как именно компания оплачивает комиссию за обслуживание счета.
Дополнительные возможности Cash back, начисление бонусов и милей. Отсутствуют

Учитывая вышеуказанную информацию, можно сделать следующий вывод. Каждый из продуктов имеет свои плюсы и минусы. По кредитной карте есть льготный период погашения. По овердрафтной его нет, но процентная ставка ниже почти в два раза. Лимит по кредитке намного выше, но клиенту придется платить и комиссию за обслуживание счета, и за снятие средств в банкомате. У владельца овердрафтной карты, кроме процентов, никакие дополнительные платы не взимаются.

Появление совмещенного типа карт

Раньше получить офердрафтные возможности в нашей стране от банковских организаций могли исключительно юридические лица. Организации имели право взять дополнительные кредитные деньги, если на основном расчётном счёте их было недостаточно. Возврат взятых средств происходил при последующем пополнении расчётного счёта, снималась только необходимая часть денег, а остальные были доступны организации.
Овердрафт стал весьма востребован в России и уже совсем скоро стал распространяться и в иные сферы. Появилась возможность получения нового типа карт для физических лиц. Способ работы всей услуги овердрафта остался прежним, всё как у юридических лиц. Представить его можно в следующем виде:
Отсутствие денег на счёте → Применение овердрафта, а также выдача средств на оплату необходимой операции → Возврат денег по овердрафту после очередного пополнения счёта.

Чем отличается овердрафтная карта

Про овердрафтные карты смешанного типа с поддержкой займа было сказано выше, но где можно получить их. В России одним из самых популярных и проверенных банков является Сбербанк. Многие захотят обратиться именно туда, чтобы получить овердрафтную карту. Давайте разберёмся, что предлагает данный банк всем тем, кто желает использовать новые возможности.
Сбербанкоские карты с поддержкой услуги овердрафт – это карты, выдаваемые гражданам нашей страны и наделённые способностью выдачи кредитных денежных средств при недостатке их на основном балансе.
Карты от Сбербанка с поддержкой овердрафта предоставляются после подачи заявления в данный банк и представления всей необходимой информации, подтверждённой документально (при условии, что заработная плата перечисляется из других банковских организаций).
Вы должны будете предоставить следующие документы:

  1. Заявление с просьбой о предоставлении овердрафтной карты;
  2. Паспорт гражданина Российской Федерации;
  3. Копия трудовой книжки, которая заверена вашим работодателем;
  4. Данные о вашей прибыли за последнее время.

Однако если Сбербанк работает с вашей организацией и вы имеете карточку этого банка в своём распоряжении, то получить доступ к овердрафту можно намного быстрее и легче. Вам нужно только предоставить банку вашу карту и паспорт. После этого вам откроют доступ к услуге овердрафта без дополнительных проверок.

Как работает овердрафтная карта

Любые карты выдаются только с учётом выполнения определённых правил, и офердрафтные не являются исключением. При снятии денег с кредитного баланса придётся отдавать их с процентами. К примеру, Сбербанк предлагает 18% годовую ставку. Может показаться, что она невелика, но важно знать ряд правил, чтобы не потратить слишком много денег:

  • Если вы снимете с кредитного баланса средств больше, чем разрешено банком, то ставка увеличится до 36 процентов за год;
  • Вы обязаны отдать все снятые средства в течение 30 дней. При выдаче овердрафтных карт подразумевается, что средства поступают на ваш счёт как минимум один раз в месяц, ведь заработная плата чаще всего перечисляется ежемесячно;
  • При использовании услуги офердрафта вам в любом случае придётся оплатить проценты, скорость погашения значения не влияет на их присутствие или отсутствие.

Лимит овердрафтной карты

Про особенности овердрафтных карт уже было сказано немало, но есть ли способы определения их лимита? Это очень важный вопрос, потому что при снятии чрезмерного количества денежных средств проценты увеличатся. Каждый клиент банковской организации получает своё собственное ограничение по офердрафту. Объём овердрафтного баланса равен половине вашей заработной платы, получаемой раз в месяц (если вы являетесь физическим лицом). В случае с юридическими лицами банк проверяет уровень доходов организации за прошедшие шесть месяцев. Объём баланса будет равняться 40 процентам от среднего дохода за указанный срок. Есть ещё один способ узнать ваш собственный лимит по офердрафту. Просто воспользуйтесь сервисом Сбербанк Онлайн. Зайдите в свой личный кабинет, там есть данные не только об объёме овердрафтного баланса, но и о том количестве средств, которые уже были сняты с него. Там также можно проверить все ваши траты, получив выписку со счёта.

Отличие овердрафта от кредита

Но какими бы похожими не казались на первый взгляд эти банковские продукты, между ними есть существенные различия.

Рассмотрим различия между кредитом и овердрафтом:

  1. Размер займа. При оформлении овердрафта размер кредита, как правило, не превышает ту сумму, которая каждый месяц поступает на счет клиента. Размер же кредитного лимита устанавливается на основании анализа кредитоспособности заемщика. Таким образом, размер кредита может быть существенно выше ежемесячных поступлений и превышать их в несколько раз.

  2. Срок погашения задолженности. При овердрафте срок погашения займа не более 30 дней (хотя в некоторых банках он составляет максимум 60 дней). Кредит же предоставляется на более длительные сроки.

  3. Проценты. Процентная ставка овердрафта выше ставки по кредиту.

  4. Льготы. По овердрафту банк начисляет проценты с первого дня возникновения задолженности на всю сумму долга. Для большинства кредитных карт предусмотрен льготный период кредитования. Это срок, на протяжении которого банк не начисляет проценты за пользование кредитными деньгами при условии, что сумма долга будет возвращена к установленному сроку. Льготный период составляет от 20 до 60 дней. Способы погашения займа. Задолженность при овердрафте можно погасить сразу, а можно растянуть на длительный срок. Клиент в данном случае будет оплачивать только проценты.

  5. Кредиты в большинстве своем предполагают ежемесячное погашение части долга и ежемесячную уплату процентов.

  6. Скорость получения и возврата займа. При овердрафте использовать заимствованные средства можно моментально, как только они потребуются.
    Но и вернуть заимствованные деньги нужно будет тоже быстро. Возврат произойдет, как только они зачислятся на счет.
    С целью получения кредита заемщику нужно обратится в банк, представить необходимые документы и ожидать результаты анализа его платежеспособности. Деньги он получит не сразу. Это может занять несколько дней. Погашать кредит клиент может в течение срока действия кредитного договора

  7. Возобновляемость займа. Погашение обычного кредита не дает гарантии того, что следующий кредит будет одобрен и утвержден. Используя овердрафт кредит можно брать неограниченное количество раз, в пределах установленного срока действия лимита, вовремя погашая задолженность.

Дебетовая карта с овердрафтом и кредитная, отличия

Овердрафтная карточка не является кредитной, поскольку она полностью «связана» с зарплатным проектом, а краткосрочный кредит дается «в нагрузку». На кредитке находятся деньги банка, а не личные сбережения клиента.

  1. Карты овердрафт Альфа Банка, ВТБ, Сбербанка предлагаются банками, кредитную надо заказывать;
  2. Проценты по краткосрочному кредиту выше, чем по обычному кредитному продукту;
  3. Долг по краткосрочному кредитованию погашается автоматически за 1-2 месяца, по кредитке погашение происходит ежемесячно, платеж составляет 5-10% от суммы.
  4. Доступная сумма в овердрафтной карте составляет 50% ежемесячный зачислений, по кредитной можно рассчитываться на большую сумму.

Преимущества овердрафта

Преимущества от пользования овердрафтом такие:

  • В любой момент клиент банка может занять недостающие ему денежные средства в пределах лимита.

  • Занимать денежные средства можно неограниченное количество раз.

  • Овердрафт – это нецелевой кредит. Поэтому кредитные ресурсы можно тратить на любые цели.

  • Проценты начисляются только на фактическую сумму овердрафта. То есть проценты начисляются только на ту сумму, которая была взята в долг, а не на весь доступный лимит.

  • Если овердрафт не был использован, то никакие проценты не начисляются.

  • Сумма кредита постоянно возобновляется. Нет необходимости оформлять новый кредит с банком. Главное условие – вовремя погашать кредит.

  • Нет залога и поручителей. То есть для овердрафта не требуется поручительство третьих лиц или залог. Достаточно поручительство самого клиента-заемщика.

  • Такой вид займа, как овердрафт, позволяет совершать важные и необходимые платежи, даже в тот момент, когда прекращаются поступления на расчетный счет.

  • Предпринимателям овердрафт позволяет избежать задержек в денежном обороте.

  • Держателям зарплатной карты банк может увеличить сумму лимита в несколько раз.

  • Клиент в любой момент может отказаться от данной услуги.

Недостатки овердрафта

Главный недостаток овердрафта заключается в начислении высоких процентов по кредиту.

То есть проценты по овердрафту практически всегда больше, чем по целевым кредитам или кредитам с обеспечением, так как отсутствие обеспечения повышает риск невозвращения кредита.

В связи с этим банки, устанавливая высокие процентные ставки за пользование овердрафтом, компенсируют свои риски.

Также к отрицательным характеристикам овердрафта можно отнести следующие моменты:

  • Банк заключает договор на овердрафт максимум на один год. Возникает необходимость в продлении или перезаключении договора;

  • Устанавливается лимит на максимальный размер кредита;

  • Короткие сроки, в течение которых нужно погасить долг;

  • Задолженность нужно погасить в полном объеме, а не частями;

  • Скрытые платежи. Такие, например, платежи, как комиссия за обналичивание заемных денег в банкомате, налог на операцию по счету и другое;

  • Заключив договор на овердрафт, следует помнить, что банк имеет право увеличить процентную ставку и требовать погашение долга в более короткие сроки.

Как подключить разрешенный овердрафт и как им пользоваться

Легче всего подключить овердрафт в том банке, где у человека есть зарплатная карта. Некоторые банки вообще отказались от оформления дебетовых карт с овердрафтом, кроме зарплатных. Лимит кредитных денег на счете обычно зависит от уровня зарплаты.

Чтобы подключить овердрафт, достаточно обратиться в банк. При этом рекомендуется сначала позвонить туда, чтобы узнать о такой возможности, особенно, если у человека еще нет в выбранном банке карты и счета. При разговоре со специалистом нужно обязательно уточнить, что вас интересует именно разрешенный овердрафт.

У всех банков разные условия подключения. Некоторые могут попросить предоставить справку о доходах или копию трудового договора. Также нередко встречается пункт о трудовом стаже – например, стаж на последнем месте работы должен быть не менее определенного срока.

Пользоваться овердрафтом очень просто. После подключения услуги становятся доступны заемные средства и ими можно оплачивать покупки сразу после того, как на карте закончатся свои деньги.

После открытия овердрафта придется платить процент за фактическое пользование деньгами (иногда бывают льготные периоды, или же процент не взимается, если потрачено меньше определенной суммы).

При пользовании овердрафтом все поступающие на карты средства идут на погашение потраченной суммы. На погашение задолженности в среднем дают 30-60 дней. Овердрафт никогда не оформляется на такой же долгий срок, как обыкновенный кредит. Это более быстрый и оперативный финансовый инструмент.

Также рекомендуется уточнить о плате за пользование овердрафтом, если на карте есть свои деньги и списания заемных средств не происходит. Обычно в таких случаях плата не взимается.

Как получить овердрафт по картам Тинькофф, Сбербанк, ВТБ, Альфа Банк, ПромСвязьБанк

Кратковременный кредит выдают многие банки России, для финучреждений этот вид кредитования выгоден. Сбербанк перевел все дебетовые карты в овердрафтные, и получить их может каждый при условии стабильной заработной платы и постоянной работы.

Разрешенный овердрафт в Сбербанке

Лимит в Сбербанке варьируется в пределах 1-30 тысяч руб., сумма зависит от платежеспособности клиента. Перевод карт Сбербанка в овердрафтные осуществляется при согласии клиента на момент подписания договора.

Если финансовый инструмент отсутствует, необходимо написать заявление и доказать свою платежеспособность. Подтверждается она справками о доходах, движениями средств по дебетовой карте или наличием депозита.

Что такое овердрафт по карте Тинькофф

Два года назад Тинькофф ввел подобный финансовый инструмент для дебетовых карточек Black. Для активации функции необходимо в личном кабинете или через мобильный банк зайти в «Предложения банка», перейти в раздел «Подробнее» и ознакомиться с условиями. Далее кликнуть «Подать заявку», банк рассматривает заявку 1-2 минуты.

При подключении функции увеличивается баланс на ту сумму, которую одобрил банк в виде микро кредита. Что такое овердрафт по карте Тинькофф, выгоден ли он, можно прочитать в отзывах.

Что такое овердрафт по карте Альфа Банка

Интересную карточку выпустил Альфа Банк, это – двусторонний разноцветный пластик. Стороны имеют разный пин-код, чип, магнитную ленту. Лимит по овердрафту Альфа Банка по зарплатной карте «Близнец» – 100 дней без комиссионных. Среди условий получения двухстороннего пластика – стаж от 3-х месяцев на одном месте и регистрация по месту нахождения отделения Альфа Банка.

Овердрафт от ПромСвязьБанка по зарплатной карте

Свои условия по краткосрочному кредитованию предлагает ПромСвязьБанк. Лимит зависит от платежеспособности клиента, не больше 50 % от заработной платы, поступающей на карточный счет или размера выручки. Такой же подход к процентной ставке. Банк рассматривает опыт сотрудничества кредитозаемщика с финучреждением. В качестве обеспечения возврата кредитных средств оформляется поручительство.

Овердрафт от ВТБ 24 по зарплатной карте

Функцию краткосрочного кредитования по умолчанию на заработную карточку ВТБ банк подключает редко. Услуга подключается при подписании договора или по личному заявлению клиента. Кредитозаемщик должен лично прийти в банк и подать заявку. 

В ВТБ овердрафт зарплатная карта обслуживается бесплатно. От 750 до 3000 руб. в год будет обслуживание при условии подключения к основной карточке дополнительных. Эти условия предлагаются лицам, получающим заработную плату на карточный счет ВТБ 24. Для предпринимателей действуют несколько другие условия кредитной линии.

Название банка Подключение Процентная ставка Условия получения
Сбербанк При составлении договора;

заявка на подключение услуги, оформленная онлайн или при личном посещении отделения

18-20 %годовых для рулевых карточек, 16 % в евро и долларах, 36 % при превышении лимита Участники зарплатного проекта, юридические лица
Тинькофф При подписании договора, самостоятельно подключение в режиме онлайн В среднем 20-25% годовых:

От 1 до 3 тыс. руб. – бесплатно;

3 – 10 тыс. руб. – 0,19% в день, 10 – 25 тыс. руб. – 0,16 % в день, от 25 тыс. – 0,24% в день.

Владельцы зарплатных карточек
Альфа Банк При личном посещении банка 15-18 % годовых Владельцы зарплатных и кредитных счетов
ПромСвязьБанк При личном посещении отделения банка 22 % годовых Участники зарплатного проекта, предприниматели
ВТБ При подписании договора, при подаче заявки лично в отделении банка Участники зарплатного проекта, предприниматели

Перечень документов для получения овердрафта

Порядок оформления овердрафта в каждом банке устанавливается свой.

Примерный перечень документов для получения кредита (овердрафта) может выглядеть следующим образом:

  • заявка на кредит овердрафт;

  • анкета предприятия;

  • идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);

  • гражданский паспорт;

  • дополнительный документ, удостоверяющий личность (на выбор: заграничный паспорт, водительское удостоверение, ИНН, страховое свидетельство государственного пенсионного фонда, полис (карта) обязательного медицинского страхования);

  • документ, подтверждающий наличие дохода организации за несколько месяцев.

Также к особым требованиям для получения овердрафта относятся:

  • Отсутствие просроченной задолженности перед банком;

  • Наличие непрерывного трудового стажа;

  • Наличие основного места работы;

  • Постоянная регистрация и проживание на территории, обслуживаемой банком.

Следует отметить, что срок непрерывного трудового стажа, который необходим для получения займа, устанавливается каждым банком индивидуально. Каждый банк оставляет за собой право на определение необходимого пакета документа для оформления кредитного продукта.

Как и когда нужно погасить

Конкретные сроки погашения долга по овердрафту банк устанавливает самостоятельно, и они могут существенно отличаться друг от друга.

Однако негласный стандарт составляет примерно 25 дней после превышения лимита по карте. Кредитная организация исходит из того, что лимит превышается в конце месяца, а значит, указанного срока более чем достаточно для возврата средств.

Погашение происходит путем пополнения карты. Сделать это можно через банкоматы, а также посетив кассы выбранного банка или воспользовавшись интернет-платежами.

Источники

  • https://fin-dolg.ru/kreditnye-karty/karta-s-overdraftom-chto-eto-za-bankovskij-produkt
  • https://Bizneslab.com/karty-s-overdraftom/
  • https://finprz.ru/card/debet/s-overdraftom.php
  • https://byrich.ru/1238-chto-znachit-overdraftnaja-karta.html
  • https://www.audit-it.ru/terms/accounting/overdraft.html
  • https://zakonguru.com/finansy/overdraft.html

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая консультация в Москве, статьи по праву и судам
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: