Что такое овердрафт в банке для юридических лиц и ИП

Содержание
  1. Что такое овердрафт
  2. Кому подходит овердрафт
  3. Как пользоваться овердрафтом
  4. Чем овердрафт отличается от кредита
  5. Каким бывает овердрафт
  6. Бывают ли карты с овердрафтом
  7. Плюсы и минусы овердрафта
  8. Перечень документов для получения овердрафта
  9. Виды овердрафта
  10. Овердрафт зарплатный
  11. Овердрафт стандартный (классический)
  12. Овердрафт авансом
  13. Овердрафт под инкассацию
  14. Овердрафт технический
  15. Овердрафт для физических лиц
  16. Овердрафт для юридических лиц – определение термина
  17. На что стоит обратить внимание?
  18. Овердрафт для юридических лиц – сравнительная таблица по банкам России
  19. Кто может рассчитывать на овердрафт?
  20. Как получить овердрафт
  21. Требования к заёмщику
  22. Необходимые документы
  23. На какие условия обращать внимание при подключении овердрафта
  24. А в чем же еще отличия овердрафта от кредита?
  25. А может, лучше кредит?
  26. Как подключить овердрафт
  27. Проблемы при пользовании овердрафтом

Что такое овердрафт

Если говорить простыми словами, овердрафт — это кредитование банком вашего расчётного счёта, когда на нём не хватает денег для платежей. У вас появляется возможность тратить деньги, даже когда на счёте «минус».

Овердрафт можно использовать только для текущей финансовой деятельности:

  • платить зарплату и налоги;

  • рассчитываться с контрагентами;

  • вносить арендную плату;

  • закрывать кассовые разрывы.

Овердрафт нельзя потратить на выдачу займов, покупку ценных бумаг, покрытие задолженности перед банком или пополнение уставного капитала.

Кому подходит овердрафт

Овердрафт удобен тем, у кого много контрагентов и кому постоянно приходится платить с расчётного счёта.

Пример. Компания ООО «Успех» 8 июля 2020 рассчиталась с контрагентом по договору поставки. На расчётном счёте осталась сумма 135 732 рубля. Уже 15 июля ООО «Успех» должно перечислить другому поставщику 413 679 рублей. На счёте денег не хватает, а их поступление ожидается только 29 июля от покупателя.

Для покрытия кассового разрыва ООО «Успех» обращается в свой банк и оформляет овердрафт с лимитом в 500 000 рублей. Этой суммы достаточно, чтобы рассчитаться с поставщиком. После поступления средств от оптового покупателя ООО «Успех» сможет погасить задолженность перед банком.

Как пользоваться овердрафтом

Подключенный к расчётному счёту овердрафт не увеличивает сумму на нём. Он присоединяется к остатку собственных средств и расходуется только тогда, когда они заканчиваются. Необязательно использовать овердрафт сразу после подключения. Это можно сделать в любой момент.

Овердрафт — это кредитный продукт. Поэтому банк финансирует клиентов на условиях возвратности, срочности и платности. Это значит, что вы должны заплатить банку процент за пользование овердрафтом, вернуть выделенные средства и сделать это в установленный срок. Это определяет ключевые условия овердрафта и особенности его использования:

1. Общий срок соглашения

Обычно составляет от 6 до 12 месяцев, но может достигать и 36 месяцев. Это тот срок, в течение которого вы неоднократно можете уходить «в минус», погашать задолженность и опять пользоваться кредитным лимитом.

2. Срок непрерывной задолженности

Обычно составляет 30-90 дней. В течение этого срока вы можете находиться «в минусе» по счёту. Потом деньги нужно вернуть. Если не успеть вовремя, банк начислит комиссию и штраф за просрочку.

3. Процентная ставка за пользование овердрафтом

Базовая процентная ставка составляет 14–18 % годовых. Она рассчитывается индивидуально и зависит от платёжеспособности клиента, срока кредитования, иных условий.

Процент по овердрафту вы платите только на сумму образовавшейся задолженности. Пока вы не используете сумму овердрафта, проценты не начисляют. Их не начисляют и если вы погашаете задолженность в тот же день, когда использовали заёмные средства.

Помимо процентов банк может взимать дополнительные комиссии — единовременные или ежемесячные. Например, Альфа-банк  взимает единовременную комиссию за выдачу овердрафта — 1 % от лимита, но не менее 10 000 рублей.

4. Лимит овердрафта

Может достигать 70 % от сумм, поступающих на счёт за определённый период. Это сумма наибольшего «минуса», в который вы можете уйти по согласованию с банком.

Каждые 1–3 месяца банк пересматривает лимит по овердрафту. Если обороты предпринимателя снижаются,он не платит налоги, а задолженность покрывает с задержкой, лимит уменьшают. И наоборот.

Повышение оборотов, частое использование овердрафта и своевременный возврат средств способствуют увеличению кредитного лимита. Банк сообщает об этом по смс или в личном кабинете.

5. Погашение овердрафта

Погашение задолженности по овердрафту происходит в безакцептном порядке. Банк автоматически списывает средства по мере их поступления на расчётный счёт. Списания происходят в полном объёме до полного погашения задолженности.

Пример. В 10:00 20 июля 2020 года ООО «Март» воспользовалось овердрафтом в размере 4 000 000 рублей. В 14:00 этого же дня от контрагента на расчётный счёт поступила сумма 2 800 000 рублей — она автоматически списалась в счёт погашения овердрафта. Остаток задолженности составил 1 200 000 рублей.

Уже 24 июля 2020 года на расчётный счёт ООО «Март» поступило 1 500 000 рублей. Из них банк списал оставшуюся сумму задолженности — 1 200 000 рублей и процент за пользование овердрафтом. Остальные деньги остались на счёте.

Чем овердрафт отличается от кредита

Критерий различия

Овердрафт

Кредит

Цель

Финансирование текущей деятельности

Преимущественно долгосрочные инвестиции в бизнес

Срок кредитования

Короткий — до 36 месяцев

Длительный — до 144 месяцев

Залоговое обеспечение

Не требуется

Может требоваться

Погашение задолженности

Списание поступающих на расчётный счёт средств в полном объёме. Осуществляет кредитор

Ежемесячные платежи. Заёмщик сам контролирует возврат средств — вносит их на реквизиты банка

Сумма займа

Зависит от оборотов по счёту, не превышает 70 % от них

Зависит от цели использования, платёжеспособности заёмщика. Может в несколько раз превышать размер регулярных поступлений на счёт

Возобновляемость займа

Деньги можно использовать многократно в пределах лимита и срока соглашения с банком

После погашения задолженности нужно снова подавать заявку на выдачу заёмных средств

 

Найти банк

Каким бывает овердрафт

1. Овердрафт авансом

Банк устанавливает кредитный лимит в самом начале сотрудничества с клиентом — сразу при открытии расчётного счёта или если он открыт менее шести месяцев назад. Сумма кредитования зависит от того, насколько юрлицо соответствует требованиям банка.

Процентная ставка по овердрафту для новых клиентов банка может быть выше на 1,5–2 %, чем для постоянных.

2. Стандартный (классический) овердрафт

Такой овердрафт могут получить постоянные клиенты банка. Для них на основании оборотов по счёту за 1–3 месяца устанавливается фиксированный лимит денежных средств.

Процентная ставка чаще всего базовая, в пределах 14,5–15 %.

3. Овердрафт под инкассацию

Подходит компаниям, у которых 70 % и более от оборота по расчётному счёту — поступления в виде инкассируемой выручки. Лимит по овердрафту будет зависеть от регулярности зачисления средств, их объёмов, количества дебиторов.

4. Несанкционированный овердрафт

Это небольшое превышение кредитного лимита. Может возникнуть при конвертации валюты, совершении автоплатежа или списании комиссии, которая не была предусмотрена.

Несанкционированный овердрафт может быть:

  • предусмотренным — учтён в договоре с банком, но должен быть погашен в кратчайшие сроки, установленные этим же договором;

  • непредусмотренным — возникает, когда договором установлен запрет на превышение кредитного лимита.

Непредусмотренный овердрафт подпадает под действие ст. ГК РФ о неосновательном обогащении. На сумму непредусмотренного овердрафта будут начислены проценты, как на сумму неосновательного обогащения.

5. Технический овердрафт

Его выдают независимо от финансового состояния клиента. Обеспечением кредитного лимита в этом случае становится гарантия о поступлении денежных средств на расчётный счёт. Это может быть доход от продажи валюты или возврат депозита.

Бывают ли карты с овердрафтом

Подключение овердрафта к корпоративным картам мало распространено в российских банках. Однако единичные предложения можно найти. Например, в Альфа-банке. 

Среднему и крупному бизнесу банк предлагает подключить овердрафт к любой международной корпоративной карте. Она может выдаваться как с льготным периодом без начисления процентов, так и без него.

Преимущества подключения овердрафта к корпоративной международной карте:

Гораздо более распространена практика подключения овердрафта физлицам, как на дебетовые, так и на кредитные карты. В некоторых банках есть программа «Зарплатный овердрафт». Если корпоративный клиент банка становится участником программы, то его работникам оформляют зарплатные карты с овердрафтом. Обычно лимит по ней составляет 50–60 % от среднемесячных начислений за последние 2–3 месяца. Гарантом по такому кредитному лимиту выступает юрлицо-работодатель.

Плюсы и минусы овердрафта

Плюсы

Минусы

  1. Можно использовать заёмные средства неоднократно, если вовремя погашать прошлые долги и соблюдать лимит

  2. Подходит для любых целей в рамках текущей деятельности

  3. Проценты только на фактически использованные средства, а не на всю сумму

  4. Можно оформить без поручителей и залога

  5. Маленькая переплата по процентам, так как овердрафт оформляют на короткий срок

  6. Не нужно заключать договор с банком на каждый транш

  7. Позволяет избежать кассовых разрывов

  8. Воспользоваться овердрафтом можно в любой момент, необязательно делать это сразу после оформления

  1. Процентная ставка выше, чем по многим целевым бизнес-кредитам

  2. Короткий срок для погашения задолженности

  3. Поступающая на счёт сумма в полном объёме списывается на погашение задолженности

  4. Размер лимита может меняться и не всегда в пользу клиента

  5. Краткосрочный договор придётся регулярно продлевать, если вы хотите долго пользоваться овердрафтом

Овердрафт — хорошее решение для стабильного бизнеса и покрытия непредвиденных расходов на короткое время. Для расширения бизнеса или других проектов, требующих постоянного финансирования, лучше воспользоваться целевой кредитной программой или открыть кредитную линию.

Перечень документов для получения овердрафта

Порядок оформления овердрафта в каждом банке устанавливается свой.

Примерный перечень документов для получения кредита (овердрафта) может выглядеть следующим образом:

  • заявка на кредит овердрафт;

  • анкета предприятия;

  • идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);

  • гражданский паспорт;

  • дополнительный документ, удостоверяющий личность (на выбор: заграничный паспорт, водительское удостоверение, ИНН, страховое свидетельство государственного пенсионного фонда, полис (карта) обязательного медицинского страхования);

  • документ, подтверждающий наличие дохода организации за несколько месяцев.

Также к особым требованиям для получения овердрафта относятся:

  • Отсутствие просроченной задолженности перед банком;

  • Наличие непрерывного трудового стажа;

  • Наличие основного места работы;

  • Постоянная регистрация и проживание на территории, обслуживаемой банком.

Следует отметить, что срок непрерывного трудового стажа, который необходим для получения займа, устанавливается каждым банком индивидуально. Каждый банк оставляет за собой право на определение необходимого пакета документа для оформления кредитного продукта.

Виды овердрафта

На практике выделяют следующие виды овердрафта:

  • Овердрафт зарплатный;

  • Овердрафт стандартный (классический);

  • Овердрафт авансом;

  • Овердрафт под инкассацию;

  • Овердрафт технический.

Овердрафт зарплатный

Зарплатный овердрафт – это вид овердрафта, который привязывается к банковской карте для выплаты заработной платы.

Чтобы получить данный кредит необходимо:

  • быть постоянным клиентом данного банка;

  • регулярно получать зарплату в этом банке (т.е. работодатель должен ее регулярно перечислять).

Отметим, что при наличии зарплатной карты с овердрафтом в случае увольнения с постоянного места работы овердрафт отключается автоматически.

Как правило, лимит овердрафта по карте небольшой, и в случае ухода «в минус», лимит овердрафта сразу перекрывается поступающими на счет средствами от заработной платы. Сумма овердрафта по данному виду кредита определяется исходя из суммы заработной платы (лимит не более 2-х месячных зарплат). Проценты равны 15%-20% годовых.

При этом проценты будут начисляться только за дни пользования овердрафтом и за конкретно потраченные средства.

Овердрафт стандартный (классический)

Стандартный овердрафт предполагает выдачу кредита в пределах фиксированного лимита. Данные ограничения заранее прописываются в договоре с банком.

Стандартный овердрафт используется для компенсации издержек. Лимит при данном виде кредитования равен минимальному месячному кредитовому обороту по расчетному счету заемщика, деленный на 2.

При этом средний процент ставки составляет 14,5% годовых.

Овердрафт авансом

В этом случае овердрафт предоставляется в основном надёжным организациям с целью привлечения предприятий на расчётно-кассовое обслуживание.

Сумма минимального овердрафта, предоставленного банком, рассчитывается исходя из кредитного оборота по счету клиента.

Сотрудники финансового учреждения учитывают наибольшие суммы поступлений на баланс клиента за предыдущие 3 месяца, кроме денежных средств, которые поступили на баланс заемщика со счетов других банков. Потом определяется месяц с минимальными оборотами, и учитываются выплаты по кредиту, с учетом оплаты процентов, точно так же как и в классическом овердрафте.

Для расчета лимита следует минимальный усеченный месячный кредитовый оборот по счету клиента без целевых выплат по погашению задолженностей по кредиту и выплат процента банкам-кредиторам поделить на три.

Средняя процентная ставка в авансовом овердрафте равна 15,5% годовых.

Овердрафт под инкассацию

В этом случае овердрафт предоставляется организации, обороты по кредиту расчётного счёта которой не менее чем на 75 % составляет инкассируемая денежная выручка. При расчете учитывается также выручка, сданная на свой расчётный счёт самим предприятием.

Сумма лимита при таком овердрафте зависит непосредственно от количества его дебиторов, от размера оборотов заемщика, от активности зачисления денежных средств.

Лимит по овердрафту под инкассацию можно рассчитать, используя следующую формулу: L = I / 1.5, где L – лимит, а I –минимальный ежемесячный объем зачислений на счет клиента.

Средняя процентная ставка составляет 14,5% годовых.

Овердрафт технический

В этом случае овердрафт предоставляется организации без учёта финансового состояния предприятия, под оформленные в банке гарантированные поступления денежных средств на расчетный счет заемщика.

К таким поступлениям денежных средств относятся продажа/покупка валюты на валютной бирже, возврат срочного депозита. Лимит составляет минимальную сумму ежемесячных поступлений заемщика, разделенную на 1.5.

Средняя процентная ставка в таком случае будет равна 15% годовых.

Овердрафт для физических лиц

Общий срок овердрафтного соглашения обычно не превышает 6 месяцев.

Когда используются кредитные денежные средства, то свободный лимит овердрафта уменьшается. Когда заемщик зачисляет на свой расчетный счёт денежные средства, то лимит овердрафта высвобождается и восстанавливается.

Как правило, банки не требуют в обязательном порядке сразу использовать весь лимит овердрафта. Кредит может использоваться по мере необходимости и при первой же возможности может быть погашен заемщиком. Это приводит к существенной экономии расходов на выплату процентов по кредиту-овердрафту.

Отметим, что кредит-овердрафт, как правило, предоставляется физическим лицам, открывшим в банке личный банковский счёт, который привязан к дебетовой пластиковой карте или кредитной карте овердрафт.

Овердрафт для юридических лиц – определение термина

Овердрафт для юридических лиц – сумма средств, которую организация либо индивидуальный предприниматель может расходовать с текущего расчётного счета сверх остатка по согласованию с банком. Таким образом, овердрафт является отличным решением, когда необходимо срочно произвести расчет с контрагентом, а выручка за поставленную продукцию / предварительная оплата еще не поступила.

Овердрафт по своей сути является кредитом для коммерческих организаций, и носит краткосрочный характер. Соответственно, юридическое лицо подает заявку и пакет документов для получения разрешения на использование средств банка.

Данный кредитный продукт имеет свои особенности:

  • Лимит овердрафта рассчитывается исходя из чистых поступлений (без учета возврата по депозитам, кредитных поступлений и пр.) По расчетному счету в банке за анализируемый период.
  • Предоставляется овердрафт для юридических лиц путем открытия возобновляемой кредитной линии. Значит, возможно использование средств до достижения установленного лимита единовременной задолженности, после чего осуществляется погашение. Погашенные средства можно вновь использовать. Максимальная сумма выдачи денежных средств на период кредитования составляет максимаьный (предельный) лимит выдач.
  • Как и по кредитам целевого характера, несвоевременное исполнение обязательств по овердрафту отражается в кредитной истории организации.
  • Невозможно использование кредитных средств при положительном остатке по расчетному счету.
  • Списание суммы начисленных процентов и основного долга по кредиту происходит автоматически при поступлении выручки на расчетные счета.

На что стоит обратить внимание?

  • Средства данного кредита могут быть использованы на любые цели: поддержания хозяйственной деятельности, пополнения собственных оборотных активов, реализации инвестиционных проектов, своевременной выплаты заработной платы, своевременных расчетов с поставщиками, рефинансирования, уплаты налогов и сборов, погашение кредиторской задолженности и др.
  • По сравнению с целевым кредитом, овердрафт имеет упрощенный пакет при подаче документов, однако риски по нему закладываются в процентную ставку, которая выше, чем по целевом кредиту.
  • По сравнению с целевым кредитом, овердрафт имеет более короткий срок погашения каждого транша (части кредита): в пределах 60-120 дней.
  • В обеспечение по данному виду кредита выступает зачастую неустойка, т.е. не предоставляется залог недвижимости/оборудования/товаров в обороте и пр.

Овердрафт для юридических лиц – сравнительная таблица по банкам России

Ниже представлены кратко изложенные основные условия овердрафтного кредитования в табличной форме:

Тарифы овердрафта в банках

Наименование банка

Процентная ставка

Лимит овердрафта

Срок

Наличие штрафов

ВТБ

От 10%

Максимально 150 млн. руб.

от 1 месяца до 2 лет

нет

МТС Банк

От 14%

Максимально 15 млн. руб.

от 6 до 12 месяцев

нет

Альфа-Банк

От 13,5%

Максимально 15 млн. руб.

12 месяцев

нет

Кто может рассчитывать на овердрафт?

Если вы только начали обслуживаться в банке, овердрафт оформить навряд ли получится. Нужна некоторая история отношений. Банк анализирует движение средств на вашем счете, для оценки рисков потребуется некоторое время. Обычно полгода, но иногда хватает и трех-четырех месяцев. Это следует уточнять в каждом конкретном случае.

Если ваш банк особо дружественный, то он может подключить овердрафт, даже если вы едва-едва стали его клиентом. Единственное, что от вас потребуется — это выписка со счета банка, скоторым вы работали до перехода в новый банк.

Именно такие условия предлагает ПСБ банк в рамках предложения “СуперОвердрафт”. Лимит для компаний и ИП предоставляется сразу после открытия счета и может достигать до 70% от среднемесячного оборота (данные берутся из выписки по счету в другом банке). При этом клиент сам может выбрать размер лимита на текущий месяц — стандартные 50% или повышенный лимит 60 или70%, например, при необходимости сделать крупную закупку товара при наличии скидок у поставщика.

Как получить овердрафт

Овердрафт можно получить только в том банке, где у вас есть расчётный счёт. В некоторых кредитных организациях подключить услугу возможно даже в том случае, если договор на РКО заключён недавно. Лимит овердрафта будет рассчитан на основании оборотов по счетам в других кредитных организациях.

Такой авансовый овердрафт есть, например, в банке “Открытие”

Требования к заёмщику и список документов на подключение услуги зависят от условий банка, который даёт овердрафт.

Требования к заёмщику

Чтобы подключить к расчётному счёту овердрафт, юрлицо должно соответствовать ряду требований:

  • быть резидентом РФ и вести коммерческую деятельность со всеми разрешительными документами;

  • вести бизнес не менее шести месяцев, в редких случаях — не менее трёх месяцев;

  • не иметь задолженностей перед банками, налоговой, бюджетными организациями;

  • не иметь ограничений операций по счёту за определённый период.

Дополнительным условием может стать необходимость вести деятельность в регионе пребывания банка.

Необходимые документы

Движения средств по вашему расчётному счёту прозрачны для банка, а основные сведения о компании вы подавали при оформлении РКО. Это значит, что для подключения овердрафта нужен минимум документов.

Для небольшой суммы кредитного лимита достаточно стандартного пакета документов. В остальных случаях дополнительными документами придётся подтвердить стабильность и надёжность своего бизнеса, долгосрочные отношения с контрагентами.

Обязательные документы

Дополнительные документы

  1. Анкета с основными сведениями о компании.

  2. Анкета заявителя.

  3. Копии паспорта заявителя.

  4. Заявление на подключение овердрафта.

  1. Копии действующих учредительных документов.

  2. Выписка из ЕГРЮЛ с актуальными данными о компании.

  3. Финансовая отчётность за определённый период.

  4. Копии договоров с контрагентами.

  5. Документы, подтверждающие право собственности на недвижимость, транспорт и другие основные средства, используемые в коммерческой деятельности.

  6. Согласие на получение отчёта из Бюро кредитных историй.

  7. Копия документов, регулирующих деятельность исполнительного органа юрлица

Срок рассмотрения документов колеблется в пределах 1–5 дней.

На какие условия обращать внимание при подключении овердрафта

Подключая овердрафт, обратите внимание на ключевые условия:

1. Срок действия соглашения — обычно 12–36 месяцев. Если овердрафт нужен надолго, выбирайте банк с длительным сроком соглашения. Чем он больше, тем реже придётся обращаться в кредитную организацию, чтобы перезаключить договор.

2. Срок непрерывной задолженности — 30–90 дней. Это тот срок, в течение которого вы должны вернуть заёмные средства без штрафов и пени. Чем он больше, тем меньше риск стать неблагонадёжным клиентом.

3. Сумма кредитного лимита — может достигать 70 % от оборотов по расчётному счёту. Некоторые банки устанавливают ограничение на максимальный размер займа.

4. Процентная ставка — от 14 до 18 % годовых. В каждом случае устанавливается индивидуально.

5. Комиссии — их банк может устанавливать за выдачу овердрафта, совершение платежа, просрочку при погашении задолженности

Примерно каждые три месяца банк пересматривает условия овердрафта. Он может изменить процентную ставку или сумму кредитного лимита.

Условия использования овердрафта ухудшатся, если вы не будете вовремя погашать задолженность или снизятся обороты по счёту. Если вы без просрочек возвращаете долг, и бизнес «идёт в гору», процентную ставку могут снизить, а кредитный лимит — увеличить.

А в чем же еще отличия овердрафта от кредита?

Срок предоставления займа. Для овердрафта обнуление (то есть погашение всей задолженности перед банком) обычно требуется совершать раз в месяц или квартал, либо банки устанавливают ограниченный срок для каждого транша. В случае с кредитом горизонт отношений весьма шире. Срок кредитования может составлять до 3 лет, а в отдельных случаях и более длительные сроки (от5до 10 лет).

Процентная ставка. Для овердрафта ставка чаще всего бывает выше, чем по кредиту, поскольку по кредиту бизнесможет рассчитывать и на льготную ставку, благодаря программам поддержки МСП. Но бывают и исключения: на текущий момент ставка по «СуперОвердрафту» ниже, чем по большинству кредитных продуктов.

Скорость получения. Современные технологии скоринга позволяютпринимать решение о выдаче кредита для бизнеса очень быстро. И столь же быстро получить деньги. Однако в случае с овердрафтом, процесс одобрения и применения этого финансового инструмента также имеет преимущества и по срокам, и по количеству требуемых документов.

И возврат происходит также быстро, ведь поступающие на счет средства, в первую очередь, идут на погашение овердрафта.

Залог или поручители. Достаточно часто при выдаче кредита банки для снижения рисков требуют наличие залога или поручителей. В случае с овердрафтом банк потребует только поручительство.

А может, лучше кредит?

Будет ли ответ на этот вопрос положительным или отрицательным, зависит от цели и задачи получения заемных средств.

Если вам нужна крупная сумма и надолго (вы все-таки решились построить заводик), то, конечно, выбор в пользу кредита.

А вот если вам нужны средства для перестраховки: выплатить гонорары; закупить товар или сырье, чтобы производство не остановилось; избежать кассового разрыва в случае, когда покупатели платят с небольшой отсрочкой — тут, конечно, пригодится овердрафт.

Резюме: овердрафт идеально подойдет, если вам нужна подушка безопасности, которой можно воспользоваться в любой момент

Как подключить овердрафт

Овердрафт может автоматически прилагаться к комплексу услуг к банковской карте. Однако обычно эту услугу нужно подключать самостоятельно. Для этого необходимо обратиться в банк. Предприниматель предоставляет документы (паспорт, ИНН, страховые свидетельства, документ о предпринимательской деятельности). Однако эти бумаги требуются не во всех случаях. Предполагается, что у лица уже есть расчетный счет в банке. Значти, вся информация о плательщике есть. Поэтому пользователю достаточно заполнить заявку. Иногда овердрафт подключается прямо в личном кабинете.

Услуга предоставляется не каждому лицу. Для пользования ею нужно соответствовать ряду условий:

  • Регулярное пополнение карточки на определенные суммы.
  • Регистрация на территории нахождения банка.
  • Официальное ведение предпринимательской деятельности.
  • Отсутствие долгов перед банками, положительная кредитная история.

Рассмотрим примерный перечень требований к ЮЛ:

  • Опыт по основному направлению деятельности, составляющий не менее 12 месяцев.
  • Пользование расчетным счетом в банке на протяжении не менее 6 месяцев.
  • Ненулевые обороты по р/с.
  • Не меньше 3-х поступлений на карту в течение недели или 12-ти в месяц.
  • Отсутствие неоплаченных требований и счетов к р/с.

Проблемы при пользовании овердрафтом

При пользовании услугой часто возникают эти проблемы:

  • На р/с не вносятся средства, вследствие чего не происходит погашения долга. Предприниматель плохо планирует движение средств.
  • Пользователь плохо регулирует денежные потоки. Он не отслеживает даты оплаты, суммы поступлений.

Если специалисты фирмы грамотно исполняют функции по организации денежных средств, никаких проблем возникнуть не должно.

Источники

  • https://Podelu.ru/article/chto-takoe-overdraft-dlya-yurlits-i-kak-im-polzovatsya/
  • https://www.audit-it.ru/terms/accounting/overdraft.html
  • https://bankiros.ru/wiki/term/overdraft-dla-uridiceskih-lic
  • https://www.klerk.ru/blogs/psbank/493710/
  • https://Podelu.ru/article/kak-i-gde-yuridicheskomu-litsu-podklyuchit-overdraft/
  • https://assistentus.ru/vedenie-biznesa/overdraft-v-banke/

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая консультация в Москве, статьи по праву и судам
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: