Что такое потребительский заем – оформление и особенности

Содержание
  1. Что такое ссуда и чем она отличается от кредита
  2. Особенности кредитования
  3. Для чего используется кредитование
  4. Какие бывают виды ссуд – ТОП-3 популярных вида
  5. Вид 1. Ссуда имущества
  6. Вид 2. Банковский кредит
  7. Вид 3. Потребительский кредит
  8. Оформить заявку и взять кредит без справки о доходах
  9. Где получить кредит быстро и без справок
  10. Как получить кредит без справок и поручителей
  11. Отличия потребительского кредитования
  12. Упрощенная версия кредита
  13. Требования и документы
  14. Что делать, если банки отказывают в кредите наличными?
  15. Кредиты в онлайн-режиме: преимущества и рекомендации по оформлению
  16. Что такое онлайн кредит?
  17. Почему кредиты онлайн так популярны?
  18. На какую сумму кредитования можно рассчитывать?
  19. Как быстро банк рассмотрит мое заявление на кредит?
  20. Назначение потребительских кредитов
  21. Процедура оформления кредита через Интернет
  22. Онлайн-кредитование: в чём заключается ваша выгода?
  23. Советы для тех, кто решил оформить кредит в Интернете
  24. Сравнение кредитов по критериям и выбор лучших предложений
  25. Условия получения кредита (пакет документов)
  26. Кредитная ставка
  27. Сумма кредита
  28. Срок
  29. Потребительские кредиты физическим лицам
  30. Как не испортить свою кредитную историю – 4 практических совета
  31. Совет 1. Не переоценивайте свои финансовые возможности
  32. Совет 2. Не допускайте просрочек по платежам
  33. Совет 3. Не оформляйте кредит для погашения другого займа
  34. Совет 4. Не становитесь поручителем
  35. Какими должны быть лучшие кредиты в 2021 году
  36. Подборка лучших кредитов 2020 года
  37. Хоум Кредит Банк – до 1 000 000 рублей под лучший процент
  38. Банк Открытие – лучшее решение для действующих клиентов
  39. Альфа-Банк – кредит за 7 минут по сниженной ставке
  40. МТС Банк – лучшее предложение по экспресс-кредитку без подтверждения дохода
  41. Совкомбанк – выгода на условиях страхования
  42. Росбанк – кредит наличными без формальностей
  43. Райффайзенбанк – удобство от оформления до получения кредита
  44. Восточный – лучший кредит в день обращения
  45. ВТБ банк – гибкие условия
  46. УБРиР – 300 тысяч только по паспорту
  47. Газпромбанк – долгосрочный кредит на любые цели
  48. Ренессанс Кредит Банк – скидки при онлайн-оформлении
  49. Тинькофф Банк – все онлайн
  50. Промсвязьбанк – кредит с дополнительными возможностями
  51. ОТП Банк – кредит без залога и поручителей
  52. МФО с минимальным процентом отказов
  53. MoneyMan – срочные деньги без справки о доходах
  54. Займер – деньги сразу
  55. Миг Кредит – займы до 99500 рублей по паспорту

Что такое ссуда и чем она отличается от кредита

Большинство людей не видят разницы между ссудами, кредитами и займами. Для рядового гражданина это тождественные понятия – они предполагают использование чужих средств для неотложных или долгосрочных нужд.

Более того, даже работники банков часто используют эти термины как синонимы. Но с юридической точки зрения ссуда и кредит — это далеко не равнозначные понятия. Хотя в некоторых случаях назвать кредит ссудой не будет ошибкой. Всё зависит от условий, на которых одно лицо передаёт другому заёмные средства.

Ссуда – передача денег или материальных ценностей по договору безвозмездного пользования на условиях возврата. Ссуда не предполагает обязательной уплаты процентов за использование средств.

Кредит – частный случай ссуды, предполагающий определённую плату за пользование кредитными средствами. В кредит выдают исключительно деньги.

Таким образом, кредит всегда можно назвать ссудой, а вот беспроцентную ссуду называть кредитом будет некорректно.

Выдавать кредиты имеют право исключительно юридические лица, обладающие соответствующим разрешением Центробанка. Сюда относятся банки, МФО, ломбарды и некоторые другие финансовые компании. Если вам занимает деньги частное лицо, это будет уже не кредит, а займ.

Если вам больше нравится слово «ссуда», то вы имеете полное право именно так называть выданный в банке кредит. Только в этом случае ссуда будет не безвозмездной.

Ещё одно принципиальное отличие кредита – он выдаётся строго на определённое время. Например, на 6 месяцев или 5 лет. А ссуды бывают бессрочными– «когда сможешь, тогда и отдашь».

Итак, упорядочим данные:

  • кредит выдаётся только деньгами;
  • между кредитополучателем и кредитодателем всегда заключается письменный договор;
  • кредитование предполагает процентную ставку – плату за использование заёмных средств, в то время как ссуда бывает безвозмездной;
  • банковские кредиты погашаются согласно графику – обычно это ежемесячные платежи, примерно равные по сумме, ссуда нередко возвращается единым платежом в полном объёме;
  • кредиты и ссуды выдают как под залог, так и без оного;
  • кредитор имеет право требовать с заёмщика выплаты средств через суд, если тот не выполняет своих обязательств.

Требовать возврата средств по договору ссуды сложнее с юридической точки зрения. Особенно, если в соглашении не указаны конкретные сроки и условия.

Часто ссуда – это результат особо доверительных отношений между сторонами сделки.

Особенности кредитования

В случае, когда экстренно понадобились заемные средства для покупки дорогостоящих товаров, оплаты услуг, иных материальных приобретений, стоит срочно оформить потребительский займ в микрофинансовой организации и получить деньги без отказа.

Лояльные МФО готовы оказать помощь клиентам без учета негативных фактов кредитной истории. Отсутствие официальной «белой» зарплаты не становится препятствием для получения заемной суммы. Микрокредиты предоставляются без документального подтверждения размера доходов и факта трудоустройства.

Для чего используется кредитование

Чаще всего жители Москвы берут кредиты по паспорту в следующих случаях:

  • срочная проблема, требующая финансовых вложений (ремонт, лечение);
  • нужны деньги на дорогой товар или услугу;
  • необходимо оплатить текущую задолженность по кредитам или микрозаймам.

Какие бывают виды ссуд – ТОП-3 популярных вида

Что лучше – кредит или ссуда? Конечно, ссуда, если она безвозмездная и беспроцентная. Но не всякая ссуда такова. И далеко не всем категориям граждан доступен такой продукт.

На льготные условия имеют право рассчитывать:

  • ценные сотрудники;
  • военные;
  • молодые семьи;
  • молодые специалисты;
  • привилегированные клиенты финансовых компаний.

Теперь рассмотрим, какие бывают виды ссуд– в широком смысле этого термина.

Вид 1. Ссуда имущества

Это самая выгодная для получателя ссуда. Имущественная ссуда – это и есть безвозмездная передача физическому лицу или ИП ценного имущества.

Во временное пользование передают:

  • недвижимость;
  • транспорт;
  • оборудование;
  • ценные бумаги;
  • и многое другое.

К получателю переходит лишь право использования, но не собственности. То есть лицо имеет право пользоваться имуществом, но продавать его или дарить его нельзя. Принимающая сторона обязуется пользоваться средствами в соответствии с их назначением.

Если это техника или недвижимость, получатель обеспечивает их сохранность и обязуется не передавать третьим лицам. За порчу имущества или утрату он несёт ответственность. По истечении срока соглашения он обязуется вернуть ту же самую вещь с учётом естественного износа.

Вид 2. Банковский кредит

Частный случай ссуды, предоставляемой банком. Такую ссуду правильнее называть именно кредитом.

Особенности:

  • предмет кредитования – исключительно денежные средства;
  • деньги передаются на определённых условиях и на строго ограниченный срок;
  • между банком и клиентом заключается договор, выполнение всех пунктов которого обязательно для обеих сторон.

Банки выдают кредиты как частным лицам, так и юридическим субъектам.

Вид 3. Потребительский кредит

Ещё одна разновидность ссуды, предполагающая уплату процентов за использование денежных средств.

Потребительские кредиты чрезвычайно разнообразны:

  • кредиты на неотложные нужды;
  • автокредиты;
  • ипотека;
  • нецелевые кредиты под залог недвижимости
  • кредитные карты;
  • рассрочка – случай, когда проценты платит не клиент, а посредник банка – продавец товаров или услуг.

Кредиты бывают целевыми и нецелевыми, с залогом и без него. Кредиты под залог недвижимости или другого имущества предполагают более мягкие условия для получателя.

Оплата вознаграждения за пользование деньгами обязательна. Сюда входят: процентная ставка по кредиту, различные сборы и комиссии за финансовые операции.

Оформить заявку и взять кредит без справки о доходах

Банк Сумма* Заявка
Тинькофф Банк 2 000 000 Онлайн заявка
Хоум Кредит 1 000 000 Онлайн заявка
Райффайзен Банк 300 000 Онлайн заявка
СКБ-Банк 300 000 Онлайн заявка
Восточный 200 000 Онлайн заявка
УБРиР 200 000 Онлайн заявка

*Максимальная сумма потребительского кредита по паспорту или двум документам, без подтверждения доходов и поручительства.

Чтобы отправить заявку на получение кредита онлайн и не ходить в банк. Вам нужно перейти на его сайт и заполнить небольшую анкету. Практически сразу после ее оформления вы узнаете ответ и в случае положительного решения, в этот же день сможете забрать наличные. Если вы сомневаетесь в качестве своей кредитной истории и / или опасаетесь что банк по той или иной причине откажет, то потратьте немного времени и подайте заявки одновременно в несколько мест.

Где получить кредит быстро и без справок

У каждой из представленных в нашем списке финансовых организаций есть свои достоинства и недостатки, но оформить потребительский кредит без справок и поручителей проще всего в Тиньков Банке, Восточном и Ренессанс кредит. Преимуществами этих банков является: очень низкий процент отказов, практически моментальное решение и возможность получить деньги в течении суток, после обращения.

Как получить кредит без справок и поручителей

В большинстве случаев для оформления экспресс кредитов без справок и поручителей, вам понадобится второй документ. Первым и обязательным является паспорт гражданина РФ, а втором может выступать: водительское удостоверение, военный билет, пенсионное удостоверение, диплом или загранпаспорт.

Некоторые банки и вовсе выдают кредиты только по паспорту. Но рассчитывать на большую сумму в таком случае не приходится.

Отличия потребительского кредитования

Потребительский займ имеет отличия от ипотечного или автокредита:

  1. От ипотечного. Условия потребительской ссуды комфортнее ипотеки. В первом случае заемщику не нужно предоставлять залог. Поскольку жилье требует высоких финансовых затрат, выплачивать ипотеку придется долго, вплоть до 30 лет. С потребительским проще: меньше сумма и срок. Но и получаемая выгода не сравнится с новой квартирой.
  2. От автокредита. Необязательно брать целевую ссуду на авто, можно потратить на машину и потребительские средства. Основное отличие в том, что оформлять страхование транспорта необязательно: все по желанию заемщика.

Упрощенная версия кредита

Упрощенная версия потребительского займа — это микрозайм. Оформляют такие потребительские займы не только в банках, но и в МФО (микрофинансовых организациях).

От стандартного кредита у микрозайма ряд отличий:

  • оформление микрозайма проходит быстрее. Клиенту не нужно собирать справки о доходах, брать документы с места работы, звать поручителей, закладывать имущество. Требуется только паспорт, реже — дополнительный документ;
  • сумма. В МФО выдают небольшие суммы — до 800 000 рублей. Но чаще заемщики берут ссуды меньше — максимум 300 000 рублей. Сумма обычного потребительского кредита может составлять более 1500000 рублей;
  • простота. Срочность и скорость — основные преимущества займа.

Требования и документы

В каждой программе потребительского кредитования предусмотрены определенные условия для оформления договора. Клиенту, желающему быстро получить деньги в долг на любые цели, нужно написать заявление, указать личные данные и предоставить в банк документы в оригинале по списку.

Основные требования кредиторов:

  • паспорт с пропиской;
  • гражданство РФ;
  • возраст заемщика – от 18-23 до 80 лет включительно;
  • платежеспособность клиента.

Что делать, если банки отказывают в кредите наличными?

Если не удается взять выгодный кредит наличными с заявкой онлайн в банках Москвы под низкий процент – есть еще четыре легальных способа получения наличных на потребительские нужды в Москве:

  1. Оформить онлайн-заявку в банк на экспресс-кредит наличными – подходит, если нужна небольшая сумма, а вы готовы к более высоким процентам. Все банки страхуют себя от возможного невозврата со стороны недобросовестного заемщика, поэтому намеренно повышают ставки для желающих быстро оформить заявку онлайн и взять кредит в банке наличными без отказа.
  2. Подать заявку на кредит под залог автомобиля или другого имущества.
  3. Пойти к частному кредитору – здесь все риски несет сам клиент. Часто по таким вариантам выставляются настолько жесткие условия и комиссии, что при плохом развитии событий можно лишиться всего имущества: оно уйдет на возврат долга. Схему часто используют мошенники.
  4. Обратиться в микрофинансовые организации города Москва за быстрым кредитованием. Микрозаймы в 2021 году – это быстрее и проще, чем пытаться взять кредит онлайн в банке наличными под низкий процент для физических лиц. Уже сегодня вы можете получить деньги прямо через интернет, не выходя из дома, без справок и поручителей, на вашу дебетовую карту, кредитку или наличными в ближайшем офисе. Микрокредиты выдаются практически без отказов, даже если у вас плохая кредитная история, но процентные ставки по ним будут выше, чем при оформлении заявки на получение онлайн-кредита наличными в банках Москвы. Список актуальных предложений МФО, имеющих лицензию, зарегистрированных в реестре.

Кредиты онлайн в банках Москвы представлены на официальных сайтах. Поиск выгодного предложения занимает много времени, поэтому мы предлагаем сравнительную таблицу с возможностью оформить кредит в Москве через онлайн-заявку. Список крупнейших банков Москвы, оформляющих кредиты наличными без справок о доходах: Сбербанк, Почта банк, ВТБ, Московский кредитный банк, Авангард, Открытие.

Кредиты в онлайн-режиме: преимущества и рекомендации по оформлению

Сейчас люди всё чаще прибегают к услуге кредитования через Интернет, ведь она полностью соответствует их потребностям и ритму жизни. Главная проблема современного человека – это отсутствие свободного времени. Взятие онлайн-займа позволяет разрешить её, избавляя вас от обязательного посещения офиса организации или банковского отделения. Вам не придётся долго ждать своей очереди, собирать множество документов, предоставлять данные о платёжеспособности и заниматься заполнением анкет. Можно оперативно заполнить онлайн-заявку на выдачу кредита, собрав при этом минимум документации.

Что такое онлайн кредит?

Это процедура оформления кредитного договора через всемирную сеть Интернет. Клиент посылает запрос, банк его рассматривает и моментально отвечает. Заемщику не нужно лишний раз приходить в офис кредитора.

Почему кредиты онлайн так популярны?

Это экономит время (которое, согласно поговорке, тоже деньги). Никому не охота тратить часы в разъездах по офисам, когда можно послать онлайн-заявку, получить одобрение, а только потом прийти в отделение, чтобы забрать деньги. Иногда денежные средства и вовсе доставляются курьером на дом.

На какую сумму кредитования можно рассчитывать?

Основная масса банков предлагает оформить до 500 000 рублей, но некоторые компании сильно расширили лимит (от 600 тысяч до 3 миллионов рублей). Это Альфа-Банк, Восточный Банк и другие. Если подробно изучить наш каталог, то можно встретить еще большие суммы, но тогда банк потребует дополнительное обеспечение: наличие поручителя, предоставление справок о заработной плате, залог недвижимости и др.

Как быстро банк рассмотрит мое заявление на кредит?

Чаще всего кредит оформляется в течение 1-3 дней, но некоторые банки готовы выдать средства в течение дня. После подачи заявления менеджер его изучает и перезванивает клиенту в течение 15-60 минут, чтобы сообщить результат. Иногда решение приходит посредством СМС-оповещения или на адрес электронной почты.

Назначение потребительских кредитов

Кредиты на потребительские нужды представляют собой денежные займы (наличными или на карту), взятые в банке либо МФО. Кредит выдаётся на различные цели:

  • приобретение любой вещи (девайсов, техники, мебели);
  • оплату услуг (путёвок, лечения и обучения);
  • повседневные траты.

Указанные займы имеют как целевое, так и нецелевое назначение. Оформляя их, клиент может оставить в качестве залога своё имущество или отказаться от этого пункта.

Размер стоимости кредита определяется следующими параметрами:

  • платёжеспособностью;
  • состоянием кредитной истории;
  • предоставленными документами;
  • валютой;
  • суммой;
  • сроком.

В условиях жёсткой конкуренции банковские учреждения вынуждены разрабатывать более выгодные условия экспресс-кредитования и предлагать их своим клиентам.

Процедура оформления кредита через Интернет

Вы сможете отправить онлайн-запрос на выдачу кредита вне зависимости от вашего местоположения – с работы, из дома и магазина (если хотите что-то купить прямо сейчас). На заполнение заявки, адресованной микрофинансовой организации или банку, у вас уйдут считанные минуты. Сотрудники рассматривают её в течение нескольких минут или суток (это зависит от правил выбранной компании).

Средства, положенные вам по условиям кредита, можно получить несколькими способами:

  • прийти в отделение и забрать наличные;
  • перевести на счёт в банке или карту;
  • внести их на баланс электронного кошелька;
  • получить наличные посредством систем «Золотая корона» и «Contact».

Большинство кредитных учреждений перешли на круглосуточный режим работы, без выходных и перерывов на обед. Клиент может отправить заявку в любое удобное для него время. Даже при наличии негативных моментов в кредитной истории деньги выдаются заёмщику на максимально лояльных условиях.

Онлайн-кредитование: в чём заключается ваша выгода?

  • вы сможете оформить заявку в короткие сроки;
  • сотрудники банка оперативно примут по ней решение и перечислят средства тем способом, который для вас наиболее оптимален;
  • вам не придётся выплачивать комиссию и начисления;
  • шанс того, что ваш запрос одобрят, достаточно высок;
  • вы сможете выбрать подходящий вариант из множества программ кредитования;
  • пользоваться услугами банка станет ещё удобнее;
  • вам будет доступно проведение всех финансовых операций;
  • в случае одобрения онлайн-заявки вы сможете получить деньги наличными в отделении;
  • вы улучшите свою кредитную историю.

Советы для тех, кто решил оформить кредит в Интернете

  • Начиная сотрудничать с кредитным учреждением, обязательно проверьте его репутацию через госреестр ЦБ. Перейдите на сайт компании для ознакомления с отзывами клиентов, а также с документами в открытом доступе.
  • Банк, за которым закреплена ваша зарплатная карта, предложит вам более выгодные условия кредитования. Если вы оформили в нём депозит, то его не выдадут до тех пор, пока имеется долг по кредиту.
  • Возьмите договор с условиями кредитной программы и досконально изучите его. Посторонние лица не должны получить доступ к этой информации.
  • Для постоянных клиентов доступно снижение ставок по кредиту. Чтобы получить такой статус, оформите несколько потребительских займов на небольшую сумму и вовремя их погасите.
  • Подумайте об уплате долга заранее. Застрахуйте себя при помощи «финансовой подушки», размер которой должен составлять не менее одного ежемесячного платежа.
  • Не ждите последнего дня для того, чтобы внести выплату по кредиту. Чеки о совершённых платежах всегда сохраняйте. Погасив задолженность, попросите у работника учреждения документ с информацией об уплаченной сумме.
  • Если у вас есть несколько небольших кредитов, объедините их в один крупный. Примите для этого участие в программе рефинансирования.
  • При возникновении непредвиденных ситуаций и невозможности закрыть долг в срок попросите сотрудников банка отсрочить выплату. Приложите необходимую документацию в качестве подтверждения.

Кредитование начало развиваться с давних времён. Древние народы вроде египтян, ацтеков и римлян часто брали деньги в долг. Данное явление приобрело более организованную форму с наступлением Средних веков. Эпоха ознаменовалась появлением отдельного класса «банкиров», которые получили прозвище «ломбардцы», или ростовщики. Эти люди предоставляли ссуды королевским домам, забирая их имущество под залог.

В наше время оформление кредита влечёт за собой возникновение правовых отношений между юридическими либо физическими лицами. Они подкрепляются договором, включающим информацию о сроках, сумме и ставке. Стороны могут обезопасить себя от невыполнения обязательств, оформив страхование.

Кредит выступает тонким финансовым инструментом, и это важно для понимания его сути. Если умело им воспользоваться, то можно разобраться с проблемами, касающимися ликвидности, приобрести необходимую вещь и расширить бизнес, не растратив оборотные средства. Напротив, его неразумное использование может привести клиента к финансовому краху. В таких случаях экономисты пользуются термином «финансовый рычаг», который подразумевает достижение оптимального соотношения заёмных и уже имеющихся средств.

Сравнение кредитов по критериям и выбор лучших предложений

Чтобы понять, где есть лучшие предложения для физических лиц, нужно сравнить банки по таким критериям:

  • Требования к заемщикам.
  • Сумма, срок и ставка.
  • Отзывы клиентов о качестве обслуживания.

Условия получения кредита (пакет документов)

Если оценивать банки по кредитам с точки зрения необходимых документов, то лидирует ВТБ Банк. В ВТБ клиенту достаточно иметь при себе паспорт, чтобы получить небольшую сумму в долг. Однако для получения суммы свыше 300 тысяч рублей все банки, в том числе и ВТБ требуют справку о доходах.

УБРиР и СКБ привлекательны для индивидуальных предпринимателей. Даже не имея официального места работы, здесь можно получить деньги. Главное, предоставить подтверждение дохода.

Кредитная ставка

В рейтинге по самым выгодным кредитным ставкам лидирует Совкомбанк. У него можно вернуть проценты на свой счет. Однако такая услуга доступна только для постоянных клиентов организации, которые соблюдают определенные условия договора. Гораздо надежнее выглядит кредит для физических лиц в ВТБ банке. Здесь ставка от 7,7%.

Сумма кредита

Если человеку необходима небольшая сумма, чтобы сделать незапланированные покупки, лучше всего обращаться в ХоумКредит. Там можно получить даже 10 тысяч рублей, хоть и не на самых выгодных условиях. Но для крупных покупок стоит заполнять анкету в ВТБ 24. Максимальный лимит — 5 млн рублей, можно оформить ипотечный кредит или взять в долг на автомобиль.

Срок

Большинство банков выдает кредит минимум на 1 год. Только ХоумКредит может оформить небольшую ссуду на месяц. Но если сумма большая, хочется растянуть выплаты, то идеальный вариант — ВТБ, Газпромбанк, УралСиБ, УБРиР. Эти организации оформляют кредитный договор сроком на 7 лет.

Потребительские кредиты физическим лицам

Банки Москвы в 2021 довольно быстро принимают решение об одобрении или об отказе в выдаче денег. Самыми популярными являются рублевые кредиты. Их можно оформить:

  • без поручителей
  • без справок
  • в день обращения.

Взять потребительский кредит в Москве можно для любых целей, при этом повысить шансы на одобрение легко, выбрав страхование, предоставив справку по форме банка.

Как не испортить свою кредитную историю – 4 практических совета

Хорошая кредитная история открывает перед гражданином заманчивые финансовые перспективы. И наоборот – с плохой «кредитной кармой» возможности человека становятся крайне ограниченными.

Испортить кредитную историю легко, а вот исправить – чрезвычайно трудно, почти невозможно.

Экспертные советы помогут вам поддерживать кредитный статус на высшем уровне.

Совет 1. Не переоценивайте свои финансовые возможности

Многие заёмщики действуют так: сначала берут ссуду, затем рассчитывают свои финансовые возможности. А нужно наоборот – сначала подсчитать свои доходы и расходы, затем брать кредит.

Деньги любят счёт – заведите бюджетную таблицу. В интернете масса удобных специальных приложений – скачайте их и пользуйтесь. Оптимально, если на погашение задолженности уходит 25-30% ежемесячного дохода, не более. Если сумма приближается к 50%, это уже тяжело – и морально и материально.

Совет 2. Не допускайте просрочек по платежам

Просрочки – это плохо. Если не надеетесь на свою память, подключите интернет-банкинг. Вы будете точно знать сколько должны, а платежи будут отчисляться автоматически. Отсутствие просрочек – главное условие чистой кредитной истории.

Не отступайте от графика платежей. Если допустили задержку, постарайтесь как можно скорей её ликвидировать. У вас есть примерно 7 дней, прежде чем данные поступят в БКИ – бюро кредитных историй.

Совет 3. Не оформляйте кредит для погашения другого займа

Классическая ошибка – брать новый кредит, чтобы погасить старый. Такой вариант приводит к росту задолженности и тотальному ухудшению кредитной истории. Более разумный способ – реструктуризация (рефинансирование).

Совет 4. Не становитесь поручителем

С поручителя спрос такой же, как с самого заёмщика. Не платит партнёр – это неизбежно отражается на вашей кредитной истории. Вам как поручителю закроют доступ к кредитам на 2 года даже за обычную просрочку.

Если собираетесь в ближайшем будущем брать ссуду в банке, откажитесь от «почётной» миссии поручителя: выручить друга или родственника – это достойный поступок, но нужно подумать и о собственном благополучии.

Смотрите интересное видео на тему финансовой грамотности.

Какими должны быть лучшие кредиты в 2021 году

Казалось бы, очевидно, что те кредитные предложения будут лучшими, которые имеют самую привлекательную процентную ставку. Но это не совсем так. Во-первых, рекламные слоганы обычно отличаются от индивидуальных условий договора. Смотрите на полный диапазон ставок.

Во-вторых, даже, если банк действительно предлагает кредит под низкий процент, его параметры могут быть ограничены, например, как у Совкомбанка программа «Мы сошли с ума», предполагающая оформление 100 000 рублей (не больше, не меньше) на срок 12 месяцев.

Такие условия подойдут далеко не всем. Поэтому необходимо учитывать, насколько комфортные у финансово-кредитных учреждений сроки и суммы кредитования.

Третий определяющий фактор – надежность банка. В рейтинге лучших кредитов 2021 года вы увидите только проверенные и авторитетные организации. Но, когда будущий заемщик ведет самостоятельные поиски, необходимо рассматривать предложения только крупных банковских структур. Так вы минимизируете риски наткнуться на скрытые комиссии в договоре и прочие «подводные камни».

Выясните сразу:

  • можно ли досрочно погасить займ без моратория и дополнительных комиссий;
  • какая полная стоимость кредита. Ее размещают на сайте и в кредитном соглашении на первой странице в правом верхнем углу. Она и покажет реальную переплату, включая все комиссионные сборы;
  • какие штрафные санкции применяются при задержке платежа;
  • есть ли возможность выбрать дату оплаты ссуды, корректировки графика платежей;
  • по какой системе осуществляется погашение долга (аннуитетной или дифференцированной).

Только те банки, которые соответствуют всем этим критериям, могут предоставить лучшие кредиты в 2021 году.

Подборка лучших кредитов 2020 года

Хоум Кредит Банк – до 1 000 000 рублей под лучший процент

Потребительский кредит Хоум Кредит Банка выгоден для заемщика по многим причинам:

  • низкая ставка для всех клиентов – от 7,90% годовых;
  • удобные параметры ссуды, можно взять как небольшой займ от 10 000 рублей, так и крупный, – не более 999 000 рублей;
  • стандартные сроки погашения – 1-5 лет;
  • моментальное озвучивание решения;
  • оформление по онлайн-заявке (для действующих клиентов). Подписание документов осуществляется в интернет-банкинге или в офисе, если была произведена бесплатная доставка документов;
  • различные варианты получения денег: на карту, наличными, через банкомат путем снятия с моментальной (неименной) карты без комиссии;
  • отсутствие необходимости предоставлять залог, приглашать поручителей;
  • минимальные требования к пакету документов. Обязательным документом является только паспорт. Подтверждать доход не требуется. Но банк вправе запросить дополнительные бумаги, если посчитает нужным. Когда человек по собственной инициативе хочет подтвердить доход, ему предлагают лучшие условия, а в качестве справки, свидетельствующей о заработке, принимает любую на выбор: 2-НДФЛ за последний год, справку по форме банка/работодателя, оригинал пенсионного удостоверения/справку о назначении пенсии, выписку с пенсионного/зарплатного счета (включая из онлайн-сервисов), выписку из ПФР о состоянии ИЛС;
  • наличие сервиса по переносу даты платежа;
  • более 10 способов оплаты;
  • досрочное погашение без переплат;
  • предоставление кредита на лучших условиях для пенсионеров.

К недостаткам Хоум Кредит Банка относятся высокие требования к заемщику. Он кредитует только субъектов хорошей кредитной истории с постоянной регистрацией, трудовым стажем от 3 мес. и постоянным источником дохода. Зато кредит могут получить и молодые люди с 18 лет, и пенсионеры до 70-ти.

Банк Открытие – лучшее решение для действующих клиентов

Еще одним лучшим кредитом можно назвать продукт банка Открытие. В первый год кредитования он взимает 8,50% годовых. А если вы ранее оформляли у него какие-либо продукты, и вовсе – 7,50% годовых в первые 12 мес., а с 13-го и до окончания срока выплат – 7,90%. Полный диапазон ставок составляет 7,50-24,30%. Любой категории заемщиков лучше брать 50 000 рублей на 2 года, тогда стоимость кредита будет ниже.

Если взять максимальную сумму на длительный период, ставки будут не самыми приятными. К весомым преимуществам кредитора, которые повлияли на внесение его в рейтинг лучших кредитов, относятся:

  • учет всех доходов при оформлении заявки, в результате чего увеличивается допустимый размер ссуды;
  • быстрое принятие решения;
  • выдача кредита на бесплатную дебетовую карту с кэшбэком;
  • возможность досрочного погашения с первого дня пользования деньгами;
  • наличие услуги «Отложенный платеж»;
  • оформление без обеспечения.

Банк Открытие также строго подходит к проверке кандидатов на кредит, и требует, чтобы это были трудоустроенные россияне в возрасте от 21 года с постоянной пропиской, стажем не менее 3 мес. (общий – не менее 12-ти), работой в регионе, где есть банковское отделение, заработком не менее 15 000 рублей.

Альфа-Банк – кредит за 7 минут по сниженной ставке

У Альфа-Банка одни из лучших условий кредитования, потому что:

  • снижено начальное значение ставки – от 8,80% (при подключении финансовой защиты);
  • большая сумма кредита – до 5 000 000 рублей;
  • стандартные сроки кредитования – 1-5 лет;
  • одобрение заявки за 2 минуты;
  • 45 дней до внесения первого платежа;
  • предоставление денежных средств на карту для удобства клиента;
  • возможность взять до 300 000 рублей по 2-ум документам, удостоверяющим личность.

Альфа-Банк отказывает: банкротам, лицам, находящимся в розыске, людям с просроченным паспортом, безнадежными долгами и задолженностью в 20 000 рублей перед ФССП, текущими просрочками, нетрудоспособным, тем, кому уже было отказано в течение ближайших 6 мес., проживающим дальше 150 км от подразделения, закредитованным.

МТС Банк – лучшее предложение по экспресс-кредитку без подтверждения дохода

Как известно, экспресс-кредитование стоит дорого. Но у МТС Банка в этом сегменте лучшее предложение. При этом он дает не более 1 100 000 рублей. Ставка варьируется в пределах 8,90-25,90% годовых. Взять кредит позволяется на 12-60 мес.

Преимущества Недостатки
Досрочное погашение без штрафов в любом объеме Навязывание страхования
Широкий возрастной диапазон – 20-70 лет При недостатке информации может запросить справку о доходах
Оформление по паспорту и второму документу на выбор: права, загранпаспорт, СНИЛС Получение денег только при наличии постоянной регистрации
Минимальные требования для зарплатных клиентов Забрать кредит удастся только на следующий день
Масса способов для внесения платежей
Вердикт через 10 минут
Проведение акций
 

Совкомбанк – выгода на условиях страхования

У Совкомбанка достаточно большой ассортимент кредитов. В зависимости от выбранной потребительской программы, можно занять от 40 000 до 1 000 000 рублей. Ставки разные, но лучшая у программы «Мы сошли с ума». Этот кредит ограничен по сроку и сумме (до 12 мес. величиной 100 000 рублей). Совкомбанк справедливо находится в данной подборке, так как:

  • оформить ссуду могут 20-летние клиенты, а пенсионеры – до 85-ти лет;
  • есть дополнительные услуги, например, для исправления кредитной истории – «Кредитный доктор»;
  • предоставление карты для расчетов по ссуде;
  • различные бонусы, акции, позволяющие снизить ставку;
  • уменьшение процентов почетным клиентам;
  • гарантия лучших условий, если в течение 3 мес. получил более выгодное предложение с такими же параметрами в другом банке.

Недостатки: для получения кредита на лучших условиях необходимо подключать финансовую защиту, заемщиками могут быть только официально трудоустроенные граждане.

Росбанк – кредит наличными без формальностей

Росбанк примечателен: комфортными параметрами кредита (от 50 000 до 3 000 000 ₽), длительными сроками погашения (до 7 лет), отсутствием требований по обеспечению. Еще его условия лучшие, потому что: он быстро принимает решение (связывается с клиентом через 15 мин.), дает возможность заполнить короткую заявку, выбрать дату платежа.

Лучшая ставка ждет заемщиков, согласившихся на страхование жизни, — от 9,99%, зарплатных клиентов – от 6,90% годовых. Росбанк принимает любые справки, подтверждающие платежеспособность. Но з/п должна быть от 15 000 ₽. Если она отлична от 2-НДФЛ, и есть потребность в сумме от 400 000 ₽, придется сделать копию трудовой книжки.

Райффайзенбанк – удобство от оформления до получения кредита

Нельзя не упомянуть и о Райффайзенбанке. У него также одна из лучших ставок по потребительскому кредиту – от 8,99% годовых. Но для кредитования на таких условиях, необходимо брать не менее 1 500 000 рублей с финансовой защитой. В противном случае проценты будут варьироваться в пределах 10,99-17,99%. Кредитование осуществляется на срок от 13 до 60 мес.

Плюсы Минусы
Решение за 1 минуту Минимальная сумма – 90 000 ₽
Не нужно декларировать цели получения денег Выгодно брать только крупный кредит на длительный срок со страховкой
Кредит можно получить наличными или на карту с доставкой Обязательно подтверждать доход, а при заимствовании свыше 1 000 000 ₽ – еще и занятость
Отсутствие залога и поручительства Высокие требования по возрасту 23-67 лет, заработку – от 25 000 ₽
 

Восточный – лучший кредит в день обращения

Если вам нужны деньги сразу, рассмотрите предложение Восточного. Этот банк тоже отличается массой преимуществ, что делает его кредиты – одними из лучших.

Преимущества Недостатки
Возможность оформления ссуды с «серой» зарплатой К заемщикам моложе 26 лет требования по стажу и доходу жестче
Кредитование временно зарегистрированных лиц Необходимость подачи копии трудовой книжки при сумме от 500 000 ₽
Сравнительно небольшая ставка Навязывание покупки страхового полиса
Получение по паспорту, если исполнилось 26 лет
Решение через 15 минут, выдача – в день обращения
 

ВТБ банк – гибкие условия

  • Сумма: до 5 миллионов рублей;
  • Срок: до 7 лет;
  • Процентная ставка: от 6,4% годовых;
  • Документы: паспорт, СНИЛС, подтверждение дохода за последний год, подтверждение занятости;
  • Возраст: от 21 до 65 лет;
  • Срок рассмотрения: за 2 минуты;
  • Вероятность одобрения: высокая.

Самое быстрое решение по заявке именно в ВТБ – всего 2 минуты. Поэтому если деньги требуются срочно – вам сюда. Сумма потребительского кредита здесь может быть достаточно большой – и 200, и 300, и 500 тысяч рублей. До 5 миллионов. Отчет о том, куда вы собираетесь потратить эти деньги, никто не требует.

УБРиР – 300 тысяч только по паспорту

  • Сумма: до 5 млн. рублей;
  • Срок: до 10 лет;
  • Процентная ставка: от 6,3% годовых;
  • Документы: Паспорт + справка о доходах;
  • Возраст: 19-75 лет;
  • Срок рассмотрения: в день обращения;
  • Вероятность одобрения: высокая.

Высока вероятность одобрения заявки на кредит и в УБРиРе. Относительный минус этого варианта в том, что большой кредит здесь не взять, а также то, что справка о доходах обязательна. Зато условия здесь выгодные – процентная ставка одна из самых низких.

Газпромбанк – долгосрочный кредит на любые цели

Невысокую ставку предлагает и Газпробанк – от 7,50 до 15,50% годовых. Заемщик сам выбирает необходимые ему параметры кредита (50 000 – 3 000 000 рублей на 1-7 лет), но кредитор одобряет лимит и определяет ставку индивидуально для каждого, опираясь на кредитоспособность и другие показатели. Газпромбанк обладает лучшей кредитной программой, поскольку предоставляет должнику выбор погашать задолженность аннуитетными или дифференцированными платежами.

По-настоящему выгодными условия будут для тех, кто оформляет страховку и получает на карту Газпромбанка зарплату на протяжении как минимум 3 месяцев. Требования стандартны. Возраст не завышен (20-70 лет). Придется предъявлять полный пакет документов. Еще кредитно-финансовое учреждение удивило высоким процентом одобрения заявок в 2019 году. Надеемся, оно проявит такую же лояльность в дальнейшем.

Ренессанс Кредит Банк – скидки при онлайн-оформлении

Если хотите взять деньги в долг на лучших условиях в Ренессанс Кредит Банке, следует быть его клиентом и:

  • подавать онлайн-заявку в интернет-банке или мобильном приложении на сумму 30 000 – 300 000 рублей и срок 2-5 лет, тогда полагается скидка, и ставка начинается с 9,50% годовых;
  • предоставить больше документов, хотя фининститут спрашивает лишь паспорт.

Клиенты банка также могут получить кредит в более раннем возрасте — с 21 года, в то время как остальные, – с 24-х. Деньги зачисляются на счет в течение часа. При запросе более крупной суммы (до 700 000 рублей) кредитное учреждение берет от 10,50 до 24,50% годовых.

Предлагается выбор способа получения ссуды (на карту/наличными), и ее оформления (по телефону, на сайте, в отделении). Благодаря сервису «Удобный» заемщик может: перенести платеж на следующий месяц, изменить его дату, сократить размер оплаты.

Тинькофф Банк – все онлайн

  • Сумма: до 2 миллиона рублей;
  • Срок: от 3 месяцев до 3 лет;
  • Процентная ставка: от 8.9% годовых;
  • Документы: только паспорт;
  • Возраст: от 18 до 70 лет;
  • Срок рассмотрения: в день обращения;
  • Вероятность одобрения: высокая.

Тинькофф является самым известным и самым лучшим онлайн-банком в России. Кредиты и кредитные карты одобряются практически без отказа. Посещать офис банка не нужно – тем более, что офисов у него и нет. Карту вам доставит курьер в удобное время. Обналичить можно в банкомате, включая устройства самого Тинькофф Банка, которых становится все больше.

Тинькофф также является едва ли не единственным банком в стране, который готов одобрять кредиты студентам от 18 лет. Для получения займа нужен только паспорт.

Промсвязьбанк – кредит с дополнительными возможностями

Потребительский кредит Промсвязьбанка имеет ряд конкурентных преимуществ, потому его продукты тоже причислены к лучшим.

Плюсы Минусы
Скидка на 0,50% при оформлении заявки онлайн Не клиентам банка озвучивают окончательное решение в офисе
Комфортные сроки – до 7 лет Необходимость в официальном трудоустройстве
Возможность «уйти» на кредитные каникулы (2 месяца) Взятие кредита с 23 лет
Снижение % по кредиту на протяжении всего срока кредитования на 3 п.п.
Получение денег за один визит в офис банка
Лучшие предложения для госслужащих, военных, работников предприятий ОПК
Крупные суммы для больших целей, в том числе рефинансирования
Быстрое предоставление ответа
 

ОТП Банк – кредит без залога и поручителей

Несмотря на то, что у ОТП Банка ставка немного выше, чем у предыдущих финансово-кредитных учреждений, его потребкредит также относится к лучшим.

Вот его преимущества:

  • можно взять как небольшой кредит – от 15 000 ₽, так и крупный – до 4 000 000 ₽;
  • решение станет известно уже через 3 минуты;
  • сроки кредитования достигают 7 лет;
  • периодически проводятся акции, помогающие сэкономить на обслуживании кредита (например, при оформлении дебетовой карты банка и активных покупках);
  • оформление по паспорту до 300 000 ₽;
  • предложение доступно для лиц, занимающихся частной практикой (адвокатов, нотариусов и т.п.), работающих по договору ГПХ, ИП.

МФО с минимальным процентом отказов

Стопроцентной гарантии, что в одном из перечисленных банков вам одобрят кредит, конечно, нет. Ситуации бывают разные. Проблемы могут возникать у безработных, молодежи, людей с плохой кредитной историей и т.п. В таких случаях при срочной нужде в деньгах имеет смысл обращаться в микрофинансовые организации. Особенно если знать, в какие именно.

Разумеется, не стоит ожидать, что в МФО займы дают всем подряд. Это – один из распространенных мифов. Однако процент одобрения заявок здесь в среднем выше. За это приходится платить более высокими процентами по займам, но они же являются для МФО страховкой от невозврата денег.

Расскажем о трех МФО, где процент отказов минимален:

MoneyMan – срочные деньги без справки о доходах

  • До 80 тысяч рублей до зарплаты;
  • Срок займа: до 18 недель;
  • Фиксированная процентная ставка – от 0% в день;
  • Документы: только паспорт;
  • Возраст — от 18 лет;
  • Справка о доходах — не нужна;
  • Процент отказов — минимальный.

Решение принимается за пять минут. При одобрении средства перечисляются на любую банковскую карта, которая у вас есть. Подтверждение источника дохода не нужно, как и официальное трудоустройство. Получить займ здесь может даже безработный. Займы гасятся банковской картой, через терминалы Qiwi и Элекснет, а также через банковский перевод.

Займер – деньги сразу

  • До 30 тысяч рублей;
  • Срок — до 30 дней;
  • Процентная ставка — до 1% в сутки;
  • Документы: только паспорт;
  • Вероятность отказа — низкая;
  • Справка о доходах — не требуется;
  • Возраст – от 18 лет.

Заявку можно подать онлайн, она рассматривается в автоматическом режиме. Если запрос одобрен, деньги можно получить на карту сразу. Если у вас плохая кредитная история – ничего страшного.

Миг Кредит – займы до 99500 рублей по паспорту

  • Крупная сумма — до 100 000 рублей;
  • Срок займа – до 24 недель;
  • Процентная ставка – от 0% в сутки;
  • Процент отказов — низкий;
  • Документы: паспорт + иногда второй документ (права, СНИЛС, загранпаспорт и тд.);
  • Наличие источника постоянного дохода — нужно;
  • Возраст — от 21 года.

Условия получения займов в Миг Кредит – одни из самых строгих среди МФО. Но если ваша кредитная история более или менее в порядке и есть источник постоянного дохода, то именно здесь вам готовы предложить одну из самых больших среди МФО максимальную сумму – 100 000 рублей, а также достаточно лояльный процент по займу.

Источники

  • https://hiterbober.ru/personal-money/kak-vzyat-ssudu.html
  • https://probanki-info.ru/potrebitelskijj-zaim/
  • https://moskva.1000bankov.ru/kredit/
  • https://credit-tech.ru/
  • https://finansist.guru/zajmy/potrebitelskij.html
  • https://mainfin.ru/credits/moskva
  • https://probanki-info.ru/vse-kredityi/
  • https://zen.yandex.ru/media/sovetpokreditu/12-luchshih-kreditov-fizicheskim-licam-obzor-i-vybor-luchshego-varianta-2020-goda-5f04a8966fb88d06d3f05c8c
  • https://ru.myfin.by/kredity/moskva
  • https://vzayt-credit.ru/luchshie-kredity-2020/
  • https://zen.yandex.ru/media/id/5b9ba35cc3cbc000ab140b83/banki-kotorye-dadut-kredit-pochti-bez-otkaza-top7-5f5f5ec6d7092473173cd6dd

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая консультация в Москве, статьи по праву и судам
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: