Деноминация, девальвация и дефолт: что, как и зачем?

Содержание
  1. Что такое девальвация рубля простыми словами
  2. Отличия от деноминации
  3. Отличия от инфляции
  4. Отличия от дефолта
  5. Причины девальвации
  6. Последствия
  7. Какие факторы влияют на российскую экономику
  8. К чему приведёт деноминация рубля в России
  9. Влияние на жизнь и планы
  10. Значимость для населения
  11. Что происходит с кредитами и ипотекой
  12. Что происходит с валютой и долларом
  13. Что происходит с рублевыми вкладами
  14. Как проводили деноминации и денежные реформы в СССР
  15. Стоит ли бояться деноминации?
  16. Зачем проводят деноминацию
  17. «Сталинские портянки», или деноминация с конфискацией
  18. «Хрущёвские фантики», или деноминация с девальвацией
  19. Миллионов нам не надо, или деноминация сама по себе
  20. Задачи и последствия деноминации
  21. Как заработать на деноминации?
  22. Так будет ли деноминация в 2020 или 2021 году?
  23. Гиперинфляция
  24. Стимулирование развития экономики
  25. Борьба с серым рынком
  26. Упрощение расчётов
  27. Наличие большого объёма наличных в экономике
  28. Ослабление рубля
  29. Заключение

Что такое девальвация рубля простыми словами

Процесс девальвации характеризуется длительным ослаблением национальной валюты по отношению к другим мировым валютам. Он начинается не самостоятельно, а является следствием действий Центробанка. Специалисты при помощи девальвации решают многие экономические проблемы страны.

Существует несколько видов девальвации:

  1. естественная, которая возникает в результате экономических проблем внутри государства и требующая незамедлительных действий от ЦБ;
  2. искусственная, которая используется специалистами ЦБ для стимулирования экспорта;
  3. скрытая, которая проходит бесконтрольно;
  4. открытая, признающаяся действующей властью.

Отличия от деноминации

Девальвация – это официальное обесценивание национальной валюты. Деноминация – это совсем другой экономический процесс, заключающийся в обмене старых денежных знаков на новые, с меньшим номиналом. При этом сама денежная единица не меняется, просто при деноминации из рублей убирается некоторое количество нулей, а затем устаревшие деньги обмениваются на новые.

При девальвации деньги теряют свою покупательную способность. Деноминация же проводится для упрощения расчетов и упорядочения денежного обращения. В теории деноминация должна укреплять национальную валюту и позитивно влиять на экономический рост в стране, поскольку сама процедура призвана снизить инфляцию, уменьшить масштабы любых теневых рынков и значительно уменьшить затраты на выпуск новых банкнот.

На практике при неправильно проведенной деноминации возможны новый виток инфляции и обесценивание уже обменянной валюты.

Деноминация никак не связана с девальвацией, но в России многие путают эти два понятия, поскольку во время кризиса в конце 90-х годов деноминация как раз совпала с девальвацией. Именно поэтому в нашей стране к деноминации относятся с недоверием.

Отличия от инфляции

Инфляция – это повышение цен на товары и услуги. Но если при девальвации речь идет о покупательской способности в отношении иностранных валют, то при инфляции – о покупательской способности внутри государства.

Например, в прошлом месяце на 500 рублей можно было купить 10 батонов хлеба. А в этом месяце на ту же сумму можно купить уже только 5 батонов. Это классический пример инфляции. Она влияет на ценники в магазинах, а девальвация – на курсы валют в банках и обменниках.

В отличие от девальвации, которая может быть как естественной, так и вызванной искусственно, инфляция – это всегда самостоятельно возникший процесс. Хотя ряд действий государства может привести к инфляции, но в этом случае она будет выступать, как следствие этих неправильных действий.

Отличия от дефолта

Дефолт – это отказ государства платить по своим внешним обязательствам по причине отсутствия денежных средств.

Девальвация же означает снижение стоимости национальной валюты, при этом возможность обслуживать внешние долги у государства сохраняется. В некоторых случаях девальвация может стать причиной дефолта, но неспособность рассчитаться с кредиторами не возникает только лишь из-за этого. К дефолту приводит совокупность факторов.

Причины девальвации

Девальвация национальной денежной единицы происходит в результате следующих причин:

  1. неправильные действия страны на мировом финансовом рынке;
  2. давление других стран;
  3. цены на нефть;
  4. уменьшение ВВП;
  5. уменьшение покупательской способности в связи с высокой закредитованностью населения;
  6. нестабильность экономики.

Последний раз девальвация в России происходила в 2014 году, когда за 1 доллар некоторые банки давали до 90 рублей. Но ревальвацией процесс укрепления рубля сложно назвать, так как это была корректировка курса. Многие эксперты считают, что ослабление валюты продолжается, а Центробанк искусственным образом держит курс в пределах заданного валютного коридора.

Последствия

Девальвация национальной валюты приводит к положительным и отрицательным последствиям. Негативные эффекты заключаются в снижении покупательской способности и обесцениванию денег, повышении уровня инфляции, росте цен и снижении количества импортных товаров на рынке.

Положительные моменты девальвации – это:

  • стимулирование экспорта, в результате чего в страну приходит естественным образом большое количество «твердой» валюты;
  • снижение расходов государственного бюджета по долговым обязательствам в рублевом эквиваленте;
  • уход с рынка слабых компаний, которые не могут работать в условиях кризиса и реальной конкуренции.

То есть, снижение курса национальной валюты способствует оздоровлению экономики, поэтому Центробанк периодически прибегает к этой мере.

В краткосрочной перспективе процесс наносит вред экономике, но в долгосрочной позволяет решить многие вопросы и значительно пополнить бюджет страны, так как основная его часть состоит из зарубежной валюты. Чем слабее рубль, тем больше денег остается в казне после конвертации.

Какие факторы влияют на российскую экономику

Больше всего на экономику влияют:

  • цены на сырье, так как экономика России остается зависима от ресурсов;
  • действующие санкции;
  • дополнительные расходы после присоединения Крыма и активной внешней политики в Сирии, ДНР и ЛНР.

По причине действующих санкций многие компании прекратили работать с Россией. Поэтому поток иностранной валюты в страну сократился. Чтобы восполнить этот дефицит требуется время.

Таким образом, Центробанк прибегает к снижению курса рубля для снижения цен на российские товары на мировом рынке. То есть, для производителей девальвация валюты означает возможность больше продавать за валюту, поэтому сотрудничество с внутренними покупателями отходит на второй план.

К чему приведёт деноминация рубля в России

Деноминация, о которой пишут СМИ, действительно может сократить количество и нарицательную стоимость денежных знаков в России. Также государство может сократить количество “серых” схем при взаиморасчетах, снизить количество зарплат в конвертах и незадекларированных доходов. Однако эти последствия будут носить только временный характер.

Так как большинство рядовых граждан не видит разницы между деноминацией и девальвацией рубля, денежная реформа может привести к существенному росту инфляции. Опасаясь обмена денег или замораживания счетов, начинается ажиотажный спрос на дорогостоящую технику, транспорт и недвижимость. Это приводит к росту цен, после чего запускается инфляционный процесс. Пока государственные чиновники не комментируют слухи о деноминации, опасаться ее не стоит.

Влияние на жизнь и планы

Девальвация прямо влияет на жизнь и планы населения. Разберемся, что в таком случае обычно происходит с гражданами, их средствами и кредитными обязательствами.

Значимость для населения

Для населения девальвация не приносит ничего хорошего. Доходы граждан начинают снижаться, а накопления обесцениваться, причем в первую очередь это ударяет по среднему классу, малоимущим, пенсионерам.

В результате стоимость рублевых сбережений падет и те, кто имеют какие-то накопления, начинают покупать валюту – поскольку ее курс растет, она кажется более выгодной для вложений, а при некотором опыте можно даже заработать на перепродажах и колебаниях курса. Уход в иностранную валюту негативно отражается на национальной, девальвация раскручивается с новой силой, что дополнительно бьет по карманам населения.

Импортные товары закономерно дорожают и становятся многим не по карману. Население вынуждено переходить на аналогичные товары отечественных производителей. В этом случае выигрывает государство, которое с помощью девальвации стимулирует собственное производство. Население же выигрывает лишь в том случае, если отечественные товары не просто более доступны по цене, но и не уступают импортным аналогам в качестве.

Что происходит с кредитами и ипотекой

Многое зависит от того, в какой валюте был взят кредит. Если это был рублевый кредит, то особых негативных последствий для заемщика не предвидится. С одной стороны, можно усмотреть дополнительную выгоду в цене, по которой кредитный товар был приобретен до его фактического подорожания при девальвации.

С другой стороны, доходы населения уменьшаются, причем на практике их падение сильнее, чем падение курса рубля. Основной риск – изменение банком процентной ставки в сторону повышения. На самом деле банк не имеет права менять ставку в одностороннем порядке, но такие случаи встречаются. Поэтому при подписании любых кредитных договоров нужно внимательно читать все пункты документа на предмет «подводных камней». Если же банк в обход договора все-таки повысил процентную ставку по кредиту, необходимо сразу обращаться в суд.

Погашать рублевый кредит досрочно при девальвации нет смысла. Чем дольше заемщик будет отдавать кредит на установленных ранее условиях, тем меньше будет размер регулярного взноса, что связано с обесцениванием национальной валюты.

Если же были оформлены валютный кредит или ипотека, то последствия для заемщика намного серьезнее. Особенно это касается тех, кто взял кредит в иностранной валюте, получая зарплату в рублях. В этом случае возникает огромная переплата (ведь иностранный курс растет, как на дрожжах), кредитное бремя в пересчете на рубли увеличивается и может стать непосильной ношей. Поэтому рекомендуется оформлять кредит именно в той валюте, в какой человек получает основной доход.

Что происходит с валютой и долларом

Если национальная валюта при девальвации слабеет, то доллар и евро, наоборот, укрепляются и дорожают. В связи с этим многие начинают лихорадочно скупать валюту, обменивая на нее все имеющиеся свободные рубли.

Такое поведение может быть выгодным в начале девальвации, когда валюта покупается по одному курсу, затем дорожает еще больше, и появляется возможность перепродать ее. Или при условии долгосрочной – иногда многолетней – перспективы, когда на покупку валюты тратятся рубли, которые и так лежали «на черный день». В этом случае иностранная валюта выступает в качестве источника сохранения средств, не подверженного колебаниям инфляции. Однако у долгосрочного планирования есть и обратная сторона – если рубль стабилизируется и начнет укрепляться, возможны потери на разнице курсовой стоимости при обмене. Поэтому зарабатывание на курсах валют подходит опытным в таких делах гражданам.

Что происходит с рублевыми вкладами

Рублевые вклады так же начинают обесцениваться. А ставки, которые банки предлагают по вкладам, обычно не покрывают реальную инфляцию в стране.

Однако держать деньги в банках все же безопаснее и выгоднее, чем дома «в чулке». Средства, которые лежат дома мертвым грузом, точно будут уничтожены девальвацией и инфляцией.

Как проводили деноминации и денежные реформы в СССР

Сама по себе деноминация не ведет к снижению стоимости денег. Исторически она зачастую, напротив, связана с выходом из кризисных ситуаций, преодолением резкой инфляции и положительными изменениями в экономике. Однако деноминацию могут сопровождать конфискационные меры. Кроме того, в некоторых случаях деноминация скрывает за собой девальвацию или предшествует ее наступлению.

Так, например, сталинская денежная реформа 1947 года носила отчасти конфискационный характер, так как обмен наличных денег и вкладов проводился неравноценно: 10 старых рублей меняли на один новый, вклады до 3 тысяч рублей обменивались по курсу один к одному. Но вклады от 3 до 10 тысяч рублей сокращались на одну треть суммы, а у вкладов свыше 10 тысяч рублей изымалась уже половина суммы.

Хрущевская деноминация 1961 года уже не имела конфискационного характера: граждане сохраняли при обмене все свои сбережения. Однако эта реформа сопровождалась скрытой девальвацией, так как при ее проведении советское государство изменило официальное золотое содержание рубля, а вместе с тем изменился и валютный курс – он упал в 2,25 раза. До 1961 года стоимость доллара составляла 4 дореформенных рубля, а после реформы – 90 новых копеек, то есть 9 рублей в переводе на дореформенные цены.

Одна из самых памятных советских денежных реформ – так называемая «павловская» реформа 1991 года. Однако к деноминации она не имеет никакого отношения. Это в чистом виде конфискационная денежная реформа: 50- и 100-рублёвые банкноты образца 1961 года изымались из обращения, и на их обмен населению отводилось всего три дня – с 23 по 25 января 1991 года, при этом обменять можно было не больше 1000 рублей на одного человека. Кроме того, выдача наличных со вкладов граждан в сберкассах ограничивалась суммой в 500 рублей. Естественно, что такие условия обмена привели к тому, что многие потеряли практически все свои накопления.

Стоит ли бояться деноминации?

Как мы уже выяснили, деноминация сама по себе не означает непременного обесценивания национальной валюты, и вполне может носить безобидный для наших карманов характер. Все плохое в экономике, как правило, случается до деноминации. Она же либо венчает стабилизацию финансовой ситуации, либо наглядно демонстрирует невозможность достижения финансовой стабильности, как это происходило, например, в Республике Зимбабве, которая в двухтысячных была вынуждена провести три деноминации (2006, 2008 и 2009 гг.), а потом и вовсе отказалась от национальной валюты.

Что касается России, то после всех денежных реформ, через которые страна прошла в конце XX – начале XXI века, в обществе закономерно сформировалось недоверие к любым финансовым преобразованиям. Возможно, поэтому в законе № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», принятом 10 июля 2002 года, прямо прописаны ограничения, действующие при проведении денежных реформ.

Закон фактически проведение конфискационных денежных реформ, предписывая предоставление достаточного срока для обмена при выпуске новых купюр. Пока действует этот закон можно не опасаться повторения деноминации с конфискацией. Установить одним постановлением или указом трехдневный срок обмена старых денег на новые, как это было в 1991 году, уже не получится. Для этого придется менять закон о Центральном Банке, что гораздо сложнее и невозможно сделать втайне.

Глава VI, Статья 31 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»

Банкноты и монета Банка России не могут быть объявлены недействительными (утратившими силу законного средства платежа), если не установлен достаточно продолжительный срок их обмена на банкноты и монету Банка России нового образца.

Не допускаются какие-либо ограничения в отношении сумм или субъектов обмена. При обмене банкнот и монеты Банка России старого образца на банкноты и монету Банка России нового образца срок изъятия банкнот и монеты из обращения не может быть менее одного года, но не должен превышать пять лет.

Зачем проводят деноминацию

Само явление деноминации не так часто встречается на практике. Вряд ли многие из ныне живущих россиян были активными свидетелями деноминации 1947 года, больше людей могут рассказать о деноминации 1961 года. Значительно лучше знакома экономически активному населению деноминация 1998 года. Вот, собственно говоря, и все деноминации в послевоенной советско-российской истории. Какие же цели преследует власть, проводя деноминацию?

  • Деноминация уменьшает количество наличных денег в обращении. Это может быть необходимо при излишнем увеличении денежной массы в экономике страны.
  • Деноминация снижает расходы на изготовление новых денег. Выпуск купюр более значимого номинала устраняет необходимость обновлять мелкие купюры – в них отпадает потребность.
  • Деноминация упрощает расчеты. Чем меньше нулей на ценнике, тем проще подсчитать, сколько денег необходимо для покупки того или иного товара.
  • Деноминация выявляет скрытые сбережения. Граждане вынуждены предъявить для обмена все наличные деньги, ведь иначе они потеряют ценность и превратятся в коллекционные бумажки.
  • Многие эксперты считают, что валюта страны после деноминации укрепляется.

Как правило, деноминациям предшествуют войны, распад государств или иные глобальные катаклизмы, которые нарушают денежное обращение. Деноминация становится одной из мер по его восстановлению и нормализации. Так, после развала СССР деноминация потребовалась большинству государств на постсоветском пространстве. После Второй мировой войны без деноминации не обошлись и европейские страны, например, Франция, Греция, Польша. Знакома эта процедура и многим странам Латинской Америки, Африки, Азии. Очень показательны деноминации в Германии в 1923 году и в Зимбабве в 2009 году. Соотношение обмена при них было 1 триллион к 1.

«Сталинские портянки», или деноминация с конфискацией

В СССР послевоенная деноминация проводилась в рамках полноценной денежной реформы, которая хотя имела очевидные признаки конфискационного характера, но организована была так, чтобы минимально затронуть интересы большинства.

Порядок обмена старых денег на новые, и условия переоценки денежных вкладов в сберкассах и Госбанке определило постановление Совмина СССР от 14 декабря 1947 года «О проведении денежной реформы и отмене карточек на продовольственные и промышленные товары», которое появилось в декабре 1947 года. Обмен наличных бумажных денег проводился следующим образом: 10 старых рублей меняли на один новый, монеты оставались в обращении. Вклады до 3 тысяч рублей обменивались по курсу один к одному. Но вклады от 3 до 10 тысяч рублей сокращались на одну треть суммы, а у вкладов свыше 10 тысяч рублей изымалась уже половина суммы.

«Сталинские портянки» – народное название бумажных денег с 1948 года. Банкноты были большого размера, поэтому их приходилось несколько раз складывать, чтобы поместить в карман или кошелек. Напротив, банкноты, которые ввели в оборот в ходе денежной реформы 1961 года, из-за малого размера прозвали «хрущёвскими фантиками».

Но момент проведения сталинской деноминации значительная часть сбережений граждан находилась в различных облигациях займов предвоенных, военных и послевоенных лет – они были выпущены государством для восстановления и развития народного хозяйства. По займам был установлен следующий порядок обмена: облигации массовых займов обменивались на облигации нового займа в соотношении 3:1, облигации свободно реализуемого выигрышного займа 1938 г. — в соотношении 5:1, а облигации займа 1947 г. переоценке не подлежали.

Отношение к реформе в советском обществе было двойственным. По информации, которую собирали органы госбезопасности, количество недовольных обменом было заметно выше в регионах с высокими доходами. Фактическое изъятие значительной части вкладов, десятикратное уменьшение покупательной способности имевшихся на руках денег, обесценение и продление сроков облигаций займов – всё это ярко показывает конфискационный характер реформы, подчёркиваемый коротким – двухнедельным – сроком обмена. Однако для людей, живущих «от зарплаты до зарплаты», ситуация не была такой уж катастрофичной. Пострадали, в первую очередь, те, у кого были заметные накопления, и кто предпочитал держать сбережения дома в виде наличных, а не в сберегательной кассе.

Авторы монографии «Денежная реформа 1947 года и ее роль в восстановлении народного хозяйства СССР» отмечают, что согласно данным Госбанка, 82% вкладчиков, хранящих свои деньги в сберкассах и Госбанке, не пострадали от переоценки, поскольку имели вклады до 3 тыс. руб. Львиная доля (61%) потерь легла на владельцев крупных вкладов (более 10 тыс. руб.)

Как бы ни оценивать конфискационное содержание денежной реформы 1947 года, следует признать, что она привела в порядок расстроенное войной денежное обращение страны. Без проведения денежной реформы было невозможно отменить карточную систему и наладить торговлю по единым государственным ценам. Реформа позволила перейти к политике снижения цен на товары первой необходимости.

Интересно, что обмен денег 1947 года не содержал существенной части понятия деноминации – а именно изменения нарицательной стоимости денежной единицы, попросту говоря её покупательной способности, поэтому некоторые специалисты не считают реформу 1947 года собственно деноминацией в отличие от деноминации 1961 года.

В полной мере реформа 1947 года завершилась к 1950 году выходом Постановления Совета министров СССР от 28 февраля 1950 г., которое отменило привязку к доллару и перевело рубль на постоянную золотую основу. Появлялся общий рынок со странами Совета экономической взаимопомощи (СЭВ), созданного в 1949 году, а также с Китаем, Монголией, Северной Кореей, Вьетнамом и рядом развивающих стран. В основе взаимных расчетов был рубль СССР. Этот рынок не был привязан к доллару, а значит, свободен от политического влияния США.

«Хрущёвские фантики», или деноминация с девальвацией

Деноминация 1961 года была проведена с коэффициентом 10:1, то есть 10 старых рублей соответствовали 1 новому. В том же соотношении были изменены оптовые и розничные цены на товары и услуги, закупочные и сдаточные цены на сельскохозяйственные продукты, вклады населения в сберегательных кассах и учреждениях Госбанка СССР, тарифные ставки, сдельные расценки, оклады заработной платы, размеры денежного довольствия, гонораров, премий, и т.п.

Обмен наличных денег в течение трёх месяцев производился открывшимися 2 января 1961 года обменными пунктами. Монеты достоинством 1, 2 и 3 копейки, в том числе выпущенные до деноминации 1947 года, продолжали хождение без изменения стоимости. Любопытно, что эти монеты иногда составляли основную часть детских «сбережений» в копилках или «капитал» для игр во дворе. Такой «капитал» и такие «сбережения» в один день в 10 раз увеличили свою покупательную способность.

Монеты номиналом 5, 10, 15, 20 копеек обменивались, как бумажные деньги — десять к одному. Появились монеты 50 копеек и 1 рубль, каких не было с 1927 года. Цены на товарах указывалась и в старых, и в новых деньгах. Формулировка «старые» и «новые» деньги ещё долго не уходила из народного обихода.

Казалось бы – вот мы имеем дело с деноминацией в чистом виде – всё поделили на десять. Но деноминацию 1961 года, не бросаясь в глаза, сопровождало такое явление как девальвация. В рамках реформы государство изменило официальное золотое содержание рубля. Если дореформенные 10 рублей содержали 2,22168 грамма золота, то 1 рубль 1961 года — в 2,25 раза меньше — 0,987412 грамма. Валютный курс, с 1950 года составлявший 4 дореформенных рубля за 1 доллар, после реформы составил 90 новых копеек (вместо 40).

Для советских граждан, не имевшим доступа к валютообменным операциям, имевшим очень ограниченный доступ к импортным товарам, цены на которые к тому же определялись далеко не рынком, это прошло почти незамеченным. Скорее отмечались небольшие подорожания товаров из-за округления цен до целых копеек. В связи с изменением «золотого содержания» рубля выросли цены на ювелирные изделия, да и относительно свободный «колхозный» рынок чётко уловил имевшуюся на деле девальвацию и масштабировал цены далеко не в десять раз. Таким образом, цены на некоторые товары выросли (и это стало следствием проведенной девальвации, но не деноминации самой по себе). Однако понижения уровня жизни не произошло.

Деноминация 1961 года достигла своих положительных результатов: снизилась себестоимость производства бумажных денег – новые денежные знаки были гораздо меньшего формата. Так как цены на товары повседневного спроса (хлеб, молоко, спички, соль, и др.) были низки – значительную роль в наличном денежном обороте в течение длительного периода стали играть металлические деньги, что также снижало затраты на производство банкнот. И конечно же, несколько упростились расчёты.

Хождение старых денег по одной десятой их нарицательной стоимости продолжалось без ограничений с начала 1961 года до 1 апреля. Около 4,5% из них населением к обмену не было предъявлено.

Если деноминация 1947 года во многом производилась в целях конфискации сбережений населения, то деноминация 1961 года была значительно ближе к деноминации в чистом виде. Однако она была сопряжена с девальвацией, которая проводилась для повышения рублёвых доходов от экспорта нефти.

«Павловская» реформа 1991 года

Одна из самых памятных советских денежных реформ – так называемая «павловская» реформа 1991 года. Однако к деноминации она не имеет отношения. Это в чистом виде конфискационная денежная реформа: 50- и 100-рублёвые банкноты образца 1961 года изымались из обращения, и на их обмен населению отводилось всего три дня – с 23 по 25 января 1991 года, при этом обменять можно было не больше 1000 рублей на одного человека. Кроме того, выдача наличных со вкладов граждан в сберкассах ограничивалась суммой в 500 рублей. Естественно, что такие условия обмена привели к тому, что многие потеряли практически все свои накопления.

Миллионов нам не надо, или деноминация сама по себе

Денежная реформа 1998 года – пример «чистой» деноминации, которая не включала в себя ни конфискацию средств населения, ни девальвацию. Реформа была задумана еще в конце 1996 года. А указ президента России «Об изменении нарицательной стоимости денежных знаков и масштаба цен» был опубликован в августе 1997. В этом же году начали постепенно вводить в обращение денежные знаки нового образца. Обмен старых денег на новые проводился с 1 января 1998 по 31 декабря 2002 гг. во всех отделениях российских банков. Таким образом, в отличие от денежных реформ 1947 или 1991 гг., на обмен денег отводилось целых 5 лет.

Деноминация осуществлялась с коэффициентом 1000:1, то есть одному новому рублю соответствовали 1000 старых. Все неденоминированные монеты ЦБ России (1, 5, 10, 20, 50, 100 рублей), в отличие от двух предыдущих деноминаций, прекратили своё хождение, при этом обменивались в неограниченном количестве наряду с купюрами на новые монеты и купюры.

Деноминация 1998 года во многом достигла своих целей: уменьшилось номинальное количество денег, обслуживающих платежный оборот, упростились расчёты населения за товары и услуги и бухгалтерский учёт операций, совершаемых как в наличной, так и в безналичной форме. Произошел возврат к привычной денежной системе, 1 копейка и другие мелкие монеты вернулись в платёжный оборот. Подводился итог памятной инфляции 90-х годов.

Однако ситуацию омрачил экономический кризис, охвативший страну во второй половине 1998 года. Государство не справилось со своими долговыми обязательствами и в августе 1998 года объявило дефолт. Это привело к обесценению рубля и резкому падению уровня жизни.

Дефолт 1998 года не был вызван деноминацией, но крепко связал ее в народной памяти с девальвацией и экономическим кризисом.

Задачи и последствия деноминации

Основные задачи, которые ставят перед собой правительство стран при проведении деноминации можно условно разделить на:

  • улучшение инвестиционного климата;
  • укрепление национальной валюты;
  • повышение удобства обращения денег;
  • уменьшение расходов на печать новых билетов;
  • сокращение транспортных расходов на доставку больших денежных масс в финансовые учреждения.

Последствия деноминации предугадать сложно. В СССР и России проводилась не одна замена денежных билетов и каждый раз этот процесс сопровождался последствиями. В 1998 правительство учло опыт прошлых лет, но поскольку деноминация совпала с серьезным падением курса валюты, то большинство жителей потеряли свои сбережения.

Как заработать на деноминации?

Существует несколько вариантов заработка на выходящей из обращения валюте:

  1. Продажа монет.
    Стоимость изъятых из оборота монет может достигать 40 000 и более рублей за единицу.
  2. Продажа купюр.
    Купюры с красивыми номерами могут быть проданы за 3 и более тысячи российских рублей.
  3. Создание из банкноты сувенира.
    Банкноты имеют семизначный шифр, поэтому можно попробовать набрать данный номер и продать купюру человеку по ту сторону телефона.
  4. Хранение редких денежных единиц.
    Ежегодно редкие купюры с красивыми номерами дорожают на 10%.

Так будет ли деноминация в 2020 или 2021 году?

Попробуем оперировать не тем, что было когда то, а тем, что мы имеем сейчас. Рассмотрим вероятность проведения деноминации с точки зрения предпосылок к ней.

Гиперинфляция

Одной из основных предпосылок к проведению деноминации может быть рост инфляции на тысячи процентов в год. Директор по развитию платформы TradingView Виталий Кирпичев утверждает, что в настоящий момент деноминация – это абсолютно нереалистичный сценарий, поскольку в настоящий момент инфляция в России держится на уровне приблизительно 4-х процентов.

Деноминация в России — это абсолютно нереалистичный сценарий на ближайшие годы. В ней просто нет необходимости. Данное решение применимо, когда в стране инфляция достигает сотни процентов в год. В таком случае, для удобства наличных расчетов производят замену купюр с номиналом в 1000 руб. на монеты с номиналом 1 руб. С учетом того, что инфляция в России сейчас колеблется в районе 4%, существующий номинал купюр и монет вполне удобен для наличных расчетов и не требует изменения.

Стимулирование развития экономики

Доцент Финуниверситета при Правительстве РФ Валерия Минчичова, в качестве одного из мотивов проведения деноминации называет стимулирование отечественного производителя. После проведения деноминации все цены округляются, как правило, в большую сторону, курс иностранной валюты также растёт.

В подтверждение слов эксперта можно вспомнить отзывы многих граждан Беларуси. Люди жаловались, что после проведения белорусской деноминации 2016 года, цены на прилавках магазинов выросли именно вследствие таких округлений.

Как отмечает Валерия Минчичова, проводить деноминацию для достижений этих целей — очень сомнительное решение, так как рубль и так в условиях напряжённой мировой политики и низких цен на нефть испытывает сильное давление. Специально создавать новые предпосылки для его снижения явно не стоит. Санкции сами по себе уже дают стимул развиваться отечественному производству товаров и услуг. Намеренно подвергать рубль ещё большему риску обесценивания — дополнительный риск.

… Но такое стимулирование отечественного производства уже происходит из-за введенных санкций против России и ответных мер с 2014 года. Ряд товаров стал недоступен, другие – очень дорогие и другого качества. Вновь причина для деноминации пока не идентифицирована.

Валерия Минчичова, доцент Департамента мировой экономики и международного бизнеса Финуниверситета при Правительстве РФ

Борьба с серым рынком

Российский экономист и финансист Николай Неплюев в качестве аргумента приводит тот факт, что проведение деноминации может помочь отчасти в борьбе с теневой экономикой, серыми схемами сделок, зарплатами в конвертах.

Каким образом деноминация помогает в борьбе с незаконным оборотам наличных? В процессе деноминации происходит обмен старых денег на новые. Если у человека или компании имеются незадекларированные средства, то и обменять они их не смогут.

Однако, как утверждает сам эксперт, бороться надо не со следствием, а с причиной. Если проведение деноминации и снизит серый рынок, то ненамного и ненадолго.

Бороться нужно не со следствием, а с причиной, иначе это лишь временное и малоэффективное воздействие. А чтобы сократить теневую экономику внутри государства, необходимо снизить нагрузку на рынок труда.

Желательно объективно смотреть на общеэкономическую ситуацию в мире и стране, а она свидетельствует о том, что многие представители мелкого и среднего бизнеса близки к дефолту и просто не в состоянии обеспечивать налоговые обязательства. Многие обременены кредитами и не в состоянии вести рентабельный бизнес в сложившейся ситуации, тем более в преддверии второй волны пандемии.

Николай Неплюев, российский экономист, финансист

Упрощение расчётов

Упрощение расчётов также называют одной из причин проведения деноминации. Если для получения зарплаты среднестатистическому работнику требуется чемодан или диплома – это создаёт определённые бытовые и технические неудобства.

Однако на текущий момент такой ситуации в России нет. Для получения зарплаты в 40 000 рублей, потребуется всего 8 купюр по 5 000.

Сергей Толкачев отметил, что в принципе, сегодня это не может быть проблемой, так как в эпоху электронных расчётов потребности носить с собой кошелёк с наличными в принципе и нет.

А что у нас сейчас в России? Нет проблемы обилия разнономинальных купюр. Тем более, расчеты наличными неуклонно сокращаются в пользу банковских карточек и электронных платежных систем.

Сергей Толкачев, Первый заместитель заведующего кафедрой макроэкономического прогнозирования и планирования Финансового Университета

Наличие большого объёма наличных в экономике

О том что у нас сейчас огромная масса денежных средств находится в обороте, признаёт даже сам ЦБ. Большая денежная масса даёт больше возможностей для процветания чёрной и серой экономики. И без борьбы с причинами появления незаконных схем, проведение деноминации будет лишь очень дорогостоящей, но бесполезной процедурой.

С другой стороны доцент Финуниверситета при Правительстве РФ Валерия Минчичова отметила, что большой объём наличных средств в некоторых случаях может способствовать даже росту экономики. К том же, рост наличных в обороте произошёл из-за периода самоизоляции — люди снимали наличные в первую очередь из за негативных ожиданий и отнюдь не для того, чтобы финансировать теневой сектор.

Однако как правило при росте количества наличных в экономике регистрируется и быстрый экономический рост. Но следует учитывать, что рост объема наличных средств в экономике России в 2020 году произошел и на фоне пандемии и обязательной самоизоляции. Т. е. наличные снимают не для финансирования теневого сектора, а прежде всего из-за негативных ожиданий потребителей. Так что в чистом виде причины для деноминации опять не просматривается.

Валерия Минчичова, доцент Департамента мировой экономики и международного бизнеса Финуниверситета при Правительстве РФ

Ослабление рубля

Рубль сегодня слабеет, и это действительно не вызывает много оптимизма, но причины снижения вполне объяснимы. События в Белоруссии, история с Алексеем Навальным снова подняли тему антироссийских санкций у западных чиновников. Пока все эти события продолжают оказывать давление на отечественную валюту.

Тем не менее, 75 или даже 80 рублей за доллар, это далеко не те 6 000 рублей, которые он стоил в конце 97-го года. Таким образом, к деноминации может привести только девальвация в 500-1000%, которой сейчас нет.

Таким образом, к деноминации может привести только значительная девальвация, уровень которой на сегодняшний день не является критичным и необходимым для такой реформы.

Заключение

В статье описаны понятия и виды экономических факторов прямо или косвенно влияющих на стоимость национальной валюты.

Показано, что, казалось бы, негативные экономические предпосылки в некоторых случаях могут помочь оживить экономику и улучшить благосостояние простых граждан.


Источники

  • https://creditometr.online/fininfo/devalvatsiya
  • https://zakonguru.com/finansy/devalvatsiya.html
  • https://www.9111.ru/questions/777777777923444/
  • https://zen.yandex.ru/media/vostbank/denominaciia-i-devalvaciia-v-chem-raznica-5fb7c08b93538c30393ca4fe
  • https://orientir.vostbank.ru/articles/denominatsiya-i-devalvatsiya-v-chem-raznitsa
  • https://i-schet.ru/ekonomika/denominacija-devalvacija/
  • https://bankstoday.net/last-articles/budet-li-denominatsiya-rublya-v-2021-om-chto-takoe-denominatsiya-govoryat-eksperty

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая консультация в Москве, статьи по праву и судам
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: