Хитрости и советы кредитования, или Как правильно взять кредит в банке и не прогадать

Содержание
  1. Почему люди берут кредиты. Психология
  2. Основные условия выдачи отдельных видов кредита.
  3. Какие кредиты одобряют лучше?
  4. На что не дадут кредит?
  5. Откуда путаница?
  6. Итак, что такое полная ставка или ПСК?
  7. Не дайте себя обмануть
  8. Что такое номинальная процентная ставка?
  9. А что такое реальная ставка?
  10. ПСК для кредитных карт – почему так много и так ли все плохо?
  11. Какие кредиты существуют?
  12. Целевые
  13. Потребительский
  14. Ипотечный
  15. Образовательный
  16. Автокредит
  17. Рефинансирование
  18. Нецелевые
  19. Потребительский
  20. Кредитная карта
  21. Микрозаймы
  22. Как выбрать кредит?
  23. Кому предоставляется выгодный кредит
  24. Как выгодно взять кредит наличными: советы по уменьшению переплаты
  25. Определение цели кредита
  26. Разумный расчет необходимой суммы
  27. Мониторинг и сопоставление кредитных программ
  28. Оценка предложений банков, в которых вы ранее обслуживались
  29. Передача максимального пакета документов
  30. Выдача информации о дополнительных доходах
  31. Предложить залоговую недвижимость
  32. Ориентирование на минимальную переплату по кредиту
  33. Как выгодно взять кредит и не переплатить?
  34. Шаг 1. Подберите удобный способ выплат
  35. Шаг 2. Рассчитайте долговую нагрузку
  36. Шаг 3. Выберите надежный банк
  37. Шаг 4. Соберите документы и подайте заявку
  38. Шаг 5. Получите выгодный кредит
  39. Что делать, если испорчена кредитная история
  40. Если кредитная история испортилась по вине заемщика
  41. Если кредитная история отсутствует
  42. Как правильно брать кредит в банке: 5 советов заемщику

Почему люди берут кредиты. Психология

Жить по собственным доходам могут не многие люди. Современный мир предлагает довольно много соблазнов, создавая зачастую искусственную потребность в вещах. Казалось бы, есть хороший теплый дом, но производители предлагают сделать современный ремонт, есть мобильный телефон, но вышла новинка с большим набором, иногда ненужных, функций.

Общество требует постоянного обновления и соответствия, поэтому люди начинают скупать вещи, модную одежду, технику и проч. Многие делают это на собственные деньги, но уровень доходов часто не позволяет больших трат. В этом случае люди начинают думать о кредитовании — где и какой кредит брать?

Основные условия выдачи отдельных видов кредита.

Условия Ипотека Автокредит Потребительский На обучение На технику На событие На отдых
Сумма От 300 т.р. до 100 млн.р. От 100 т.р. до 5 млн.р. От 10 т.р.до 1 млн.р. От 20 т.р. до 300 .т.р От 3 т.р. до 100 т.р. От 10 т.рт до 100 .т.р От 10 т.р. до 100 т.р.
Срок До 30 лет До 5-7 лет До 5 лет До 5 лет До 1 года До 1 года До 6 мес.
Процент От 6% От 12% От 15% От 15% От 30% От 15% От 20%

Какие кредиты одобряют лучше?

Кредит может быть одобрен в том случае, когда заемщик подтвердит свою платежеспособность и будут иметь хорошую кредитную историю. Заемщикам с неофициальным и нестабильным доходом, с наличием просрочек, долгов рассчитывать на какой-либо кредит не стоит. Из-за больших дефолтов банки очень строго подходят к профилю клиентов. Сложнее всего получить кредит на ипотеку, поскольку он является самым долгосрочным, хотя тут есть залог, который банк может реализовать при наличии долга.
Кредиты на события, технику, отдых оформляются зачастую по одному документу и получить их можно в день обращения. Требования к заемщику здесь более лояльные. За счет высоких процентов банк может с легкостью перекрыть дефолт неплательщиков.

На что не дадут кредит?

Есть цели, на которые нельзя получить кредит в банке. К ним могут относиться: игровые цели (азартные игры, ставки и пр.), на покупку оружия, на собственные похороны (некоторые заемщики умудряются и на это, себе на операцию, лечение от смертельного заболевания и др.
В этом случае даже при хорошей зарплате заемщика будет получен отказ. Но можно схитрить и написать «Правильную» цель. Другой вариант — обратиться в МФО за займом.

Откуда путаница?

Проблема, на самом деле в уровне финансовой грамотности населения – слишком многие не понимают, чем реальная ставка отличается от номинальной, что такое значение полной стоимости кредита, а главное, на что именно люди подписываются, заключая договор с кредитной организацией. Отчасти тому виной сами граждане, а отчасти банки, которым крайне трудно продвигать свои продукты в условиях жесткой конкуренции, и, конечно, удобнее показывать самые удобные из возможных условий кредитования. Впрочем, винить банки бессмысленно, ведь они ничего не скрывают и обо всем своих клиентов информируют, а ответственности за то, понимает их клиент или нет, они не несут.

Итак, что такое полная ставка или ПСК?

Это особый параметр, который включает в себя абсолютно все прогнозируемые дополнительные платежи по вашему кредиту. Сюда входят:

  1. Размер вашего кредита, то есть сумма, которую вы получили от банка.
  2. Непосредственно погашение процентов по предложенной вам ставке согласно договору. Эти средства расцениваются как переплата, которую вы выплатите кредитору сверх полученных вами в долг денег.
  3. Оплата открытия счета, если сделка крупная, или стоимость выпуска пластиковой карты.
  4. Различные платежи за обслуживание и т.д., если они обозначены в вашем договоре.
  5. Оплата услуг партнеров, если оформляется страховка и т.д.
  6. Если оформляя кредит, вы оформляете страховку по коллективной схеме страхования, то и размер страховой премии.

То есть процентная ставка, под которую вы берете кредит, полной стоимости услуг не отражает. Это только проценты, которые, в свою очередь, входят в ПСК. ПСК же отражает цену за абсолютно все услуги, которые вы будете оплачивать в рамках заключенного кредитного договора.

Однако и тут есть нюанс. Многие воспринимают ПСК как максимальную сумму, которую они могут уплатить по кредиту с учетом штрафов и пеней в случае неустойки, но это не так – в полную стоимость банки обязаны считать только прогнозируемые расходы. Предположить, когда и на сколько вы просрочите платеж, и как будет гасить неустойку, равно как и то, допустите ли вы вообще просрочку, банки не могут, а потому в ПСК точно не входят:

  1. Размеры возможных штрафов и пеней.
  2. Информирование с помощью сообщений, онлайн или мобильного банкинга, или иных оповещений.
  3. Любые дополнительные расходы в случае оформления реструктуризации или рефинансирования.
  4. Любые возможные изменения в договоре, которые могут привести к необходимости сделать перерасчет.
  5. Любые удержания, которые также невозможно предусмотреть. Например, заем наличными часто выдают не наличными в буквальном смысле, а на карте, чтобы вы могли снять деньги. И банк не может предусмотреть в договоре, к примеру, того, что вам вздумается не снять деньги бесплатно и без комиссии, а отправить их на другой счет или что-то оплатить с помощью этой карты и, как следствие, понести расходы на комиссию за перевод.
  6. Оплата обязательных по закону видов страхования, например, ОСАГО или же страхования имущества, если у вас ипотека.
  7. Комиссии за операции с валютой, если вы взяли кредит в долларах, например.
  8. Комиссии за приостановление каких-либо операций.

То есть, по сути, ПСК включает в себя все, что вы заплатите по кредиту при условии, что в договор не будут вноситься изменения, а вы, в свою очередь, не будете нарушать его условия. Размер ПСК сейчас пишется на всех договорах в правом верхнем углу. Получив на руки договор, вы сможете увидеть и годовую ставку, и полную стоимость вашего кредита.

Не дайте себя обмануть

Чаще всего россияне страдают от двух крайностей. Либо тщательно вычитывают условия, которые и так на поверхности, но игнорируют размер ПСК и другие значимые цифры в договоре, либо тщательно все высчитывают, проверяют ПСК и т.д., а после обнаруживают, что банк берет какую-то немыслимую плату за СМС оповещения или обслуживание карты, например. К сожалению, второе обнаруживается, как правило, с запозданием. Если какие-то комиссии не входят в ПСК, это не значит, что их можно игнорировать – с кредитом вам могут навязать дорогую карту или сервис, который вам вовсе не нужен. Взять заем быстро сегодня не проблема, главное чтобы полученный кредит в итоге сам не стал вашей проблемой.

Что такое номинальная процентная ставка?

Если не вдаваться в терминологию, это те самые «красивые» и приятные ставки, которые вы видите в рекламе кредитных продуктов, и которые потом почему-то загадочным образом увеличиваются. Загадка, впрочем, имеет место лишь для тех, кто не осведомлен в том, что это, по сути, «голая» ставка – это ни в коем случае не обман, но мало кому удается кредитоваться на таких условиях, поскольку к такой ставке в зависимости от ситуации добавляются процентные пункты по ряду финансовых параметров. Насколько может вырасти ставка, можно узнать, изучив информацию о ПСК, которую банки обязаны выкладывать в открытый доступ.

На что смотреть? На перечень различных надбавок, который, как правило, выглядит так: +1% в случае отсутствия страхования, +1,5% за отказ от титульного страхования, +0,5% для ИП и так далее. Перечень обычно достаточно обширный и учитывает даже то, являетесь ли вы клиентом банка или нет, подтвердили доходы или нет и т.д.

Можно ли сделать вывод о том, что номинальная ставка неважна? Нет. Если сравнить условия кредитования разных банков, становится очевидно, что вот эти надбавочные пункты у них хоть и отличаются, но минимально, а потому на выходе чаще всего самый дешевый кредит можно получить у кредитора с минимальной номинальной ставкой. Но и только на нее ориентироваться нельзя – всегда проверяйте, какие надбавочные п.п. делает банк.

А что такое реальная ставка?

В кредитных договорах вы такого параметра не найдете, поскольку чаще всего он встречается в договорах по вкладам, депозитам и т.д. Однако он как нельзя лучше раскрывает плюсы такого параметра как «фиксированный процент». Реальная ставка – это процент по кредиту с учетом инфляции. И если бы не фиксированный процент, который давно стал нормой для всех кредитных договоров, банк имел бы право пересматривать условия кредитования ежегодно, учитывая инфляцию или иные изменения на рынке, например, значимые для банков решения ЦБ РФ, экономические потрясения в стране и т.д.

«Фиксация» процента очень выгодна заемщикам, которые берут долгосрочные кредиты, платежи по которым рассчитываются по аннуитетной системе, поскольку условные 10 тыс. рублей сегодня и даже через 5 лет это совершенно разные суммы, то есть переплата для таких заемщиков со временем дешевеет.

ПСК для кредитных карт – почему так много и так ли все плохо?

Кредитные карты в плане ПСК – это отдельная тема. Многие, получая договор на руки при оформлении кредитки, ужасаются, ведь это очень ходовой продукт, который банки максимально продвигают и удешевляют, предоставляя и льготный период, и возможность платить по низким ставкам, если уж в льготный срок не уложитесь, но ПСК в договоре всегда большая. Почему так?

С кредитами можно спрогнозировать расходы, как минимум, согласно договору. Заранее ясен размер кредита, его срок, размер страховки, если она есть, стоимость других дополнительных услуг и т.д. Кредитная карта – продукт, напротив, очень гибкий. Клиент получает определенный лимит, которым может пользоваться на установленных условиях. Но спрогнозировать, какую сумму он потратит, уложится ли в льготный период или нет, и будет платить с процентами или и вовсе выйдет на просрочку, никак нельзя. Возможно, что клиент и вовсе никогда не воспользуется картой или, напротив, погасит задолженность оперативно и воспользуется возобновляемой кредитной линией.

Именно поэтому ПСК для кредитных карт – это крайне необъективный параметр, даже скорее теоретический. Банки считают ПСК по-разному, но чаще всего за основу для расчета берут максимальный размер вашего лимита и срок вашей карты, предполагая, что вы сразу потратите весь лимит и будете погашать его в течение всего срока, на который оформлена карта, выплачивая ежемесячный минимальный платеж и проценты. При этом вы можете, например, всегда укладываться в льготный период, не выплачивая банку за пользование деньгами ни копейки, то есть, вообще не переплачивая.

Какие кредиты существуют?

Есть две основные формы займов, которые может предоставить банк: целевые и нецелевые кредиты.

Целевые

Клиент получает заемные средства для возмещения конкретных нужд, например, на покупку товара или оплату услуги. Если вам требуется крупный заем, то кредитное учреждение вправе потребовать первоначальный взнос или залог.

К целевым кредитам относятся: потребительский, ипотечный, образовательный, автокредит, и рефинансирование. Коротко рассмотрим суть каждого из них.

Потребительский

С помощью него у заемщика есть возможность взять бытовую технику, норковую шубу, путевку на отдых, воспользоваться медицинскими услугами и т.д.

Условия потребительского кредита зависят от соглашения между магазином и банком. Как правило, залог при таком займе не нужен.

Ипотечный

Эта разновидность кредита характеризуется крупными суммами выделяемых средств и высокой продолжительностью выплат по займу.

Залогом при проведении такой сделки становится приобретаемое клиентом жилье или другая его недвижимость.

Ипотечное кредитование позволит купить:

· дом;

· землю под строительство;

· квартиру;

· гараж и т.д.

После приобретения недвижимости данным способом в Росреестр вносится указание, что объект обременен залоговыми обязательствами, снять которые можно только полностью выплатив кредит.

Образовательный

Цель этого кредита – оплата обучения. Он позволит получить образование не только в ВУЗе, но и на различных курсах, например, иностранного языка или повышения квалификации.

Если банк одобряет заем студенту, то в процессе учебы выплачиваются только проценты по кредиту, а возврат основной его части осуществляется после завершения обучения.

Но не все финансовые учреждения идут на риск, заключая договор с заемщиками младше 21 года. В такой ситуации кредит берут родители абитуриента.

Автокредит

Это разновидность потребительского займа, целевой характер которого предусматривает покупку только транспортного средства.

Залогом по такому соглашению выступает сам автомобиль. При этом его нужно обязательно застраховать. За счет страховки банк и автосалон могут предложить выгодные условия покупки и пониженную процентную ставку.

Рефинансирование

Заемщик берет деньги в одном банке для погашения уже существующего в другом банке кредита, но на более выгодных условиях.

Новое финансовое учреждение выполняет ваши обязательства перед другим банком, а вы в свою очередь выплачиваете ему и остатки долга, и перерасчет процентов.

Кредитная организация получает деньги очередного клиента, а вы – пониженную ставку.

Нецелевые

К основным видам нецелевых кредитов относятся: потребительский, кредитная карта и микрозайм.

Потребительский

При получении потребительского нецелевого кредита банк выдает вам денежные средства, распоряжаться которыми вы вправе по своему усмотрению.

Как правило, займы без определения цели использования выданной суммы отличаются повышенной процентной ставкой, так как кредитор не может контролировать ваши траты.

Кредитная карта

Клиент берет в финансовой организации ограниченную сумму денег и возвращает постепенно в соответствии с договором. Банк может установить льготный период, в период действия которого проценты за использование денежных средств с карты не начисляются.

Микрозаймы

Заемщик получает деньги быстро, без учета проверки кредитной истории, и имея при себе минимум документов. Все это компенсируется крайне высокой ставкой по кредиту.

Из-за этого раньше долг перед микрофинансовой организацией за короткое время мог вырасти в несколько десятков раз.

Сегодня согласно федеральному закону № 151-ФЗ, контролирующему микрофинансовую деятельность, переплата не может быть выше суммы долга более чем в три раза.

Как выбрать кредит?

Сначала определитесь, действительно ли он вам нужен. Если ответ утвердительный, то изучите информацию на сайтах различных банков и выберете наиболее подходящие условия.

Но есть ситуации, когда заем следует брать в самом крайнем случае. Например, финансисты не рекомендуют получать кредит на покупку бытовой техники, мебели и т.д., потому что при этом вы сильно переплачиваете. Также стоит воздержаться от займов в микрофинансовых фирмах, так как сумма процентов может оказаться выше основной задолженности.

У остальных видов кредитования свои сильные и слабые стороны. Так, ипотека или образовательный кредит незаменимы, когда требуется крупная сумма денег на длительный срок.

В любом случае, чтобы избежать переплат и штрафов при оформлении кредита всегда внимательно читайте договор, изучая все условия и обязательства сторон.

Кому предоставляется выгодный кредит

Наиболее привилегированные условия кредитования актуальны для сотрудников банка. Кроме того, выгодно взять кредит наличными могут корпоративные клиенты. К таким относятся сотрудники компаний-партнеров банка, а также лица, обсуживающиеся по зарплатному проекту. Все остальные клиенты берут кредит на общих условиях

Как выгодно взять кредит наличными: советы по уменьшению переплаты

Существуют несколько практичных способов для минимизации переплаты по кредиту:

Определение цели кредита

Все кредиты бывают целевыми и нецелевыми. Первый вид означает оформление займа на приобретение намеченного товара, второй – деньги можно направить на любую покупку. Годовая ставка на целевой кредит на 5-10% ниже, чем на кредит наличными, зарегистрированный на любые нужды

Разумный расчет необходимой суммы

Банки могут предложить суммы выше требований клиента. Размер займа должен в точности соответствовать спросу заемщика. Следует помнить, что чем выше сумма долга, тем больше переплата.

Мониторинг и сопоставление кредитных программ

Следует ознакомиться с условиями всех банков, ведущих свою деятельность в округе. Не всегда в самом известном банке предлагаются лучшие кредитные предложения.

ТОП-20 банков 2020 года согласно народному рейтингу по потребительским кредитам Банки.Ру:

  1. Совкомбанк
  2. Тинькофф Банк
  3. Банк ДОМ.РФ
  4. Хоум Кредит Банк
  5. Кредит Европа Банк
  6. Альфа-Банк
  7. ВТБ
  8. Почта Банк
  9. Ренессанс Кредит
  10. Банк Открытие
  11. Росбанк
  12. Газпромбанк
  13. Восточный Банк
  14. МТС Банк
  15. Сбербанк России
  16. Россельхозбанк
  17. ОТП Банк
  18. Промсвязьбанк
  19. Райффайзенбанк
  20. Московский Кредитный Банк

Оценка предложений банков, в которых вы ранее обслуживались

Следует обратить внимание на условия банка, в котором был ранее оформлен и успешно погашен кредит. К клиентам, показавшим себя хорошо, могут применяться пониженные процентные ставки. Также нужно отдать предпочтение банку, в котором осуществляется обслуживание по зарплатному счету. Корпоративным клиентам предлагаются льготные условия сотрудничества со сниженными годовыми ставками

Передача максимального пакета документов

Предъявленные клиентом основные и дополнительные документы для идентификации личности характеризуют готовность клиента на продуктивное долгосрочное сотрудничество.

Выдача информации о дополнительных доходах

Для подтверждения своей платежеспособности допускается предоставление документов, свидетельствующих о получение дохода от депозита, сдачи в аренду квартиры, машины и др. Также можно заблаговременно разместить депозит в банке, в котором планируется оформить кредит

Предложить залоговую недвижимость

При регистрации кредита с обременением банки несут меньше рисков, связанных с возвратом задолженности. Поэтому на таких условиях предлагаются сниженные проценты

Ориентирование на минимальную переплату по кредиту

Годовая ставка — единственный показатель, который следует учитывать при оформлении кредита. Осуществляя предварительный расчет по займу, нужно уделить внимание переплате. Чем больше срок кредитования, тем больше переплата по кредиту.

Как выгодно взять кредит и не переплатить?

Банки выдают много кредитных продуктов, но у каждого из них есть свои нюансы. К примеру, ставка потребительского кредита обычно ниже, чем у кредитной карты. Но проценты по карте начисляются только на ту сумму, которую вы потратили. Если учитывать эти особенности, можно оформить займ с выгодой для себя и выплатить его без просрочек.

Шаг 1. Подберите удобный способ выплат

Если вы уже знаете, на что хотите потратить деньги, вам будет намного проще определиться с видом кредита. Для крупных приобретений лучше всего подойдет целевой кредит под залог (автокредит или ипотека). Банк сразу перечислит сумму продавцу, а приобретаемое имущество выступит гарантом выплат. Такой кредит обычно выдается под невысокий процент и на долгий срок.

Если вы планируете расходы наличными, то удобнее будет взять потребительский кредит. Банк выдаст деньги через кассу или перечислит их на дебетовую карту. К примеру, если вы делаете ремонт в квартире, за мебель и стройматериалы можно расплатиться картой, а для расчета с подрядчиками сможете снять наличные. Срок выплат по такому кредиту – от 1 года до 5 лет.

Кредитка подойдет для трат в супермаркетах или сервисах услуг. У некоторых кредитных карт есть льготный период – время, за которое можно вернуть потраченную сумму без процентов. Но по карте невыгодно покупать крупную бытовую технику или дорогую мебель, если вы не сможете расплатиться за нее в ближайшее время (1–4 месяца). Причем ставка по кредитке выше, чем по потребительскому кредиту. Поэтому вы рискуете заметно переплатить, если выйдете за пределы льготного периода.

Шаг 2. Рассчитайте долговую нагрузку

После того как вы определились с видом кредита, подумайте, сможете ли вы без проблем вносить платежи. Для этого нужно узнать размер будущих выплат и свой средний заработок за год. Платежи можно посчитать в кредитном калькуляторе на сайте банка.

Чтобы узнать средний заработок за год, сложите все официальные доходы за год, включая премию, оплату сверхурочных и другие надбавки. А потом разделите эту сумму на 12 месяцев и вычтите налоги. Дальше ежемесячный платеж по кредиту нужно разделить на среднее значение официального дохода и умножить на 100 %.

К примеру, ваш средний годовой доход – 60 тысяч рублей, а за кредит вы будете платить по 15 тысяч рублей в месяц: (15 000/60 000)*100 % = 25 %. Выходит, что на будущий долг вы будете тратить только четверть от зарплаты.

Если взносы по кредиту занимают 20-30 % от заработка, долговая нагрузка считается нормальной. Так у вас будет больше шансов вовремя расплатиться с банком.

Шаг 3. Выберите надежный банк

Сравните предложения нескольких банков и условия выплат по кредиту. Лучше всего прийти в отделение на консультацию к специалисту банка. Выясните, обязательно ли оформлять страховой полис и можно ли от него отказаться. Узнайте, на каких условиях разрешается погасить кредит досрочно. Запросите график платежей и поинтересуйтесь, с какой задержкой могут поступать платежи перед выходными или в праздники.

Выбирайте банк, где вам дадут как можно больше информации про условия договора. Тогда высоки шансы, что такой кредитор пойдет вам навстречу, если у вас возникнут проблемы с выплатами.

Шаг 4. Соберите документы и подайте заявку

В каждом банке могут быть свои требования к документам и заемщикам. К примеру, у обычного гражданина для подтверждения дохода могут запросить только справку о доходах. А у индивидуального предпринимателя могут потребовать налоговую декларацию за несколько периодов, документы об оплате налога, справку с движениями по счету и управленческую отчетность.

Стандартный пакет документов включает паспорт, справку о доходах и копию трудовой книжки. В отдельных случаях могут потребовать ИНН и СНИЛС. Заявка заполняется в отделении банка. Зарплатным клиентам хватит только паспорта, поскольку остальная информация у банка уже есть.

Шаг 5. Получите выгодный кредит

В Газпромбанке минимальная ставка потребительского кредита – 7,5 % годовых. Взять в долг у банка можно от 50 тысяч до 3 млн рублей. Деньги будут зачислены на дебетовую карту или переданы в офисе банка. Кредит выдается на любые цели сроком до 7 лет.

Размер ставки рассчитывается индивидуально. Самую низкую ставку могут получить зарплатные клиенты банка при величине кредита от 1 млн рублей и оформлении страхового полиса. Если вам нужна сумма меньше, ставка по кредиту увеличится до 9,5 и 11,5 %, но это все равно ниже средней по рынку.

Чтобы подать заявку на кредит наличными, хватит минимального пакета документов: паспорт, справка о доходах и копия трудовой книжки. А вносить платежи по кредиту можно любым удобным способом: через мобильное приложение, интернет-банк, банкомат или в отделении банка.

Что делать, если испорчена кредитная история

Если в прошлом человек совершал просрочки по ежемесячным платежам, все это отображается в его кредитной истории. Впоследствии банки будут отказывать в оформлении новых кредитов. Однако есть несколько способов исправить кредитную историю.

Если кредитная история испортилась по вине заемщика

  1. Самый распространенный вариант – «перекрыть» негативную информацию. Можно взять небольшой кредит (например, в МФО на короткий срок) и выплатить его вовремя. Время, которое необходимо для исправления кредитной истории, зависит от продолжительности просрочки. Если она составляла от 3 месяцев, то потребуется в течение 3 лет вовремя вносить платежи.
  2. Закажите кредитную карту. Снимите с нее до 10-15 тысяч и вовремя внесите платеж.
  3. Оформлять слишком много кредитов в разных МФО не следует: банки расценят это как попытку перекрыть прежние кредиты новыми. Лучше всего остановиться на одной организации. Это выгоднее, поскольку многие из них предлагают постоянным клиентам бонусы, скидки и другие программы.
  4. Воспользуйтесь программой Совкомбанка «Кредитный доктор». Она разработана для восстановления кредитной истории заемщика и его деловой репутации. После прохождения программы шансы на одобрение кредита в других банках значительно повышаются.

Если кредитная история отсутствует

Для банка человек с чистой кредитной историей несет большие риски, поэтому учреждение часто устанавливает высокие процентные ставки. Если кредиты в прошлом отсутствовали, следует оформить 1-2 небольших потребительских кредита и вовремя с ними рассчитаться.

Наличие кредитной карты и активное пользование ею также способствуют созданию положительной кредитной истории.

Если у человека есть 10 запросов на оформление кредита, банки ему откажут. Следует отправлять запросы в 1-3 банка, условия которых подходят больше всего.

Как правильно брать кредит в банке: 5 советов заемщику

  1. Совет 1. Перед тем как брать кредит, изучите репутацию банка, отзывы клиентов о нем. Убедитесь, что учреждение зарегистрировано в Центробанке. Если официальная регистрация отсутствует, банк неблагонадежный. Также желательно обращаться в свой зарплатный банк, так как это гарантирует более льготные условия кредитования: меньше документов, ниже ставки, быстрее рассмотрение заявки. А оформлять кредит в том банке, где у вас депозит, не рекомендуется: если у него отберут лицензию, вы не получите выплату по страховке по депозиту, пока ваш долг не будет полностью закрыт.
  2. Совет 2. Внимательно изучите текст кредитного договора. Переговоры с кредитором необходимо зафиксировать письменно. Кредитный договор следует хранить в надежном месте, не сообщая информацию по нему в интернете или по телефону.
  3. Совет 3. Убедитесь, что ваше финансовое положение позволяет вам ежемесячно выплачивать кредит. Подумайте над дополнительными источниками дохода, если вдруг вам задержат зарплату или вы уйдете с работы. Накопите финансовую подушку безопасности. Вносите платежи заблаговременно: если оплачивать их в последний день срока, есть риск возникновения сбоя оборудования, из-за чего платеж зачислится только через несколько суток. Это влечет за собой штрафы и пени, несмотря на то, что просрочка возникла не по вине заемщика. Если у вас есть возможность хотя бы частичного досрочного погашения, воспользуйтесь ею. Чтобы эффективно распоряжаться своим домашним бюджетом, записывайте все ежедневные траты в программе Excel, сохраняя каждый чек о покупке.
  4. Совет 4. Лучше иметь один крупный кредит, чем несколько мелких. Если у вас есть много действующих кредитов, найдите банк, который перекредитует ваши финансовые обязательства, объединив мелкие долги в один крупный. Когда вы задумываетесь над тем, чтобы взять небольшой кредит в МФО, лучше займите деньги у родственников.
  5. Совет 5. Если вы не в состоянии выплатить свой долг, и банк (МФО) обратился в суд, дело о взыскании долга переходит под ответственность судебных приставов. В этом случае нужно обратиться в отдел судебных приставов, объяснить свою ситуацию и договориться о том, чтобы выплачивать долг частями. При отсутствии договоренности счета, имущество и половина заработной платы должника могут быть арестованы.
Источники

  • https://mobile-testing.ru/kakoj_brat_kredit/
  • https://zaimrussia.ru/articles/polnaya-stoimost-kredita-i-realnaya-stavka-kak-poschitat-i-skolko-deystvitelno-stoyat
  • https://zen.yandex.ru/media/creditcook/kakimi-byvaiut-kredity-i-na-kakie-celi-ih-mojno-ispolzovat-5bf2fd1e14dadf00aa7e8e54
  • https://finansy.name/kredity/vygodno-vzjat-nalichnymi.html
  • https://zen.yandex.ru/media/id/5e90539eb179276ef64ccd7c/kak-vygodno-vziat-kredit-i-ne-pereplatit-5e96daed2d34573bbda1e758
  • https://kreditkarti.ru/banki-kotoryie-dayut-kredit-vsem-bez-isklyucheniya

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая консультация в Москве, статьи по праву и судам
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: