Ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке 2021 подать заявку

Содержание
  1. Есть ли такая ипотека в Россельхозбанке?
  2. Особенности ипотеки Россельхозбанка без первоначального взноса
  3. Кто может взять ипотеку в Россельхозбанке без первоначального взноса?
  4. Преимущества ипотеки Россельхозбанка без первоначального взноса
  5. Пошаговое оформление ипотеки в Россельхозбанке
  6. Как получить ипотеку без первоначального взноса в Москве?
  7. Необходимые документы
  8. Для заемщика
  9. На объект залога
  10. Программа господдержки многодетных семей
  11. Куда мне обратиться по вопросам получения кредита на жилье и открытия ипотеки?
  12. Как долго рассматривается заявка по ипотеке?
  13. Что влияет на размер процентной ставки по ипотечному кредиту?
  14. Мне отказали в ипотеке, но не объяснили, почему. Что делать?
  15. Условия ипотеки
  16. Доступная недвижимость
  17. Максимальная сумма
  18. Сумма кредитования
  19. Процентная ставка
  20. Требования к кредитору
  21. Отделения и банкоматы Россельхозбанка в Москве
  22. Способы взять ипотеку без первоначального взноса
  23. Материнский капитал
  24. Целевой ипотечный кредит
  25. Как оформить ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке
  26. Обслуживание
  27. Заключение

Есть ли такая ипотека в Россельхозбанке?

Первоначальный взнос представляет собой сумму, которую нужно внести заемщику в банк при оформлении ипотеки. Она устанавливается в процентном отношении и составляет от 15 до 50% от всей величины заемных средств. Поскольку величина самой ипотеки значительная, то и размер первоначального взноса также немаленький.

Возможность оформления кредита без первого платежа доступна только при следующих условиях:

  1. Повышенная % ставка. Обычно Россельхозбанк устанавливает обратную зависимость первоначального взноса и ставки — чем выше первая, тем ниже вторая. Это является компенсацией риска для банка, который возникает при выдаче клиенту большей суммы кредита. Еще одним требованием может быть снижение срока кредитования.
  2. Залог дополнительной недвижимости. Если у будущего должника уже имеется имущество, он может оформить залог на него в качестве первоначального взноса. Однако вместе с этим необходимо, чтобы рыночная стоимость такой недвижимости была не ниже необходимой величины первоначального взноса по ипотеке.
  3. Компенсация взноса другим способом. Для молодых семей с детьми это может быть использование материнского капитала, который можно привлечь и на улучшение условий проживания. Помимо этого, может быть внесена и государственная субсидия, если у заемщика есть право на ее получение в довольно крупном размере.

Россельхозбанк предоставляет возможность оформить квартиру или другую недвижимость по ипотеке без первоначального взноса на условиях, перечисленных в последнем пункте. Минимальные 15% от кредита, установленные банком, можно компенсировать сертификатом материнского капитала.

Особенности ипотеки Россельхозбанка без первоначального взноса

Кто может взять ипотеку в Россельхозбанке без первоначального взноса?

Требования Россельхозбанка к потенциальным заемщикам довольно высокие даже при обычном кредитовании, а при ипотеке они ужесточаются еще больше.

Поскольку размер займа и срок кредитования достаточно большие, банк проверяет его на соответствие таким характеристикам:

  • Возраст. Клиент должен быть не моложе 21 года, но и не старше 65 лет к тому моменту, как закончит свое действие кредитный договор. Так человек в возрасте 45 лет сможет оформить сделку с максимальным сроком 20 лет.
  • Трудовой стаж. За предшествующие 5 лет у потенциального должника должно иметься не менее одного года рабочего стажа, из которых минимум 6 месяцев с отработкой на одном рабочем месте. Наряду с этим данный полугодовой стаж обязательно должен быть непрерывным. Это является гарантией того, что заемщик будет иметь определенный доход не только в данный момент, но и в долгосрочной перспективе.

Данное требование может быть несколько смягчено для тех, кто уже является клиентом Россельхозбанка в части зарплатного проекта, то есть получает свою заработную плату на карту банка. Также более лояльные условия могут быть предоставлены тем, кто ранее уже брал кредит от Россельхозбанка и погасил его своевременно и полностью. Причем с момента погашения до обращения за ипотекой должно пройти не менее года.

Смягчение условий состоит в следующем:

  • Минимальный непрерывный стаж — минимум 3 месяца (а не 6 месяцев, как в стандартной программе).
  • Общий стаж работы за 5 лет должен составлять не менее полугода.

Если потенциальным должником является пенсионер, то на него требования относительно стажа не распространяются.

  • Наличие стабильного дохода. Вместе с этим Россельхозбанк учитывает не только стабильность самих поступлений, но и их размер. В среднем величина ежемесячных денежных поступлений должна быть хотя бы вдвое больше, чем предполагаемый платеж по ипотеке. Наряду с этим в расчет может браться не только заработная плата, но и различные социальные выплаты (пенсии, пособия), начисления по депозитам, арендная плата от пользования недвижимостью и т. п. Главное, чтобы эти источники были законными и подтверждались документально.
  • Регистрация. Клиент должен иметь прописку на территории того населенного пункта, в котором находится отделение Россельхозбанка.
Эти условия являются основными, а без их выполнения потенциальному заемщику даже не стоит подавать документы в банк, поскольку заявка на кредит на покупку жилья будет отклонена.

Преимущества ипотеки Россельхозбанка без первоначального взноса

Пошаговое оформление ипотеки в Россельхозбанке

Нюансы оформления будут различаться в зависимости от того, оформляет ли заемщик кредит на вторичное жилье, или сотрудничает с застройщиком.

Процедура проводится в следующей последовательности:

  • заемщик и банк подписывают кредитное соглашение;
  • покупатель и продавец заключают договор купли-продажи;
  • заключаемую сделку заверяет нотариус;
  • Росреестр регистрирует возникшее у заемщика право собственности;
  • на недвижимость накладывается обременение.

В зависимости от договоренности заемщика с продавцом банк переводит деньги безналичным платежом или выдает их на руки своему клиенту, чтобы он поместил их в банковскую ячейку.

Если клиент берет заем по программе ипотеки под залог имеющейся недвижимости, то сделка купли-продажи может быть произведена после завершения документальных формальностей с банком.

Этапы оформления ипотеки.

Как получить ипотеку без первоначального взноса в Москве?

Необходимые документы

Для оформления ипотеки необходимо предоставить 2 пакета документов. Первый из них касается самого заемщика и должен быть приложен к заявке на кредит. Второй — это сведения об объекте залога. Их можно предоставить позднее, после получения одобрения.

Для заемщика

Будущий заемщик должен предоставить менеджеру:

  • заявление, совмещенное с анкетой, заполненное по разработанной банком форме;
  • паспорт гражданина РФ (для иностранцев оформление ипотеки в Россельхозбанке невозможно);
  • СНИЛС;
  • копию трудовой книжки или выписку из нее (документ должен быть заверен печатью работодателя);
  • документ, подтверждающий уровень дохода (на выбор клиента: 2-НДФЛ или справка по форме банка
  • сведения о семейном положении и наличии детей;
  • военный билет (только для мужчин моложе 28 лет).

Если заемщик хочет повысить размер кредита за счет учета доходов от подсобного хозяйства, он должен предоставить выписку из похозяйственной книги, которую ведет орган местного самоуправления. Этот документ должен подтверждать, что указанная деятельность ведется более года.

На объект залога

Если человек хочет приобрести готовый объект на вторичном рынке, он должен предоставить банку:

  • свидетельство о том, что продавец имеет право собственности на эту недвижимость;
  • документ, который подтверждает, что это право было получено законным путем (например, договор купли-продажи);
  • выписку из ЕГРН, полученную менее 1 месяца назад;
  • отчет об оценке объекта, составленный аккредитованной РСХБ компанией не ранее, чем за полгода до даты представления;
  • выписку из домовой книги (документ должен быть не старше 30 дней);
  • кадастровый или технический паспорт на недвижимость (если приобретается объект с участком, следует дополнить пакет бумаг кадастровым паспортом на землю).

 

Если владелец жилья состоит в браке, дополнительно потребуется согласие супруга(и) на продажу объекта, заверенное у нотариуса.

Если же заемщик хочет оформить кредит на объект, находящийся на этапе строительства, ему потребуются:

  • устав или иной документ, на основании которого действует компания-застройщик;
  • разрешительные документы, предоставляющие право на возведение объекта и подтверждающие законность отчуждения земли под эти нужды;
  • выписка из ЕГРН на участок, на котором ведется строительство;
  • проектная декларация на дом;
  • договор участия в долевом строительстве жилья.

Если клиент собирается возводить жилье самостоятельно, а не приобретать его у застройщика, он должен собрать такие документы:

  • свидетельство о собственности на землю;
  • документ, поясняющий, на каком основании возникло это право;
  • выписку из ЕГРН;
  • кадастровый паспорт участка;
  • смету;
  • разрешение на ведение работ;
  • договор подряда (при наличии).

Вне зависимости от типа объекта, если речь идет о программе целевого кредитования, необходимо нотариально заверенное согласие супруга(и) на передачу недвижимости в залог.

Программа господдержки многодетных семей

Государственная поддержка по ипотечному жилищному кредиту для семей, в которых с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился третий и/или последующий ребенок, в рамках ФЗ от 03.07.2019 № 157-ФЗ

Куда мне обратиться по вопросам получения кредита на жилье и открытия ипотеки?

Оформить и получить ипотечный кредит можно в ближайшем офисе банка.

Как долго рассматривается заявка по ипотеке?

До 5 рабочих дней с момента, как вы предоставите банку необходимый пакет документов. Иногда срок рассмотрения заявки может увеличиться, так как нужно время для проверки подлинности справок.

Что влияет на размер процентной ставки по ипотечному кредиту?


На размер процентной ставки влияет целый ряд факторов: на какие цели вы хотите взять ипотеку, какая сумма необходима, к какой категории заемщиков вы относитесь, имеется ли в наличии страхование жизни и здоровья.

Мне отказали в ипотеке, но не объяснили, почему. Что делать?

По действующему законодательству банки не обязаны сообщать потенциальным заемщикам причины отказа. Мы внимательно рассматриваем каждую заявку на ипотечное жилищное кредитование, анализируем возможные риски, а затем принимаем решение.

В случае отказа, можно подождать, когда истечет срок действия отрицательного решения, привлечь созаемщиков и вновь подать заявление через 45 дней.

Также вы можете запросить информацию в ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй) и узнать, в каком бюро кредитных историй находится ваша история. Эта платная услуга: стоимость зависит от действующих тарифов региональных филиалов. После вы сможете самостоятельно заказать справку из этого бюро.

Условия ипотеки

Помимо требований, которые касаются характеристик заемщика, стоит рассмотреть более детально и другие условия ипотеки от Россельхозбанка. Так это недвижимость, которая доступна для приобретения, а также максимальная сумма и процентная ставка.

Доступная недвижимость

Перечень недвижимости, которая доступна для приобретения таким способом, включает в себя:

  1. Квартиры в новостройке.
  2. Жилье вторичного рынка.
  3. Нежилые помещения, прописка в которых не предусмотрена (но проживание возможно).
  4. Жилые дома и прилегающая к ним территория.
  5. Таунхаусы.
  6. Недостроенная недвижимость (к примеру дом с землей) с целью дальнейшего завершения строительства.
  7. Отдельные земельные участки (как с целью строительства на них, так и без такой цели).

Перечень документов по объекту недвижимости:

Стоит учесть, что при использовании средств материнского капитала в виде первоначального взноса получить одобрение на приобретаемую недвижимость необходимо не только в Россельхозбанке. Ее также должны одобрить и органы Пенсионного фонда, проверив, можно ли там проживать ребенку. Поэтому в таком случае требования к будущему жилью значительно повышаются.

Максимальная сумма

Максимальная сумма, которую Россельхозбанк готов предоставить заемщику, определяется выбранной программой:

  • 60 млн руб. — для семьи, которая имеет право на маткапитал;
  • 20 млн руб. — для гражданина, уже владеющего недвижимостью.

Индивидуальный размер кредита для каждого клиента определяется исходя из размера его заработной платы или прибыли, получаемой от ведения подсобного хозяйства.

Чтобы повысить эту сумму, разрешается привлекать до 3 созаемщиков. Минимальный ежемесячный доход, при котором РСХБ согласится рассмотреть заявку на ипотеку, — 10 тыс. руб.

Для увеличения суммы ипотеки рекомендовано присутствие трех созаемщиков.

Сумма кредитования

Касательно размера ипотеки, то он находится в диапазоне от 100 тыс. до 20 млн. руб. Однако при использовании материнского капитала вместо первоначального взноса стоит учесть, что реальная сумма кредитования составит максимум 4 млн. руб., и то лишь при условии хорошего финансового состояния заемщика. Еще на ее размер влияет регион проживания — максимальная величина предоставляется в Москве, а вот в регионах она гораздо меньше.

Процентная ставка

Процентная ставка по ипотеке также отличается в зависимости от различных условий и составляет минимум 8,85%. Пониженная ставка применяется для молодых семей, а также при соблюдении некоторых требований.

Так на снижение процента могут рассчитывать:

  • Зарплатные клиенты Россельхозбанка.
  • Сотрудники бюджетных организаций.
  • Заемщики, согласившиеся на дополнительное страхование своей жизни и здоровья
Минимальные процентные ставки по ипотеке в Россельхозбанке

Дополнительно на ставку влияет и сумма кредита — чем она выше, тем большей будет плата за пользование средствами. Конкретное значение можно установить только при личном посещении банка после оценки заемщика по всем установленным параметрам.

Требования к кредитору

Клиент, который хочет оформить ипотеку в Россельхозбанке, должен удовлетворять всем предъявляемым требованиям:

  1. Возраст на момент подачи заявки — минимум 21 год.
  2. Возраст к расчетному сроку погашения — не более 65 лет. При одновременном выполнении 2 дополнительных условий — 75 лет.
  3. Стаж работы от 6 месяцев на текущем месте при условии, что за последние 5 лет было отработано не менее года. Для участников зарплатных проектов указанные сроки сокращаются в 2 раза.

Условия, на которых клиент сможет заключить ипотечный договор, если к моменту возврата средств будет старше 65 лет:

  • наличие созаемщика, который к дате погашения будет моложе указанного возраста;
  • до момента достижения им 65 лет пройдет минимум половина срока, отведенного на выплату долга.

Отделения и банкоматы Россельхозбанка в Москве

Банки и МФО
Тип
Адрес
Режим работы
 
Самообслуживание
Банкомат
г. Москва, проезд Строительный, д. 9

На карте

в режиме работы организации

Операционный офис «Москва, Дорогомиловская»
Отделение
Банкомат
г. Москва, ул. Дорогомиловская Б., д. 10

На карте

Обслуживание физических лиц: пн.-пт. с 09.30 до 20.00 сб. с 09.00 до 15.00 Обслуживание юридических лиц: пн.-пт. с 09.30 до 18.00
 

Самообслуживание
Банкомат
г. Москва, пер. Наставнический, д. 17/1

На карте

в режиме работы организации

Способы взять ипотеку без первоначального взноса

Россельхозбанк выдает ипотеку без первоначального взноса.

Не имея накоплений для первоначального взноса, взять в РСХБ ипотечный кредит можно 2 законными способами. Воспользоваться ими смогут те, кто имеет право на помощь от государства в благодарность за рождение детей или уже является собственником жилья.

Материнский капитал

Программа жилищного кредитования молодых семей, имеющих право на использование маткапитала, предполагает, что заемщики самостоятельно внесут минимум 15% от стоимости приобретаемого жилья.

Этот показатель может быть увеличен, если:

  • цена объекта превышает 7 млн руб. (правило не действует для Москвы и Санкт-Петербурга);
  • приобретается таунхаус по договору долевого участия или переуступки права требования;
  • покупается частный дом;
  • ипотека берется на апартаменты;
  • при расчете размера кредита учитывается доход от ведения личного подсобного хозяйства.

Максимальный размер первоначального взноса в РСХБ по этой программе — 30% от стоимости объекта. При этом банк не ограничивает долю платежа, которую можно покрыть сертификатом.

Заемщики вправе полностью компенсировать его маткапиталом, если выделенная государством сумма равна или превышает установленную банком величину.

Целевой ипотечный кредит

Клиент, который не имеет накоплений, но владеет недвижимостью, может оформить ипотеку под залог этого объекта. Банк предоставит не более 70% от его оценочной стоимости. Эти деньги можно направить на покупку нового жилья. Добавлять собственные сбережения не требуется.

Но объект, который будет приобретен на выделенные средства, обязательно должен быть согласован с банком. Кредит будет выдан, только если юристы финансовый организации посчитают сделку юридически чистой.

Если клиент не хочет ждать одобрения выбранной недвижимости, он может оформить только нецелевую ипотеку по более высокой ставке.

Разница составляет 0,6%. Кроме того, по такой программе будет выдано не более 50% стоимости объекта залога.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке

Для начала посетите офис кредитного учреждения. Принесите пакет документов и приступайте к оформлению. После подачи заявки ждите результат. В течение нескольких дней банк оповестит о решении.

Обслуживание

Ежемесячно вносите платеж на карту. Используйте терминал для вноса средств. Они находятся в отделении банка. Не пропускайте проплаты, иначе рискуете заработать большие проценты.

Заключение

Оформить и получить кредит на приобретение жилья в РСХБ – это идеальное по многим показателям решение для современной семьи. Нет такого человека, для которого было бы неважно наличие собственного жилья. Финансовое учреждение всегда придет на выручку своим клиентам, предложив самые выгодные условия для улучшения жилья.

Также преимуществом является тот факт, что оформить заем можно за максимально короткое время. От клиента финансового учреждения потребуется рассчитать на калькуляторе будущий заем, подать заявку на получение средств, дождаться положительного решения, получить средства и приобрести желанное жилье.

Источники

  • https://ProRosselhozbank.com/ipoteka/bez-pervonachalnogo-vznosa
  • https://money.inguru.ru/banki/rosselhozbank/ipoteka/teg_bez_pervogo_vznosa/reg_moskva
  • https://rosselhozbank24.ru/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa/
  • https://www.rshb.ru/natural/loans/mortgage_all/
  • https://rosselkhozbank-wiki.com/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-rosselhozbanke.html
  • https://rosselkhozbank24.ru/rosselhozbank-ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая консультация в Москве, статьи по праву и судам
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: