Ипотека в Россельхозбанке (РСХБ): условия, процентные ставки

Условия ипотечного кредитования в Россельхозбанке

За первую половину 2018 года Россельхозбанк увеличил объём ипотечного кредитования на 195% по сравнению с предыдущим периодом. Банк выдал в рамках ипотечных программ 72 512 млн. руб., что позволило ему занять 4 место в общем рэнкинге ипотечных банков России за 2018 год (по данным «Эксперт РА»).

Виды ипотечных программ. Россельхозбанк предлагает оформить:

  • ипотечный кредит на покупку строящейся или готовой жилой недвижимости (действуют особые условия при приобретении жилья у аккредитованного застройщика),
  • военную ипотеку,
  • семейную ипотеку с государственным субсидированием,
  • целевой ипотечный кредит под залог имеющейся в собственности заёмщика недвижимости.
Также Банк предоставляет возможность рефинансировать ипотеку, полученную в стороннем банке. При погашении ипотеки допускается использование средств материнского капитала.

Максимальный срок жилищного кредитования Россельхозбанка составляет 30 лет. Заёмщик может получить сумму кредитных средств в размере от 100 000 руб.

Требования к заемщику. Банк выдаёт ипотечные кредиты лицам, соответствующим следующим минимальным условиям: наличие гражданства РФ; возрасте от 21 до 65 лет (при наличии созаёмщика – до 75 лет); наличие регистрации по месту жительства или пребывания на территории РФ; стаж трудовой деятельности на текущем месте работы должен составлять не менее 6 месяцев, общий трудовой стаж – не менее 1 года.

Зарплатные клиенты Банка могут получить кредит при наличии общего стажа сроком более полугода, текущего – более 3 месяцев. Также требование по стажу не распространяется на лиц, получающих пенсию на счёт в Банке. Для увеличения максимальной доступной суммы кредита возможно привлечение созаёмщиков (не более 3-х физлиц). Ими могут быть как родственники заявителя, так и иные лица. Супруг заёмщика выступает в качестве созаёмщика в обязательном порядке, за исключением случаев наличия брачного контракта, устанавливающего раздельный режим имущества.

Документы. Для оформления ипотеки заявитель должен предоставить в Россельхозбанк следующие документы:

  • общегражданский паспорт (или документ, идентифицирующий личность военнослужащего);
  • военный билет (для мужчин призывного возраста);
  • документы, удостоверяющие семейное положение (к примеру, свидетельство о регистрации брака);
  • документы, удостоверяющие факт трудовой деятельности (трудовая книжка/договор и т.д.).
Также клиент должен подтвердить свои доходы, сделать это можно при помощи справки 2-НДФЛ, налоговой декларации 3-НДФЛ или выписки по зарплатному счёту в Банке.

Условия. Комиссии за выдачу и обслуживание кредита отсутствуют. Возможен досрочный возврат задолженности без ограничений и уплаты штрафов или комиссий. Заёмщик может самостоятельно выбрать схему погашения – аннуитетную или дифференцированную. Обязательным условием является страхование предмета залога от рисков уничтожения или повреждения. Личное страхование не является обязательным, однако отказ от него, равно как и ненадлежащее выполнение обязательств по страховому договору, является основанием для увеличения ставки по ипотеке. Льготные ставки действуют для держателей зарплатных карт и постоянных клиентов Россельхозбанка и работников организаций бюджетной сферы.

Как подать заявку? На сайте Банка можно подать предварительную заявку на ипотеку. Для оформления кредита необходимо обратиться в офис Россельхозбанка, имея при себе пакет необходимых документов. Банк рассматривает заявку в течение 1-5 рабочих дней. Окончательное положительное решение действительно в течение 3 месяцев.

Кому может быть выдана ипотека?

Ипотека на вторичное жилье и проценты банк Россельхозбанк в 2021 году предлагает самые выгодные. Заем могут получить люди, возрастная категория которых колеблется от 21 до 65 лет. Максимальная возрастная планка увеличивается до 75 лет, если клиент предоставит документально оформленное доказательство наличия постоянно начисляемого дохода.

Не менее важным условием является наличие стажа, время которого не должно быть меньше года. На период оформления ипотеки клиент должен работать примерно полгода. Средства по ипотеке можно значительно увеличить посредством приглашения трех заемщиков, а справка о полученных доходах позволит сэкономить на выплатах.

Требования к заемщику

К заемщикам, которые хотят оформить ипотечный кредит в РоссельхозБанке, предъявляются следующие требования:

  • Гражданство РФ
  • Регистрация по месту жительства или пребывания (в РФ)
  • Возраст от 21 года
  • Стаж работы от 6 месяцев

Возрастные ограничения зависят от выбранной программы. Так, по программе «Молодая семья» максимальный возраст одного из супругов не должен превышать 35 лет, по остальным программам – 75 лет.

Требования к объектам вторичного рынка

Финансовое учреждение выдвигает не только к своим клиентам определенный ряд требований, но к выбранным объектам недвижимости. Вот самые главные из них:

  1. Износ не более 60%, что определяется специальной независимой организацией.
  2. Объект не предназначен для сноса и не может быть отнесена к категории домов, остро нуждающихся в капитальных ремонтных работах или проведении тщательной реконструкции.
  3. В квартире присутствуют условия для комфортного проживания.
  4. Если это частный дом, его фундамент выстроен из камня, кирпича и железобетона.

Оформление сделки по приобретению качественного вторичного жилья отличается исключительно юридическим характером. В обязательном порядке проводится страхование квартиры или загородного дома, так как на время выплаты кредита они будут находиться в залоге у банка.

Порядок получения ипотеки

В процессе оформления ипотеки в Россельхозбанке через калькулятор в 2021 году на вторичное жилье потребуется получить первоначальное одобрение от сотрудников банка. Здесь предоставляются все требуемые документы и подробно заполняются анкетные данные. Сотрудники РСХБ рассматривают представленные документы и определяют, что требуется в качестве дополнения.

Проводится оценки и одобрение залога. Если все в порядке, между заемщиком и банком составляются договора и страховые документы. Здесь нужно все очень тщательно проверить, как прописана процентная ставка и предоставляемые условия. После подтверждения права собственности на счет заемщика перечисляется одобренная сумма.

Условия ипотеки в РоссельхозБанке в 2021 году

На сегодняшний день в РоссельхозБанке действует более 10 различных программ ипотечного кредитования для разных категорий заемщиков и разного типа жилья. Клиенты, имеющие право на определенные виды льгот, могут взять ипотеку в РоссельхозБанке на выгодных условиях.

«Ипотечное жилищное кредитование»

от 7,5 %
ежемес. платеж от 68 129 руб.
до 60 млн руб.
от 15%от 600 000 руб.
Выдача на счет

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

«Молодая семья и материнский капитал»

от 7,5 %
ежемес. платеж от 68 129 руб.
до 60 млн руб.
от 10%от 400 000 руб.

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

«Ипотека по двум документам»

от 8,8 %
ежемес. платеж от 70 248 руб.
до 8 млн руб.
от 40%от 1 600 000 руб.

Выдача на счет

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

«Мечты сбываются»

Акция с таким названием действовала всего месяц: с 01.06.2019 по 30.06.2019 гг. Минимальная ставка была равна 9,7%.

Россельхозбанк запустил акцию «Мечты сбываются» по ипотечному кредитованию.

На тот период это было выгодное предложение. Тем, кто не успел им воспользоваться, но хочет оформлять ипотеку в ближайшее время, следует отслеживать появление новых сезонных программ. Россельхозбанк регулярно проводит подобные мероприятия в рекламных целях.

Но чаще всего они предназначены для тех, кто может внести первый взнос не менее 20% от стоимости жилья. Те, кто не подготовил такую сумму, право на участие не получают.

«Сельская»

Программа предназначена для тех, кто хочет купить или построить дом в сельской местности. В ее рамках действуют следующие условия кредитования:

  • срок — до 25 лет;
  • сумма — до 3 млн (до 5 млн, если земля находится в Ленинградской области или в Дальневосточном округе);
  • минимальный взнос за счет собственных средств заемщика — 10% от цены объекта.

«Сельская ипотека» предназначена для тех, кто хочет купить дом в деревне.

Льготная ставка равна 2,7%. Если заемщик отказывается от личного страхования — 3%. Эта цифра может быть увеличена до 11,5% в случае:

  • отказа Минсельхоза предоставить банку субсидии на ведение этой программы;
  • нарушения заемщиком своих обязательств по целевому использованию выделенных средств;
  • просрочки внесения ежемесячных платежей.

Дальневосточная

Это специальная программа для тех, кто планирует купить жилье на Дальнем Востоке. В ней могут участвовать в т.ч. и те, кто хочет приобрести квартиру в городе, а не в сельской местности. Условия кредитования:

  • льготная ставка — 1,7% (2%, если речь идет о доме с земельным участком);
  • сумма — от 300 тыс. до 6 млн руб.;
  • срок — до 20 лет;
  • первоначальный взнос — 20%.

Дальневосточная ипотека позволяет заемщикам оформить ипотечный кредит по ставке 1,7% годовых.

Участвуя в этой программе, человек принимает на себя обязательства зарегистрироваться в купленном/построенном объекте в течение 270 дней с момента перехода к нему права собственности. Если речь идет о сделке с новостройкой, то нужно выбирать недвижимость, которая будет сдана не позднее чем через 5 лет.

«Дом мечты»

Это программа прекратила свое действие. В 2020 г. взять в Россельхозбанке кредит на покупку частного дома с прилежащим к нему земельным участком можно в рамках ипотечного жилищного кредитования.

«Не переплачивай»

Акция «Не переплачивай» действовала до 01.10.2019 г. Она давала возможность провести рефинансирование ипотеки, взятой в другом банке, по ставке от 9,7% годовых. Сегодня РСХБ готов предложить тем, кто хочет перевести к нему свой заем, кредитование под 8-11%, в зависимости от типа залоговой недвижимости и категории клиента. Дополнительные условия:

  • сумма — до 20 млн, но не более 80% от стоимости квартиры или таунхауса, и 75% от цены дома с участком;
  • срок — от года до 30 лет;
  • максимальная допустимая длительность просрочек платежей предыдущему кредитору — 30 дней, при более длительных нарушениях заявку не одобрят;
  • валюта рефинансируемого кредита — только рубли.

Акция «Не переплачивай» дает возможность провести рефинансирование ипотеки.

Подать заявку на участие в программе можно:

  • через 6 месяцев после оформления ипотеки, если заемщик не допускал просрочек;
  • спустя год с момента подписания договора, если были нарушения сроков внесения регулярных платежей.

«Целевая ипотека»

от 9,1 %
ежемес. платеж от 70 743 руб.
до 20 млн руб.
от 0%от 0 руб.
Выдача на счет

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Специальные предложения

В 2020 г. Россельхозбанк предлагает ипотеку под сниженную ставку тем, кто планирует купить квартиру у застройщика ГК А101. Программа предполагает следующие условия:

  • срок займа — не более 10 лет;
  • максимальная сумма — 60 млн руб.;
  • минимальный первоначальный взнос — 15% от стоимости жилья.

Россельхозбанк предлагает ипотеку по сниженным ставкам.

Ставка кредитования зависит от 4 факторов:

  • требуемой суммы;
  • величины первого взноса;
  • срока выплаты долга;
  • категории заемщика.

Минимальную ставку в 2,25% могут получить только зарплатные и надежные клиенты, берущие в кредит свыше 3 млн на срок менее 5 лет, при условии, что 50% стоимости жилья они внесут из собственных накоплений. Максимальная ставка — 6,3%.

Главный недостаток программы в том, что застройщик предлагает жилье только в Москве.

Минимальная стоимость однокомнатной квартиры в возводимых им домах превышает 4,5 млн.

Ипотечные каникулы

Взять кредит по этой программе можно на срок до 30 лет. Минимальный размер первоначального взноса — 15%. Он повышается до 20%, если сумма займа превышает 7 млн (исключение: Москва, Московская область, Санкт-Петербург). Ставка — 8,7% вне зависимости от категории клиента и иных факторов. Главное преимущество предложения — возможность не делать регулярные взносы в первые 12 месяцев с момента подписания договора.

Взять кредит по программе «Ипотечные каникулы» можно на срок до 30 лет.

Недостаток — для участия в программе нужно купить жилье у партнеров банка. Но среди них есть не только застройщики, но и агентства недвижимости, риелторы. Поэтому можно приобрести и вторичную недвижимость.

Ипотека на вторичное жилье в Россельхозбанке

Банк РСХБ предоставляет экономичный вариант по приобретению недвижимости на вторичном рынке. Здесь есть возможность провести оформление кредита на покупку под выгодные 12,7%. Среди иных стандартных преимущественных условий подобной ипотеки можно выделить:

  1. Минимальная сумма займа достигает 300 тысяч.
  2. В качестве стандартного первоначального взноса достаточно внести 15%.
  3. Время кредитования по максимуму составляет 30 лет.

Предоставляется возможность только жилое помещение, коммерческое и промышленное приобретается на иных условиях. Провести оформление займа есть возможность с минимальным количеством документов. Есть особые предложения по кредитам, где не требуется доказывать факт получения доходов.

Ставки по ипотеке РоссельхозБанка

Размер ипотечной ставки и максимально возможная сумма кредита зависят от выбранной программы, категории заемщика, суммы кредита, наличия личного страхования и некоторых других факторов. Самая низкая ставка предлагается по программе «Дальневосточная ипотека». Ее размер составляет 2,00% годовых. Это льготная процентная ставка, которая действует для заемщиков при выполнении определенных условий.

Ипотека на первичное и вторичное жилье в Россельхозбанке

Минимальная процентная ставка по ипотеке на вторичное жилье в Россельхозбанке составляет 9,35% годовых. Если клиент планирует приобретать недвижимость по договору участия в долевом строительстве у партнеров банка, то процентная ставка может быть снижена до 9%. Молодые семьи при этом получают дополнительные скидки. Выдают заем по такой программе ипотечного жилищного кредитования в РСХБ на срок до 30 лет. Первоначальный взнос по ипотеке при покупке квартиры на рынке вторичного или первичного жилья по договору купли-продажи или по договору долевого участия, а также дома с земельным участком должен составлять не менее 15%. Если сумма заимствования больше 7 миллионов рублей или в учет доходов идет ведение ЛПХ, то первоначальный взнос по жилищному кредиту должен составлять 20% и более. Если на заемные средства планируется покупка частного дома с земельным участком, то первоначальная оплата по ипотеке в Россельхозбанке должна составлять 25% и более.

В качестве созаемщиков для получения ипотеки на вторичное жилье в Россельхозбанке возможно привлекать не более 3 физических лиц.

Максимально по данной программе можно получить до 60 миллионов рублей. Комиссия за выдачу ссуды не взимается. Рассматривается онлайн заявка на ипотеку в Россельхозбанке в течение 5 рабочих дней. Для оформления договора заемщик должен предоставить полный пакет документов (в том числе бумаг, подтверждающих уровень необходимого заработка).

Преимущества ипотеки на вторичное жильё от Россельхозбанка

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

За счет рефинансирования возможно погасить ипотечный кредит, взятый ранее физическим лицом на приобретение жилого имущества (квартиры в многоэтажном доме на первичном или вторичном рынке, частного дома с участком земли). Максимальная денежная сумма, которую дают по программе рефинансирования ипотеки в РСХБ, составляет 20 миллионов рублей. Обеспечением по сделке в таком случае выступает сам объект недвижимости или имущественные права по займу. Максимальный срок кредитования – 30 лет. Согласие первичного кредитора на передачу долговых обязательств при этом не требуется. Также клиент получает возможность изменить срок заимствования и размер ежемесячного платежа. Оплатить долг можно досрочно.

Стоит отметить, что в 2019 году в Россельхозбанке действует специальная программа рефинансирования ипотеки, которая называется «Не переплачивай». По этой программе, действующей до 31 января 2020 года, процентная ставка будет составлять от 8,40% до 11,00% годовых.

Также в РСХБ действует основная программа рефинансирования ипотеки. Процентные ставки при этом составляют от 10,15% до 13,5% годовых. Величина ставки зависит от суммы кредитования, вида объекта недвижимости, статуса клиента.

Для военнослужащих в Россельхозбанке существует отдельная программа рефинансирования ипотеки с льготными условиями кредитования и процентной ставкой 8,75% годовых.

Целевая и нецелевая ипотека

Целевая ипотека в Россельхозбанке дается на покупку жилья под залог имеющегося объекта недвижимости. Купить по такой программе можно как квартиру (а также таунхаус) на первичном или вторичном рынке с последующим проведением ремонтных работ, так и загородный дом с земельным участком. Взять по данной программе можно до 20 миллионов рублей на срок до 30 лет, но не более 70% от рыночной стоимости залогового имущества. В качестве залога принимаются квартиры, жилые дома с участками земли. Процентная ставка при этом составит от 10,1% до 12,8% годовых. Рассматривается онлайн заявка на ипотеку в Россельхозбанке по программе целевого кредитования в течение 5 рабочих дней.

Нецелевой кредит предполагает взятие денежных средств под любые цели с залогом имеющегося недвижимого имущества. К преимуществам данной программы можно отнести возможность взятия займа по более низким процентным ставкам (если брать для сравнения обычный потребительский кредит в Россельхозбанке). Выдают нецелевой кредит под залог недвижимости на срок до 10 лет. Максимальная сумма составляет 10 миллионов рублей, но не более 50% от рыночной стоимости залогового имущества. Процентные ставки по такой ипотеке в Россельхозбанке составляют от 10,7% до 11,9% годовых.

Как в Россельхозбанке получить ипотеку на вторичное жильё?

Как оформить?

Посмотреть условия действующих в РоссельхозБанке ипотечных программ и самостоятельно рассчитать предварительные параметры выбранного кредита вы можете на нашем сайте. Подробные условия кредитования, требования к заемщику и список необходимых документов доступны в карточке продукта. Чтобы увидеть их, просто кликните на название ипотечного кредита или нажмите кнопку «Подробнее». Здесь же вы сможете воспользоваться ипотечным калькулятором и рассчитать базовые параметры ипотеки – величину ежемесячного платежа, сумму первого взноса и размер переплаты. По заданным условиям калькулятор построит для вас график платежей, чтобы вы смогли оценить выгодность выбранного продукта. Подать заявку можно прямо с сайта или лично в любом из отделений Банка.

Заключение

В РСХБ предоставляется большое количество ипотечных предложений в 2021 году. Процентная ставка по ним бывает разная, так как все зависит от времени кредитования, от представленных документов и от времени ипотеки. Более точно можно получить размер процентных ставок можно, если использовать калькулятор. После этого появляется возможность принять более обоснованное решение.

Источники

  • https://topbanki.ru/ipoteka/rshb/
  • https://rosselkhozbank24.ru/ipoteka-na-vtorichnoe-zhile-v-rosselhozbanke.html
  • https://bankiros.ru/bank/rshb/mortgage
  • https://money.inguru.ru/banki/rosselhozbank/ipoteka/teg_na_vtorichnoe_zhile/reg_moskovskaja_oblast
  • https://rosselhozbank24.ru/ipoteka-v-rosselhozbanke/
  • https://money.inguru.ru/banki/rosselhozbank/ipoteka/reg_moskva
  • https://rosselhozbank-online.ru/ipoteka/

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая консультация в Москве, статьи по праву и судам
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: