Как гарантированно заработать или что лучше купить на ИИС

Содержание
  1. Что такое ИИС
  2. Индивидуальный инвестиционный счёт в 2021 году
  3. Как и где открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)
  4. ИИС и брокер «Открытие»
  5. Как открыть ИИС в «Открытие Брокер»
  6. Условия обслуживания ИИС в «Открытие Брокер», ввод и вывод денег
  7. Кэшбэк за покупку ценных бумаг
  8. Обзор брокера «Тинькофф Инвестиции»
  9. Обучение инвестициям и работе с ИИС: нюансы
  10. Хитрости акции
  11. «Тинькофф Инвестиции» и ИИС
  12. Тарифы на ИИС у «Тинькофф Инвестиции»
  13. Ограничения по ИИС
  14. Кому подходит ИИС
  15. Пополнение ИИС
  16. Какие активы можно купить на ИИС
  17. Зарубежные акции
  18. Еврооблигации
  19. Евробонды
  20. Опционы и фьючерсы
  21. Как купить доллар на ИИС
  22. Реализация долларовой позиции на ИИС
  23. Что можно купить в рамках ИИС
  24. 4 способа зарабатывать на ИИС
  25. Способ 1. Доход только от вычетов
  26. Способ 2. Доход от вычетов и ОФЗ
  27. Способ 3. Доход от вычетов и сбалансированного инвестиционного портфеля
  28. Способ 4. Доход от вычетов и доверительного управления
  29. Спекуляции на ИИС
  30. Как получить налоговый вычет по ИИС
  31. Какие стратегии используют инвесторы на ИИС
  32. Какую валюту можно вносить на ИИС
  33. Можно ли вносить на ИИС что-то кроме рублей
  34. Что делать с валютой на ИИС
  35. На ИИС деньги заморожены на 3 года?
  36. Лучшее время для пополнения ИИС
  37. Ограничение времени на получения вычета
  38. Вычет на дивиденды не предоставляется
  39. Хочу получать больше вычетов
  40. При закрытии ИИС продавать бумаги не обязательно
  41. Сколько ИИС можно открыть в течении жизни
  42. Стоит ли закрывать ИИС через 3 года

Что такое ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет — это брокерский счет, по которому можно получить налоговые вычеты от государства. Существует 2 типа вычетов. Первый позволяет вернуть НДФЛ в размере 13% от внесенной на ИИС суммы. Максимум можно вернуть 52000 рублей в год. Второй вычет позволяет не платить НДФЛ с дохода, полученного на ИИС.

Индивидуальный инвестиционный счет появился в России в 2015 году. Сейчас его можно открыть практически у любого брокера, при этом некоторые предлагают ИИС с доверительным управлением. В этом случае операции по счету совершает управляющая компания, а льготы остаются те же.

Индивидуальный инвестиционный счёт в 2021 году

Эта тема с ИИС стала очень популярной у населения, и людей понять можно, ведь доходности рынка ценных бумаг не способен обеспечить ни один банк даже в теории! Если этот банк, конечно, не готовится к банкротству

Снижение ставок по депозитам в банках РФ, их неэффективность и постоянные отзывы лицензий стали главными причинами того, что люди стали искать более доходные инструменты для сохранения и приумножения своих средств без нервов для себя. Брокерский счёт — это безопасно! Даже если что и случится с брокером, то на владение ценными бумагами это никак не скажется. Запись о собственниках таких бумаг хранится в центральном государственном депозитарии. Надёжностью в совокупности с другими факторами объясняется рост привлекательности фондового рынка, как такого инструмента. Ну и налоговых преференций для владельцев ИИС, в частности. Эти факторы прекрасно дополняют друг друга, увеличивая популярность инвестиционных счетов от года к году.

Как и где открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)

Для этого вам понадобится брокер (специальная компания, которая позволяет физическим лицам торговать на фондовых и валютных площадках). Сегодня в России есть много брокерских компаний, поэтому есть из чего выбрать. Обязательно стоит обратить внимание на удобство предоставления услуг и лояльность по отношению к пользователям. В этом обзоре мы сравним два, на наш взгляд, наиболее удобных брокера для открытия как обычных брокерских счетов, так и инвестиционных ИИС. Пользуемся обоими брокерами, поэтому будем писать отзыв на основе своего опыта.

Постараемся выделить для вас основные плюсы и минусы обеих компаний, заострить внимание на условиях и тарифах, а также возможных подводных камнях работы с ними.

ИИС и брокер «Открытие»

Один из авторитетнейших и старейших (на рынке более 20 лет!) в России брокеров — «Брокер Открытие«. Услуги оказывает АО «Открытие Брокер», лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 г. (без ограничения срока действия). ФК «Открытие» — это очень крупный игрок на рынке банковских и других финансовых услуг (входит в список системно значимых компаний на финансовом рынке по версии ЦБ РФ). И государство в критический момент такие компании не бросит на произвол судьбы.

В этом мы смогли убедиться в 2017 году, когда вместо отзыва лицензии «ФК Открытие» стало санироваться государством (даже не АСВ, а самим Центробанком РФ). И эта процедура совершенно не затронула работу банка и других финансовых структур, работающих под брэндом «Открытие», включая и «Открытие Брокер», которая ещё дополнительно регулируется соглашениями о финансовых рынках.

Сегодня «ФК Открытие» — одна из крупнейших государственных финансовых компаний: Центральный банк Российской Федерации владеет 99,9% акциями компании! Рейтинг надёжности компании ААА.

На текущий момент брокер «Открытие» находится в тройке крупнейших брокеров по количеству открытых счетов ИИС, обслуживая более 300 000 активных индивидуальных инвестиционных счетов частных инвесторов. Брокер на рынке присутствует более 25 лет. При этом условия обслуживания в «Открытие Брокер» в разы выгоднее по тарифам, чем у «Сбербанка», который пользуется своим, по сути, монопольным положением на рынке финансов России.

Сегодня это один из лучших брокеров по ориентированности на частного клиента: служба поддержки в режиме 24/7 причём как через Интернет, так и по бесплатному федеральному телефонному номеру 8-800 готова помочь вам и проконсультировать по любым вопросам фондового рынка (глупые вопросы здесь задавать совершенно не стыдно), а счёт можно полностью открыть онлайн. Даже если у вас в городе нет офиса брокера, совсем не проблема открыть счёт удалённо и пользоваться ИИС + всеми преимуществами брокера. Нет никакой бюрократии.

У брокера «Открытие» полностью реализован весь механизм оформления документов для получения последующей выплаты в налоговой, что в нашем случае особенно актуально. При этом в ряде случаев нет необходимости встречаться с курьером. Проверка ваших данных будет произведена в автоматическом режиме.

У брокера мощный функционал для торгов: есть доступ к профессиональному торговому терминалу Quik для совсем опытных. Также можно торговать в личном кабинете. Есть и мобильное приложение, где тоже можно совершать сделки и следить за изменением стоимости ваших активов.

Для профессионалов и уверенных инвесторов «Открытие брокер» предоставляет целый арсенал инструментов: среди инструментов срочного рынка здесь есть даже опционы, участие в первичном размещении акций и облигаций, доступ к инструментам внебиржевого рынка и даже выход на американские рынки. Поручения на сделки можно подавать по телефону тоже бесплатно.

Как открыть ИИС в «Открытие Брокер»

Процедуру открытия счёта в «Открытие Брокер» можно полностью осуществить через Интернет с любимого кресла или дивана. Никуда не нужно ходить, просто следуйте инструкциям на сайте. Сразу жмём на кнопку «Открыть счёт«, подтверждаем, что нам нужен тариф «Всё включено» и там дальше можно поставить галочку, если хотите открыть ИИС (это, кстати, можно будет сделать позже, уже после открытия самого счёта). Тариф входит в сборник тарифов «Самостоятельная торговля РФ», по которому вы сами управляете своими деньгами.

Если не хотите или пока что думаете, то можно для начала открыть обычный брокерский счёт (чтобы протестировать брокера, его удобство и так далее), а потом уже между делом дооформить себе и сам ИИС. Наиболее оптимальный вариант, на наш взгляд

Открытие счёта у брокера «Открытие» (прикольная тавтология ) полностью бесплатное. Отсутствуют и комиссии за пополнение ИИС межбанковским переводом с любого банка РФ. Вывод денег тоже без комиссии. Главное — выбрать банк, который не берёт комиссию (или она незначительная) за отправку денег межбанком. Бесплатно, например, можно закинуть деньги через приложение и ИБ «Банк Открытие». Это будет даже моментально. А вывод с брокера «Открытие» будет и вовсе бесплатный межбанком в любой банк России.

Условия обслуживания ИИС в «Открытие Брокер», ввод и вывод денег

Минимальной суммы пополнения ИИС у брокера «Открытие» нет. Обслуживание на тарифе «Всё включено» идёт без абонентской платы.

Брокер «Открытие» очень удобен для крупных счетов. Ведь комиссия за сделки составляет здесь всего 0,05% от суммы операции, а депозитарной комиссии нет. В «Тинькофф Инвестициях» комиссия за сделку составляет 0,3%! В 6 раз больше! Разница просто огромная, особенно если крупные суммы инвестировать.

У брокера «Открытие» также предусмотрен кэшбэк бонусами за ваши сделки. Это вообще эксклюзив на рынке. Накопленные бонусы можно обменять на подарки. Например, на подарочные сертификаты в различные магазины.

Если же решите открыть ИИС в «Открытии», то смело выбирайте тот же тариф «Всё включено» (комиссия за сделку 0,05% от дневного оборота с учётом комиссии «Московской биржи»).

Стоимость депозитарного обслуживания (то есть плата за учёт и хранение ваших ценных бумаг) в «Открытии» не взимается. То есть 0 рублей в месяц, когда были сделки, если сделок не было, то тоже бесплатно. Удобно для портфельного инвестирования на ИИС крупных сумм.

А сейчас при оформлении договора в «Открытии» вы можете подключить бесплатный доступ к инвест-идеям от аналитиков брокерского дома «Открытие» до конца марта 2021 года. Этот сервис у них без спецпредложений платный и дорогой, а вам достанется бесплатно. Но можно вообще не подключать, если не нужно.

Данный тарифный план позволит вам торговать самостоятельно на фондовой бирже, выбирая необходимые для себя облигации и акции, формируя ими свой портфель и управляя ими в дальнейшем.

Большой плюс: демократичная комиссия за совершение сделок: покупки и продажи активов (облигаций, акций и тому подобного) — всего 0,05% от суммы сделки (включая и комиссию самой биржи), а также ввод и вывод денежных средств с брокерского счёта (комиссия отсутствует независимо от суммы в рублях, которую выводите).

Перевод на счёт в банке «Открытие» и вовсе моментальный, включая переводы долларов или евро с валютных брокерских счетов. Очень удобно выводить деньги на их же бесплатную дебетовую карту банка «Открытие» — OpenCard. Многие ей даже пользуются как основной повседневной картой, ведь по ней кэшбэк за покупки достигает 11% в повышенных категориях и до 3% на все покупки.

Наличие счёта в банке «Открытие» — наиболее оптимальный, выгодный и простой вариант работы с брокером. Тем более что обслуживаться в этом банке можно полностью бесплатно: оформляете, к примеру, их полностью бесплатную в обслуживании дебетовую карту OpenCard. Её многие и вовсе используют как основную, поскольку она даёт кэшбэк до 11% на покупки в повышенных категориях или универсально до 3% за все покупки. Вы можете более подробно ознакомиться с этим продуктам банка, прочитав наш обзор возможностей карты. А дальше просто заказываете, ждёте, активируете карту и всё: у вас в руках ключ к всегда бесплатным пополнениям и снятиям денег с брокерского счёта даже в валюте. Деньги ходят со счёта брокера на счёт банка и обратно моментально в рабочие дни!

А если у вас нет счёта в банке «Открытие», то пополнить брокерский счёт можно межбанковским платежом из вашего банка. Брокер не возьмёт за это комиссию, смотрите на условия в вашем банке. Обычно используют «Хоум Кредит» (фиксированно берут 10 рублей за межбанк) и «Тинькофф» — там бесплатный межбанковский перевод на любую сумму. Вывести деньги со счёта бесплатно можно будет также любым из способов: либо на эти же карты, либо моментально в «Открытие», либо межбанковским платежом в любой банк РФ. Всё довольно просто и быстро. Никуда не нужно ходить. В этом плане мы обожаем 21 век за такие возможности!

Кэшбэк за покупку ценных бумаг

Для участия в бонусной программе «Открытие Брокер» достаточно просто зарегистрироваться и открыть счёт с тарифом «Всё включено«.

Брокер «Открытие» запустил свою программу лояльности, аналогов у которой на российском фондовом рынке просто нет. В рамках этой программы вы можете на постоянной основе получать кэшбэк за покупку ценных бумаг и прочих сделок (акций и облигаций, покупка валюты, фьючерсов, паёв и многого другого). Кэшбэк выплачивается из брокерской комиссии вам на специальный бонусный счёт. Один балл здесь равняется одному рублю РФ.

Иными словами, совершение сделок для вас будет ещё более выгодным, поскольку полученные баллы вы впоследствии сможете обменять на ценные подарки (в основном, подарочные сертификаты в популярные магазины, а также товары, сувениры и прочее на специальной витрине предложений).

После открытия счёта брокер вам будет начислять удвоенный кэшбэк при торговле на Московской и Санкт-Петербургской Бирже, как новому клиенту в течение целого месяца!

Даже если баллов на желаемый подарок не хватает, вы можете доплатить разницу деньгами, это существенно более крутые условия, чем в большинстве в традиционных программах лояльности, где требуется копить до самого конца! Так что ваши баллы точно не сгорят, даже если мало их накопили 🙂 Это очень демократично. Спасибо вам за это, брокер «Открытие»!

За что можно получить баллы на свой брокерский счёт?

  • За покупку и продажу ценных бумаг (вы получите 4% от суммы уплаченной комиссии брокеру за каждую сделку), а также в первый месяц — удвоенный кэшбэк за покупки на Московской бирже;
  • На праздники (например, ежегодно в день оформления договора, за каждый год обслуживания, до 3% от суммы уплаченной комиссии за год
  • За участие в различных акциях брокера.

Какие подарочные сертификаты можно получить за баллы «Открытие Брокера» в 2021 году?

Среди наиболее интересных для нас предложений за накопленные баллы отметим такие магазины «Мвидео«, «Детский Мир», «Озон«, «Перекрёсток», «Летуаль«, «Дочки Сыночки», «Адамас», «Санлайт», сервис доставки Delivery Club и многие другие. Не будем их перечислять. В личном кабинете увидите их сами.

Номинал подарочного сертификата можно выбрать самостоятельно. Все подарочные сертификаты электронные, то есть будут доступны прямо сразу после заказа для трат в соответствующих магазинах или сервисах. Накопленные баллы меняются прямо по номиналу сертификата, один к одному. Также возможно за баллы оформлять товары. Теперь это полнофункциональная система, где каждый может выбрать для себя подарок по душе.

Имея ввиду всё вышесказанное, необходимо сказать, что бонусная программа O.Investore от брокера «Открытие» на текущий момент — единственная в своём роде, и это серьёзный вызов для конкурентов брокера. Получать кэшбэк за покупку акций, облигаций и других ценных бумаг — это весьма недурно. Тем более что баллы можно добывать не только через кэшбэк, что особенно круто! 🙂

Обзор брокера «Тинькофф Инвестиции»

Оформите брокерский счёт сейчас. Это бесплатно. У брокера сейчас интересная акция для новичков — пройдите бесплатное обучение инвестированию и ИИС и получайте за это акции компаний (суммарно до 25 000 рублей)! Брокер платит вам за ваши знания. Успейте принять участие, пока действует предложение. Для участия достаточно открыть обычный брокерский счёт.

В 2020 году этот брокер стал самым популярным в стране. И это понятно, почему его выбирают новички и не только они. Дело в том, что этот брокер изменил вообще весь этот рынок. Если вы давно покупаете ценные бумаги, то наверняка помните, насколько сложно было открыть брокерский счёт и начать торговлю. Вспомните и программу Quik, через которую осуществляла торговля на бирже. Это же просто динозавр настоящий, где чёрт ногу поломает, чтобы разобраться.

В Тинькофф Инвестициях сразу отошли от этого и стали сразу упрощать торговлю. Именно здесь впервые появилось удобное мобильное приложение, максимально дружелюбное для конечного клиента. Круглосуточная поддержка, где не страшно задавать тупые вопросы, и где отвечают на них почти сразу.

И понятные учебные материалы. Образовательный портал (я даже больше скажу: сейчас новые клиенты и вовсе подарки акциями компаний получают просто за прохождение обучениz — суммарно до 25 000 рублей за 10 этапов и экзамен! Успейте принять участие в этом предложении брокера).

Сейчас это кажется само собой разумеющимся, и понятно, что линия работы так и должна строиться, но ещё буквально каких-то пару лет назад это казалось фантастикой. Да даже это не какое-то там достижение. Так должен работать любой нормальный брокер. И мы очень рады, что у нас есть такой цивилизованный брокер. И что он стал примером для конкурентов.

«Тинькофф Инвестиции» — это идеальная для новичка среда: здесь и удобное мобильное приложение, и понятные графики, и аналитика, а также новости Брокер теперь поддерживает ИИС. И главное: вы учитесь инвестированию на сайте брокера бесплатно.

Обучение инвестициям и работе с ИИС: нюансы

«Тинькофф Инвестиции» платят за ваши знания. Самая щедрая акция с подарками среди всех брокеров России вновь в силе. Успейте принять участие, пока они не раздарили все подарки 🙂

Если оформить брокерский счёт в «Тинькофф Инвестициях» сейчас (для участия в акции достаточно обычного счёта, открытие его бесплатное), то вы сможете не просто пройти бесплатное обучение по инвестированию и азам ИИС, но и получать деньги за ваши знания. Обучение состоит из 10 блоков и экзамена, по итогам тестирования по каждому блоку дарят акции. Суммарно за всё обучение можно получить до 25 000 рублей акциями разных российских и зарубежных компаний.

Брокер уже проводил подобную акцию в 2020 году, и она стала очень популярной. Акции были успешно подарены и освоены пользователями 🙂

Я не знаю тех, кто получил акции до 25 000 рублей, но было очень много отзывов о подарках на сумму от 5 000 до 17 000 рублей. В основном это акции российских компаний, но попадаются в подарках и зарубежные. Распределяются случайным образом среди участников, хотя некоторые люди в этом видят подставу 🙂 Оставим это на откуп любителям теорий заговора :))

Многие желающие не успели принять участие в акции в 2020 году, но есть шанс это сделать сейчас (акция до 31 марта 2021 года). На мой взгляд, великолепное и самое щедрое предложение на рынке. Я бы даже сказал, лучшее среди российских брокеров.

Хитрости акции

Для участия в бесплатной обучении нужно быть новым клиентом брокера. Достаточно открыть обычный брокерский счёт. Подаренные акции потом можно будет просто продать, а вырученные деньги за ваши знания использовать по вашему назначению 🙂

Нет абонентской платы и мзды за депозитарий, открытие счёта бесплатное.

После открытия счёта зайдите в раздел «Бонусы и акции» приложения брокера. Обучение состоит из 10 этапов, после каждого этапа идёт тестирование. Вопросы несложные, по теме теоретической части. Пересдавать можно много раз, за пройденный этап начисляют подарочные акции компаний. По окончанию обучения экзамен по всем темам.

Если у вас есть трудности с ответом на вопросы или другие не понятные вещи, можете написать нам , пишите, не стесняйтесь и добавляйтесь в друзья, с радостью поможем разобраться и ответить на ваши вопросы 🙂

Полученные подарочные акции компаний необходимо продать в течение 3 месяцев с момента получения. Вы можете это сделать как сразу, так и подождать, особенно если подаренная акция растёт в цене, то можно заработать на этом дополнительно 🙂 А сама акция с обучением продлится до 31 марта 2021 года.

Важный момент: продать подаренные акции вы сможете только достигнув оборота в 15 000 рублей. Что такое оборот? Это сумма всех ваших сделок (покупок и продаж вместе взятых). К примеру, если вы купите ценных бумаг на сумму от 15 000 рублей и выше, то оборот будет 15 000 рублей.

Также такой оборот можно сделать, например, если вы купите ценную бумагу на сумму 5000 рублей, затем продадите её по той же цене и купите снова по той же, то оборот составит те же 15 000 рублей. Максимально упростили для того, чтобы показать пример. Основной посыл: не обязательно иметь 15 000 рублей, чтобы отоварить подарки. Вы можете иметь любую свободную сумму, но чем больше сумма покупки, тем меньше операций купли-продажи нужно делать.

Многие люди покупают акции или облигации даже. Но в этом случае нужно будет платить комиссию брокеру за сделки (а это 0,3% от суммы операции). Как не платить? А довольно просто. В «Тинькофф Инвестициях» ETF-фонды от банка Tinkoff продаются и покупаются вообще без комиссии за сделку, а это значит, что за оборот платить вообще ничего не нужно.

Найдите в разделе брокера «Что купить?» фонд «Вечный портфель в рублях», его тикер TRUR. И проводите сделки с ним. Плюс ещё и в том, что цена между покупкой и продажей там не сильно меняется, ведь это ETF-фонд. Как только сделаете оборот в 15 000 рублей этим инструментом, то можете смело продавать свои подарочные акции

Пополнять свой счёт максимально удобно, если у вас есть банковский счёт в «Тинькофф Банке». Стать клиентом банка тоже не сложно. Например, можно завести дебетовую карту Tinkoff Black с кэшбэком за покупки живыми деньгами (5% на повышенные категории, которые выбираете сами каждый месяц и 1% на всё остальное + до 30% при покупке картой у партнёров банка), если у вас её ещё нет. Данную карту легко сделать бесплатной в обслуживании, достаточно просто перейти там на тариф 6.2 сразу после оформления продукта.

Сейчас там ещё и акция классная для новичков по этой дебетовой карте действует: при покупках от 5000 рублей/мес. банк ежемесячно дарит 500 рублей в течение 3 месяцев. И это в дополнение к начисляемому кэшбэку за покупки. Всего можно получить до 1500 рублей. Данная акция увеличивает ваш суммарный кэшбэк вплоть до 10%!

По карте Tinkoff Black очень просто обслуживаться бесплатно (достаточно хранить суммарно на всех счетах в банке от 50 000 рублей, брокерский счёт в «Тинькофф Инвестициях» тоже учитывается для бесплатности, подробнее в нашем обзоре). Также есть бесплатный тариф 6.2, если нет желания выполнять условия по бесплатности на стандартном тарифе по карте.

С Tinkoff Black же можно и покупать ценные бумаги напрямую. Или пополнять брокерский счёт и выводить деньги с него: комиссия за это не берётся. Даже у вас нет счетов в банке «Тинькофф», то всё равно можете стать клиентом брокера «Тинькофф Инвестиции». Пополнять со счетов других банков и выводить деньги на них межбанковским платежом. Просто будет менее гибкая и удобная схема.

Минимальной суммы для пополнения тоже нет: удобно даже для самых маленьких брокерских счетов. Открытие брокерского счёта 0 рублей, нет и ежемесячной абонентской платы. Таким образом, текущие клиенты платят только комиссию за сделки 0,3% и всё. Даже при покупке и продаже валюты от 1 доллара. Дивиденды и купоны по облигациям и бесплатно зачисляются на ваш брокерский счёт, а облигации — погашаются.

Брокер также не взимает комиссию на постоянной основе, если вы покупаете и продаёте какие-либо ETF-фонды от «Тинькофф Банка». Например, фонды их «вечного портфеля» в долларах, рублях или евро. Удобно закидывать на них полученные дивиденды и купоны, чтобы не лежали без дела и работали на вас 🙂 Покупка и продажа таких ETF всегда без комиссии неограниченное число раз и по времени тоже нет никаких лимитов.

Такие условия действуют на тарифе «Инвестор«. Это самый популярный и выгодный тариф среди клиентов брокера. Не ошибитесь во время регистрации! 🙂

Но вместе с тем, обслуживание у данного брокера дороже, чем в «Открытии» (комиссия за сделку там, как вы помните 0,05%). Таким образом, за сделку в «Тинькофф Инвестициях» приходится платить в 6 раз больше (если нет каких-либо акций и спецпредложений). Но открыть счёт ради просто бесплатного обучения и акций компаний в подарок за ваши знания определённо стоит. Тем более, что достаточно открыть даже обычный брокерский счёт для этих целей.

В «Тинькофф Инвестициях» доступны как российские, и так и иностранные ценные бумаги на бирже СПБ. Можно подписать форму 8-WBEN, чтобы платить сниженные налоги по дивидендам с американских акций (вместо стандартной ставки 30%). Также в «Тинькофф Инвестициях» не поддерживается срочный рынок (фьючерсы и опционы). Так что кому это важно, то это не для вас. А на фондовом рынке доступны не все ценные бумаги (брокер скрывает рискованные инвестиции по его мнению).

Таким образом, ТИ — это брокер, скорее, для новичков с удобным интерфейсом, но со значительно более высокой, чем у конкурентов, комиссией за сделки.

Торговля на фондовом рынке осуществляется через удобное и информативное мобильное приложение, где можно запросить помощь службы поддержки, смотреть графики, аналитику, календарь дивидендов и купонов, выставлять лимитные и рыночные заявки. А ещё брокер предоставляет множество понятных обучающих материалов по инвестициям на понятном человеческом языке.

Как уже говорили, «Тинькофф Инвестиции» поддерживают ИИС. Сразу после того, как откроете основной брокерский счёт, можно будет дополнительно открыть и ИИС (если у вас ещё его нет). Дело 5 минут: просто подать заявку и подтвердить кодом из СМС. Условия по обслуживанию те же + вы уже сможете получать ежегодный вычет 13% от налоговой.

Учитывая во внимание всё вышеописанное, не случайно, что в 2020 году этот брокер стал лидером по количеству роста новых клиентов и суммарному количеству розничных клиентов на фондовом рынке. За этот год к «Тинькофф Инвестициям» присоединилось свыше 285 000 человек.

Необязательно открывать здесь ИИС, но даже обычный брокерский счёт почему бы и не открыть? Тем более, что его обслуживание и регистрация там бесплатные. Потом, если возникнет желание, всегда там можно в дополнение открыть ещё и ИИС.

«Тинькофф Инвестиции» и ИИС

Так выглядит вкладка ИИС в мобильном приложении «Тинькофф Инвестиции«. Оформите сейчас и получите месяц торгов без комиссии.

В 2021 году ИИС также можно открыть и у брокера «Тинькофф Инвестиции».
Лучше всего оформить сначала в банке «Тинькофф» (если ещё не клиент), получая бесплатную карту Tinkoff Black (для удобства работы с брокерским счётом). Затем ждёте курьера и подписываете все документы. Всё, дальше (уже будучи клиентом банка) просто оформляем брокерский счёт в «Тинькофф Инвестициях» и после — ИИС там же. Второй раз курьера ждать не нужно для оформления брокерского договора. Акцептируем условия посредством кода из смс. И в бой 🙂

Но даже если вы не хотите иметь счёт в самом банке «Тинькофф», а только у брокера, то тогда просто сразу регистрируйте счёт у брокера. Выводить деньги можно в любой банк РФ межбанковским платежом. На встрече курьер передаст документы, вы их подпишете, и счёт будет активирвоан.

Торговать здесь можно как через сайт брокера, так и мобильное приложение. Второй вариант — наиболее удобный. Условия обслуживания по ИИС в «Тинькофф Инвестициях» те же, что и по обычному брокерскому счёту, но вдобавок будете получать налоговые вычеты каждый год или по второй схеме.

«Тинькофф Инвестиции» поддерживают биржу «СПБ», а это значит, что на свой ИИС вы сможете покупать не только то, что торгуется на «Московской бирже», но и акции американских компаний, которые будут вам платить дивиденды в валюте!

А для их покупки удобно менять рубли на доллары: ведь операция проходит прямо на валютной секции «Московской биржи» без наценки по рыночному курсу, но в отличие от стандартного лота (который составляет 1000$) в «Тинькофф Инвестициях» можно менять валюту от 1$. То есть в 1000 раз меньше составляет торговый лот. Гибко и удобно! Очень нравится эта опция у них.

У этого брокера также есть круглосуточная онлайн-поддержка для пользователей. Она ориентирована для начинающих. Здесь можно смело задавать самые глупые вопросы, и вам на них компетентно ответят. Вообще, по ориентированности на клиента это один из лучших брокеров в стране.

А ещё, если у вас есть их популярная карта Tinkoff Black, то вы можете выводить на неё деньги с брокерского счёта прямо на свою карту. Ну и кэшбэк за покупки по ней платится деньгами: 5% в повышенных категориях (сами их выбираете под себя) + до 10% по спецпредложениям + 1% на всё остальное. А новички получают бонусом каждый месяц 500 рублей в подарок при суммарных тратах по дебетовой карте от 5000 рублей на протяжении 90 дней. По карте также можно по желанию дополнительно подключить услугу овердафта (бесплатно в рамках лимита использовать средства банка на дебетовой карте, пока ваши средства будут лежать на депозите или приносить доход на фондовом рынке).

Тарифы на ИИС у «Тинькофф Инвестиции»

Выбирайте для инвестиций тариф «Инвестор«. По нему будет самое выгодное обслуживание ИИС. Открытие счёта на любую сумму составляет 0 рублей. Минимальной суммы для внесения на ИИС нет. Платы за депозитарное обслуживание (за хранение ваших ценных бумаг) тоже нет. Обслуживание и ведение брокерского счёта бесплатное. Комиссия за сделку 0,3% от суммы покупки (сюда тоже входит комиссия биржи), включая сделки по валюте.

Если вы новый клиент брокера, то примите участие в промоакции, где за бесплатное обучение или ваши знания по инвестициям брокер дарит при оформлении заявки на брокерский счёт сейчас акции компаний в качестве подарка. Суммарно новые клиенты могут получить до 25 000 рублей акциями компаний в эквиваленте этой суммы. Обучение простое. Состоит из 10 блоков. За прохождение каждого будет активирован подарок.

Покупка валюты, кстати, здесь начинается от 1 единицы (доллар или евро), а не от 1000, как у большинства. Другими словами, на тарифе «Инвестор» теперь вообще нет никакой абонентской платы!

Идеальный вариант, ведь теперь можно держать на ИИС даже счета с совсем маленьким депозитом, и это будет выгодно!

А ещё круглосуточная поддержка по телефону и в чате. Удобные инструменты для принятия решений (рекомендации аналитиков, дивидендный календарь), умный робот, который поможет сформировать ваш портфель в соответствии с вашими предпочтениями.

Внесение денежных средств на индивидуальный инвестиционный счёт можно осуществлять дистанционного межбанковским переводом из любого банка РФ (со счёта физического лица, оформленного на ваше имя) или и вовсе бесплатно и моментально из банка «Тинькофф».

Какой брокер использовать для ИИС — решайте сами. Мы постарались максимально объективно описать возможности обеих сторон, чтобы вы могли принять взвешенное решение. Но помните важное правило: ИИС должен быть только один на 1 человека! 🙂

Ограничения по ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет обладает не только преимуществами перед брокерским счетом, но и некоторыми ограничениями.

Минимальный срок, на который нужно открыть ИИС, чтобы воспользоваться налоговыми льготами, — 3 года. Если закрыть счет или вывести деньги раньше, все налоговым вычеты придется вернуть. Максимальный срок действия ИИС не ограничен, поэтому льготы от государства можно получать и дольше, чем 3 года.

Максимальная сумма взноса по ИИС — 1 миллион рублей в год. С доходов по операциям в пределах этой суммы вы можете не платить налог на доход. Это вычет второго типа. Если вы планируете получать вычет первого типа, то максимальная сумма — 400 тысяч рублей. По ней можно сделать максимальный возврат НДФЛ в размере 52000 рублей.

Совершать сделки по ИИС можно с любыми инструментами, но делать это можно только на российских биржах: Московской и Санкт-Петербургской.

В отличие от брокерского счета, ИИС может быть только один, но его можно перевести от одного брокера к другому, если возникнет такая необходимость.

По индивидуальному инвестиционному счету можно выбрать только один тип налогового вычета. Если вы решите поменять его, ИИС придется закрыть. Зато определяться с выбором вычета можно не сразу. Например, если вы откроете ИИС в 2020 году, то получить вычеты на взнос сможете по прошествии трех лет за все годы.

Кому подходит ИИС

Вычет первого типа подходит инвесторам, которые получают доход, облагаемый по ставке 13%. Это может быть зарплата, выручка от продажи недвижимости, прибыль от торговли на финансовых рынках, кроме дивидендов. При этом важно учитывать, что если за год вы заплатили НДФЛ в размере 40000 рублей, то и получить по ИИС сможете не больше этой суммы.

ИИС с вычетом первого типа на взнос подходит начинающим инвесторам, которые пока плохо разбираются в фондовом рынке. Гарантированный возврат части вложенных средств — своего рода инвестиционная «подушка безопасности». Кроме этого, новичкам лучше инвестировать в надежные инструменты с низким риском, например, государственные облигации или корпоративные облигации компаний первого эшелона.

Консервативные инвесторы, не готовые к риску, тоже могут выбирать стратегию «ИИС с вычетом на взнос+надежные облигации».

Важно понимать, что ИИС не лишает инвесторов возможности получать доход в течение трех лет. Купонный доход по облигациям или дивиденды по акциям можно выводить на банковский или брокерский счет. Это не является основанием для закрытия ИИС. Чтобы выводить доход по ценным бумагам на отдельный счет, отправьте поручение своему брокеру с указанием номера этого счета.

Вычет второго типа, освобождающий инвестора от уплаты налога на доход, кроме купонов по облигациям и дивидендов по акциям, подходит нескольким типам инвесторов:

  • тем, кто не имеет постоянного декларируемого дохода;
  • тем, кто планирует активно торговать;
  • тем, кто готов вкладывать более 400 тысяч рублей в год;
  • опытным инвесторам, которые не торопятся выводить деньги с рынка.

Необязательно открывать индивидуальный инвестиционный счет и сразу же пополнять его. Вы можете открыть счет заранее, а внести деньги на него позже. При этом 3 года начнут отсчитывать сразу же, как только счет будет открыт. Получается, что по факту реальный период инвестирования через ИИС может быть меньше 3 лет.

Пополнение ИИС

ИИС можно пополнять только в национальной валюте (рублями). Если у вас на отдельном брокерском счете есть ценные бумаги (акции, облигации, биржевые фонды), то перевести их напрямую на ИИС не получится.

Нужно будет продать активы в одном месте, завести на ИИС наличные и выкупить их обратно. 

Какие активы можно купить на ИИС

В России реализуются только те иностранные акции на ИИС, которыми можно торговать на Московской или Санкт-Петербургской бирже. Среди валюты чаще всего покупают доллары и евро. Также доступны такие иностранные активы, как еврооблигации, евробонды, ETF, опционы и фьючерсы.

Зарубежные акции

Торговля акциями – один из наиболее прибыльных видов деятельности, благодаря которому можно получать как активный, так и активный доход. Даже если просто приобрести акции по номиналу и продать их через несколько лет, вы получите прибыль за счет положительной разницы, образующейся благодаря росту компании и рынка в целом. К тому же корпорации, как правило, регулярно делают выплаты акционерам – дивиденды.

Приобрести акции (российские или зарубежные) напрямую физическому лицу не получится. Для этого необходимо открыть ИИС или брокерский счет. Желательно сразу оценить, какие именно акции иностранных компаний на ИИС являются наиболее доходными. Большинство экспертов сходится во мнении, что лучший вариант – это активы крупных и надежных компаний, занимающих большую долю на рынке:

  • Apple;
  • Google;
  • Facebook;
  • Tesla;
  • Microsoft;
  • Nike;
  • Twitter;
  • NVIDIA;
  • Amazon;
  • McDonald’s и другие.

Еврооблигации

Еврооблигации – это разновидность облигаций, которые выпушены в иностранной валюте. Причем необязательно в евро – это могут быть доллары США, британские фунты и другие. Например, Газпром выпустил облигации в долларах – для российских инвесторов это еврооблигации. А если он же выпустит их в рублях – это обычные, классические облигации.

На ИИС можно как купить еврооблигации, так и продать их. Например, Московская биржа предлагает 2 типа таких активов:

  • эмитированные Минфином;
  • эмитированные российскими корпорациями (Тинькофф, Газпром, Роснефть, АФК-Система и многими другими).

Первые отличаются большей надежностью, хотя теоретически они дадут не такой большой доход. Если же приобрести еврооблигации частных корпораций, доходность по ним может оказаться ощутимо выше, хотя и риски здесь тоже более существенные. Поэтому начинающим вкладчикам рекомендуется воспользоваться первым вариантом.

Евробонды

Евробонды – это то же самое, что и еврооблигации. Это слово относится к профессиональному сленгу биржевиков, поэтому на всякий случай можно запомнить и его, чтобы не возникало ощущения, будто это разные ценные бумаги. Заработать на евробондах можно 2 способами:

  1. За счет получения купонного дохода (аналог дивидендов по акциям).
  2. За счет положительной разницы между ценой продажи и покупки.

Обратите внимание, что есть облигации с общей датой погашения, с несколькими датами, а также с возможностью досрочной продажи. Как правило, получение дохода возможно в средне- и долгосрочной перспективе.

Опционы и фьючерсы

Для более опытных инвесторов, намеренных страховать (хеджировать) финансовые риски, предлагается торговля такими активами, как опционы и фьючерсы:

  1. Опционы – разновидность ценных бумаг, которые дают вам право купить или продать 1 или несколько активов (например, акции Google) по заранее известной цене или до заранее известной даты. Причем это именно право, но не обязанность – вы можете и уклониться от сделки.
  2. Фьючерсы – производный финансовый актив, представляющий собой контракт на покупку/продажу актива в будущем до определенной даты и по определенной цене. Например, вы полагаете, что было бы выгодно продать 1 акцию за 100 условных единиц через 1 год. Если вы договорились об этом с покупателем, это означает, что вам удалось заключить с ним фьючерсный контракт.

Сегодня в России одним из самых популярных является фьючерс на индекс РТС. За 2019 год его курс ощутимо вырос – в годовом выражении доходность составила более 30%.

Как купить доллар на ИИС

И еще один распространенный вопрос начинающих инвесторов – можно ли на ИИС покупать валюту. Да, такая возможность есть. Для этого достаточно зайти на валютный рынок московской биржи и приобрести, например, 1000 долларов США или евро. Вывести эти деньги можно будет только в рублях по курсу на день проведения транзакции.

Однако важно сразу понимать, что просто держать деньги в долларах и другой валюте не столь выгодно, поскольку:

  • обменный курс очень сложно предсказать даже в относительно стабильной обстановке;
  • из-за неоднозначной внешнеполитической ситуации курс может измениться непредсказуемо, в том числе не в пользу российских вкладчиков;
  • ИИС – это не валютный счет, и если просто приобрести валюту, никаких процентов на нее начисляться не будет.

Поэтому на ИИС покупка валюты равнозначна тому, как если бы вы просто положили условно $1000 в кубышку и забыли на какое-то время. Но прогнозировать доходность даже через полгода очень трудно, потому что валютный курс нестабилен. Следовательно, адекватно составить свой финплан и сформировать подушку безопасности за счет таких инвестиций вряд ли получится.

Вместо этого лучше инвестировать средства в акции крупнейших компаний Америки, причем распределить вложения между несколькими корпорациями, купив ETF. Нет сомнений в том, можно ли на ИИС купить доллары. Другое дело – принесут ли они доход. Этот вопрос остается открытым.

Реализация долларовой позиции на ИИС

В качестве эксперимента на свой страх и риск вы можете потратить часть суммы на ИИС для покупки долларов, чтобы впоследствии заработать на разнице курсов. На Московской бирже торгуется 2 инструмента по доллару:

  • USDRUB_TOD;
  • USDRUB_TOM.

Именно по этим контрактам происходит поставка наличных (физических) долларов на ближайший день. Заработать можно на курсовой разнице, но в течение года она может быть небольшой или даже отрицательной. Например, даже если вы догадались купить доллар по выгодной цене 62,9 руб. 25 июня 2019 года и продать за 66,9 руб. 4 сентября того же года, чистая доходность составила бы 4,7%. А по самым доходным валютным вкладам около 3%, но зато твердых и гарантированных.

Что можно купить в рамках ИИС

Быстрый ответ. Все инструменты, обращающиеся на Московской бирже.

  • Акции российский компаний;
  • Облигации;
  • ETF на акции и облигации (в том числе и иностранных государств)

Доступна еще торговля на срочном рынке. Покупка опционов и фьючерсов. Но про них мы говорим не будем. Это спекулятивные инструменты. И обращение с ними требует огромного опыта и времени.

Из остатков и будем выбирать «выгодные инвестиции на ИИС».

4 способа зарабатывать на ИИС

От теории к практике: рассмотрим четыре различных по сложности и доходности способа инвестирования на ИИС.

Способ 1. Доход только от вычетов

Эта стратегия инвестирования на ИИС, пожалуй, самая распространенная среди начинающих инвесторов. Она не требует специальных знаний и глубокой вовлеченности: достаточно открыть счет, внести на него деньги и оформить налоговый вычет. Кроме того, придерживаясь пассивной тактики, инвестор ничем не рискует — он гарантированно вернет всю вложенную сумму, а при соблюдении условий ИИС — получит доход в размере 13% от вложений.

Чтобы начать зарабатывать по такой схеме, нужно:

  1. Открыть ИИС.

  2. Закрыть ИИС через три года и вывести все вложенные деньги.

  3. Оформить налоговый вычет в начале следующего года (деньги поступят на карту через 3-4 месяца).

  4. Повторять процедуру с пополнением счета и вычетами в течение следующих двух лет.

  5. Внести на счет 400 000 рублей (пополнять ИИС выгодно в конце календарного года — так время пребывания денег на счете сократится с трех до двух лет).

Если ежегодно вносить на ИИС 400 000 рублей, на вычетах можно заработать: 52 000 х 3 = 156 000 рублей. Других инструментов с такой гарантированной доходностью и полным отсутствием риска на российском рынке просто не существует.

Совет: открыть индивидуальный инвестиционный счет стоит, даже если вы не планируете инвестировать прямо сейчас. Срок действия ИИС, дающий право на вычеты, составляет 3 года и отсчитывается с даты заключения договора с брокером. То есть чем раньше вы откроете ИИС, тем короче будет срок «заморозки» денег. Вы можете сколько угодно держать счет пустым и пополнить, когда появятся свободные деньги.

Способ 2. Доход от вычетов и ОФЗ

Вычеты — отличный, но не единственный способ зарабатывать на ИИС. Доход можно увеличить с минимальными рисками, если инвестировать внесенные на счет деньги в надежные активы. Например, можно вложить средства в облигации федерального займа (ОФЗ). По надежности и доходности они не хуже банковских вкладов. На государственных облигациях в среднем можно заработать около 5-8% годовых. С учетом того, что ставки по вкладам снижаются вслед за ключевой ставкой ЦБ, стабильная доходность ОФЗ кажется все более привлекательной.

Облигации федерального займа бывают четырех видов:

  • С индексируемым номиналом — ОФЗ-ИН. Владельцы таких облигаций каждые полгода получают купон в размере 2,5% годовых, а номинал ценной бумаги раз в год индексируется в соответствии с инфляцией. Таким образом, доход всегда превышает уровень инфляции на 2,5%.

  • С постоянным доходом — ОФЗ-ПД. Эти облигации приносят фиксированный доход. Размер купона определяется в момент размещения ценной бумаги на бирже и не меняется до погашения.

  • С переменным купоном — ОФЗ-ПК. Такие ОФЗ привязаны к ставке однодневных рублевых кредитов RUONIA, которая обычно не слишком отличается от ключевой ставки ЦБ. Следовательно, доходность к погашению ОФЗ-ПК заранее не известна.

  • С амортизацией долга — ОФЗ-АД. Номинал этих облигаций гасится не в конце срока, а постепенно. Размер выплат известен заранее.

Оптимальный вариант для начинающего инвестора — ОФЗ с постоянным доходом, они дают стабильный и предсказуемый заработок. Если вы откроете ИИС, внесете на счет 400 000 рублей и купите на все деньги ОФЗ с постоянным доходом, то по истечении одного года инвестирования получите 52 000 рублей налогового вычета и доход по облигациям.

Пример расчета доходности ОФЗ за один год

Например, вы можете купить ОФЗ-ПД 26222 с доходностью 5,82% годовых и погашением 16 октября 2024 года. Сейчас эта бумага торгуется за 104,2% от номинала, то есть одну облигацию можно купить за 1042 рубля. Купон размером 35,4 рублей выплачивается два раза в год.

Предположим, вы внесли на счет 400 000 рублей и купили на всю сумму 383 ОФЗ-ПД 26222. В этом случае за год вы можете заработать на облигациях 27 116 рублей и получить вычет в размере 52 000 рублей. Суммарный годовой доход составит 79 116 рублей. Но учтите, что при погашении в 2024 году за каждую облигацию Минфин заплатит номинал — 1000 рублей, что несколько снизит общую доходность.

В течение следующих двух лет существования ИИС эту схему заработка можно повторить, ежегодно пополняя счет на 400 000 рублей, докупая ОФЗ и получая доход от купонов и вычетов. Кроме того, можно реинвестировать полученный ранее купонный доход.

Обратите внимание: купонный доход по ОФЗ освобождается от НДФЛ (п. 25 ст. 217 НК РФ). Налог нужно платить только с дохода от продажи облигаций. Чтобы не терять деньги на налогах и комиссиях за сделки, стоит выбирать ОФЗ с погашением к концу срока действия ИИС и не продавать их.

Способ 3. Доход от вычетов и сбалансированного инвестиционного портфеля

Инвесторы, которые хотят заработать на ИИС ещё больше, могут не ограничиваться покупкой ОФЗ и вложить деньги в инструменты с более высокой потенциальной доходностью. Например, в акции российских и зарубежных компаний, корпоративные облигации, драгоценные металлы, иностранную валюту, ПИФы, ETF, структурные продукты. Но помните: чем больше потенциальная доходность, тем выше риск потерь.

Чтобы собрать оптимальный инвестиционный портфель, нужно:

  • Определить свой риск-профиль. Он зависит от готовности рисковать и может быть консервативным, умеренным, рациональным, агрессивным и спекулятивным. Последние два предполагают наивысшую потенциальную доходность — более 30% годовых, но и высокий потенциальный риск. Консервативный риск-профиль, наоборот, приносит доходность лишь около 10-15% годовых благодаря вложениям в низкорисковые инструменты. Умеренный и рациональный типы — это золотая середина: активы распределяются между стабильными и рискованными инструментами и приносят до 20-30% годовых.

  • Грамотно распределить активы. Зная свой риск-профиль, вы можете инвестировать деньги в подходящие инструменты. При этом желательно придерживаться принципов диверсификации: распределять капитал между различными объектами вложений, секторами экономики, валютами и странами. Грамотное распределение снижает риск возможных потерь: если один актив принесет убытки, доход по другим их компенсирует. Это применимо к любым суммам — диверсифицировать капитал стоит, даже если он невелик.

Если нет времени разбираться самостоятельно, можно обратиться к финансовому советнику — он оценит ваши возможности, проанализирует цели и готовность рисковать, подготовит для вас персональный финансовый план и предложит подходящие инвестиционные инструменты.

Ещё один способ инвестировать на ИИС выгодно и без риска — вложить деньги в структурные продукты. Это производные финансовые инструменты, которые обеспечивают определенное соотношение риска и прибыли при заданном рыночном сценарии.

Способ 4. Доход от вычетов и доверительного управления

Самостоятельное инвестирование на ИИС требует определенных знаний, навыков и вовлеченности: нужно разбираться в инструментах, следить за новостями и вовремя принимать решения о сделках. Если на все это нет времени, можно передать активы на ИИС в управление профессионалам. Все, что для этого требуется, — определиться с управляющей компанией, выбрать инвестиционную стратегию из списка предложенных и внести деньги на счет. Профессиональный управляющий сформирует портфель инвестиций и будет им управлять в рамках выбранной стратегии. В результате владелец ИИС получит в дополнение к налоговому вычету инвестиционный доход от управления средствами.

Среди преимуществ доверительного управления можно выделить индивидуальный подход, доступ к широкому перечню инвестиционных инструментов, большой выбор стратегий и экономию времени. Но важно помнить, что прошлые успехи стратегии не гарантируют успеха в будущем, и управляющая компания не может поручиться за доходность инвестирования. Кроме того, за услуги УК берет вознаграждение. Это может быть ежегодная комиссия или премия за успех. Доход от инвестирования облагается НДФЛ.

Спекуляции на ИИС

Спекуляцией на индивидуальном инвестиционном счете называется действие, когда инвестор покупает акцию какой-либо компании и продает ее сразу же, когда она немного повышается в стоимости. Имея большой банк, инвесторы, используя такой способ, могут разбогатеть. Поэтому им интересно и то, можно ли спекулировать на ИИС или нет.

Если говорить кратко, то да. Такая возможность на индивидуальном инвестиционном счете присутствует. Государство никак не ограничивает инвесторов в этом инструменте. Поэтому они могут покупать хоть тысячи разнообразных активов и продавать их.

Как торговать на ИИС:

  1. Необходимо открыть мобильное приложение;
  2. Перейти на фондовую биржу;
  3. Воспользовавшись поиском, нужно найти тот актив, который желает инвестор;
  4. Купить его;
  5. Перейти в свой портфель, нажать на купленный актив и продать его по рыночной цене.

Теперь, вероятнее всего, инвестор точно понял то, как продать акции на ИИС и как на этом заработать!

Как получить налоговый вычет по ИИС

Чтобы получить налоговый вычет первого типа, нужно подать необходимые документы в налоговую инспекцию по месту жительства. Это можно сделать онлайн на сайте ФНС России, по почте или лично.

Вот какие документы понадобятся:

  • копия договора на брокерское обслуживание;
  • платежный документ, подтверждающий, что вы внесли деньги на ИИС, например, платежное поручение или приходно-кассовый ордер;
  • справка 2-НДФЛ от работодателя;
  • заявление на возврат налога с указанием банковских реквизитов;
  • налоговая декларация 3-НДФЛ.

По закону проверять пакет документов могут 3 месяца. Еще 1 месяц дается на перечисление налогового вычета.

Получить налоговый вычет этого типа можно при закрытии ИИС непосредственно у брокера или через налоговую. Вот что для этого нужно сделать:

  1. Получить справку в налоговой о том, что вы не получали вычет первого типа на взнос. Для этого просто подайте заявление в налоговую в свободной форме. Затем справку нужно предоставить своему брокеру, который не будет удерживать НДФЛ и выплатит весь доход с операций на фондовом рынке.
  2. Если вы хотите получить вычет через налоговую, предоставьте туда отчеты брокеры об операциях на ИИС, а также заполните декларацию 3-НДФЛ.

Какие стратегии используют инвесторы на ИИС

Все стратегии можно разделить на активные и пассивные.

Пассивные стратегии считаются самыми простыми, потому что не требуют специальных знаний, особых навыков и большого количества времени. Достаточно каждый год вносить на ИИС до 400 тысяч рублей и получать максимальный налоговый вычет на взнос. При этом вносить сумму можно в декабре текущего года, а получать вычет — в первой половине следующего.

Активные стратегии подразумевают, что деньги не будут просто лежать и приносить налоговый вычет. Консервативные инвесторы могут купить на них облигации федерального займа — самый надежный инструмент фондового рынка. Цена одной облигации обычно колеблется в районе 1000 рублей, а доходность в первой половине 2020 года составляла 5,15—6,70% годовых в зависимости от срока погашения.

Если вы готовы к повышенному риску, можно купить корпоративные облигации надежных российских компаний. Например, Сбербанка, Роснефти, Татнефти, МТС и так далее. Доходность по таким облигациям в 2020 году находится в диапазоне от 4,5 до 12,27% в зависимости от срока погашения.

Более опытные инвесторы покупают на ИИС дивидендные акции надежных российских и американских компаний. Помимо дохода, который можно получить на разнице между ценой покупки и продажи, такие акции приносят регулярный дивидендный доход. Если добавить к этому налоговый вычет на взнос, получится отличная инвестиционная стратегия.

ИИС — хороший выбор для начала инвестиционного пути. Он позволяет повысить доходность портфеля, не прибегая к высокому риску. Опытные инвесторы могут воспользоваться другим преимуществом ИИС: не платить налог на доход.

Какую валюту можно вносить на ИИС

На индивидуальный инвестиционный счет можно внести только рубли. И это не прихоть брокеров, а норма российского права. С условием связано главное свойство и преимущество ИИС — право собственника на налоговый вычет.

Есть два типа таких льгот от государства:

    • Тип удержания A — удержание взносов. Из уплаченного подоходного налога с населения (НДФЛ) возвращается 13% от суммы, внесенной на счет (можно внести 1 миллион рублей, но только 400 тысяч учитываются для целей налогообложения), поэтому вычет не будет больше 52 тыс. Руб.
    • Тип удержания B — удержание дохода. Прибыль от инвестиционной деятельности на счете не облагается налогом на прибыль.

Если счет в рублях, то все понятно. Чтобы рассчитать, насколько снизится налог, берут сумму дохода от торговли или пополнения счета в рублях и рассчитывают процент удержания.

Россияне платят налоги в рублях. Таким образом, если остаток ИИС был в иностранной валюте, то необходимо было бы решить, по какому курсу конвертировать валюту в рубли. Это дополнительные сложности.

Можно ли вносить на ИИС что-то кроме рублей

В отличие от брокерского счета, на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) можно вносить только рубли, а максимальная сумма на календарный год составляет 1 миллион рублей. Но в то же время можно покупать валюту и активы, торгуемые на российских биржах — Московской (MOEX) и Санкт-Петербургской (Санкт-Петербург).

(Те. несмотря на то, что депозит может быть открыт и храниться только в рублях, владелец счета имеет право инвестировать в российские активы и иностранную валюту, например) :

  • акции американских компаний;
  • Еврооблигации;
  • ETF — пакет акций;
  • фьючерсы и другие.

Во время покупки и продажи происходит автоматическая конвертация на основе текущего брокерского курса (обычно примерно такого же, как официальный курс Центрального банка). Более того, несмотря на то, что ИИС не проводится в долларах, на него вполне можно покупать акции, облигации и другие иностранные активы. Здесь нет противоречия: можно покупать ценные бумаги иностранных компаний без валютного счета, потому что IIA позволяет инвестировать как в российские, так и в зарубежные активы.

Следовательно, нет причин сомневаться в возможности покупки иностранных акций на ИИС. Это вложение часто бывает прибыльным, потому что за последние 5-10 лет многие американские и европейские компании продемонстрировали стабильный рост и увеличение своей капитализации. Кроме того, даже если вам удастся заработать на инвестировании в зарубежные активы, а не в российские, вы все равно получите налоговый вычет (1 на ваш выбор):

  1. Тип А — 13% от суммы годового депозита (в рублях), но не более 52 000 рублей. в течение этого года. Этот вычет осуществляется за счет подоходного налога с физических лиц, удерживаемого за тот же период из вашего дохода — например, вашей заработной платы.
  2. Тип Б — освобождение от НДФЛ полученный доход. Например, если вы выиграли 100 000 руб. и выбрав именно этот вычет, вы сможете снять всю сумму (в противном случае вам придется заплатить 13 000 подоходных налогов).

Важно понимать, что оба вывода предоставляются, поскольку ИИС существует более 3 лет. Кроме того, если вы уже выбрали один из вычетов, вы можете изменить это решение только после закрытия счета, то есть уже при открытии нового.

В июле 2019 г. стало известно о намерении Центрального Банка запретить возможность вкладывать средства в акции, евробонды и другие ценные бумаги в иностранной валюте через ИИС. Пока эта инициатива не рассматривается в качестве законопроекта. Однако даже если ИИС попадет под ограничения, инвестиции в зарубежные активы можно будет продолжить на частных брокерских счетах.

Что делать с валютой на ИИС

С ИИС вы можете купить все, что предлагает ваш брокер:валюта: доллары, евро, фунты, йены, юань, лиры и т. д .;ценные бумаги российских компаний: акции и облигации;Еврооблигации отечественных компаний;акции иностранных компаний, котирующиеся на российских биржах.

Иностранные ценные бумаги и еврооблигации торгуются в долларах. Для их покупки необходима валюта на вашем инвестиционном счете. Вводите рубли в ИИС, покупайте доллары на бирже и покупайте на них активы.

Предупреждение! Инвестиции с ИИС возможны только на российской фондовой бирже. Это Московская и Петербургская биржи. Если на них торгуются иностранные ценные бумаги, вы можете их покупать.

Технически ИИС можно просто использовать как инструмент для хранения средств и инвестирования в валюту. Но здесь нужно учитывать колебания курсов валют, стоимость конвертации, комиссию за транзакцию. Не факт, что удержание налога его покроет.

Могу ли я отказаться?

С ИИС можно купить только рубли. Это означает, что купленные доллары или иностранные ценные бумаги должны быть проданы до закрытия счета. Полученные рубли переводятся в ИИС и уже списаны.

Предупреждение! Только часть имущества не может быть продана или изъята в силу закона. Все ценные бумаги и валюты торгуются до закрытия.

Как продать?

Валюта, ранее купленная для торговых операций и полученная после продажи иностранных ценных бумаг, не может быть изъята из ИИС. Его надо продать, а рубли добавить на счет.

Эти операции осуществляются через российские фондовые биржи с их брокером. Операция аналогична покупке валюты.

Невозможно внести вашу валюту непосредственно в ИИС . Это запрещено законом. Но если вам нужны доллары, евро или другая валюта специально для инвестиционной деятельности, то их вполне можно купить для обмена на рубли, ранее внесенные на ваш счет. Вы не можете снять валюту с инвестиционного счета только после конвертации в рубли.

На ИИС деньги заморожены на 3 года?

Не совсем.

Во-первых, вы можете начать пополнять ИИС только на 2-й или даже 3-й год жизни счета. В итоге деньгам будет необходимо отлежаться буквально годик-другой.

Во-вторых. Снять деньги с ИИС, при необходимости можно в любой момент. Просто закрывайте ИИС (пусть и раньше срока) и выводите средства. Правда вы потеряете право на налоговые льготы. Если вы получали вычеты за прошлые года, то их придется вернуть. Со всеми штрафами и неустойкой.

Главное, никто ваши средства насильно удерживать на ИИС не будет.

Есть еще третий вариант.

Возможен вывод части средств с ИИС – БЕЗ ПОТЕРИ НАЛОГОВОЙ ЛЬГОТЫ. В виде дивидендного или купонного дохода.

Брокер по умолчанию перечисляет дивиденды (купоны) на тот же счет, где куплены эти бумаги. В нашем случае на ИИС. Но можно дать поручение брокеру, всю поступающую прибыль зачислять на отдельный счет (брокерский или банковский).

Не у всех брокеров есть такая услуга. Поэтому в идеале перед открытием ИИС выбирайте брокера с такой функцией.

Как следствие этой возможности, есть несколько схем вывода денег с ИИС, гораздо большими объемами, чем размер дивидендов. Буквально за год можно легко вывести с ИИС половину капитала. Вполне законно.

Лучшее время для пополнения ИИС

Идеальный вариант вносить деньги на счет – конец года.

Пополнили ИИС в 20-х числа декабря. В начале январе можно подавать декларацию для получения вычета. Весной (апрель-май) деньги будут уже у вас.

Декларацию на получение налогового вычета можно подавать только по окончанию года

Ограничение времени на получения вычета

С типом вычета можно сразу не определяться. И сделать свой выбор перед закрытием ИИС.

Но … если вы планируете получать возврат 13%, нужно помнить о сроках получения налоговых льгот. Воспользоваться правом на вычет можно только за 3 последние года.

Пример.

Вы открыли ИИС в 2015 году. Каждый год вносили на счет деньги. И в 2020 году решили получить вычет в виде возврата 13% от суммы внесенных средств.

Вы имеете право получить вычет только за 3 последних года: за 2019, 2018 и 2017 гг.

2015 и 2016 – увы “сгорели” за сроком давности.

Второй важный момент. Затягивание с получением вычета, негативно влияет на финансовый результат. Деньги могли бы работать и приносить прибыль.

Представьте, что вам предлагают открыть банковский вклад на 3 года. С нулевой ставкой доходности. Вы бы стали вкладывать деньги? Наверное нет? Абсолютно никакой выгоды.

Здесь тоже самое. Ваши (хотя еще и неполученные) деньги просто лежат у государства (под нулевой процент доходности).

Вычет на дивиденды не предоставляется

При выборе типа вычета на ИИС, многие могут выбрать ИИС второго типа. С освобождением от налога на прибыль.

Но здесь есть небольшой негативный момент.

На ИИС второго типа освобождается от налога только прибыль, полученная от продажи активов.

Пример. Купили акции по 200 продали по 300. Получили прибыль – 100 рублей. С нее (100 рублей) по идее должен быть удержан налог в 13%. Но с учетом налоговой льготы, вы имеет право налог не платить.

А вот прибыль от дивидендов, входит в исключения. Налог с них удерживается полностью. И никакими льготами его нельзя будет аннулировать. Получил дивидендов на 100 рублей. По факту (за минусом налогов) зачислили на счет всего 87 рубликов.

Хочу получать больше вычетов

Как получить больше вычета, при одинаковом пополнении счета? Легко.

Получил дивиденды на отдельный счет. И завел их обратно на ИИС.

Для государства – это будут новые деньги. И на них можно получить дополнительный налоговый вычет.

Пример.

Завели на ИИС 100 тысяч рублей. Вы имеете право на вычет в 13% или 13 тысяч рублей.

В течении года вам на отдельную карту с ИИС поступило 10 000 рублей в виде дивидендов. Вносите эти деньги обратно на инвест. счет и получаете право на дополнительный вычет – 1 300 рублей.

Подобную схему можно повторять ежегодно. По мере роста капитала на счете – выгода будет с каждым годом увеличиваться. И возможно, через несколько лет, вам даже не придется пополнять ИИС собственными деньгами. Всю необходимую сумму будут покрывать дивиденды и купоны.

При закрытии ИИС продавать бумаги не обязательно

Как происходит закрытие ИИС?

Вы пишите заявление брокеру о желании закрыть счет. В бланке указываете куда вам перевести деньги. На обычный брокерский или банковский счет.

Соответственно, предварительно нужно продать все активы. Вывести в кэш.

В этом варианте мы имеем главный минус – налог на прибыль. Если будете продавать сильно выросшие в цене активы, много потеряете на налогах.

В этом случае, можно не продавать некоторые ценные бумаги. А дать поручение брокеру вывести их на отдельный брокерский счет.

Пример. На ИИС куплены акции (допустим Сбербанка) на 200 000 рублей. К моменту закрытии ИИС, их стоимость выросла до 350 тысяч. Вы планируете продолжать держать акции и дальше.

Вариант 1. Продаем Сбербанк на ИИС. Выводим деньги на обычный брокерский счет. И выкупаем обратно. Правда к вам придет немного урезанная сумма. На 19,5 тысяч меньше (будет удержано 13% с прибыли в 150 тысяч).

Вариант 2. Даем поручение брокеру при закрытии ИИС перевести акции Сбербанка на отдельный счет. Налог в этом случае взиматься не будет. Возможно потеряете на комиссии за перевод несколько сотен рублей (у брокеров эта услуга может быть платной).

Но в любом случае, потерять несколько сотен лучше, чем десятки тысяч.

Сколько ИИС можно открыть в течении жизни

Одновременно у одного человека может быть открыт только один ИИС. После его закрытия, никто не запрещает заводить новый счет.

У владельца всегда есть выбор. Держать один ИИС долгие годы. Или каждые 3 года закрывать-открывать новые счета.

Стоит ли закрывать ИИС через 3 года

Если отбросить вариант, что вам срочно понадобились деньги. И вы намерены дальше продолжать инвестировать, то какая главная причина закрывать ИИС?

Накопленные деньги с первого закрытого счета, можно будет использовать в следующем. И получать новые вычеты.

Конечно при условии, что вы не имеет финансовой возможности вносить максимально возможную сумму ежегодно.

Пример. Вы каждый год вносили на ИИС по 100 тысяч рублей. В течении 3-х лет. И получаете ежегодно вычет – 13 тысяч.

При закрытии первого ИИС, у вас на руках образовалась сумма в 400 тысяч. Вы можете открыть второй ИИС, внести эти деньги. И получить налоговый вычет уже не 13 тысяч, а 52 000.

Источники

  • https://investments101.ru/articles/2020-07-02/kak-investory-zarabatyvayut-na-iis
  • https://dataworld.info/iis-individualnyj-investicionnyj-schet-vychet-nalog.php
  • https://zen.yandex.ru/media/id/5a1e2ff13dceb77d7d557981/iis-13-laifhakov-kotorye-vy-obiazany-znat-5e0470dc98fe7900af55bae7
  • https://mobinvest.ru/na-iis-pokupat-valyutu-inostrannye-aktsii/
  • https://vse-dengy.ru/upravlenie-finansami/aktsii/iis-kuda-vlozhit-dengi.html
  • https://vc.ru/finance/103561-chetyre-sposoba-zarabatyvat-na-iis-dlya-novichkov-i-opytnyh-investorov
  • https://intellectis.ru/iis/dostupny-li-spekulyatsii-na-iis/
  • https://bigkitty.ru/valuta-iis/

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая консультация в Москве, статьи по праву и судам
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: