Как исключить денежные средства из конкурсной массы в процедуре банкротства?

Содержание
  1. Что такое конкурсная масса должника?
  2. Что входит в конкурсную массу
  3. Что можно потерять при банкротстве
  4. Состав конкурсной массы
  5. Можно ли сохранить единственное жилье
  6. Общие обязательства супругов
  7. Порядок формирования
  8. Какие денежные средства должника финансовый управляющий не вправе удерживать?
  9. Имущество должника, учитывающееся отдельно
  10. При каких условиях можно потерять все имущество
  11. В процедуре реализации имущества.
  12. Конкурсная масса физического лица
  13. Что делать, если финансовый управляющий не выдает прожиточный минимум?
  14. Ходатайство об исключении имущества из конкурсной массы
  15. Как должник получает деньги в процедуре банкротства?
  16. Имущество не включаемое в конкурсную массу
  17. Банкротство во время пандемии
  18. Особенности процедуры
  19. Какие денежные средства можно дополнительно исключить через суд?
  20. В каких случаях суд может отказать?
  21. Как банкроту сохранить квартиру
  22. Что делать если управляющий отстранен или освобожден?
  23. Привлечение специалистов для учета имущества
  24. Кто и как формирует конкурсную массу?
  25. Раздел имущества супругов
  26. Оценка и торги

Что такое конкурсная масса должника?

Конкурсную массу можно рассматривать в нескольких ключевых аспектах. Под ней понимается:

  1. Вся собственность и активы должника, принадлежащие ему на момент инициации процедуры банкротства, а также которые были куплены или приобретены в рамках иных сделок на этапах наблюдения, финоздоровления или внешнего управления. В ее состав попадает все имущество должника, на которое допускается наложение взыскания и не подлежащее исключению по нормам законодательства. В задачи управляющего на подготовительном и реабилитационных этапах процедуры банкротства входит обеспечение ее сохранности. Тогда как при конкурсном производстве конкурсный управляющий должен аккумулировать ее, провести инвентаризацию и оценку.
  2. Совокупность вещественных, имущественных прав должника и его обязательств. Обязательства банкрота попадают в состав конкурсной массы, когда компания продается как целостный имущественный комплекс. Если же торги проводятся по частям, то на них реализуются только активы и собственность.
  3. Особый правовой режим функционирования предприятия, который вводится с началом ее формирования и распределения. Он действует вплоть до финального распределения между кредиторами денежных средств, полученных на торгах, ликвидации компании и ее исключении из числа субъектов экономической деятельности.
  4. Совокупность имущества и имущественных прав должника, любые материальные/нематериальные ценности, которые трансформируются в ходе торгов в денежные средства. Хотя не всегда такое преобразование требуется. Так, в конкурсную массу включаются активы в виде денег: остатки на счетах юрлица-должника, дебиторская задолженность его партнеров и контрагентов и пр. Нередко возникает ситуация, что имущество не удается реализовать в ходе проведенных торгов (так называемые неликвидные и низколиквидные активы). Такая собственность может быть передана кредиторам как есть в имущественной форме в счет погашения задолженности или же передана собственникам бизнеса при отказе принять ее.

Что входит в конкурсную массу

  1. Доходы: заработная плата, пенсия, проценты от вкладов, прибыль от ИП или самозанятости.

  2. Квартиры, дома, комнаты.

  3. Нежилые объекты: гаражи, склады, место на парковке, офисы, земельные участки.

  4. Предметы роскоши — антиквариат, коллекции и другие ценности.

  5. Транспортные средства — автомобили, спецтехника и так далее.

  6. Объекты в совместной и долевой собственности. Например, вы с супругой владеете земельным участком, который приобрели в период брака — землю включат в конкурсную массу. Включение состоится, даже если банкротится муж, а имущество зарегистрировано на жену. То же самое с долевой собственностью. Имущество продадут, совладельцам выплатят их долю выручки, а вашу долю отправят для расчетов с кредиторами.

  7. Ценные бумаги, акции, доли в ООО.

  8. Дебиторская задолженность. Если вам кто-то должен, к примеру, по долговой расписке, то финансовый управляющий взыщет этот долг и включит в конкурсную массу.

  9. Другие ценности. Например: оборудование ИП, торговая марка, движимые объекты (лодки, мопеды, квадроциклы), криптовалюта.

Сюда включается все, чем владеет человек, в том числе — имущество, которое зарегистрировано за границей.

Дополнительно в КМ включается имущество по оспоренным сделкам. Финансовый управляющий будет оспаривать подозрительные сделки должника. Если вы продали автомобиль с рыночной стоимостью в 2 млн. рублей по цене 300 000 рублей своему брату, управляющий заинтересуется этой сделкой и потребует ее расторгнуть. Далее осуществляется возврат имущества в конкурсную массу, и оно продается в торгах.

Что можно потерять при банкротстве

Банкротство — единственный законный способ освобождения от долгов, а самый верный способ сохранить имущество должника — избежать банкротства. Все недвижимое имущество должника включается в конкурсную массу и подлежит реализации с торгов.

Законом оговорено, что в случае банкротства можно потерять денежные средства и активы должника, мебель и бытовую технику дороже 10 тыс. руб., предметы роскоши, дорогостоящую одежду, автомобиль, недвижимое имущество и права требования на него (договор долевого участия), землю, гараж, дачу и т. д. При этом в случае банкротства не могут изъять личные вещи, игрушки, детскую одежду, предметы быта, инструменты для заработка и другое подобное имущество.

Состав конкурсной массы

Состав конкурсной массы включает в себя следующие виды активов и имущества, которое принадлежит юридическому лицу:

  1. Основные и оборотные средства предприятия. Чем отличаются эти два понятия? Если речь идет об активах, которые используются более года, то это основные средства.
    В качестве примеров можно привести производственные линии, оборудование, недвижимость, коммунальные сети и инфраструктура, транспорт и прочие активы. Под оборотными средствами понимаются те, которые непосредственно используются в процессе производства/оказания услуг: сырье и материалы, расходники, инструменты и пр.
  2. Остатки на банковских счетах предприятия – речь идет только о собственных средствах компании, не включает открытую кредитную линию или предоставленный овердрафт.
  3. Активы, не имеющие материального воплощения (так называемые нематериальные) – включают в свой состав бренды/товарные знаки, патенты на производственную продукцию, программное обеспечение и иные объекты интеллектуальной собственности, права на которую оформлены должным образом.
  4. Дебиторская задолженность – это те долги, которые накоплены перед юрлицом-банкротом у его покупателей, поставщиков и партнеров. Управляющий должен уделить немало усилий для взыскания дебиторской задолженности. Иногда неожиданное взыскание долга, который считался безнадежным, способно коренным образом изменить ход процедуры банкротства и даже привести к полному погашению обязательств перед кредиторами и прекращению процесса.
  5. Целевое финансирование в рамках различных программ поддержки бизнеса. Т.е. это те средства, права на которые были подтверждены должником, но из бюджета в силу разнообразных причин они не поступили.
  6. Дивиденды — доходы от участия в других юрлицах в виде долей в уставном капитале или акций.
  7. Прочие активы.

Можно ли сохранить единственное жилье

Исключением из имущества, внесенного в конкурсную массу, является единственное жилье. Этот имущественный иммунитет неоднократно подтверждался Конституционным судом России.

Единственным жильем признается дом, квартира или помещение, где зарегистрирован и живет должник с семьей, если в собственности нет других объектов жилой недвижимости. При наличии двух или несколько жилых объектов в собственности должника суд учитывает интересы должника и членов его семьи при определении имущества для реализации. В собственности должника после банкротства должна остаться недвижимость, пригодная для круглогодичного проживания, площади которой должно хватать на каждого члена семьи.

Общие обязательства супругов

Пункт 6 уточняет порядок погашения требований кредиторов по личным обязательствам должника и общим обязательствам супругов. Предложено разъяснение о том, что суд может признать обязательство общим по ходатайству кредитора, тогда к участию в обособленном споре привлекается супруг должника, который обладает правами ответчика.

Также отмечено, что произведенное без согласия кредитора распределение общих долгов между супругами в соответствии с п. 3 ст. 39 СК РФ не изменяет их солидарную обязанность перед таким кредитором по погашению общей задолженности. В случае нарушения такой обязанности кредитор вправе потребовать исполнения обязательства без учета произошедшего распределения общих долгов. Супруг, исполнивший солидарную обязанность в размере, превышающем его долю, определенную в соответствии с условиями распределения общих долгов, имеет право регрессного требования к другому супругу в пределах исполненного за вычетом доли, падающей на него самого (подп. 1 п. 2 ст. 325 ГК РФ).

При этом, как отмечено в п. 7 постановления, супруг (бывший супруг) должника вправе требовать в судебном порядке раздела общего имущества до его продажи в процедуре банкротства, если указанная реализация не учитывает его интересы, а также и его иждивенцев, в том числе несовершеннолетних детей. Согласно окончательной редакции пункта к участию в таком деле привлекается финансовый управляющий. Подлежащее разделу общее имущество супругов не может быть реализовано в рамках банкротных процедур до разрешения указанного спора судом. Обращение взыскания на имущество, принадлежащее на праве общей собственности гражданину-должнику и иным лицам, не являющимся супругом (бывшим супругом) должника, в процедурах банкротства производится без учета особенностей, установленных п. 7 ст. 213.26 Закона о банкротстве.

Это обеспечивает учет прав и законных интересов кредиторов, достижение баланса между правами супруга должника-банкрота, их несовершеннолетних детей, а также кредиторов. Также это препятствует реализации часто имеющего место сговора между супругами с целью достижения их общей цели: избежания обращения взыскания на совместно нажитое имущество через механизм применения п. 2 ст. 39 СК РФ. Достижение указанной ясности, по мнению эксперта, очень важно, поскольку судебный и внесудебные разделы имущества, а также брачные договоры повсеместно используются недобросовестными банкротами с целью «спрятать» имущество от взыскания.

Одно из важнейших преимуществ ведения банкротного дела в едином арбитражном процессе – оптимальность: один процесс для решения всех взаимосвязанных вопросов. Сейчас трудно представить, чтобы в разных самостоятельных делах рассматривались, например, требования кредиторов. Такой подход неоптимален, поскольку разные судьи (а тем более – судьи разных судов) не знают, что происходит в других связанных делах. А отсюда – противоречивые судебные акты. Кроме того, суд общей юрисдикции может рассматривать дело с учетом сроков гражданского процесса, не будучи связанным сроками рассмотрения дела о банкротстве, сдерживая и задерживая движение основного дела.

Порядок формирования

За процесс формирования конкурсной массы отвечает назначенный судом арбитражный управляющий. В процессе ее формирования необходимо пройти ряд последовательных этапов.

  1. Опись/инвентаризация имущества должника-юрлица. Даная процедура осуществляется на основании анализа бухгалтерской и отчетной документации должника. Именно на этом этапе формирования конкурсной массы должны быть указаны ссылки на документы, подтверждающие права собственности юрлица. Все необходимые сведения управляющему обязаны передать руководители предприятия в течение 3 дней после поступления соответствующего запроса. Иногда к данному этапу он привлекает сторонних бухгалтеров и аудиторов.
  2. Принятие мер для розыска/возврата собственности, которая незаконно находится у третьих лиц.
    Процедура формирования конкурсной массы простая только на бумаге. По факту управляющему приходится приложить немало усилий, чтобы найти фактическое местоположение собственности, которая фактически принадлежит банкроту. Нередко он встречает сопротивление со стороны руководства в этом процессе.
  3. Выделение из общей массы залоговой собственности. Имущество, которое является предметом залога (обычно это недвижимости и транспортные средства), подлежит отдельной описи и оценке. Дело в том, что средства, вырученные от продажи такой собственности идут на удовлетворение обязательств перед залоговыми кредиторами.
  4. Корректировка конкурсной массы: исключение из ее состава имущества, которое было изъято госорганами, имущественных личностных прав должника и прочих видов собственности, которые подлежат исключению по нормам ФЗ о несостоятельности.
  5. Анализ сделок должника по выводу активов, заключенных юрлицом непосредственно перед банкротством и существенно ухудшивших его имущественный статус. Некоторые из таких соглашений, которые были заключены с взаимозависимыми лицами и фирмами-однодневками могут быть оспорены, а отчужденное по ним имущество возвращено в собственность предприятия.
  6. После составления окончательного акта описи имущества юридического лица управляющий переходит к его оценке. По новым правилам он не должен обращаться к независимым оценщикам, а может проводить эту процедуру самостоятельно, основываясь на сведениях бухгалтерской отчетности. При несогласии участников процесса с результатами оценки они вправе ее обжаловать и заказать независимую экспертизу. Занижение стоимости не в интересах самого управляющего, так как ему полагается бонусное вознаграждение в зависимости от величины удовлетворенных кредиторских требований.

После окончания этапа формирования конкурсной массы управляющий может приступить к организации торгов. Сегодня все торги проводятся в электронном виде в открытом формате. Принять участие в них вправе любой желающий, который пройдет процедуру регистрации в установленные сроки и успеет оформит электронную подпись.

Конкурсная масса в конечном итоге направляется на погашение текущих платежей и обязательств перед кредиторами.

Какие денежные средства должника финансовый управляющий не вправе удерживать?

Согласно Федерального закона «Об исполнительном производстве» запрещено обращать взыскание на следующие виды дохода и имущества:

  • Деньги, которые должник получает в качестве компенсации вреда здоровью.
  • Полученные при возмещении вреда, причиненного смертью кормильца.
  • На денежные средства, которые компенсируют увечья, полученные в результате выполнения служебных обязанностей (для сотрудников силовых структур) или членам их семей в случае гибели такого сотрудника.
  • Выплаты из Федерального и местного бюджетов в связи с нетрудоспособностью родственника на нужды инвалида или другого иждивенца.
  • Денежные доходы, получаемые в связи с алиментными обязательствами на содержание общего ребенка.
  • Компенсации, согласно трудового законодательства.
  • Компенсация проезда к месту лечения и обратно, при наличии такой возможности в Федеральном законе.
  • Пособие на погребение.
  • Пособие лицам, пострадавшим от техногенных катастроф.

Согласно нормативам основного закона, регулирующего признание должника – физического лица финансово несостоятельным (банкротом), на период действия оздоровительных процедур по восстановлению платежеспособности (реструктуризация долга и реализация имущества) все счета гражданина подлежат заморозке. Распоряжение ими осуществляется на основании письменного распоряжения финансового управляющего.

Формируется конкурсная масса, куда входит следующий капитал:

  • Недвижимость, которая не подпадает под понятие «единственное жилье» (включает дополнительные квартиры, гаражи, земельные участки, дачи, иные постройки).
  • Денежные средства на текущих счетах должника.
  • Транспортные средства, зарегистрированные на гражданине (автомобили, мотоциклы, строительная и иная техника).
  • Ценные бумаги и активы в бизнесе.
  • Ювелирные изделия.
  • Драгоценные металлы.
  • Предметы роскоши.
  • Дорогие предметы мебели.
  • Предметы роскоши.
  • Бытовая техника.

Особенность формирования конкурсной массы состоит в том, что все предметы, включенные в него должны быть оценены выше 50 тысяч рублей. Также, проверяются сделки, совершенные должником в период до трех лет до момента подачи заявления о банкротстве.

После введения процедуры реализации, должник получает содержание из этих средств от финансового управляющего. Это содержание составляет размер прожиточного минимума на самого гражданина и проживающих с ним совместно иждивенцев. Прожиточный минимум устанавливается конкретно для каждого региона местными нормативными актами. То есть это сумма, равная прожиточному минимуму работающего человека, прожиточный минимум ребенка и пенсионера, если гражданин содержит на иждивении родителя.

Имущество должника, учитывающееся отдельно

В п. 2 абз. 2 приведено имущество, которое следует учитывать отдельно. Это та собственность должника, которая является предметом залога, например, в рамках ипотечного кредита, автокредита или кредита на развитие бизнеса под залог оборудования или товарных запасов.

Необходимость раздельного учета обусловлена тем, что залогодержатель в деле о банкротстве обладает привилегированным статусом. Он вправе рассчитывать на погашении обязательств перед ним за счет продажи предмета залога в преимущественном порядке.

В п. 11 Постановления Пленума ВАС от 2009 года №58 указано, что полученная оценка заложенного имущества подлежит отдельному учету и учитывается при определении начальной цены залога по абз. 2 п. 4 ст. 138 127-ФЗ. Так как залоговое имущество реализуется под контролем суда, который рассматривает дело о банкротстве, то для получения максимальной выручки начальная цена предмета залога указывается судом при определении условий продажи заложенного имущества.

Также в ст. 131 указано, что имущество, составляющее ипотечное покрытие должника, который осуществлял эмиссию облигаций с ипотечным покрытием, подлежит исключению из конкурсной массы. А требования кредиторов-владельцев облигаций погашаются не на основе 127-ФЗ, а по ФЗ 151-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах».

Требования кредиторов-владельцев облигаций с ипотечным покрытием не включаются в общий реестр и прописываются отдельно (такой реестр составляется с учетом ч. 5 ст. 16.1 151-ФЗ). Владельцы таких облигаций с ипотечным покрытием могут рассчитывать на погашение требований только в пределах суммы, недополученной при реализации ипотечного покрытия.

При каких условиях можно потерять все имущество

Однако единственное жилье, приобретенное с помощью ипотеки, которая не погашена на момент процедуры банкротства, включается в конкурсную массу и подлежит реализации независимо от того, кто там проживает. При этом в случае реализации квартиры остальным членам его семьи будут выплачены денежные средства за их доли в квартире.

Также, по мнению Конституционного суда России (Постановление от 14.05.2012 № 11-П), установленный законодателем запрет обращения взыскания на единственное пригодное для проживания гражданина помещение должен иметь свои пределы. А именно: в случае, когда соответствующий объект недвижимости по своим характеристикам явно превышает уровень, достаточный для обеспечения разумной потребности гражданина-должника и членов его семьи в жилище, возможно обращение взыскания на такое жилище. Это необходимо для соблюдения баланса интересов взыскателя и гражданина-должника

В процедуре реализации имущества.

Здесь все гораздо сложнее, так как ст. 213.25 закона о банкротстве говорит только о сумме, которая установлена законодательством РФ.

Из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным .

Определение об исключении имущества гражданина из конкурсной массы или об отказе в таком исключении может быть обжаловано.

говорит только о прожиточном минимуме, как и ст. 446 ГПК РФ.

По общему правилу, в конкурсную массу гражданина включается все его имущество, имеющееся на день принятия арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом и введении процедуры реализации имущества, а также имущество, выявленное или приобретенное после принятия указанного решения (пункт 1 статьи 213.25 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в том числе заработная плата и иные доходы должника.

В конкурсную массу не включаются получаемые должником выплаты, предназначенные для содержания иных лиц (например, алименты на несовершеннолетних детей; страховая пенсия по случаю потери кормильца, назначенная ребенку; пособие на ребенка; социальные пенсии, пособия и меры социальной поддержки, установленные для детей-инвалидов, и т.п.).

Из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством, в том числе деньги в размере установленной величины прожиточного минимума, приходящейся на самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении (абзац первый пункта 3 статьи 213.25 Закона о банкротстве, статья 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Вопросы об исключении из конкурсной массы указанного имущества (в том числе денежных средств), о невключении в конкурсную массу названных выплат решаются финансовым управляющим самостоятельно во внесудебном порядке. В частности, реализуя соответствующие полномочия, финансовый управляющий вправе направить лицам, производящим денежные выплаты должнику (например, работодателю), уведомление с указанием сумм, которые должник может получать лично, а также периода, в течение которого данное уведомление действует.

При наличии разногласий между финансовым управляющим, должником и лицами, участвующими в деле о банкротстве, относительно указанных имущества, выплат и (или) их размера любое из названных лиц вправе обратиться в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве, с заявлением о разрешении возникших разногласий. По результатам рассмотрения соответствующих разногласий суд выносит определение (пункт 1 статьи 60, абзац второй пункта 3 статьи 213.25 Закона о банкротстве).

Также в практике я встречал моменты, когда помимо прожиточного минимума, гражданину суд выделял деньги на лечение или покупку лекарства. Но данные выплаты приходится буквально выдирать через судебные процедуры, обращаясь в суд с соответствующим заявлением на основании ст.60 и ст. 213.25 закона о банкротстве.

Прожиточный минимум при нестабильном доходе.

Если должник один месяц получает доход (зарплата, пенсия, подработка и т.д.) в 5 000 руб, а другой месяц 40 000 руб., то при банкротстве он будет получать деньги в месяц только в рамках прожиточного минимума. Т.е. при минимуме 15 000 руб., в первый месяц должник получит 5 000 руб, а в другой 15 000 руб. Разница за первый месяц должником не получается. Она остается в конкурсной массе. К сожалению это также следует из сложившейся практики.

Конкурсная масса физического лица

Конкурсная масса физического лица формируется на этапе реализации имущества, когда рассрочка по его долговым обязательствам не может быть утверждена ввиду недостаточности доходов или же физическое лицо не выполнило условия графика реструктуризации. Это финальная стадия признания несостоятельности гражданина.

В конкурсную массу в данном случае включаются денежные средства должника; деньги, врученные от реализации собственности и неликвидное имущество. Т.е это вся собственность физического лица. Тогда как юрлица не рискуют имуществом его учредителей, только собственностью фирмы. Они могут быть привлечены к ответственности в исключительных случаях, если будет доказан факт преднамеренного или фиктивного банкротства.

Процедура формирования конкурсной массы гражданина ничем не отличается от той, которая действует по отношению к предприятию. Она также включает этапы описи, оценки и реализации имущества. Управляющий также может оспорить сомнительные сделки, заключенные физическим лицом за предшествующие банкротству три года. Это безвозмездные сделки (дарственные) и договора купли-продажи, заключенные с родственниками.

В качестве первоисточника о принадлежащей физическому лицу собственности выступает документация, представленная самим должником. Подлежащим взысканию имуществом может выступать недвижимость (квартиры и дачи, земельные участки), акции, дорогостоящая техника, предметы роскоши, драгоценности, банковские депозиты, машины и другой транспорт и пр.

За некоторую собственность должник может быть спокоен, она не подлежит взысканию. Это единственное жилье (кроме того, которое находится в залоге по ипотечному кредиту), предметы интерьера; участок, на котором стоит дом; личные вещи должника (одежда и пр.), продукты питания, деньги в размере МРОТ, инструменты для работы, скот и семена, топливо и пр.

Арбитраж также может исключить имущество, от продажи которого не получится существенно удовлетворить кредиторские требования. Это, в частности, неликвидная собственность и та, которая стоит менее 10 тыс.р.

Что делать, если финансовый управляющий не выдает прожиточный минимум?

Это второй по популярности вопрос. Действительно возникает такой вопрос очень часто. Так как при заключении договора с юристами, многие должники данный момент не оговаривают в договоре не прописывают.

Это связано с тем, что юридические фирмы работают с одним, максимум двумя, управляющим и в определенный момент у них становится очень много дел и они просто не успевают бегать по банкам, чтобы снять со счета деньги и перевести их должнику.

Если управляющий все же деньги не выдает, то есть два способа решения данной проблемы.

  • при заключении договора с юристами или при договоренности напрямую с финансовым управляющим, получать от финансового управляющего письмо – распоряжение с открытой датой, в котором будет указано разрешение на получение должником ежемесячно и самостоятельно денег со счета в размере прожиточного минимума. Данный способ сейчас набирает особую популярность. Банки деньги охотно выдают, а управляющие дают такие разрешения. Так как плюсы очевидны. Должник с деньгами и занимается всеми процедурными вопросами с банком сам, а управляющий занимается делом, не тратя время на банки и выдачу денег должнику.
  • финансовый управляющий или его помощник выдает деньги сам. Именно в данном способе возникают проблемы с задержками. Часто управляющие объясняют это болезнями, загрузкой, последнее время коронавирусом и т.д.

Ходатайство об исключении имущества из конкурсной массы

Для исключения имущества из конкурсной массы должник должен подать ходатайство в арбитражный суд, которое включает следующие аспекты:

  1. В шапке ходатайства должны содержаться: наименование суда, ФИО истца/наименование компании-банкрота и его контакты, реквизиты дела о признании несостоятельности.
  2. Основная часть содержит указание на дату проведения инвентаризации и описи, номер документа; перечень имущества, подлежащего исключению и его отличительные характеристики и основания для исключения со ссылкой на Гражданский кодекс, конституцию или законодательство о банкротстве.
  3. Резолютивная часть содержит непосредственно просьбу должника исключить имущество из конкурсной массы.

Как должник получает деньги в процедуре банкротства?

Контроль за финансовыми активами проходящего банкротство лица со стороны финансового управляющего очень строгий.

Данное требование продиктовано положениями пункта 9 статьи 213.25 Федерального закона «О несостоятельности». Даже возврат долга банкроту, если он в коком-то правоотношении выступает кредитором, производится напрямую финансовому управляющему и поступает в конкурсную массу.

Должник получает установленное законом содержание каждый месяц напрямую от финансового управляющего, за исключением случаев открытия специального счета должника в кредитной организации. Активность специального счета ограничена общей суммой в 50 тысяч рублей в месяц. Для увеличения объемов проводимых по счету операций, требуется получить разрешение Арбитражного суда, рассматривающего дело. Заявление об этом должно быть мотивированным и обоснованным.

Имущество не включаемое в конкурсную массу

Некоторая собственность юридических лиц подлежит исключению из состава конкурсной массы. В частности, это то имущество, которое было изъято в пользу государства. Если на управляющий обнаружит на балансе предприятия государственную и муниципальную собственность, то он обязан уведомить ее владельцев.Если управляющий был вынужден производить расходы для обеспечения сохранности и содержания госсобственности (например, оплачивать коммунальные услуги), то он может взыскать свои убытки с государства.

Ситуация фактического отсутствия собственности предприятия наблюдалась в МУПах и ФГУПах. Сегодня такая форма предприятий встречается редко.

Исключается из конкурсной массы и имущество 3-их лиц, которое по каким-либо причинам находится у должника без правовых оснований.

Например, то, которое было на ответственном хранении у юридического лица. Это могут быть также объекты культурного наследия и иные социально-значимые объекты. В качестве примеров можно указать детские сады и больницы для сотрудников предприятия и его детей, которые находились на его балансе; школы, спортивные залы; здания, признанные объектами культурного наследия.

Также не может распространяться взыскание на имущество, которым должник пользуется на правах аренды. Ведь предприятие не является его фактическим собственником.

В число объектов, подлежащих исключению, можно отнести жилфонд и коммунальную инфраструктуру, которыми пользуются рядовые граждане.

Также не попадают сюда имущественные личностные права сотрудников должника. Фактически их нельзя продать, так как они оформляются на конкретное лицо. Например, компания занималась высотными работами и допуски на работу на высоте на ее сотрудников не могут быть включены в конкурсную массу.

Банкротство во время пандемии

Во время пандемии коронавирусной инфекции правительство ввело мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов в отношении отдельных должников. Однако это постановление не распространяется на физических лиц.

Особенности процедуры

Конкурсная масса имеет следующие особенности:

  1. Должник лишен прав на распоряжение ей, он не может продать ее или передать другому лицу, все эти полномочия переходят управляющему.
  2. Она состоит из собственности, принадлежащей должнику на момент его объявления банкротом, или же выявленной управляющим после инициации данного процесса.
  3. Она может и должна трансформироваться из имущественной в денежную форму для погашения кредиторских требований.
  4. Она может видоизменяться как в большую, так и меньшую сторону за счет оспаривания сделок управляющим или исключения части имущества из ее состава.

Какие денежные средства можно дополнительно исключить через суд?

В зависимости от обстоятельств, которые требуют финансового обеспечения, возможно дополнительное исключение из конкурсной массы. Например, если должник проживает в съемной квартире, ему нужны средства на выплату арендной платы. Кроме того, поднимается вопрос о покрытии расходов на оплату коммунальных платежей.

Отдельно фиксируются расходы на медицинское обслуживание и приобретение лекарственных препаратов. Все указанные траты должны подтверждаться документами. К ним стоит отнести:

  • Договор аренды жилого помещения.
  • Счета на оплату получаемых коммунальных услуг.
  • Медицинские справки о наличии у должника определенных патологических состояний, требующих приема дорогостоящих лекарственных средств.
  • Документы, подтверждающие необходимость выполнения дорогостоящих медицинских манипуляций.

В случае, если финансовый управляющий отказывается исключать средства из конкурсной массы придется писать заявление об оспаривании действия в Арбитражный суд, который рассматривает дело о банкротстве.

В каких случаях суд может отказать?

Каждое подобное ходатайство рассматривается судом в индивидуальном порядке. Исходя из анализа судебной практики Арбитражных судов можно сделать вывод, что отказы по таким заявлениям процессуальная редкость. Закон предполагает, что должник на основании гарантируемых Конституцией прав может сохранить имущество для обеспечения реальной возможности удовлетворения повседневных бытовых потребностей для отдыха, лечения, гигиены, питания.

Причин отказа нормативный документ не содержит. Однако, все заинтересованные стороны должны высказать свою мотивированную правовую позицию по данному вопросу. В большинстве случаев эту позицию предсказать не сложно. Заявитель будет поддерживать. Кредиторы протестовать. На основании их позиций суд вынесет определение о дополнительном исключении из конкурсной массы. Данное определение возможно обжаловать в установленном Законом порядке в течение месяца со дня его вынесения.

Отказ же, часто связан с явным подлогом документов и подтасовкой фактов. А также несоблюдение требований в отношении предоставленных справок и документов. Если, например, вместо установленных форм министерством здравоохранения будут предоставлены документы без печати, подписи лечащего врача, то такие документы не будут рассмотрены в качестве доказательной базы. В результате суд правомочно откажет заявителю до момента устранения выявленных нарушений.

Как банкроту сохранить квартиру

  1. Должник до процедуры банкротства может продать квартиру знакомому лицу. Однако важно понимать, что в данном случае все равно сохраняется риск признания такой сделки недействительной: например, если суд установит, что должник проживает в проданной квартире, сделка совершена между близкими родственниками, нерыночная цена реализации и т. д.
  2. В рамках процедуры банкротства остается возможность договориться с кредиторами о реструктуризации долга на более щадящих условиях.
  3. В случае если квартира также будет являться единственным жильем для супруги и детей должника, в том числе с выделенными им в собственность долями, вероятность ее изъятия также существенно снижается, приводит пример юрист.

Что делать если управляющий отстранен или освобожден?

На практике встречаются случаи, когда управляющий отстранен в связи с его дисквалификацией или нарушением норм закона о банкротстве, освобожден по собственному желанию или в связи со смертью. В это время на месяца два-три процедура банкротства остается без управляющего. Т.е. по факту деньги должнику выдавать некому.

К сожалению, ни постановление , ни закон о банкротстве решение данной ситуации не содержит. Это пробел и в практике и в законодательстве.

Банки в таких случаях деньги выдавать не имеют права, так как с них в будущем могут быть взысканы убытки.

Здесь надо быстрее искать нового управляющего и обращаться в суд за его утверждением. Также если кредиторы будут расторопны они могут собрать собрание кредиторов и выбрать управляющего, а после направить в суд ходатайство об его утверждении. На практике это все занимает от 2 до 6 месяцев. Все это время должник будет сидеть без денег.

При этом, даже обратиться в суд с заявлением об обязании банков выдавать деньги без управляющего до его утверждения, то это также займет достаточно много времени.

Привлечение специалистов для учета имущества

В п. 3 предусмотрено право управляющего на привлечение сторонних специалистов для правильного учета имущества из состава конкурсной массы. Это бухгалтеры, аудиторы и прочие специалисты.

Расходы на оплату данных специалистов перекладываются на должника с учетом положений ст. 134 127-ФЗ.

Также при рассмотрении спорных ситуаций, связанных с оплатой труда привлеченных специалистов, необходимо учитывать Положения Постановления Пленума ВАС от 2009 года №91.

Здесь указано, что управляющий должен принимать во внимание лимиты расходов по п. 2, 3, 4 ст. 20.7 127-ФЗ. Эти лимиты не распространяются на штатных сотрудников должника. При этом занятие определенными лицами вакантных мест на предприятии-должнике и удержание их в штате в ходе конкурсного производства должно быть экономически обоснованным. Оно должно помогать целям аккумуляции и реализации конкурсной массы, а также проведения расчетов с кредиторами.

Таким образом, в ст. 131 127-ФЗ определяется состав конкурсной массы компании в статусе юридического лица, которая находится в стадии признания ее банкротом. Под ней понимается имущество, которое нужно для погашения требований кредиторов. Имущество их состава конкурсной массы подлежит продаже на торгах, а вырученные деньги направляются на погашение требований кредиторов.

Кто и как формирует конкурсную массу?

За формирование конкурсной массы отвечает финансовый управляющий. Но сведения о собственности подает сам должник. Как это происходит?

  1. Если человек сам хочет признать себя банкротом, он подает опись имущества вместе с заявлением о признании несостоятельности в Арбитражный суд.

  2. Если процедуру начал кредитор, человек подает опись по запросу финуправляющего.

И это грубейшее заблуждение! Суд назначает независимого финансового управляющего, который проверяет собственность банкрота, а также причины возникновения долгов, признаки фиктивности и преднамеренности процедуры. В его работу входит проверка:

  • сделок за последние 3 года;

  • заработной платы за последние годы по выпискам 2-НДФЛ;

  • движения денежных средств по банковским счетам — банки обязаны предоставить выписки;

  • имущества, его стоимости и других показателей.

Особое внимание уделяется собственности, которая подлежит регистрации — это недвижимость и автомобили. Эти объекты прятать, продавать, дарить и переписывать бессмысленно. Финуправляющий запрашивает выписки в Росреестре и ГИБДД о собственности за последние 3 года и смотрит, какие были объекты у должника, и как они выбыли из собственности.

Раздел имущества супругов

Из п. 8 постановления Пленума следует, что при отсутствии брачного договора, внесудебного соглашения супругов о разделе общего имущества или его судебного раздела при определении долей супругов в этом имуществе следует исходить из презумпции их равенства в общем имуществе (п. 1 ст. 39 СК РФ). Данное правило действует и при отсутствии общих обязательств перечислять супругу гражданина-должника половину средств от реализации общего имущества до погашения текущих обязательств. При несогласии с этим правилом супруг (бывший супруг) должника вправе обратиться в суд с требованием об ином определении долей. Исходя из окончательной редакции документа к участию в таком деле привлекается финансовый управляющий.

Наталья Васильева полагает, что в этом разъяснении Пленум ВС не дал четкого ответа на вопрос о порядке реализации того имущества супругов, в котором выделены доли (например, доли недвижимости). «Данный пункт посвящен лишь тем ситуациям, когда раздел имущества отдельно не произведен, – пояснила она. – Это редкая ситуация, поскольку граждане, осознавая, что банкротство неминуемо, принимают превентивные меры по защите нажитого имущества». По мнению эксперта, в таком случае реализации в деле о банкротстве подлежит все совместно нажитое имущество с выплатой в первоочередном порядке, то есть до кредиторов по текущим обязательствам, супругу его доли исходя из принципа равенства долей.

При этом финансовый управляющий, кредиторы должника, как указано в п. 9 документа, могут оспорить судебный акт о разделе имущества супругов, определении их долей, внесудебное соглашение супругов о разделе их общего имущества. Также отмечено, в каких случаях раздела имущества супругов кредиторы не считаются юридически не связанными. Также определены порядок включения в конкурсную массу общего имущества, перешедшего супругу должника по результатам изменения режима собственности внесудебным соглашением о разделе имущества, а также нюансы включения в нее денежных средств.

Одни дела отдаются на разрешение суда общей юрисдикции, другие – на разрешение арбитражного суда. При этом первые обязываются применять нормы закона о банкротстве в части специальных оснований оспаривания сделок, а вторые будут вынуждены учитывать положения семейного законодательства при рассмотрении, например, требования арбитражного управляющего об истребовании имущества у супруга, перешедшего к нему на основании внесудебного соглашения. Нормы закона о банкротстве все же более специфичны и требуют от суда особых знаний и навыков их применения.

В п. 10 содержатся разъяснения относительно введения процедуры несостоятельности в отношении обоих супругов. Также перечислены основания и особенности объединения судом двух дел о несостоятельности супругов по правилам ст. 130 АПК РФ. Важным продолжением принципа процессуальной экономии является позиция Пленума ВС РФ, позволяющая объединять дела о банкротстве супругов в одно производство с назначением общего финансового управляющего

Оценка и торги

Когда ликвидационная масса сформирована, управляющий:

  1. Оценивает объекты. Оценка проводится управляющим самостоятельно, кроме объектов недвижимости и сложных объектов. Залоговое имущество всегда оценивается независимым экспертом, но выбирает его банк. Собрание кредиторов вправе не согласиться с оценкой, и любой участник может подать возражения в суд, если считает, что стартовая цена плохо слишком низкая или высокая.

    Например. Автомобиль оценили в 350 000 рублей, и вы не согласны: его рыночная стоимость превышает 1 млн. рублей. Вы заказываете независимую оценку и определяете цену. Заключение экспертов принимается судом к сведению. Такую оценку может подать и супруг банкрота, если имущество в общей собственности — ведь мужу или жене достанется 50% от выручки, его интерес вполне обоснован.

    Но занижать или завышать цену невыгодно для управляющего. Если лот выставлен дешево, не факт, что на торгах цена вырастет до рыночной. Кредиторы недополучат компенсации, управляющий — вознаграждение (7% от реализованного имущества). Завышенная цена отпугнет покупателей, а повторные торги затянут процедуру. Банкроту есть смысл оспаривать цену, есть он намерен выкупить свое имущество с торгов и боится, что его перекупят конкуренты.

  2. Организует торги.
    Проводится электронный аукцион, поиск площадки осуществляет сам управляющий. Торги проводятся в 3 этапа, на каждом из которых снижается цена.

    Объекты, которые не удалось продать на аукционе, предлагают кредиторам в счет погашения задолженности. Например, банк или коллекторы могут забрать автомобиль или технику с расчетом продать после самостоятельно. Их долг закрывается на сумму, в которую был оценен объект. Если те отказываются, вещь остается у должника, это не препятствует списанию долгов.

Источники

  • https://bankrotstvo-lite.ru/konkursnaya-massa/
  • https://2lex.ru/konkursnaya-massa-pri-bankrotstve-fiz-lic/
  • https://realty.rbc.ru/news/5f22b70a9a7947598f3e6371
  • https://www.advgazeta.ru/novosti/vs-dal-razyasneniya-o-formirovanii-konkursnoy-massy-pri-bankrotstve-grazhdan/
  • https://ural-pravo.ru/bankrotstvo-grazhdan/399-kak-isklyuchit-denezhnye-sredstva-iz-konkursnoj-massy-v-protsedure-bankrotstva
  • https://zakonguru.com/bankrotstvo/yuridicheskix-lic/stata-131.html
  • https://zen.yandex.ru/media/bankrotchik/projitochnyi-minimum-v-bankrotstve-osobennosti-polucheniia-5fc3b6dcb545e634880cfc75

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая консультация в Москве, статьи по праву и судам
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: