Как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру в 2021 году

Содержание
  1. Проведение ипотечной сделки через Сбербанк
  2. Как происходит сделка по ипотеке в Сбербанке
  3. Преимущества и недостатки ипотеки через Сбербанк
  4. Ипотека в Сбербанке: плюсы и минусы
  5. Оценка и выбор кредитной программы
  6. Условия Сбербанка на рынке ипотеки
  7. Анализ и выбор ипотечной программы
  8. Что нужно предоставить, чтобы оформить ипотечный кредит Сбербанка?
  9. Можно ли продать квартиру, находящуюся в ипотеке Сбербанка?
  10. Регистрация ипотеки и права собственности
  11. Необходимые документы
  12. Онлайн расчет ипотеки
  13. Выбор квартиры или другого объекта
  14. Порядок оформления ипотеки в Сбербанке
  15. Подача заявки
  16. Материнский капитал и молодая семья
  17. К заемщику
  18. Требования к объекту для ипотеки
  19. Когда делается первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка
  20. Пошаговые действия
  21. Проведение ипотечной сделки с банковской ячейкой
  22. Кто может подать заявку на ипотеку?
  23. А на какой срок выгоднее брать ипотеку?
  24. Процесс подачи заявления и его рассматривание
  25. Ипотека с государственной поддержкой
  26. Как ускорить процесс рассмотрения
  27. Специальные программы ипотечного кредитования в Сбербанке
  28. Что потребуется?
  29. Расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке
  30. А что со ставкой? Какая она будет?
  31. Готовое жилье
  32. Что нужно делать раньше: искать жильё или подавать заявку?
  33. Как понять, на какую сумму кредита можно рассчитывать?
  34. Выдача ипотечного кредита в СберБанке
  35. Этапы оформления ипотеки в Сбербанке
  36. Как долго рассматривается заявка на ипотечное кредитование в Сбербанке
  37. Почему стоит выбрать Сбербанк?
  38. Как оформить залог по ипотечному кредиту
  39. Срок рассмотрения заявки: как его уменьшить
  40. Сроки внесения первоначального взноса по ипотечному кредиту
  41. Когда Сбербанк перечисляет деньги по ипотеке продавцу недвижимости
  42. Оформление страховки
  43. Ипотека «Молодые семьи с тремя и более детьми»
  44. Информация о дополнительных расходах
  45. Если оформляется вторичка
  46. При оформлении ипотечного кредита на новостройку
  47. Тонкости оформления кредита по программам ипотеки Сбербанка «Материнский капитал» и «Молодая семья»
  48. Почему могут отказать в оформлении ипотеки

Проведение ипотечной сделки через Сбербанк

Для оформления ипотечного кредита на квартиру через Сбербанк должна изначально быть подана заявка при непосредственном посещении банковского учреждения либо в онлайн-режиме на официальном сайте. Анкета обрабатывается в течение 1-5 суток.

Если получен позитивный ответ, заемщик обязан ознакомиться с требованиями по кредитованию. После этого нужно выполнить такие действия:

  1. Сбор полного пакета документов с последующим предоставлением его в банк.
  2. Выбор квартиры.
  3. Заказ оценки жилья (для выбора оценщика можно обратиться к списку фирм, сотрудничающих со Сбербанком).
  4. Выбор страховой компании, чтобы заключить контракт.

После этого заемщику нужно обратиться к кредитному менеджеру Сбербанка и вместе с ним начать оформление ипотечного кредита. Чтобы оформить ипотеку, нужно пройти такие шаги:

  1. Заключить договор на куплю-продажу, кредитование и страхование.
  2. Совершить сделку по переходу прав владения.
  3. Зарегистрировать квартиру и ипотеку.
  4. Произвести взаиморасчёты с банком, бывшим владельцем жилья, страховщиком, представителем нотариальной конторы, госучреждениями.

Ипотечное кредитование через Сбербанк осуществляется под государственным контролем. Процедура регламентируется федеральным законодательством согласно приказу №102 ФЗ от 16.07.1998.

Как происходит сделка по ипотеке в Сбербанке

Оформить квартиру в ипотеку в Сбербанке можно, подав заявку в отделении банка или онлайн, через официальный сайт. На обработку анкеты уходит от 1 до 5 дней. После получения положительного ответа и ознакомления с условиями выдачи ипотеки, заемщику необходимо:

  • собрать полный пакет документов и предоставить его кредитору;
  • выбрать жилье;
  • заказать оценку жилого объекта (выбрать оценщика можно самостоятельно или воспользоваться списком аккредитованных компаний от Сбербанка);
  • определиться со страховой компанией для заключения договора.

Далее совместно с кредитным менеджером заемщик приступает к оформлению ипотеки в Сбербанке. Процедура состоит из нескольких этапов:

  • заключение договора купли-продажи, кредитования и страхования;
  • совершение сделки для перехода прав собственности;
  • регистрация квартиры и ссуды;
  • взаиморасчеты с кредитором, продавцом, страховой компанией, нотариусом, государственными учреждениями.

Преимущества и недостатки ипотеки через Сбербанк

Среди основных плюсов оформления ипотеки в Сбербанке следует отметить:

  • Большой выбор программ кредитования. Предусмотрена возможность оформления ипотеки на любой вид жилья, в том числе на дачный участок и машиноместо.
  • Льготы. Программа государственное финансирование предусматривает оформление ипотеки по выгодным льготным ставкам для военнослужащих, молодых семей, а также лиц, работающих в бюджетной сфере
  • Сниженная ставка по процентам на жильё в новостройке. Сбербанк уже не один год предлагает самые выгодные условия по такой группе.
  • Акции строительных компаний, сотрудничающих с банком. Заемщику предоставляется возможность оформления первоначального взноса в рассрочку либо получение скидки до 20% на приобретение жилья.
  • Наличие возможности оформления займа с минимальным вкладом либо без него. Второй способ является актуальным, если кредитование происходит по программе государственного финансирования.
  • Предоставляется отсрочка, кредитные каникулы при сложных материальных обстоятельствах либо после рождения ребёнка.
  • Сниженная ставка для зарплатных клиентов. Банк предоставляет скидку 0,5% от основного тарифа.
  • Возможно получение займа, используя всего два документа, если первоначальный взнос составляет минимум 50%.
  • Надежность договора. Купленное жильё, согласно законодательству, является залоговым обеспечением, поэтому вся документация подвергается проверке в службе безопасности.

Минусы ипотечного кредитования:

  • В Сбербанке предусмотрены строгие требования к лицам, решившим взять жилье в ипотеку. Если уровень доходов или кредитная история не соответствуют установленным правилам, потенциальный заемщик получит отказ.
  • Реклама редко озвучивает дополнительные платежи, входящие в окончательную стоимость ипотеки.
  • Лица, оформляющие ипотеку, вынуждены застраховать свою жизнь и здоровье. Оформлять полис необязательно, но это способствует снижению процентной ставки на 1%.
  • Заявка рассматривается долго. В некоторых случаях анкета может обрабатываться больше 5 суток, что связано с загруженностью сотрудников банка либо неполнотой представленных документов.

Оформление жилищной ипотеки может осуществляться непосредственно в Сбербанке или в онлайн-режиме. Если выбран второй способ, в отделение необходимо прийти для подписания соглашение о кредитовании. Прежде чем обратиться в банк, нужно ознакомиться с условиями оформления ипотеки в Сбербанке, это поможет предотвратить отклонение заявки.

Ипотека в Сбербанке: плюсы и минусы

К основным преимуществам ипотечного кредитования относят:

  1. Разнообразие кредитных программ. Сбербанк предлагает оформить в ипотеку любую недвижимость – от дачи до машино-места.
  2. Наличие льгот. В рамках государственного субсидирования военнослужащие, молодые семьи и работники бюджетных организаций могут оформить ипотеку по выгодной ставке с преференциями.
  3. Низкие процентные ставки на квартиры в новостройках. Сбербанк на протяжении многих лет предлагает наиболее выгодные условия в данной категории.
  4. Акции от застройщиков-партнеров банка. Заемщики могут оформить первоначальный взнос в виде рассрочки или получить скидку до 20 % на покупку квартиры.
  5. Возможность оформить займ с минимальными вложениями или без них. Последний вариант актуален при государственном субсидировании.
  6. Предоставление отсрочки, кредитных каникул в сложной финансовой ситуации или при рождении ребенка.
  7. Снижение ставки для зарплатных клиентов. Предоставляется скидка 0,5 % от базового тарифа.
  8. Возможность получить займ по двум документам при внесении первоначального взноса от 50 %.
  9. Безопасность сделки. Приобретаемая квартира по закону выступает в роли залогового обеспечения, потому все документы тщательно проверяются службой безопасности.

Недостатки жилищной ссуды:

  1. Сбербанк предъявляет жесткие требования к клиентам, получающим в ипотеку квартиру. При несоответствии уровня дохода, кредитной истории, в кредите будет отказано.
  2. В рекламе не всегда упоминают о дополнительных платежах, которые входят в полную стоимость кредита.
  3. Сотрудники банка навязывают страховку жизни и здоровья. Оформление полиса необязательное, но оно снижает процентную ставку на 1 %.
  4. Процесс рассмотрения заявки затягивается. Иногда срок обработки анкеты занимает более 5 дней, причиной тому может быть загруженность работников или неполнота предоставленной информации.

Оценка и выбор кредитной программы

Первым шагом является выбор ипотечной программы, соответствующей требованиям лица, оформляющего займ. Надо учитывать такие параметры: процентная ставка, максимальные сроки на выплату ипотеки, сумма кредитования, а также дополнительные льготы и штрафы.

Каждому заемщик следует ознакомиться с условиями программ льготного кредитования:

  • Военное кредитование. Предоставляется военнослужащим, участвующим в проекте НИС.
  • Ипотека для молодых семей. В программе могут участвовать граждане, которые стоят в очереди на квартиру по месту регистрации.
  • Кредитование и материнский капитал. В программе могут участвовать семьи, в которых появился второй ребёнок после января 2007 года.
  • Ипотека для потребителей, получающих зарплату через Сбербанк. Этой программой предусмотрено снижение процентной ставки на 1% по кредитованию для зарплатных клиентов.

Выбирая программу, нужно обратить внимание на такие параметры:

  • величина комиссионных сборов за оформление расчётного счёта;
  • размер страхового вознаграждения;
  • расценки на оценку жилья;
  • штрафные санкции за несвоевременное внесение платежей.

Условия Сбербанка на рынке ипотеки

Основными условиями для любой программы ипотечного кредитования Сбербанка являются:

  • Сумма предоставляемого кредита составляет минимум 300 000 руб. и максимум 8 миллионов для Московского региона, а для остальных 3 млн. руб.
  • Годовая ставка за обслуживание ипотечного кредита – от 7,9 %.
  • 15% необходимо внести первоначального взноса.
  • Ипотека может оформляться на срок до 30 лет.
Условиями кредитования.
Для объектов, находящихся на вторичном рынке существует дополнительное условие: ипотека на вторичное жилье рассматривается только в случае, если срок эксплуатации недвижимости составляет не менее 3-х лет.

Также Сбербанк имеет определенные критерии, которым должен соответствовать будущий заемщик:

  • Трудовой стаж на последнем рабочем месте не должен быть меньше 6 месяцев, а общий — меньше 1 года.
  • Недопустимо наличие любой судимости, даже погашенной.
  • Возраст заемщика хоть и имеет огромный диапазон, но все же имеет четкие границы — от 21 до 75 лет.

Анализ и выбор ипотечной программы

В первую очередь необходимо подобрать подходящую кредитную программу. Сегодня Сбербанк предлагает оформить такие виды ипотеки:

  1. Готовое жилье.
  2. Новостройка.
  3. Господдержка 2020.
  4. Ипотека с господдержкой.
  5. Ипотека + материнский капитал.
  6. Военная ипотека.
  7. Строительство дома.
  8. Загородный дом.
  9. Кредитные средства под залог квартиры.
  10. Кредит на покупку гаража или машино-места.

Что нужно предоставить, чтобы оформить ипотечный кредит Сбербанка?

Документы при оформлении заемщиком ипотеки на покупку жилья, нужно готовить не только клиенту, но также и представителям со стороны продавца.
Со стороны покупателя Со стороны продавца
Анкета-заявка на оформление ипотеки Оригинал свидетельства регистрации прав собственности
Паспорт и ИНН Основание возникновения права собственности
2НДФЛ или выписка из банка (при отсутствии зарплатной карты) Выписка из ЕГРП
Квитанцию об оплате первоначального взноса Отказ от долевой собственности от всех лиц, которые связаны с данной недвижимостью
Отчет об оценки приобретаемой недвижимости В случае наличия супруга или супруги у продавца, необходимо их согласие на отчуждение их части
Документы, подтверждающие факт бракосочетания или справку об отсутствии отношений в браке, если супруг (супруга) выступает в качестве залогодателя
Копия трудовой книжки
При наличии свидетельство о рождении ребенка
Дополнительно программой «Материнский капитал» от заемщика потребуется предоставление сертификата на получение материнского капитала и справку об остатке на лицевом счету материнского капитала.

Можно ли продать квартиру, находящуюся в ипотеке Сбербанка?

Так как многих волнует подобный вопрос – мы попытаемся сейчас на него ответить.

Так как планы на жизнь у каждого меняются чуть ли не каждый день, Сбербанк не отрицает того, что у клиента может появиться желание реализовать, полученную путем кредитования, квартиру.

Поэтому банк может предложить два варианта решения этого вопроса:

  1. Заемщик может продать недвижимость за наличные средства и погасить остаток по ипотеке в досрочном порядке.
  2. Переоформление ипотечного кредита на покупателя квартиры: Сбербанк выдает кредит на покупателя наряду с этим, если сумма продажи превышает остаток по ипотечному кредиту предыдущего владельца, то разница ему будет возвращена.

Регистрация ипотеки и права собственности

Процедура осуществляется по заявлению продавца и покупателя. К нему необходимо приложить правоустанавливающие бумаги, копии паспортов обеих сторон и чеки об уплате государственной пошлины.

Сбербанк предлагает провести процедуру онлайн, через официальный сервис. Выписка ЕГРП будет отправлена на электронную почту. Вариант оформления доступен только если квартира не находится в долевой собственности.

Необходимые документы

Прежде чем подать заявку, потенциальному заемщику необходимо собрать пакет документов, который состоит из:

  • Паспорта заёмщика/поручителя.
  • Второго документа – СНИЛС, военного билета, заграничного паспорта.
  • Копии трудовой книжки.
  • Справки на банковском бланке либо 2-НДФЛ за предыдущие 6 месяцев.
  • Договора аренды, выписки по депозиту, чтобы подтвердить дополнительный доход.
  • Брачного свидетельства и детских метрик.

Какие именно документы нужны при подаче заявления, зависит от выбранного проекта по кредитованию.

Оформление ипотеки не завершается на предоставлении указанных документов. Если заявка будет одобрена, чтобы заключить сделку, требуется дополнительная документация.

Онлайн расчет ипотеки

Для того чтобы поскорее определиться с готовностью взять ипотеку на недвижимость в Сбербанке, мы разместили специальный функционал, который может произвести полный расчет по ипотеке за выбранный период.

Благодаря онлайн-калькулятору, можно правильно просчитать на какую сумму следует ориентироваться и во сколько обойдется вся ипотека.

Выбор квартиры или другого объекта

Если банк предварительно одобрит кредит, можно приступить к подбору недвижимости в пределах максимальной суммы, которая зависит от платежеспособности заемщика, его возраста и других факторов. При выборе квартиры важно обратить внимание на определенные требования, которые предъявляет Сбербанк:

  • новостройки можно покупать только у аккредитованных застройщиков;
  • вторичный дом должен быть построен не ранее 1955 года (в регионах) и не ранее 1970 (в Москве);
  • износ дома не более 70%;
  • здание должно стоять на каменном, железобетонном или бетонном фундаменте;
  • все окна застекленные;
  • в каждой комнате есть стационарная батарея отопления;
  • есть кухня с вентиляцией;
  • подведена холодная вода;
  • место расположения дверей и окон – строго по техпаспорту;
  • все перепланировки (при наличии) согласованы и внесены в техпаспорт.

Порядок оформления ипотеки в Сбербанке

Перед тем как запустить процесс оформления кредита на покупку недвижимости в банке следует ознакомиться со всеми предложениями на данную тематику, так как Сбербанк в своем распоряжении имеет несколько программ ипотечного кредитования.

А теперь рассмотрим поэтапно последовательность действий каждого участника ипотечного кредита от Сбербанка:

  • Со стороны банка происходит проверка полноты и достоверности информации, указанной в заявке: тщательный анализ платежеспособности заемщика, обзвон всех контактных лиц, изучение кредитной истории клиента.
  • Оглашение решения кредитора происходит в течение недели после подачи заявки на ипотеку – при негативном заемщик может, исправив ситуацию, отправить повторную заявку по прошествии 3 месяцев.
  • Следующий этап – это подписание всех банковских документов на ипотеку в отделении Сбербанка, в котором подавалась заявка.
  • Регистрация в государственном Росреестре имущественных прав участников.
  • Оформление всех необходимых документов по сделке купли-продаже, а также страховке на квартиру и заемщика.
  • Заканчивается оформление ипотечного кредита тем, что формируется счет, на который поступят средства на покупку жилья, а также сберкнижки, необходимой для списания средств на погашение этого кредита.
Внимание! Заемщик вступит в полноправное владение объектом лишь после погашения всей суммы ипотеки, а до тех пор его права будут ограничены.

Подача заявки

После того, как объект подобран, необходимо подать заявку на одобрение ипотеки конкретно на эту недвижимость (квартиру, частный дом, новостройку и т.п.).

На этом же этапе следует предоставить документы на недвижимость. Минимальный пакет:

  • свидетельство, подтверждающее право собственности (с 2016 г. их не выдают);
  • договор о покупке жилья собственников (либо договор о приватизации, мене, свидетельство о наследстве);
  • выписка из реестра ЕГРН.

Могут понадобиться и другие бумаги. Например, если собственник состоит в браке, нужно оформить нотариально заверенное согласие супруга о продаже. Если владельцем является несовершеннолетний – письменное разрешение органов опеки. А если от имени собственника действует его представитель – нотариально заверенная доверенность.

Материнский капитал и молодая семья

Материнский капитал выдается государством при появлении в семье второго ребенка после января 2007 года. Он представляет собой сертификат на сумму 453 026 рублей (для 2021 года).

Материнский капитал может быть предоставлен в качестве первоначального взноса во время оформления ипотечной ссуды. Направить его можно как на покупку готового жилья, так и строящегося. Квартира должна быть оформлена в собственность заемщика, супруга и детей.

Материнский семейный капитал может быть использован для погашения ссудной задолженности по действующей ипотеке. Для этого необходимо направить официальный запрос в Пенсионный Фонд РФ.

Сертификат можно использовать совместно с программой «Молодая семья». Условия участия:

  • на двоих приходится 42 м2 площади квартиры, а на троих – по 18 м2 на каждого;
  • жилплощадь нарушает установленные санитарно-технические нормы;
  • семья живет в одном помещении с больным человеком, которому по закону необходимо жить отдельно;
  • возраст участников до 35 лет.

При соответствии условиям законодательства, заемщик получает до 40 % от стоимости недвижимости. Размер субсидии определяется индивидуально.

К заемщику

По отношению к заемщику предоставляются определенные условия кредитования. Как правило, используется классический вариант требований, но условия могут меняться в зависимости от типа кредитной программы. Так, к примеру, в классическом варианте минимальный возраст клиента должен составлять 21 год, а максимальный – 75 лет на момент погашения кредита.

При этом у заемщика у должен быть наработан определенный стаж работы. Так, человек должен проработать на последнем месте работы как минимум пол года, а всего его стаж работы за последние 5 лет должен составлять как минимум 1 год.

Так же отдельные правила учитываются для созаемщика. Если говорить о созаемщиках, то их должно быть не более трех физических лиц, и их доход так же учитывается при расчете максимального размера кредита.

Супруг или супруга Титульного созаемщика должен или должна быть созаемщиком в любом случае, вне зависимости от его или ее возраста и платежеспособности. Что же до остальных требований, то они аналогичные требованиям к заемщику.

Супруг или супруга не включаются в созаемщики только в том случае, если у них нет Гражданства РФ, либо если у них есть действующий брачный договор.

Требования к объекту для ипотеки

Выбирая квартиру в условиях вторичного рынка, следует учесть такие параметры:

  • Местоположение жилья – благополучный район, где развита инфраструктура.
  • Может быть оформлено жильё, построенное минимум в 1955 году, а в столице – минимум в 1970 году. Разрешенный возраст строения нужно уточнить у банковского специалиста.
  • Уровень износа жилого строения – максимум 70% от всего срока эксплуатации.
  • Каждая комната должна быть оборудована батареями, застеклёнными окнами, холодной водой, вентиляцией на кухне и санузлом. Дверные и оконные проемы должны располагаться согласно техпаспорту.
  • У жилого строения должен быть бетонный, железобетонный либо каменный фундамент.
  • На все изменения, которые произвели прежние владельцы, должно быть согласие районного архитектурного управления.

Когда квартира выбрана, проводится оценка стоимости. Для этого нужно обратиться в компанию, аккредитованную Сбербанком. Проведение данной процедуры гарантирует банковской структуре, что приобретаемое жильё ликвидно и его можно продать за ту же цену.

Когда делается первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка

В момент подписания кредитного договора стороны решают, каким образом заемщик будет вносить первоначальный взнос.

Существует три варианта:

  • перевод средств на банковский счет продавца;
  • передача наличных под расписку;
  • открытие банковской ячейки.

Сумма первоначального взноса оговаривается на этапе подписания договора купли-продажи, вносится она до регистрации ипотечной сделки.

Пошаговые действия

Для того, чтобы оформить ипотечный кредит в Сбербанке, нужно выполнить следующие действия:

  1. Для начала рассчитайте размер ипотечного кредита на калькуляторе.
  2. Далее оставьте свою заявку в одном из отделений банка, либо через интернет.
  3. Если вы собираетесь приобрести квартиру в новостройке, то нужно выбрать понравившееся вам жилье.
  4. В конечном счете вам остается лишь оформить сделку.

    Ну вот и все, осталось донести необходимые документы в банк, и вы уже полноправный владелец своего имущества!

    Проведение ипотечной сделки с банковской ячейкой

    Банком не предусмотрены определенные правила на оформление кредита на приобретение жилья, используя банковскую ячейку. Главное условие – закладывание в сейф первоначального взноса и кредитных средств до того, как будет зарегистрирована государственная сделка. После того как будет получено свидетельство на владение квартирой, ячейка вскрывается, затем выдаются денежные средства с составлением расписки.

    Регистрация ипотечного кредита – это процесс, заключающийся в прохождении нескольких этапов. Сначала должна быть выбрана наиболее выгодная ипотечная программа, собраны необходимые документы, подобрана квартира и подана заявка.

    Когда будет получено одобрение по заявке и залоговому объекту, начинается процедура по оформлению сделки, заключающаяся в подписании договора купли-продажи, договора кредитования и выборе страховой компании. Только после того, как будет зарегистрирована ипотека и право на владение, заёмщик станет собственником жилья, обремененного ипотечным кредитом.

    Кто может подать заявку на ипотеку?

    Подать заявку на ипотеку Сбербанка могут граждане РФ в возрасте от 21 года. Стаж на текущем месте работы должен быть не менее 6 месяцев. Ипотека доступна и для людей старшего возраста — главное, чтобы на момент выплаты кредита заёмщику было не более 75 лет.

    А на какой срок выгоднее брать ипотеку?

    Здесь всё одновременно просто и нет. Меньше срок — меньше переплата, однако больше размер ежемесячного платежа. С увеличением срока растёт и общая переплата, зато платёж будет существенно ниже.

    Процесс подачи заявления и его рассматривание

    Для получения ипотеки через Сбербанк нужно обратиться непосредственно в отделение к кредитному менеджеру либо оформить заявку на официальном портале. Если выбран первый способ, надо прийти в отделение банка, взяв с собой начальный пакет документов.

    Теперь придется дождаться, пока заявка будет рассмотрена. На это может потребоваться от 1 дня до 5 суток. Это обусловлено занятостью работников банка, достоверностью представленных сведений и кредитной историей потенциального заемщика.

    Если заемщик решил подать онлайн-заявку, нужно следовать такому алгоритму:

    1. Подсчитать с помощью калькулятора, сколько придется платить каждый месяц, пользуясь соответствующей программой и внося корректировки в сроки выплат, а также узнать сумму на первоначальный взнос.
    2. Нажать на кнопку «Подать заявку». На экране появится анкета для заполнения. Для повышения шансов на получение позитивного ответа должен быть указан созаемщик.
    3. Вставить запрашиваемые документы в отсканированном виде.
    4. Кликнуть по надписи «Отправить заявку».

    Ипотека с государственной поддержкой

    Это специальные условия получения ипотеки в Сбербанке, предполагающие государственную поддержку в виде денежной субсидии. В этом случае займ выдается на период от года до 30 лет. Такой вариант подходит тем, кому нужна ипотека для молодых семей, ипотека пенсионерам, ипотека военнослужащим и т.д. Основные условия для получения ипотеки в Сбербанке с господдержкой выглядят следующим образом:

    • Минимальная сумма, предоставляемая заемщику – 300 тыс. руб. Максимальная – 8 млн.
    • Как того требует Сбербанк, взять ипотеку на квартиру можно, оплатив пятую часть от ее стоимости (оценка квартиры согласовывается с кредитором). Размер взноса по ипотеке – 20%.
    • Ипотека выдается под 11,9-12,0%.
    • Условия для получения ипотеки в Сбербанке предполагают предоставление информации о доходе заемщика (справка 2 НДФЛ).
    • Процентная ставка ипотеки варьируется, но в малом диапазоне 0,1%.
    • Получивший ипотеку в Сбербанке, обязан производить выплаты равномерными платежами ежемесячно.

    Как ускорить процесс рассмотрения

    В некоторых случаях заявка на ипотеку рассматривается до 10 дней, и повлиять на работу сотрудников отдела оценки невозможно.

    1. Перед подачей заявки проверить свою кредитную историю через БКИ. Так заемщик сможет выявить свои ошибки и исправить их.
    2. По возможности закрыть все кредиты для снятия кредитной нагрузки.
    3. При заполнении анкеты быть предельно внимательным и не допускать ошибок. Не подделывать персональные данные, не завышать имеющийся доход.
    4. Прикрепить качественные сканы запрашиваемых документов.

    Соблюдая указанные рекомендации, срок одобрения ипотеки не будет продлен.

    Специальные программы ипотечного кредитования в Сбербанке

    В перечне предоставляемых услуг, помимо возможности привлечь государственные бюджетные средства в общем понимании, присутствуют специальные условия предоставления ипотеки в Сбербанке. Для различных категорий граждан предлагается:

    • «Рефинансирование под залог недвижимости». Это отдельный вид кредитования в Сбербанке (ипотека выдается для погашения ранее полученного займа в другой кредитной организации на менее выгодных условиях).
    • «Молодые семьи с тремя и более детьми». Для данной кредитной программы характерно обязательное требование, чтобы на иждивении родителей находились трое и более детей несовершеннолетнего возраста.
    • «Строящееся жилье». Деньги выдаются в случае, если строительство объекта кредитования начато, но в настоящий момент не окончено. Это выгодно ввиду меньшей стоимости квартир в строящихся домах.
    • «Готовое жилье». По условиям программы квартира должна находиться в новостройке, введенной в эксплуатацию.
    • «Молодые семьи». Программа, дающая возможность получить права собственности на квартиру молодым супружеским парам без ребенка или если их не более двух.
    • «Строительство жилого дома». Это отдельная категория. Касающаяся строительства индивидуального жилья в частном секторе. Об это есть отдельные публикации.

    Самыми уязвимыми среди людей, нуждающихся в собственном жилье, являются многодетные молодые семьи, а также недавно родившие ребенка. Для этих категорий Сбербанк при участии правительства Российской Федерации разработал специальные программы. Поэтому им перед тем, как брать ипотеку на квартиру в Сбербанке, нужно ознакомиться с условиями этих программ.

    Что потребуется?

    Как правило, для взятия любого ипотечного кредита требуется первоначальный взнос. Его размер варьируется в пределах 15-25%, в зависимости от пакета кредитования.

    Расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке

    Статьи расходов при ипотечном кредитовании:

    1. Оценка залогового имущества. Стоимость зависит от площади квартиры и ее расположения.
    2. Государственные услуги. Пошлины уплачиваются при регистрации ипотеки, получении техпаспорта. Размер определяется законодательством субъекта РФ.
    3. Страхование залогового имущества и жизни заемщика. Размер премии зависит от объекта недвижимости, размера ипотечной ссуды и личных данных соискателя. Рассчитать предварительную стоимость можно через официальный сервис ДомКлик.
    4. Услуги риэлторов, агентств недвижимости и ипотечных брокеров. Стоимость зависит от запросов клиента, сложности сделки.
    5. Нотариальное заверение доверенностей, расписок, копий и справок.
    6. Оплата аренды банковской ячейки. Услуга актуальна только при аккредитованной форме расчета.
    7. Оформление справок и разрешений в Сбербанке. К примеру, разрешение на регистрацию в квартире или согласие на перепланировку.

    А что со ставкой? Какая она будет?

    Ставка зависит от программы кредитования, иногда — от срока кредита и размера первоначального взноса. Оформить кредит по более низкой ставке вам помогут: специальные программы кредитования (например, ипотека с господдержкой для семей с детьми или военная ипотека).

    Готовое жилье

    Банк предъявляет следующие требования при покупке квартиры:

    1. Недвижимость должна находиться в благополучном районе с отличной транспортной развязкой. Ценятся квартиры в центре города.
    2. Строение не должно быть старше 1955 года для провинциальных городов и 1970 года для Москвы.
    3. Допустимый износ здания – до 70 % от общего срока пользования. Уточнить показатель можно в Росреестре или БТИ.
    4. В жилом помещении расположение дверей и окон должно соответствовать официальному плану, в каждой комнате должны иметься батареи, а санузел и кухня должны быть оснащены вентиляцией и холодной водой.
    5. Не рассматриваются здания, сконструированные из гниющих и горючих материалов.
    6. Все перепланировки и изменения должны быть зафиксированы в районном управлении архитектуры.

    Не кредитуются следующие объекты:

    • жилье под обременением, арестом или с неоплаченными коммунальными долгами;
    • здания с деревянными перекрытиями;
    • дома, предназначенные для реконструкции;
    • квартиры в аварийных домах или подлежащих сносу;
    • хрущевки, выполненные из блоков или панелей;
    • помещения, расположенные на цокольном/первом/последнем этаже;
    • малосемейки, общежития, коммуналки.

    Данные требования не актуальны при оформлении ипотеки на частный дом.

    Что нужно делать раньше: искать жильё или подавать заявку?

    Мы рекомендуем сначала подать заявку на ипотеку, а уже после подбирать жильё. Почему? Так вы сможете понимать, на какую сумму ориентироваться. После одобрения заявки на ипотеку у вас будет целых 90 дней на поиск объекта и выход на сделку — вы точно всё успеете.

    Как понять, на какую сумму кредита можно рассчитывать?

    Точно сможете узнать, лишь подав заявку. Одобренная сумма зависит от размера дохода и ещё ряда факторов. При рассмотрении заявки банк может учесть в качестве дохода не только вашу зарплату, но и дополнительные доходы. Например, пенсию, доходы, полученные по договорам гражданско-правового характера, от сдачи в аренду недвижимости и так далее. Для увеличения одобренной суммы вы также можете привлечь до трёх созаёмщиков, чей доход также будет учитываться. Созаёмщиком может стать любой человек, не только ваш супруг или родственник.

    Выдача ипотечного кредита в СберБанке

    Ипотека в СберБанке выдается при наличии всех необходимых документов и соответствии клиента возрасту и прочим требованиям (гражданство, регистрация, доход и т.д.). Ставка зависит от конкретной программы, страхования, первого взноса и прочих факторов. Самый высокий процент у нецелевого кредита под залог имущества (от 12,4%).

    Обязательно учитывается официальный стаж работы потребителя. Он должен составлять не менее полугода на последнем месте и не менее года в общем (за последние 6 лет).

    Недвижимость является залоговым имуществом и требует оценки. Оценочная компания осматривает жилье и составляет заключение, на основании которого банк дает одобрение и определяет размер ссуды.

    Покупаемая квартира (или другое помещение) будут находиться после покупки в обременении банка, то есть продать ее или обменять без согласия кредитора невозможно. Страхование недвижимости обязательно.

    Учитывается возраст обратившегося. Банк сотрудничает с людьми старше 21 года и моложе 75 лет (на момент последней выплаты). Срок кредитования при этом может достигать 30 лет.

    Первый взнос должен составлять не менее 10-20% от стоимости недвижимости. Допускается использование маткапитала как в качестве взноса, так и для погашения уже имеющегося долга.

    Организация является участником государственных программ, поэтому можно получить средства на более выгодных условиях при наличии сертификата участника.

    Чтобы оформить ипотеку на приобретение жилья в СберБанке, необходимо выбрать программу, учитывая параметры и особенности.

    Этапы оформления ипотеки в Сбербанке

    Оформить ипотеку на квартиру можно как в отделении Сбербанка, так и онлайн. Во втором случае потребуется явиться в офис только на подписание кредитного договора. Перед обращением необходимо изучить условия получения ипотеки Сбербанка, чтобы заранее исключить вероятность отказа.

    После заполнения анкеты и ее одобрения заемщику следует ознакомиться с порядком оформления ипотеки. Это необходимо для того, чтобы уложиться в обозначенный срок. Одобренное решение действительно 90 дней с момента получения ответа. После все действия согласуются с кредитным менеджером.

    Как долго рассматривается заявка на ипотечное кредитование в Сбербанке

    Рассмотрение заявки на ипотечный кредит занимает от 5 до 8 суток. В этот период осуществляется проверка документов потенциального заемщика, его финансового состояния и кредитной истории. Полученный ответ является предварительным.

    Рассмотрение заявления может затянуться в случае:

    • предоставления клиентом неполной информации;
    • допущения ошибок при заполнении анкеты;
    • наличия у заемщика проблем в кредитной истории;
    • направления заявки отделом оценки на дополнительную проверку;
    • пребывания клиента в стоп-листе или чёрном списке;
    • выявления банком открытых непогашенных задолженностей;
    • запроса заемщиком крупной суммы с максимальным сроком кредитования.

    Почему стоит выбрать Сбербанк?

    Сравнение ипотечных программ разных банков.
    Но поверьте на слово – в Сбербанке условия по ипотеке несколько проще, лояльнее и выгоднее, а сам процесс происходит чуть быстрее по сравнению с остальными банками.

    Как оформить залог по ипотечному кредиту

    Когда заявка на получение ипотеки одобрена, проводится оформление залоговых документов по кредиту.

    Заемщику выдается свидетельство на право владения после последнего платежа по кредиту, снятия обременения с приобретенного жилья и погашения регистрационной записи в ЕГРП.

    Срок рассмотрения заявки: как его уменьшить

    Заявку на ипотеку Сбербанк рассматривает в срок от 5 до 8 суток. В течение этого периода специалисты изучают кредитную историю заемщика, сам объект недвижимости, документы и другую информацию. Если предоставлены не все сведения, в бумагах есть ошибки, неточности, срок рассмотрения может увеличиться. Также время затягивается, если заявитель запросил максимально возможную сумму на максимальный срок (30 лет).

    Чтобы ускорить процесс рассмотрения, рекомендуется:

    • уточнить полный список документов;
    • внимательно заполнить анкету, не допустив ни одной ошибки;
    • не искажать данные – банк в любом случае перепроверит информацию и найдет несоответствие;
    • если документы предоставляются в электронном виде, сделать качественные сканы высокого разрешения.

    Таким образом, оформление ипотеки в Сбербанке включает в себя несколько этапов. В целом процедура может растянуться на 3-4 недели (с учетом оформления сделки). При этом после одобрения конкретной суммы предложение банка действует в течение 90 дней. Поэтому даже если один объект недвижимости не подошел или не прошел проверку, есть время для того, чтобы подобрать другой.

    Сроки внесения первоначального взноса по ипотечному кредиту

    При подписании ипотечного контракта сторонами принимается решение о способе внесения заемщиком первоначального взноса:

    • переводом денег на счёт в банке бывшего владельца объекта;
    • передача наличных с составлением расписки;
    • открытие ячейки.

    Размер аванса обговаривают при совершении сделки купли-продажи. Внести его следует до того, как будет зарегистрирован ипотечный договор.

    Перечисление денежных средств бывшему владельцу квартиры осуществляется на протяжении 5 суток после того, как будет подписан договор кредитования.

    Когда Сбербанк перечисляет деньги по ипотеке продавцу недвижимости

    Средства перечисляются продавцу в течение 5 дней после подписания ипотечного соглашения.

    Оформление страховки

    Одновременно с подписанием договора ипотеки заемщик будет обязан застраховать объект недвижимости на случай порчи или гибели имущества (например, при пожаре, наводнении, взрыве и т.п.). Подписание договора страхования происходит непосредственно во время сделки. Заемщик может выбрать страховую компанию, являющуюся партнером Сбербанка, либо самостоятельно найти страховщика.

    Важно! Страхование жизни и здоровья самого заемщика является добровольным. Однако в случае отказа банк вправе увеличить процентную ставку на 1% и более. Поэтому как правило, оформить этот вид страховки оказывается выгоднее, чем отказаться от нее.

    Ипотека «Молодые семьи с тремя и более детьми»

    Учитывая, что детей может быть сколь угодно много, максимальный лимит денежных средств, предоставляемых по ипотеке, не ограничен. Однако требуется внести половину от оценочной стоимости жилья. Процентная ставка не меняется в течение всего периода, вплоть до закрытия кредита.

    Тем, е кого есть открытый счет в Сбербанке для начисления заработной платы, предоставлять сведения о доходе не требуется. Можно принести документ с дополнительного места работы, если таковое имеется. На сумму долга начисляется 11,75-14,0% годовых. Данный вид социальной ипотеки предполагает погашение равномерными ежемесячными платежами.

    Информация о дополнительных расходах

    В зависимости от типа выбранного объекта недвижимости заемщик, кроме выплаты первоначального взноса и оплаты процентной ставки, должен будет потратиться еще на кое-что.

    Если оформляется вторичка

    • Услуги по оценке объекта – приблизительно от 2500 руб.
    • Страхование заложенной недвижимости и, по согласию заемщика, его жизни и здоровья – около 1% от общей суммы ипотечного кредита.
    • Госпошлина – 2000 руб.
    • Аренда ячейки в Сбербанке — тариф на 15 дней обслуживания — 1500 руб.
    Страхование также является дополнительной услугой Сбербанка.

    При оформлении ипотечного кредита на новостройку

    • Обязательное страхование заемщика – один процент от суммы ипотеки.
    • Госпошлина – гораздо меньше, чем при приобретении жилья на вторичном рынке, но все же она есть и составляет 175 рублей.
    • По желанию клиента Сбербанк предлагает услуги электронной регистрации, которая составляет 6700 руб., вместе с этим сюда уже включены расходы на составление договора.
    Услуга электронной регистрации ипотечной сделки экономит нервы и время заемщика.
    Разумеется это не окончательные расценки, так как в разных областях страны они могут отличаться, помимо того большинство расценок напрямую связаны со стоимостью квартиры или дома. Поэтому данную информацию следует уточнить в том отделении банка, в котором собираетесь обслуживаться.

    Тонкости оформления кредита по программам ипотеки Сбербанка «Материнский капитал» и «Молодая семья»

    По ипотечной программе «Молодая семья» Сбербанк кредитует семьи, в которых оба супруга не достигли возраста 35 лет.

    Помимо того если в этой семье есть еще и ребенок, то есть возможность получить дополнительные льготные условия, по которым первоначальный взнос будет от 15%, а процентная ставка в год будет составлять от 9.5.
    Обратите внимание на дополнительные условия в рамках оформления ипотеки для молодой семьи.

    Если же ребенок родился в период выплаты ипотеки, то сумма его платежа, при желании заемщиков, может быть уменьшена банком до достижения ребенком 3-хлетнего возраста.

    Важно! Единственным ограничением в программе является то, что приобрести по ее условиям можно только готовое жилье.

    Что же касается программы связанной с материнским капиталом, то она предусматривает его использование на оплату первоначального взноса либо погашение кредита в досрочном порядке.

    Почему могут отказать в оформлении ипотеки

    Существует несколько оснований для вынесения отрицательного решения по заявке на ипотеку в рамках данной программы. Первая категория таковых касается несоблюдения требований к заемщику. Отказать могут, если:

    • заявитель не трудоустроен на селе;
    • зарегистрирован и проживает не в сельской местности;
    • занят в областях деятельности, не отвечающих закону.

    Не выдаст Сбербанк сельскую ипотеку в 2021 г. и тем лицам, кто обращается за оформлением ссуды на жильё, не соответствующее правилам программы. Также следует учитывать район размещения недвижимости. К сельской местности причисляют:

    • деревни и хутора;
    • поселки и станицы;
    • аулы и кишлаки;
    • поселки и ПГТ.

    Другие основания для отказа связаны с пакетом документации. Даже если вы соберете минимальный комплект бумаг, но не представите подтверждение трудоустройства в определенной сфере, банк вправе вынести отрицательное решение. То же касается и результатов оценки имущества. Без обращения к оценщикам не обойтись.

    Следует учитывать и цели кредитования. Деньги выдают только на приобретение или строительство жилья. На ремонт или реконструкцию получить ипотеку в рамках программы будет проблематично. Несмотря на отказ вы можете повторно обратиться в банк, устранив основания, повлекшие такое решение.

    Актуальные ставки по ипотеке на сегодня. Ставки с учетом скидок (страхование жизни, молодая семья, зарплатник, ПВ>20%, электронная регистрация и т.п.)

    Банк Ставки, %

    Новостройки Вторичное Рефинанс. Сельская
    Сбербанк

    от 6,1 (ГП 2020)

    от 6,6 (стандарт программа)

    от 7,8 от 8,5 от 2,7
    ВТБ от 6,5 (ГП 2020) от 7,9 от 8,3
    Россельхозбанк от 5,9 (ГП 2020) от 8,05 от 8,2 от 2,7
    Газпромбанк от 6,5 (ГП 2020) от 7,5 от 8,9
    Открытие от 6,25 (ГП 2020) от 8,4 от 8,4
    Промсвязьбанк от 5,85 (ГП 2020) от 8,1 от 8,4
    Дом.рф от 6,1 (ГП 2020) от 8,4 от 7,6
    Райффайзенбанк от 6,19 (ГП 2020) от 8,49 от 8,99
    Совкомбанк от 6,49 (ГП 2020) от 9,39
    Альфа-банк от 5,99 (ГП 2020) от 5,99 от 8,29
    Уралсиб Банк от 6,5 (ГП 2020) от 9,49 8,99
     
    Источники

    • https://ipotekyn.ru/kak-oformit-ipoteku-v-sberbanke/
    • https://DomClick.info/oformlenie-ipoteki-v-sberbanke-sroki-odobrenija-zajavki/
    • https://ob-ipoteke.info/banki/oformlenie-ipoteki-v-sberbanke-na-kvartiru
    • https://MybankPro.ru/ipoteka/etapy-oformleniya-ipoteki-v-sberbanke-kak-proishodit-poshagovo
    • https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/kak-vzjat-ipoteku-sberbanke/
    • https://blog.DomClick.ru/post/khochu-vzyat-ipoteku-chto-nuzhno-znat
    • https://zen.yandex.ru/media/mybanktut/kak-oformit-ipoteku-v-sberbanke–5adc72821aa80c111d2ac02d
    • https://www.banki.ru/products/hypothec/sberbank/
    • https://onipoteka.ru/usloviya-ipoteki-v-bankax/sberbank/selskaya-ipoteka-v-sberbanke-v-2020-godu.html

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Юридическая консультация в Москве, статьи по праву и судам
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: