Как снять деньги, если карта заблокирована (Сбербанка или другого банка)?

Содержание
  1. Как производится блокировка?
  2. Почему карту могут заблокировать
  3. Причины, по которым карта может быть заблокирована
  4. Почему ограничивается доступ к денежным средствам
  5. Можно ли снять деньги с заблокированной карты?
  6. Снять деньги с заблокированной банком карты быстро?
  7. В кассе банка
  8. Перевод на другие счета
  9. Если карта заблокирована, можно ли перевести на нее деньги
  10. Перевод средств на другой счет в Сбербанке
  11. Перевод средств на счет в другой кредитной организации
  12. Пошаговая инструкция выполнения перевода
  13. Способы снятия денег с заблокированной карты
  14. Если карту заблокировал сам владелец
  15. Блокировка карты Сбербанком в целях исполнения судебного приказа
  16. Действия при наложении ареста на карту судебными приставами
  17. Карту заблокировали за сомнительные операции
  18. Задолженность перед Сбербанком
  19. Несанкционированный уход в овердрафт
  20. Плановый перевыпуск
  21. В каких случаях нельзя снять деньги с заблокированной карты?
  22. Заявление на разблокировку
  23. Итоги

Как производится блокировка?

Многим известна неприятная ситуация: как обычно подходишь к банкомату, запрашиваешь вывод, но вместо наличных получаешь уведомление о блокировке счета. Как в таком случае произвести снятие денежных средств? Можно ли вообще снять деньги с заблокированной карты Сбербанка или другого банка по одному лишь паспорту? Чтобы ответить на этот вопрос, вникнем в принципы функционирования банковских карт как таковых.

И дебетовая, и кредитная карта не являются самостоятельными платежными инструментами. В обоих случаях карта лишь служит более удобным способом управления деньгами, размещенных на счете. В случае с дебетовой картой основной привязанный счет — либо расчетный, либо текущий, кредитка же, в свою очередь, привязана к открытой кредитной линии. Зарплатная карта является разновидностью дебетовой — разница только в том, что на расчетный или текущий счет, привязанный к карточке, регулярно поступает заработная плата клиента.

Таким образом, банк может блокировать карту и счет независимо друг от друга. Но т.к. карта без счета «не живет», возможны только две вариации:

  • заблокирована карточка, но со счетом все в порядке;
  • заблокирована и карта, и привязанный к ней счет.

Подытоживая полученную информацию, в первом случае снять деньги получится, пусть даже карта и неактивна. Это часто случается, например, если клиент допустил утерю своей кредитки или дебетки. Во втором случае придется сначала разблокировать счет, после чего уже можно будет получить деньги, перевести их кому-либо и т.д.

Почему карту могут заблокировать

На самом деле, заблокировать карту могут по очень многим причинам, и инициатором здесь может выступать не только банк, но и сам владелец карты. Однако если действовать правильно, то получить денежные средства с заблокированной карты возможно.

В ряде случаев карты клиента блокируются из соображений безопасности, и вся эта система придумана уже достаточно давно. Практически полвека люди пользуются дебетовыми и кредитными картами, и с каждым годом количество пластиковых карт увеличивается. Конечно, причина столь высокого интереса к картам очевидна – они удобны, просты в использовании, помогают совершать покупки, не выходя из дома, оплачивать счета через Интернет. Да и в магазинах картой рассчитываться просто и удобно не только для самих покупателей, но и продавцов или кассиров (не нужно давать сдачу).

При этом банковская карта может создать и немало проблем, особенно при ее блокировке, в том числе и из соображений безопасности. Например, при неправильно введенном пин-коде или пароле от онлайн-банка (приложения мобильного банка) несколько раз подряд карта будет заблокирована автоматически службой безопасности. Эту проблему решить несложно, достаточно обратиться в службу поддержки банка, и с помощью специалиста карту можно активировать в дистанционном режиме. В некоторых случаях для активации карты может потребоваться посетить банк, имея при себе паспорт.

По требованию клиента карты обычно блокируются в случае их утраты (кражи или потери), чтобы избежать хищения средств, особенно теперь, при наличии системы бесконтактных платежей. В этом случае карты будут перевыпущены по требованию клиента, а все остатки денежных средств будут переведены на новые карты.

И, конечно, заблокировать карту банк может при проведении сомнительных операций, что в последнее время случается очень часто.

Причины, по которым карта может быть заблокирована

Банк-эмитент может заблокировать по нескольким причинам. Самыми распространенными являются следующие ситуации:

  • Заявление держателя.
  • Судебное решение.
  • Меры безопасности, осуществляемые банком, при наличии подозрения на компрометацию.
  • Кредитная задолженность перед банком.
  • Незаконный выход в овердрафт на дебетовом продукте.
  • Плановый перевыпуск.

Почему ограничивается доступ к денежным средствам

На это может быть несколько причин:

  • Так решил держатель карточки.
  • Это решение банка.
  • Автоматическая блокировка.

Первая причина обусловлена потерей или кражей пластикового продукта.

Почему банк блокирует средства:

  • Странная денежная активность клиента, которая выражается в том, что человек снимает в течение дня небольшие суммы в разных пунктах самообслуживания. А это расценивается, как попытка превысить лимит по снятию средств.
  • Непогашенные или просроченные кредитные линии.
  • Несанкционированный перерасход средств за границей.
  • Взятие клиента под стражу.

Важно. Карточка блокируется автоматически, если клиент три раза подряд ошибся с введением ПИН-кода.

Блокировка карточки может быть многоступенчатой. Если она происходит по инициативе клиента, то он даёт рекомендации работнику банка, насколько нужно её ограничить:

  • на время – например, когда карта утеряна, но клиент надеется её найти;
  • навсегда – если клиент израсходовал деньги и не желает продолжать работу с банковской организацией;
  • навсегда + перевыпуск. Это происходит, когда человек планирует оставаться клиентом банка, и на его карте остались денежные средства.

Можно ли снять деньги с заблокированной карты?

Если карточку заблокировали в связи с подозрением на мошенничество, блокируется также ваш счет. И вы не сможете перевести с него денежные средства до тех пор, пока не совершите звонок представителям банка или не посетите офис, в котором получали карту. В случае звонка вы будете должны назвать кодовое слово или предоставить другую конфиденциальную информацию о вашей карте по требованию банка. После восстановления доверия, вы сможете использовать карточку в обычном режиме.

Для восстановления доверия не всегда банк ограничивается просьбой звонка. Некоторые банки требуют лично посетить отделение банка, предоставив документ о законности сделки, которая послужила причиной блокировки. После этого карту разблокируют в ближайшее время.

Если карта заблокирована вами, можно снять деньги, пользуясь возможностями интернет банкинга.

Такой способ предполагает, что причина блока — ваша ошибка при вводе пароля на карту более 3 раз. При этом вы будете должны перевести денежные средства на счет человека, который обналичит их для вас. Перевод может занимать до 2 суток.

Также вы получите доступ к своим деньгам, если:

  • Сделаете новую карту;
  • Обналичите средств в филиале банка;
  • Заявите о закрытии счета.

В этих случаях вы сможете взять деньги наличными после обработки вашего запроса.

Снять деньги с заблокированной банком карты быстро?

Если ваш случай предполагает возможность операций со счетом, получить деньги вы сможете в срок от 1 до 45 дней. При восстановлении доверия – это срок 1-2 дня, изготовление новой карточки – до 2 недель, обработка запроса на закрытие счета – до 45 дней.

Нельзя снять деньги с заблокированной карты, если:

  • Банк блокирует ваш счет из-за кредитных просрочек;
  • Ваш счет заблокирован постановлением суда;
  • Вы потратили все деньги с карты и еще немного сверху.

В кассе банка

Самый простой и эффективный способ в том случае, если привязанный к карточке счет не был заблокирован. Нужно только взять с собой удостоверяющий личность документ.

Возможен как вывод в наличные с мгновенным получением в кассе банка, так и перевод на другие счета — свои или же чужие. Обратитесь к любому сотруднику банка, опишите ситуацию, покажите паспорт и продиктуйте реквизиты своего счета (где их взять, на примере Сбербанка, мы разбирали тут). Далее объясните, как вы хотите получить деньги. Если вы выбираете перевод кому-либо или на свой другой счет, продиктуйте реквизиты адресата.

Внимание: некоторые банки взимают комиссию с клиента за перевод на чужие счета — например, Сбербанк взимает 1% от суммы перевода, если счет адресата был зарегистрирован в другом регионе. Кроме того, могут быть комиссии за снятие наличных в кассе.

Перевод на другие счета

Такой вывод средств также возможен лишь в том случае, если сам счет не был подвергнут блокировке. Тогда не имеет значения, что случилось с картой.

Войдите в интернет-банкинг, а если его у вас еще нет — зарегистрируйтесь. Затем перейдите во вкладку с картами и счетами. Здесь же, если это необходимо, вы можете заказать перевыпуск заблокированной карточки, а также отследить статус старой, все еще неработающей карты.

По стандартной процедуре запросите вывод средств, выбрав:

  • вкладку «Свои счета», если вы желаете перевести деньги на свою карту, открытую в этом же банке;
  • вкладку «На карту в другой банк» или «Клиенту моего банка» в зависимости от банка-эмитента карточки адресата.

Далее укажите реквизиты получателя и счет списания, уточните сумму перевода и подтвердите операцию.

Если карта заблокирована, можно ли перевести на нее деньги

Отправить деньги на заблокированную карточку в большинстве случаев можно, так как лицевой счет остается открытым. Поэтому не нужно переживать даже в том случае, если определенная сумма была отправлена по ошибке. Если карта была заблокирована не из-за того, что собственник нарушил закон, то он легко сможет получить перевод обратно.

Перевод средств на другой счет в Сбербанке

Если у клиента Сбербанка открыто несколько счетов (например, кредитный, лицевой, зарплатный), то после блокировки карты можно перечислить денежные средства с карточного счета на любой другой счет. Достаточно зайти в мобильное приложение Сбербанк Онлайн либо воспользоваться личным кабинетом на официальном сайте Сбербанка.

Порядок действий, чтобы перевести деньги с заблокированной карты Сбербанка на другую карту:

  1. Позвонить на горячую линию и провести временную разблокировку пластика.
  2. Указать оператору горячей линии личные данные для идентификации, карточный номер и кодовое слово.
  3. После разморозки войти в приложение на мобильном телефоне или личный кабинет Сбербанк Онлайн.
  4. На вкладке «Платежи и переводы» выбрать «Перевод клиенту Сбербанка».
  5. Выбрать счет, с которого требуется перевести деньги.
  6. Указать счет, на который осуществится перевод.
  7. Ввести сумму перевода.
  8. Нажать кнопку «Перевести».
  9. Направить подтверждение операции.

После выполнения этих действий денежные средства с заблокированной карты будут доступны на другом счете, к которому, возможно, привязана другой активный пластик. Далее можно пользоваться деньгами с помощью него.

Перевод средств на счет в другой кредитной организации

Когда иного счета в Сбербанке нет, можно перевести деньги на счет, открытый в сторонней кредитной организации. Для этого необходимо осуществить те же действия, что и в первом случае, за исключением выбора опции «Перевод на карту в другом банке» вместо «Перевод клиенту Сбербанка».

Важно! При переводе средств может быть затребована комиссия за осуществление перевода.

Пошаговая инструкция выполнения перевода

Если карта была заблокирована временно самим владельцем, то у него остается доступ к лицевому счету. Поэтому клиенту достаточно подтвердить свою личность, посетив ближайшее отделение Сбербанка. С собой нужно иметь соответствующие документы, например, паспорт или водительское удостоверение, договор с банком и т. д. Сотруднику отделения нужно сообщить кодовое слово, чтобы он смог осуществить процедуру перевода.

Справка: если владелец забыл секретное слово (фразу), он все равно сможет перевести на нужный счет или получить их наличными. Но на это уйдет больше времени.

В случае когда клиент банка собирается осуществить перевод с помощью интернет-банкинга, ему необходимо временно разблокировать пластик. Обязательно нужно сообщить специалисту личные данные, включая номер карты, кодовое слово и реквизиты личных документов. Тогда банковский работник сможет временно отключить блокировку.

Сотрудник банка не имеет права спрашивать о конфиденциальных данных. Например, о пин-коде и кодах CVC2 / CVV2. Владелец кредитки ни в коем случае не должен сообщать такие сведения посторонним. В случае с блокированием пластика эта информация бесполезна. К тому же ею в дальнейшем могут воспользоваться злоумышленники.

Как только произойдет разблокировка, следует:

  1. Авторизоваться в Сбербанк Онлайн.
  2. Открыть соответствующую вкладку (Платежи и переводы).
  3. Выбрать карту, с которой нужно снять определенную сумму, и карту Сбербанка, на которую поступят деньги.
  4. Заполнить предоставленную форму.
  5. Подтвердить операцию.

Эту процедуру можно осуществить и с помощью мобильного приложения от Сбербанка. Но сначала все равно нужно позвонить в банк или связаться со специалистом онлайн. Естественно, этот способ подходит, если пластик был временно заблокирован самим пользователем.

Если банку пришлось заблокировать кредитку из-за того, что закончился ее срок действия, то у владельца есть два выхода. Первый – это запросить оформление новой кредитки, которая будет привязана к нужному лицевому счету. Второй выход – снять сбережения наличными, обратившись в банк.

В случае когда действующая карта по каким-то причинам оказалась заблокированной навсегда, владелец может снять с нее деньги. Но по общим правилам банк может перечислить деньги только через 14 дней после подачи заявки. Максимальный срок задержки средств составляет 45 дней.

А вот если пластик был заблокирован по решению суда или банком из-за задолженности по кредиту, то осуществлять какие-либо финансовые операции владелец не сможет. Дело в том, что при этом блокируется и лицевой счет, поэтому денежные средства какое-то время будут «заморожены». Доступ к ним у пользователя появиться только после того, как будут погашены все долги (по алиментам, кредитам и т. д.).

Способы снятия денег с заблокированной карты

В зависимости от причины блокировки существуют различные способы решения вопроса. Она также влияет на скорость снятия денег со счета и разблокировки.

Если карту заблокировал сам владелец

Если держатель пластика от Сбербанка сам изъявил желание произвести ее блокировку, то в первую очередь нужно снять наложенное ограничение. Для этого нужно последовательно выполнить следующие действия:

  1. Позвонить в службу поддержки клиентов.
  2. Сообщить сотруднику причину обращения, фамилию, имя, отчество, паспортные данные, номер и кодовое слово.
  3. После проведения разблокировки быстро перевести деньги на карту, которая недоступна потенциальному мошеннику в онлайн-банкинге.
  4. Снова позвонить на горячую линию и попросить заново заблокировать.

Если запрошена временная блокировка, то денежные средства продолжат поступать на счет, но снять их нельзя. В случае закрытия входящие начисления будут возвращаться отправителям до момента полного аннулирования.

Блокировка карты Сбербанком в целях исполнения судебного приказа

В этом случае снять денежные средства можно лишь после отмены решения суда. А фактически после устранения клиентом банка факта своего нарушения закона. Например, выплаты задолженности за ЖКХ управляющей компании или стороннему банку, подавшему в суд на держателя за уклонение от погашения кредита. Чаще всего, суд инициирует блокировку всех действующих счетов ответчика.

На карту можно будет перечислить деньги, как самому владельцу, так и бухгалтерии организации работодателя. Также будут зачислены причитающиеся социальные выплаты и другие операции по приходу, но снять их будет невозможно. При блокировке из-за образовавшейся задолженности деньги с нее будут списываться для соблюдения законных интересов истца.

Действия при наложении ареста на карту судебными приставами

Банковское учреждение может заблокировать средства по таким причинам:

  • истёк срок действия;
  • превышен кредитный лимит;
  • появился долг по кредитной задолженности;
  • согласно решению судебных приставов.

Последний вариант достаточно сложный. Так как предполагает решение спорного вопроса, а уже затем разблокировку средств. Нужно решить вопросы с судебными исполнителями, а уже затем обращаться в банк. Причины ареста средств:

  • Просроченные штрафы ГАИ.
  • Неоплаченные налоги.
  • Неоплаченные коммунальные услуги.
  • Невыплаченные алименты.
  • Просроченный кредит.
  • Судебное решение, не в пользу клиента.

Важно. Сбербанк по решению приставов блокирует дебетовые карточки, снять с них деньги нельзя.

Карту заблокировали за сомнительные операции

Чаще всего блокировка за сомнительные операции происходит в рамках . Особенно часто это происходит с юрлицами и ИП.

Но иногда банк может заблокировать карту и по иным причинам – например, если увидит странную активность клиента, не присущую ему ранее, при наличии непогашенных или просроченных кредитов и т. д.

Банк разблокирует карту после того, как клиент предоставит документы о легальном происхождении средств (при подозрении в нарушении ФЗ №115) или же устранит обстоятельства, приведшие к блокировке (закроет кредит и т. п.). До тех пор воспользоваться средствами с карты и со счета не получится.

Но поскольку карту не закрыли, а пока только «заморозили», то деньги можно оставить на счете до «разморозки». Если же отправитель хочет получить средства назад, необходимо обратиться в банк, из которого был сделан перевод, и написать заявление на возврат с объяснением причин.

Задолженность перед Сбербанком

Если денежные заморожены по причине наличия задолженности перед банком, то воспользоваться ими сразу не получится. Сначала потребуется оплатить ее, и после этого доступ держателя к заблокированной карте будет восстановлен.

При взносе необходимой суммы на счет через устройство самообслуживания или кассира карта будет разморожена автоматически. Входящие переводы будут частично или полностью направлены на погашение задолженности. То есть поступающие денежные средства будут приближать момент разблокировки.

Несанкционированный уход в овердрафт

Карта может уйти в отрицательный баланс при наличии технического овердрафта. Но держатель может столкнуться с проблемами из-за выхода в минус. При выезде за границу минусовой баланс возникает из-за особенностей снятия международной платежной комиссии. То есть первоначальная сумма операции из-за комиссии оказывается меньше, чем размер окончательной транзакции.

При несанкционированном уходе в овердрафт деньги придут на заблокированную карту, но не получится их списать за оплату какой-либо услуги даже при подключении автоплатежа. Работа всего функционала пластика возобновится после внесения всей суммы образовавшегося долга.

Плановый перевыпуск

Снять деньги с заблокированной карты в период планового перевыпуска можно. Для этого нужно следовать нижеприведенному алгоритму:

  1. Посетить офис банка, в котором карта была выпущена изначально.
  2. Предъявить сотруднику паспорт и заполнить выданный бланк на выдачу средств без карты.
  3. Получить наличные.

При текущем перевыпуске по истечении срока действия банк блокирует не сам карточный продукт, а пластик, с помощью которого используется его функционал. Счет карты продолжает быть действующим, на него могут поступать входящие платежи. Снять деньги можно при получении и активации новой карты. Обычно приходит СМС о поступлении нового пластика.

Перевести свои деньги с заблокированной карты Сбербанка на другую банковскую карту и совершить другую операцию по лицевому счету можно в онлайн-банкинге. Для снятия наличных нужно перевести нужную сумму на другой незаблокированный счет, а затем получить деньги в ближайшем устройстве самообслуживания. Если же других карт нет, то остается вариант с посещением отделения банка.

В каких случаях нельзя снять деньги с заблокированной карты?

Существуют случаи, когда снятие наличных с заблокированной карты невозможно вовсе. Так происходит, когда инициатива исходила со стороны самого финансового учреждения.

При возникновении подобного неудобства, следует немедленно выяснить причины произошедшего, позвонив по телефону горячей линии.

Специалист банка ответит на все интересующие вопросы и поможет понять, каким образом появилась блокировка. Оповещение о блокировке в виде смс-сообщения свидетельствует о действиях злоумышленников.

При вынесении судебного решения о «заморозке» карты, средства нельзя снять в кассе, ведь счета при этом также заблокированы.

Единственный выход-решение проблемы с судом. Иногда клиент теряет карту, блокирует ее и сразу обнаруживает что она затерялась среди личных вещей. Следовательно, раз карта у владельца, блокировка становится не актуальной и необходимо вернуть счета в прежнее состояние.

Современные банки могут предоставить несколько способов выйти из подобной ситуации:

  1. Совершить звонок по телефону горячей линии банка и дождаться ответа специалиста. Далее клиент проходит идентификацию, отвечает на интересующие сотрудника вопросы и получает доступ к карте.
  2. Посетить личный кабинет на официальном сайте учреждения, выбрать нужную карту и нажать кнопку «Разблокировать».
  3. Воспользоваться мобильным приложением нужного банка. Здесь действия те же, что в предыдущем пункте.

Наиболее быстрым и верным способом разблокировки пластиковой карты считается личное посещение отделения банка.

Абсолютно все держатели карт когда-либо сталкиваются с проблемой блокировки и чаще всего это случается по инициативе самого владельца. Полное ограничение доступа к собственным средствам просто недопустимо. Именно поэтому каждый клиент обязан знать доступные способы снятия наличных с карточек, заблокированных по разным причинам.

Заявление на разблокировку

В большинстве случаев можно обойтись без таких крайних мер. Но если счет вместе с картой был заблокирован по инициативе банка, то, значит, заявление писать все же придется. Чаще всего блокировка такого рода происходит из-за подозрительных операций: например, крупная покупка в интернет-магазине (при том, что клиент ни разу не покупал в интернете вещи на такую сумму), перевод незнакомому лицу суммы свыше 50 000 рублей и т.д. Банки имеют право на временную заморозку счетов в соответствии с Федеральным Законом N 115-ФЗ от 07.08.2001.

Заявление подается строго в отделении банка-эмитента. Присутствовать необходимо лично, из документов — как минимум паспорт. Дополнительные бумаги понадобятся в зависимости от того, какую позицию собирается доказывать клиент.

Так, например, если необходимо доказать легальность полученных от кого-то денег, придется предъявить документально зафиксированное движение средств от момента их появления до их перевода вам. Если где-то в цепочке «из ниоткуда» появились крупные суммы наличности или денег на виртуальных кошельках, которые затем были переведены вам, придется доказывать легальность их появления.

В заявлении должна быть четко отражена информация по части того, с какой целью, на какие средства (их источник) и по чьей инициативе была совершена та или иная транзакция. Банк будет рассматривать заявление в течение 10 дней. По итогам исследования, счет либо будет разблокирован с уведомлением, либо блокировка останется в силе. Тогда уже потребуется подавать жалобу в Центробанк РФ.

Итоги

Итак, снять деньги с заблокированной карты можно, и это чаще всего не является большой проблемой. Но при этом нужно иметь в виду, что времени это может занять чуть больше – в случае если наличка понадобится срочно, могут возникнуть некоторые трудности.

Источники

  • https://vKreditBe.ru/mozhno-li-i-kak-snyat-dengi-s-zablokirovannoj-karty/
  • https://www.9111.ru/questions/777777777858924/
  • https://sberech.com/karty/mozhno-li-snyat-dengi-s-zablokirovannoj-karty-sberbanka.html
  • https://zen.yandex.ru/media/id/5c7cf1dcf5237100b0b21fb3/sniatie-nalichnyh-s-zablokirovannoi-kartochki-sberbanka-poshagovye-deistviia-oshibki-5e85c6be5423ab6a10c6d39b
  • https://UsloviyaKredita.ru/kak-snyat-dengi-s-zablokirovannoj-karty
  • https://DenegProff.com/perevod/na-kartu/s-zablokirovannoj-karty-na-druguyu-kartu-sberbanka.html
  • https://sbankin.com/poleznye-instrukcii/mozhno-li-perevesti-dengi-s-zablokirovannoj-karty-sberbanka.html
  • https://zakonguru.com/finansy/karta-zablokirovanna.html
  • https://bankiweb.ru/karty/snyatie-deneg-s-zablokirovannoy/
  • https://debetcardsinfo.ru/stati/mozhno-li-snyat-dengi-so-scheta-esli-karta-zablokirovana-i-kak-eto-sdelat/

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая консультация в Москве, статьи по праву и судам
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: