Как сохранить деньги от инфляции: доступные варианты защиты сбережений

Кратко об инфляции и ее причинах

Термин инфляция происходит от латинского inflatio, что в переводе означает «раздувание». При инфляции происходит сильное увеличение числа обращающихся в государстве купюр. Денег становится так много, что они начинают превышать объем предлагаемых товаров и услуг. В результате национальная валюта обесценивается.

Причин, почему происходит инфляция, огромное количество, мы остановимся на самых главных. А также рассмотрим, как можно защитить деньги от инфляции.

Первая причина — увеличивается спрос, при этом уровень предложения низкий. Из-за снижения производства наблюдается нехватка товаров, повышение цен.

Вторая причина — государство увеличивает количество денег в стране, чтобы содержать армию, госслужащих, поддерживать социальную сферу, государственные программы. В результате наблюдается дисбаланс между огромным количеством денежных единиц у граждан и небольшим объемом производимых товаров и услуг. Как следствие, происходит резкий скачок цен.

Третья причина — повышение государственного инвестирования. Инвестиций так много, что они превышают экономические возможности. Центробанк выпускает все больше купюр, чтобы устранить дефицит бюджета.

Обычно в случае резкой инфляции происходит следующее: чтобы защитить себя, люди начинают скупать товары в большом количестве. Эта стратегия в корне неверна. Человек боится того, что цены вырастут, и хочет «сбросить» деньги. В результате таких действий повышается спрос, а значит, цены начинают расти. Получается безвыходная ситуация: люди боятся того, что цены поднимутся, но при этом сами же способствуют этому подъему. Понятно, что один человек не может способствовать инфляции, но когда все граждане поступают таким образом, происходит обесценивание денежных знаков.

Как защитить деньги от инфляции? Далее мы приведем основные способы сохранения денег и получения прибыли в ситуации, когда происходит раздувание денежной массы.

Откуда берётся инфляция

В глобальном понимании уровень благосостояния определяется не в денежном выражении, а в совокупности активов и товаров, поделённых на всё население страны. Ежедневно человечество производит огромный объём продуктов и услуг разной стоимости. Для их нормального оборота и равнозначного обмена ресурсами уже много лет используются деньги — движущая сила экономики, обеспечивающая функционирование всех её отраслей. Когда количество денег превышает необходимое, возникший избыток средств приводит к искусственному увеличению стоимости продукции — инфляции. Рассмотрим ситуации, когда печатный станок государства работает во благо.

Для оценки текущей ценности денег используют отношение объёма созданных товаров и активов к количеству выпущенных денег в конкретный момент времени. В результате производственной деятельности человека выпускаются новые продукты — товарная масса становится больше. Для обеспечения нормальной работы рынка необходимы дополнительные деньги. Однако такая ситуация не приводит к возникновению инфляции, потому что конечный товар не дорожает.

Ещё один момент, когда излишки денежных средств не создают инфляцию, — инвестиции. Здесь деньги используются не для потребления, а для производства. Приток капитала создаёт новые возможности для изготовления большего количества товаров — цена остаётся на прежнем уровне или даже падает. Так, в Японии во время резкого подъёма производительности труда был зафиксирован длительный период снижения цен — дефляции. Какой бы приятной ни казалась такая ситуация, для экономики она губительна.

Главная задача государства в экономике — обеспечение баланса между выпускаемой денежной массой и производственными возможностями. Ключевой момент — создание благоприятных условий для развития бизнеса и повышения эффективности труда. К сожалению, с этой задачей власть справляется не всегда — печатать деньги значительно легче. Итогом становится инфляция. Слишком высокий её уровень на фоне застоя в производстве приводит к катастрофическому росту цен, делая инвестиции в бизнес слишком непривлекательными в долгосрочной перспективе. Яркий пример — Россия 90-х.

Высокая инфляция — отток вложений, дефляция — падение прибыли. Где же найти золотую середину — стабильный рост цен на уровне не более 10% в год. В попытках сохранить сбережения люди ищут средства защиты от инфляции и вкладывают деньги в инструменты, прибыль от которых превысит её уровень. Обычные банковские депозиты редко предлагают подходящие условия, поэтому в дело так или иначе вступают инвестиции в бизнес. Капитал компаний растёт, производство развивается, экономика стабильна — идеальные параметры найдены.

1. Внешняя и внутренняя инфляция.

Вот, что я узнала: во время высокой инфляции большое значение приобретает расхождение во внутренней и внешней стоимости рубля. То есть различие в темпах роста валют по отношению к рублю и внутренних российских цен. Цены не всегда успевают подтянуться за курсом доллара.

Получается, что местные держатели валюты получили своего рода премию. С этим все понятно. Кто успел накупить валюты – тот молодец.

Но не менее интересным представляется другое.

Для иностранцев, чья родная валюта сейчас сильна (например, для жителей Европы), Россия стала дешевой страной. Многие товары и услуги стали для них здесь дешевле, чем для нас. Видимо, скоро хлынет небывалый поток туристов.

Отсюда у меня такой вывод: нужно следовать примеру тех туристов, которые сейчас догадаются приехать в нашу страну. То есть: если вы размышляете над тем, куда бы отправиться в отпуск, то найдите страну, которая переживает сейчас высокие темпы инфляции по отношению к другим валютам. В частности к рублю.

И езжайте туда отдыхать.

Парагвай, Индонезия, например. Зимбабве, для экстремалов.

Заодно мир можно посмотреть. )))

Инфляция и Форекс.

Ну вот, самое родное))

Помимо самой прибыли, мы выигрываем просто потому, что счет валютный. У меня он в долларах.

2. Инфляция и ипотека.

При высокой инфляции ежемесячные выплаты за квартиру (и вообще переплата по кредиту) действительно «съедаются» этой инфляцией.

Заработная плата все-таки растет, хоть и не так быстро. Следовательно, каждый год ежемесячные взносы будут все менее чувствительны для кармана.

Но это, по-моему, даже не самое интересное.

Обычно при инфляции имеется тенденция к уменьшению процентной ставки по кредитам. Благодаря чему можно провести процедуру рефинансирования своего ипотечного кредита. То есть переоформить кредит в другом банке на более выгодных условиях.

Теоретически это можно делать до бесконечности, пока снижаются проценты по кредитам. И свести свои платежи до минимума.

Главное — знать о такой возможности.

У меня имеется интересная брошюрка одной ипотечной компании, где в цифрах разъясняется выгодность ипотеки во время инфляции. Почитайте!

Она, в частности, очень пригодится тем, кто длительно снимает жилье и никак не может решиться на покупку собственного жилья. Для вас – это то, что нужно.

3. Инфляция и распродажи.

Я выросла в мире, в котором инфляция – это нечто само собой разумеющееся.

Даже сложно представить, что когда-то цены указывались прямо на товарах. У всех дама, на даче сохранились старые книги, сковородки и т.д. с напечатанной, выбитой стоимостью.

Молодежь пребывают в полной уверенности, что цены всегда росли, растут, и всегда будут расти.

И этим многие пользуются. Мозговитые предприниматели устраивают разнообразные распродажи, акции, скидки. Мотивируя людей срочно что-то купить, потому что завтра это будет стоить уже дороже. И, знаете, это работает.

Если у вас есть свое дело, то инфляция – ваш помощник, если правильно составить свою рекламную кампанию. Ориентированную на психологию немедленного потребления.

Если у вас нет своего дела – срочно его открывайте!

Я многое покупаю на распродажах. Куда же без них?

4. Инфляция и финансовые пирамиды.

Во время инфляции подобные структуры плодятся, как грибы после дождя.

Вам обещают гарантированную доходность?

Вам обещают стабильные выплаты?

Вам нужно привести новых людей?

Забирайте свои деньги и бегите. Спасенные деньги = заработанные.

Пристально изучайте любые компании, куда вы несете свои деньги. В интернете подобных пирамид ооооочень много. В пирамиде получают прибыль только несколько верхних уровней.

Единственный способ заработать на пирамиде – ее организовать. Нет, я вам ничего не советую. ))

Есть вполне законные, всем известные финансовые пирамиды. Учитесь у мастеров.

Если честно, я поняла, что инфляция в существующих условиях – это непременная составляющая экономического роста. Главное, что нужно сделать при инфляции – это порадоваться пока, что она есть. )))

Богатые люди зарабатывают в разных ситуациях. Значит это под силу всем, кто задаст себе вопрос: КАК?

Какая инфляция нам нужна

В 2018 году цены выросли на 4,3%, говорят данные Росстата. Даже если скептически относиться к официальной статистике, все равно этот показатель заметно выше прогнозов, которые ранее озвучивали чиновники. В итоге, признала глава ЦБ Эльвира Набиуллина, в этот год «мы входим без запаса по уровню инфляции, который был ранее, а также с прогнозом существенного повышения инфляции». Максимум, который озвучил регулятор, — 6%. Такой рост цен может быть в I квартале, но к концу года инфляция снова должна вернуться к целевому таргету — 4%, а в идеале быть еще ниже. По словам Набиуллиной, уровень инфляции, которого удалось достичь в 2017 году, является «абсолютным благом» для потребителей, так как «не съедаются зарплаты и сбережения». Об этом она говорила в середине января на Гайдаровском форуме.

Как можно трактовать слова главы Банка России о низкой инфляции и почему вообще это может быть благом? Ведь по логике вещей для простых граждан это прежде всего снижение уровня жизни. Однако для экономики умеренная инфляция даже полезна. «Считать инфляцию сугубо негативным явлением в корне неправильно. Умеренный рост цен стимулирует ее развитие», — рассуждает аналитик ИК «Фридом Финанс» Анастасия Соснова. При умеренной инфляции население стремится сберегать деньги под процент, который покроет эту инфляцию, и одновременно рост цен побуждает тратить деньги на покупку товаров, которые могут подорожать в будущем. На волне потребительского спроса бизнес увеличивает производство, привлекает кредиты, создает новые рабочие места. «Инфляция заставляет деньги работать на экономику», — делает вывод аналитик. По словам Сосновой, для нашей страны приемлемый рост цен — 3—5% в год.

В то же время «нулевая инфляция» и тем более дефляция (снижение цен) могут стать причиной замедления экономики. Из-за отсутствия спроса на товары возникает риск перепроизводства и компании стремятся сократить производство. По мнению директора по стратегии ИК «Финам» Ярослава Кабакова, в идеале инфляция не должна существенно отклоняться от темпов роста ВВП. С учетом того, что последние годы экономика в нашей стране растет не более чем на 1,5—2%, получается, что цены должны прирастать вдвое меньшими темпами, чем это планируют в ЦБ.

Впрочем, единого мнения о том, какая инфляция является полезной, у экономистов нет. «Практика показывает, что рост цен в год выше 2% негативно сказывается на благосостоянии потребителей», — считает аналитик «Открытие Брокера» Андрей Кочетков. Ключевой вопрос, по его словам, в доходах граждан: если разница между богатыми и бедными непрерывно растет, то такая ситуация не способствует долгосрочному росту экономики. Однако слишком быстрый рост благосостояния граждан может быть негативом, разгоняя рост цен. «В этой ситуации питательной почвой для инфляции уже является отстающая производительность труда и низкая эффективность бизнеса», — поясняет аналитик.

Ставкой по потребителям

Именно об этом глава ЦБ недавно предупреждала банкиров на встрече в подмосковном «Бору», когда говорила о росте потребительского кредитования. В прошлом году объем кредитов, выданных гражданам, вырос на 22,8%, причем уровень закредитованности растет: сейчас каждый работающий житель России должен банку 199 тыс. рублей. За счет кредитов россияне пытаются решить проблему с доходами, снижающимися который год подряд. В прошлом году они сократились на 0,2%, а в 2017-м — на 1,2%.

К чему все это может привести, понятно: к росту неплатежей, увеличению числа банкротов и, как следствие, кризису всей банковской системы. С другой стороны, такая диспропорция между динамикой доходов и уровнем потребительского спроса (который как раз и подпитывается за счет кредитов) приводит к дополнительному разгону цен. Именно поэтому ЦБ и избрал основным методом влияния на инфляцию снижение/повышение процентной ставки. Повышая ставку (плюс ужесточая требования к кредитным организациям), регулятор делает кредиты менее доступными, не позволяя расти спросу на товары и услуги. «Предыдущая модель [основанная на потребительском спросе] экономического роста себя исчерпала», — говорила Эльвира Набиуллина в августе прошлого года в интервью The Wall Street Journal. По ее мнению, для роста экономики нужны инвестиции, а это предполагает низкую инфляцию.

Россия далеко не единственная страна, где финансовые власти используют ставку как инструмент инфляционного таргетирования. Ее в разное время использовали как развитые, так и развивающиеся страны. Как свежий пример — Турция, где в прошлом году из-за оттока инвестиций и девальвации лиры Центробанк был вынужден поднять базовую ставку с 17,75% до 24%. В октябре там регистрировали рекордно высокий уровень инфляции — свыше 25%. «Можно сказать, что этот метод давно стал стандартом денежно-кредитной политики. Это очень эффективный инструмент управления инфляцией», — говорит Соснова. По ее словам, стресс-тесты также показывают зависимость нашей экономики от внешних шоков, в результате чего происходит ускорение инфляции. «Политика инфляционного таргетирования и гибкого обменного курса позволяет частично сгладить последствия внешних шоков, в том числе инфляционных», — поясняет она.

Однако есть мнение, что управление инфляцией с помощью процентной ставки больше подходит для стран с развитой экономикой и высоким уровнем потребления. «В экономиках с недостаточным развитием жонглирование ставкой может спровоцировать закредитованность в случае резкого снижения ставок или тотальную неэффективность бизнеса из-за слишком высоких ставок», — указывает Кочетков. Более того, по его словам, «играть ставкой» можно не бесконечно: иначе это чревато ростом долговой нагрузки у населения и бизнеса, а при использовании тактики количественного стимулирования (к этому в разное время прибегали европейский и американский ЦБ) это создаст риски стагфляции, когда дефицит товаров сопровождается постоянным резким ростом цен.

Экономия и эффективность

К счастью, существуют и другие методы влияния на инфляцию, одним из которых, например, является изменение монетарной политики ЦБ, а именно: стерилизация избыточной ликвидности и прекращение эмиссии денег. Если с первым в нашей стране все более-менее благополучно (например, размещение ОФЗ или депозитные аукционы проводятся достаточно регулярно), то вот выключать печатный станок финансовые власти, похоже, не планируют. Например, если верить некоторым экономистам, за счет эмиссии финансируется покупка золота в резервы ЦБ. В прошлом году было приобретено 274,5 тонны, доля золота в ЗВР превысила 18,5%. Другая статья — расходы на пенсионное обеспечение, которые финансируются из ФНБ. Как следует из отчетности Минфина, в декабре на покрытие дефицита ПФР из Фонда национального благосостояния было продано валюты на 648 млрд рублей. В августе 2016-го экс-министр финансов, глава Счетной палаты Алексей Кудрин в интервью «Интерфаксу» детально описал, как это работает, на примере тогда еще существовавшего Резервного фонда (ликвидирован и присоединен к ФНБ в начале 2018 года). «Резервный фонд хранится в валюте на счетах Центрального банка и продается Центральному банку. Центральный банк для покупки печатает деньги, идет эмиссионное финансирование. Именно поэтому Центральный банк вынужден ограничивать приток денег в экономику по другим каналам. Это и является обоснованием сдерживания понижения ставки», — рассказал он.

«Золото мы добываем сами, а значит, на закупку золота ЦБ может проводить эмиссию денег. Собственно говоря, за счет этого у нас и наблюдался существенный рост денежной массы в последние годы», — согласен Андрей Кочетков. Показатель денежной массы, или М2, который учитывает депозиты граждан и компаний и наличные деньги в обращении, в прошлом году вырос на 11%. По словам аналитика, динамика роста денежной массы часто коррелирует с ослаблением рубля. «То есть при укреплении валюты ЦБ увеличивает объем рублей в финансовой системе. Естественно, что подобные действия также стимулируют инфляцию, поскольку увеличивают предложение рублей», — поясняет он.

Еще один метод борьбы с ростом цен — госрегулирование через льготы и преференции, а также снижение налоговой нагрузки. С точки зрения последних налоговых новшеств государство пока придерживается прямо противоположных взглядов: с учетом роста НДС, акцизов на бензин, коммунальных услуг некоторые эксперты прогнозируют рост цен выше 7—8%. Государство, правда, пытается компенсировать негатив за счет регулирования цен на социально значимые товары, а также финансирует программы для самых бедных граждан, но общей картины это не меняет. В условиях растущей налоговой нагрузки бизнес все меньше заинтересован в расширении производства. Гораздо эффективнее попытаться получить доход за счет растущих цен. Тем более если речь идет о компаниях-монополистах, которые открыто лоббируют рост тарифов через государственные структуры.

Поэтому, считают опрошенные Банки.ру экономисты, борьба с монополиями — это сейчас наиболее эффективный способ борьбы с инфляцией на долгосрочной основе. Ведь, как правило, рост конкуренции заставляет бизнес больше думать о собственной эффективности, снижении затрат и о том, какие новые продукты и услуги предложить потребителям. Такой опыт у нашей страны уже есть. Андрей Кочетков приводит пример с сельским хозяйством. Налоговые преференции и девальвация рубля позволили российским производителям потеснить иностранцев с прилавков. Увеличение предложения от локальных производителей — фактор, который сдерживает цены, особенно в условиях снижающихся доходов, говорит аналитик. Как следствие, продовольственная инфляция в России уже не является столь острой проблемой, как еще десять лет назад

Как обезопасить деньги от инфляции: несколько верных способов

Что вы можете сделать, чтобы защитить деньги от инфляции? Решение зависит от:

  • того, насколько крупное накопление;
  • времени, в течение которого вы будете хранить накопленную сумму;
  • задачи хранения — избежать обесценивания и защитить деньги, сделать дорогостоящее приобретение, дополнительный заработок;
  • готовности рисковать;
  • того, обладаете ли вы знаниями в финансовой области и готовы ли быстро учиться.

Есть несколько простых и самых очевидных способов хранения денег.

  • Откройте вклад в банке (или депозитный счет).

Большинство жителей нашей страны предпочитает хранить денежные средства именно так, особенно чтобы защитить их от инфляции. Даже экономические кризисы и потеря лицензий банками, небольшой процент вклада не заставят россиян изменить этому способу.

В рамках данной статьи мы не будем разделять термины: вклад и депозит. Представим, что эти понятия синонимичны.
Преимущества депозита:

— Накопления находятся под защитой не только банковской организации (от воровства и мошенничества), но также и государства (от банковского банкротства).

— У вас получится открыть депозитный счет, даже если вы не разбираетесь в финансах. Единственное, что вам необходимо сделать, это выбрать надежный банк.

— Вы не сможете израсходовать денежные средства на ненужные приобретения, сделанные спонтанно.

— Вы сможете защитить деньги от обесценивания.

— Накопленная сумма начинает приносить небольшой доход.

Недостатки депозита:

— Вклад сможет защитить денежные средства, но сумма вложений должна быть не более 1 миллиона 400 тысяч рублей. Даже если банк разорится (или потеряет лицензию), вкладчик получит свои деньги обратно в размере, не превышающем указанную сумму.

— Небольшой доход от депозитного вклада. Получить прибыль вы сможете через несколько лет.

— Если вы снимете деньги до указанной в тарифе даты, то накопленные проценты сгорят.

Не знаете, как защитить деньги от инфляции и собираетесь открыть банковский счет? Тут имеют значение следующие нюансы:

— предоставляет ли банковская организация страхование вложенных средств;

— каковы условия пополнения и снятия средств;

— есть ли пролонгация, как она осуществляется;

— как начисляются проценты.

Сегодня банки предлагают огромное количество продуктов. Потратив два часа на их изучение, вы будете знать основные условия пользования. Изучите специальные сайты, например «Сравни.ру», «Банки.ру», чтобы знать, где можно открыть вклад с максимальной выгодой.

  • Заведите дебетовую карту с процентом на остаток.

Как защитить деньги от инфляции, но чтобы при этом они всегда были под рукой? Заведите дебетовую карту, на которой можно хранить накопления. Это решение наиболее комфортное и выгодное.

Важно! Карта должна быть с процентом на остаток счета, чтобы получать прибыль. Не все банки предлагают такой продукт, однако можно подобрать несколько вариантов на выгодных условиях.

Преимущества:

— Деньги всегда доступны. Вы сможете снять их в любом банкомате, как только потребуется крупная сумма.

— Пластиковую карту можно использовать как в России, так и за рубежом.

— Денежные средства у вас, но при этом не лежат дома под подушкой. А это значит, что злоумышленники до них не доберутся. Главное, не сообщать никому персональные данные пластиковой карточки.

— С такой картой можно защитить денежные средства от обесценивания. Начисляемый на остаток доход составляет 6–8 %.

— Есть возможность застраховать вклад, размер которого не более 1 миллиона 400 тысяч рублей.

Минусы:

— Чтобы пользоваться карточкой, вы должны оплатить SMS-оповещение, обслуживание карты и тому подобное. Конечно, есть и бесплатные карты, поэтому, прежде чем оформлять этот банковский продукт, изучите условия.

— Банк устанавливает ограничение, чтобы вы не могли снимать сумму выше указанной. Также процент на крупные суммы на счете может быть понижен.

— Сейчас довольно часто происходят случаи мошенничества. Чтобы защитить себя, придерживайтесь правил безопасности. В частности, никогда и никому из посторонних нельзя сообщать персональные данные карты.

  • Вложитесь в недвижимое имущество.

Не знаете, как уберечь свои деньги от инфляции? Классическое решение — вложение денежных средств в недвижимость. Конечно, когда вам негде жить (или вы хотите купить квартиру дочери), тогда такое вложение будет оптимальным. Ведь сделать это просто необходимо, более того, у вас есть требуемая на покупку сумма. Однако если вы боитесь, что случится инфляция, и хотите защитить ваши деньги, то стоит взвесить все за и против, прежде чем решиться на такой шаг.

Не всякая приобретенная недвижимость принесет доход. К примеру, трех-четырехкомнатные квартиры в спальном районе города не будут ликвидными. Вы можете потерять часть денег, ведь жилье нужно еще и содержать. Продать такое приобретение будет непросто, как и сдать в аренду.

Рост рынка недвижимости происходит не всегда. Стоимость на жилье может падать, затем снова расти. Как защитить свои деньги от инфляции? Вкладывайте в строящиеся квартиры. Как только дом будет сдан, стоимость квартиры возрастет. Проведите анализ рынка. Так, небольшие квартиры в крупных мегаполисах рядом с университетами, станциями метрополитена, а также в центре города всегда будут востребованны. Поэтому вкладывать деньги рекомендуется именно в такую недвижимость.

Обратите внимание! Недвижимое имущество — это квартиры, дома, а также земельные участки. Решаясь на приобретение земли, чтобы защитить деньги от инфляции, будьте готовы к тому, что у вас может не получиться продать участок.

Преимущества:

— 100 %-ная защита денежных средств от обесценивания, ведь они превращены в недвижимость. У вас точно не получится их потратить, да и украсть их тоже никто не сможет.

— Можно сделать довольно крупное вложение.

— Возможность получить государственную льготу, чтобы вернуть часть подоходного налога.

— Если вы вложили деньги правильно, то, сдавая квартиру в аренду, вы будете получать пассивный доход. Согласитесь, неплохой вариант, если вы собираетесь на пенсию.

Недостатки:

— Чтобы купить квартиру, вам потребуется крупная сумма, которой у вас может не быть.

— За приобретенным жильем придется ухаживать, платить налог, а это непредвиденные траты.

— Квартира может сгореть, или соседи сверху ее затопят.

— Не всегда вложение приносит выгоду. Инфляция может быть выше прибыли, которую вы получите, перепродав (или сдав) квартиру.

  • Вложение денег в драгметаллы.

Когда происходит инфляция, как защитить деньги? Вложите их в металлы. Это могут быть слитки, коллекционные монеты, украшения, а также металлические счета.

Итоги проведенного недавно соцопроса таковы: целых 12 % денежных вложений происходит в драгметаллы, причем спрос на них становится все больше. Оптимальный вариант — хранить деньги в драгоценных металлах, однако подходит он не всем и не в каждой ситуации. По каким причинам это происходит?

Например, вы приобрели слитки, когда инфляция начала расти, чтобы защитить деньги. Но как их хранить, кому продавать? На слитке появилась царапинка? Это снижает его ценность. Кроме того, налог на добавленную стоимость никто не отменял.

Конечно, можно вложить средства в дорогостоящие редкие монеты. Однако если вы не являетесь опытным нумизматом, то защитить свои деньги от инфляции таким способом вряд ли получится.

Вкладывать деньги в украшения – тоже не особо популярный способ защитить средства от обесценивания, конечно, если это не очень ценный и редкий экземпляр, который можно реализовать с большой выгодой. Продать обычное украшение из золота и серебра можно по цене драгоценного лома. Денежные вложения не окупятся.

Также можно защитить деньги от инфляции, открыв металлический счет в рублях. На нем будут отражены граммы драгметалла, который вы приобрели. Понятно, что никто не выдаст вам на руки золото или серебро.

Получить выгоду можно будет, как только вы закроете счет, когда купленные граммы будут пересчитаны по новому курсу металла. Причем никто не гарантирует, что курс не упадет.

  • Откройте индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

Данный способ, с помощью которого можно защитить свои деньги, если надвигается инфляция, появился недавно. Привлекательность ИИС заключается еще и в том, что можно получать прибыль, инвестируя средства. Индивидуальный инвестиционный счет доступен для открытия любым человеком, необходимо только положить на него сумму до 1 миллиона рублей (за год), а затем использовать средства для приобретения акций надежных компаний.

Специфика использования ИИС:

— Счет открывается как минимум на 3 года.

— Можно получить государственную льготу — вам вернут 13 % от годового вложения (до 400 000 руб.)

— Вы сможете открыть только один индивидуальный инвестиционный счет.

Не обязательно быть специалистом в торговле ценными бумагами. Ведь торговать на фондовом рынке станут управляющие компании, а также брокеры. Ваш инвестиционный портфель будет диверсифицированный. Таким образом средства можно вкладывать в различные ценные бумаги, рисковать по-крупному или действовать без риска, получая в зависимости от этого определенный доход. Так деньги вкладчика можно защитить не только от инфляции, но разного рода колебаний на фондовом рынке.

Ваша прибыль (учитывая, что 13 % будут возвращены) будет гораздо выше, чем вы сможете получить, открыв депозитный счет.

Минусы:

— Никто не дает гарантию, что управляющая компания не обанкротится или не произойдет коллапс фондового рынка.

— Вы не сможете пользоваться вложенными средствами по своему усмотрению. Если захотите снять их ранее чем через 3 года после вложения, придется выплатить 13 % государству.

— Управляющей компании нужно платить гонорары.

— В год можно вкладывать до 1 миллиона рублей, при этом получая возврат не более 52 000 рублей в год (400 000 умножаем на 0,13).

Если у вас есть индивидуальный инвестиционный счет, вы можете вложиться в ПИФы (паевые инвестиционные фонды), чтобы защитить денежные средства от обесценивания. В этом случае вы окажетесь держателем портфеля, состоящего из акций всевозможных компаний. Также можно найти ПИФы недвижимости, драгоценных металлов, валюты. Прибыль от участия в ПИФах больше, чем при открытии депозитного счета.

Как защитить свои деньги от инфляции: 3 не столь очевидных способа

Когда вы поняли, что инфляция неизбежна, защитить деньги лучше всего, открыв сберегательный банковский счет с хорошим процентом. Однако существуют другие методы сберечь свои накопления, не такие популярные, но не менее эффективные.

  1. Вложение в комфортПовышайте качество своей жизни. У вас квартира рядом с заводом или в спальном районе городка? Купите новое жилье в экологически чистой местности. Приобретайте мебель, одежду и продукты питания исключительного качества. Вложения в условия жизни окупятся, а вы получите ощутимую выгоду. Живите комфортно, окружите себя удобствами, так ваша жизнь окажется долгой и красивой, при этом у вас получится защитить деньги, даже если произойдет инфляция.
  2. Вложения в здоровьеПомните, что это самый важный вклад, особенно если нужно защитить накопления от обесценивания. Не стоит жалеть денег на свое здоровье. Ваш сын приболел? Не просто отведите его к врачу, а купите путевку в санаторий, где он сможет поправить свое здоровье, приобретайте хорошие витаминные комплексы для профилактики. Относитесь бережно и к своему здоровью, ведь лучше предупредить болезнь, чем лечить ее.
  3. Вложения в образованиеНе менее важно вкладывать в свое образование и развитие. Никогда не прекращайте учиться – новые знания обязательно пригодятся. Возможно, вы считаете, что множество специалистов сегодня не могут найти работу. Но думать так ошибочно, ведь в любой стране образованный человек всегда будет востребован. Занимайтесь самообразованием, к примеру, будучи инженером, чтобы повысить уровень знаний в своей области. Так вы станете профессионалом, которому всегда несложно найти работу, и сможете защитить сбережения от инфляции.

Не зацикливайтесь на чем-то одном: расширяйте свои границы. Выучите итальянский, начните водить машину. Чем больше полезных качеств у вас будет, тем легче вы сможете устроиться в компанию вашей мечты.

Стоит отметить, что этот перечень способов, как защитить деньги, если надвигается инфляция, может быть бесконечным. Мы же перечислили лишь наиболее выгодные способы сохранения накоплений.

Защита сбережений от инфляции

Суть защиты сбережений от инфляции очень проста: их надо вложить в какие-то активы, которые будут расти в цене и/или приносить доход, как минимум, равный уровню реальной инфляции. А в идеале — превышающий его. Так вы сможете не только сохранить сбережения, но и немного заработать.

Однако, здесь нужно учесть несколько важных факторов, от которых будет зависеть выбор этих самых активов:

  • На какое время нужно защитить сбережения? Есть активы только для долгосрочной перспективы, есть для краткосрочной, есть универсальные. Нужно это учесть.
  • Насколько вы готовы рисковать? Есть консервативные активы с минимальным уровнем риска, есть более рисковые. О сверхрисковых речи вообще не идет — поскольку для сохранения сбережений важна, в первую очередь, надежность.
  • Нужен ли свободный доступ к сбережениям? Есть активы, вложение в которые «замораживает» средства на определенный срок, ранее которого обналичить их не получится.

Но есть еще один, самый важный фактор, который однозначно нужно учитывать, думая о том, как сохранить сбережения. Это ваш уровень финансовой грамотности:осведомленность, знание и понимание работы конкретных финансовых инструментов, конкретных активов, в которые можно вложить личные финансы с целью защиты от инфляции.

Поэтому далее я буду рассматривать варианты вложения средств в самые распространенные активы с комментариями, касающимися всех вышеперечисленных факторов, а также буду выделять основные плюсы и минусы выбора того или иного актива.

Банковские вклады

Самый простой, понятный и доступный актив, в который можно вложить сбережения, чтобы защитить их от инфляции — банковские вклады или депозиты. Но у него есть серьезный минус — слишком маленькая доходность, которая в большинстве случаев полностью не перекрывает реальную инфляцию (правда, в отдельные периоды могут быть и исключения).

Преимущества:

  • Максимальная простота и доступность для любых сумм;
  • Государственные гарантии сохранности сбережений;
  • Выбор подходящего вида вклада (например, с возможностью пополнения).

Недостатки:

  • Слишком низкая доходность, часто не перекрывающая инфляцию;
  • Вероятность в кризисной ситуации попасть под какие-то ограничительные меры.

Иностранная валюта

Покупка иностранной валюты — отличный способ сохранить и защитить сбережения от инфляции и девальвации, который так же, как и первый вариант, доступен широкому кругу лиц и для любых сумм. Но здесь, в отличие от банковских вкладов, защита сбережений будет осуществляться не за счет получения дохода, а за счет роста в цене самого актива. А рост этот не гарантирован, также в определенные моменты могут наблюдаться корректировочные падения.

Поэтому данный инструмент сохранения и защиты сбережений требует чуть более высокого уровня финансовой грамотности, чем первый. В частности, нужно выбирать оптимальные моменты для покупки валюты по выгодному курсу.

Преимущества:

  • Простота приобретения, доступность для любых сумм;
  • В долгосрочной перспективе всегда растет в цене;
  • Мгновенная ликвидность — в любой момент нужно продать нужную сумму.

Недостатки:

  • Опасно для краткосрочного сохранения сбережений (курс может упасть);
  • Хранить валюту дома опасно, вкладывать в другие активы — есть свои риски.

Государственные облигации

Еще один вариант сохранить деньги от инфляции — вложить их в государственные облигации, доходность по которым несколько выше, чем по банковским вкладам. Например, в России это Облигации Федерального Займа (ОФЗ). Они могут быть разных видов (по ссылке все они описаны), таким образом, здесь тоже есть возможность подобрать оптимальный вариант, исходя из ситуации.

Доходность государственных облигаций можно увеличить, если приобретать их на срок не менее 3 лет через индивидуальный инвестиционный счет, и получить налоговый вычет. Вообще, для покупки облигаций вам понадобится открывать счет у брокера. Исключение составляют «народные» облигации ОФЗ-н, которые продаются через уполномоченные банки.

Преимущества:

  • Доходность выше, чем у банковских вкладов;
  • Очень высокая надежность;
  • Возможность приобщиться к фондовому рынку, начав с простого и надежного актива.

Недостатки:

  • Интересен только для долгосрочных вложений;
  • В кризисные периоды доходность может не перекрыть реальную инфляцию.

Золото

Если для того, чтобы сохранить сбережения, вы хотите вложить их в золото — вы должны понимать, что это вариант не просто на долгосрочную, а на очень долгосрочную перспективу. В кратко- и среднесрочной перспективе золото может падать в цене и достаточно сильно. Сильнее, чем, например, иностранная валюта. По этой причине вкладывать деньги в золото в моменты его роста в цене, и особенно — в моменты сильного роста, очень рискованно.

Многие по умолчанию считают золото каким-то самым надежным активом, который всегда будет в цене. Посмотрите график изменения цены на золото, чтобы понимать, с чем вы имеете дело. Вместе с тем, в очень долгосрочной перспективе, по моему мнению, золото все же будет расти в цене, поэтому если речь идет о длительной защите сбережений — это хороший вариант.

Но следует понимать, что речь идет именно о банковском золоте в слитках. Все другие варианты вложения в золото более рисковые. И однозначно не стоит для защиты сбережений приобретать ювелирные изделия — это совершенно не то золото, которое будет расти в цене.

Преимущества:

  • Традиционно самый надежный консервативный актив;
  • В долгосрочной перспективе всегда растет в цене;
  • Можно покупать разные по весу слитки (чем больше вес, тем меньше цена за грамм).

Недостатки:

  • Не подойдет для краткосрочного сохранения средств;
  • Низкая ликвидность (легко купить, но тяжело продать — продают золото многие банковские отделения, а принимают единичные);
  • Большая маржа между ценой покупки и продажи.

Недвижимость

Многие также считают, что лучший вариант сохранения сбережений от инфляции и девальвации — вложение их в недвижимость, потому что она традиционно всегда растет в цене. Однако, это очень поверхностный взгляд. В отдельные периоды (например, в кризис), недвижимость может падать в цене, но самое главное — она требует постоянных расходов на содержание, а вот доход может приносить не всегда.

Кроме того, при покупке недвижимости возникает немало рисков, вплоть до мошенничества и полной потери вложений. Так что лично я не назвал бы вложения в недвижимость очень хорошим способом сохранения сбережений, но для тех, кто хорошо разбирается и ориентируется в этом рынке, это может быть и лучший вариант.

Преимущества:

  • В долгосрочной перспективе всегда растет в цене;
  • Может приносить как пассивный доход от сдачи в аренду, так и спекулятивный от перепродажи;
  • Можно выбрать разные варианты, например, коммерческую недвижимость, которая доходнее.

Недостатки:

  • Требует больших дополнительных расходов при покупке и постоянных расходов на содержание;
  • Может простаивать, не принося доход;
  • Низкая ликвидность — быстро и выгодно продать очень сложно;
  • Риски мошенничества, замораживания строительства и т.д.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)

У граждан России появилась новая возможность, которая позволяет им вкладывать свои средства в приобретение ценных бумаг.

Индивидуальный инвестиционный свет открывается специально для вложения денежных средств, которые в будущем будут расходоваться на покупку ценных бумаг.

Открывать такой счет должны люди, которые смогут в течение одного года положить на него миллион рублей. Открывается ИИС на три года. Однако при желании человек сможет продлить его еще на несколько лет.

Государство должно вернуть владельцу счета 13% от вложенной суммы. Такая льгота имеет ограничение, которое составляет 400 000 рублей.

Используя вышеперечисленные способы, каждый сможет уберечь свои сбережения от растущей инфляции.

Выбор того или иного метода напрямую зависит от имеющейся суммы и дальнейших планов человека.

Главное, чтобы выбранный способ был эффективным и действительно помог сберечь денежные накопления.

Заключение

Я не рассматриваю в этой статье тему самостоятельной торговли на фондовом рынке. Это подойдет не каждому и требует специальных знаний и навыков. Для большинства граждан нашей страны вполне подойдут и перечисленные выше инструменты. Они доступны, имеют разную степень риска и рассчитаны на разную доходность.

Выбирайте для себя наиболее приемлемые варианты. Буду рада узнать от вас, какими вы уже пользуетесь инструментами и какими только собираетесь.

Источники

  • https://www.papabankir.ru/tips/kak-zashitit-dengi-ot-inflyacii/
  • https://zen.yandex.ru/media/openjournal/mojno-li-zascititsia-ot-infliacii-5e182491c31e4900b1af26fc
  • https://tukso.ru/chto-delat-pri-inflyatsii/
  • https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10848567
  • https://vc.ru/finance/195220-kak-sohranit-sberezheniya
  • https://SEOslim.ru/voprosy-i-otvety/kak-soxranit-dengi-ot-inflyacii.html
  • https://iklife.ru/finansy/kak-sohranit-dengi-ot-inflyacii-kuda-vlozhit.html

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая консультация в Москве, статьи по праву и судам
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: