Как управлять деньгами правильно и грамотно, что бы их увеличивать

Содержание
  1. Оправдания финансовой безграмотности
  2. Начните вести бюджет
  3. Создайте финансовую подушку
  4. Ставьте финансовые цели
  5. Эффективное управление деньгами
  6. Заработок на аукционах по банкротству
  7. Заколдованный круг
  8. Как научиться откладывать деньги
  9. Экономия денежных средств
  10. Наличный расчёт
  11. Навыки, необходимые для заработка
  12. Креативное мышление
  13. Коммуникации
  14. Эмоциональный интеллект
  15. Технические навыки
  16. Лидерские навыки
  17. Накопления
  18. Базовые потребности ставить на первое место
  19. Получать приятные эмоции только после трат
  20. Саморазвитие
  21. Трейдинг
  22. Планирование расходов
  23. Итоги того, что мы начали контролировать свои финансы
  24. Не совершать бездумных покупок
  25. Бесплатный тренинг про деньги, и всё что с ними связано
  26. Покупать ненужные вещи, но зато по акции
  27. Автоматически переводите деньги на сберегательный счёт
  28. Советы на каждый день
  29. Не идите на поводу у эмоций
  30. Постановка целей
  31. Проведите инвентаризацию ваших финансов
  32. Уметь находить источники пассивного дохода
  33. Думать, что большие доходы автоматически решат проблемы
  34. Сфокусируйтесь на участии, а не на покупках
  35. Внимательно отслеживайте свои расходы и периодически пересматривайте их
  36. Экономить во вред себе, а потом срываться
  37. Что делать с отложенными средствами
  38. Оцените ваш обычный бюжет
  39. Регулярно вносите вклад в сбережения
  40. Поиск новых источников дохода
  41. При выборе покупки учитывать и ее стоимость, и содержание
  42. Попросите о помощи близких друзей и родных
  43. Раскладывать накопленное в разные «мешки»
  44. Не соглашайтесь на какие-либо новые ежемесячные счета
  45. Отказ от ответственности
  46. Будьте невеждой и лентяем
  47. Используйте 72-часовой тест
  48. Контролировать свои расходы
  49. Деньги ценят уважительное отношение
  50. Используйте ночной тест
  51. Деньги и закон
  52. Выбирайте правильный формат общения
  53. Какие могут быть ошибки
  54. Создавать резервный фонд
  55. Кредиты (можно, но аккуратно)
  56. Заключение

Оправдания финансовой безграмотности

Психологические отговорки

Это все о том, как мы смотрим на накопление богатства. Например, у вас может быть множество ограничивающих убеждений насчет денег, которые формировались в вашей психике долгие годы в результате воспитания или травмирующих событий.

Сразу следует сказать, что убеждения влияют на то, как вы смотрите на деньги – как в лучшую, так и в худшую сторону. Вот какими они могут быть:

  • Деньги – корень всех зол.
  • Мне не понравится жизнь богатого человека, у него слишком много проблем, а я свободен.
  • Нужно упорно работать до старости, чтобы стать богатым.
  • Чтобы заработать деньги, нужны деньги.
  • Чтобы стать богатым, нужно обманывать, лгать и воровать.
  • Я недостаточно умен, чтобы быть богатым.

Эти убеждения глубоко укореняются в психике и часто мешают принимать правильные финансовые решения.

Физические отговорки

Это зависимости, в которых мы сами виноваты. Например, смотреть телевизор, сидеть в интернете без цели и смысла, играть в видеоигры, импульсивные покупки. Они отвлекают от мыслей о том, что можно стать обеспеченным человеком, то есть становятся своего рода защитными механизмами.

Социальные отговорки

Эти отговорки обычно формируются в виде фразы: «У меня нет нужных связей, чтобы стать богатым». В какой-то степени это может быть верно, ведь те люди, с которыми вы общаетесь, определяют ваше мышление.

Только вот это все равно отговорка. Особенно в информационном мире, где при должной настойчивости можно познакомиться если и не с самыми великими бизнесменами, то хотя бы с достаточно амбициозными.

Начните вести бюджет

Это основа. Бюджет – это не только учет доходов и расходов, но и план по откладыванию денег и вложению инвестиций.

Многие финансовые эксперты считают, что бюджет нужно вести по принципу 60/30/10:

  • 60% дохода должны пойти на ваши нужды;
  • 30% дохода должны пойти на ваши желания;
  • 10% дохода нужно отложить.

Впрочем, если вы хотите стать финансово независимым, нужно поставить себя в более сложные условия. Например, бюджет может иметь вид 50/10/40 и даже 50/5/45. Все зависит от условий вашей жизни, от доходов и расходов.

Минимизируйте ежемесячные расходы

Это должно стать привычкой. Раз в неделю задумывайтесь о том, какие расходы можно сократить. При этом важно быть в хорошем настроении и не считать, что вы идете на жертвы. Превратите процесс в игру.

Откладывайте деньги

Чем больше денег у вас отложено, тем сильнее ваше финансовое положение. Чтобы правильно настроить свое мышление, задавайте себе следующие вопросы:

  • Почему я хочу начать экономить?
  • Почему это важно для меня?
  • Какие долгосрочные последствия такой привычки?

Тратьте исключительно свои деньги

Как бы реклама не уверяла вас в выгодности очередного кредитного предложения, даже если возникнет необходимость им воспользоваться – подходите к ней взвешенно.

Брать в долг и распоряжаться чужими деньгами много ума не надо. Эта привычка приводит к неправильному мышлению, а то и в долговую яму.

Создайте финансовую подушку

Под финансовой подушкой следует понимать такую сумму денег, на которую вы могли бы прожить в течение 6 месяцев, в случае если потеряете работу или лишитесь всех источников дохода. Это время нужно не только для поиска новой занятости, но и для поиска себя, развития навыков, обучения, чтения.

Некоторые люди создают финансовую подушку как раз для того, чтобы временно отойти от дел и заняться саморазвитием или, например, написать книгу. Это тоже отличное решение, только помните, что вернуться будет не слишком легко.

Рассчитать финансовую подушку достаточно легко, хотя некоторые люди используют длинные формулы. Выясните, сколько вам нужно денег, чтобы прожить месяц – просто посчитайте расходы за последние полгода и выведите среднее.

Конечно, финансовая подушка не учитывает инфляцию, рост цен и непредвиденные обстоятельства, поэтому правильнее присоединить к ней резервный фонд. Здесь вы вольны решать, нужно ли создавать его и если да, то какая сумма должна быть в него внесена.

Ставьте финансовые цели

Психологически очень трудно откладывать деньги или экономить, если у вас нет никаких целей. В голове постоянно возникает вопрос: «Ради чего я так мучаюсь?». Не найдя ответ, вы сдаетесь.

Стать финансово независимым

Это значит получать такой пассивный доход, чтобы стать независимым от работы. Вы можете уволиться и спокойно жить на деньги, которые исправно поступают в ваш карман.

Сколько вам нужно денег в месяц, чтобы чувствовать себя хорошо? Запишите эту сумму. После этого начните думать о том, что нужно сделать, чтобы получить такой пассивный доход.

Получить финансовую защиту

Это простая цель: сколько денег вам нужно, чтобы покрывать все свои ежемесячные нужды и откладывать определенную сумму? Например, вы зарабатываете тысячу долларов, из которых откладываете каждый месяц по двести долларов. Оставшееся тратите. Если этого хватает, значит, вы финансово защищены и в состоянии себя прокормить на данном этапе жизни.

Получить финансовую безопасность

Это определенная сумма денег, которая позволит вам не зависеть от других людей. Она нужна в том случае, если вы хотите, скажем, поехать в Индию на год, чтобы познакомиться там с культурой этой страны и предаться духовным практикам. Какая сумма вам нужна для этого, чтобы уволиться и не просить ни у кого денег.

Эффективное управление деньгами

Управление деньгами – это не искусство, а необходимость, которую диктует современная жизнь. Если человек не может прожить на свою зарплату, пора менять работу или учиться управлять своими деньгами. Помочь в этом помогут не хитрые, но важные правила.

Заработок на аукционах по банкротству

Другим возможным вариантом инвестирования является покупка имущества на аукционах по банкротству. На таких торгах можно приобрести недвижимость, бытовую технику или автомобиль за сумму меньше рыночной, что может оказаться достаточно выгодным при дальнейшей реализации имущества. Однако, чтобы разобраться в данном вопросе, нужно иметь хотя бы минимальное представление о такого роде заработке.

На таких аукционах реализуется имущество, которое конфисковали судебные приставы у должников. Это может быть обычная микроволновая печь или холодильник, либо квартира или целое предприятие. Примечательно, что стоимость той же квартиры, реализуемой на таких аукционах, может быть ниже рыночной стоимости на 30-40 процентов или более того. Из этого и складывается возможность заработка, т.е. вы приобретаете квартиру за условный миллион рублей, а продаете за 1,3-1,4 миллиона.

Однако, чтобы это было возможным, нужно разбираться в том рынке, в котором вы хотите приобрести имущество. Если вы хотите купить автомобиль на аукционе, то вы должны разбираться в рынке автомобилей, чтобы иметь возможность продать его по более выгодной цене. То же самое относится и к другим видам аукционных товаров, поэтому в данном виде инвестирования достаточно много подводных камней.

Заколдованный круг

Человек может столкнуться с ситуацией, которая кажется парадоксальной. Получая хорошую оплату труда, он уже через 1-2 недели оказывается практически без денежных средств. Каждый месяц его ожидают определенные траты:

• квартплата или ипотека;
• кредит;
• оплата коммунальных услуг;
• покупка продуктов.

Как научиться откладывать деньги

Вы откладываете деньги? Если так, то считаете ли, что можете увеличить этот процент? Вы экономите там, где другие импульсивно тратят, а потом жалеют?

Это все вопросы, на которые нужно дать себе честный ответ прямо сейчас. Привычку откладывать деньги развить очень тяжело. И именно поэтому в мире так мало богатых людей. Это требует иного рода мышления, которое приведет к совершенно иным решениям в течение дня.

Однако если вы хотите добиться финансовой свободы, то первое, что должны сделать – это начать откладывать часть дохода. Думать о том, что с ними делать, будете потом.

Чтобы начать откладывать деньги, нужно экономить. Это не значит, что ваша жизнь тут же превратится в ад: для этого вовсе не нужно объявлять голодовку и уезжать жить в лес.

Создайте свой план откладывания денег

Прежде всего, установите достижимые цели и обязуйтесь откладывать определенную часть денег (либо перечислять в банк, которому доверяете).

Считается, что каждый человек, если он работает, может откладывать 10% своего дохода. Не нужно сразу резко завышать это число, но попробуйте перейти на 15-20%.

Думайте экономно

Всякий раз, когда мы слышим о том, что человек бережлив, то тут же начинаем считать его скрягой. Порой это действительно так, поэтому постарайтесь четко определить: что для вас значит бережливость?

Например, бережливые люди склонны:

  • Готовить дома вместо того, чтобы заказывать еду или обедать в ресторанах.
  • Использовать бесплатные приложения вместо платных.
  • Заниматься спортом на улице вместо того, чтобы покупать дорогостоящие абонементы в спортзал. Некоторые люди даже мыслят в духе: «Если я куплю абонемент, то точно буду ходить в спортзал, чтобы не было так обидно».
  • Покупать хорошую и при этом не дорогую одежду (а такая есть).
  • Берут книги в библиотеке, а не покупают их.

Рассмотрите возможность работать удаленно

Вместо того чтобы тратить время и деньги на то, чтобы добраться до офиса, попробуйте убедить своего работодателя, что сможете выполнять всю работу и дома (хотя бы 1-2 дня в неделю). Так вы сэкономите, в том числе и массу времени. Правда, учтите, что работать дома нелегко – придется научиться себя мотивировать.

Экономия денежных средств

Деньги ни в коем случае нельзя возводить в культ, ведь они являются лишь средством расчета, с помощью которого вы получаете необходимые вам услуги и товары. Именно поэтому, деньгами надо управлять, а не служить им в буквальном смысле. Существует несколько основных принципов такого управления, с помощью которых вы наведете порядок в своих финансах.

Самым первым способом управления считается экономия заработанных денежных средств. Экономия подразумевает ежемесячное планирование статей расходов и доходов, т.е. человек оценивает самое необходимое, на что должны в первую очередь тратятся деньги, и то, на чем можно сэкономить. К обязательным тратам можно отнести:

  1. Плата за съем жилплощади и коммунальные платежи.
  2. Покупка продуктов питания, хозяйственных товаров и т.д.
  3. Плата по кредитам и займам.

В любой семье категория обязательных расходов может отличаться, но в большинстве случаев они выглядит так. Распределив средства на эти цели, можно переходить к дальнейшему распределению денег.

Наличный расчёт

Когда человек не видит своих денег, ему легче с ними расстаться. Это приводит к приобретению ненужных вещей.

Мелкие и необязательные траты съедают значительную часть бюджета. На мой взгляд, за неумением экономить скрывается непонимание того, каким образом можно сохранить заработанные деньги. Естественно, вместе с тем развивается привычка ни в чём себе не отказывать, пока есть что тратить. К тому же некоторые магазины могут сделать дополнительную скидку за оплату всей суммы наличными.

Прежде чем учиться управлять деньгами, необходимо проанализировать свои финансовые возможности. И дело не в том, сколько человек зарабатывает в данный момент. Важно оценить собственные способности к увеличению дохода и карьерному росту.

Креативное мышление

Нестандартное мышление сегодня в «тренде». Но не нужно путать этот навык с поведением некоторых личностей из шоу-бизнеса.

Креативное мышление – это умение решать возникшие проблемы необычными и неординарными способами. Только так можно по-другому смотреть на возможности и заработать больше. Иногда приходится рисковать, чтобы приумножать уже имеющийся капитал (речь идет не об азартных играх).

Коммуникации

Навыки коммуникации присущи всем людям, ведь это способность общаться с людьми и находить общий язык. Коммуникация нужна людям, работающим в торговой сфере. Однако, это не повод для остальных людей оставлять этот навык без внимания.

Эмоциональный интеллект

Люди с эмоциональным интеллектом могут сдерживать себя в критической ситуации, контролировать свои эмоции и четко распознавать их у других. Это поможет в поиске дополнительного заработка и сохранении текущего.

Технические навыки

Гаджеты плотно входят в жизнь людей. Речь идет о возможности пользоваться программами и приложениями.

Лидерские навыки

Навыки лидера помогают человеку добиться успехов по основному месту работы или организовать свою собственную деятельность.

Накопления

Хорошо иметь определенный резерв на случай непредвиденных обстоятельств. Для этого достаточно откладывать каждый месяц определенный процент от дохода. При возможности можно накапливать и сбережения. Они помогут в достижении целей.

Базовые потребности ставить на первое место

Если встал выбор между туристической поездкой и приобретением, например, жилья в ближайшей перспективе, то второе должно главенствовать. А на отдых и развлечения нужно направлять лишь свободные средства. Если ваша цель — повышение финансовой грамотности, то вам необходимо научиться определять, на что следует расходовать денежные средства в первую очередь.

Получать приятные эмоции только после трат

Суть: на самом деле многим вполне бы хватило их доходов. Но люди так устроены, что постоянно хотят положительных эмоций. И некоторые могут получить эти эмоции, только потратив деньги, купив себе что-то красивое и дорогое.

Однако деньги потрачены, эмоциональный всплеск прошел, и наступает разочарование и недовольство жизнью. Хочется опять покупать, но денег уже не хватает, и вот тут-то многие начинают грешить на маленький доход. Но даже большие доходы не решат проблему, если человек не умеет испытывать радость другим путем.

Более тяжелый вариант – когда человек поднимает себе настроение тратами и никак не может остановиться, несмотря ни на что, пребывая в эйфории. Это заканчивается оформлением кредиток, кучей долгов и тупиком, когда наступает отрезвление.

Саморазвитие

Эффективное управление деньгами

Стоит помнить о самообразовании. Человек не должен прекращать обучение после получения диплома. Мир все время развивается, появляются новые возможности. Не стоит пренебрегать тренингами, курсами. Они позволят разобраться в новых направлениях бизнеса. В этом помогут инструменты фондового рынка. Источником пассивного дохода могут стать акции динамично растущих отечественных компаний или облигации федерального займа, гарантию возврата средств и купонных выплат по которым даёт Правительство РФ. Доходность ценных бумаг в любом случае будет гораздо выше, чем у депозита».

Трейдинг

Одним из возможных вариантов является “игра” на бирже. Наиболее доступным для простого человека является площадка фондового рынка и Forex, где можно приумножить свои капиталовложения. Сама суть заработка заключается в правильном моменте продажи своего актива, т.е. ваша прибыль формируется, исходя из стоимости покупки и дальнейшей продажи вашего актива. Наиболее привлекательными считаются товарные активы крупных предприятий и иностранная валюта. Этому есть свои объяснения:

  1. В различных странах, вне зависимости от их развития, наблюдается периодические спады и подъемы экономики. Валюта конкретной страны чутко реагирует на эти изменения, растя или падая в цене. К примеру, если в какой-то развивающейся стране наблюдается рост экономики, то хорошим вложением средств будет покупка валюты данного государства с целью дальнейшей продажи.
  2. Активы международных компаний привлекательны тем, что они редко падают в цене, давая инвестору стабильный доход в течение всего месяца.

Естественно, новичку очень сложно разобраться во всех нюансах трейдинга без посторонней помощи. На первых порах лучше обратиться за помощью к брокерам, которые за определенную плату осуществят подробный анализ рынка, предоставив вам несколько советов по поводу инвестиции ваших денежных средств.

Планирование расходов

Записи помогут научиться планировать. Составив список необходимых покупок, можно оценить их стоимость и важность. Часть из них может оказаться лишней тратой средств.

«Чтобы обрести финансовую независимость и обеспечить достойное будущее, то необходимо очень жестко контролировать денежные потоки внутри своей семьи, предприятия. Нужно начать с малого — создать таблицу, куда будут занесены все ваши активы и пассивы, а также должны заноситься ежедневные траты и доходы».

Итоги того, что мы начали контролировать свои финансы

Не могу сказать, что за пять месяцев мы полностью выровняли свою финансовую ситуацию и с нуля стали миллионерами. Пока нет. У нас по-прежнему бывают завтыки и перерасходы. Когда серьезно болеют родители, не будешь думать, вкладываешься ли ты в бюджет.

Но при этом, что мы имеем на сегодня:

  • до конца года мы планомерно закрываем все долги и больше не заводим с ними дружбы. То же касается кредитов и кредитных карт;
  • имеем финансовую стратегию на год (помесячно), на 10 лет (по годам) и на 25 лет (к пенсии уже, да!) и под это четкий финансовый план;
  • видим и знаем, сколько денег нам достаточно сейчас, будет через год и так далее;
  • видим и знаем, как мы будем это зарабатывать: в виде активного и пассивного дохода.
  • семейный капитал в полтора миллиона долларов (в недвижимости, ценных бумагах, интеллектуальной собственности и бизнесах),
  • дом нашей мечты,
  • финансовая свобода,
  • кругосветное путешествие на своей яхте, как раз когда младшие дети уедут учиться.

Не совершать бездумных покупок

Не поддаваясь на рекламу вещей и услуг, без которых можно обойтись, а также планируя ежемесячные расходы можно исключить из своей жизни спонтанные приобретения, на которые покупателей подталкивают грамотно использующие имеющиеся у них рекламные инструменты продавцы товаров и услуг. Зависимость от чужого мнения, доверчивость, подверженность манипулированию часто мешают развитию финансовой грамотности. Поэтому необходимо устранять эти качества.

Бесплатный тренинг про деньги, и всё что с ними связано

Существует множество советов, как грамотно распоряжаться деньгами, но большинство из них несут в себе некие общие тезисы, которые могут быть достаточно сложными в реализации на практике. Именно поэтому, новичкам нужна более детальная и квалифицированная помощь, позволяющая не только тратить деньги с умом, но и преумножать свой капитал.

В частности, на этих занятиях рассказывается о подробном финансовом планировании, позволяющим рационально распределять свои доходы. Простым и доступным языком здесь говорится о достаточно сложных вещах, поэтому любой желающий может получить доступ к курсу уже сейчас.

Покупать ненужные вещи, но зато по акции

Суть: при виде скидок и акций у многих отключается критическое мышление. Люди набирают товары, которые им совсем не нужны, и без акций они бы это точно не купили. Мотивируют это тем, что «впрок» или «потом пригодится».

Но ненужные товары, купленные по якобы выгодной цене, не становятся нужными. Хорошо, если это хотя бы продукты длительного хранения, которые месяцами можно хранить в морозилке и в итоге съесть. Но ведь деньги, потраченные на акции, можно было бы пустить на что-то действительно полезное.

Автоматически переводите деньги на сберегательный счёт

Существует одно известное старое правило — в первую очередь плати себе. Это значит, что первым делом вы должны возвращать долги и откладывать деньги на будущее, а уже потом решать, как прожить на оставшуюся сумму.

Самый простой способ придерживаться этого правила — автоматизировать процесс. Как только зарплата поступает на карту, 10% сразу же переводите на ваш сберегательный счёт. Если в вашем банке есть такая услуга, сделайте так, чтобы счета за ЖКХ, кредиты тоже можно было оплатить сразу же.

Советы на каждый день

Каждый месяц человек сталкивается со сложностями распределения денег. Чтобы этого не было, лучше следовать руководство на каждый день:

  1. За 2 дня до получения заработной платы составляем список необходимых расходов на месяц.
  2. За день до получения зарплаты закупаем продукты питания.
  3. В день зарплаты ничего не покупаем, кроме хлеба и молока.
  4. Распределяем доход по конвертам.
  5. Уплачиваем кредит, ипотеку, квартплату и прочее.
  6. Изучаем приложения со скидками.
  7. Покупаем продукты питания на неделю по акциям.
  8. Покупаем бытовую химии на месяц.
  9. Закупаем продукты питания для заготовки полуфабрикатов.
  10. Заготавливаем полуфабрикаты на месяц.
  11. Смотрим видео по управлению финансами.
  12. Ищем дополнительный источник заработка.
  13. Покупаем продукты питания на неделю.
  14. Идем в гости, так как это выгодно.
  15. Ищем советы для экономии, внедряем в жизнь лайфхаки.
  16. Разгрузочный день. Они полезны для здоровья и экономии денежных средств.
  17. Ищем продукты питания по акции, срок годности которых продолжителен: консервы, крупы, конфеты.
  18. Анализируем расходы и подсчитываем оставшиеся средства. При необходимости перераспределяем деньги в соответствии с планируемыми последующими тратами.
  19. Покупаем продукты для заготовки полуфабрикатов.
  20. Заготавливаем полуфабрикаты.
  21. Покупаем продукты на неделю.
  22. Пересматриваем личные вещи из гардероба и продаем лишнее.
  23. Смотрим тренинги личностного роста, читаем книгу по финансам.
  24. Занимаемся обменом ненужных вещей, техники и прочих предметов.
  25. Стараемся заработать 500-1000 рублей в интернете.
  26. Анализируем расходы. Убираем некоторую сумму в копилку, поскольку скоро получение зарплаты.
  27. Проводим ревизию в холодильнике, учитывая заготовленные полуфабрикаты и купленные ранее по акции продукты. Составляем меню на оставшиеся дни.
  28. Званый ужин. С вас пельмени и фаршированный перец, с гостя печенье и конфеты к чаю.
  29. Разгрузочный день. Можно пить чай с вкусняшками друга.
  30. Анализ расходов, оставшихся сумм в конверте. Выделение суммы для оставшихся 2 дней до зарплаты – здесь важно выделить небольшую сумму на самые необходимые траты. Сэкономленные деньги убрать в копилку.

Живя по такому принципу в течение полгода, можно выработать стратегию экономии. Управлять деньгами будет значительно легче, а деньги в копилке будут прибавляться.

Не идите на поводу у эмоций

Действуя, как окружающие, мы чувствуем себя в безопасности. Именно поэтому мы покупаем ценные бумаги, которые стоят дорого, в надежде на их дальнейший рост и продаем акции, когда они начинают падать, подчиняясь страху. Мы можем держать у себя акции работодателя, потому что лояльны, или продавать ценные бумаги, потому что это забавно. Такое поведение больше похоже на азартную игру. Это волнующе, но вряд ли вы сами посоветовали бы кому-нибудь играть в казино, чтобы отложить деньги на будущее.

Инвестиции — это не развлечение. Они всегда должны быть согласованы с вашими целями и принципами, а не основаны на чувствах по поводу того, что произойдет. Не играйте на фондовом рынке.

Постановка целей

Эффективное управление деньгами

Накапливать сбережения проще, имея конкретную цель, а лучше несколько. Речь идет не о конкретной сумме, а об определенных благах, которые человек получит при их использовании. Это может быть покупка жилья, автомобиля, поездка за границу, безбедная старость, обучение ребенка.

Проведите инвентаризацию ваших финансов

Управление деньгами — это больше, чем просто математика. Речь идет также о настройке вашего мышления. Когда вы начнете контролировать свои финансы, вы измените свою философию так же, как измените свои повседневные привычки.

Уметь находить источники пассивного дохода

Деньги, имеющиеся у мудрого человека, постоянно работают на него, принося ему прибыль. Для этого необходимо накопить некоторую сумму и грамотно ее инвестировать в акции или открыть свое дело в перспективной области, положить деньги на депозитный банковский счет и т. д.

Думать, что большие доходы автоматически решат проблемы

Суть: например, человек получает среднюю зарплату, с которой откладывает по 5000 рублей в месяц. За год получается 60 000 рублей. Конечно, на какие-то крупные покупки этого не хватит, а вот на новый гаджет – вполне. При этом человек мечтает купить квартиру.

Человека не устраивает текущее положение дел, и он устраивается на более высокооплачиваемую работу. Он может откладывать уже по 15 000 рублей в месяц – или 180 000 рублей в год. Чтобы взять ипотеку, например, этого опять не хватит. А вот взять недорогую машину в кредит – можно. Но автокредит – это необходимость переплачивать и покупка квартира остается несбыточной мечтой.

Получается, что, начав получать зарплату выше, люди начинают больше тратить на потребление – дорогие продукты, одежду, новые гаджеты. И на по-настоящему важные вещи все так же не хватает.

А если уровень доходов вдруг резко снижается, люди залезают в долги. Ведь они уже привыкли тратить, да и кредитные платежи никто не отменял.

Сфокусируйтесь на участии, а не на покупках

Зачастую занятые люди покупают вещи, просто чтобы поддерживать связь со своим хобби или увлечением.

Например, человек страстно любит читать, но жизнь сложилась так, что на глубокое чтение практически всегда не хватает времени. Но он продолжает покупать книги, которые хотел бы прочитать (и надеется, что прочитает их как-нибудь потом). Это психологическая ловушка: так покупка подменяет исполнение.

Займитесь чем-нибудь, а не покупайте заменители. Если проблема в нехватке свободного времени, начните с пересмотра своего графика.

Участие в каком-либо интересном для вас деле — это невероятно эффективный способ избавиться от навязчивого желания тратить всё больше и больше денег на вещи, которые подменяют собственно участие. Сначала прочитайте всё из скопившейся стопки книг, а уже только потом покупайте новые.

Внимательно отслеживайте свои расходы и периодически пересматривайте их

Самая большая сложность при отслеживании расходов заключается в том, что обычно у людей нет одного места, где можно собрать данные обо всех тратах и посмотреть, куда вообще уходят деньги.

Выход простой: отслеживайте свои расходы и записывайте, куда вы тратите каждую копеечку. Для удобства можно разбить все траты на категории: еда, развлечения, одежда, бытовая химия, транспорт, крупные покупки, коммунальные платежи и так далее.

Можно воспользоваться одним из приложений для контроля личных финансов. Для этих же целей подойдёт и обычный блокнот, и электронная таблица на ноутбуке. Независимо от того, какой инструмент вы выберете, цель остаётся одна: записывать траты каждый день, сортировать их по категориям и анализировать, чтобы узнать, в каких категориях у вас перерасход.

Экономить во вред себе, а потом срываться

Суть: понимая, что деньги уходят просто «в никуда», люди решают начать экономить. Мысль хорошая, но только экономят они неправильно и не на том. Например, вместо маршрутки начинают ездить на автобусе. Или перестают питаться в недорогой столовой на работе, беря еду из дома. Только для того, чтобы приготовить «ссобойку», нужно закупить продукты, потратить после работы время, прибавить счета за воду и электричество.

В результате на деле получается мизерная экономия, непропорциональная затратам и ухудшению качества жизни. После пары недель в таком духе человек предсказуемо срывается от новых правил и ограничений, делающих его жизнь хуже. Чтобы компенсировать это и поднять себе настроение, он идет на ненужный шопинг или покупает приятную, но ненужную вещь, тратя больше, чем смог сэкономить.

Что делать с отложенными средствами

Если в течение года откладывать от суммы семейного дохода 10 процентов на «черный день», то к концу года получается достаточно приличная сумма. Накопившееся деньги можно хранить следующими способами:

  • Банально дома, что называется «под матрасом».
  • В иностранной валюте.
  • В банковском учреждении.

Если хранить деньги дома, то со временем они начинают обесцениваться. Это естественный процесс, ведь инфляция в стране постоянно растет, что и обесценивает российский рубль в долгосрочной перспективе.

Хранение средств в иностранной валюте частично решает этот вопрос, ведь рост валют частично компенсирует рост инфляции. Однако, это решение также не идеальное, ведь инфляция практически всегда выше роста валюта, да и от резкого падения курса никто не застрахован.

Именно поэтому, наиболее предпочтительным вариантом является банковский вклад в иностранной валюте, ведь банковское учреждение защищает вложенные средства от роста инфляции. Вложенные деньги должны храниться в банке до тех пор, пока у вас не возникнет непредвиденная ситуация. Это своеобразная подушка финансовой безопасности, которая выручит вас в случае потери работы или другого форс-мажора.

Оцените ваш обычный бюжет

Бюджет — это не ведение учета расходов, как многие думают. Бюджет – это сопоставление двух колонок цифр (доходов и расходов) за определенный период (месяц, квартал, год). Выглядит это очень просто:

Вторая таблица называется «Ежегодные расходы».

Третая таблица «Финансовая защита».

Итак, в третий раздел вы записываете, например: «КАСКО и ОСАГО – 40.000», «страхование квартиры – 6.000».

Главное здесь — ничего не забыть, вспомнить все! :) Доходы от вкладов в банке, только если вы получаете их регулярно на счет, если они не капитализируются на вкладе. Доходы от сдачи в аренду какого-то имущества. Доходы от государства в виде компенсаций, возврата «подоходного» (НДФЛ) и прочее.

Если у вас совершенно не регулярные доходы, то прикиньте, сколько вы заработали за последний год, разделите на 12 месяцев и запишите эту сумму.

Вот здесь уже у многих людей возникает чувство, что планирование — глупое занятие, потому что каждую минуту все может измениться. «Я зарабатываю 50.000 руб, но ведь уже завтра, я точно знаю, буду зарабатывать 200.000 руб.!»

Поэтому не волнуйтесь, что вы работаете с постоянно меняющейся субстанцией. Именно потому, что она постоянно меняется, нам нужно более тщательно все планировать, чтобы лично управлять своей жизнью, а не плыть по течению, в бурлящем потоке это не безопасно!

Запишите, сколько вы зарабатывали за последний год и дальше увидите, как планирование будет вам помогать ориентироваться в пространстве.

Заполнив таблицу «Доходы», вы можете увидеть итоговый результат — внизу строка «Прибыль семьи».

Именно эта сумма — хрустальный шар — в котором вы можете увидеть свое будущее. Если вы «в плюсе», значит, будете с каждым годом более состоятельным и не будете зависеть от дохода.

Если ваш потенциал ноль или очень маленький – значит вы будете жить ровно так же, как и сейчас, и полностью зависимы от заработка.

Если вы «в минусе», то, сами понимаете, движетесь в долговую яму. Потому что, если все время тратить больше, чем зарабатывать, неминуемо окажешься в долгах. Не думаю, что именно этого вы и хотите от жизни.

Кстати, что значит «очень маленький» инвестиционный потенциал? И вообще, каким он должен быть в идеале? Ответ — более 20% вашего дохода.

Регулярно вносите вклад в сбережения

Внесение денег на сберегательный счет каждый месяц может помочь вам развить здоровые финансовые привычки. Вы даже можете настроить его, чтобы деньги автоматически переводились с вашего текущего счета на ваш сберегательный счет. Таким образом, вам не нужно помнить каждый месяц, чтобы сделать перевод.

Поиск новых источников дохода

Уверенности в завтрашнем дне придаст дополнительный источник дохода. Человек будет меньше зависеть от основной зарплаты. В этом деле главное желание. Так источником может стать умение вязать шапочки. Спрос на них есть всегда, а если делать это качественно и креативно, то доходы увеличатся.

Стоит распродать все ненужные вещи. Незачем стоять на рынке и тратить на это время, достаточно воспользоваться интернетом. Изучив финансовую литературу можно вкладывать деньги в банки, делать инвестиции. Если у человека есть невостребованная недвижимость, ее необходимо сдавать в аренду. Так не буду накапливаться долги, зато появится пассивный доход.

При выборе покупки учитывать и ее стоимость, и содержание

Если, например, принимается решение приобрести машину, то следует помнить о расходах, которые неизбежны при ее эксплуатации. И любая туристическая поездка обходится дороже стоимости путевки из-за различных непредвиденных обстоятельств.

Попросите о помощи близких друзей и родных

Доверенный круг друзей и членов семьи может оказаться очень полезен, когда дело доходит до личностных изменений, к которым относится и обретение финансового самоконтроля.

Как минимум, они могут дать вам очень полезные советы, которые подходят к вашей ситуации и к имеющимся у вас качествам. Они вас знают. Они знают практически всё о ваших делах, а иногда даже осведомлены лучше, чем вы.

Вдобавок, всегда прекрасно, если рядом есть человек, который заботится о вас, оказывает поддержку в трудный момент. Просто поговорите с кем-нибудь, когда в вашей жизни начинают происходить перемены. Это здорово мотивирует.

Также ваши друзья и родственники могут оказаться прекрасными образцами для подражания. Возможно, у вас есть друг, который достиг тех же финансовых целей, которые планируете достичь вы. Используйте его как наставника, чтобы пройти по тому же пути. Учитесь на его опыте.

Раскладывать накопленное в разные «мешки»

Использование различных финансовых инструментов для хранения имеющихся денег позволит их обладателю снизить риски потери средств из-за внезапно наступившего кризиса и прочих неприятностей.

Не соглашайтесь на какие-либо новые ежемесячные счета

Просто потому, что ваш доход дает вам право на определенный кредит, не означает, что вы должны его взять. Многие наивно полагают, что банк не одобрит их для кредитной карты или кредита, который они не могут себе позволить. Банк знает только ваши доходы и долговые обязательства, включенные в вашу кредитную историю, а не какие-либо другие обязательства, которые могут помешать вам своевременно производить платежи.

Вам решать, а не банку, является ли ежемесячный платеж доступным на основе вашего дохода и других ежемесячных обязательств

Отказ от ответственности

Будьте невеждой и лентяем

Огромную ошибку совершают те, кто читает слишком много финансовых новостей, которые подталкивают к покупке, продаже или другим подобным азартным действиям. Вспомните: вы не можете предсказать будущее.

Эксперты тоже не могут, но делают прогнозы, так как это их работа. Поэтому игнорируйте финансовые новости. Обращайте внимание только на то, что может повлиять на достижение ваших целей и что вы можете контролировать.

Используйте 72-часовой тест

Конечно, можно подумать о том, куда вложить деньги, когда они есть. А что делать, если их нет? Ответ очевиден: надо начать тратить меньше. И для этого есть убийственно простой способ! На ваше счастье, в современном мире с его интернет-магазинами, где можно купить почти что угодно «в один клик», придумали отличный инструмент, позволяющий контролировать расходы. Он называется «корзина».

Будем честны: из того, что вы заказываете в интернет-магазинах, очень мало вещей должны быть куплены немедленно. Поэтому возьмите за правило оставлять товары в корзине на 72 часа. Заглянув туда через три дня, спросите себя: что важнее — эти вещи в корзине или приближение к достижению поставленных финансовых целей? И без сожаления удаляйте то, без чего можете обойтись. Данный прием отлично работает, так как позволяет вам, с одной стороны, не говорить сразу «нет» покупкам, а с другой — не совершать покупки под действием эмоций.

Контролировать свои расходы

Деньги умеют незаметно ускользать из рук. Это исключается лишь при тщательном учете расходов. Для этого достаточно несколько месяцев собирать полученные в магазинах чеки или пользоваться специальным мобильным приложением. Последующий анализ собранной информации позволит определить никчемные расходы и избавиться от них в будущем.

Деньги ценят уважительное отношение

Не стоит оценивать людей по их финансовым возможностям. Скромность в денежных вопросах не будет лишней, поэтому не стоит сообщать всем о своем хорошем материальном положении, о желании скопить определенную сумму.

В мире множество богатых людей, но они часто не показывают этого, ведя привычную жизнь. У них нет элитного жилья, дорогих авто, но есть уверенность в завтрашнем дне и чувство финансовой независимости. Это ценнее сиюминутных материальных благ. Это одна из основ, которая позволяет формировать успешное управление деньгами.

Используйте ночной тест

Действуя по плану, вы приведете в порядок текущие расходы. Но прошлые вложения могли быть сделаны без учета ваших финансовых целей, под действием эмоций или под влиянием знакомых. Поэтому рано или поздно вам придется разобраться и с предыдущими инвестициями.

Для этого представьте, что за ночь все ваши вложения вернулись к вам наличными деньгами. И спросите себя, какие инвестиции вы совершили бы повторно на тех же условиях и без потерь. Все вклады, не прошедшие этот тест, стоит перенаправить.

Деньги и закон

Эффективное управление деньгами

Человек сам отвечает за свои денежные средства, поэтому нужно не только уметь их зарабатывать, но и разбираться в вопросах налогообложения, банковской сферы, инвестирования.

Чтобы не быть обманутым, привлеченным к ответственности со стороны государства, нужно знать действующее законодательство. Только полная прозрачность ваших финансовых потоков и понимание к какой категории, что относится поможет вам выстроить грамотное планирование бюджета с возможностью постоянно откладывать и тем самым накапливать ваше состояние».

Выбирайте правильный формат общения

Все мы выходим в свет, чтобы встретиться с другими людьми, провести время вне дома и поучаствовать в какой-либо социальной активности. Чаще всего такие встречи проходят в клубах, ресторанах, магазинах и прочих местах, в которых придётся потратить кучу денег.

Например, вы идёте с друзьями на обед, потом отправляетесь в кино, а потом ещё решаете заглянуть в бар. И в вашем кошельке уже не хватает пары тысяч рублей.

Опасайтесь такого формата общения. Чтобы хорошо проводить время с друзьями, не обязательно тратить много денег. Например, можно собраться у кого-нибудь дома. Или в любом другом месте, где трата денег — не определяющее занятие, а часть опыта: сыграйте в футбол в парке неподалёку или сходите на пикник.

Какие могут быть ошибки

Важно понимать, что грамотный расход своих средств является достаточно сложным процессом, требующим немалого анализа и самоконтроля. Некоторые люди, которые начинают планировать свои расходы, ведя точный расчет входящих и исходящих трат, не удерживаются перед какой-нибудь дорогостоящей покупкой. В принципе, в этом ничего смертельного нет, но многие заходят в этом вопросе слишком далеко.

Они приобретают бытовую технику или автомобиль, обслуживание которых становится неподъемной ношей в дальнейшем. Инвестируют деньги в сомнительные проекты, желая получить прибыль «здесь и сейчас». Все эти необдуманные действия приводят к значительным финансовым потерям, ведь основой финансовой грамотности является именно «холодная голова», т.е. трезвая оценка возможных рисков и выгоды.

Совершая какую-нибудь незапланированную покупку или делая инвестиции в какой-нибудь проект, нужно каждый раз задавать себе определенные вопросы. Насколько эта покупка является жизненно важной для меня в данный момент времени? Существуют ли гарантии возврата моих средств? Будет ли часть потраченных денег некритичной для семейного бюджета и т.д. Только постоянный внутренний диалог и анализ всего происходящего помогут вам совершать разумные и адекватные вашему финансовому состоянию траты.

Создавать резервный фонд

Никто не застрахован от неожиданностей, требующих немедленных расходов. К таковым относятся болезнь и потеря рабочего места, задержка с получением зарплаты и прочие форс-мажоры. Для выхода из них и пригодится заблаговременно созданный финансовый резерв.

Кредиты (можно, но аккуратно)

Часто человек желает заполучить понравившуюся вещь мгновенно. Если это очередные туфли, то стоит подождать зарплаты, но если речь идет о технике, которая принесет доход, то ждать не нужно. Банковские кредиты позволяют решить этот вопрос.

Кредитом стоит пользоваться, но в разумных пределах. «Плюс кредитки в том, что она позволяет единоразово совершить крупную покупку, стоимость которой вы сможете вернуть в течение 2-3 месяцев (в зависимости от условий вашей программы), переводя по частям деньги с зарплаты».

Заключение

Управлять деньгами легко, если при этом думать головой, а не своими пожеланиями и личными амбициями. Важно жить по средствам, стараясь экономить и приумножать свои доходы.

Нередко для последующей экономии нужно вложиться сегодня. Поэтому следует внимательно проводить анализ возможных трат и считать потенциальную прибыль.

Источники

  • https://4brain.ru/blog/%D1%83%D0%BF%D1%80%D0%B0%D0%B2%D0%BB%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D0%B5-%D0%B4%D0%B5%D0%BD%D1%8C%D0%B3%D0%B0%D0%BC%D0%B8/
  • https://invlab.ru/financy/upravlenie-dengami/
  • https://investobox.ru/kak-upravlyat-dengami-pravilno-i-gramotno/
  • https://creator-arseny.site/finance/kak-upravlyat-dengami
  • https://blog.wikium.ru/finansovaya-gramotnost-kak-pravilno-obrashhatsya-s-dengami.html
  • https://zakonguru.com/finansy/upravlenie-dengami.html
  • https://zen.yandex.ru/media/id/5d94dab4a660d700ad74e4a2/effektivnoe-upravlenie-dengami-5da5787ad5bbc35fa42f11e7
  • https://5sfer.com/kontrolirovat-svoi-finansy/
  • https://Lifehacker.ru/financial-selfcontrol/
  • https://Megaplan.ru/blog/management/how-to-be-smarter-with-money/
  • https://qil.ru/10-sovetov-kak-upravlyat-dengami/
  • https://interesno.co/myself/7e625772a951
  • https://fin-plan.org/blog/planirovanie/kontrol-rashodov/

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая консультация в Москве, статьи по праву и судам
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: