Как вывести созаемщика из ипотеки — советы по выведению созаемщика ипотеки из доли

Содержание
  1. Кто такой созаемщик? В чем отличие от поручителя?
  2. Как перестать быть созаемщиком по ипотеке?
  3. Как вывести созаемщика из ипотеки: причины для вывода, сама процедура
  4. Задачи созаемщика, зачем его привлекают
  5. В чем разница между созаемщиком и поручителем
  6. Супруги — всегда созаемщики
  7. Когда может понадобиться вывод созаемщика?
  8. Что делать при возникновении такой необходимости
  9. Смена созаемщика
  10. Как отреагирует банк на вывод созаемщика
  11. Срок рассмотрения заявки
  12. Риски созаемщика при участии в ипотечной сделке
  13. Как увеличить шансы на согласие?
  14. Выход созаемщика при расторжении брака
  15. Отказ банка в выводе созаемщика. Возможен ли и что делать?
  16. Необходимые документы, чтобы процедура прошла гладко
  17. Выведение участника ипотечного договора в связи со смертью заемщика
  18. Этапы вывода созаемщика
  19. Рекомендации при подготовке к выводу участников из ипотеки
  20. В каких случаях Сбербанк отказывает заемщику и не переоформляет ипотеку?
  21. Важные нюансы переоформления ипотечного кредита
  22. Особенности переоформления ипотеки при разводе с детьми
  23. Можно ли передать обязательства перед банком другому лицу?
  24. Вывод

Кто такой созаемщик? В чем отличие от поручителя?

Созаемщиком признается участник кредитной сделки, доходы которого учитываются при расчете максимальной суммы кредита. Созаемщиком может выступать:

  • супруг,
  • ближайший родственник (родители, братья и сестры, дети),
  • посторонний человек (друг, коллега и т.д.)

Кроме того, варьируется и количество максимально возможного количества созаемщиков, но как правило это значение не превышает 4-5 участников.

Созаемщиком может выступать любой человек, достигший возраста 18-21 лет и имеющий постоянный, документально подтвержденный доход. Стаж на последнем месте у созаемщика не может быть менее 4-6 месяцев. Проверка кредитной истории, исполнительных листов и прочих «серых» пятен биографии проводится также, как у заемщика. Для того, чтобы стать созаемщиком, необходимо предоставить те же документы, что и основной клиент: документы, удостоверяющие личность, справки о доходах, образовании, семейном положении и т.д. Если есть действующие кредиты – предъявить копию кредитного договора и график платежей.

В соответствии с законодательством у заемщика, оформившего ипотечный кредит, супруг (а) по умолчанию становится созаемщиком. Чтобы избежать подобной ситуации, необходимо заключение брачного договора.

Привлечение созаемщика означает, что он несет солидарную ответственность по обязательствам перед банком. Степень ответственности регулируется условием ипотечного договора – либо заемщик и созаемщик в равной степени ответственны за своевременную уплату кредита, либо созаемщик обязан уплачивать кредит в случае финансовой несостоятельности заемщика. Если основной заемщик не оплачивает кредит, то банк обращает взыскание на имущество созаемщика. Данные об обслуживании кредита публикуются в Бюро кредитных историй на заемщика и всех созаемщиков, поэтому в случае возникновения просроченной задолженности кредитная история будет испорчена у всех.

Главное отличие созаемщика от поручителя состоит в том, что первый имеет право оформления залоговой недвижимости на свое имя (в совместную или долевую собственность). Поручитель же выступает дополнительным гарантом возврата долга, не претендуя на жилые метры. Поручителем может выступать физическое лицо, имеющее достаточный доход для обслуживания ежемесячных платежей. Требования к поручителям такие же, как и другим участникам сделки: достижение 18-21 лет, отсутствие испорченной кредитной истории, непрерывный стаж на последнем месте работы не менее полугода. В случае возникновения просроченных платежей банк взыскивает задолженность с заемщика, затем с созаемщика и только потом с поручителя.

Еще одно отличие созаемщика от поручителя – наличие страховой защиты. Созаемщик по требованию банка заключает договор страхования жизни и здоровья, а для поручителя такого условия нет. При страховом случае созаемщика страховая компания обязана закрыть часть долга по ипотеке.

Наиболее важный вопрос при подписании кредитного договора заемщиком, созаемщиком и поручителем – оформление собственности на залоговую недвижимость. Например, если супруги оформили собственность только на заемщика и через несколько лет развелись, то у заемщика остается недвижимость, а у созаемщика – только обязанность выплачивать оставшийся долг. Та же учесть может постигнуть семью, купившую квартиру в гражданском браке — собственность оформят на одного из членов семьи, а спустя некоторое время разойдутся в неравных условиях.

Еще один нюанс, о котором мало кто вспоминает, выступая созаемщиком у родственников или друзей по ипотечному кредиту – дальнейшее получение кредитов. Из-за того, что взятый кредит попадает в бюро кредитных историй как действующее обязательство, фактического дохода может не хватить, чтобы взять новый займ, несмотря на то, что кредит оплачивает третье лицо. В этой ситуации может потребоваться вывод созаемщика из состава участников ипотечного кредита.

Как перестать быть созаемщиком по ипотеке?

Обязанность по уплате долга заканчивается у созаемщика только в момент закрытия кредита. Чтобы перестать быть созаемщиком по действующей ипотеке необходимо, что заемщик обратился в банк с заявлением. Получить разрешение от банка достаточно затруднительно, но возможно. Сложности связаны с тем, что доход созаемщика в момент получения кредита учитывается при оценке финансовой состоятельности клиента, поэтому исключение созаемщика может ухудшить качество обслуживания кредита и стать причиной просроченной задолженности. Банки, осознавая возможные риски, крайне неохотно выдают согласие на вывод созаемщика.

Для того, чтобы перестать быть созаемщиком по ипотеке, должны быть веские причины – развод с супругой (ом), решение суда и т.д. Повысить вероятность успеха в этом «деле» поможет предоставление другого созаемщика взамен исключаемого – соответственно, новый участник должен быть кредитоспособен и удовлетворять требованиям банка. Оценка платежеспособности нового созаемщика проводится на общих основаниях – будет анализироваться кредитная история, семейное положение, источник дохода и др.

Если дохода заемщика достаточно для самостоятельного обслуживания долга (для этого потребуется предоставить актуальные справки о доходах), банк также может выдать разрешение на вывод созаемщика. Однако отказать в выводе созаемщика или согласиться на это – право банка, поэтому требовать положительного решения в этой ситуации нецелесообразно. Официальный срок ответа банка – кредитора не может превышать 10 рабочих дней. Если банк отказал, можно обратиться в суд.

В кредитном договоре, как правило, не содержится информация, касающаяся вывода созаемщика. Каждое отдельное обращение рассматривается юридической службой банка, поэтому решение может быть различным.

Если банк все же одобрил вывод созаемщика, то заемщик подписывает подлежащие регистрации дополнительные соглашения к кредитному договору и закладной. При наличии нового созаемщика также вносятся соответствующие изменения в кредитную документацию.

Как вывести созаемщика из ипотеки: причины для вывода, сама процедура

Ипотека — сложный продукт, порядок оформления которого значительно отличается от получения обычной ссуды. При некоторых обстоятельствах в деле фигурирует созаемщик, который несет с заемщиком идентичную обязанность по выплате ссуды. И порой возникает необходимость вывода созаемщика из сделки.

Задачи созаемщика, зачем его привлекают

Фактически созаемщик — точно такой же участник сделки, он участвует в оформлении, предоставляет пакет документов и самое главное — может стать сособственником покупаемого в ипотечный кредит имущества. Можно сказать, что если в сделке присутствует созаемщик, то заемщика по ссуде два, они несут равные права и обязанности.

Какую роль он играет:

  • доходы созаемщика учитываются при анализировании заявки на ипотеку. В итоге появляется возможность получения в долг большой суммы, можно приобрести более дорогое имущество;
  • повышение лояльности банка. Если по кредиту возникает просрочка, банк начинает процесс взыскания сразу с нескольких человек, что значительно повышает успех этого действия. Риски невозврата и проблем уменьшаются, банк становится более «добрым».

Привлекать созаемщика по ипотечному кредиту стоит, если самостоятельно получить ипотечный кредит невозможно в силу невысокого дохода. Кроме того, его можно привлечь, если есть желание купить более дорогую недвижимость, чем позволяет это сделать собственная платежеспособность.

В чем разница между созаемщиком и поручителем

Многие путают эти два понятия, хотя они несут кардинально разный смысл. Поручитель — это человек, который в случае невыплаты заемщиком ссуды должен взять на себя бремя выплаты. При этом он не имеет права на кредитные средства и на имущество, купленное на них. Он несет ответственность, но выгоды никакой не получает. Обычно поручительство применяется при выдаче потребительских кредитов.

Созаемщик — это уже другое. Он несет ответственность за выплату наравне с основным заемщиком, но при этом и имеет право на купленное в кредит недвижимое имущество. То есть если привлекается созаемщик, то он правомочен претендовать на долю в квартире/доме.

Важно! Созаемщик может отказаться от доли в квартире. Допустим, родитель берет эту роль, помогая ребенку купить квартиру.

Банки указывают допустимое количество созаемщиков, можно привлечь сразу до 3-4 человек. Требования к ним аналогичные тем, что установлены для заемщиков, и пакет документов они собирают такой же. Например, созаемщик по ипотеке в Сбербанке — это гражданин возраста 21-75 лет, имеющий работу и подтвердивший справками уровень дохода.

Супруги — всегда созаемщики

Если ипотека оформляется супругами, то они становятся титульными созаемщиками. Закон говорит о том, что все нажитое в браке имущество и долги принадлежат обоим супругам, если иное не предусмотрено брачным контрактом. Поэтому супруги всегда несут совместную ответственность и имеют одинаковые права при оформлении ипотеки.

В этом случае не имеет значения уровень дохода, возраст, стаж и другие параметры второго супруга. Если в семье один добытчик, то его доходы и будут рассматриваться. Второй может не работать, сидеть в декрете, получать пенсию или пособие — никаких требований к созаемщику нет. Но если оба работают, то, конечно, это будет большим плюсом.

Когда может понадобиться вывод созаемщика?

Ссуда долгосрочная, за период выплаты ситуации могут меняться, поэтому вопросы о том, как вывести созаемщика из ипотеки, порой появляются. Стоит сразу отметить, что сам участник сделки не может в одностороннем порядке просто написать заявление и выйти из сделки. Он взял на себя обязательства и должен несет ответственность по договору.

В каких случаях можно обращаться в банк с вопросом, как выйти из созаемщиков, и получить положительное решение:

  • замена созаемщика на другого человека. Это допускается. Если тот второй человек соответствует требованиям банка, он пойдет на это;
  • развод супругов, которые выступали титульными созаемщиками. Это один из вариантов решения споров с разделом ипотечного имущества: один выходит из сделки, второй получает единоличную обязанность платить и объект только в свою собственность.

В целом, вывод созаемщика из ипотеки Сбербанка при разводе (или любого другого банка) встречается чаще всего. Но это далеко не простая процедура, как может показаться изначально, и проводится она строго в сопровождении банка и при его согласии.

Важно! Если происходит смерть созаемщика, то тут действует право наследования. Его наследники получают долги, обязательство и право на долю в купленном в ипотеку жилье.

Что делать при возникновении такой необходимости

Чтобы снять ответственность созаемщика по ипотеке Сбербанка (любого другого банка), в первую очередь нужно обратиться в банк, рассказать о ситуации. Там специалист даст консультацию, расскажет, что делать, какие документы нести. Если вывод совершается без замены одного участника сделки на другого, то останется только один заемщик, в такой ситуации стандартный пакет документов выглядит так:

  • паспорта заемщика и созаемщика;
  • заявление о выводе;
  • документы, подтверждающие занятость и размер дохода остающегося заемщика. Учитывайте, что дохода заемщика должно хватать на самостоятельное гашение ссуды;
  • кредитный договор;
  • документы на квартиру;
  • судебные решения, если они есть и важны для процедуры;
  • иные документы по необходимости.

Банк рассмотрит заявление и примет соответствующее решение. Если речь о замене участника сделки, то от нового требуется пакет документов, и он должен соответствовать критериям банка.

Смена созаемщика

При возникновении любых непонятных ситуаций относительно выполнения условий ипотечного договора необходимо обратиться в банк, где была заключена сделка. При себе необходимо иметь паспорт и оригинал ипотечного договора. Данный документ подробно излагает полный список прав и обязанностей каждого из участников сделки, а также регламентирует право их собственности.

Иногда возникают ситуации, когда между основным заемщиком и дополнительным участником случаются разногласия по вопросу имущественных прав на объект сделки, а также относительно темы разделения кредитных обязательств. В такой ситуации остается только единственный выход — вывести созаемщика из сделки. Эта процедура поможет избежать усугубления конфликта между сторонами.

После вывода дополнительного участника право собственности на объект недвижимости полностью переходит основному заемщику. При этом ответственность и кредитные обязательства в полном объеме ложатся на плечи основного участника ипотеки.

Однако не все знают особенности процедуры выведения созаемщика. Сразу стоит отметить, что этим вопросом должно заниматься финансовое учреждение, где был подписан ипотечный договор. Именно сюда необходимо принести заявление с просьбой о выводе одного из участников.

Как отреагирует банк на вывод созаемщика

Подобное решение не будет воспринято банком с радостью. Данная процедура увеличивает риски кредитора. При одобрении такой операции уменьшится количество участников сделки, следовательно, сократится сумма общего дохода. Все это может привести к тому, что долговые обязательства не будут исполняться вовремя и в полном объеме.

Для получения одобрения от банка должна быть озвучена весомая причина:

  • Бракоразводный процесс.
  • Смена места жительства.
  • Смерть созаемщика.
  • Дополнительный участник не может исполнять долговые обязательства в прежнем объеме.

Только в таком случае банк может пойти навстречу заявителю.

Гарантом одобрительного решения может стать привлечение нового участника, который согласится взять на себя долговые обязательства. В большинстве случаев, такое решение увеличивает шансы на благополучный исход дела. Не стоит забывать, что новому участнику необходимо пройти процедуру проверки. Он должен полностью соответствовать всем озвученным требованиям со стороны кредитора:

  • Наличие гражданства РФ.
  • Возраст от 21 года до 75 лет.
  • Наличие хорошей кредитной истории.
  • Срок трудового стажа на текущем месте работы не менее 6 месяцев, период общего стажа от одного года.
  • Должны быть предоставлены справки об уровне заработной платы и справка о занимаемой должности.

Однако не всегда получается найти человека, который готов поучаствовать в сделке и разделить кредитные обязательства. В таком случае основной участник сделки должен предоставить соответствующие документы. Они должны подтвердить у него такой уровень дохода, которого хватит для внесения ежемесячных платежей только собственными силами.

Важно! Заемщик может предоставить справку 2-НДФЛ, которая докажет, что уровень дохода за последнее время вырос. Это значит, что кредит может быть погашен без участия созаемщика.

Срок рассмотрения заявки

Официально банк имеет право рассматривать подобное заявление в течение 10 дней. Как только этот срок истечет, финансовое учреждение должно озвучить свое решение.

При получении отказа заявители пытаются доказать свою правоту в судебном порядке. Однако у судебной инстанции нет таких полномочий, чтобы обязать банк согласиться на подобную сделку. Главным аргументом может стать только весомое доказательство.

Не получится собственными силами вывести созаемщика из ипотечной сделки. В любом случае, предстоит обратиться в банк и написать заявление. Каждый подобный документ требует индивидуального рассмотрения. Поэтому заранее никто не сможет сказать, согласится ли банк на изменения условий сделки.

Риски созаемщика при участии в ипотечной сделке

Есть множество рисков, которые грозят дополнительному участнику:

  • Не каждый гражданин знает права и обязанности созаемщика. Многие пытаются выручить близких людей и соглашаются выступить в роли дополнительных участников. Однако не все реально оценивают, что долговые обязательства ложатся на них. Ипотека оформляется на длительный срок, иногда он может достигать и 30 лет. Никто не может дать гарантии, что титульный заемщик сохранит свою материальную обеспеченность. В случае наступления чрезвычайных ситуаций банк снизит кредитный рейтинг для всех участников договора. Поэтому созаемщику не стоит надеяться на то, что банк смягчит или снизит требования, если с титульным заемщиком что-то случится.
  • При заключении ипотечного договора доход дополнительного участника будет учитываться при расчете максимально допустимой суммы. Поэтому стоит рассчитывать на то, что в период действия ипотечного договора будет довольно трудно получить еще какой-нибудь потребительский кредит. В базе будет отображаться информация о том, что вы уже являетесь участником ипотечной сделки.
  • Если созаемщик решает в качестве залога оставить личное имущество, то этот вариант может стать рискованным. В случае нарушения залоговых обязательств данное имущество может перейти в собственность банка. Поэтому стоит предварительно подумать о том, стоит ли подвергать себя такому риску.

На помощь в любой из этих ситуаций может прийти страховка. Однако она может не покрыть всех расходов. Оформление страхового договора также будет накладывать определенные затраты.

Вот о чем должен помнить дополнительный участник сделки:

  • Заключенный договор наложит на участников долговые обязательства, которые будут длиться довольно продолжительное время.
  • Любое нарушение условий договора может вызвать конфликтные ситуации не только с титульным заемщиком, но и с самим банком.

Как увеличить шансы на согласие?

Самое главное — получить согласие кредитной организации, но не факт, что оно будет получено. Банк оставляет за собой право регулировать процесс и откажет в выводе или замене, если это затронет его интересы. Если в результате повысятся риски, сделка не будет одобрена.

Задача заявителя — документально доказать банку, что риски в результате проведения операции не повысятся. То есть если речь о выводе созаемщика из сделки, то заемщик должен документально доказать, что он имеет стабильную работу и доход, который позволит ему беспроблемно единолично выплачивать ссуду. В случае с заменой все аналогично — новый созаемщик по своему качеству не должен уступать прежнему.

Выход созаемщика при расторжении брака

Если в период развода один из супругов желает выйти из ипотечного кредита, то для этого есть несколько способов:

  • Решение суда на раздел собственности. Выплату долга должен взять на себя один из супругов. При этом у него остается право собственности на недвижимость. Вторая сторона выходит из кредитного договора и лишается прав на квартиру.
  • Один из супругов должен предоставить банку полный пакет документов. Кроме паспорта и трудовой книжки нужно принести справку о доходах. Изучив документы, банк утверждает или отклоняет вывод созаемщика.
  • Заключается дополнительное соглашение о выводе участника договора.

Вывод созаемщика из ипотеки в Сбербанке возможен при условии, что у титульного заемщика достаточный размер дохода.

Отказ банка в выводе созаемщика. Возможен ли и что делать?

Вывод или замена участника договора для банка является очень неприятной процедурой. Поэтому финансовые учреждения ищут причины отказать созаемщику в выводе. Исключительный случай — это смерть заемщика или созаемщика, тогда отказ просто неправомерный.

Отказ банка в период расторжения брака часто вызван такими причинами:

  1. Нет документов о праве собственности после развода.
  2. Низкий доход одного из супругов после вывода второго участника ипотечного договора.
  3. Отсутствует свидетельство о разводе.

Необходимые документы, чтобы процедура прошла гладко

Чтобы изменить участников договора, заемщик должен написать заявление в финансовом учреждении. Заявление пишется в свободной форме или по образцу. Образец бланка заявления на вывод созаемщика можно скачать по ссылке.

Такие же заявления должны написать все участники кредитного договора. Кроме этого нужно принести такие документы:

  • Паспорта всех участников и их копии.
  • Свидетельство о браке или разводе, свидетельство о смерти, брачный договор. При наличии несовершеннолетних детей нужно предъявить свидетельство о рождении.
  • Копия трудовой книжки.
  • Справка о доходах. Этот документ должны принести и заемщик и созаемщик.

Банки рассматривают такие заявления в период до 10 рабочих дней.

Выведение участника ипотечного договора в связи со смертью заемщика

В такой ситуации заемщик должен принести в банк свидетельство о смерти. Банковский работник без проблем изменит кредитный договор по имеющимся документам.

Наследники умершего должны сами решить вопрос раздела ипотечной недвижимости, и разделить ответственность за выплату ипотечного долга.

После того как банк примет заявление о замене участника кредитного договора будут выполняться такие действия:

  1. Составляется дополнительный документ к имеющемуся ипотечному договору. В данном соглашении вписана информация о выводе или замене участника договора.
  2. Подписывается закладной документ. Если такой документ уже есть, то к нему составляется дополнительное соглашение.
  3. Все изменения в договоре должны быть зарегистрированы в Росреестре.
  4. Переоформляется страховой полис. В нем указываются новые участники кредитного договора.

Заемщику, который хочет вывести дополнительного участника договора нужно придерживаться таких рекомендаций. Первое и самое важное – главным условием для банковской организации при выводе созаемщика является уверенность в своевременном погашении долговых обязательств.

Обращаясь в банк, заемщик должен убедить кредитора в надежности заключенной сделки. Банку нужны доказательства того, что после вывода созаемщика финансовые риски не вырастут, а сделка будет такой же надежной.

Доказательством надежности являются:

  • Увеличение платежеспособности главного участника ипотечного договора.
  • Цена залога возросла за счет сделанного в квартире ремонта. Для этого проводится новая оценка квартиры.
  • Если созаемщик стал ненадежным участником договора. Причинами ненадежности могут быть: увольнение с работы, переселение в другую страну, заболевание, развод.

При написании заявления не рекомендуется указывать причины личного характера. В такой ситуации банк может расторгнуть договор, при этом заемщику нужно будет выплатить весь долг.

Этапы вывода созаемщика

Один Два Три
При согласии всех сторон, вывод осуществляется сразу. Когда вывод невозможен без суда. Сначала заинтересованная сторона получает судебное решение, а потом документы направляются в банк. Должникам банк отказал банк.

Они оспорили решение, и суд обязал банк (что бывает крайне редко) произвести вывод созаемщика.

После получения решения новое обращение в кредитную организацию.

Рекомендации при подготовке к выводу участников из ипотеки

Основополагающим моментом для банков при рассмотрении заявлений о выводе созаемщиков является надежность сделки и возврат выданного кредита в полном объеме без просрочек. Поэтому заявителю нужно доказать кредитной организации, что после вывода одной из сторон, риски банка уменьшаться, а сделка будет еще более надежна. Такими подтверждениями могут являться:

  • увеличившийся доход основного должника;
  • возросшая стоимость залога (сделан ремонт и проведена новая оценка недвижимости);
  • снижена надежность лица, который выходит из ипотеки (потеря им работы, развод, отъезд из страны, болезнь).

Личные проблемы сторон лучше в заявлениях не излагать. Кредитные организации рассматривают их как снижение надежности всей ипотеки в целом. И как крайний вариант, могут сами пойти на расторжение договора с требованием выплаты полной суммы долга, либо потребовать снизить задолженность до определенной величины с тем, чтобы сохранить действующее соглашение.

В каких случаях Сбербанк отказывает заемщику и не переоформляет ипотеку?

Банк может отказать новому контрагенту и не переоформить ипотечное соглашение. Такое решение обусловлено следующими причинами:

  • Наличие судимостей и административных правонарушений;
  • Плохая кредитная история;
  • Высокая долговая нагрузка (на погашение займов уходит более 50% доходов семейного бюджета);
  • Негативная информация о личности потенциального контрагента в социальных сетях и поисковых системах (компрометирующие фотографии, сомнительные видеоролики и др.);
  • Отсутствие документов, подтверждающих уровень дохода и трудовую занятость;
  • Неподобающий внешний вид и неадекватное поведение во время кредитного интервью;
  • Низкие официальные доходы;
  • Человек является фигурантом исполнительного производства, инициированного ФССП.

Сотрудники Сбербанка проверяют не только нового человека, но и его работодателя. Если фирма имеет сомнительную репутацию и высокую долговую нагрузку, то в переоформлении ипотеки будет отказано. Ближний круг потенциального должника также попадает в поле зрения менеджера Сбербанка. Любая негативная информация может стать причиной отклонения заявки. Можно ли переоформить ипотеку на другого человека в Сбербанке? Долг по ипотеке может быть передан человеку, который соответствует нормативным требованиям Сбербанка.

Важные нюансы переоформления ипотечного кредита

Как показывает практика, переоформить ипотечный кредит на другое лицо вполне возможно, но эти сделки всегда полны нюансов и тонкостей. Во-первых, такая сделка всегда осуществляется посредством купли-продажи недвижимости между прежним заемщиком и новым, после того как банк предварительно одобрит выдачу ссуды новому заемщику.

Во- вторых, при заключении кредитного договора по ипотеке с новым клиентом, банк указывает размер тела кредита на непогашенную заемщиком сумму. Все вопросы касаемо выплаченных средств за недвижимое имущество решаются непосредственно между бывшим и нынешним заемщиком.

В-третьих, процедура переоформления ипотеки требует столько же времени, сколько стандартное оформление ипотечного кредита, то есть от недели до месяца. Первые несколько дней кредитная организация рассматривает и анализирует документы, после чего выносит решение. Еще несколько дней требуется на проведение оценки предмета ипотеки, несколько дней занимает комплексное страхование договора ипотеки, и дополнительное время закладывается на саму сделку.

В четвертых, первостепенный заемщик ипотеки должен понимать, что до момента вступления в права нового владельца жилья, кредит по-прежнему «висит на нем». А значит, за любую просрочку придется расплачиваться старому заемщику. Кроме того, банк и вовсе может дать отказ на переоформление ипотеки, если в этот период один из заемщиков покажет себя недисциплинированным.

Таким образом, принимая решение о переоформление ипотеки на другого заемщика, стоит сначала согласовать свои действия с банком, а после делать все по правилам и по закону. Лучше всего обратиться за консультацией к специалисту.

Особенности переоформления ипотеки при разводе с детьми

Заёмщику при переоформлении ипотечного займа на себя или на жену при разводе, кроме вышеупомянутого ФЗ, нужно обращаться и к Семейному кодексу (ст. 33-39, 45, 60), согласно которому защищаются не только интересы супругов, но также интересы несовершеннолетних детей.

Поскольку супруги несут общую ответственность за детей, то банк заставит их после развода погашать кредит совместно. Деление долга за ипотеку происходит в каждом случае по-разному, поскольку у всех разные доходы, обстоятельства.

Возможны следующие варианты:

  • Внесение изменения в ипотечный договор и деление ответственности за погашение задолженности на установленные части по согласию супругов.
  • Деление долга и квартиры согласно брачному договору или решению суда.

Ипотека может быть переоформлена только на одного из супругов, если банк удостоверится в его/её финансовой состоятельности, благонадёжности, хорошей кредитной истории.
Если муж или жена отказывается вносить деньги в счёт погашения ипотеки, то после развода долг переходит на плечи второго созаёмщика. При его несогласии квартира будет выставлена банком на продажу.

Если в квартире зарегистрирован ребёнок, то его нужно выписать. В этом случае суд может дать отсрочку родителям на поиск нового жилья.

Если ребёнка вовремя не снять с учёта, то органы опеки поставят вопрос о лишении их родительских прав на основании того, что родители не в состоянии обеспечить нормальные условия для проживания детей.

Можно ли передать обязательства перед банком другому лицу?

Переоформление ипотеки на другое лицо возможно, независимо от того, является оно родственником заемщику или нет. Для осуществления этой процедуры, необходимо выполнение нескольких условий, касающихся кандидата на место нового плательщика: 
отсутствие судимости;

  • гражданство РФ;
  • постоянная или временная регистрация в регионе, в котором находится отделение банка;
  • хорошая кредитная история;
  • наличие постоянного места работы с доходом, позволяющим вносить ежемесячные платежи.

Проще говоря, требования к новому заемщику предъявляются такие же, как и при первоначальном оформлении заявки на ипотеку. Положительное решение будет вынесено, если кандидат удовлетворит все требования банка.

Стоит отметить, что никакой прибыли банк от такой сделки не получает, тогда как у его сотрудников появляется большое количество дополнительной работы. Именно по это причине заемщик должен предъявить серьезную причину смены лица, обязующегося выплатить кредит.


Нередко при сложностях с финансами кредитное учреждение предлагает другие пути выхода из ситуации, при которых человеку проще справиться с возвратом займа.

Нередко банк предлагает более выгодные условия, чем замена заемщика. Например, рефинансирование ипотеки, при котором гражданину предлагается взять новый кредит под меньший процент, а деньги направить на погашение ипотеки. В этом случае с квартиры снимается обременение, ее уже не заберут за просрочки ежемесячных платежей, а переплата за пользование ссудой будет гораздо меньше.

Вывод

В Сбербанке возможно переоформление ипотеки на другое лицо, если иное не прописано в кредитном договоре. Суть процедуры сводится к передаче кредитных обязательств новому заемщику.

Изначально клиенту необходимо подать заявление на переоформление вместе с будущим соискателем. При одобрении запроса нужно предоставить пакет документов, и оформить заявку на полное досрочное погашение. После получения средств от нового плательщика, перерегистрировать ипотеку на него.

Процедура не имеет существенных ограничений и ничем не осложнена. При соблюдении всех условия банка поменять созаемщика по ипотеке можно за 6-8 недель.

Источники

  • https://mycredit-ipoteka.ru/kredit_molodim_semjam/kak-perestat-byit-sozaemshhikom-po-ipoteke.html
  • https://GidFinance.ru/analitics/mortgage/kak-vyvesti-sozaemshchika-iz-ipoteki-sovety-po-vyvedeniyu-sozaemshchika-ipoteki-iz-doli
  • https://ipotekyn.ru/mozhno-li-pomenyat-sozaemshhika-po-ipoteke/
  • https://moneybrain.ru/ipoteka/vyvod-sozayomschika/
  • https://ipoteka.finance/oformlenie/kak-vyvesti-sozaemshhika-iz-ipoteki.html
  • https://vsk-ipoteka.ru/nyuansy-i-problemy/mozhno-li-ipoteku-pereoformit-na-sozaemshchika.html
  • https://DomClick.info/pereoformit-ipoteku-na-sozaemshhika/

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая консультация в Москве, статьи по праву и судам
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: