Мировое соглашение при банкротстве физических лиц

В каких случаях при банкротстве используют мировое соглашение

Как уже говорилось до этого, банкротство должника-гражданина приводит к трем вариантам развития событий, которые дают возможность погасить долги и кредиты (с учетом их выплаты на разумных условиях либо с учетом списания их в качестве безнадежных), такие как: проведение процедуры реструктуризации долга, реализации имущества гражданина. Как правило, наиболее привлекательным вариантом для должников считают вариант с мировым соглашением.

Далее подробнее о том, что это такое и какие присутствуют нюансы, которые затрагивают мировое соглашение в процедуре банкротства физического лица.

Мировое соглашение – популярный способ разрешить спор на взаимовыгодных для сторон условиях. Его широко применяют как в исковом производстве, так и в административном, и в производстве по делам о несостоятельности. Предусматривается он и процедурой банкротства, которая применяется к должнику – физическому лицу.

Пойдя на это, стороны обычно приходят к взаимным уступкам: кредитор дает отказ от многих своих требований либо соглашается на их смягчение, а должник дает обещание выполнить все обязательства, которые содержит соглашение в установленные временные рамки.

Какова цель мирового соглашения и что оно даёт должнику и кредиторам?

Мировое соглашение — это процедура, применяемая при банкротстве как физических, так и юридических лиц. При заключении соглашения все предыдущие договоры аннулируются, и вступают в силу новые условия расчетов должника с кредиторами. Это своего рода компромиссная сделка между сторонами.

Цель мирового соглашения при банкротстве — создать условия, при которых должник сможет рассчитаться с кредиторами и которые устроят кредиторов.

Преимущества заключения мирового соглашения для должника-физлица:

  • возможность избежать статуса банкрота, а значит, и последующих ограничений (в случаях, когда соглашение заключено до признания должника несостоятельным);
  • более выгодные условия расчетов с кредиторами (например, сниженная процентная ставка или увеличение срока платежей);
  • возможность распоряжаться своим имуществом и сохранить его (полностью или частично);
  • экономия на судебных издержках;
  • больший эмоциональный комфорт, чем при судебных разбирательствах. Договориться миром всегда лучше, чем судиться.

Мировое соглашение в банкротстве юридического лица несет в себе те же плюсы. Но кроме того, позволяет сохранить деловую репутацию и продолжить предпринимательскую деятельность.

Преимущества заключения мирового соглашения в деле о банкротстве для кредитора:

  • возврат долга;
  • сокращение срока судебных разбирательств.

На каких этапах банкротства можно заключить мировое соглашение и что в нём должно быть прописано?

Мировое соглашение можно заключить на любой стадии банкротства, в том числе на этапе реализации имущества. Документ подписывают все стороны: должник, представитель собрания кретиторов и в некоторых случаях третьи лица, которые участвуют в соглашении как поручители.

Не существует какой-то определенной формы мирового соглашения, так как ситуация каждого должника — индивидуальна. Но в обязательном порядке должны быть обозначены следующие моменты:

    1. Период, в течение которого будет действовать документ.

Срок мирового соглашения в банкротстве зависит лишь от пожеланий кредиторов и возможностей должника. Закон никаких требований на этот счет не предъявляет. Можно хоть на 20 лет мировое соглашение составить.

    2. Порядок исполнения должником своих обязательств перед каждым кредитором.

Необязательно это должен быть график платежей. Вариантов компромисса, достигнутого между должником и кредитором — множество. Это могут быть и отступные, и компенсация долга, и даже его полное или частичное списание.

Одно из главных условий — порядок погашения долга перед одним кредитором не должен нарушать права других.

    3. На сумму долга начисляются проценты в размере ставки рефинансирования. В то же время закон оставляет за кредиторами право определить для должника более низкую или отменить проценты вовсе (п.2 ст. 156 Закона «О несостоятельности (банкротстве)»).

Порядок заключения мирового соглашения при банкротстве

Предложить пойти «на мировую» могут как должник, так и кредиторы. Но на практике именно вторые чаще всего предлагают такой выход из ситуации, в особенности когда у должника нет имущества. Ведь если кредиторам очевидно, что в процедуре реализации имущества с должника ничего не получить (у него одна квартира, которую кредиторы не получат, потому что другого жилья у него нет, как и другого имущества), то кредиторам есть смысл подумать о мировом соглашении. Вдруг все-таки выйдет что-то получить?

Важно! Закон ограничивает право на заключение мирового соглашения только одним условием: к моменту подписания документа должник рассчитался с кредиторами первой и второй очереди. О ком идет речь?

В первую очередь должник обязан возместить ущерб тем, кому он нанес моральный или физический вред (если он кому-то их нанёс). Кредиторы второй очереди — граждане, перед которыми у банкрота задолженность по заработной плате. Необязательно речь идет о заключении мирового соглашения при банкротстве ИП или ООО. Если гражданин банкротится как физическое лицо, но от предпринимательской деятельности остались долги перед работниками — они вправе предъявить свои требования в процедуре банкротства.

Если это условие выполнено, то кредиторы проводят голосование на общем собрании. Для заключения мирового соглашения достаточно, чтобы «ЗА» проголосовало большинство. Но есть один нюанс: если «против» проголосует кредитор, у которого в залоге находится имущество банкрота, — суд соглашение не утвердит. Это стоит учитывать, например, должникам, чья квартира находится в ипотечном залоге.

Этапы заключения мирового соглашения

    1. После составления и подписания сторонами мирового соглашения должник или управляющий (внешний, конкурсный или финансовый) в течение 5-10 подает в арбитражный суд заявление об утверждении этого документа.
    2. Арбитражный суд уведомляет всех участников мирового соглашения о дате рассмотрения заявления.
    3. В случае утверждения мирового соглашения в деле о банкротстве, прекращаются все судебные процедуры.
    4. Начиная с даты утверждения мирового соглашения должник рассчитывается с кредиторами в соответствии с условиями, прописанными в документе.
    5. В случае отказа в утверждении суд выносит определение, которое могут обжаловать как должник. так и кредиторы.

Оспаривание мирового соглашения в деле о банкротстве

Если соглашение нарушает чьи-либо права, его можно обжаловать через суд в течение одного месяца после даты утверждения. Заявление об оспаривании суд рассмотрит только в двух случаях:

  • на момент утверждения соглашения истец не знал или не мог знать об обстоятельствах, препятствующих утверждению документа;
  • истец не участвовал в заключении соглашения, но условия документа нарушают его права.

Расторжение мирового соглашения в деле о банкротстве

Если должник не выполняет условия договора, кредитор имеет право потребовать через суд расторжения соглашения. Но сделать это можно только в двух случаях:

  • задолженность перед кредитором составляет не менее одной четверти от суммы всех требований к должнику;
  • за расторжение соглашения выступают все кредиторы.

Если суд удовлетворит заявление о расторжении, вновь запускается процедура банкротства, причем с того этапа, на котором было заключено мировое соглашение.

В этом случае кредиторы имеют право вновь предъявить свои требования. Однако размер их претензий будет уже исходить не из условий первоначальных договоров, а основываться на мировом соглашении. К примеру, если кредитор по условиям соглашения простил часть долга, то в новой процедуре банкротства он уже не имеет права требовать ее погашения.

Если по каким-то причинам кредитор не может или не желает расторгать мировое соглашение, он может обратиться в суд с заявлением о принудительном взыскании долга на основании исполнительного листа.

К сожалению, в делах о банкротстве стороны редко приходят к мировому соглашению. Так происходит по нескольким причинам:

  • доход должника не позволяет рассчитаться с кредиторами даже в растянутые сроки;
  • большая часть кредиторов не согласна идти на уступки (точнее, не хочет «заморачиваться» с оформлением мирового соглашения).

Если в процедуре банкротства вам предложили заключить мировое соглашение, внимательно изучите его условия, взвесьте все «за» и «против» и только потом принимайте решение.

Что включает мировое соглашение?

Проект мирового соглашения при банкротстве физических лиц может разработать как должник, так и любой из кредиторов. Вне зависимости от этого документ должен содержать:

  • Наименование сторон;
  • Принятые должником на себя обязательства – размер, порядок и сроки погашения задолженности;
  • Обязательства кредиторов.

Особое внимание в соглашение должно быть отведено погашению требований имуществом и имущественными правами. Такое погашение носит первоочередной характер, что должно быть отражено в тексте документа. В этом случае обязательно указывается имущество, направляемое на погашение требований, а также их размер. Обозначаются и иные ситуации прекращения обязательств должника, например, путем прощения долга или замещения активов. Каждая из этих процедур должна иметь подробную регламентацию в соглашении.
Мировое соглашение заключается на определенный срок, но минимальный и максимальный предельный срок мирового соглашения в банкротстве не регулируются законодательством, поэтому они устанавливаются сторонами самостоятельно. Главное, чтобы в тексте соглашения срок был точно обозначен. При этом у сторон всегда есть право внести изменения в эти сроки, как в сторону увеличения, так и уменьшения, но только при взаимном согласии.

Особенности мирового соглашения при банкротстве физических лиц

Судебная практика по делам о банкротстве физ. лиц показывает, что возможность заключения мирового соглашения в банкротстве используется пока что достаточно редко. Между тем для процедур, где только один кредитор такой вариант должен быть достаточно интересен. Именно в таких делах проще всего найти взаимовыгодное решение между кредитором и должником. Здесь практически полностью отсутствует риск оспаривания соглашения т.к. ничьи интересы затронуты быть не могут.
Однако, при заключении мирового соглашения в банкротстве должнику необходимо учитывать, что в отношении него вновь могут быть инициированы судебные процессы, возбуждены исполнительные производства по заявлениям кредиторов, которые ранее не включились в реестр требований кредиторов, т.к. процедура банкротства прекращена и мораторий на погашение долгов прекратился. Но даже возникновение подобных обстоятельств не освобождает должника от необходимости исполнять достигнутое соглашение. В случае его нарушения кредиторы вправе обратиться в суд с требованием о расторжении мирового соглашения. При наличии оснований суд расторгает соглашение и объявляет гражданина банкротом с одновременным введением процедуры реализации имущества.
Кредиторы могут и не расторгать соглашение, а получить исполнительный лист, дающий возможность принудительного исполнения мирового.
Но и в такой ситуации возможно заключение нового мирового соглашения, если должник и кредиторы вновь смогут найти компромисс, т.к. закон не ограничивает количество мировых соглашений с должником. Порядок повторного заключения аналогичен первоначальной процедуре.
Практика показывает, что в некоторых ситуациях возможность заключить мировое соглашение – это самый правильный вариант завершить процедуру банкротства физического лица. Он позволяет существенно сохранить время и решить финансовую проблему на приемлемых условиях с наименьшими потерями.

Утверждение мирового соглашения

Гражданин, финансовый управляющий или представитель собрания кредиторов обращаются в арбитражный суд с заявлением об утверждении мирового соглашения.
К заявлению об утверждении мирового соглашения прилагаются следующие документы:

  • текст мирового соглашения;
  • протокол собрания кредиторов, принявшего решение о заключении мирового соглашения;
  • список всех известных конкурсных кредиторов и уполномоченных органов, не заявивших свои требования;
  • реестр требований кредиторов;
  • иные документы, предусмотренные законом «О банкротстве».

Мировое соглашение утверждается арбитражным судом, и вступает в силу только после утверждения. Для рассмотрения заявления об утверждении мирового соглашения назначается судебное заседание.
Мировое соглашение утверждается арбитражным судом только после погашения требований кредиторов 1-й и 2-й очереди

Последствия утверждения мирового соглашения

После утверждения мирового соглашения:

  • прекращается исполнение плана реструктуризации;
  • прекращается действие моратория на удовлетворение требований кредиторов;
  • прекращаются полномочия финансового управляющего;
  • гражданин приступает к погашению долгов согласно условиям мирового соглашения.

Если условия мирового соглашения нарушаются, то такое соглашение расторгается арбитражным судом по заявлению кредиторов с суммой требований более 25% . После расторжения мирового соглашения арбитражный суд возобновляет производство по делу, признает гражданина банкротом и вводит процедуру реализации имущества.

Как правильно составить документ?

Основные требования к оформлению и содержанию мирового соглашения изложены в статьях 155-156 №127-ФЗ. Невыполнение положений базового Федерального закона становится основанием для отклонения документа арбитражным судом.

При ответе на вопрос, как правильно составить мировое соглашение, следует учитывать несколько принципиально важных моментов. Первый и главный из них – письменная форма документа. Никакие устные договоренности не имеют силу.

Во-вторых, статья 155 №127-ФЗ устанавливает тех, кто имеет право подписывать соглашение. С одной стороны – это сам должник, а со стороны кредиторов и уполномоченных государственных органов (если они участвуют в деле) – лицо, выступающее в статусе уполномоченного представителя собрания кредиторов. Если в процедуре банкротства принимают участие третьи лица, они или их уполномоченные представители визируют документ в стандартном порядке.

Третий юридический момент состоит в обязательных условиях, которые должны содержаться в мировом соглашении. Они регламентированы статьей 156 №127-ФЗ и включают в себя срок действия документа и детально прописанный порядок исполнения обязательств должника.

При этом допускается – с согласия кредитора или уполномоченного органа – включать в текст документа условия прекращения денежного обязательства. В подобной ситуации задействуется один из следующих механизмов:

  • получение отступного;
  • обмен денежного требования на долю/доли в капитале предприятия, акции, облигации или другие ценные бумаги, а также новации финансового обязательства;
  • безвозмездное прощение долга;
  • альтернативные способы, которые не противоречат действующему законодательству.

Обязательным условием прекращения денежных требований становится отсутствие нарушения прав других конкурсных кредиторов, обязательства перед которыми включены в реестр.

В-четвертых, в текст мирового соглашения допускается включать условия, которые изменяют порядок и сроки совершения обязательных выплат. Речь идет о налоговых и других платежах в бюджет. При этому новый порядок и сроки их осуществления также не должны противоречить действующей нормативно-правовой базе.

Пятый немаловажный юридический момент состоит в следующем. Условия исполнения обязательств в недежной форме не должны приводить к образованию у получающего их кредитора преимуществ перед остальными, чьи требования удовлетворяются по стандартному – денежному – варианту.

Еще один существенный нюанс. На сумму денежных требований и обязательных выплат следует начислять проценты. Их величина рассчитывается на основании ключевой ставки Центробанка России на дату утверждения мирового соглашения арбитражным судом. В расчетах учитываются те требования кредиторов, которые не погашены в соответствии с согласованным графиком. Допускается начисление меньших, чем ключевая ставка ЦБ РФ, процентов или полное освобождение от их уплаты – с обязательного согласия кредитора.

К сведению. Мировое соглашение может включать условие снятия залога с имущества должника. Если в тексте документа его нет, обременение сохраняется.

Образец заявления мирового соглашения при банкротстве

Как уже было отмечено, к содержанию мирового соглашения о банкротстве предъявляется стандартный набор требований. Он включает присутствие в документе следующей информации:

  • сведения об отступном (при его наличии);
  • перечень обязательств, прекращающих действие;
  • сумма долгов, которые прощаются кредиторами;
  • список вновь возникших обязательств.

Как принимается решение о мировом соглашении

У сторон арбитражного процесса по делу о банкротстве физических лиц: кредиторов, уполномоченного органа или самого должника есть право в любой временной период осуществить заключение мирового соглашения. Решение о мировом соглашении принимается большинством голосов на собрании кредиторов. Далее его обязательно должна утвердить судебная инстанция. После этого следует прекращение производства по делу о банкротстве, а физическое лицо начинает гасить задолженность.

Законодателем отдельно подчеркивается, что у гражданина-должника есть право самостоятельного принятия со своей стороны решения о заключении мирового соглашения, а все существующие разногласия между должником, финансовым управляющим и кредиторами по данному вопросу урегулирует арбитражный суд (п.2, п.4 Закона о банкротстве).

Стоит обратить внимание на следующий факт! Исходя из положений ст.213.31 Закона о банкротстве, мировое соглашение может касаться только требований, включенных в реестр требований кредиторов на период проведения собрания кредиторов, которые приняли решение заключить такое соглашение. Иными словами, лица, чьи требования не включили в реестр на дату заключения мирового соглашения, не обладают правом на обжалование определения арбитражного суда об его утверждении, поскольку нарушение их прав в данном случае невозможно.

Кроме заявления об утверждении мирового соглашения, следует осуществить приложение следующих документов: само мировое соглашение, протокол кредиторского собрания, которое принято решение заключить мировое соглашение, список всех известных кредиторов и уполномоченных органов, которые не заявили свои требования, реестр требований и иные документы. Их полный перечень можно посмотреть в статье 158-й Закона о банкротстве.

Когда соглашение пересматривается судом

Даже выданное судом определение об утверждении соглашения между сторонами не исключает риск его пересмотра.

В судебной практике отмена и пересмотр производились судом по следующим причинам:

  • заявитель не знал и не мог знать о препятствующих обстоятельствах в момент утверждения;

  • условия нарушают интересы кредитора-заявителя, и он не участвовал в собрании кредиторов.

После отмены определения банкротство физического лица также возобновляется и вводится процедура реализации имущества. Финуправляющий продаст имущество банкрота и рассчитается с кредиторами. Если суд не усмотрит в действиях гражданина недобросовестности, долги полностью спишут.

Основания для отказа

Арбитражный суд отказывает в утверждении мирового соглашения при банкротстве физических лиц по следующим причинам:

  • должник не погасил долги перед кредиторами первый и второй очереди;
  • нарушен установленный законом порядок заключения соглашения — например, на собрание приглашены не все кредиторы;
  • не соблюдена форма соглашения — выбран неверный образец заполнения, представитель стороны не имел доверенности на подписание мирового соглашения;
  • его условия приводят к нарушению прав мелких кредиторов или третьих лиц, либо противоречат 127-ФЗ «О банкротстве», другим правовым актам;
  • при наличии оснований для признания сделок ничтожными.

Если суд отказывает сторонам в утверждении соглашения, то оно считается незаключенным. То есть его условия действовать не будут. За этим последует продолжение выбранной процедуры банкротства физлица.

Нюансы примирения при банкротстве граждан

Специфика заключения мирового соглашения при банкротстве физических лиц состоит в следующем:

  • для его подписания требуется воля и согласие обеих сторон;
  • оно обязательно подлежит рассмотрению в арбитраже;
  • договор считается заключенным только после одобрения в суде.

После заключения соглашения судья не вправе вносить в него коррективы и менять оговоренные сторонами условия. Если же судья вынес положительный вердикт по вопросу утверждения текста договора, то это влечет за собой:

  • прекращение следованию графику реструктуризации;
  • прекращение моратория на удовлетворение кредиторских требований;
  • начало погашения долгов;
  • должник может свободно распоряжаться своим имуществом;
  • гражданин не получает статуса банкрота и в отношении него не может быть введено конкурсное производство;
  • он освобождается от выплаты процентного вознаграждения управляющему;
  • прекращение полномочий назначенного управляющего.
Выполнение условий мирового соглашения обеими сторонами является базовым условием прекращения процесса банкротства, иначе оно аннулируется и процедура возобновляется по новой. В этом случае суд сразу назначает процедуру реализации имущества физического лица и объявляет его банкротом.
Источники

  • https://finexpert24.com/poleznye-materialy/articles/bankrotstvo-fizlits/etapy-i-protsedura-bankrotstva/sedmoj-etap-bankrotstva-rol-mirovogo-soglasheniya-v-protsedure-bankrotstva-fizicheskih-lits/
  • https://kreditvredit.ru/news/mirovoe-soglashenie-pri-bankrotstve-poryadok-zaklyucheniya-osnovnye-usloviya-i-vygody-storon/
  • https://zen.yandex.ru/media/id/5ec1ca84f1689869c21d148e/mirovoe-soglashenie-v-bankrotstve-fizicheskih-lic-etapy-i-sroki-zakliucheniia-5ed346b02a99cd7dcfc82957
  • https://bankrot.ru.com/protsedura/mirovoe-soglashenie
  • https://fizbankrot.com/vse-o-bankrotstve/mirovoe-soglashenie/
  • https://2lex.ru/mirovoe-soglashenie-pri-bankrotstve-fizlic/
  • https://bankrotstvo-lite.ru/obyavit-sebya-bankrotom-fizicheskomy-litsy/mirovoe-soglashenie/

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая консультация в Москве, статьи по праву и судам
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: