Можно ли взять ипотеку после банкротства физ

Содержание
  1. Что говорит российское законодательство?
  2. Законодательная база
  3. Последствия: можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица
  4. Отношение банков к заявителям-банкротам
  5. Могут ли забрать единственное жилье в ипотеке при банкротстве?
  6. Когда могут отказать в кредите после банкротства?
  7. Как восстановить кредитную историю?
  8. Если гражданин банкрот должен ли он оплачивать ипотеку?
  9. Оформление ипотеки после банкротства физлица
  10. Можно ли взять ипотеку банкроту?
  11. Сложности при приобретении квартиры в ипотеку после признания собственной финансовой несостоятельности
  12. Как исправить сложившуюся ситуацию?
  13. Через какое время можно рассчитывать на восстановление достаточного доверия со стороны кредитных организаций?
  14. Как можно сохранить ипотечное жилье до начала процесса банкротства
  15. Как улучшить кредитную историю в 2021 году: советы и рекомендации юристов
  16. Как сохранить ипотечную квартиру при банкротстве?
  17. Что может повлиять на положительное решение банка
  18. Как выкупить ипотечную квартиру до банкротства?
  19. Военная ипотека и банкротство
  20. Как повысить шансы на получение ипотеки после банкротства
  21. Улучшение кредитной истории после процедуры банкротства
  22. КАК ВЛИЯЕТ БАНКРОТСТВО НА КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ
  23. Статья № 138 Федерального закона о банкротстве
  24. Можно ли будет оформить ипотеку после банкротства
  25. Какие требования соблюсти, чтобы получить ипотеку?
  26. Когда можно оформлять сделки по приобретению недвижимости после банкротства?
  27. Могу ли я взять ипотеку: какие банки дают банкротам?
  28. Советы тем, кто хочет взять ипотеку
  29. Судебная практика при банкротстве физических лиц с залогом ипотечной квартиры
  30. Причины отказа в выдаче кредита банкроту
  31. Заключение

Что говорит российское законодательство?

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» содержит ряд ограничений для лица, признанного банкротом. К таким ограничениям относят:

  • В течение пяти лет после окончания процедуры обратиться за прохождением повторного признания себя банкротом нельзя.
  • В течение того же срока при начале взаимодействия с кредитными организациями в отношении вопроса личного кредитования нельзя утаивать факт того, что было банкротство.
  • Три года нельзя возглавлять юридическое лицо, хоть как-то участвовать в бизнесе.

По сути все. Нигде не сказано, что запрещается брать новый кредит. Просто важно сразу сообщить кредитору о том, что такая процедура проводилась. Иначе могут возникнуть неприятные последствия для должника.

Сокрытие этого факта не будет иметь пользы, так как такая информация сразу отразится при проверке кредитной истории. Материалы кредитор направит в прокуратуру. В кредите точно откажут, да еще со стороны правоохранительной системы будут вопросы. Не намеренно не сказать о банкротстве сложно, так как все правовые последствия должнику хорошо известны. Появятся подозрения в мошеннических действиях.

Законодательная база

Правовые отношения между заемщиками и залогодержателем в процессе признания должника финансово несостоятельным регулируются следующими нормативно-правовыми актами:

  1. Гражданско-процессуальным кодексом.
  2. Гражданским кодексом.
  3. ФЗ «Об ипотеке».
  4. ФЗ-127 «О несостоятельности».

Последний документ применительно к рядовым гражданам начал свое действие в 2015 году и дает возможность физлицам официально объявить о своей финансовой неплатежеспособности. До этого граждане не имели возможности объявлять о своем банкротстве.

Право на объявление себя банкротом при наличии ипотечной недвижимости допускается в следующих случаях:

  1. Если суммарная стоимость всех долгов составляет не менее 500 тыс. р. Но если цена имущества должника ниже указанной величины, то допускается инициировать банкротство и с меньшей суммой долга.
  2. Суд выносит решение о несостоятельности, если он смог доказать объективность причин, которые привели к финансовому краху. К подобного рода обстоятельствам можно отнести утрату работы, тяжелую болезнь должника или членов его семьи, форс-мажорные обстоятельства (пожар, авария и пр.).
  3. К рассмотрению принимают иски с просроченной задолженностью не менее 3 месяцев.

Последствия: можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица

Основные последствия процедуры банкротства предусмотрены законодательством, положениями № 127-ФЗ, который регламентирует порядок признания финансовой несостоятельности физических лиц.

После завершения судебного процесса банкрота ждут следующие ограничения.

  1. Человек не сможет занимать руководящие должности в организациях, компаниях, на предприятиях. Фактически ограничение касается должностей:
    • генерального директора;
    • учредителя;
    • финансового директора;
    • руководителя крупной компании.

    Иными словами, банкроты не подпускаются к управлению юридическим лицом. Ограничение вводится сроком на 3 года.

  2. Человек не может повторно обратиться в суд и признать банкротство. Представленное ограничение действует в течение 5 лет. С момента завершения процедуры банкрот не может снова с долгами стать банкротом, даже если они действительно будут для него непосильными.
  3. Человек не может обратиться в кредитную организацию с запросом на кредит, не уведомив кредитора о статусе банкрота. Это ограничение тоже будет действовать 5 лет. На практике банки тоже проверяют каждого потенциального заемщика на факты банкротства в прошлом. Соответственно, нет смысла скрывать такую информацию.
  4. Бывший ИП не сможет стать предпринимателем в течение 5 лет после завершения процедуры банкротства.

Как можно понять из представленного выше, нет никаких ограничений на то, чтобы взять ипотеку в банке. На основании банкротства Вам не могут:

  • отказать в банке в выдаче кредита;
  • отказать в Росреестре в регистрации права собственности на новое жилье, даже взятое в ипотеку после признания финансовой несостоятельности через суд;
  • отказать в кредитовании в микрофинансовых организациях.

Отношение банков к заявителям-банкротам

Безусловно, выдача кредита банкроту расценивается банком, как сделка с повышенным риском. Однако некоторые смотрят на это с другой стороны. Своевременно проведенная процедура по признанию несостоятельности физического лица указывает на финансовую грамотность и ответственность.

Самостоятельная подача заявление на банкротство доказывает, что гражданин не пытался укрыться от кредитора, а нашел законное решение проблемы – банкротство. Перед подачей на несостоятельность заемщик может прибегнуть также к реструктуризации долга, просьбе о кредитных каникулах.

Существенным фактором для убеждения банка в своей финансовой состоятельности после банкротства станет подтверждение своего стабильного дохода. Например, банкрот трудоустроился и имеет более высокий устойчивый доход и подкрепляет это внушительной суммой накопленных средств в качестве первого взноса по ипотечному кредиту.

Стоит понимать и учитывать тот факт, что затягивание с процессом признания банкротства приведет к более серьезным ухудшениям в КИ и к еще большей потере доверия банков к клиенту, как к заемщику.

Могут ли забрать единственное жилье в ипотеке при банкротстве?

Если квартира, в которой проживает должник и его семья единственная, то при банкротстве ее забрать не могут. Другое дело если речь идет о квартире, находящееся в ипотеке. В этом случае на него налагается арест, который после окончания процедуры банкротства будет снят.

Арест предполагает запрет на продажу или иные действия с ипотечной квартирой, но невозможность проживания в ней. Изъять квартиру кредитор может только в случае непогашения ипотечного долга, даже если она единственная, то есть выплачивать ипотеку при банкротстве все же стоит.

Когда могут отказать в кредите после банкротства?

После банкротства все же отказывают в кредитовании. К нам обращаются люди с вопросом — могу ли я взять кредит, если признали банкротом, и почему мне отказали. Давайте разберемся с причинами:

  1. Испорченная кредитная история. Прохождение банкротства само по себе не влияет на кредитную историю, но она портится от просрочек. Как правило, за процедурой банкротства обращаются люди, у которых уже начисляются просрочки, пени и штрафы за неуплату. Далее при введении реализации имущества долговые претензии к должнику снимаются, по завершению процедуры – списываются, но кредитный рейтинг от этого не улучшается.
  2. Отсутствие доверия. Даже если у заемщика не было просрочек, и он стал банкротом, доверие кредитных организаций к нему существенно снижается. Необходимо время, чтобы доказать изменения в лучшую сторону. В частности, улучшить материальное положение, финансовые показатели.

Иными словами — найти хорошую работу со стабильным доходом, сделать крупные покупки. Вся эта информация должна быть доступна потенциальному кредитору, чтобы он получит представление о платежеспособности заемщика.

Как восстановить кредитную историю?

Из-за боязни испортить кредитную историю многие должники предпочитают терпеть нападки кредиторов и их коллекторов, не решаясь признавать свою несостоятельность. Со временем действия кредиторов становятся более агрессивными, начинаются судебные тяжбы, арест и принудительная реализация имущества. Кредитный рейтинг пострадает в любом случае, а долги останутся.

А ведь банкротство — это и есть первый шаг к восстановлению кредитной истории. Избавившись от долгов, банкрот оказывается в более выигрышной ситуации по сравнению с должником, за которым тянется длинный хвост просроченных обязательств.

Какие банки дают банкротам кредиты? Многие банки предлагают банкроту кредитную карту под обеспечение депозитным вкладом. Это нельзя назвать кредитом, но это хороший шанс начать заново выстраивать положительную кредитную историю. Своевременные платежи — это залог восстановления кредитной репутации. Поэтому прежде чем оформлять подобный договор, внимательно ознакомьтесь с условиями кредитования и взвесьте свои силы.

В 2021 году, крупные банки, такие как Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк — внимательно проверяют заемщиков перед выдачей кредита и не будут торопиться оформлять ипотеку в первые пару лет после банкротства. Выстроив новую хорошую кредитную историю из микрозаймов и небольших потребительских кредитов, гражданин сможет претендовать на получение ипотечного займа.

Если гражданин банкрот должен ли он оплачивать ипотеку?

Банкротство не освобождает от выплат по ипотеке. Если заемщик хочет оставить ипотечное жилье при себе, то лучше задолженность все же погашать. Нужно только предупредить банк о своем плачевном состоянии и добиться реструктуризации кредита. В противном случае ипотечное жилье может быть продано в счет уплаты долга.

Оформление ипотеки после банкротства физлица

Условия оформления ипотечного займа такие же, как и для обычных граждан. Необходимо определиться с банком, изучить и выбрать подходящую программу, подать анкету для рассмотрения заявки и дополнить ее пакетом требуемых документов.

Стоит учесть, что финансовые организации оставляют за собой право предъявлять дополнительные требования к заявителям, имеющим статус банкрота:

  • Из-за повышенных рисков и плохой кредитной истории банк может поднять процентную ставку.
  • Кредитор может потребовать привлечения нескольких поручителей.
  • Стандартный пакет документов, возможно, придется дополнить еще какими-нибудь бумагами.

Можно ли взять ипотеку банкроту?

Нет законодательных запретов на выдачу кредитов и ипотек бывшим банкротам. Вы уже на второй день после завершения процедуры вправе обратиться в банк за ипотекой, но на практике вы, вероятнее всего, столкнетесь с отказом.

  1. В вашей кредитной истории будут соответствующие пометки.
  2. Данные о банкротстве являются публичными, и их можно найти в Федресурсе и на других порталах правовой информации.

То есть банк узнает о статусе банкрота после первой же простой проверки, даже если вы решите скрыть сей факт и не указывать при обращении за кредитом.

Сложности при приобретении квартиры в ипотеку после признания собственной финансовой несостоятельности

В первую очередь, признание банкротства – это выстрел в голову для собственной кредитной истории. Банки и другие финансовые компании, осуществляющие проверку по базам данных кредитных бюро будет с большой неохотой и очень высокими процентами подписывать договор с банкротом.

Во вторую очередь, ипотечное кредитование – очень длительное правоотношение. Банки не могут гарантировать, что банкрот через пять лет не пойдет делать новое банкротство. Конечно, от ипотечных выплат такого гражданина не освободят, но тоже появится много новых сложностей. Банкрот не сможет распоряжаться собственными средствами. Придется контактировать с финансовыми управляющими.

Все эти факторы учитываются. Поэтому большинство кредитных организаций несколько раз перестрахуются и откажут в финансировании.

Как исправить сложившуюся ситуацию?

Есть возможность корректировки кредитной истории. Для этого стоит взять небольшие кредиты и вовремя возвращать платежи с добавлением требуемой процентной ставки. Если есть в распоряжении кредитная карта стоит регулярно ей пользоваться и как можно скорее погашать возникающую недоимку по ней.

Не стоит злоупотреблять этим методом. Делать все размерено и грамотно. Перед подачей заявки точно оценить свои возможности. Если есть риск не погасить задолженность вовремя, то стоит отказаться от такого кредитования. Просрочка после банкротства начисто перечеркнет возможности получения длительного и серьезного кредитного продукта.

Этот метод фактически является заискиванием перед кредитными организациями. Стоит им пользоваться тогда, когда есть финансовая возможность быстрого погашения долга. К появившимся тратам стоит относиться как к инвестициям в будущее. Со временем, такому, активно пользующимся продуктами банковского сектора гражданину, начнут доверять большую сумму.

Через какое время можно рассчитывать на восстановление достаточного доверия со стороны кредитных организаций?

Чаще всего, период восстановления кредитного устойчивого доверия к заемщику составляет от года до трех лет. По практике – пять лет. Если в период, который отведен для невозможности подать на новое банкротство не появились признаки нестабильного финансового состояния активов гражданина, можно рассчитывать на лояльность.

Как можно сохранить ипотечное жилье до начала процесса банкротства

С учетом того, что ипотечная квартира фактически не принадлежит заемщику, пока она находится в залоге у банка, и долг полностью не погашен, законных способов для сохранения квартиры у должника немного.

Решение о банкротстве с незакрытой ипотекой стоит принимать только в том случае, если должником были ранее приняты меры по досудебному урегулированию споров. Во-первых, официальное признание неплатежеспособности обладает рядом последствий для должника. Во-вторых, эта процедура длительная и достаточно дорогая. Наконец, заемщику предстоит расстаться со своей ипотечной недвижимостью.

У заемщика есть такие варианты для погашения ипотеки в обход процедуры банкротства:

  1. Получение кредитных каникул. Это оптимальный вариант для заемщика при возникновении временных затруднений. Он может попросить у банка определенную отсрочку до момента нормализации его финансового положения. В период кредитных каникул банк может предложить заемщику платить только по процентам, а в части основного долга – временно не платить.
  2. Рефинансирование займа. Оно дает возможность пересчета ипотечного кредита под меньший процент, изменение сроков ипотеки или валюты. Многие банки имеют возможность перекредитования займа на более выгодных условиях для добросовестных заемщиков, поэтому искать варианты для рефинансирования стоит как можно раньше.
  3. Реструктуризация кредита. Она производится непосредственно залогодержателем и позволяет изменить график погашения долга на более длительный срок. В результате сокращаются ежемесячные платежи, заемщик может расплатиться с долгами с меньшим ущербом для семейного бюджета.
  4. Рассрочка платежа через АИЖК. Право на получение государственной поддержки в сложной ситуации с финансами могут получить отдельные категории граждан: семьи с маленькими детьми, ветераны боевых действий и прочие группы.
Даже если попытки досудебного урегулирования не увенчались успехом, то стоит сохранить отказы, полученные от банков. Это будет положительно характеризовать личность должника, если дело дойдет до банкротства, и снизит шанс обвинения в фиктивном и преднамеренном банкротстве.

Также должнику стоит порекомендовать договориться с банком о самостоятельной продаже предмета залога. В этом случае он может вернуть себе часть стоимости квартиры, которая осталась после закрытия ипотеки перед банком. Этот вариант более выгоден для должника, чем в рамках процедуры финансовой несостоятельности, ведь в ходе банкротства все вырученные деньги пойдут на погашение обязательств перед кредиторами, и банкроту ничего не достанется.

Чтобы сохранить квартиру в ипотеку за заемщиком, ему следует рассмотреть такие варианты:

  1. Выделить долю супруги в ипотечной квартире.
  2. Заменить заемщика после получения одобрения от банка, перезаключить ипотечный договор, выкупить долги.

Нужно учитывать определенные нюансы, связанные с реализацией залоговой недвижимости с прописанными несовершеннолетними. Так, если квартира была приобретена с использованием материнского капитала, то это никак не защищает права детей. Дело в том, что в такой квартире дети не являются собственниками: заемщики должны выделить долю ребенку только по результатам полного расчета с банком. Это значит, что права детей никак с юридической точки зрения не ущемляются в результате продажи ипотечного жилья.

Как улучшить кредитную историю в 2021 году: советы и рекомендации юристов

Пошаговая инструкция для желающих построить отношения с кредиторами заново:

  1. Закажите кредитную историю в НБКИ. Каждый человек вправе 2 раза в год на бесплатной основе получить выписку о состоянии своего кредитного рейтинга. Обратиться можно для начала в главное отделение, всего в России действует 13 БКИ, в каждом из которых может числиться Ваша история по взятым ранее кредитам.
  2. Сразу после банкротства нет смысла обращаться за кредитами. В первые полгода Вам практически со 100% вероятностью будут отказывать. Выждите 6-12 месяцев. За это время можно:
    • официально трудоустроиться, если ранее у Вас не было постоянной работы;
    • взять в банке дебетовую карту и ежемесячно получать через нее зарплату — это поможет доказать, что у Вас есть стабильный доход, который позволит обслуживать кредит;
    • улучшить материальное положение: например, купить автомобиль, иные объекты, которые требуют регистрации права собственности в Росреестре;
    • улучшить финансовое положение: например, открыть депозит в одном из банков.
  3. Спустя установленные сроки можно попробовать подать запрос на кредит. Мы рекомендуем начинать с микрофинансовых компаний. Для начала подойдут суммы до 10 000 рублей. Судя по отзывам на форумах, МФО дают банкротам займы на следующих условиях:
    • сумма займа 5 000-10 000 рублей;
    • сроки кредитования — до 30 дней;
    • процентная ставка — по-разному, но обычно не меньше 1% в день.
  4. Если микрозайм был одобрен, важно не допустить просрочек, в срок и вовремя погасить его. Спустя несколько недель или 1-2 месяца можно попробовать взять еще один займ. Стоит пытаться в разных МФО, а не только в одной. Главное — своевременно погашать кредиты.
  5. Спустя 5—10 микрозаймов можно обратиться в банк за кредитной картой или потребительским кредитом. На фоне улучшенной кредитной истории высоки шансы, что не откажут. Далее необходимо своевременно гасить все платежи и никогда не допускать просрочек. Если говорить об ипотечном кредите, то получить ипотеку возможно через 2-3 года активного пользования банковскими кредитами. Лучшего всего брать ипотеку в том же банке, где открыта зарплатная карточка или депозит.

Как сохранить ипотечную квартиру при банкротстве?

Для сохранения жилья, находящегося в ипотеке при банкротстве, нужно добиться мирового соглашения или реструктуризации долга. В противном случае жилье будет продано с торгов в счет уплаты долга. Если это произошло, то сохранить квадратные метры можно также путем заключения договора с родственниками.

Продажа с торгов подразумевает приобретение недвижимости за более низкую цену, чем она есть на самом деле. Если родственник сможет выкупить жилье под залог своей квартиры и выплачивать ипотеку за должника, то последний может остаться в ней жить, постепенно выплачивая долг уже своему родственнику.

Что может повлиять на положительное решение банка

Есть несколько способов, которые могут повысить шанс одобрения заявки на ипотеку после банкротства физического лица:

  • Доказать высокий стабильный доход. Стоит приложить все возможные выписки и справки о зарплате, указать, что банкрот трудоустроен в надежной фирме. Если есть вклады или дополнительный доход (премия, получение денежных средств со сдачи в аренду какой-либо собственности), также стоит это указать.
  • Привлечь надежных созаемщиков (поручителей) с высоким доходом, предварительно проверив их кредитную историю.
  • Если крупные финансовые организации отказывают в выдаче ипотеке, то стоит подать анкету в менее известные банки. Особенно заинтересованы в новых клиентах небольшие региональные банки и недавно образованные финансово-кредитные организации.

Как выкупить ипотечную квартиру до банкротства?

Произвести выкуп жилья можно следующими способами:

  • путем участия в торгах и выкупа квартиры по заниженной стоимости – для этого нужно попытаться затянуть процесс объявления себя банкротом, чтобы успеть собрать необходимую сумму;
  • самостоятельно найти покупателя на квартиру, чтобы в дальнейшем выкупить жилье уже у него.

Военная ипотека и банкротство

Понятия банкротства при военной ипотеке нет. Ипотеку за военнослужащего выплачивает государство, а сам он в принципе не может быть признан банкротом. Задолженность может возникнуть только в случае необходимости взносов собственными средствами вследствие отсутствия их своевременной индексации.

Как повысить шансы на получение ипотеки после банкротства

Оформить ипотеку банкроту вполне реально. Чтобы наверняка получить согласование заявки, рекомендуется:

  1. Подавать заявления в банки, не в ходящие в первую тройку. Рекомендуется выбирать кредиторов, которые больше лояльны к заявителям и рассматривают каждое обращение индивидуально.
  2. Заранее собрать средства на первый взнос. Чем внушительнее сумма, тем больше шанс одобрения. Эксперты советуют накопить не менее трети от стоимости недвижимости.
  3. Улучшить кредитную историю. Для этого можно брать быстрые займы в микрофинансовых организациях и погашать первые несколько месяцев своевременно по графику, а далее гасить их досрочно, оформлять микрокредиты на потребительские нужды.
  4. Постоянно пользоваться дебетовой картой. Банки лояльнее к тем заявителям, транзакции которых не являются секретом.
  5. Иметь стабильный доход, который подтверждается справкой 2-НДФЛ и данными из трудовой книжки.
  6. Найти поручителей.
  7. Предложить кредитной организации залоговое имущество.

Улучшение кредитной истории после процедуры банкротства

Внося новые положительные сведения в КИ физическое лицо повышает свой рейтинг и доказывает свою платежеспособность. Улучшить кредитную историю можно такими способами:

  • Через полгода, а лучше через год после объявления судебного решения совершить какую-нибудь покупку в магазине, оформив экспресс-кредит. Не стоит брать очень дорогой товар, но и от слишком дешевого тоже лучше отказаться. Например, можно оформить в кредит мелкую бытовую технику для дома. После этого нужно своевременно выплачивать долг.
  • Если банкрот уже определился, где планирует взять ипотеку, то стоит обратиться в данный банк и оформить там кредитную карточку и периодически пользоваться ею, но не совсем активно. Затем можно взять небольшую сумму, оформив потребительский кредит, и после своевременного его погашение подать заявку на ипотеку. Не стоит забывать, что ипотечные займы выдаются клиентам, имеющим первоначальный взнос (обычно это 10-20% от стоимости покупаемой недвижимости).
  • Если финансовое положение позволяет, то можно обзавестись новым имуществом (дача, гараж, авто, квартира или комната). Наличие приобретенной после банкротства недвижимости укажет на благосостояние клиента. Также имеющуюся собственность можно использовать как залог для банка при взятии ипотечного кредита.
  • Некоторые аналитики рекомендуют также пользоваться услугами микрофинансовых организаций, но лучше от этой идеи отказаться. Займы в МФО могут насторожить кредитную комиссию банка. Может сложиться впечатление, что у заявителя есть проблемы с финансами, если он пользуется микрозаймами.

КАК ВЛИЯЕТ БАНКРОТСТВО НА КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ

Несвоевременная уплата обязательных платежей, отказ от выплаты процентов или укрывательство от банковских работников — все это негативно сказывается на кредитной истории. Инициация процедуры признания гражданина несостоятельным — это первый шаг к исправлению репутации. Многие банки относятся к банкротам более лояльно, чем к лицам с множеством просроченных кредитов.

Обнуление долгов законным способом говорит о финансовой грамотности человека и его сознательности. В будущем при оформлении кредитов этот факт сыграет положительную роль.

Если вы планируете оформлять ипотеку после процедуры банкротства или брать крупную сумму в кредит, нужно постепенно улучшать кредитную историю:

  • через 10-12 месяцев после банкротства купите товар в рассрочку, вносите платежи своевременно;
  • оформите незначительный займ в МФО — выполняйте добросовестно все условия договора;
  • если есть возможность купите автомобиль, дачу или другое имущество.

Статья № 138 Федерального закона о банкротстве

Статьей 138 предусмотрены требования кредиторов по обязательствам, которые обеспечены залогом имущества должника. Так, после реализации предмета залога 70% от вырученных средств (но не больше всей суммы задолженности) направляется кредиторам, то есть это средства для погашения требований по обязательству. Далее деньги, которые остались от реализации, перечисляются на специальный счет в банке в таком порядке:

  • 20% идут на погашение кредиторов I и II очереди;
  • оставшиеся средства идут для погашения судебных расходов, а также для обязательных выплат арбитражному управляющему и иным лицам, которых привлекал арбитражный управляющий.

Можно ли будет оформить ипотеку после банкротства

Формально запрет на получение новой ипотеки после получения статуса банкрота законодательно не прописан. То есть потенциально физлицо может обанкротиться, а потом сразу обратиться за получением нового ипотечного кредита. Но ему предстоит в течение 5 лет сообщать о факте своего банкротства в банках.

Вероятно, многие финансовые учреждения не захотят брать на себя излишние риски и давать новый крупный кредит человеку, который ранее не смог рационально распорядиться своими финансами. Поэтому с большей долей вероятности в ипотеке банкроту откажут.

Получение других нецелевых кредитов также станет проблематичным или будет возможным под повышенный процент.

Таким образом, квартира, купленная в ипотеку, подлежит взысканию и продаже в ходе процедуры признания финансовой несостоятельности. Банкротство распространяется на все долги гражданина. Нельзя объявить себя банкротом по потребительским кредитам, а по ипотеке оставаться добросовестным заемщиком. Это значит, что если дело дошло до банкротства, то квартира в залоге подлежит реализации.

Какие требования соблюсти, чтобы получить ипотеку?

Официальные сайты банков, занимающихся ипотечным кредитованием, сообщают, что условия одобрения кредитов схожие:

  • Трудоустройство от полугода;
  • Наличие созаемщика;
  • Уровень доходов: сумма платежей по кредитам в месяц меньше 50% зарплаты (иной прибыли);
  • Достаточный первый взнос;
  • Безупречная кредитная история.

К сожалению, после признания банкротства страдает как раз последний пункт — в кредитную историю заносится информация о признании банкротства. Но это не пожизненный приговор, историю можно исправить

Когда можно оформлять сделки по приобретению недвижимости после банкротства?

Россреестр не откажется регистрировать сделку, ссылаясь на основания банкротства покупателя квартиры. Такой причины отказа закон не предусматривает. Теоретически препятствий нет и оформить любую сделку банкрот может сразу по завершении процедуры.

Важно! Не следует забывать, что у любого кредитора есть право в течение трех лет оспорить решение арбитража о признании должника банкротом.

Поэтому если должник намерен приобрести недвижимость до того, как истекут три года, безопаснее, если она будет его единственным жильем. В противном случае неудовлетворенные кредиторы, добившись отмены арбитражного решения по вновь открывшимся обстоятельствам, могут потребовать обратить взыскание на новую недвижимость.

Могу ли я взять ипотеку: какие банки дают банкротам?

Ипотеку банкрот может получить в любом банке, который в принципе дает подобные кредиты. Главное — соблюдать вышеизложенные условия. Лучше обращаться за таким кредитом не ранее чем через год, тогда шансы на позитивное решение повысятся.

Советы тем, кто хочет взять ипотеку

Прикладными советами для таких граждан можно назвать:

  • Не обращаться в банк, который входит в число из реестра кредиторов при прохождении процедуры гражданином.
  • Первый кредит после банкротства лучше взять в микро финансовой организации или небольшую сумму на короткий срок в банке. При необходимости получения значительной суммы стоит определить, какой банк в регионе проживания был открыт недавно и обратиться туда. Такие учреждения остро нуждаются в новых клиентах, а значит проявят большую степень лояльности по отношению к гражданину.
  • Воспользоваться услугами кредитного брокера. Часто, такие представители имеют своих людей в банках. При первом посещении нужно иметь при себе распечатку собственной кредитной истории. Ее можно получить разными способами, в том числе, онлайн, запросить ее в бюро кредитной истории (раз в год каждый гражданин имеет право бесплатно ознакомиться с содержанием собственной кредитной истории в помещении бюро, под надзором сотрудника), в некоторых банках предоставляют такую распечатку при условии оплаты этой услуги. Можно просто заплатить размер госпошлины брокеру, он сам ее закажет. После анализа прошедших с кредиторами отношений будет подготовлен вариант обращения в банки, известные брокеру. Он сам будет оформлять заявку, так что шанс получить кредит увеличиться.
  • Найти стабильную работу с достаточным «белым» окладом. Если не хватает «белого» оклада стоит иметь подтверждение пассивного дохода. Это такой доход, при котором гражданину не требуется постоянно прикладывать усилия для его получения. Например, банковский вклад. При этом стаж по последнему месту должен соответствовать заявленным требованиям банка (минимум шесть месяцев). Собирать все возможные документы, выписки и справки, которые покажут, что ипотека сможет быть погашена в соответствии с требованиями договора.

Судебная практика при банкротстве физических лиц с залогом ипотечной квартиры

Перед обращением в суд нужно взвесить все «за» и «против» и проконсультироваться с юристом. Последний оценит риски потери жилья, находящегося в ипотеке, и цену процедуры банкротства. Иногда нет смысла держаться за квадратные метры с кучей долгов.

Проблемы с долгами лучше попробовать урегулировать в досудебном порядке, когда компромисс с кредитором позволит не только сохранить жилье, но и избежать лишних затрат.

Причины отказа в выдаче кредита банкроту

Практика показывает, что есть ряд причин, из-за которых чаще всего банки не рассматривают банкрота и отказывают ему:

  • Процедура банкротства проводилась не по инициативе самого должника, а по заявлению кредитора;
  • Нестабильность в финансовой сфере. Банкрот не может подтвердить свой доход, у него нет постоянной стабильной работы, уровень дохода не проходит по параметрам банка, есть иные незакрытые долговые обязательства.
  • После объявления несостоятельности физического лица прошло менее 6 месяцев.

Здесь также стоит отметить, что сокрытие информации о банкротстве также может стать причиной отказа, потому что этот факт вскроется при проверке анкеты заявителя.

Заключение

Получить одобрение ипотеки после банкротства физического лица реально, если тщательно спланировать свои действия. Банки рассматривают заявки банкротов на общих основаниях. Чтобы минимизировать риски, они могут предлагать более высокую процентную ставку или требовать дополнительных гарантий.

Источники

  • https://ural-pravo.ru/bankrotstvo-grazhdan/403-mozhno-li-vzyat-ipoteku-posle-bankrotstva-sovety-yurista
  • https://zakonguru.com/bankrotstvo/fizicheskix-lic/pri-ipoteke.html
  • https://bankrot-fiz-lic.ru/ipoteka-posle-bankrotstva-fiz-lica/
  • https://ipotekyn.ru/ipoteka-posle-bankrotstva-fizicheskogo-litsa/
  • https://urstart.ru/ipoteka-i-bankrotstvo-fizicheskogo-litsa/
  • https://xn——-43dcgj1abnimbbbuehw0aercf5c2ahub9dxbybza.xn--p1ai/ipoteka-posle-bankrotstva/
  • https://BankrotConsult.ru/ipoteka-posle-bankrotstva-fizicheskogo-lica
  • https://bankrotstvo.expert/fizicheskih-lic/ipoteka-posle-bankrotstva.html
  • https://zen.yandex.ru/media/id/5ea9524fc9c7e01bd6140c9d/daiut-li-ipoteku-posle-bankrotstva-5f898e8b5284e336e5d9f6ff
  • https://xn—-7sbcfqlgbbng2aob1arhjb7b2a3b.xn--p1ai/ipoteka-posle-bankrotstva-3/

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая консультация в Москве, статьи по праву и судам
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: