Овердрафт для бизнеса при открытии расчетного счета

Понятие овердрафта

При предоставлении овердрафта банк списывает средства со счёта предприятия в полном объёме.

Так называют разновидность краткосрочного кредитования, предназначенную для покрытия повседневных расходов предприятия. За пользование займом взимаются проценты. После завершения срока действия овердрафта долг единовременно списывается со счета предприятия.

От классического кредита он отличается тем, что на погашение идут все поступающие на баланс деньги.

Овердрафт физическим лицам выдается при необходимости получения небольшой суммы на короткий срок. За пользование услугой также списываются проценты.

Преимущества овердрафта в Открытии

При поступлении заявки на подключение овердрафта, Открытие рассматривает весь объем поступлений на расчетные счета в банках, в том числе, не входящие в группу Открытие.
Суммы лимита займа можно менять автоматически в зависимости от оборотов по счету. Допускается наличие необеспеченной части по кредиту.

Как получить овердрафт в Открытии

Схема подключения овердрафта в Открытии:

  1. Откройте расчетный счет в банке Открытие.
  2. Зайдите на официальный сайт банка в раздел «Кредиты для бизнеса».
  3. Нажмите «Оформить заявку».
  4. Заполните заявку и нажмите «Отправить».

Условия предоставления кредитного лимита

Условия овердрафта в банке «Открытие» для ИП и юрлиц:

  1. лимит овердрафта устанавливается индивидуально для каждого клиента и автоматически изменяется в зависимости от оборотов;
  2. процентная ставка – от 9% (может изменяться в зависимости от суммы овердрафта, оборотов компании)
  3. срок договора – до 5 лет
  4. при рассмотрении предоставления овердрафта учитываются совокупный объем поступлений денежных средств на расчетные счета заявителя, открытых, в том числе в других банках
  5. проценты по овердрафту выплачиваются ежемесячно, задолженность снимается автоматически, по мере поступления средств на счет;
  6. обеспечение не требуется;
  7. при оформлении обязательно поручительство собственников (учредителей) бизнеса, для ИП необходимо поручительство супруга (супруги);
  8. комиссия за досрочный возврат не снимается.

Технический овердрафт в банке «Открытие» – несанкционированная задолженность, появляющаяся по причине разного рода сбоев и ошибок.

Он способен испортить кредитный рейтинг и клиенту придется платить процент за просрочку. Поэтому за состоянием счета стоит внимательно следить, чтобы не попасть в технический овердрафт.

Стандартный овердрафт для бизнеса

Расчет лимита овердрафта производится на основе оборотов по расчетному счету в ПАО Банк «ФК Открытие

Авансовый овердрафт при открытии расчетного счета

Расчет лимита овердрафта производится на основе оборотов по расчетным счетам в сторонних банках

Сроки:

  • срок кредита – до 60-ти месяцев;
  • срок транша – три месяца;
  • ежемесячное погашение процентов;
  • основная сумма долга погашается в пределах остатка по счету.

Условия погашения

Полное погашение основного долга должно быть произведено не позднее даты окончания срока кредитовани

Комиссия за покупку валюты

Оплата комиссии осуществляется за счет собственных денежных средств

Размер овердрафта в банке «Открытие»:

  • сумма пределов овердрафта напрямую зависит от места регистрации соответствующего бизнеса (ИП или организации);
  • нефиксированный лимит, который утверждается в рамках половины всех кредитовых оборотов (общего показателя расходных операций). В таком случае берутся в расчёт финансовые операции по всей группе компаний.

Способы оформления овердрафта в банке «Открытие»:

Обратиться к сотруднику одного из отделений банка (данный способ является наиболее быстрым).

Оставить свою заявку на официальном сайте. Для этого необходимо зайти в раздел “малому и среднему бизнесу”, далее выбрать строку “овердрафт”.

Экспресс-овердрафт в «Открытие»

Предоставляется для клиентов банка на выгодных условиях. Позволяет оперативно решать важные финансовые вопросы при недостатке денежных средств на счете.

Оформление займет несколько часов, при этом не потребуются дополнительные документы, оформление поручительства и залога.

Пополнение счета производится автоматически, лимит рассчитывается индивидуально. Главное преимущество – проценты начисляются только за фактическое использование заемных средств.

Для подключения услуги не нужно посещать отделение банка, все операции производятся в онлайн-режиме в удобное для клиента время. Все, что нужно – это принять уведомление о предоставлении кредитного лимита в интернет-банке. Подписание договора производится при помощи электронной подписи клиента.

Как оформить овердрафт в банке «Открытие»

Чтобы обзавестись спасательным кругом в мире финансов, необходимо обратиться в отделение банка или оставить заявку на сайте в разделе «малому и среднему бизнесу» — «овердрафт». Для экспресс-рассмотрения заявки лучше обратиться в ближайший офис.

Наличие расчетного счета в банке «Открытие» — одно из важнейших условий подключения овердрафта.

Для открытия счета перейдите на сайт банка открыть счёт

Корпоративным клиентам банк «Открытие» предлагает зарплатные проекты. Указанный продукт впечатляет не только работодателей, но и сотрудников. Последним доступна возможность подключить овердрафт к зарплатной карте банка «Открытие».

На выбор два вида пластиковых карт:

  • Opencard
    Кэшбек достигает 3%, не взимаются комиссии за переводы, пополнение и платежи, в том числе и в другие банки.
  • Opencard Премиум
    Улучшенная версия предыдущей карты. Позволяет клиентам добираться до вокзала, аэропорта и обратно. А страховка выезжающих за пределы страны в 100 тысяч евро — щедрый бонус.

Требования к клиенту

При выдаче овердрафта банк сильно рискует, поэтому он строго оценивает платежеспособность заемщика. К клиенту предъявляют такие требования:

  • компания или ИП должны вести деятельность не менее 1 года, пройти регистрацию не позднее чем за 3 года до подачи заявки;
  • ИП должен иметь гражданство РФ, юридическое лицо работать на территории России;
  • поручителем может стать гражданин другого государства с видом на жительство;
  • клиент не должен иметь незакрытых кредитов в других банках.

Для предприятий с выручкой более 400 млн в год овердрафт оформляется по упрощенной схеме.

Требования к заемщику и поручителям

Банк Открытие выдает овердрафты юр. лицам (резидентам РФ) и ИП, нотариусам, адвокатам (гражданам РФ).

Поручителями могут быть также юридические лица, граждане РФ либо иностранные граждане с видом на жительство в России. Обязательно поручительство физ. и юр. лиц, владеющих 51% в УК.

Список необходимых документов

При посещении банка нужно предоставить:

  • анкету заемщика;
  • заверенные печатью учредительные документы;
  • лицензию, подтверждающую право ведения предпринимательской деятельности;
  • бухгалтерские отчеты, заверенные налоговой инспекцией;
  • справку об отсутствии задолженностей перед другими кредитными учреждениями;
  • выписку по расчетным счетам организации.

После рассмотрения электронной заявки с клиентом свяжется сотрудник банка и озвучит решение.

Нюансы оформления

Для подачи заявки на овердрафт нужно обратиться в банковское отделение или заполнить электронную анкету на сайте open.ru. В ней указывают:

  • юридический адрес предприятия;
  • полное название компании;
  • желаемый кредитный лимит;
  • сведения об оборотах.

О принятом решении банк сообщает по телефону. При личном посещении офиса клиент заполняет бумажную анкету. В случае одобрения будет назначено время заключения договора.

Услуга доступна только клиентам банка «Открытие». Если заявитель таковым не является, ему придется открывать счет.

Заявки новых клиентов рассматриваются долго — от 7 до 30 дней. При обращении постоянных пользователей финансовых услуг банк принимает решение за 1-2 дня.

Как подключить овердрафт для бизнеса в банке Открытие

Подать заявку на овердрафт можно через сайт банка Открытие. Укажите нужную сумму, имя, телефон, электронную почту, название компании и удобное отделение — вам позвонит оператор и расскажет о дальнейших действиях.

Если у вас подключен интернет-банк, рекомендуем заполнить заявку в личном кабинете — ее рассмотрят быстрее.

Что предпочтительнее: кредит или овердрафт

Выбор продукта зависит от целей его оформления и характеристик заемщика. Овердрафт не подойдет компании, желающей брать заем для формирования стартового капитала.

Также услугу не рекомендуется запрашивать новым клиентам банка — рассмотрение занимает много времени, процентная ставка слишком высока.

Овердрафт подойдет постоянным клиентам кредитного учреждения, желающим направить заемные деньги на выплату обязательных взносов или расчеты с поставщиками.

Источники

  • https://otkrytiebank.ru/overdraft-dlya-yuridicheskih-lits/
  • https://Pro-RKO.com/overdraft/overdraft-v-banke-otkrytie/
  • https://openbankhelp.ru/karty/overdraft-dlya-ur-lic/
  • https://www.Open.ru/sme/crediting/overdraft
  • https://open-kabinet.ru/%D0%BE%D0%B2%D0%B5%D1%80%D0%B4%D1%80%D0%B0%D1%84%D1%82-%D0%B2-%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%B5-%D0%BE%D1%82%D0%BA%D1%80%D1%8B%D1%82%D0%B8%D0%B5/
  • https://tvoedelo.online/banky/bank-otkrytie-overdraft
  • https://rko-tarify.ru/kredit-biznesu/overdraft-otkrytie.html

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая консультация в Москве, статьи по праву и судам
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: