Овердрафт в Беларусбанке: что это, как взять на зарплатную карту, условия

Что это такое

Услуга овердрафта позволяет взять быстрый кредит по карте, в случае нулевого баланса на счете. Для получения микрозайма не нужно оформлять специальную кредитку: достаточно подключить сервис к любой удобной карточке.

Данный вид кредитования имеет свои особенности:

  • лимитный размер не превышает ежемесячного оборота денег на карте;
  • вернуть долг нужно в установленный срок: обычно это 30 дней;
  • задолженность списывается автоматически при пополнении расчетного счета;
  • не нужно указывать поручителей;
  • для подключения достаточно минимального пакета документов.

Почему некоторые хотят отключить услугу

Овердрафт сопряжен с рядом рисков, как и любой другой вид банковского кредита. Рассмотрим самые распространенные причины отказа от услуги:

  • высокие проценты за пользование кредитом. Еще недавно сервис не пользовался спросом: большая процентная ставка отталкивала клиентов. Сегодня банки исправили ситуацию и предлагают льготные сроки в 30-40 дней для пользователей овердрафта. Это значит, что в это время комиссионные будут примерно до 0,1 %. Но если затянуть с оплатой — набегут огромные проценты, которые порой достигают 40%;
  • задолженность списывается без предупреждения, как только баланс счета будет пополнен;
  • услуга платная;
  • за снятие налички с овердрафта через банкомат, взимаются дополнительные деньги.

Убрать овердрафт

Любой вправе отказаться от овердрафта, но это не значит, что услуга станет недоступной. Отключить сервис можно в ближайшем отделении коммерческой организации. Для этого нужно написать заявление и приложить запрашиваемые документы. Отказ от услуги не может повлечь за собой никаких штрафных санкций и других наказаний со стороны банка.

Отключить овердрафт можно самостоятельно при помощи онлайн-банкинга. В личном кабинете в графе «лимит» нужно поставить самую маленькую сумму, которую невозможно будет снять. Если потребуется, то подключиться заново можно по такой же схеме.

Условия банковского овердрафта

  • С сентября на рынок овердрафтного кредитования вернулись Альфа-Банк, Банк Решение, РРБ-Банк и Технобанк. В течение последних 3 месяцев приостановил кредитование Беларусбанк и Идея Банк.
  • Отметим, что овердрафты обойдутся дешевле классических кредитов наличными. Процентные ставки находятся в диапазоне от 13,33% до 24,9%. Самые низкие ставки предлагают в четырех банках. Для сравнения, кредиты наличными сегодня стоят 22−39%.
  • Первые 10−30 дней в Белинвестбанке, РРБ-Банке и Технобанке действуют льготные процентные ставки. В РРБ-Банке она составит 9,83%, в остальных банках — около 0%.
  • Воспользоваться овердрафтом могут только зарплатные клиенты банков. Кроме Альфа-Банка: здесь овердрафт доступен как зарплатным клиентам, так и клиентам банка, которые обслуживаются в рамках пакетов решений.
  • В Банке Решение овердрафт для зарплатных клиентов оформляется под 21% годовых. Для клиентов, которые не обслуживаются по зарплатному проекту в банке, есть кредит «Овердрафтный» под 29,9% годовых на 10 месяцев с максимальным лимитом до 10 тысяч рублей.
  • Максимальная сумма овердрафта в зависимости от банка составит до 3−10 тысяч рублей. В Цептер Банке и РРБ-Банке лимит овердрафта не может превышать 100% и 200% от средней зарплаты соответственно. Белгазпромбанк снизил лимит овердрафта с 10 тысяч до 5 тысяч рублей.
  • Возврат транша необходимо осуществить в сроки от 90 дней до 24 месяцев. Самые короткие сроки в Белинвестбанке, Банке Дабрабыт и Технобанке. Самые длинные — в Белгазпромбанке.
  • Погашение овердрафта осуществляется за счет новых поступлений на карту. Более подробно рассчитать график погашения можно в своем банке.

Особенности овердрафта в Беларусбанке

Чем отличается овердрафт от полноценного кредитного продукта? Является этот вид займа краткосрочным, а кредит оформляется на n-сумму денег, которую заемщик тратит на свое усмотрение.

Оформить овердрафт можно в пределах установленного лимита и использовать деньги только с ограничением по лимиту в отличие от обычного займа. В условиях кратковременного кредитования пользоваться им удобнее, подключив зарплатный или другой счет Беларусбанка.

Как взять овердрафт обладателю карт-счетов? Осуществляется это посредством заключения договора с Беларусбанком.

Для этого следует предъявить:

  • Действующий паспорт.
  • Выписку о поступлении доходов на карту в течение трех месяцев или непосредственную справку.
Альтернативный вариант оформления – онлайн заявка

Беларусбанк в полной мере использует мобильный банкинг, поэтому у клиентов есть возможность подключить краткосрочный кредит на зарплатную карту без очередей.

Осуществляется погашение обычным образом, поэтому с этой процедурой ни у кого не возникнет трудностей.

Условия овердрафта в Беларусбанке

Если у вас есть карточка Беларусбанка, то вы можете использовать ее с максимальными возможностями.

При необходимости можно оформить овердрафт в ближайшем отделении или с помощью мобильного банкинга.

Предоставляется краткосрочный займ по единой программе и отличается лимитным ограничением, которое рассчитывается индивидуально для каждого держателя пластика.

С условиями овердрафтного кредитования также можно ознакомиться на официальном сайте банка.

Условия краткосрочного кредитования Особенности Дополнительные примечания
Если клиент не пользуется овердрафтом, но оформил его, то проценты не снимаются Не должно быть потрачено и копейки с кредитных средств
Процентная ставка начисляется только за фактически потраченные деньги % зависит от периода, на который берется займ Проценты от 12,5 до 13,5 %
Погашенную сумму можно вновь успешно использовать Цели применения средств не имеют значения
Чтобы успешно оформить овердрафт нужно иметь активные карты в «АСБ Беларусбанк» В основном роль таких платежных карт играют зарплатные или песионные
Перед оформлением овердрафта необходимо внимательно ознакомиться с договором Договор на предоставление кредитных денег может подтверждаться справками
Заявку на оформление можно оставить и посредством использования М банкинга или инфокиоска Дополнительное соглашение не оформляется без посещения клиента

Требования к заемщику

Беларусбанк при оформлении краткосрочного займа выставляет такие требования:

  • Личность, которой исполнилось 18-ть, имеющая зарплату или соцвыплаты.
  • Если оформление происходит с сопровождением «Свободного выбора», то сумма не может быть выше 50% от поступлений.

  • Проценты автоматически начисляются только на используемую сумму.
  • У клиента должны быть стабильные поступления на карту.
  • Сумму кратковременного кредита можно вновь использовать.

Как пользоваться овердрафтом Беларусбанка?

Использовать овердрафт можно как свои личные средства, которые снимаются с карты или растрачиваются на покупки. Держатель карты Беларусбанка решает сам, на что ему тратить кредитную сумму. Предоставляются деньги по упрощенной схеме на открытый счет в отечественной валюте.

Схематичное изображение получения овердрафта

Кроме основной кредитной ставки нет никаких скрытых процентов, и по сравнению с кредитной картой этот продукт является более практичным. Корпоративным клиентам не всегда подходит кратковременный займ, поэтому им пользуются обычные держатели карт.

Как погасить краткосрочный займ? Осуществляется погашение в соответствии с правилами договора. Общая сумма должна быть погашена до наступления конкретного числа (положить на карту нужно не только деньги, взятые в займ, но и процент). Возобновляемой кредитной линией можно вновь пользоваться, когда она «выходит в ноль».

Запрашивают овердрафт для совершения простых покупок и заканчивая оплатой обучения. Условия для клиента являются максимально подходящими и зависят от финансовых возможностей лицевого счета.

Рекомендуем к просмотру:

Преимущества и недостатки овердрафта

Анализируя отзывы, можно выделить несколько преимуществ и недостатков овердрафта. Многие пользователи называют такой кредит «ложка дегтя и меда в одном», так как есть хорошие черты применения, но и минусы также проявляют себя.

Выдается займ посредством банковского перевода и относится к быстрым кредитам. Удобно пользоваться этим банковским предложением в командировках или в других непредвиденных ситуациях, когда необходимо срочно воспользоваться конкретной суммой.

Плюсы:

  • % начисляется только за фактические использованную Ʃ.
  • Финансовые средства автоматически поступают на счет.
  • Можно использовать неоднократно сумму займа.
  • Выдается безналично.
  • Начисление процентов и их погашение происходит быстро и без задержек.
  • Не имеет целевого назначения.

Минусы:

  1. Лимит четко привязан к зарплате.
  2. Небольшие суммы займа.
  3. Краткосрочное погашение.

Что такое овердрафт на зарплатную карту беларусбанка

Что такое овердрафт от АОА АСБ Беларусбанк, как им пользоваться и кто может получить кредитный лимит все это читайте ниже.

Овердрафт — это кредитная линия, которую предоставляет банк для держателей карточных или текущих счетов в Беларусбанке. Сумма кредитных средств предоставляться на короткий строк и погашается за счет поступлений денежных средств.

Для того чтобы оформить и начать пользоваться данным продуктом у вас должен быть оформлен счет в банке, так же потребуется подписать договор в представительстве банка.

Овердрафт предоставляет возможность пользователям совершать различные платежи при отсутствии или недостатке средств.

Давайте на примерах рассмотрим как происходят списание средств и их возврат.

На вашей карте установлен овердрафт в размере 1000 белорусских рублей, вы используете 300. Через 10 дней на вас счет поступает 1500 рублей. В таком случае с вас автоматически спишется 300, которыми вы воспользовались и процент за пользование кредитной линией, остальная сумма будет доступна как ваши личные деньги.

Аналогичная ситуация, но на ваш счет поступает 100 рублей. Тогда они уйдут в полном объеме на погашение задолженности, а на остальные 200 будут продолжатся начисляться проценты.

Согласно условий Баларусбанка краткосрочный кредит предоставляется следующим лицам и на таких условиях:

Для подачи онлайн заявки на подключение линии вы можете воспользоваться интернет банкингом, мобильным банкингом, инфокиоском или обратиться на горячую линию Беларусбанка.

Практически каждый человек сталкивался с проблемой нехватки денег для совершения покупки. В такой ситуации можно попросить взаймы у друзей, родственников или одолжить деньги у банка на очень короткий период.

Овердрафт – это займ , который выдается банком для пополнения счета физического лица. Его главное отличие от потребительного кредита заключается в многократном возобновлении в течение срока действия договора. Кроме того, погашать займ нужно минимум раз в месяц, а начисление процентов осуществляется на всю сумму задолженности.

Овердрафт – это возобновляемая кредитная линия. При условии своевременного погашения задолженности пользоваться средствами можно будет неограниченное количество раз. Это очень удобно для клиентов, которые ценят свое время и не могут каждый раз оформлять новый займ .

Процентная ставка во всех банках плавающая. Она зависит от уровня доходов клиента.

Овердрафт бывает не только официально оформленным, но и техническим. Во втором случае отрицательный баланс счета может возникнуть после конвертации средств или снятия наличных через банкомат с большой суммой комиссии. В случае возникновения технического овердрафта банк предоставляет 35 дней для погашения задолженности. В ином случае к клиенту будут применены штрафные санкции.

В случае несвоевременного поступления доходов на карту по любым причинам к клиенту будут применены санкции в виде увеличения комиссии или уменьшения лимита.

Кредитные учреждения также взимают плату за обналичивание средств через любые банкоматы.

С некоторых пор у белорусских банков появилась практика продавать овердрафт одновременно с оформлением зарплатного проекта. Это может стать большим сюрпризом для многих уволившихся сотрудников. Ведь в случае задержки в перечислении дохода к клиенту будут применены штрафные санкции.

Овердрафт оформляется только действующим клиентам кредитного учреждения. Средства перечисляются на открытый счет . Чаще всего с этой целью используется зарплатная карта. Пополняется такой счет два раза в месяц, а средства можно использовать неограниченное количество раз. Лимит средств устанавливается банком исходя из уровня доходов клиента. Если собственных средств на карте не хватает для совершения покупки, то автоматически подключается услуга овердрафта. То есть клиент сможет оплатить покупку своей зарплатной картой, но за счет заемных средств.

Овердрафт – этот тот же кредит, на который начисляются проценты. То есть клиенту все равно придется вернуть основную сумму и начисленную комиссию банку. В отличие от обычного кредита, погашение займа осуществляется сразу после перечисления средств на счет , а комиссия начисляется на использованную сумму денег . Если, например, клиент получил кредит в сумме 100 000 BYN, а использовал только 10 000 BYN, то проценты будут начисляться только на эту сумму, пока не будет погашена задолженность.

Овердрафт на зарплатную карту предоставляется исходя из рассчитанного лимита. Последний зависит от уровня ежемесячного дохода и не может превышать 200 базовых величин. Оформленная заявка попадает в кредитный отдел банка по месту открытия счета (карты).

О результатах предварительного решения клиента проинформируют сотрудники этого же отдела с помощью СМС или иным выбранным им способом . Если заявку одобрили, клиента пригласят в офис для предоставления оригиналов заявленных документов и подписания договора.

Действующая ранее программа с ежемесячным сроком погашения с 01.08.16 была закрыта.

Потенциальные заемщики должны соответствовать следующим требованиям:

  • числиться физическими лицами или индивидуальными предпринимателями;
  • иметь безупречную кредитную историю в прошлом;
  • иметь счет в банке, по которому проводились операции за последние три месяца.

Главным преимуществом следует назвать удобство пользования. Для оформления ссуды достаточно подать заявку через интернет. Если у клиента уже имеется зарплатная карта, то справку о доходах предоставлять не нужно. После предварительного подтверждения заявки менеджер банка свяжется с клиентом, чтобы назначить время и место встречи с сотрудником отделения. Уже в офисе кредитного учреждения клиенту предоставят на подпись кредитный договор. После этого можно будет пользовать овердрафтом неограниченное количество раз.

Погашение задолженности осуществляется автоматически после пополнения счета . С одной стороны, клиенту не придется искать банкомат или терминал для оплаты очередного взноса. С другой стороны, в случае возникновения просроченной задолженности счет будет заблокирован до полного погашения кредита. Кроме того, банк может применить другие штрафные санкции в виде снижения лимита и увеличения ставки. К недостаткам овердрафта также можно отнести маленький кредитный лимит и короткие сроки действия договора (от 3 до 12 месяцев).

Ставки на рынке за обслуживание таких займов колеблются в пределах 33 — 48%. В то же время за потребительский кредит клиентам приходится выплачивать 34 — 42%.

Количество дней с момента выдачи кредита

Одним из вариантов получения кредита на короткое время будет овердрафт. Он будет начисляться на расчетный счет дебетовой карточки, куда начисляется заработная плата, пенсия, или социальную помощь.

С помощью такого варианта кредита можно будет платить за разные услуги и товары, когда на счету нету достаточной своих денежных средств. Владелец этой карточки будет сам определять, когда можно использовать эти денежные средства и в каком размере.

Главным условием такого вида кредитования будет, то что никакие проценты не будут сниматься, когда владелец карты не использует их, несмотря на то, что оно будет оформлено. Все проценты будут начисляться только за реальное время использования такого кредита. Овердрафт будет погашаться только в том случае, когда на счет будут поступать разные варианты доходов.

Для того, чтобы подключить такую услугу необходимо будет обратиться в отделение банка, где ранее был заключен договор о создании расчетного счета. Также клиенту повторно необходимо будет предоставить документы, подтверждающие личность, а также справку о своем доходе, стандартного образца.

Также такой вариант кредита можно будет оформить, используя мобильное предложение, а именно м-банкинг, в специальных информационных киосках, или в интернет-банкинге, либо же позвонив на горячую линию сервисного центра по комбинации цифр 147.

В данном случае он не превышает половины суммы вклада.

Это одно из самых выгодных предложений, которые предоставляет сегодня банк. Кредитные средства способны значительно облегчить жизнь современных клиентов. Этот вариант иногда даже будет спасительным вариантом, когда нет денежных средств на счету.

Возможности «Овердрафт к зарплатной карте»

Банк предлагает несколько вариантов овердрафтного кредитования для физических лиц. Максимальная сумма овердрафта зависит от размера заработной платы и пакета услуг, к которому подключен зарплатный проект. Овердрафт в зависимости от условий кредитования может действовать: на срока действия карточки, 1 год или 3 года.

Как получить карту?

  • Перейдите на сайт банка и заполните заявку
    Это в среднем занимает около 1 минуты
  • Дождитесь ответа из банка по телефону
    Менеджеры банка ответят в течении 2 часов
  • Приходите в ближайшее отделение банка
    Возьмите все необходимые документы и приходите в отделение банка в удобное для вас время

Что такое овердрафтный кредит

Кредит овердрафт подключается к счету банковской карточки, в результате, клиент вместе с собственными финансами может тратить заемные деньги в рамках установленного лимита. Овердрафт начинает действовать, когда личных средств для совершения покупки не хватает, при этом расходование кредитных ресурсов происходит только на недостающую сумму покупки.

Погашенный кредит можно использовать повторно, лимит на карте восстанавливается автоматически, без визитов в финансовую организацию.

Когда осуществлять погашение кредита

Существует два способа, как погасить овердрафт:

  1. Автоматическое списание денег в счет займа, при первом поступлении на карту владельца;
  2. Самостоятельное внесение средств в счет погашения овердрафта через банкоматы, инфокиоски, офисы банка или с помощью интернет-банкинга.

В течение действия договора об овердрафте по банковской карточке, каждое пополнение будет восстанавливать лимит, за исключением уплаченных процентов, которые уходят в доход банка.

Срок действия овердрафта составляет 2 года, ежемесячные платежи рассчитываются исходя из общей суммы задолженности разделенными на количество месяцев до окончания действия договора, плюс процент за пользование средствами.

Если зачисления на счет носят нерегулярный характер и деньги вносятся через кассу, перед тем, как платить по овердрафту, сумму минимального платежа лучше уточнить у сотрудников банка или через интернет-банкинг.

Отказаться от овердрафта можно в офисах кредитной организации или с помощью онлайн-банкинга. Перед тем, как отключить овердрафт Белагропромбанка, необходимо полностью восстановить лимит и заплатить проценты за пользование займом.

Что делать, чтобы предотвратить овердрафт?

Есть несколько советов, которые вас спасут:

рассчитывайтесь только в валюте карты: откройте счёт в валюте другой страны, когда отправитесь за границу. Если карта не мультивалютная, то лучше снимите деньги и платите наличкой.

отключите все автоплатежи, если не храните деньги на карте.

— не бойтесь оставлять небольшую сумму на карте, чтобы банк могу списать платёж или комиссию из ваших денег.

— старайтесь снимать деньги в банкоматах своего банка или банков-партнёров, чтобы не платить комиссию.

— установите мобильное приложение банка и подключите смс-информирование, чтобы в любой момент проконтролировать статус платежей и операций, а также узнать размер остатка.

Овердрафт не так страшен, как его «малюют», и может выручить в нужный момент. Например, если у вас нет кредитки и нужно дотянуть несколько дней до зарплаты, или вам не хватает несколько сотен рублей, чтобы оплатить покупку «безналом». Если у вас нет необходимости в этой услуге — лучше отключите её сразу. В противном случае, даже небольшой минус на карте может обернуться серьёзным долгом.

Подводные камни

Рядовой клиента банка без финансового образования редко разбирается в тонкостях предоставления овердрафтного лимита. Поэтому мы не рекомендуем его подключать, пока досконально не разберетесь в условиях. В чем опасность бездумного применения овердрафта на практике:

  • Легко уйти в минус и не заметить. Конечно, банк пришлет СМС-уведомление, перерасход отобразится в личном кабинете, но на самом деле многие клиенты не обращают на это внимания. Одна просрочка обернется серьезными штрафами и испорченной кредитной историей;
  • Данные о наличии опции по дебетовой карточке видны в кредитной истории клиента. Если вы решите взять ссуду, размер овердрафтного лимита будет учитываться при расчете платежеспособности;
  • Условие предоставления овердрафта может не оговариваться при выдаче дебетовой карты. Дело, скорее, не в том, что банк хочет вас обмануть. Зачастую банковские менеджеры сами не до конца понимают значение этой опции. Совет один – внимательно читайте любой договор с банком, прежде чем его подписать. Если есть вопросы, сразу же задавайте их специалисту и требуйте развернутого ответа;
  • Часто банки просят перезаключать договор предоставления овердрафта, а это значит, что придется раз в год ходить в его отделение и подписывать бумаги. При этом нет гарантии, что вам одобрят кредитный лимит по дебетовой карте на следующий период пользования.

В целом, овердрафт – удобная услуга, но только для тех, кто понимает принцип его действия и готов контролировать расчетный счет карты. Если клиент не совсем разбирается в сложных банковских опциях, лучше отказаться от овердрафта. Иначе легко оказаться в кредитных должниках, даже не подозревая об этом. Выгоднее оформить простую кредитную карту, пользоваться льготным периодом и получать кэшбэк за потраченные средства.

Источники

  • https://zen.yandex.ru/media/id/5c7fcdb114d4d900b232ef68/kak-otkazatsia-ot-overdrafta-instrukcii-5d6253ec5eb26800ac99d728
  • https://finance.tut.by/news709892.html
  • https://ProBelbank.info/kredity/overdraft
  • https://venta-ram.ru/belarusbank-overdraft-na-zarplatnuyu-kartu/
  • https://myfin.by/bank/belarusbank/karty/214-overdraft-k-zarplatnoyi-karte
  • https://zen.yandex.ru/media/vbr/pomogite-u-menia-overdraft-chto-s-etim-delat-kak-obnarujit-i-kak-otkliuchit-5ce55fde6e8bc700b334b3be
  • https://zen.yandex.ru/media/id/5c583e3f0da8ea00add07925/chto-takoe-overdraft-kak-pravilno-im-polzovatsia-i-kakie-est-podvodnye-kamni-5d1c58177fbb2000ae39c5f5

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая консультация в Москве, статьи по праву и судам
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: