Пирамиды обмана

Что это такое?

Если смотреть с экономической точки зрения, то финансовая пирамида — это такая схема получения прибыли участниками, при которой требуется привлекать новых участников.

Что значит это определение простыми словами? То, что люди, которые вступают в эту организацию в данный момент, обеспечивают тех, кто вступил ранее. Это еще в лучшем случае, в худшем — абсолютно все деньги идут к организатору.

Все, кто родился в 90-х или ранее, вспомнят финансовую пирамиду «МММ» под руководством Сергея Мавроди. Закончилась она грандиозным крахом, а пострадавшие исчислялись тысячами и находились по всей стране.

«МММ», как и многие другие финансовые пирамиды, маскировалась под инвестиционную компанию, чтобы вызывать больше доверия и меньше сомнений. Другие варианты подобной маскировки:

  • благотворительный фонд;
  • продажа товара, который на самом деле реальной стоимости не имеет.

Есть и те, кто просто обещает деньги из воздуха. Но, разумеется, такие пирамиды не так успешны.

Не всегда финансовая пирамида создается с целью кого-то обмануть: она может возникнуть и сама по себе, при неправильном ведении бизнеса. Например, компания берет кредиты, чтобы покрыть предыдущие кредиты — получается, что дурят не людей, а банки и себя.

Это не мошенничество, но можно трактовать как незаконное предпринимательство. Такой небольшой лазейкой злоумышленники и привыкли пользоваться, чтобы отвести глаза от финансовой пирамиды и уйти от ответственности.

Да, у компании может быть небольшая прибыль, но если прибавочная стоимость систематически будет меньше выплат доходов, то проект можно считать финансовой пирамидой. Получается, в данном конкретном случае основу прибыли и составляют средства от новых инвесторов и кредиторов.

Суть и схема работы

Основная цель любой финансовой пирамиды — обогащение тех, кто ее создает, за счет тех, кто в нее приходит. Иногда в плюсе остаются и те, кто попал в первую волну и сразу же вывел свои деньги.

Надо понимать, что «инвестиции» участников не вкладываются и не «работают», а только идут на вознаграждение самых верхних уровней пирамиды.

Получается, если вкладчик приведет новых участников в пирамиду, то он может получить с них прибыль. Но не всегда так получается, поскольку распределение средств происходит по разным схемам.

Задача любой пирамиды — набрать максимальное количество участников, ведь так и увеличивается прибыль. Как только рост вхождения новых людей снижается, пирамида переходит в класс рухнувших.

Обычно это начинается с простой задержки выплат, которая обосновывается «техническими проблемами». На самом же деле, в этот момент создатель и верхушка собирает все сбережения и скрывается — это начало конца.

Посмотрим, из чего состоит ловушка

  1. Пирамида замаскирована под игру, а люди любят играть, и с играми у нас связаны только хорошие воспоминания, ведь мы всё детство во что-то играли.
  2. Очень бюджетный входной порог — всего 2400 рублей, что расширяет аудиторию участников до студентов, школьников, малообеспеченных слоев населения и даже пенсионеров.
  3. Крупным шрифтом написано, что нет обязательств кого-то под себя подписывать, а это снижает бдительность людей и их подозрения о возможной финансовой пирамиде.
  4. Дается гарантия «Проигравших в этой игре нет», дополнительно упоминается, что «это даже не игра, а взаимовыгода или взаимопомощь», создается ощущение безопасности.
  5. Заманчивое обещание «с тебя всего 2400 и актив. От твоей активности зависит, как скоро ты получишь свои 19200 руб.». И обратите внимание, какая ловкая подмена слов «актив» на «активность». Человек думает, что создает актив (слышал это слово в лекциях и видел в книгах по инвестициям), а на самом деле ему нужно активно зазывать своих друзей и знакомых для участия в пирамиде.

А дальше начинается агрессивная реклама и зазывание в стиле «Я тоже думала, что это лохотрон, но моя знакомая уже дважды выиграла, поэтому я решила сыграть тоже». Приводятся скриншоты из интернет-банка, выписки с карт, где видно, что человек получил заветную сумму.

Нас пытаются убедить, что всё происходящее — это неимоверно выгодная игра, где все выигрывают. Идут призывы: «Хочешь такой же куш? Участвуй!», «Это реально работает! Хочешь узнать как? Пиши», «Неужели никто не хочет легких денег?».

Как грибы растут группы и аккаунты «Черная касса или котел».

Появляется элемент «ускорения»: участники пишут, как быстро они передвигаются по игровым линиям и как близок куш, при этом постоянно выкладывают скриншоты якобы выигрышей. Реклама и зазывания становятся всё агрессивнее: «Пока вы думаете, мы зарабатываем». Это означает, что пирамида набрала оборот, и привлекать новых участников становится сложнее.

Для того чтобы информация распространялась быстрее, используют сторис, посты в Инстраграм и чаты в мессенджерах, а ещё пишут в тематические сообщества, родительские чаты и всюду, где есть скопление людей. В этот момент происходит разделение на тех:

  • Кто понимает, что это пирамида, и всё равно пытается заработать (читаем: отнять деньги у тех 8 человек, которые принесут по 2400, чтобы он получил 8*2400 = 19 200). При этом чувствуется безнаказанность: «А что? все играют. Всю Астрахань не накажешь»;
  • Кто наивно верит, что это игра, в которой «деньги растут сами по себе». Эти люди верят тем, кто их привлек, и из-за своей низкой финансовой грамотности зовут участвовать таких же наивных и финансово безграмотных людей;
  • Кто наблюдает за игроками. Часть из наблюдателей становится участниками, увы. Часть начинает искать экспертное мнение и пытается разобраться, в чем подвох.

Признаки финансовой пирамиды

Только привлечение новых участников, из денег которых получают деньги те, кто вошёл раньше.

Внеси 2400, привлеки 8 человек, получи 19200. То есть 2400*8=19200, вот и вся математика.

Гарантия супервысокой доходности.

Сами посчитайте: чтобы из 2400 сделать 19200, должна быть доходность 800%. Чтобы вы понимали, это запредельная доходность. Например, весь рынок ценных бумаг вырос за прошлый год только на 35%, а тут обещают в 22 раза больше. И да, единственный инструмент, где доходность гарантирована Агентством по страхованию вкладов, — это банковский вклад, а там ставки 5-6%.

Отсутствие товара/услуги и вообще каких-либо экономических операций, которые создают доход.

Вы же понимаете, что рассчитывать на халяву — это утопия? А фразы про «взаимовыгоду» и «взаимопомощь» — просто наглая ложь! Деньги получат только те, кто зашёл вначале, остальные — неизбежно потеряют.

Отсутствие документов, договоров, информации об организаторе.

Даже в печально известном МММ были договоры, был известен учредитель, Сергей Мавроди. Но сейчас быстрый век соцсетей, мессенджеров и переводов с карты на карту. А ещё клиповой памяти и дефицита внимания. Поэтому мало кто стал действительно разбираться в теме.

Искусственно созданный ажиотаж, агрессивная реклама и зазывание новых участников с демонстрацией истории своих выигрышей в этой пирамиде с надеждой привлечь ещё участников

Можно ли заработать?

Самый простой способ заработать на финансовой пирамиде — создать ее. Но это незаконно, поэтому не стоит даже пробовать, если не хочется сидеть в тюрьме.

Теоретически на финансовой пирамиде можно заработать, если найти новую действующую организацию, которая платит, и попасть в ее первые ряды.

Многие слышали про «знакомых знакомых», которые благодаря Мавроди квартиры купили. Только вот пострадало намного больше человек, как и в любой другой финансовой пирамиде.

В последнее время в интернете набирают популярность статьи и гайды, как участвовать в сетевых пирамидах и всегда оставаться с прибылью. Иногда подобные стратегии даже продают. Суть сводится к тому, чтобы искать молодые проекты и вкладываться максимум на 1–3 месяца.

Надо понять то, что если бы кто-то знал гарантированный способ разбогатеть на хайпах, им бы никто не делился. И всегда есть риск, что хайп рухнет даже не через месяц, а через две недели, и инвесторы останутся без денег.

Почему участвовать в пирамидах опасно?

Если осознание того, что везет только тем, кто вошел в первых волнах в «честную» пирамиду (которая платит), есть, а также есть и желание рискнуть, то это все равно может быть очень опасно. Допустим:

  1. Человек для пробы внесет небольшую сумму и сможет ее вывести.
  2. Потом внесет сумму больше и снова выведет ее, таким образом, «проверив» рабочую схему.
  3. Так как заработок «проверенный», он поделится ценной информацией с друзьями и сам инвестирует большую сумму.
  4. На этом этапе пирамида рушится, а выплаты прекращаются.

Никто, даже сам организатор, не знает точно, сколько именно проживет новая пирамида, и сколько прибыли или убытка она принесет.

Виды по структуре

Существует три вида структур, как может быть устроена финансовая пирамида. Часто на собраниях от организаторов можно услышать заявления о том, что проект абсолютно новый и имеет принципиальные отличия от предыдущих. На самом же деле, при внимательном рассмотрении любую денежную пирамиду можно отнести к одному из следующих типов.

Одноуровневая

Самый простой, незамысловатый и от этого распространенный вид пирамидальной структуры. Ее также называют схемой Понци, поскольку именно он впервые организовал подобный массовый обман населения.

В рекламной политике делается упор на высокую прибыль за короткий срок, но при этом вступивший не обязан привлекать новых участников.

Новые члены все равно важны, поскольку именно из их «инвестиций» и происходит выплата дивидендов первым вступившим. Поскольку зачастую на первых порах прибыль есть, то по сарафанному радио информация распространяется быстро, что приводит к быстрому росту численности, да и многие вкладываются повторно.

На схеме эту финансовую пирамиду можно представить следующим образом.

Срок работы такой схемы обратно пропорционален ее популярности: обычно от 4 месяцев до 2 лет. В убытке остаются примерно 80–90% участников. Примерами такой пирамиды можно назвать:

  • «Хоперинвест»;
  • «Айфоновая» пирамида 2011 года;
  • Первое АО «МММ»;
  • Инвестиционная компания Мейдоффа;
  • «Властелина»;
  • Проект по инвестиции в борьбу со СПИДом Танненбаума.

Многоуровневая

Этот вид финансовой пирамиды часто путают с сетевым маркетингом, поэтому последнему сильно достается.

Компания-пирамида оказывается замаскированной не под инвестиционную, а торговую. Товар, как правило, низкого качества по явно завышенной цене — он только для отвода глаз. В рекламе подобных организаций обещают доходность до 500% и выше.

Чтобы вступить в пирамиду, необходимо внести взнос или купить товара на определенную сумму. Эти средства переходят к верхним уровням пирамиды, а также, иногда, и участнику, который привел новичков. После этого каждый новый участник должен привести в компанию еще нескольких человек.

Вся работа с людьми строится на внушении того, что для успешной работы и получения прибыли необходимы именно новые участники компании.

Суть точно такая же, как и в предыдущей схеме — денежные средства переходят от новичков к верхушке. Но из-за многоуровневой системы количество участников стремительно возрастает, и за 10–15 уровней может составить население всей страны или даже планеты.

Потом приглашать становится некого, пирамида рушится, а 85–90% участников снова остаются ни с чем. Зато организатор в этот момент получает максимум.

Из-за такого стремительного роста пирамида этого вида существует от 2 до 6 месяцев. Потом она «закрывается» и просто переезжает в другой город для продолжения деятельности. Последний тренд — переход в интернет-пирамиды. Это нужно для маскировки.

Примерами подобных пирамид можно назвать:

  • МММ 2011 и 2012;
  • Talk Fusion,
  • Бинар.

Матричная

Это новый, усовершенствованный и усложненный вид финансовой пирамиды, поэтому в нее легко поверить и попасть. Более того, чаще всего, имеется товар или услуга на продажу. Это может быть:

  • набор средств для похудения;
  • драгоценные металлы;
  • система обучения и так далее.

По этой причине люди часто верят, что компания торговая или, как минимум, инвестиционная. Схематично организация выглядит следующим образом.

Суть в том, что человек при вступлении в компанию вкладывает деньги, а чтобы подняться на уровень выше, ему необходимо привести нескольких участников. Причем уровень — не просто очередная ступень лестницы, а настоящая матрица, которая для движения вверх должна еще заполниться.

Отсюда вытекают и:

  • расплывчатые условия получения вознаграждение,
  • запоздалое осознание того, что это пирамида,
  • более долгий срок существования этого мошенничества.

Приведем сравнительную характеристику данных структурных организаций по нескольким параметрам.

Но из каждого правила есть исключение. Например, финансовая пирамида, созданная гражданином США Мейдофф, просуществовала целых 13 лет. У него была красивая легенда об инвестиционном фонде.

💸 Отличие пирамид от сетевого маркетинга

Сетевой маркетинг похож на многоуровневую пирамиду, но есть и отличия. Главное из них – участники должны платить за то, чтобы просто присоединиться к системе или же за то, чтобы получить различные информационные материалы.

Таким образом, организаторы сетевого маркетинга зарабатывают на продажах, а не на взносах новых вкладчиков.

Самые известные в России финансовые пирамиды

Среди наиболее знаменитых финансовых пирамид известны следующие:

  1. МММ – компания была зарегистрирована в 1993 году, а в 1994 году выпустила более миллиона акций. Компания покупала акции обратно по более высокой цене, нежели продавало. Число вкладчиков постоянно росло. Вскоре основатель МММ Сергей Мавроди был арестован, а сама компания признана банкротом.
  2. Властилина – финансовая пирамида, действовавшая в России с 1992 по 1994 годы. Работала по типичной схеме, когда организаторы получают деньги с новых вкладчиков, часть средств отдавая тем участникам, кто вложился раньше, для поддержания видимости честной деятельности. Пирамида обманула вкладчиков на сумму более 500 млрд руб.
  3. Чара – российский банк, основанный в 1993 году. С самого начала осуществлял банковские операции, не имея лицензии (хотя впоследствии получил ее), принимал вклады под высокий процент и одновременно выводил средства за границу. В последние годы деятельности, начиная с 1994 года, превратился в классическую финансовую пирамиду.
  4. Кэшбери – один из наиболее громких российских примеров последних лет. Компания была признана финансовой пирамидой в 2018 году. Не вела никакой реальной деятельности, но обещала вкладчикам доходность до 600%. От действий Кэшбери пострадало несколько десятков тысяч человек.

Что делать, если вы уже вложились в финансовую пирамиду

Напишите заявление в полицию. Возможно, мошенников поймают и накажут, но деньги вряд ли вернут.

В России работает Фонд защиты прав вкладчиков и акционеров, через который государство выплачивает компенсации жертвам финансовых пирамид. Максимальная сумма — 25 000 Р, ветеранам и инвалидам Великой Отечественной войны — 250 000 Р. Такую выплату можно получить только раз в жизни.

«Компания южных морей»

Первую знаменитую финансовую пирамиду основал в начале 18 века британский финансист Роберт Харли. Единственным активом компании был государственный долг Англии. Харли продавал акции своего предприятия, обещая гигантские прибыли от сделок в южных колониях. На деле же покупатели акций дохода так и не увидели.

«Панамская компания»

Аферой оказался и первый проект Панамского канала. Основанная в конце 19 века организация привлекала средства для строительства судоходного канала между Южной и Северной Америкой и выпускала облигации, погашая эти займы средствами новых инвесторов. В итоге финансовая пирамида рухнула, а канал построили только через полвека.

Схема Понци

В начале 20 века итальянский эмигрант Чарльз Понци основал «Компанию по обмену ценных бумаг». Предприятие выдавало долговые расписки, обязуясь на каждые полученные 1000 $ выплатить через три месяца 1500.

Финансовая пирамида проработала чуть больше года: один из вкладчиков подал в суд на Понци, и тот объявил, что организация временно приостанавливает деятельность. Схема рухнула из-за того, что вкладчики массово начали выводить средства. Чарльз Понци получил пять лет тюрьмы, а когда вышел, снова занялся аферами.

МММ

Крупнейшая в истории России финансовая пирамида. Сергей Мавроди основал компанию в 1989 году и пять лет торговал на бирже. В 1994 году МММ выпустила почти миллион акций номиналом 1000 Р каждая. Предприятие свободно принимало акции обратно, покупая их по более высокой цене, чем само же и продавало. С февраля по август стоимость акций выросла в 127 раз, а число вкладчиков увеличилось до 15 миллионов человек.

В августе 1994 года Сергея Мавроди обвинили в неуплате налогов и арестовали. Вкладчики пришли к Белому дому и потребовали освободить Мавроди. В ответ правительство запретило рекламу МММ на государственных телеканалах.

Осенью Сергей Мавроди выдвинулся кандидатом в Госдуму и его пришлось отпустить из СИЗО. Но уже через год его лишили депутатского мандата по инициативе Генпрокуратуры. Еще через год МММ признали банкротом.

Афера Мейдоффа

Инвестиционный фонд американского бизнесмена Бернарда Мейдоффа был основан в 1960 году и считался одним из самых надежных в США: доходность вложений достигала 13% годовых. Фонд без проблем проходил проверки аудиторов и контролеров из Комиссии по ценным бумагам. Организация входила в 25 крупнейших участников торгов биржи NASDAQ. На деле это была обычная финансовая пирамида.

Фонд рухнул всего за несколько дней: в конце 2008 года Бернард Мейдофф признался своим сыновьям, что весь его бизнес — одна большая ложь, те сразу рассказали о финансовой пирамиде властям, средства на счетах заморозили.

Когда вкладчики начали требовать свои деньги обратно, оказалось, что это финансовая пирамида и отдавать нечего: последние 13 лет предприятие не занималось никакими инвестициями. Ущерб вкладчикам от финансовой пирамиды оценили в 65 млрд $. Самого бизнесмена приговорили к 150 годам лишения свободы.

Финансовая пирамида с Айфонами

Летом 2011 года один москвич начал активно рассказывать своим знакомым, что у него есть связи на таможне и он может продать Айфоны последней модели за 15 тысяч рублей. Минимальная цена последней на тот момент модели — Айфона 4 — составляла 27 тысяч. Покупателям нужно было только внести стопроцентную предоплату.

На средства первых вкладчиков мошенник купил смартфоны по обычной цене и отдал клиентам. Благодаря слухам, к мужчине начали приходить новые покупатели. Финансовая пирамида просуществовала четыре месяца — в декабре организатор схемы исчез с деньгами. Правда, уже через полгода его нашла полиция.

Финансовая пирамида лекарств от СПИДа

Южноафриканский бизнесмен Барри Танненбаум пользовался репутацией своего деда — основателя крупного фармацевтического концерна «Эдкок-Инграм». Аферист активно встречался с миллионерами по всему миру и предлагал импортировать препараты, которые продлевают жизнь больных СПИДом. Вкладчикам он обещал доходность в 200% годовых.

Когда пришло время выплат, Танненбаум решил успокоить партнеров и подделал документы, которые подтверждали покупку лекарств. В итоге несколько инвесторов наняли частных детективов, которые выяснили, что все происходящее — мошенничество. В 2009 году мошенник сбежал из ЮАР в Австралию, где устроился водителем такси.

Схема первая: инвестиционные проекты

Организаторы такой пирамиды предлагают вложить деньги в перспективное дело: интернет-стартап, перспективную стройку, экологически чистую агрофирму, добычу сырья, инновационную чудо-технологию — вариантов множество.

Не первый месяц идет расследование по уголовному делу против организаторов пирамиды, которые привлекали средства граждан в разработку крупного месторождения соли в Нижегородской области и в строительство соляного завода, обещая высокие дивиденды. Деньги вложили тысячи людей, среди которых было немало пенсионеров. Однако никаких дивидендов они так и не увидели. А продать акции и вернуть вложенные деньги тоже не получилось: акции соляного проекта не торгуются на бирже. На встречах с акционерами представители компании заявляли, что буквально через три месяца сами выкупят акции. Но так этого и не сделали. В общей сложности вкладчики потеряли миллиарды рублей. И даже когда суд вынесет приговор организаторам, вернуть деньги надежд будет мало.

Сразу в нескольких регионах России развернули деятельность компании, привлекавшие инвестиции в инновационное строительство, а именно — в создание домов, отдельные части которых напечатаны с помощью 3D-принтера. Такая технология действительно существует, и за границей уже применяется. Но у нас под вывеской инноваторов действовали мошенники. Никакого строительства они не вели. Главной целью было собрать больше денег. Для этого инвесторам, которые приведут пять человек, вложивших в пирамиду по 100 долларов, были обещаны бонусы в виде морских круизов.

На Дальнем Востоке активно рекламировала себя пирамида, которая предлагала инвестировать в быстрорастущую экономику соседних стран, прежде всего Китая. Эта компания позиционировала себя как международная инвестиционная платформа, созданная на базе иностранной логистической компании. Организаторы предлагали доходность до 1% от вложений в недвижимость, производство продуктов питания, товаров повседневного спроса, электроники. Срок инвестиций составлял 12 месяцев, а минимальная сумма — всего 5000 руб. При этом стать инвестором было возможно только по личному приглашению партнера компании. А за привлечение новых инвесторов и партнеров также выплачивались бонусы.

Схема вторая: криптовалюты

Самая известная пирамида последних лет, предлагавшая вложения в криптовалюты (а также — в недвижимость и биржевые операции), — компания «Кэшбери». Клиентам сулили прибыль до 1% в день от суммы займа. В 2018 году Банк России увидел в «Кэшбери» явные признаки классической финансовой пирамиды и передал информацию о ней в Генпрокуратуру и МВД. По предварительным данным, ущерб от деятельности этой компании составил 3 млрд рублей.

На звание крупнейшей финансовой пирамиды 2019 года претендует компания AirBitClub, которая привлекала средства клиентов для выпуска криптовалюты и обещала им возможности заработать на растущем курсе. Однако в реальности инвесторы могли получить деньги, только реализовав внутреннюю валюту компании своим друзьям по несчастью. По экспертной оценке, в пирамиду удалось вовлечь порядка 60 тысяч человек, а сумма их вложений превысила 500 млн рублей.

Схема третья: онлайн-игры

Пример такой пирамиды, замаскированной под игру, — приложение «Котел» (или «Черная касса»), которое пришло в Россию из Казахстана. Суть этой аферы незамысловата. Игрок должен преодолеть четыре уровня — оранжевый, желтый, зеленый и синий. Для прохождения оранжевого уровня необходимо привлечь восемь участников, каждый из которых должен перевести организаторам на карту 2400 рублей — всего 19,2 тысяч рублей от восьмерых. Эти деньги получает тот, кто находится на последнем, синем уровне. После этого он покидает игру, а все остальные участники поднимаются на один уровень вверх, пока, в свою очередь, не дойдут до последнего уровня.

С финансовой пирамидой такие игры роднит то, что их участники могут заработать только за счет прихода новых игроков. Но рано или поздно их поток иссякает, и множество азартных людей теряет вложенные деньги, не получив никакого выигрыша.

Интересно, что эта схема — реинкарнация подобной игры начала 1990-х: только тогда переводы были не электронными, а почтовыми. Почти 30 лет прошло, а люди по-прежнему ведутся на старые фокусы. И при этом они даже не догадываются, что любой человек, вовлекающий друзей и знакомых в такую игру, невольно становится соучастником организации финансовой пирамиды. А это в России — уголовное преступление.

Схема четвертая: бонусы туристам

В прошлом году появились пирамиды, ориентированные на любителей путешествий. Им предлагали приобрести путёвку на круизные туры вдвое дешевле. А чтобы получить скидку, необходимо было каждый месяц вносить на счёт продавца туров не менее 100 долларов и приглашать не менее пяти знакомых. За каждого нового участника сверх оговоренных пяти были обещаны начисления на личный счет процента с их взносов.

Приобретение путевки по такой схеме было растянуто на год, в конце этого своеобразного квеста его участника якобы ждала заветная скидка. Однако через год оказывалось, что сайта, через которой рекламировалась такая возможность, уже не существует, а организаторов проекта найти нереально.

Кроме того, привести в компанию, пять или десять новых клиентов не так-то просто. С каждым днем эта задача становится все труднее — специалисты называют это «эффектом выжженного поля». Получается, что жаловаться участникам пирамид такого типа не на кого: ведь они сами не смогли выполнить условия договора.

Туристические пирамиды были выявлены в нескольких регионах России. По оценкам, в каждую из них было вовлечено около 500 человек. Одна из компаний-организаторов была якобы зарегистрирована в США, поэтому переводы нужно было делать в американской валюте. При этом в личном кабинете на счет клиента зачислялись некие «круизные доллары» или «внутренние баллы».

Схема пятая: огромный кэшбэк

Пример — один из интернет-магазинов, рекламирующий себя сегодня. Новых клиентов он заманивает предложением купить что-нибудь на его сайте недорого, например простенькие золотые серьги за 4 тыс. рублей. И за эту покупку обещает каждую неделю выплачивать кэшбэк в течение целого года. За год должно накопиться 200% — вдвое больше, чем потрачено. Такая вот «программа лояльности».

Золотые и серебряные украшения, представленные на сайте магазина, стоят на самом деле дороже, чем во многих других торговых точках. И магазин никак не объясняет, за счет каких доходов он собирается выплатить беспрецедентно крупный кэшбэк, позволяющий не только вернуть полную стоимость сережек, но и удвоить сумму, потраченную на них. Есть и еще один настораживающий факт: для тех, что приведет в программу новых участников, кэшбэк будет выше.

Если, как говорится, «погуглить» в интернете, можно выяснить, что этот интернет-магазин работает не только в России, но и в Казахстане, и на Украине. И там покупатели жалуются, что никаких денег так и не получили. Более того: не получили и украшений: магазин прислал только сертификаты на их покупку, то есть пустые бумажки.

У этой схемы есть все классические признаки финансовой пирамиды: обещание доходов, намного превышающих инвестиционные доходы в среднем по рынку, агрессивная реклама через интернет и «сарафанное радио», отсутствие информации о том, какую деятельность ведет компания и за счет чего собирается выплачивать людям двойной кэшбэк.

Поскольку людям предлагается на «товар», а «инвестиции», фирма должна иметь лицензию Банка России для работы на финансовом рынке, но у ювелирного магазина ее по определению быть не может, стало быть, он действует незаконно. «Изюминка» в том, что прибыль предполагается в виде кэшбэка за покупку. Но ее изобретатели пошли дальше других. Поскольку доход предлагается в виде кэшбэка — то есть программы лояльности, то такую промоакцию нельзя оспорить в суде. Ведь компании могут менять условия своих маркетинговых программ, как хотят и когда захотят.

Кроме того, по закону, золотые и серебряные украшения нельзя сдать назад продавцу. Поэтому вернуть потраченные деньги уже не получится. И тем более нельзя потребовать обещанный доход, ведь с покупателем не был заключен договор вклада, в котором зафиксированы проценты.

Конечно, организаторам такой схемы может грозить штраф за недобросовестную рекламу. Но покупателям товаров с заманчивым кэшбэком от этого не легче: их убытки никто возмещать не будет.

Как распознать пирамиду

В 2019 году Банк России выявил 237 финансовых пирамид плюс 80 начинающихся проектов, а по итогам первых шести месяцев 2020 года насчитал 77 таких организаций. По словам начальника отдела противодействия нелегальной деятельности Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Евгения Балычева, практически половина финпирамид — это зарубежные интернет-проекты. И то, что в этом году общее число таких мошеннических схем уменьшается, не должно успокаивать. По мнению эксперта, это объясняется тем, что в период пандемии коронавируса организаторам пирамид пришлось сократить свою офлайн-деятельность — проведение собраний и конференций, используемых для обработки доверчивых граждан.

При этом преобладание дистанционных технологий обмана ведет к тому, что сегодня жертвами мошенников чаще всего становятся уже не пенсионеры, не всегда умеющие пользоваться компьютером, а люди в возрасте 30-55 лет.

Сложность выявления интернет-пирамид еще и в том, что их основатели изначально настраивают своих жертв на длительное ожидание доходов — год и более. Пока идет время, пирамида растет, а организаторы придумывают, как еще затянуть выплаты. Зачастую люди начинают бить в колокола и жаловаться, только тогда, когда аферисты успели собрать деньги и скрыться.

Однако, несмотря на все новомодные уловки, у финансовых пирамид есть несколько четких признаков, подчеркивает Евгений Балычев. И на них нужно всегда обращать внимание, чтобы не подарить мошенникам свои деньги.

  • Подозрительно, если компания зарегистрирована буквально вчера, накануне сбора средств, у нее минимальный уставный капитал и единственный учредитель. Проверьте ее в Едином государственном реестре юридических лиц ФНС России.
  • Организация активно рекламируется и публично обещает неслыханно высокий доход — намного выше рыночного уровня. На фондовом рынке такие обещания запрещены.
  • Вам заявляют, что рисков нет. Честные инвестиционные компании предупреждают клиентов о рисках инвестиций.
  • Надо сделать предварительный взнос —небольшую сумму денег, чтобы вас допустили до возможности вложиться в проект и потом получать гигантские дивиденды. Это явный признак нечестной игры.
  • Компания заявляет, что будет инвестировать ваши деньги в высокодоходные предприятия. Но нет никаких документальных подтверждений того, что она стабильно и успешно работает в тех отраслях, куда обещает направить инвестиции.
  • Из договора непонятно, будет ли компания нести ответственность перед вами в случае, если что-то пойдет не так. Или понятно, что ответственности перед вами никто не несет.
  • Компания, в которую вы собираетесь вкладывать, предлагает вам за вознаграждение привлекать новых инвесторов. Это значит, что перед вами непрозрачная финансовая схема, организаторы которой хотят нажиться на других.

Торги на диване

Риелтор из Ленинградской области Ирина Б. рассказывает, что попалась на удочку мошенников от безысходности. Сделок с недвижимостью стало мало, нужно было искать какие-то новые способы заработка.

«Я давно слышала об аукционах по банкротству. Эта тема меня интересовала. В этот момент я и наткнулась в интернете на Мальвину Б. (тогда Марину Д.), которая вела обучающие курсы, рассказывала, как участвовать в онлайн-торгах по банкротству. Я была одной из первых учениц. Нас в группе было всего 6 или 7 человек, и на тот момент она вела обучение бесплатно, — рассказывает Ирина. — Сначала всё было хорошо и гладко. Марина была сама любезность. Всегда вежлива и внимательна, отвечала на вопросы. Потом группа стала расти, и она стала обучать новеньких уже за деньги. Проводила также оффлайн-семинары — ездила по разным городам, встречалась с людьми, чем ещё больше завоевывала доверие».

Сначала Ирина была простым наблюдателем, потом её перевели в «ученики». Она всё больше и больше проникалась доверием к своему гуру и при первых же трудностях с финансами обратилась именно к ней.

«За год до встречи с ней я решила построить дом. Для этого продала свою квартиру и дачу и на эти деньги стала строить. В это время цены взлетели, денег не хватило. Но достраивать надо было любой ценой, т. к. я осталась вообще без жилья, — рассказывает Ирина. — Пришлось влезать в кредиты, чтобы закончить строительство. Когда я встретила Мальвину, эта встреча мне казалась просто судьбоносной, т. к. кредиты платить нужно было, а бизнес с недвижимостью хромал на обе ноги. Тогда я и приняла решение продать свой новый дом, чтобы частично погасить имеющиеся кредиты и вложиться в проект Мальвины. Для участия в ВИП-группе (где были обещаны большие проценты) нужно было вложить 400 000 рублей».

Ирина продала свой недостроенный дом и рискнула — отнесла все деньги в проект, который предполагал торги на диване. По замыслу устроительницы, люди, не выходя из дома, буквально сидя на диване, могли управлять большими потоками денег, выгодно скупая и продавая недвижимость обанкротившихся граждан и компаний.

«У меня была огромная вера. Помимо денег, полученных с продажи жилья, я взяла кредиты в нескольких банках. Потом я не смогла их платить, перекредитовалась, думала, это меня спасёт. Но у меня лишь появились задолженности в ещё большем размере, — рассказывает Ирина. — Но самое главное — оказалось, что никаких лотов в проекте Мальвины на самом деле не было! Просто она выплачивала “стареньким” за счёт вступительных средств, собранных с новичков».

Нужно ли говорить, что никто из участников проекта, в том числе и сама Ирина, не получили ни копейки? Те, кто задавал вопросы и требовал вернуть деньги, сразу без объяснения причин блокировались во всех группах в соцсетях, и доступы к их аккаунтам на сайте проекта торгов закрывались.

Ирина Б. в числе первых написала заявление в прокуратуру. Но только когда жалобщиков стало слишком много, их делом наконец заинтересовались в надзорном ведомстве.

«Я не судья и не закон, чтобы определять наказания, — говорит Ирина. — Но глубоко убеждена, что наказание должно обязательно быть для таких. А деньги… ну, конечно, надеюсь… надежду у меня никто не может отнять».

Приведи друга — получи 19 200

Ещё одна новая пирамида захватила Астрахань и Дагестан. Там по социальным сетям распространяется «игра», участие в которой сулит быстрый и лёгкий заработок. Называется она по-разному: «Общий котёл», «Чёрная касса», «Система взаимовыручки», «Карусель» и т. д.

По условиям игры участнику нужно внести на счёт ведущего игрока определённую сумму и собрать «команду». Сначала нужно заполнить линию оранжевого цвета, втянув в игру несколько человек. Следующий уровень — линия жёлтого цвета заполнится только тогда, когда в команду новых адептов приведут первые участники. И так до синей, где первый вложившийся становится победителем, после чего на его счёт поступает 19 200 рублей. 

«Ты кидаешь 2 400 тому, кто в синем столбе. И всё. Твои вложения закончены, пишет в социальной сети Джома Амрахов. Когда набирают 8 людей по 2 400, человек из синего столба выбывает. На его место становятся 2 других (те, кто из следующего столба). Им надо тоже набрать каждому по 8 лохов, а это уже сложнее. Как набрали, они тоже сваливают. И туда люди из 3 столбца помещаются. Надо 32 человека. Чтобы каждый из 4 получил по 19 200. Получили. Выбывают. Тут и ты становишься в синий столб. Набираются 8 лохов, тебе кидают 19 200. Ты выбываешь, а дальше их проблемы, где людей искать. Уже, кстати, тема дохнет. 8 людей за 4 дня найти не могут».

Сама игра пришла в Россию из Казахстана. Но за очень короткий срок ей оказались инфицированы все близлежащие регионы.

Динару из Караганды в «Котёл» пригласила подруга и даже предложила вложиться за неё, так как у самой Динары денег на взнос не было. Буквально в тот же день девушке удалось «отбить» вложенное и даже приумножить взнос. Девушку захватил азарт.

«Я зашла, все деньги закинула, — говорит Динара, — и они всё! Не вернулись!».

Казахстанцы стали массово обращаться в полицию. «Чёрный котёл» признали финансовой пирамидой. Возможно, тогда игра и перекинулась на близлежащие с Казахстаном регионы России.

«Мне позвонила моя очень хорошая подруга и рассказала, что она поучаствовала и выиграла 19 200 рублей. Это реально. Давай тоже попробуешь? — рассказывает жительница Дагестана Амина. И я решила: почему нет? На тот момент у меня не было работы. Даже эти 2 400 мне негде было взять. Потому что я без денег сидела дома. Я их взяла в долг. Но ни я, ни люди, которых я привлекла потом, не получили денег. Нам сказали: “Недостаточно людей вошли в эту игру, и вы плохо приглашали знакомых”».

В первую очередь участники приглашают своих близких друзей, родных и знакомых, обещая им лёгкий заработок. Но когда пирамида рушится, теряются не только деньги, но и приятельские отношения.

«Вкусно-Сытно» и, главное, «Честно»

Сотни человек остались без денег, вложив средства в фабрику продуктов «Вкусно-Сытно» в Самаре.

«Больше 900 тысяч я вложила в производственный кооператив, — рассказывает Валентина Емельянова. А теперь я, моя дочь и внук без жилья».

Классика жанра обещали выгодно и надежно. Деньги брали якобы на производство продуктов питания. Контора работала 10 лет в разных регионах страны. Принимала деньги под очень высокие проценты. Но выплачивала их вкладчикам за счёт других новичков.

Валентине Емельяновой 70 лет. Она вложила в кооператив все средства. Не хватало немного на квартиру. Думала подзаработать и купить сразу новую и хорошую.

«Чтобы деньги не пропали, я вложила их в кооператив, рассказывает Валентина. Как же я не поняла, что это пирамида? Теперь я бомж!».

Организация постоянно меняла названия. Сначала называлась «Народная касса», затем «Вкусно-Сытно». Сейчас касса закрыта. Обмануты жители не только Самары, но и соседних городов — Кинеля, Тольятти, Сызрани. Создательница кооператива арестована. А вкладчики продолжают верить, что деньги им вернут.

Похожая ситуация сложилась и в Камышине (Волгоградская область). Там пострадали вкладчики местного кооператива «Честь».

У Оксаны пайщиками были родители. Они несколько раз брали в «Чести» кредиты, но всегда отдавали в срок.

«В Камышине КПК “Честь” появился в конце 90-х предлагали открыть вклады, хранить деньги и выдавали кредиты. Чтобы получить деньги, надо было стать пайщиком, то есть вложить деньги. Сумма даже по тем временам была небольшая что-то около 36 рублей, рассказывает Оксана. Нам нужен был кредит. Мы внесли пай. Взяли кредит, выплатили и забыли».

Но спустя время оказалось, что просто выплатить кредит было недостаточно. Нужно было написать и заявление на выход из кооператива. За годы родителям камышанки набежали долги за невыплаченные паи. Сумма с 90-х подросла до 5 000 рублей в год, плюс руководство стало создавать для пайщиков различные внеплановые обязательства мифические дополнительные взносы, стабилизационный фонд и т. п.

«И маме, и папе прислали письма, что теперь они должны кооперативу начиная с 2015 года по 30 с лишним тысяч рублей каждый, говорит Оксана. И таких пайщиков в Камышине больше 20 тысяч человек. То есть они должны по факту того, что состояли в КПК, но не написали заявление о выходе. Более того, КПК исключил из числа пайщиков и всех вкладчиков как недобросовестных, просто присвоив их деньги. А это чаще всего бабушки и дедушки, которые отнесли туда пенсию, “похоронные”, надеясь приумножить свои скромные накопления, а теперь потеряли всё».

По словам Оксаны, среди пайщиков «Честь» в Камышине есть и те, кто получал через кооператив зарплату и даже стипендию. После того, как КПК развалился и им перестали выплачивать деньги, все эти люди обратились в суд. Но получил отказ.

«Суды люди проигрывают. Я сама написала заявление в кооператив с требованием представить все документы: квитанции с паевыми взносами, справки по движению средств, – рассказывает камышанка. Но, по-моему, платить нам всё равно придётся. Моим родителям по 73 года. В Камышине 20 тысяч обманутых вкладчиков, наши суды просто завалены исками. И я не понимаю, почему в правоохранительных органах до сих пор не усматривают факта уголовного преступления».

Уголовная ответственность

Организаторов финансовой пирамиды в случае доказательства их противозаконной деятельности можно привлечь по двум статьям Уголовного кодекса (УК) РФ. Это – применяется, когда гражданам нанесен финансовый ущерб, а вложенные ими средства утрачены. Второй вариант – – с ее помощью можно наказать за сам факт создания финансовой пирамиды и даже остановить ее деятельность до того, как мошенники решат сами закрыть свою систему.

Источники

  • https://stolohov.com/poleznye-stati/sovremennye-finansovye-piramidy.html
  • https://www.klerk.ru/buh/articles/496575/
  • https://zakonguru.com/finansy/finansovaya-piramida.html
  • https://journal.tinkoff.ru/wiki/pyramid/
  • https://aif.ru/money/mymoney/piramidy_obmana_5_zamanchivyh_predlozheniy_v_kotorye_ne_stoit_investirovat
  • https://aif.ru/society/people/vrode_mavrodi_novye_piramidy_pritvoryayutsya_igrami_i_uchebnymi_kursami

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая консультация в Москве, статьи по праву и судам
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: