Понятие, виды и принципы банкротства

Содержание
  1. Понятие банкротства
  2. Закон о банкротстве физических лиц суть
  3. Какие задачи решает процедура банкротства предприятия и физического лица
  4. Цель банкротства предприятий
  5. Участники процедуры банкротства предприятий
  6. Основные признаки банкротства
  7. Виды процедур банкротства:
  8. Банкротство физических лиц
  9. Основные этапы процедуры банкротства физлиц
  10. Реструктуризация
  11. Реализация имущества
  12. Мировое соглашение
  13. Основные этапы процедуры банкротства юрлиц
  14. Наблюдение
  15. Финансовое оздоровление
  16. Внешнее управление
  17. Конкурсное производство
  18. Мировое соглашение
  19. Сколько по времени длится процесс признания юридического лица банкротом?
  20. Какие сроки исковой давности для оспаривания сделок применяются в деле о несостоятельности?
  21. Стоимость банкротства физических лиц
  22. Упрощенная процедура банкротства физического лица
  23. Особенности, преимущества и недостатки упрощенной процедуры
  24. Сравнение процедуры несостоятельности физических и юридических лиц
  25. Как выявляют преднамеренное банкротство
  26. К чему приводит банкротство?
  27. Последствия для должника
  28. Последствия для кредиторов
  29. Часто задаваемы вопросы
  30. Вывод

Понятие банкротства

При банкротстве должника юридического лица – применяются следующие процедуры (процедуры несостоятельности (банкротства) – предусмотренная законодательством совокупность мер в отношении должника, направленных на восстановление его платежеспособности или ликвидацию. Восстановительные процедуры – направлены на предотвращение банкротства. Инициатива исходит от кредиторов, иного лица по соглашению с должником.

Закон о банкротстве физических лиц суть

Рассмотрение судебным органом дела о неплатежеспособности является прямым доказательством того, что гражданин не имеет финансовой возможности выплачивать долговые или кредитные обязательства. Чтобы рассмотреть и изучить детали дела, суд назначает финансового управляющего. Это должна быть третья сторона, не заинтересованная в деле.

Процесс подтверждения финансовой несостоятельности сопровождается специфическими судебными процедурами, подразумевающими реструктуризацию долга или реализацию имущества граждан. Гражданин имеет полное право на самостоятельную реализацию имущества под контролем арбитражного суда. Полученные от реализации имущества денежные средства направляются на погашение задолженности должника кредиторам.

Задачи финансового управляющего в данном деле: проводить опись и оценить имущество, которое может быть продано. Также может быть проведена реструктуризация, смысл которой состоит в разработке плана пошаговых выплат части долга, что должно быть утверждено судебным органом. Должник получает право самостоятельно составлять план таких выплат. Ниже рассмотрим, какие условия необходимо соблюдать для выполнения реструктуризации:

  • гражданин обязан иметь источник дохода;
  • у физлица отсутствует судимость за финансовые нарушения закона
  • неплатежеспособность определена более пяти лет назад.

На каждом этапе судебного процесса можно заключить мировое соглашение, которое будет выгодным как для должника, так и для кредитных организаций. Но в данном случае необходимо учитывать, что если должник не будет соблюдать условия этого соглашения, то судебный процесс возобновится. После того, как признание банкротом физлица будет выполнено официально, гражданин будет связан ограничениями.

Какие задачи решает процедура банкротства предприятия и физического лица

Процедура банкротства позволяет решить две задачи:

  • обеспечить должнику защиту от кредиторов, требования которых он не в состоянии удовлетворить,

  • защитить интересы каждого кредитора от неправомерных действий должника и других кредиторов, обеспечив сохранность имущества и справедливое его распределение между кредиторами.

Цель банкротства предприятий

Целью банкротства, является ликвидация тех предприятий, которые являются неэффективными и нестабильными. Эта цель достигается в результате действий кредиторов, партнеров, финансовых и правовых органов.

Основная цель специалистов по банкротству – максимально эффективное использование производственного потенциала подконтрольного предприятия для вывода его из банкротного состояния.

Участники процедуры банкротства предприятий

В процедуре банкротства принимают непосредственное участие следующие субъекты системы банкротства:

  • арбитражный суд;

  • собственник предприятия;

  • арбитражные управляющие;

  • наемные работники;

  • инвесторы;

  • должник;

  • кредиторы;

  • органы государственной власти.

Основные признаки банкротства

Задолженность перед банком, неспособность выполнять требования кредиторов приводят к предусмотренной законом процедуре – признанию финансовой несостоятельности должника и дальнейшему проведению финансового оздоровления. Признать должника банкротом может суд на основании установленных формальных и неформальных признаков.

К формальным признакам относятся следующие причины:

  • случаи, когда лицо не может рассчитаться по долгам – неплатежеспособность должника;
  • на счетах должника прослеживается нехватка средств для оплаты задолженностей;
  • в случае предприятия банкротство предусматривается в ситуациях, когда расходы превышают доходы продолжительное время.

К понятию неформальных признаков относятся:

  • изменения в политике на предприятии;
  • смена юридического лица, внешнего баланса;
  • отсутствие возможности выплачивать проценты от дохода инвесторам;
  • образование задолженностей перед работниками;
  • бухгалтерская отчетность сдается не в срок и содержит ошибки.

Кредиторская задолженность и невыплаты по ней на протяжении 3 и более месяцев, в случае накопления долга от 500 000 рублей, финансовое учреждение может самостоятельно подать заявление в суд и начать разбирательство.

Виды процедур банкротства:

Досудебная санация – оказание финансовой помощи в размере, достаточном для восстановления платежеспособности должника (до возбуждения дела о банкротстве);
Судебная санация(финансовое оздоровление и внешнее управление) – восстановительные мероприятия в рамках уже возбужденного дела о банкротстве;
Наблюдение – процедура, применяемая в деле о банкротстве к должнику в целях обеспечения сохранности его имущества, проведения анализа финансового состояния должника, составления реестра требований кредиторов и проведения первого собрания кредиторов;
Финансовое оздоровление – одна из процедур процесса банкротства, которая применяется к должнику в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности в соответствии с утверждённым графиком.
Внешнее управление – процедура, применяемая в деле о банкротстве к должнику в целях восстановления его платежеспособности;
Конкурсное производство – процедура, применяемая в деле о банкротстве к должнику, признанному банкротом, в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов;
Мировое соглашение – процедура, применяемая в деле о банкротстве на любой стадии его рассмотрения в целях прекращения производства по делу о банкротстве путем достижения соглашения между должником и кредиторами;
При банкротстве должника (физического лица) – применяются следующие процедуры:
1) конкурсное производство;
2) мировое соглашение;
3) иные предусмотренные настоящим Федеральным законом процедуры.

Банкротство физических лиц

Под банкротством физических лиц подразумевается признание арбитражным судом неспособности физического лица выполнять свои финансовые обязательства и осуществлять расчеты с кредиторами.

Начать процедуру банкротства имеет право любое физическое лицо, чей долг перед организациями превысил 500 тысяч рублей. При этом просрочка по уплате обязательств должна превышать три месяца.

Инициаторами начала осуществления процедуры банкротства могут также выступить кредиторы или Федеральная налоговая служба.

При этом Федеральный закон от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» четко разделяет случаи, когда физическое лицо обязано подать заявление о банкротстве, и когда гражданин вправе подать заявление о банкротстве в добровольном порядке.

Так, например, обязательной для начала осуществления процедуры банкротства является ситуация, когда физическое лицо – должник имеет долг сразу перед несколькими кредиторами и понимает, что, даже выплатив часть долга, не сможет погасить оставшуюся сумму долга.

Отметим, что обратиться в суд гражданин обязан не позднее чем через 30 дней после наступления ситуации, которая удовлетворяет установленным условиям банкротства.

Основные этапы процедуры банкротства физлиц

В отношении гражданина может быть введена одна из указанных процедур:

  1. Реструктуризации задолженности.
  2. Реализации имущества.
  3. Подписания мирового соглашения.

Процедура признания физлица несостоятельным предполагает прохождение таких этапов:

  1. Выбор СРО, из числа которой будет назначен управляющий.
  2. Сбор необходимых документов для инициации процедуры банкротства. Это документы по долговым обязательствам, список кредиторов и принадлежащего имущества, сведения обо всех сделках за последние три года.
  3. Подача заявления на банкротство в арбитражный суд. В нем указывается ФИО гражданина, адрес его проживания, информация о задолженности, сведения о кредиторах, перечень имущества должника, причины невозможности погашения долгов перед кредиторами, наименование СРО для выбора управляющего.
  4. Назначается первое судебное заседание. На нем выбирается управляющий, который будет исполнять регулирующие функции в ходе процедуры. Также суд принимает решение о введении в отношении физлица одной из следующих процедур: реструктуризации задолженности или реализации имущества.

Реструктуризация

Реструктуризация задолженности – это реабилитационная процедура признания физлица неплатежеспособным. На этой стадии еще можно избежать окончательного банкротства и допускается возврат долгов кредиторам.

Сущность процедуры реструктуризации заключается в разработке индивидуального графика погашения задолженности физического лица с более щадящими условиями по сравнению с действующим графиком платежей.

Решение о введении в отношении физлица процедуры реструктуризации суд принимает, если у физлица есть достаточные официальные доходы для производства выплат по графику (после внесения платежа по графику у должника должны оставаться деньги в размере прожиточного минимума для своего проживания и его иждивенцев), отсутствует судимость за экономические преступления.

Реструктуризация вводится на период до 3 лет при утверждении плана-графика на собрании кредиторов или до 2 лет – в остальных случаях. При добросовестном исполнении условий реструктуризации должник не получает статуса банкрота и связанные с ним негативные последствия.

На практике процедура реструктуризации в отношении должника вводится не так часто. Нередко физлица сами ходатайствуют о пропуске этого этапа и переходу к этапу реализации.

Реализация имущества

Процедура реализации предполагает аккумуляцию и продажу имущества должника на торгах. Вырученные средства направляются в пользу кредиторов для погашения долгов перед ними.

Если судом был введен этап реализации имущества, то процедура происходит по такому алгоритму:

  1. Управляющий производит инвентаризацию и оценку стоимости имущества должника.
  2. Если кредиторы или должник не согласны с результатами оценки имущества, то они могут потребовать проведения независимой оценки. Расходы на ее проведение берет на себя должник.
  3. Управляющий проверяет все сделки должника за предыдущие три года. Он имеет право отмены сомнительных операций, которые нарушили права кредиторов. Это безвозмездные сделки по дарению имущества, по продаже имущества родственникам физлица, по продаже имущества по заниженной цене (на нерыночных условиях).
  4. Управляющий проводит проверку полноты перечня имущества, которое было указано должником через формирование запросов в контролирующие инстанции. При выявлении неуказанного имущества оно включается в конкурсную массу.
  5. Конкурсная масса может быть скорректирована в меньшую сторону за счет исключения имущества, на которое распространяется иммунитет по ГПК. Это единственное жилье, земельные участки под ним, вещи индивидуального пользования, семена, скот, имущество для профессиональной деятельности и пр.
  6. Назначаются и проводятся торги в отношении имущества физлица. Первоначально они проводятся с шагом на повышение, на втором этапе допускается снижение начальной цены на 10-30%. Если в ходе первых двух этапов реализовать имущество не удалось, то допускается проведение торгов с шагом на понижение.
  7. Сформированная конкурсная масса направляется на выплату вознаграждения управляющего, погашение судебных расходов и оплату текущих платежей и распределяется между кредиторами в порядке очередности. Требования конкурсных кредиторов и уполномоченных инстанций погашаются в составе третьей очереди. Они обладают равным приоритетом. Если вырученных денег недостаточно для оплаты всех обязательств перед кредиторами, то они распределяются пропорционально их доле в общем объеме требований. Требования зареестровых кредиторов погашаются в последнюю очередь.
Залоговое имущество реализуется отдельно. Вырученные от его продажи деньги в размере 80% направляются залогодержателю.

На завершающем этапе управляющий должен отчитаться перед судом о результатах прохождения процедуры банкротства. После утверждения отчетности судом процедура считается завершенной. Все непогашенные долги списываются.

Мировое соглашение

На любом этапе банкротства физлица кредиторы и должник могут подписать мировое соглашение со свободными условиями. Дело о банкротстве приостанавливается. Если должник неоднократно нарушает условия мирового соглашения, то он сразу признается судом банкротом, и в отношении него вводится этап реализации.

  • Банкротство физических лиц
  • Банкротство юридических лиц

Основные этапы процедуры банкротства юрлиц

В отношении юридического лица могут быть введены процедуры:

  1. Наблюдения.
  2. Финансового оздоровления.
  3. Внешнего управления.
  4. Конкурсного производства.
  5. Мирового соглашения.

Наблюдение

Наблюдение вводится по итогам рассмотрения судом заявления о несостоятельности организации. Срок не должен превышать семи месяцев.

Арбитражного управляющего здесь называют временным управляющим.

В наблюдении требования к должнику делятся на те, которые возникли до начала процедуры и те, которые появились после нее (текущие). Требования из первой группы могут быть предъявлены для включения в реестр, текущие же будут продолжать удовлетворяться.

В корпорациях приостанавливается принудительное исполнение; нельзя осуществлять зачеты встречных требований, если они нарушают кредиторскую очередь; нельзя разрешать выход участника (учредителя) и оплату ему цену доли; нельзя выплачивать дивиденды, распределять прибыль между участниками; финансовые санкции начисляются только в отношении текущих платежей.

В наблюдении проводят анализ финансового состояния должника, созывают первое собрание кредиторов. На первом собрании принимается решение о введении следующей процедуры и устанавливается ее предполагаемый срок.

После этого суд либо переходит к этапу, предложенному собранием, либо объявляет компанию банкротом и открывает конкурсное производство, либо прекращает производство по делу в связи с заключением мирового соглашения.

Финансовое оздоровление

Финансовое оздоровление имеет реабилитационный характер. Цель этой процедуры — восстановление платежеспособности должника и погашение требований кредиторов в соответствии с графиком.

Процедура финансового оздоровления вводится только в том случае, когда кем-то предоставлено обеспечение погашения требований кредиторов. Обеспечение осуществляется в виде залога имущества, банковской гарантии, государственной или муниципальной гарантии, поручительства и т.д.

Максимальный срок проведения процедуры финансового оздоровления — два года.

Лицо, желающее ввести финансовое оздоровление в отношении должника, направляет арбитражному управляющему и в суд план финансового оздоровления и график погашения долгов. Арбитражный управляющий проводит собрание, и если собранием принимается соответствующее решение, суд вводит процедуру. После этого предприятие продолжает работать по плану и графику, отчитываясь арбитражному управляющему. Важно отметить, что работа продолжается без арестов, блокировок, исполнительных производств, пеней и штрафов.

Внешнее управление

Внешнее управление — еще одна реабилитационная процедура в рамках дела о банкротстве. Цель процедуры — позволить предприятию восстановить свою жизнеспособность и рассчитаться с долгами под руководством внешнего управляющего. Именно так называется арбитражный управляющий, назначенный для проведения внешнего управления.

Срок проведения внешнего управления не может превышать двух лет (так же, как и при финансовом оздоровлении).

Основное отличие внешнего управления от финансового оздоровления состоит в том, что руководитель предприятия отстраняется от своей должности, а руководство компанией возлагается на внешнего управляющего. При этом участники (учредители) компании очень сильно ограничены в своих правах. Их основная функция — поиск денежных средств для погашения требований кредиторов.

Внешний управляющий в процедуре внешнего управления:

  • принимает документы и имущество должника;
  • составляет план внешнего управления, согласовывает этот план с собранием кредиторов, после чего утверждает в суде;
  • работает в соответствии с планом для того, чтобы оздоровить предприятие. Собрание кредиторов контролирует эту работу.

Процедура внешнего управления вводится гораздо чаще, чем финансовое оздоровление. К сожалению, к полному погашению требований кредиторов и восстановлению нормальной работы предприятия она приводит далеко не всегда. Многое здесь зависит от действий внешнего управляющего и настроя кредиторов.

Конкурсное производство

Конкурсное производство — единственная предусмотренная законом процедура, направленная на ликвидацию предприятия—должника. Вместе с тем, во многих банкротных делах эта процедура является самой важной.

Конкурсное производство вводится сроком на 6 месяцев. Может продлеваться неограниченное количество раз.

Известны банкротства, в которых конкурсное производство длится больше 5 лет.

Цель конкурсного производства — соразмерное удовлетворение требований кредиторов. Долги, не погашенные в ходе конкурсного производства, после его завершения считаются погашенными.

Перейти на конкурсное производство можно непосредственно после наблюдения, а можно после финансового оздоровления или внешнего управления, если эти оздоровительные процедуры не дали результата.

Именно после открытия конкурсного производства предприятие официально признается банкротом. До этого момента оно не считается банкротом, несмотря на то, дело о банкротстве возбуждено.

Через два месяца после публикации в газете «Коммерсантъ» и ЕФРСБ окончательно закрывается реестр кредиторов. Кредиторы, которые не успевают подать заявление о включении в реестр в этот срок, не имеют права голосовать на собрании и их требования удовлетворяются в последнюю очередь.

Во время конкурсного производства руководитель отстраняется от управления. Общее собрание теряет почти все свои полномочия, как и в случае с внешним управлением.

Арбитражный управляющий на этапе конкурсного производства называется конкурсным управляющим. Вот, что он делает:

  • анализирует финансовую деятельность должника (если данный анализ не проводился ранее);
  • ищет и оспаривает подозрительные сделки;
  • при необходимости оценивает и продает имущество должника;
  • при наличии оснований привлекает руководителя и учредителей должника к ответственности — в том числе субсидиарной, по долгам компании.

После того, как арбитражный управляющий продаст все имущество и соберет долги, он переходит к удовлетворению требования кредиторов. Естественно, полное погашение долгов происходит редко.

По статистике в России удовлетворяется от 3 до 7% требований кредиторов третьей очереди (в третьей очереди находится подавляющее число кредиторов).

После того, как средства должника распределены, остается только выполнить ряд формальностей — сдать дела в архив, сдать ликвидационную бухгалтерскую отчетность, отчитаться в судебном заседании о проделанной работе.

Мировое соглашение

Мировое соглашение – это выработка общей позиции должником и теми, перед кем он имеет невыполненные обязательства. Соглашение должно касаться порядка и срока исполнения должником обязательств.

Решение о его заключении отдано на откуп собранию кредиторов, а затем соглашение должен утвердить суд. Если кто-либо из голосующих высказывался против, то условия принятого и утвержденного соглашения для него не должны быть хуже, чем для всех остальных.

Мировое соглашение утверждается судом только тогда, когда предприятие погасило задолженность перед кредиторами первой и второй очередей.

Поскольку заключение соглашения возможно в любой из банкротных процедур, то для каждой существует особое законодательное регулирование.

Если суд принимает решение об утверждении соглашения, то производство по делу прекращается.

Соглашение можно обжаловать и расторгнуть; если оно не исполняется – получить исполнительный лист на взыскание непогашенных требований.

Сколько по времени длится процесс признания юридического лица банкротом?

Максимальные сроки в отношении каждой из процедур определены законом, однако с учетом того, что их набор может быть разным, определить среднее время всего процесса невозможно. Есть дела, которые длятся по 5-7 лет, а есть и быстрые, сроком в 1-1,5 года.

Какие сроки исковой давности для оспаривания сделок применяются в деле о несостоятельности?

Если сделки оспариваются по предусмотренным Гражданским кодексом основаниям (например, по ст. 10 и 169 кодекса), то срок для оспаривания сторонами сделки составляет 3 года с момента заключения сделки; а для лиц, не участвующих в сделке, – 10 лет.

Если речь идет о специальных основаниях для оспаривания (ст. 61.2 и 61.3 закона о несостоятельности), то, по общему правилу, это год с даты открытия конкурсного производства.

Стоимость банкротства физических лиц

Затраты на процедуру складываются из нескольких составляющих:

  • Госпошлины. При подаче заявления о признании должника несостоятельным (банкротом) для физических лиц она составляет 300 рублей. Подлежит уплате единовременно до подачи заявления в суд.
  • Вознаграждения финансовому управляющему. Это 25 000 рублей единовременно за проведение каждой процедуры, применяемой в деле о банкротстве. Первый платеж переводится при подаче заявления.
  • Публикации сведений в ЕФРСБ. За размещение каждого сообщения оператор взимает оплату в размере 430 рублей 17 копеек.
  • Оплаты услуг юридических компаний, которые оказывают помощь в оформлении банкротства физического лица — зависит от тарифа той или иной фирмы.

Дополнительно в ряде случаев придется оплачивать проезд до арбитражного суда: в России на 85 субъектов приходится 81 арбитражный суд.

К сведению

Минимальная сумма, в которую обходится признание банкротом физического лица, — 30 000–40 000 рублей. На практике расходы могут достигать 150 000–200 000 рублей. Поэтому в ситуациях, когда размер долга достигает минимально допустимого уровня, разумно будет отказаться от процедуры.

Если у должника не окажется денежных средств на оплату процедуры, она будет остановлена. По данным Судебного департамента при Верховном суде (ВС) РФ, в первом полугодии 2018 года было прекращено судопроизводство в 2140 делах о банкротстве. Интересно, что в 496 делах его причиной стало именно отсутствие средств, необходимых для возмещения судебных расходов.

Итак, принимая решение о начале процедуры банкротства, следует взвесить все за и против. Например, при невозможности погашения ипотечного кредита признание судом несостоятельности может обернуться реализацией недвижимости по заведомо низкой цене. Учесть все нюансы без знания механизмов банкротства и соответствующего опыта невозможно, поэтому лучшим решением будет обращение к специалистам, чтобы получить развернутую консультацию юриста по вопросам банкротства физических лиц и воспользоваться последующим юридическим сопровождением процесса.

Упрощенная процедура банкротства физического лица

В общем случае, упрощенная процедура – сжатый, сокращенный процесс утверждения статуса экономического субъекта как «экономически несостоятельный».

Процесс сокращается, за счет уменьшенного количества активных действий в ходе решения вопроса банкротства, также значительное влияние оказывается тем фактом, что субъекты, подпадающие под данную категорию, как правило, не являются активными участниками рынка, они не имеют ни доходов, ни расходов.

Данный алгоритм делопроизводства используется фактически тогда, когда денежного выражения стоимости ценностей юрлица или физлица не хватает даже для компенсации издержек самого делопроизводства.

Основными этапами процедуры выступают следующие:

  • о ликвидации принято решение в добровольном порядке;
  • назначается ликвидатор;
  • ведомости о ликвидации вносятся реестр;
  • происходит информирование всех заинтересованных лиц (в т.ч. кредиторов);
  • составляется баланс на момент ликвидации;
  • расчет общей суммы долга;
  • если задолженность выше денежного выражения обязательств, подается официальный запрос в суд о банкротстве;
  • принимается судебное постановление о банкротстве;
  • открывается конкурсное производство
  • назначается управляющий, который размещает объявление о том, что лицо – банкрот;
  • имущество должника проходит оценку, проводятся открытые торги по его реализации.

Особенности, преимущества и недостатки упрощенной процедуры

Помимо изложенных выше, у процедуры есть некоторые особенности, о которых следует упомянуть. При упрощенной процедуре банкротства физического лица или юрлица исключаются обычные для подобного процесса процедуры (наблюдения, санации, внеш. управления).

Так, плюсом является то, что мы избавляемся от операций, занимающих наибольшее количество времени. С другой стороны, минус в данной ситуации – должник не имеет возможности вернуть платежеспособность, как в случае с обычной процедурой.

Упрощенная схема выступает, своего рода, добровольной ликвидацией, поэтому вся процедура начинается с конкурсного производства.

Сравнение процедуры несостоятельности физических и юридических лиц

Первое отличие, с которым придется столкнуться должникам в статусе юридического и физического лица – это размер госпошлины. До 2017 года он был единым для всех категорий, но затем законодательно госпошлина для граждан была снижена до 300 р. Для юрлиц она осталась на прежнем уровне – 6 000 р.

Законодательно установлены разные размеры оплаты труда управляющего в деле о банкротстве юридического и физического лица. Это существенно влияет на стоимость прохождения процедуры. Так, фиксированная оплата труда управляющего (внешнего или конкурсного) в отношении юрлиц составляет 30 тыс. р. ежемесячно. Тогда как в отношении физлица плата управляющему устанавливается в размере 25 тыс. р. не за месяц, а за всю процедуру (например, реализации имущества).

Процессуально процесс признания банкротом физлица и юрлица отличается. Так, для граждан предусмотрена только одна реабилитационная процедура – это реструктуризация задолженности. Тогда как для юрлиц возможностей для реабилитации больше: в отношении них может быть введено внешнее управление или финансовое оздоровление.

Последний этап процедуры признания финансовой несостоятельности имеет различные названия (реализация имущества для граждан и конкурсное производство для компаний), но сущность их одинакова: сформировать конкурсную массу и реализовать имущество на торгах.

Процедура признания банкротами физических лиц и предпринимателей происходит по одному алгоритму.

Банкротство ИП имеет отдельные нюансы при прохождении процедуры: например, способ уведомления кредиторов о финансовой несостоятельности (предприниматели размещают уведомление о банкротстве в открытом доступе, граждане должны направить всем кредиторам копии заявления о финансовой несостоятельности), а также последствия – предприниматели не вправе открывать новое ИП в течение 3 лет после признания банкротом.

После введения процедуры банкротства в отношении компаний и граждан:

  1. Процесс погашения требований кредиторов по обязательствам прекращается, кредиторы обязаны обращаться по своим требованиям через суд.
  2. Перестают начисляться неустойки и проценты по текущим платежам.
  3. Действие исполнительных листов по взысканию долгов приостанавливается.

Последствия финансовой несостоятельности для компаний и граждан различаются. Так, после введения процедуры банкротства для физлиц наступают следующие последствия:

  1. В отношении них судом может быть введен запрет на выезд за границу.
  2. Им запрещено распоряжаться деньгами на счетах: все карты передаются в ведение управляющего.
  3. Им не допускается совершать сделки купли-продажи имущества, по передаче его в залог, по выдаче поручительств.
После признания гражданина банкротом в отношении него вводится запрет на занятие руководящих должностей в юрлицах на три года. Также банкрот обязан указывать на наличие подобного статуса при получении новых кредитов в течение 5 лет.

Признание юрлица банкротом имеет последствие в виде увольнения всего персонала по причине ликвидации компании и прекращения ее существования.

Еще одна особенность банкротства юрлиц – возможность пройти процедуру в упрощенном варианте без затрат времени и денег на дополнительные этапы. Тогда как упрощенное банкротство для физлиц не предусмотрено, хотя такой законопроект был разработан.

Общим для юридических и физических лиц является списание задолженности по результатам прохождения процедуры, даже если фактически обязательства перед всеми кредиторами не были погашены. Но судом также может быть принято решение о сохранении долга за гражданином или привлечении руководства юрлица к субсидиарной ответственности. Это возможно при выявлении признаков фиктивного или преднамеренного банкротства.

Также по результатам признания банкротом физлица с него не списывают личные долги: по алиментам, компенсации причиненного вреда и пр. У юрлиц таких личных долгов быть не может.

Компания после получения статуса банкрота исключается из реестра юрлиц и перестает существовать. Гражданин же не может перестать существовать после банкротства, он не утрачивает свое гражданство, а также всего перечня конституционных прав и свобод.

Как выявляют преднамеренное банкротство

При проверке фиктивности банкротства обязательным является прохождение следующих этапов:

  • Разбирается состоятельность фирмы, проводится экономическое исследование;
  • Делается опись имущества и активов;
  • Оценивается правомерность сделок.

К чему приводит банкротство?

В результате юридическое лицо ликвидируется, запись о нем как о действующем исключается из ЕГРЮЛ. Неисполненные обязательства считаются погашенными.

Последствия для должника

Компания после признания банкротом больше не может осуществлять свою деятельность.

Последствия для кредиторов

Эти субъекты в результате ликвидации предприятия теряют право «прямого» требования к нему, но, тем не менее, у них остаются другие инструменты – взыскание убытков с контролирующих лиц, привлечение их к «субсидиарке». Бывает так, что у должника после ликвидации обнаруживается имущество, дебиторская задолженность – и тогда появляется право на распределение названных активов.

Часто задаваемы вопросы

  • Упрощенной процедурой банкротства именуется процесс, когда фирма ликвидируется в более короткие сроки и с наименьшими финансовыми затратами для компании.

Что такое единый федеральный реестр банкротств?

  • Единый общегосударственный реестр банкротств представляет собой свод данных, по делам о разорении фирм, включая подробности процесса разорения. Просмотреть информацию возможно на веб-сайте.

Когда банкротство гражданина является его правом, а когда обязанностью?

  • Гражданин вправе прибегнуть к судебному процессу с заявлением о банкротстве в том случае, если подозревает, что в скором времени ситуация станет безвыходной.
  • Частный субъект обязан составить в судебный процесс обращение о признании его банкротом в том случае, если оплата имеющейся задолженности повлечет за собой неспособность выплачивать обязательные платежи и задолженностей перед иными кредиторами в определенный период.

Какие ограничения прав гражданина могут быть установлены судом по завершении процедуры банкротства?

  • После того, как решение начале процесса разорении вступит в силу, должник не имеет права заключать никакие кредитные соглашения, не показав прецедента разорения. Кроме этого, запрещен визит заграницу, вплоть до этапа подписания соглашения между должником и кредитором.

Может ли быть при банкротстве продана квартира?

  • Квартира должника может быть реализована в том случае, если она находится в задатке (к примеру, залоговое финансирование).

Каковы последствия повторного банкротства?

  • Если имеется факт повторного банкротства, то в течении 3-х лет последующих лет у него не будет права занимать руководящие должности.

Может ли третье лицо погасить долг банкрота?

  • Да. Третье лицо может погасить долги обанкротившегося субъекта, однако, в суде должно быть подписано соответствующее решение.

Применяются ли санкции при несостоятельности ИП?

  • Нет. Санкции после процедуры несостоятельности (банкротства) имеют отношение только к юридическим лицам.

Если должник признан банкротом, то в какой очередности будут удовлетворяться требования кредиторов?

  1. Судебные расходы, плата за деятельность арбитражного распоряжающегося;
  2. Задолженность, имеющаяся перед лицами, которым был причинен вред;
  3. Задолженность, имеющаяся перед сотрудниками, относительно выплаты пособий и заработной платы;
  4. Остальной долг.

Процесс банкротства является одинаковым для всех компаний?

По закону Российской Федерации, обязательно проходить все 5 этапов банкротства.

Однако, для некоторых организаций существуют и иные пути процедуры несостоятельности:

  • Для кредитных организаций достаточно пройти один этап процедуры – конкурсное производство.
  • Деятельность аграрных фирм носит сезонный характер, поэтому для них возможно назначение внешнего управления и оздоровление по усмотрению суда.
  • Для страховых компаний не назначаются санации и наружное управление.

Вывод

Важно знать! Существуют также общественные ресурсы, такие как местные и национальные газеты и веб-сайты, где можно узнать информацию в ожидании судебных исков, о подаче SEC, поиска залога, проверки кредитоспособности, котировки цен на акции и облигации и отчеты о несостоятельности должника.

Чтобы защитить свой бизнес, необходимо проявить инициативу и предпринять все необходимые шаги для минимизации возможных потерь от не надежного клиента.

Ниже приведены несколько простых методик, помогающих снизить риск:

  • Используйте кредитные заявки.
  • Регулярно проверяйте кредитную историю клиента.
  • Требуйте гарантии или координатора.
  • Требуйте незамедлительно кассовые чеки денежных переводов.

Если будущее вашей компании слишком зависит от успеха ваших лучших клиентов, вы можете оказаться под угрозой. Диверсификация вашей клиентской базы – это гарантия того, что компания не будет следующей в очереди на банкротство.

Источники

  • https://nstuleaks.org/268-vidy-procedur-bankrotstva.html
  • https://bankroty.su/sut-proczedury-bankrotstva-fizicheskih-licz/
  • https://www.audit-it.ru/terms/agreements/bankrotstvo.html
  • https://bankroty.su/ponyatie-i-vidy-nesostoyatelnosti-bankrotstva/
  • https://zakonguru.com/bankrotstvo
  • https://zen.yandex.ru/media/muk/bankrotstvo-iuridicheskih-lic-prosto-o-slojnom-rekomendacii-doljniku-i-kreditoram-5f8589629cd6237d3091d1b2
  • https://www.klerk.ru/buh/articles/495969/
  • https://www.kp.ru/guide/bankrotstvo-fizicheskikh-lits.html
  • https://bankiros.ru/wiki/term/bankrotstvo-fiziceskih-lic
  • https://feelwave.ru/yuridicheskaya-pomoshch/bankrotstvo-chto-eto-takoe-ponyatie-i-vidy

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая консультация в Москве, статьи по праву и судам
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: