Последствия признания банкротом физического лица: для должника и родственников

Содержание
  1. Основные условия банкротства
  2. Кому банкротство недоступно
  3. Особенности и этапы банкротства
  4. Пошаговая инструкция по банкротству
  5. Реструктуризация долга
  6. Реализация имущества
  7. Последствия банкротстваЕсли вы интересуетесь, как начать процедуру банкротства, стоит знать, чем она грозит. Все последствия для должника стоит разделить на 3 группы: наступающие в момент подачи документов, применяемые во время рассмотрения дела о банкротстве, а также действующие после признания несостоятельности.
  8. Плюсы и минусы банкротства физлиц
  9. Примерная стоимость банкротства
  10. 1. Как оценить плюсы и минусы банкротства должника – физического лица?
  11. 2. Что говорит закон о банкротстве физических лиц?
  12. 3. Минусы банкротства физических лиц
  13. 4. Плюсы банкротства физического лица
  14. 5. Зачем нужны юристы по банкротству?
  15. Последствия во время банкротства. Текущие ограничения.
  16. Имущество помимо единственного жилья
  17. Сделки за последние три года
  18. Нет худа без добра! Положительные последствия при банкротстве:
  19. Супруги
  20. Другие родственники
  21. Основные риски при оформлении банкротства
  22. Преднамеренное банкротство
  23. Пример ситуации:
  24. Как избежать
  25. Фиктивное банкротство
  26. Мифы о банкротстве физлиц
  27. Миф первый: банкротство физического лица гарантирует избавление от долгов
  28. Миф второй: процедура банкротства обойдется недорого
  29. Миф третий: банкротство обезопасит имущество должника
  30. А стоит ли мне оформлять банкротство?
  31. Лица, прошедшие банкротство,отвечают на самые популярные вопросы о процедуре
  32. Правда ли, что должник останется без средств?
  33. Может ли управляющий распоряжаться имуществом по своему усмотрению?
  34. Действует ли запрет на выезд из страны?
  35. Направят ли взыскание на имущество родственников?
  36. Если банк закрылся, то долг списывается?
  37. Вывод

Основные условия банкротства

Ст. 213.3 Закона №127-ФЗ определяет, что для инициации собственного банкротства должник обязан соответствовать ряду условий:

1. Просрочка от 90 дней. Но речь идет не обо всех долгах. Чтобы объявить себя банкротом по кредитам, достаточно неисполнения долговых обязательств на протяжении 3 месяцев перед одним кредитором. Идеально, если имеются просуженные задолженности, по которым уже вынесено судебное решение с дальнейшим возбуждением исполнительного производства в ФССП.

2. Суммарно размер задолженностей превышает 500 тысяч рублей.

Но это ограничение для кредиторов. В законе о банкротстве указано, от какой суммы долга они вправе объявить должника банкротом. Банк может заявить о несостоятельности заемщика, если размер основного долга превысил 500 000 руб. Обратите внимание, не учитываются пени, проценты, штрафы, иные санкции — только тело задолженности.

Должник же не ограничен в сумме: главное, что обязательства объективно неподъёмные – собственности и доходов недостаточно. Для граждан пени, проценты и штрафы сразу учитываются. Бывает, что микрозайм 30 т.р. «до зарплаты» внезапно разросся до 300 тысяч, а доходы у человека на уровне прожиточного минимума (студенты, пенсионеры). Погасить такую сумму нечем.

Банкротство – это спасение физических лиц от произвола МФО и банков через судебную проверку и списание долгов. Но объявление себя банкротом финансово оправдано при задолженностях в 220–300 тыс. и выше.

3.Удовлетворение требований одного кредитора ведет к невозможности исполнения долговых обязательств перед другими.

Доходы заемщика не позволяют своевременно и в полном размере вносить платежи по всем кредитам. Он гасит один кредит, но накапливает просрочку по остальным. С каждым платежом долги лишь увеличиваются, и физлицу не остается ничего другого, как сделать себя банкротом.

4. У должника нет имущества, чтобы продать его и закрыть долги. Допустим, если у вас лишь старенькая машина (периодически выступающая в роли недвижимости) и дачный участок в N-ской области. Если совокупная стоимость этих активов меньше размера долга, то вы — потенциальный банкрот.

5. Также вы вправе заранее подать на банкротство физического лица по кредитам. Но здесь важна очевидная невозможность исполнения обязательств. Достаточным основанием не дожидаться просрочек, а начать процедуру, выступает увольнение с работы в связи с ликвидацией организации или сокращением. Либо существенное ухудшение здоровья, получение инвалидности, увеличение числа иждивенцев.

Ранее в судебной практике встречались случаи, когда физическим лицам отказывали, если размер задолженностей был меньше полумиллиона. Но сегодня практика иная. Главное, что доказаны признаки банкротства.

Когда долгов свыше полумиллиона, человек обязан подать на банкротство: иначе привлекут к административной ответственности за несвоевременное объявление банкротства. П.5 ст.14.13 КоАП: штраф составляет от 1000 до 3000 р.

Кому банкротство недоступно

Даже если все условия банкротства соблюдены, суд вправе отказать должнику в принятии заявления. Причиной может стать:

-короткий интервал с момента предыдущей процедуры — должно пройти 5 лет;

-непогашенная судимость за преступления в экономической сфере — перечислены в главе 22 УК РФ;

-непогашенная или неснятая уголовная, либо административная ответственность за умышленную порчу, уничтожение имущества, ложное банкротство.

Прежде чем подать заявление, проверьте себя как на признаки банкротства, так и на ограничивающие факторы.

Особенности и этапы банкротства

С 2015 года банкротство физических лиц, согласно действующему законодательству, стало официальной процедурой признания финансовой несостоятельности в тех случаях, когда сумма долга превышает полмиллиона рублей и у должника отсутствуют средства на его погашение. Регулируются все этапы с помощью ФЗ №127, согласно которому подать заявление можно в случае, когда заявитель отвечает определенным критериям. Существует два основных критерия – это:

  • задолженность в размере от 500 000 рублей;
  • отсутствие выплат за последние три месяца по накопившимся долгам.

Судебный процесс начинается после того, как физическое лицо подаст заявление с приложенными к нему необходимыми документами и оплатит государственную пошлину. После чего будет вынесено решение суда – открыть производство или отказать. Перед стартом банкротства необходимо тщательно изучить отзывы людей, прошедших банкротство, чтобы быть готовым даже к самым неожиданным поворотам.

Пошаговая инструкция по банкротству

Итак, рассмотрим, как это выглядит на практике, и что потребуется для запуска процедуры. Аналогично любому арбитражному процессу, процедура запускается путем подачи заявления. Причем подается не иск, а именно заявление о банкротстве (примерная форма), то есть о признании должника несостоятельным — это важно.

Непосредственно схема, как работает банкротство физических лиц, чрезвычайно проста:

1.Должник или кредитор подает заявление.

Здесь лучшая защита – это нападение. Именно заявитель определяет СРО, из которой выберут финуправляющего. А этот человек направляет и проводит всю процедуру, поэтому стратегически важно заявить о банкротстве раньше кредиторов.

Не рискуйте на собственном опыте узнать, как осложняет жизнь дружественный банку финуправляющий, берите инициативу в свои руки.

2.Ожидается решение о начале процедуры. Если в заявлении ошибки, либо не хватает документов, придется их в срочном порядке донести и приложить к делу. Иначе — отказ в дальнейшем ходе дела.

3.Назначение первого судебного заседания.

4.Первые слушания, выбор процедуры банкротства. Суд определит, соответствует ли физическое лицо признакам несостоятельности, назначит финуправляющего и выберет процедуру банкротства физ. лица.

5.Проведение реструктуризации или реализации, при успешном завершении — признание несостоятельным, избавление от долгов, снятие всех ограничений.

Это вкратце. Рассмотрим нюансы, с которыми придется столкнуться, когда вы попытаетесь оформить банкротство самостоятельно:

1.Подготовка заявления. В шапке документа указывается название и адрес Арбитражного суда, ФИО и паспортные данные заявителя.

Указать причину, побудившую подать на банкротство. Общую величину задолженностей (выделить пени и штрафы, чтобы оспорить). Перечислить кредиторов, источник и величину доходов, состав собственности, указать открытые банковские счета.

Обязательно указать наименование СРО арбитражных управляющих, из состава которой суд назначит управляющего для банкротства физического лица.

2.Сбор подтверждающих документов. В их число входят кредитные договоры, расписки, прочие документы, способные подтвердить факт задолженности. Также в пакет входят копии удостоверяющих личность заявителя документов, список кредиторов, перечень имущества, справки, подтверждающие материальное и семейное положение. Копии договоров по сделкам отчуждения собственности, проведенных за предыдущие 3 года. Подробнее: какие нужны документы.

3.Оплата процедуры. Потребуется оплатить госпошлину (300 руб.), а также на депозит суда внести предоплату услуг финуправляющего за проведение процедуры банкротства. Она составляет 25 000 рублей. Если на момент подачи документов денег нет, то подайте ходатайство об отсрочке платежа до момента признания заявления о банкротстве обоснованным.

4.Подача документов в суд. Вы можете подать комплект лично либо через представителя, действующего по доверенности. Или отправить по почте (не забудьте сделать опись вложений) или через сайт my.arbitr.ru. Документы нужно подавать в Арбитражный суд по месту жительства должника. В редких исключениях — по месту временного пребывания.

5.Участие в судебном заседании. Именно на нем решается вопрос о признании гражданина банкротом. Если вы проводите процедуры самостоятельно, то обязательно посетите заседание — иначе его просто перенесут, либо заявление оставят без рассмотрения. Но если есть представитель, доверьте это дело профессионалам.

6.Исполнение требований Закона о банкротстве физических лиц. После назначения финансового управляющего должник обязан передать ему кредитные и дебетовые карты и пин-коды к ним. Предоставить доступ ко всем банковским счетам, передать в конкурсное управление имущество.

С этого момента именно финуправляющий определяет, как происходит судебное признание несостоятельности. Контролирует поступления и расчеты, обеспечивает соблюдение прав и интересов сторон.

Банкротство физических лиц – процедура, требующая знаний как гражданского права, так и смежных областей – семейного, финансового законодательства. Это не значит, что не-юрист не в силах самостоятельно оформить банкротство. Люди разные.

Но юрист ориентируется в процессуальном законодательстве и может здорово сэкономить время и деньги заказчика. При этом вы можете постоянно отслеживать, как проходит банкротство:

1.Подпишитесь через электронный страж на сервисе my.arbitr.ru.

2.На ЕФРСБ (Федресурс) получайте уведомления о публикациях через мониторинг. Информация об изменениях в деле будет приходить на email.

3.И конечно, обязательно получайте почту. Банки намеренно шлют бумажные письма в надежде, что вы их пропустите и будете не готовы. Если письмо ждет в отделении Почты России или уже в почтовом ящике, оно считается доставленным адресату.

Юристу и должнику важно быть в курсе всего, что происходит, и что готовится: предупрежден – значит вооружен!

Теперь рассмотрим варианты банкротства граждан — их всего два.

Реструктуризация долга

Если доходы потенциального банкрота позволяют в 3-летний срок погасить большую часть долговой массы, вводится реструктуризация в банкротстве.

Выход: показать, что текущий уровень доходов — величина нестабильная, поэтому исполнять график выплат скоро не удастся. Это посильная задача юристов по банкротству и финуправляющего. Специалисты знают, как общаться с судом, как обанкротить физическое лицо с минимальными затратами и дискомфортом.

Отличие этой процедуры от банковской реструктуризации (кредитных каникул, рефинансирования и аналогичных предложений банков для физических лиц) в том, что ее назначает и контролирует суд. Кроме того, процедура отличается следующим:

-план платежей разрабатывается с учетом интересов всех займодавцев, а не одного, как при банковской реструктуризации;

-процентная ставка равняется ставке рефинансирования ЦБ;

-длительность плана не превышает трех лет.

Так как Закон о банкротстве физических лиц обычно предусматривает назначение реструктуризации в качестве первой — «по умолчанию» — процедуры, должник рискует:

-растянуть сроки;

-впустую потратить 25 т. р. на вознаграждение финуправляющего, расходы на почту и публикации;

-должник будет вносить деньги согласно графику, но не сможет исполнить план, и всё спишут в процедуре реализации.

Помните! Если вы не сможете исполнить требования плана реструктуризации, суду придется признать физическое лицо несостоятельным в процедуре. При этом деньги, внесенные при реструктуризации, возвращены не будут.

Реализация имущества

Процедура подразумевает продажу собственности должника на торгах или прямой продажей. Недвижимость вне зависимости от стоимости реализуется только в ходе торгов. Вырученные деньги направляют на удовлетворение требований кредиторов согласно очередности. Мы подробно рассказали, как проходит процедура реализации в нашей статье. Главное, что спасает должника, — реализации не подлежат объекты, перечисленные в статье 446 ГПК РФ:

-предметы быта (мебель, домашняя техника);

-инструменты и машины, являющиеся единственными источниками дохода;

-приспособления и средства для инвалидов;

-наградные знаки и ордена;

-единственное жилье, не находящееся в залоге или ипотеке;

-топливо, необходимого для комфортного существования в отопительный период.

При банкротстве физлиц будет реализовано принадлежащее должнику имущество: находящееся в его единоличной собственности, принадлежащее по праву долевого участия и общее, нажитое в браке.

Процедура хороша тем, что позволяет списать долги, вне зависимости от того, хватит ли вырученных денег для их полного погашения.

В большинстве дел объявление банкротом физического лица производилось в отношении не имеющего собственности гражданина — и суд списывал задолженности.

Дополнительный плюс реализации — должнику по кредитам оставляют собственность, которую финуправляющий не смог продать, и не забрали кредиторы в качестве отступного.

Последствия банкротстваЕсли вы интересуетесь, как начать процедуру банкротства, стоит знать, чем она грозит. Все последствия для должника стоит разделить на 3 группы: наступающие в момент подачи документов, применяемые во время рассмотрения дела о банкротстве, а также действующие после признания несостоятельности.

Оформление банкротства имеет положительные последствия:

-проценты, пени и штрафы перестают начисляться, размер долгов замораживается;

-исполнительные производства прекращают действие;

-коллекторы и приставы получают запрет на любые взаимодействия с должником.

До того, как стать банкротом физическому лицу, чтобы не платить кредит, помните, что финансы окажутся под контролем. После первого судебного заседания и введения процедуры ограничения не столь радостные, но временные:

-вы обязаны передать финуправляющему банковские карты и доступ к онлайн-банкингу;

-право распоряжаться вашим имуществом переходит к финуправляющему — без его ведома сделки не совершаются;

-из вашего ежемесячного дохода выделяется сумма в размере прожиточного минимума на вас и каждого иждивенца, установленного по региону. Остальные средства перечисляются на спецсчет и для погашения задолженностей.

-суд вправе наложить запрет на выезд за границу. Но не обязан, если нет обоснованных ходатайств. К тому же ограничение без труда снимается — квалифицированный кредитный юрист справится с задачей за 1–2 дня.

После признания несостоятельности и завершения процедур:

-запрет на повторное банкротство сроком на 5 лет;

-в течение 5 лет вы обязаны уведомлять банки о своем статусе при оформлении кредитных продуктов;

-в течение 3 лет запрещено руководить организациями или входить в состав акционеров, владельцев уставного капитала компаний.

Кредитная история заемщика пополнится записью о прохождении процедуры банкротства. Это может вызвать сложности при оформлении займов. Хотя, как показала практика, кредит после банкротства получить вполне реально. Более того, граждане-банкроты после успешного списания долгов берут ипотеку на крупные суммы.

Перед тем как признать себя банкротом помните, что банки более благосклонно относятся к должникам-банкротам, нежели к злостным неплательщикам кредитов.

Последствия ожидают не только самого должника, но и его семью. Процедура затронет супруга. Совместно нажитые квартиры и машины подлежат реализации, даже если оформлены на жену/мужа. Помните об этом перед тем, как объявить себя банкротом. После продажи супруге причитается денежная компенсация, эквивалентная её доле, но омрачить счастливую семейную жизнь продажа общей собственности может легко.

Плюсы и минусы банкротства физлиц

Суть банкротства — это списание долгов банкам, организациям и гражданам. Причем это единственный законный способ списать долги. В этом весомый плюс процедуры.

Также к положительным сторонам банкротства стоит отнести:

-кредитная история не будет безнадежно испорчена, как это происходит при неоплате кредитов;

-при назначении реструктуризации вы сможете погасить долги без продажи имущества, причем условия выгоднее предложений банкиров;

-если имущества не хватит на погашение всех долгов, их все равно спишут.

Но перед тем как обанкротиться, помните и о недостатках процедуры:

-объявить себя банкротом физлицо вправе при соблюдении условий закона. Ведь должны же интересы кредиторов соблюдаться. Если все заемщики спишут кредиты без оплаты, то и банкам будет недалеко до банкротства;

-на признание банкротом уходит 7-10 месяцев. Оспаривание сделок, неполнота сведений, обособленные споры и запросы затягивают процесс минимум на полгода. Такие ошибки приводят к повышенным затратам. Оцените свои силы, решая оформить банкротство самостоятельно;

-также к недостаткам отнесем накладываемые на банкрота ограничения. К счастью, они имеют лишь временный характер. Это отличает банкротство в России от признания некредитоспособности граждан в других странах, где ограничения на банкротов накладываются пожизненно.

Перед тем как стать банкротом, оцените плюсы и минусы банкротства, посчитайте вероятные расходы.

Примерная стоимость банкротства

Полная стоимость процедуры признания физлица финансово несостоятельным складывается из следующих затрат:

-госпошлины за рассмотрение судом дела — 300 рублей;

-оплаты услуг финуправляющего — 25 000 за одну процедуру;

-публикации сведений о банкротстве в ЕФРСБ — около 5 000 р.;

-публикации сведений в Коммерсанте — еще около 10 000 р.;

-связанных с подготовкой документов затрат — от 1 до 5 тысяч рублей;

-почтовых расходов — приблизительно 5000 рублей.

1. Как оценить плюсы и минусы банкротства должника – физического лица?

Очень важный момент – оценить плюсы и минусы банкротства физического лица можно только применительно к конкретному человеку!

Не бывает «общих» плюсов и минусов банкротства, не бывает плюсов и минусов банкротства «вообще». То, что для одного человека будет серьезным недостатком, для другого окажется неважной деталью или даже дополнительным удобством! И наоборот: то, что кто-то преподносит как плюсы и достоинства, для Вас может не иметь никакого значения.

Вопрос: Зачем оценивать плюсы и минусы банкротства физического лица?
Ответ: Для того, чтобы Вы узнали, подходит ли эта процедура именно Вам, решит ли она Ваши проблемы.

Вокруг нас очень много недобросовестной рекламы. Или просто непроверенной и поверхностной информации. К сожалению, реклама в интернете часто обещают чуть ли не мгновенное освобождение от долгов и чуть ли не бесплатно. Такого не бывает!

Еще рекламные слоганы любят преподносить банкротство как что-то легкое, состоящее из одних плюсов для гражданина. Это не так!

Мы – взрослые люди, давайте рассуждать логически. Банкротство – это юридическая судебная процедура. Юридические процедуры не бывают простыми, недаром же на юристов учат специально по несколько лет. А если процедура еще и судебная, то это говорит нам, что она обладает особой важностью и сложностью. Все менее важное у юристов решается во внесудебном порядке и досудебном порядке.

Итак, как и любая судебная процедура, банкротство гражданина будет:

  • непростым – иначе все должники по всей стране уже давно бы списали все свои долги!
  • долгим – это предусмотрено в законе, сроки нельзя уменьшить ниже того минимума, который указан в законе;
  • будет иметь свои достоинства и недостатки, бонусы и издержки – как все юридические процедуры.

Давайте разберемся подробнее…

2. Что говорит закон о банкротстве физических лиц?

Для того, чтобы оценить плюсы и минусы банкротства в Вашей ситуации, нам придется вникнуть в некоторые юридические особенности процедуры банкротства 2019 г.

Во-первых, ФЗ о банкротстве физических лиц (федеральный закон) выделяет 2 вида банкротства по субъектам:

1. Банкротство гражданина – физического лица.

2. Банкротство гражданина – индивидуального предпринимателя.

Последствия этих видов банкротства отличаются, плюсы и минусы у них разные. То, что важно для предпринимателя, будет совершенно не важным для обычного человека, работающего по найму.

Во-вторых, по закону о банкротстве физических лиц списание долгов и банкротство гражданина – это разные вещи.

Банкротство≠Списание долгов

Можно быть официальным банкротом, но при этом остаться с долгами. Такое может случиться, если неправильно оценить свою жизненную ситуацию и не просчитать все плюсы и минусы банкротства.

Схематично банкротство гражданина выглядит следующим образом:

Гражданин подает в суд заявление о признании себя банкротом

Суд рассматривает заявление и решает, обоснованно ли оно. Если заявление обоснованно, то суд признает гражданина банкротом и после этого:

Суд вводит одну их 2-х процедур в рамках дела о банкротстве:

Процедура реализации имущества

Процедура реструктуризации долга

Списание долгов

Итак, в юридическом деле о банкротстве физического лица возможны 2 процедуры: процедура реализации имущества и процедура реструктуризации долга. Выбирает процедуру суд, оценивая обстоятельства дела.

У каждой из этих процедур есть свои плюсы и минусы – это надо оценивать с точки зрения конкретного гражданина-должника

И только одна из этих процедур приведет в конечном итоге к желанному для многих результату – списанию долгов.

Обычно, когда рекламируют банкротство гражданина, имеют в виду только эту часть банкротного дела: процедуру реализации имущества.

Но по закону это не одно и то же! Нужно еще правильно оценить ситуацию человека и добиться того, чтобы суд выбрал именно эту процедуру. Помним: по закону можно являться банкротом и остаться с долгами! Кстати, именно такие сложности в законе и объясняют нам,зачем нужны юристы по банкротству  и почему лучше работать с командой специалистов.

Конечно, мы сильно упростили процедуру и не включили в схему больше половины этапов .

Лучшим вариантом для гражданина-должника является процедура реализации, именно ее добиваются для своих клиентов юристы.

Дальше мы с Вами поговорим о плюсах и минусах банкротства в рамках процедуры реализации имущества.

3. Минусы банкротства физических лиц

Мы не хотим делать как все, мы не хотим завлекать Вас плюсами и бонусами банкротства. Давайте сначала рационально поговорим о минусах банкротства должника – физического лица.

Минусы банкротства физического лица – это те сложности и ограничения, которые придется пережить во время и после окончания процедуры банкротства.

Минусы банкротства:

01

– банкротство – длительная процедура;

Сроки установлены законом и их нельзя уменьшить. В среднем процедура банкротства «типичного» должника-физического лица длится 8 – 9 месяцев. Подробнее ⬇

Может быть дольше, если в деле есть сложности и финансовый управляющий подаст в суд ходатайство о продлении срока. Минимально возможный срок – полгода, но это – редкое исключение. Кроме этого, даже если суд выберет минимальный срок для реализации имущества, то процесс все равно будет долгим, так как нужно потратить время на само судебное разбирательство.

Большую часть указанного времени на вас будут действовать ограничения, описанные выше.

Помните – жизненные ситуации разные! В законе масса нюансов и оговорок.

02

– ограничения после завершения процедуры банкротства (после списания долгов):

  • непростым – иначе все должники по всей стране уже давно бы списали все свои долги!
  • в течение 5 лет нужно предупреждать о факте банкротства, если обращаешься за кредитом;
  • в течение 3 лет нельзя участвовать в управлении юридическим лицом (если проходили банкротство в качестве физического лица);
  • в течение 10 лет нельзя участвовать в управлении кредитной организацией;
  • в течение 5 лет нельзя повторно объявить себя банкротом;
  • в течение 5 лет нельзя занимать должности в органах управления в финансовых организациях: страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда, негосударственного пенсионного фонда, микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.

Еще один важный минус – есть ряд «несгораемых» долгов, которые нельзя списать через банкротство физического лица! Подробнее ⬇

К таким «несгораемым» долгам относятся:

долги по алиментам;

долги, связанные с личностью кредитора, прежде всего по возмещению вреда жизни и здоровью;

долги индивидуального предпринимателя по заработной плате его бывшим сотрудникам;

долги, связанные с совершением преступления (уголовные наказания в виде штрафов);

долги, связанные с субсидиарной ответственностью (руководители или учредители юридических лиц, которые довели организацию до банкротства);

долги, связанные с возмещением вреда имуществу, возникшего по вине должника.

Как видим, банкротство – не волшебная пилюля от долгов. Банкротство – длительная дорогостоящая процедура, связанная с рядом ограничений для гражданина.

4. Плюсы банкротства физического лица

«Так зачем же терпеть столько ограничений?» – спросите Вы.

Отвечаем: «Для 80% людей плюсы банкротства существенно перевешивают его минусы!»

Плюсы банкротства – это удобства, фактические и юридические возможности, позитивные изменения в правовом статусе, которые получает гражданин после прохождения процедуры банкротства.

Плюсы банкротства:

01

– освобождение гражданина от долговых обязательств;

Это – первый и основной плюс. Его одного было бы достаточно, чтобы перевесить все минусы в 90 % случаев. Освобождение от долгов – это то, ради чего стоит терпеть все временные неудобства и ограничения!

Однако на этом плюсы банкротства физического лица не заканчиваются. Как и ранее, мы опишем их по 2-м группам, чтобы Вам проще было соотнести достоинства и недостатки процедуры применительно к Вам лично и Вашей семье.

Какие преимущества получите Вы во время процедуры банкротства?

02

– не нужно ежемесячно оплачивать долги;

Это, кроме прочего, сбережет Вам кучу нервных клеток, позволит вздохнуть свободнее и заняться планированием Вашей будущей жизни – счастливой и без долгов.

03

– не нужно больше общаться с кредиторами;

Теперь все они должны обращаться к Вашему финансовому управляющему, а не к Вам.

04

– финансовый управляющий будет ежемесячно выделять Вам и Вашим иждивенцам средства на проживание и питание в размере среднего прожиточного минимума по региону;

Да, это немного. Но в последнее время Вы и так жили небогато, скорее всего. К тому же у многих должников перед банкротством реально на жизнь после уплаты всех долгов остается гораздо меньше, чем этот прожиточный минимум. К тому же потерпеть надо не так уж долго: в среднем 6 месяцев. Зато в будущем Вы получите свободу от долгов!

05

– с Вами останется часть Вашего имущества, которым Вы можете пользоваться, как и раньше;

06

– ваша задолженность замораживается;

Это означает, что Ваши долги перестают расти, так как прекращается начисление, пеней, неустоек, штрафов и процентов.

07

– исполнительные производства приостанавливаются или прекращаются;

Это очень важно для тех должников, в отношении которых уже были суды с кредиторами и с которых долги списывают судебные приставы. Все исполнительные производства, которые были заведены на человека на дату признания банкротом, прекращаются. Прекращают действовать запреты, ограничения и аресты имущества, которые наложили на Вас судебные приставы по требованиям кредиторов. Например, будут сняты запреты на выезд за границу и аресты банковских счетов.

08

– все судебные дела о задолженностях, которые ведутся в отношении Вас, приостанавливаются и объединяются с процедурой банкротства;

Этот момент важен для тех должников, в отношении которых кредиторы уже ведут судебные дела. Вся задолженность гражданина будет рассматриваться в рамках банкротного дела. Все новые требования кредиторы могут предъявить только в рамках процедуры банкротства. Это очень облегчает жизнь гражданину-должнику.

Какие преимущества Вы получите после завершения прпоцедуры банкротства и списания долгов?

09

– Вы можете пользоваться Вашими доходами в полном объеме;

10

– не нужно скрывать свои доходы;

Вы можете легально работать и вести бизнес; это снимает с должника риск быть привлеченным к юридической ответственности за уклонение от налогов.

11

– Вы можете совершать юридические сделки, продавать и приобретать недвижимость, автотранспорт и т.д.

Все ваши юридические возможности как гражданина государства восстановлены в полном объеме, вы можете ими пользоваться безо всяких ограничений.

12

– вы можете зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя и открыть свой бизнес;

13

– в случае острой необходимости Вы можете взять кредит.

Вопреки распространенному мифу из интернета, закон не запрещает банкротам брать кредиты. После банкротства гражданин обязан только уведомлять кредитные организации о факте банкротства при обращении за кредитом.

Ну, и главное: у вас начинается новая светлая жизнь без долгов!

5. Зачем нужны юристы по банкротству?

Юристы по банкротству могут сделать Вашу жизнь проще и легче.

Мы уже говорили, что по закону банкротство – достаточно сложная процедура. При помощи профессионала Вы пройдете ее с наименьшими потерями.

Грамотные юристы увеличат количество плюсов от официального банкротства физического лица лично для Вас.

Профессиональные юристы по банкротству сэкономят Вам:

  • время;
  • нервы;
  • деньги.

Да, как ни странно, деньги тоже! За услуги юристов по банкротству нужно платить. Но! Эта сумма гораздо меньше, чем сумма Ваших долгов. И эта сумма гораздо меньше, чем сумма Ваших ежемесячных выплат по долгам.

На практике на услуги юристов Вы потратите те же деньги, которые должны были отдать кредиторам. Только потратите меньше и получите гарантированное освобождение от долгов. Юрист подскажет, когда именно Вам следует перестать платить по кредитам, как это оформить, что нужно сделать, чтобы это принесло Вам выгоду, а не неприятности.

Основной плюс от работы с профессиональной командой – Вы освобождаетесь от общения с кредиторами и коллекторами. По закону кредиторы должны общаться с финансовым управляющим, но им же об этом надо еще сказать! А им это не понравится, согласитесь.

Юрист ведет за Вас неприятные разговоры, общается с коллекторами и банками, готовит документы, ходит за Вас в суды, просчитывает за Вас все плюсы и минусы Вашего банкротного дела.

Даже с финансовым управляющим Вам придется общаться по минимуму: за Вас будут работать, общаться и передавать документы Ваши юристы.

Юрист по банкротству даст Вам безопасность и гарантии. А это именно, что нужно человеку, уставшему от долгов.

Последствия во время банкротства. Текущие ограничения.

Данные последствия наступают во время банкротства, корректнее будет называть их текущими ограничениями, так-как сразу после завершения процедуры они перестают действовать.

  1. Запрет, или ограничения на выезд за пределы РФ. Суд редко вводит такие ограничения, в основном при острой необходимости, или при ходатайстве кредиторов, например если должник скрывается от финансового управляющего.
  2. Запрет на покупку и продажу имущества. На момент процедуры (4-6 месяцев), операции купли-продажи собственности возможны, лишь с согласия арбитражного управляющего.
  3. Запрет использования банковских счетов и карт. На момент проведения банкротства, все операции по счетам осуществляет финансовый управляющий, все банковские и кредитные карты необходимо передать ему, а средства с ваших расчетных счетов, вам также будет выдавать конкурсный.

Имущество помимо единственного жилья

Если у вас есть дорогостоящее имущество помимо единственного жилья: автомобиль, вторая квартира, дача, земельный участок – это имущество будет реализовано с торгов, в счет погашения долгов кредиторам. Если, что-то останется после продажи, разницу вернут вам. Такой закон!

Как часто мы слышим: «Как, мою машину продадут? Я на ней работаю». Но суд мало интересуют такие обстоятельства. Да, бывают варианты, когда можно отделаться «малой кровью» при рисках потери имущества, но они возможны не во всех случаях и обсуждаются конфиденциально на личной встрече с юристом. Не стоит питать иллюзий и в таком случае абсолютно без потерь обойтись точно не получится.

Опять же для многих людей возможность избавиться от долгов и начать жизнь заново гораздо важнее, чем иметь автомобиль в собственности, что, согласитесь, представляется вполне разумным.

Сделки за последние три года

Если за последние 3 года перед банкротством вы осуществляли сделки по отчуждению имущества: продавали, или дарили квартиры, машины дачи, то данные сделки могут быть оспорены арбитражным управляющем в судебном порядке. Имущество изымут у покупателя и реализуют с торгов для удовлетворения требований кредиторов. А покупатель встанет в очередь на выплату к остальным кредиторам.

Когда мы спрашиваем клиентов, есть ли у них имущество, мы часто слышим ответ: «Да! У меня есть машина, но я ее сейчас брату продам, а потом начнем с вами банкротиться». Эх, если бы все было так просто, но, к сожалению, так оно не работает, закон давно предусмотрел такие лазейки. А неумение ими пользоваться могут привести к плачевным последствиям. Поэтому прежде, чем что-то сделать перед банкротством, лучше уточните у юриста.

Нет худа без добра! Положительные последствия при банкротстве:

  1. С момента введения банкротства долг перестает расти, он фиксируется, пени, штрафы и проценты замораживаются
  2. После введения банкротства, судебные приставы прекращают производства
  3. Коллекторы больше не имеют права Вас беспокоить: звонить, приходить к Вам домой. После получения статуса банкрота данные действия считаются нарушением закона.

Супруги

Так или иначе, все последствия признания гражданина банкротом для его супруга сводятся к имущественным рискам. Проще говоря, есть вероятность потери общедолевой собственности, если имущество считается совместно нажитым в браке.

Ну например, у жены образовалась кредитная задолженность в 600 тыс. руб. У мужа в собственности имеется автомобиль стоимостью 800 тыс. руб., который приобретался в период брака. Автомобиль будет изъят и реализован с торгов, а вырученные с его продажи деньги пойдут в счет погашения долга. Остаток средств после продажи будет возвращен супруге.

Важно отметить! Если супруги развелись перед банкротством и, согласно закону, оформили раздел имущества, то имущество второго супруга (не должника) не будет реализовано в счет долга.

Имущество бывших супругов не затрагивается при банкротстве одного из них.

Другие родственники

Схожие риски возможны и в ситуации общедолевой собственностью с другими ближайшими родственниками.

Например, у должника, помимо единственного жилья имеется доля ½ дачи и земельного участка, а второй половиной владеет его брат. Суд может обязать выделить долю должника и реализовать ее с торгов, удовлетворив требования кредиторов.

В любом случае, перед принятием решения о банкротстве необходимо выработать стратегию ее проведения, чтобы исключить возможность наступления необратимых последствий, особенно, когда дело может коснуться близких.

Например, юристы «Делу время» проводят анализ банкротной ситуации перед процедурой (бесплатно) и сразу оговаривают потенциальные риски, если они есть.

Кстати, о рисках, завершая тему последствий банкротства граждан, я просто обязан затронуть такой щепетильный вопрос, как главные риски при проведении банкротства. Мы, конечно, писали по этому поводу отдельную статью, с которой должен обязательно ознакомиться любой, кто планирует запустить процедуру, здесь же мы лишь кратко перечислим наиболее важные из рисков.

Основные риски при оформлении банкротства

В этом разделе речь идет о схемах, которые иногда пытаются использовать должники, оказавшись в безвыходном положении. В подобных ситуациях наша компания рекомендует крайне внимательно отнестись к анализу рисков, ведь речь здесь идет уже об уголовно наказуемых деяниях.

Преднамеренное банкротство

Намеренное совершение гражданином действий, или бездействий, которые привели к неспособности удовлетворить требование кредиторов.

Пример ситуации:

Переписав имущество на супругу, Петров взял кредиты в трех банках на крупную сумму. Потратив средства на собственные нужды и не внеся ни одного ежемесячного платежа, он решил подать заявление на банкротство.

В этом случае арбитражный управляющий будет вынужден провести проверку по обстоятельствам дела и по ее результатам привлечь должника к ответственности.

Как избежать

Крайне важно вносить, как минимум три ежемесячных платежа по одному кредитному продукту.

Фиктивное банкротство

Намеренные действия гражданина, направленные на искажение, или сокрытие своего финансового положения и дохода, чтобы объявить себя банкротом. Иными словами, в такой ситуации можно было избежать банкротства.

Мифы о банкротстве физлиц

Ничто не рождается и не распространяется так быстро, как мифы, порожденные «сарафанным радио». Практику банкротства физических лиц существует меньше пяти лет, но уже успела обрасти целым рядом неверных толкований. Порой, именно подобный «испорченный телефон» виновен в том, что люди не понимают, в каком случае банкротство будет им полезно, а в каком нет.

И на всякий случай, стараются вообще подальше держаться от этой процедуры. Сегодня мы развенчаем некоторые из прочно укоренившихся в массовом сознании предрассудков.

Миф первый: банкротство физического лица гарантирует избавление от долгов

Реальность: вам придется доказывать, что вы, во-первых, на момент взятия кредитов были добросовестным платежеспособным заемщиком, и, во-вторых, указали при взятии кредита о себе достоверную информацию.

Миф второй: процедура банкротства обойдется недорого

Действительно, закон устанавливает достаточно небольшие суммы при обращении с заявлением о банкротстве:

— 300 рублей — госпошлина при подаче заявления в суд;

— 25000 рублей — вознагражление финансовому управляющему;

— около 20000 рублей — за публикацию сведений о банкротстве.

Реальность: ни один закон не обязывает финансового управляющего браться за любое дело о банкротстве.

Средняя рыночная стоимость услуг финансового управляющего за ведение процедуры банкротства физического лица составляет 200000 рублей.

Финансовый управляющий, прежде чем взяться за ваше дело, посмотрит, сможет ли он получить эту сумму в виде процентов от суммы, полученной от реализации вашего имущества (а статья 20.6 Закона о банкротстве дополнительно к 25000 рублей устанавливает вознаграждение финансового управляющего в размере 7% от сумм, полученных от реализации вашего имущества и некоторых других махинаций в вашем отношении).

Если финансовый управляющий увидит, что с реализации вашего имущества он ничего получить не сможет, или получит мизерную сумму, то он предложит вам заплатить ему эти 200000 рублей, естественно, неофициально.

Если не оплатите — он не возьмется за Вваше дело, а суд прекратит производство по делу о вашем банкротстве. «Наглость! Произвол! Беспредел! Самоуправство! Нарушение прав гражданина!», — закричите вы. Да, то так.

Мы имеем дело с наглостью и произволом финансовых управляющих, аппетиты которых реально законом никак не ограничены. Но чтобы оспорить такие положения закона в Конституционном суде (что, в принципе, реально), вам опять же понадобится юрист, который бесплатно работать не будет. Сам процесс также займет время, в течение которого вас будет донимать банкиры, коллекторы и иные кредиторы.

Миф третий: банкротство обезопасит имущество должника

Реальность: В статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ приведен исчерпывающий перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание. Я не буду его здесь приводить.

Все остальное финансовый управляющий имеет право продать, а деньги от продажи отдать кредиторам. Не стоит надеяться на то, что вы убережете имущество от взыскания, если продадите или подарите его до обращения в суд.

Финансовый управляющий через суд будет признавать сделку недействительной. Именно за это он получает свои деньги, причем от вас же.

И, наконец, так называемые околоюридические или псевдоюридические организации умалчивают о негативных последствиях банкротства, которых в реальности более, чем достаточно.

1. В течение трех лет вы не сможете участвовать в управлении юридическим лицом. Не сможете быть учредителем или директором фирмы, не сможете открыть своего дела.

2. В течение пяти лет вы не сможете умалчивать о факте своего банкротства при взятии кредитов.

Если же вы о нем умолчите, не укажете в анкете банка, то это будет достаточным основанием для уголовного преследования вас. Маловероятно, что банки согласятся дать вам кредит.

3. Данные о вашем банкротстве доступны во многих открытых источниках: на сайте арбитражного суда и в так называемом реестре банкротов. Любой желающий сможет получить информацию о вашем банкротстве за 2 — 3 минуты.

А это значит, например, что работодатель тысячу раз подумает, брать ли вас на работу… Да-да, я знаю, что отказав вам из-за банкротства, он будет не прав. Но вам придется долго, несколько месяцев, доказывать это в суде. За любые услуги вам также придется быть готовым внести 100% предоплату, поскольку доверять вам вряд ли будут.

4. Не факт, что вас перестанут беспокоить наглые коллекторы. Да, тем, что они будут вас беспокоить, они нарушат закон. Но когда закон останавливал коллекторов? Чтобы их остановить, вам придется сначала расшевелить правоохранительные органы: судебных приставов (именно им с 1 января 2017 года подконтрольны коллекторы) и полицию. Не исключено, что вам придется судиться, чтобы заставить их выполнить свою работу.

А стоит ли мне оформлять банкротство?

Важным при ответе на этот вопрос является анализ рисков банкротства тем гражданам, у которых эти риски высоки стоит воздержаться от процедуры. Другое дело, что их из общего числа не более 7% по нашей статистике.

  • Если есть риск того, что сделки за последние три года будут оспорены, или вы продавали или дарили имущество близким родственникам за последние 3 года;
  • Если Вы продавали, дарили имущество по явно заниженным ценам за последние 3 года;
  • Если стоимость Вашего имущества, помимо единственного жилья гораздо дороже суммы задолженности и Вы не хотите его терять;
  • Если присутствуют признаки преднамеренного или фиктивного банкротства. Если искажали и предоставляли в банк подложные документы по размеру вашей заработной платы или месту работы.

В любом случае, не решаемых ситуаций практически нет, хоть каждый случай и индивидуален.

Во всех остальных случаях нет никаких негативных последствий, которые бы перевешивали пользу от избавления от долговых обязательств.

Лица, прошедшие банкротство,отвечают на самые популярные вопросы о процедуре

Недостаточное знание законодательной базы и большое количество слухов рождают массу вопросов у тех, кто видит решение своих проблем в получении статуса банкрота, но по разным причинам, не решается на этот шаг. Чаще всего неплательщиков интересуют следующие моменты.

Правда ли, что должник останется без средств?

Не правда. Никто не заставит человека оказаться на улице, без средств к существованию. Да, определенной долей ценностей или регулярного дохода ему придется поступиться, но о полной нищете речь, конечно же, не идет.

Может ли управляющий распоряжаться имуществом по своему усмотрению?

Не может. Во всех своих действиях он руководствуется законодательными, регламентирующими его работу, документами. При этом соблюдается правило приоритетного распределения выпученных средств между кредиторами.

Действует ли запрет на выезд из страны?

Никаких запретов не вовремя ведения процесса, ни после вынесения решения суда – не существует. Человек абсолютно свободен в своих передвижениях и может мигрировать как внутри страны, так и за границу.

Направят ли взыскание на имущество родственников?

Ни в коем случае. Все имущество, которое принадлежит близким родственникам, членам семьи ответчика не может быть арестовано и выставлено на торги, поскольку не является его собственностью.Такие действия финансового управляющего будут рассматриваться как нарушение действующего законодательства, и могут быть оспорены в вышестоящих инстанциях. Исключение – сделки, заключенных между должником и родственником в течение 36 месяцев до начала делопроизводства.

Если банк закрылся, то долг списывается?

Это так же не соответствует действительности. При закрытии банка его портфель будет передан другому финансовому учреждению, а вместе с ним, и долги клиентов. Погашать обязательства придется на новые реквизиты, о которых в установленные сроки компания-преемник обязана уведомить заемщика.

Юридическое признание неплатежеспособности человека – это единственное законное решение финансовых проблем и возможность начать все заново. Главное – делать все грамотно и не верить беспочвенным сплетням и домыслам.

Вывод

На сегодняшний день экономическая ситуация в стране аховая. Если пару лет назад крупные юридические компании типа нашей помимо банкротства занимались и другими услугами: создание бизнеса, абонентское обслуживание организаций и другими, то начиная с конца 2017 года основными услугами стали: банкротство граждан и ликвидация бизнеса. Думаю, пояснения здесь излишни – граждане и компании терпят финансовый крах и не потому, что плохо планируют финансы или плохо работают, а потому что так сложилась экономическая ситуация в стране.

Посмотрите на эти цифры

  • Количество банкротов – физ. лиц за половину 2018-го года выросло на 51%
  • Это только 9% от общего числа потенциальных банкротов
  • Более 90% процедур инициируют сами должники

Банкротство – спасение, а не клеймо!

В развитых странах к личному банкротству относятся, как к инструменту финансового оздоровления, а не как к какой-то лазейке в законе. Это понимание приходит к людям и у нас в России.

Задам один простой вопрос: Как Вы думаете, банкам стыдно зарабатывать деньги на ростовщичестве и загонять граждан в долги!? Думают ли они о Вас, когда берут за границей «долгие» деньги под маленький процент, отдавая их вам на короткие сроки и под огромный процент? Вот когда Вы ответите на эти вопросы, сразу придет ответ и на вопрос: а стоит ли мне банкротиться?

Источники

  • https://www.9111.ru/questions/777777777815338/
  • https://bankroty.su/otzyvy-ot-lyudej-proshedshih-proczeduru-bankrotstva/
  • https://zen.yandex.ru/media/id/5dceb6b23e9c2b75e1726cae/pliusy-i-minusy-bankrotstva-fizicheskogo-lica-5df5174cfe289100b094d3de
  • https://xn—-dtbeec7ak4ay9j.xn--p1ai/blog/posledstviya-bankrotstva-fizicheskikh-lits-dlya-dolzhnika-i-ego-rodstvennikov/
  • https://prav.io/browse/blogs/bankrotstvo/bankrotstvo-fizicheskih-lic-o-chem-govoryat-realnye-otzyvy-proshedshih-proceduru-priznaniya-nesostoyatelnosti-chast-2
  • https://www.klerk.ru/boss/articles/473838/
  • https://www.9111.ru/questions/777777777936263/
  • https://probankrotstvo.com/fizlic/otzyvy-fizicheskih-lic-proshedshih-proceduru-bankrotstva.html

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая консультация в Москве, статьи по праву и судам
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: