Преднамеренное банкротство физического лица — признаки, последствия и судебная практика

Содержание
  1. Что следует считать банкротством физлица?
  2. Преднамеренное банкротство физического лица
  3. Суть преднамеренного банкротства
  4. Объекты и цели
  5. Законодательное регулирование
  6. Что стало причиной внесения изменений в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»
  7. Кто выступает инициатором преднамеренного банкротства
  8. Основные признаки преднамеренного банкротства физлица
  9. Преднамеренное или фиктивное? В чем разница?
  10. Отличия преднамеренного и фиктивного банкротства
  11. Цели
  12. Неправомерные действия
  13. Группы (виды) нарушений
  14. Самые частые из неправомерных действий
  15. По каким критериям вычислить преднамеренное и фиктивное банкротство
  16. Преднамеренное банкротство: доказательства
  17. Анализ ложной несостоятельности
  18. Ответственность по УК и КоАП РФ
  19. Административная
  20. Уголовная
  21. Роль финансового управляющего в выявлении преднамеренного банкротства
  22. Хитрости и уловки должников и кредиторов
  23. Как себя обезопасить от преднамеренного банкротства
  24. Как избежать обвинения в преднамеренном банкротстве: рекомендации юристов
  25. Отказ в банкротстве физического лица: реальные случаи
  26. Преднамеренное банкротство: судебная практика
  27. Пример 1
  28. Пример 2
  29. Заключение

Что следует считать банкротством физлица?

Юристы в своей практике часто сталкиваются с распространенным стереотипом – банкротство возможно, только если у должника 500 000 рублей долга и просрочка как минимум 3 месяца. Это заблуждение, на самом деле размер долгов вообще не имеет значения, что подтверждается соответствующими судебными постановлениями.

Вот комментарий АС Чувашской республики по делу № А79-15404/2018 от 14 февраля 2019 года, где в суд обратилась Петрова С. В. с просьбой признать ее банкротство с долгом чуть меньше миллиона рублей. В числе прочего суд отметил, что неплатежеспособным гражданин является в том случае, если:

  • прекратилось исполнение долговых обязательств;
  • должник не исполнил 10% и больше своих обязательств (например, если взнос по кредиту составляет 12 000 рублей, то недостаток более 10% (1200 р.) при погашении кредита уже свидетельствует о неплатежеспособности гражданина);
  • долг превышает стоимость собственности должника;
  • исполнительное производство по взысканию долга было приостановлено в связи с отсутствием ликвидного имущества у должника.

Согласно постановлению АС Удмуртской республики по делу № А71-25440/2018 от 8 апреля 2019 года, несостоятельностью следует считать обстоятельства, при которых должник не может больше выполнять свои обязательства по оплате долга. В качестве основания приводятся положения Пленума ВС РФ от 13 октября 2015 года № 45. Также уточняется, что нет значения, от какой суммы долга возникла проблема реализации обязательств – размер долга при этом не имеет значения.

Преднамеренное банкротство физического лица

Преднамеренное банкротство – совершение действий, повлекших дальнейшую неплатежеспособность должника.

Судебная практика располагает множеством примеров умышленного банкротства того, как предприимчивые граждане избавляются от собственных денежных средств, ценного имущества, увольняются с работы, совершают невыгодные сделки, намеренно снижая свой потенциал как заемщика, свою платежеспособность.

Приняв решение подать заявление на признание банкротом, гражданин может предпринять ряд действий, направленных на качественное снижение платежеспособности. Одни продают наиболее дорогое имущество, оставляя менее ценное и неликвидное. Другие намеренно совершают невыгодные сделки и иные действия, цель которых уменьшить собственную платежеспособность.

Например, человек, взявший значительное количество кредитов, решил не вносить очередные платежи, распродал имеющиеся ценности, уволился с работы.

Подобная ситуация выглядит очень неправдоподобно и доказать факт преднамеренного банкротства возможно.

Суть преднамеренного банкротства

Псевдобанкротству способствует желание гражданина сознательно совершить манипуляции, которые приведут к неплатёжеспособности. Для достижения своей цели физлица идут не обман. Чтобы не выплачивать долги, человек заблаговременно продаёт ценные вещи, рассчитывается с работы, избавляется от дорогого авто. Получается, что взять теперь с него нечего, поскольку должник тщательно скрывает активы, чтобы избежать необходимости их конфискации. Чтобы подтвердить преднамеренное банкротство физического лица, нужно собрать доказательства. Над этим придется потрудиться финансовому управляющему.

Объекты и цели

Объектом является деятельность, базирующаяся на правоотношениях в части обеспечения обязательств по отношению к кредиторам. В привычном понимании финансово-хозяйственной деятельности в преднамеренном банкротстве могут быть заинтересованы собственники юридического лица, создающие фирму-однодневку для незаконного обогащения или предприятие – ширму для вывода активов и ухода от налогообложения.

После внесения дополнений в регулирующий несостоятельность наряду с компаниями стала доступна процедура банкротства физического лица. Предприимчивые граждане начали инициировать финансовую несостоятельность, искусственно передавая имущественные ценности лишь «по документам» и увольняться с работы исключительно «по записи» в трудовой книжке, продолжая получать заработок нелегально.

Преднамеренное банкротство – подготавливаемый годами процесс, включающий ряд составляющих элементов:

  • активные действия или осознанное бездействие, целенаправленное на создание негативного положения;
  • причинно-следственная связь, возникшая преднамеренно с целью получения конкретного последствия в виде неплатежеспособности в результате иррациональных деяний;
  • полученный ущерб с намерением незаконного присвоения материальных активов, ухода от налогообложения и введения в заблуждение контрагентов.
Основная цель преднамеренного банкротства – избавление от взятых финансовых обязательств путём предумышленного занижения реальной стоимости активов и попадание под иммунитет неприкосновенности для взыскания благодаря полученному статусу банкрота.

Несмотря на разницу между преднамеренным и фиктивным банкротством, заключающуюся в первом случае в доведении фактического состояния до неспособности выплатить долги, а во втором в сокрытии реального положения вещей, оба понятия квалифицируются преступлениями в экономической сфере, ставящими цель – противозаконный уход от уплаты платежей и признание банкротом с минимальными потерями.

Законодательное регулирование

Сфера банкротства регулируется ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», Уголовным кодексом РФ, Кодексом об административных правонарушениях.

Федеральный закон о банкротстве определяет процедуру и признаки банкротства физлица, права и обязанности участников.

Статья 196 УК РФ или ч.2 ст.14.12 Кодекса об административных правонарушениях регламентирует процедуру в случае выявления признаков умышленного банкротства.

Что стало причиной внесения изменений в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

Федеральный закон, касающийся банкротства, потребовал доработок, поскольку широкое распространение получили потребительские кредиты, которые сопровождались быстрым ростом задержек с погашением долгов. В ноябре 2014 года законопроект с внесёнными изменениями был принят Думой в первом чтении под № 105976-6.

Основным автором законопроекта является Министерство экономического развития РФ, представившее Правительству Российской Федерации предложения по увеличению возможностей урегулирования долгов физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями. Наиболее важная идея, на которой основывался законопроект, – это введение правовой процедуры реструктуризации индивидуального займа, которая предусматривает возможность погашения отдельного долга в рассрочку, а также стимулы для индивидуальных должников и их кредиторов для урегулирования споров цивилизованным способом.

Кто выступает инициатором преднамеренного банкротства

Учитывая характер и намерение данной процедуры, можно понять, что ее инициатором всегда выступает должник. Другими словами, только ему будет выгодно признание собственной неплатежеспособности, т.к. это способно помочь ему добиться списания всех задолженностей и избавления от претензий кредиторов.

В качестве инициатора может выступать как обычный гражданин, так и индивидуальный предприниматель. Особенность правового статуса ИП-шников такова, что они в большинстве случаев приравниваются к физическим лицам. И если, например, член ООО отвечает по взятым на себя обязательствам исключительно в пределах своей доли в уставном капитале, то предприниматель, ведущий деятельность без образования юридического лица, вынужден отвечать по обязательствам всем своим имуществом.

Поэтому, как показывает практика, нередко такие представители бизнеса при возникновении проблем с рентабельностью своего дела пытаются уйти от ответственности путем объявления о собственной неплатежеспособности.

Инициатором проверки действий потенциального банкрота на предмет намеренности могут выступать разные лица:

  • финансовые управляющие в рамках выполнения своих обязанностей;
  • кредиторы, которые рискуют недополучить причитающиеся им суммы из-за недостатка имущества у должника.

Основные признаки преднамеренного банкротства физлица

На практике типовая схема преднамеренного банкротства выглядит так:

  1. Должник берет максимальную сумму в кредит у одного кредитора или набирает несколько кредитов в разных компаниях.
  2. Использует полученные средства нецелевым образом или тратит их впустую или бесцельно.
  3. Активно распродает или передает имеющееся в собственности имущество (обычно преобладают сделки с заинтересованными лицами должника, родственниками).
  4. Заявляет о своем банкротстве, когда его финансовое положение это позволяет (при долгах более 500 тыс. р. или превышающих стоимость принадлежащего ему имущества).

Для выявления признаков преднамеренного банкротства используется определенный алгоритм действий. Данная задача возлагается на финансового управляющего, который обязан определить признаки преднамеренного банкротства.

В частности, им проводится анализ платежеспособности должника, отслеживается динамика его финансового состояния в определенный временной промежуток. При анализе проводится выявление факта законности сделок, а также целесообразности их заключения. Для этого управляющему нужно сделать вывод, соответствовали ли условия договора рыночным, не имела ли место заниженная стоимость и пр.

Анализ должника на преднамеренное банкротство проводится только в случае, если инициатором процедуры несостоятельности стал он сам, а не его кредиторы. Если же инициатива исходила от кредиторов, то такой анализ лишен смысла: при умышленных действиях лицо бы самостоятельно обратилось в суд.

При выявлении признаков преднамеренного банкротства управляющий придерживается такого алгоритма:

  1. Рассчитываются коэффициенты платежеспособности в динамике.
  2. Определяются периоды резкого падения платежеспособности и выявляются причины.
  3. Полученная информация сопоставляется со сроками получения кредитов.
  4. Анализируется движение средств по счетам должника и подписанные им за последние три года договоры купли-продажи имущества.
  5. Выявляются случаи уклонения от уплаты налогов и сборов физлицом.
  6. Всесторонне анализируется кредитная история.
  7. Проводится проверка должника на предмет привлечения его к ответственности за экономические преступления, мошенничество и пр.

Базовой целью проведения анализа управляющим является установление реальных признаков банкротства физлиц и подтверждение факта соответствия должника законодательно установленным критериям.

Материалы для проверки управляющему предоставляет сам должник. Он не может препятствовать работе управляющего и игнорировать его требования по предоставлению документов и поступившие запросы, иначе его могут не освободить от долгов по результатам процесса банкротства.

Можно выявить следующие группы наиболее распространенных сделок, в которых управляющие находят признаки преднамеренного банкротства. Это:

  1. Заключение договоров купли-продажи недвижимости по заниженной стоимости по сравнению с рыночной или сделок на безвозмездной основе (договоров дарения).
  2. Необоснованные платежи в пользу третьих лиц (кредиторов и сторонних организаций).
  3. Резко возросшая за последний период задолженность.
  4. Попытка сокрытия имущества.
  5. Использование кредитных средств не по назначению.
  6. У должника имели место крупные покупки в период, когда обязательства перед кредиторами перестали исполняться.
  7. Активность сделок по отчуждению активов в последние дни перед банкротством возросла.
  8. Увеличение количества операций по снятию наличных с текущих счетов и закрытию договоров банковского вклада.
  9. Рефинансирование кредитов на менее выгодных условиях (например, под более высокий процент).
  10. Заключение сделок по покупке неликвидного имущества или покупки имущества по завышенной стоимости.
  11. Продажа имущества, которое служило основным источником получения дохода в профессиональной сфере, что вызвало резкое падение доходов.

Вызывают подозрения факты несоответствия указанных в заявлении на банкротство сведений с полученными данными по результатам проверки, подделка предоставленных суду документов, игнорирование требования о предоставлении финансовой документации. По итогам проведенного анализа управляющим готовится отчет о наличии или отсутствии признаков преднамеренного банкротства.

Преднамеренное или фиктивное? В чем разница?

Преднамеренное и фиктивное банкротство имеют общие черты:

  • основания: ложная или значительно искаженная картина финансовой несостоятельности;
  • цели: любыми путями вывести активы и избавиться от долгов под прикрытием своей несостоятельности;
  • последствия: наступление административной или уголовной ответственности.

Отличие в том, что признак фиктивного банкротства основан на предоставлении суду заведомо недостоверных сведений, а преднамеренного — на предпринятых заведомо невыгодных действиях должника, то есть, он в реальности отвечает всем признакам несостоятельности.

Надо понимать, что проверка на преднамеренное банкротство гражданина проводится только в том случае, если процедуру несостоятельности инициировал он сам, а не его кредиторы.

Отличия преднамеренного и фиктивного банкротства

Несмотря на схожесть в части преступного умысла в отношении освобождения от долговых обязательств противозаконными методами, отличия фиктивного и преднамеренного банкротства по ключевым критериям представлены в таблице:

Сравниваемые показатели Преднамеренное банкротство

()

Фиктивное банкротство

()

Определение и сущность термина Совершение иррациональных действий или бездействий, специально ухудшающих финансовое положение Заведомо ложное объявление о несостоятельности, когда реальная картина не соответствует признакам
Основные признаки · целенаправленное вложение средств в неликвидные активы;

· передача имущества связанным лицам с целью вывода из конкурсной массы;

· отчуждение средств, участвующих в основной профессиональной деятельности

· сокрытие источников дохода;

· передача имущественных ценностей родственникам;

· фиктивный развод с разделом имущества не связанному с банкротством супругу;

· занижение стоимости принадлежащих активов

Преследуемая цель Личное обогащение за счёт искусственного вывода активов и их непопадания в конкурсную массу для удовлетворения требований кредиторов Недостоверная информация для возможности получения отсрочки по платежам и освобождения от финансовых санкций на период реабилитации
Штрафные санкции при уголовной ответственности · 200-500 тысяч рублей;

· конфискация зарплаты за 1-3 года;

· максимальный штраф с лишением свободы – 200 тысяч рублей

· 100-300 тысяч рублей;

· конфискация зарплаты за 1-2 года;

· максимальный штраф с лишением свободы – 80 тыс. руб. либо его отсутствие

Пример с увольнением гражданина с работы Увольнение производится с целью неполучения дохода для неудовлетворения законных требований кредиторов Процесс увольнения представляет фикцию, когда должник продолжает работать с получением зарплаты «в конверте»

Предписание более жёстких мер за преднамеренное банкротство по сравнению с фиктивным, свидетельствует о более высокой тяжести проступка с юридической точки зрения. Цель преднамеренной процедуры – предумышленное поведение, направленное на невозможность погашения долговых обязательств «на весах Фемиды» оценивается дороже, чем поиск возможности судебной отсрочки платежей по накопившимся долгам или избавлением от необходимости уплаты путём сокрытия активов.

Цели

Теоретически, преднамеренная несостоятельность может иметь одну из целей:

  • получение отсрочки в уплате долга;
  • восстановление платежеспособности путем утверждения удобного и выгодного для должника графика реструктуризации задолженности
  • освобождение от исполнения кредитных обязательств.

Чаще всего умышленная неуплата долгов производится в расчете на их полное списание во время судебной процедуры банкротства.

Неправомерные действия

Закрыть компанию по закону не так просто, как может показаться – в ходе данного процесса требуется реализовать далеко не одно хозяйственное решение. Если при этом неправильно толковать или не понимать текущие нормы и совершать ошибки, процедуру могут признать незаконной, а это грозит ответственностью по КоАП или УК РФ. Поэтому рассмотрим, чего избегать.

Группы (виды) нарушений

На практике их три:

  1. Умышленное искажение или даже сокрытие актуальной информации об имеющихся в распоряжении ценностях, самовольное и неправильное распределение имущества.
  2. Совершение махинаций (как при выполнении взятых на себя обязательств, так и при уклонении от них), сопровождающихся нанесением ущерба другим вовлеченным лицам.
  3. Противодействие финансовому управляющему или представителям арбитражного органа.

Если же говорить о конкретных действиях, то это:

  • операции, выходящие за границы актуальных норм законодательства;
  • полная или частичная передача управленческих функций неправомочным лицам;
  • выполнение обязательных процедур с явными ошибками и/или в неподходящей форме.

Нарушения наказываются в зависимости от степени тяжести тех последствий, которые они вызвали, но все сделки, в ходе совершения которых они были обнаружены, признаются недействительными.

Самые частые из неправомерных действий

Исходя из судебной практики, это шаги, напрямую преследующие цели фиктивного банкротства (да и преднамеренного тоже), то есть:

  • сокрытие активов, способных пойти на погашение кредитных обязательств;
  • попытки обесценивания или даже уничтожения имущества;
  • подделка бухгалтерской отчетности, финансовых или других документов;
  • передача имущества третьим лицам в спешном порядке;
  • создание помех для арбитражного органа или его официальных представителей./

В большинстве случаев обманщики пытаются как-то спрятать свои ценности: утаить наличные, переписать машину на родственника и тому подобное. Реже в афере может участвовать один из дававших деньги, вступающий в сговор, чтобы оставить других ни с чем и таким образом полностью получить свой долг. Но закон строго устанавливает очередность кредиторов, а значит недопустимым также считается самовольное изменение заемщиком порядка и/или сумм выплат, установленных судом.

По каким критериям вычислить преднамеренное и фиктивное банкротство

У индивидуального предпринимателя Иванова был свой бизнес: ему принадлежало два автомобиля и конвейерная линия, производящая корм для животных. Общая стоимость этого имущества составляла порядка 20 миллионов рублей. Примерно на эту же сумму предприниматель набрал кредитов. Помимо этого, Иванов имел задолженность по налогам.

Чтобы закрыть долги перед всеми кредиторами, Иванову можно было продать имущество и расплатиться. Но предприниматель Иванов заключил договоры дарения на автотранспорт со своими детьми, а производственную линию подарил своему брату. Таким образом, все имущество предпринимателя Иванова перешло в другие руки, сам он остался без имущества и подал заявление в суд о признании его банкротом.

Не стоит играть в прятки — банкротство могут признать фиктивным
Если за фиктивное и преднамеренное банкротство мало кого сажают в тюрьму, это не означает, что таких случаев нет вообще. Не стоит идти по кривой дорожке и испытывать суд и свою судьбу на фартовость, пытаясь обмануть закон.

Финансовый управляющий проанализировал документацию и все последние сделки предпринимателя, и выявил махинации. После того, как он составил заключение о наличии признаков преднамеренного банкротства, бывший предприниматель Иванов стал подозреваемым в деле, возбужденном правоохранительными органами.

Видимо, оплакивать неэффективность сделок дарения ему предстоит на нарах или, возможно, ему улыбнется удача — и он откупится от следаков.

Как и в случае с преднамеренным банкротством физлица, в преднамеренном банкротстве ИП присутствуют такие же признаки:

  • целенаправленные осознанные действия по сокрытию имущества от ареста;
  • фиктивный характер сделок с целью передачи имущества — в этих сделках не присутствует реальной экономической целесообразности.

Однако жизнь намного сложнее очевидного простого примера с лже-банкротом Ивановым. И каждый случай и финансовый управляющий, и суд рассматривают отдельно — предварительно изучив все документы, взвесив все обстоятельства, которые и привели предпринимателя к банкротству.

Полезный совет: прежде, чем обращаться с заявлением о признании банкротом, проконсультируйтесь с нашим опытным юристом. Он поможет грамотно составить заявление, собрать необходимые документы, а также поможет выбрать правильную стратегию.

Преднамеренное банкротство: доказательства

Они собираются в два этапа

На первом производится анализ коэффициентов, которые характеризуют платежеспособность должника – их значений и динамики изменений. Если в момент исследования наблюдались существенные снижения значений коэффициентов (не менее 2-х), переходят ко второму этапу.

На втором этапе происходит анализ сделок дебитора, выявляются причины существенного ухудшения.

В ходе изучения двусторонних договоров о выполнении тех или иных обязательств, устанавливается соответствие осуществляемых шагов законодательству РФ, а также выявляются те операции, которые были проведены в противоречие рыночным механизмам.

К их числу могут быть отнесены сделки, связанные с

  • продажей недвижимости по очевидно заниженной стоимости;
  • оплатой услуг сторонних фирм по завышенным расценкам;
  • выплатой чрезмерно высоких премий сотрудникам;
  • отчуждением имущества с целью замещения его менее ликвидным;
  • заменой текущих обязательств новыми, менее выгодными.

Заключение о наличии признаков преднамеренного банкротства выносит финансовый управляющий, назначенный судом. Но и здесь не все так просто. В результате сговора с должником он может манкировать своими обязанностями и закрывать глаза на многие реализованные схемы, которые вызывают вопросы. Поэтому очень важно осуществлять комплексный контроль за движениями активов должника – с привлечением кредиторов, независимых экспертов, выражением недоверия арбитражному управляющему в случае необходимости.

Анализ ложной несостоятельности

Выявленные признаки фиктивного банкротства также подлежат проверке. Если в ходе экспертизы будет установлено, что в обороте компании средств больше, чем нужно для взаиморасчетов, это скажет о попытке обмана. Есть и другие выводы, к которым часто приходят управляющие:

  • Если подозреваемый стал погашать свои обязательства в меньшем объеме, но это обусловлено ухудшением его финансового положения, не приходится говорить о преступлении.
  • Если возможности к закрытию кредитов находятся на том же уровне, что и раньше, это тоже не вызовет особых вопросов.
  • Если же способность к выплатам снижается, хотя к этому нет никаких предпосылок, вполне вероятно, будет зафиксировано нарушение.

Ответственность по УК и КоАП РФ

При условии выявления и доказательства факта преднамеренного банкротства должнику-физическому лицу может грозить:

  1. Административная ответственность.
  2. Уголовное наказание (ведением таких дел занимаются правоохранительные органы, а не управляющий).
  3. Завершение процедуры банкротства досрочно и сохранение за ним долга.

При выборе меры пресечения (административной или уголовной) по отношению к лицу, которое предприняло ряд мер по преднамеренному банкротству, нужно учитывать размер причиненного ущерба.

При наличии крупного ущерба лицу грозит уголовное наказание. Для того чтобы размер был признан крупным, он должен быть равен или быть более 2,25 млн р.

Уголовное наказание за преднамеренное банкротство наступает по ст. 196 Уголовного кодекса. Мера пресечения избирается судом и может предполагать:

  1. Штраф в размере 200-500 тыс. р. или в размере зарплаты осужденного за период 1-3 лет.
  2. Принудительные работы до 5 лет.
  3. Лишение свободы до 6 лет со штрафом до 200 тыс. р. или в размере зарплаты или иного дохода до 18 мес. или без него.
Если размер ущерба не является крупным, то лицо могут привлечь к административному наказанию. По ч. 2 ст. 14.12 КоАП гражданину грозит ответственность за указанное правонарушение в размере 1000-3000 р.

Административная

Зависит от характера действий и тяжести последствий и предполагает следующие санкции:

  • штраф в 5-10 000 – при срыве сроков подачи заявления;
  • дисквалификация на срок до 2 лет и выплата 10 000 – при неподаче всех обязательных документов;
  • отстранение от должности на 3 года или выплата 50-100 000 – при самовольном изменении очередности/суммы выплат или предоставлении каких-то преимуществ одному из кредиторов;
  • штраф в 40 000 и снятие с поста на 1 год – при создании помех для управляющего;
  • 200-250 000 – за иные противоправные действия.

Внимание, все повторные нарушения сопровождаются ужесточением санкций, которыми могут быть обременены учредители, фактические владельцы, руководители, топ-менеджеры, а также физлица и ИП – согласно 197 статье УК РФ.

Уголовная

Она грозит в случаях причинения серьезного ущерба (в размере свыше 1,5 000 000) и оборачивается такими последствиями:

  • 3 года принудительных работ или тюрьма на 2 года, или выплата 100-500 000 – при подделке отчетности, уничтожении, сокрытии, нелегитимном отчуждении активов;
  • ограничение свободы на год или 4 месяца ареста, или внесение 300 000 – при нарушении установленного порядка погашения обязательств или предоставлении преференций какому-то кредитору;
  • исправительный труд в течение 2 лет или штраф в 200 000 – за создание препятствий для арбитражного органа или уполномоченных им лиц.

Санкции определены 196 статьей УК РФ. Теперь, когда вы знаете, насколько тщательно проверяются признаки преднамеренного банкротства физического лица (а юридического так тем более), и какие последствия наступают после их обнаружения, вы можете сделать свой вывод о необходимости подобных мер. Мы считаем, что это вообще не выход, и предпринимать такие шаги по уходу от долгов не только неэффективно, но и попросту глупо.

Роль финансового управляющего в выявлении преднамеренного банкротства

Должник, принявший решение о банкротстве, не вправе препятствовать работе управляющего. Поэтому полезно остановиться на роли финансового управляющего при проведении проверки должника: именно от результатов его работы будет зависеть его дальнейший статус.

Когда должник сам подает заявление о признании его банкротом, то все материалы для проверки он предоставляет тоже сам. При этом финансовый управляющий обязательно проведет тщательную проверку всех документов и обстоятельств – семейных и имущественных изменений, произошедших в жизни должника за последние несколько лет.

Управляющий:

  1. Изучит кредитную историю должника.
  2. Рассчитает и проанализирует коэффициенты платежеспособности в динамике и сопоставит их со сроками получения кредитов.
  3. Проведет анализ движения средств по счетам должника и подписанных им за последние три года договоров купли-продажи имущества.
  4. Выявит случаи уклонения от уплаты налогов и сборов физическим лицом.
  5. Проверит, не привлекался ли должник к ответственности за экономические преступления или мошенничество.

Хитрости и уловки должников и кредиторов

Инсценировка несостоятельности может быть настолько изобретательной и продуманной, что у финансового управляющего может не закрасться сомнений по проводу того, что произошло преднамеренное банкротство физического лица. В таком случае обязательства должника перед кредиторами не могут быть удовлетворены. Они пытаются использовать любые методы, чтобы узнать, как доказать преднамеренное банкротство физического лица и довести дело до суда и на законных основаниях наказать преступника.

Бывает, что кредиторы, не имея доказательств, обвиняют людей в мошенничестве. Тогда физлица прибегают к помощи юристов, чтобы защитить себя в арбитражном суде, ссылаясь на статьи закона и предоставив достоверные факты действительности банкротства.

Каждый, кто объявит себя банкротом намеренно или преднамеренно, ощутит на себе негативные последствия. Они выражаются в невозможности брать новые кредиты, не заявляя о банкротстве.

Как себя обезопасить от преднамеренного банкротства

Если критерии подозрительных сделок для юрлиц уже определены и хорошо известны, то практика рассмотрения банкротства физических лиц находится на стадии наработки. Такое положение дел создает реальную угрозу по привлечению любого должника-банкрота к ответственности за умышленное банкротство. Перечислим основные рекомендации, которые помогут должнику избежать обвинений в умышленном банкротстве:

  • При подаче заявления в банки и микрофинансовые организации на получение кредита, не использовать поддельные документы и справки получении прибыли.
  • Находясь в тяжелом материальном положении, не стоит прятать, фиктивно продавать, дарить родственникам ценности и недвижимость.
  • Не продавать имущество по заниженным ценам. Исключение – низкая цена может быть оправдана срочностью сделки. Например, в том случае, когда вырученные средства нужны на оплату ежемесячных платежей или на безотлагательное лечение.
  • Не допускать «закредитованности», т. е. не брать новый кредит на погашение старого.
  • Не участвовать в мошеннических схемах с незаконным получением страховых вознаграждений за умышленно поврежденное имущество (чаще всего автомобиль).
  • Не проводить сделок с имуществом на этапе реализации.
  • На стадии реструктуризации согласовывать с финуправляющим все операции и сделки на сумму, превышающую 50 тысяч рублей.
  • Не лишним будет перед обращением в суд заказать в юридической компании тщательную проверку материалов дела на наличие признаков преднамеренности.

Как избежать обвинения в преднамеренном банкротстве: рекомендации юристов

Случаи привлечения к ответственности за фиктивное или преднамеренное банкротство встречаются достаточно редко. Это связано со сложностями выявления и доказывания признаков нарушений.

Решения и действия руководства организаций-должников, которые выглядят подозрительными с точки зрения кредиторов, могут иметь логичное объяснение, а убытки всегда можно обосновать рисками предпринимательской деятельности. Естественно, если налицо явный вывод средств и имущества компании на подставные лица, избежать наказания будет сложно.

Для должников-граждан и ИП основные проверки проводятся в отношении недвижимости и транспорта, так как сделки с ними фиксируются в реестрах. Вот несколько рекомендаций, чтобы избежать обвинений в преднамеренности банкротства:

  • если дело идет к банкротству, не пытайтесь спрятать, продать или подарить имущество родственникам и близким (сделки продажи имущества между родственниками почти всегда выглядят подозрительными);
  • избегайте продажи имущества по ценам ниже рыночных, если вы не планируете направить вырученные средства на погашение долгов;
  • не оформляйте новых кредитов, если долговая нагрузка не позволяет рассчитываться по прежним обязательствам;
  • не используйте мошеннических схем с умышленным повреждением имущества и получением страховок (такие факты повлекут дополнительной наказание по УК РФ);
  • не пытайтесь продавать или совершать иные сделки с имуществом в обход управляющего, если банкротное дело уже возбуждено.

Прежде чем подать на банкротство, обратитесь с документами к юристу. Даже предварительный анализ сделок за последние несколько лет позволит определить возможные угрозы. Если есть опасения в привлечении к ответственности, лучше повременить с подачей заявления в суд.

Если в суд подали кредиторы и выявлены признаки преднамеренности банкротства, можно оспаривать размер причиненного ущерба. При поддержке юриста можно снизить сумму ниже 2 млн. 250 тыс. руб. Это автоматически исключает уголовную ответственность, а штрафы по КоАП РФ оплатить намного проще.

Отказ в банкротстве физического лица: реальные случаи

Несмотря на то, что в большинстве случаев суды занимают сторону должников, все же в судебной практике случаются отказы. Обычно они связаны с невыполнением требований законодательства – то есть должники не предоставляют:

  • документы, подтверждающие наличие долга;

  • оплату вознаграждения для финансового управляющего;

  • подтверждение готовности оплатить судебные расходы.

Преднамеренное банкротство: судебная практика

Несмотря на положительный ореол принятого закона о банкротстве, уже нашлись мошенники готовые извлечь из нормативного акта пользу.

Преднамеренное признание банкротства в отличие от стандартной процедуры носит незаконный характер. Признание финансовой несостоятельности носит фиктивный характер и поэтому идёт в разрез с правовыми нормами. Это вид мошенничества, разоблачение которого ведет к применению санкций, уголовной ответственности.

Преднамеренное банкротство – комплекс мероприятий, выгодный для некоторых организаций и предпринимателей, подразумевающий списание долгов под видом законной финансовой несостоятельности.

Порядок ответственности за данное правонарушение регламентируется статьей 196 Уголовного Кодекса и предусматривает денежные санкции до полумиллиона рублей и исправительные работы до 5 лет.

Судебная практика имеет опыт раскрытия преднамеренного банкротства связанного со сделками:

  • Реализация имущества по рекордно низкой цене;
  • Выплата очень больших премий работникам;
  • Оплата услуг по завышенным расценкам.

Вывод о проведении действий предшествующих преднамеренному банкротству делает финансовый управляющий, назначенный судом.

Пример 1

По делу № А48-7405/2015 о банкротстве гражданина Зиборова Ю. Н. неоднократно подавались апелляции и кассационные жалобы. В 2018 году Верховный суд вынес окончательное решение о невозможности освобождении банкрота от исполнения обязательств перед кредиторами. Такое решение основано на недобросовестности должника, а именно:

  • На факте искажения запрашиваемых судом сведений о месте работы и доходах должника (п. 4 ст. 213.28 ФЗ №127). Г-н Зиборов Ю. Н. скрыл, что работает по совместительству сразу в нескольких коммерческих организациях и получает заработную плату в обеих организациях.
  • На решении районного суда Орловской области о привлечении Зиборова Ю. Н. к административной ответственности в виде штрафа в 350 тысяч рублей за совершение экономического преступления — сокрытие доходов перед ИФНС.

Судебная коллегия по экономическим спорам посчитала перечисленные факты достаточными, чтобы признать поведение должника недобросовестным и применить пункт 4 ст.213.28 ФЗ №127 о невозможности списания долгов по завершении процедуры реализации имущества.

Пример 2

Определение Арбитражного суда по Новосибирской области по делу № А45-24580/2015 содержит указание на неприменение правила об освобождении ответчика Овсянникова В. А. от исполнения кредитных обстоятельств. В своем решении суд ссылается на недобросовестность действий должника. Согласно материалам дела г-н Овсянников В. А. оформил на свое имя два кредита, сумма ежемесячных платежей по которым превышала его официальную заработную плату. Такие действия суд посчитал свидетельством недобросовестности поведения должника. Доводы о том, что на момент оформления каждого кредитного договора ответчик имел дополнительный неподтвержденный заработок, судом учтены не были.

Заключение

Многим недобросовестным заемщикам кажется привлекательным не просто объявить себя банкротом, но и принять меры для искусственного уменьшения своей платежеспособности.

Уличение в преднамеренном банкротстве влечет привлечение к административной или уголовной ответственности, в зависимости от тяжести последствий.

В этом случае к уже имеющимся обязательствам будет добавлен штраф, назначенный приговором суда.

Источники

  • https://fcbg.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lits-sudebnaya-practika
  • https://bankrotstvo.expert/fizicheskih-lic/prednamerennoe.html
  • https://bankroty.su/posledstviya-i-priznaki-prednamerennogo-bankrotstva-fiz-licza/
  • https://zakon-dostupno.ru/bankrotstvo/priznaki-prednamerennogo-fiktivnogo-bankrotstva-fizlitsa/
  • https://fizbankrot.com/vse-o-bankrotstve/prednamerennoe-fiktivnoe-bankrotstv/
  • https://zakonguru.com/bankrotstvo/fizicheskix-lic/prednamerennoe.html
  • https://fcbg.ru/prednamerennoe-bankrotstvo
  • https://bankrotof.net/bankrotstvo-fizicheskih-lits/priznaki-i-posledstviya-prednamerennogo-bankrotstva/
  • https://forma-prava.ru/sudebnaya-praktika/fiktivnoe-i-prednamerennoe-bankrotstvo-czel-i-priznaki/
  • https://banki-dolgi.ru/articles/bankrotstvo-fizicheskikh-licz/prednamerennoe-i-fiktivnoe-bankrotstvo-fizicheskogo-licza-chem-grozit.html
  • https://bankrot-fiz-lic.ru/dokazatelstva-prednamerennogo-bankrotstva-grazhdan-i-ip/
  • https://2lex.ru/sudebnaya-praktika-po-bankrotstvu-fizicheskih-lic/
  • https://probankrotstvo.com/fizlic/sudebnaja-praktika-pri-bankrotstve-fizicheskih-lic.html

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая консультация в Москве, статьи по праву и судам
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: