Процесс банкротства физических лиц: как проходит и сколько длится

Содержание
  1. В какие сроки проходит процедура банкротства
  2. Как проходит процесс банкротства физических лиц
  3. Срок проведения банкротства физического лица
  4. Что влияет на сроки процедуры банкротства физического лица
  5. Размер долга
  6. Финансовая состоятельность
  7. Недвижимость в собственности
  8. Длительность реструктуризации
  9. Принятие судом заявления и назначение первого заседания
  10. Траты на оформление банкротства для физических лиц
  11. Шпаргалка
  12. Там, где есть плюсы, найдутся и минусы:
  13. Проведение финансовым управляющим комплекса необходимых мероприятий
  14. Сколько стоит объявить себя банкротом
  15. Результат оформления банкротства физических лиц
  16. Включение в реестр требований кредиторов при банкротстве (от 2,5 месяцев)
  17. Что делать, если имущественное положение должника улучшилось
  18. Сколько длится реализация имущества
  19. Подготовка
  20. Составление и подача в суд заявления о банкротстве физического лица
  21. Заключение мирового соглашения в деле о банкротстве: когда возможно, необходимые документы
  22. Этапы процедуры: длительность каждого из них
  23. Последствия банкротства физических лиц
  24. Мировое соглашение при банкротстве физлица: что включает в себя, сроки действия соглашения
  25. Оплата пошлины и услуг управляющего
  26. Продается ли единственное жилье при банкротстве физ. лица
  27. Максимальный срок банкротства
  28. Оспаривание сделок должника (при оспаривании сделок сроки могут затянуться на 1-2 года)
  29. Особенности составления соглашения
  30. Признание несостоятельности по инициативе должника
  31. Сколько могут удерживать из зарплаты судебные приставы если есть дети?
  32. Когда кредитор может оспорить мировое соглашение, и по каким основаниям
  33. Введение реструктуризации долга
  34. На какое имущество не может быть наложено взыскание при несостоятельности гражданина
  35. Назначение даты первого судебного заседания
  36. Формальные условия признания банкротства:
  37. Причины увеличения сроков
  38. Как долго длится процедура упрощенного банкротства через МФЦ?
  39. Как быстро начнется процесс на первом, подготовительном этапе зависит от вас
  40. Имущество супругов при банкротстве физ лица: что будет с долей супруга, брачный договор
  41. Реализация залогового и недвижимого имущества (срок может достигать 6 месяцев)
  42. Почему затягивается срок реализации имущества?
  43. Пошаговая инструкция оформления процедуры банкротства
  44. При отсутствии имущества
  45. Какие документы потребуются для оформления банкротства
  46. Заключение

В какие сроки проходит процедура банкротства

Закон регламентирует сроки рассмотрения заявки, очередность следования этапов процедуры и длительность каждого из них. На рассмотрение вашего заявления о признании несостоятельности суду отведено 90 дней. За это время суд должен оценить ситуацию, признать ваше финансовое состояние соответствующим условиям закона о банкротстве.

После вынесения постановления о начале исполнительного производства можно пройти все этапы банкротства или постараться исключить некоторые из них. Это позволит сократить срок процедуры до нескольких месяцев. Опытный адвокат, оценив размеры вашего дохода и наличие ценного имущества, поможет добиться исключения одного из этапов процесса.

Арбитражный управляющий начинает свою работу с того момента, как прошло первое судебное заседание и процедура признания несостоятельности была инициирована. Управляющий далее будет принимать все решения на основе данных о ваших долгах и финансовом положении.

Как проходит процесс банкротства физических лиц

Процедура банкротства физлица подразумевает под собой признание в официальном порядке неспособности физ лица в полной мере исполнять поставленные финансовые обязательства. Также это касается неспособности гражданина погашать задолженность перед кредиторами.

На процедуру погашения долга могут рассчитывать те граждане, чья задолженность по всем финансовым обязательствам составляет более 500 000 рублей. Просрочка по выплатам должна длиться не менее трех календарных месяцев.

Подать заявление с просьбой о проведении процедуры финансовой несостоятельности физического лица может как само задолжавшее лицо, так и его непосредственные кредиторы. Также подача заявления в суд о признании физ лица банкротом может осуществляться Федеральной налоговой службой Российской Федерации.

Федеральный закон “О несостоятельности (банкротстве)” Российской Федерации четко определяет те случаи, согласно которым должник обязательно должен предоставить исковое заявление в арбитражный суд с просьбой признать его финансово несостоятельным. Так, физ лицо в судебном порядке обязано обратиться с соответствующим иском не позднее 30 календарных дней после того, как наступила ситуация, которую предусматривает закон в деле о банкротстве.

Процедура Реализация имущества Реструктуризация задолженности
Судьба имущества должника Проведение описи имущества и дальнейшая ее продажа с торгов на аукционах. Имущество задолжавшего лица будет включено в конкурсную массу согласно требованиям российского законодательства. Однако в данном случае будут действовать исключения в отношении той собственности данного лица, стоимость которой менее 10 000 рублей, а также той, на которую не может быть обращено соответствующее взыскание в соответствии с законом. Восстановление платежеспособности должника возможно без продажи имущества путем изменения графика выплат и/или рефинансирования.
Длительность Длится до шести календарных месяцев. Длится до трех календарных лет.
Цель Частичное удовлетворение требований кредиторов за счет имущества должника. Полное исполнение обязательств перед кредиторами согласно принятому плану без существенных потерь имущества должника.
Для того чтобы была назначена реструктуризация, а не реализация имущества, должны быть соблюдены следующие условия:
  1. Лицо не признавалось финансово несостоятельным за последние пять лет.
  2. Лицо имеет достаточный источник дохода.
  3. План реструктуризации не создавался в течение последних восьми лет.
  4. Срок наказания по возможному административному правонарушению должника в экономической сфере на момент обращения в суд истек.

Срок проведения банкротства физического лица

Итак, посмотрим на конкретику. Взглянем, сколько приблизительно потребуется времени на каждый этап.

  • Сбор документной базы. Опять же, все зависит от габаритов пакета документов. Но даже в самом минимальном объеме, лично придется потратить не менее пары недель. А в худшем случае до трех месяцев. Как раз в этом аспекте сложно обойтись без профессиональной помощи.
  • Оформление заявления. Это тоже непросто. Нужно тщательно проанализировать всю базу, выявить доказательства своего финансового положения, сделок, зафиксировать размеры оплаты счетов и массу иных аспектов. И лишь потом сформировать заявление.
  • Подача заявление и рассмотрение. То есть, суд решает, будет ли он в принципе заниматься этим вопросом. Есть ли смысл признавать требования обоснованными и инициировать процесс. По стандарту решение принимает от 3 до 14 дней.
  • До трех месяцев уйдет на поиск лояльного и подходящего арбитражного управляющего, который удовлетворит все стороны.
  • Поиски мирных решений, реструктуризация, проверка финансовой активности – основные этапы. Укладываются в среднем в полгода. В лучшем случае в три месяца, а в худшем в два-три года.
  • Торги. Точнее, реализация конкурсной массы с молотка по общим правилам укладывается в полгода. Но если товары будут иметь низкую ликвидность, то лимит с легкостью увеличивается.
  • Завершающий этап занимает месяц.

Что влияет на сроки процедуры банкротства физического лица

Фактором огромное количество. И ключевой из них – расторопность заемщика. Или юристов, к которым он обратился за ведением данного дела. Но помимо него есть и масса иных проволочек. И если сгруппировать их, то можно выявить три главных основы.

Размер долга

Естественно, что уложить процесс в короткие рамки куда легче, когда на кону всего-то несколько сотен тысяч рублей. К примеру, 300 тысяч. Покрыть такой долг обычно несложно, а если не хватает конкурсной массы, значит, изначально отчуждаемого имущества было очень мало. И возиться с ним долго не придется. Другое дело, если речь идет про задолженности в десятки миллионов рублей. В таких случаях обычно и кредиторов большое количество. Это различные представители банков, которые отнюдь не намерены уступать друг другу. И стараются в первую очередь удовлетворить лишь свои личные интересы. А значит, и собрание кредиторов будет весьма оживленным. То есть, делаем вывод, что размер долга напрямую увеличивает временной диапазон.

Финансовая состоятельность

Это уже фактор иного рода. Доход заемщика, который также будет центральным параметром. На него будет наложено обременение. А вот количество и целевое назначение удержание опять же вызывает споры. Тем более, высокий доход, который превышает три прожиточных минимума по району, не позволит инициировать упрощенную процедуру. И значит, самый краткосрочный и удобный способ станет недоступным.

Недвижимость в собственности

Как мы отметили, именно споры по разделу имущества вызывают самые серьезные проблемы. Также недвижимое имущество зачастую покрывает до 90% всех отчислений, направленных в конкурсную массу. У человека редко есть дома залежи раритетных экземпляров живописи или запасы дорогостоящих ювелирных изделий. Самая большая ценность – всегда недвижимость. И количество, размер, рыночная цена и наличие иных собственников и определяют, сколько времени занимает процедура банкротства физического лица. В самом простом случае, заемщик имеет только единственное жилье. Которое по закону Российской Федерации не отчуждается ни при каких обстоятельствах. Но если квартир или домов несколько, а также наличествуют земельные участки или производственные, складские помещения в собственности, ситуация резко меняется.

Длительность реструктуризации

Реструктуризация — один из самых долгих этапов в процессе банкротства физического лица. Должнику дается шанс вернуться в нормальный график платежей. По этой причине реструктуризация долгов может длиться до нескольких лет. Такое положение не всегда выгодно для должника.

В интересах должника ограничить дело процессом реструктуризации долга. Это позволит избежать получения статуса банкрота и назначения ограничений согласно ФЗ о банкротстве. Кроме того, имущество не заберут для принудительной реализации. Задача управляющего на этом этапе — постараться снизить размер пени и штрафов по кредитам, а также разработать новый график платежей.

Принятие судом заявления и назначение первого заседания

По закону, срок рассмотрения заявления судом составляет не более 5 рабочих дней. Но, в зависимости от загруженности судей и полноты собранного пакета документов, дело может оставаться без движения до 1 месяца.

Непосредственно судебное заседание о признании физического лица несостоятельным — банкротом назначается через 1,5-2 месяца после принятия заявления.

Срок рассмотрения дела зависит от степени загруженности суда и полноты представленных документов. В ходе первого заседания назначается арбитражный управляющий и выбирается процедура банкротства физического лица.

Напомним, что предусматривается две процедуры:

  • реструктуризация долгов
  • реализация имущества.

Траты на оформление банкротства для физических лиц

Если лицо грамотно подготовило все документы, но не оплатило услуги специалистов, то уполномоченные органы не смогут продолжить дело и в оформлении процесса финансовой несостоятельности будет отказано. Все траты должник несет в полной мере.

Рассмотрим, какие затраты понесет гражданин:

  • Государственная пошлина — 300 рублей.
  • Депозит — 25 000 рублей.
  • Проведение реструктуризации (изменение структуры) образовавшихся долгов — 25 000 рублей.
  • Сделка между должником и кредиторами о завершении спора – 25 000 рублей.
  • Реализация (выставление объектов на торги) имущества — 25 000 рублей.
  • Услуги финансового управляющего — 7 процентов от реализованного имущества и 7 процентов при реструктуризации задолженности.
  • Публикация данных в ЕФРСБ — 400 рублей.
  • Дополнительные расходы в виде публикаций сведений в СМИ, почтовых расходов и пр.

На практике общая сумма затрат может составлять 150-200 тысяч рублей. По этой причине необходимо заранее обдумать весь процесс, чтобы время, силы и уже вложенные деньги не были потрачены зря.

Обращение в суд должно быть подкреплено не только юридическими знаниями, но также и практическими навыками. Для того чтобы избежать отказа суда в удовлетворении требований должника, настоятельно рекомендуется воспользоваться услугами организаций, которые оказывают соответствующую помощь.

Шпаргалка

  1. Срок при внесудебном банкротстве — 6 месяцев со дня включения сведений о возбуждении процедуры в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
  2. Процесс признания гражданина несостоятельным в судебном порядке состоит из нескольких этапов и может продолжаться от 6 месяцев до 3 лет.
  3. Этап реструктуризации долгов может быть пропущен судом по ходатайству должника при отсутствии у него ликвидного имущества. Это значительно сократит срок процедуры.
  4. Максимальный срок банкротства законом не ограничен. Длительность процедуры будет зависеть от количества необходимых этапов.

Там, где есть плюсы, найдутся и минусы:

  • большая вероятность оспаривания сделок, по которым продавалось и отдавалось в дар дорогостоящее имущество в течение последних трех лет, если это имущество не является единственным жильем банкрота;
  • ранее проданное имущество или имеющееся у должника в данную единицу времени, изымается и реализуется на аукционе.

Проведение финансовым управляющим комплекса необходимых мероприятий

Фронт работы финансового управляющего довольно-таки велик. Он сможет провести процедуру реализации имущества в деле о банкротстве физического лица в течение 5-6 месяцев лишь в случае, если у банкрота:

  • Отсутствуют оспоримые сделки с имуществом за последние 3 года;
  • Нет залогового, недвижимого имущества, предметов роскоши и т.д.;
  • Кредиторы либо не заявили свои требования, либо это сделали оперативно.

Сколько стоит объявить себя банкротом

Процедура упрощенного банкротства подходит далеко не всем. На сегодняшний день порядка 85 % потенциальных банкротов могут «похвастать» задолженностью в размере, превышающем 500 тысяч рублей. К тому же упрощенная процедура длится дольше, чем классическое банкротство. А, значит, мечтать о дешевом банкротстве можно также, как о «журавле в небе» – привлекательной и выгодной перспективе, преимущественно недостижимой.

Говоря о затратах на классическое банкротство, а оно может обойтись в сумму более 100 тысяч рублей, вырисовывается следующая картина:

  • 25 тыс. депозит суда;
  • 15-20 тыс. публикация в СМИ;
  • 3-5 тыс. почтовые расходы;
  • от 30 до 45 тыс. оплата юристам.

Необходимо понимать, что без привлечения квалифицированных юристов все вокруг «запахнет керосином». Отсутствие знаний о законодательной базе приведет к тому, что желающие «сэкономить», напротив, усугубят свое и без того плачевное положение, существенно увеличивая сумму долга собственными безграмотными действиями. При таких обстоятельствах основная цель банкротства – списать долги может быть не достигнута, не смотря на присвоение статуса банкрота.

Чтобы экономия не обернулась катастрофой – об этом нужно побеспокоиться заблаговременно. Правильно подобранная юридическая компания – это и штат опытных юристов, которые будут действовать исключительно в интересах клиента, и залог того, что банкротство пройдет тихо – без «шума и пыли». Поэтому лучше заплатить профессионалу, чем потом искать средства на погашение выросших долгов.

Результат оформления банкротства физических лиц

К очевидным минусам процесса банкротства физических лиц можно отнести последствия для должника. Первое, что необходимо заранее учесть – это то, что оформление финансовой несостоятельности физического лица проходит не на бесплатной основе.

Многие заинтересованные в банкротстве лица задумываются о том, во сколько обойдется проведение соответствующей процедуры. Сумма расходов может показаться многим достаточно существенной.

Процесс реализации имущества при банкротстве физ лиц предполагает под собой временное лишение должника следующих прав:

  • Выезд за границу.
  • Распоряжение банковскими счетами.
  • Совершение сделок с имуществом.

Физ лицо, которое было признано в судебном порядке банкротом, в течение пяти календарных лет будет обязано сообщать о своем статусе абсолютно всем банкам при желании взять кредит. Также в ближайшие три года гражданин будет лишен права занимать должность управляющего.

После того как лицо будет в официальном порядке признано банкротом, в его отношении будут прекращены следующие действия:

  • Наложение неустоек.
  • Наложение процентов.
  • Удовлетворение кредиторских требований
  • Разрешение на взыскание собственности должника.

Физлицо, которое было признано финансово несостоятельным, больше не обязано исполнять требования кредиторов. Другие лица, участвующие в процессе о банкротстве, также могут получить определенные последствия. Далеко не все требования кредиторов будут удовлетворены по итогам дела.

Включение в реестр требований кредиторов при банкротстве (от 2,5 месяцев)

Кредиторам отводится 2 месяца для того, чтобы заявить свои требования в реестр требований кредиторов. Срок начинает исчисляться с момента публикации сообщения в газете «Коммерсантъ». На публикацию в печатном издании нужно время: около 2 недель до выхода в печать после введения судом процедуры банкротства.

Этот срок отводится только для заявления требований в реестр, эти требования еще должны быть рассмотрены судом. Иногда требования рассматриваются довольно-таки длительное время. К примеру, если к требованию не приложены обязательные документы, суд оставляет заявление кредитора без движения.

Также кредитор может обратиться с заявлением об установлении размера требований по истечении указанного срока. В этом случае суд также обязан рассмотреть заявление кредитора. Такие требования называются «зареестровыми» и удовлетворяются в последнюю очередь.

Суд не вправе завершить процедуру банкротства до тех пор, пока не будут рассмотрены все заявления кредиторов об установлении своих требований. Именно поэтому данный этап может растянуть процедуру банкротства на более длительный срок.

Что делать, если имущественное положение должника улучшилось

Если материальное положение должника в период внесудебного банкротства улучшилось (появилось имущество или доход достаточный для полного погашения долга или большей его части), ему необходимо уведомить об этом МФЦ в течение 5 рабочих дней.

В этом случае МФЦ прекращает процедуру и в течение 3 рабочих дней вносит об этом сведения в ЕФРСБ. После чего взыскание задолженности в отношении должника проводится в рамках исполнительного производства. Повторно обратиться с заявлением о признании банкротом в МФЦ возможно только через 10 лет после прекращения внесудебной процедуры.

Сколько длится реализация имущества

Однозначно определить длительность реализации собственности невозможно. Это зависит от ликвидности вашего имущества, готовности кредиторов идти на компромиссы, успешности торгов. Согласно закону, на проведение торгов по банкротству дается 6 месяцев.

Если продать собственность по адекватной цене не удается, то суд имеет полномочия продлить этот срок. Однако длительное затягивание процесса нецелесообразно. Если реализовать имущество не удалось, то его возвращают должнику.

Длительность процедуры банкротства зависит от многих факторов, в том числе, от длительности торгов. На нее влияет:

  • состояние вашей собственности;
  • ликвидность вещей или объектов недвижимости;
  • общая стоимость имущества;
  • текущее положение на рынке.

Управляющий реализует не все, что обнаружит у вас дома, а только то, что внесено в опись. По статистике процесс реализации длится около 6 месяцев. Если ожидания кредиторов по стоимости вашего имущества завышены, торги могут повторяться несколько раз, пока не найдется покупатель или пока заимодатели не осознают тщетность усилий. Поскольку процесс банкротства не ограничен по времени, торги можно проводить бесконечно.

Подготовка

Зависит от конкретных действий заемщика. В основном сводится к поиску юридической компании, которой можно переадресовать работу.

Составление и подача в суд заявления о банкротстве физического лица

Срок завит от юридических навыков потенциального банкрота, либо от компетентности и расторопности сотрудников юридической фирмы, в которую Вы решили обратиться. Нам известны случаи, когда нерасторопные фирмы мурыжили потенциального банкрота около года.

Заключение мирового соглашения в деле о банкротстве: когда возможно, необходимые документы

Процедура может быть инициирована на любой стадии рассмотрения дела о несостоятельности физического лица. Ее применение подразумевает достижение согласия между заемщиком и заимодателями, прекращает процедуру признания должника банкротом.

Документы, которые подаются на рассмотрение в суд:

  • письменное заключение мирного соглашения, подписанное всеми сторонами;
  • реестр требований финансового характера, которые предъявляются заимодателями по отношению к должнику;
  • решение собрания заимодателей, которые должны одобрить компромиссный вариант;
  • список кредиторов, которые не захотели заключать с должником мирное соглашение.

Этапы процедуры: длительность каждого из них

В отношении должника в рамках процедуры банкротства допускается вводить одну из двух процедур:

  1. Реструктуризации задолженности.
  2. Реализации имущества.
Реструктуризация задолженности – это единственная реабилитационная процедура в деле о банкротстве, которая позволяет должнику войти в график платежей или погасить задолженность с комфортными ежемесячными платежами. График погашения долгов разрабатывается как самим должником с учетом текущего финансового положения, так и его кредиторами. В дальнейшем он подлежит утверждению арбитражным судом.

Ежемесячные платежи и сроки погашения долговых обязательств гражданином определяются с учетом ежемесячных доходов. После внесения ежемесячного взноса по графику у должника должны оставаться на руках деньги в размере прожиточного минимума.

Законодательство не содержит указания на то, сколько минимально может длиться процедура реструктуризации. Тогда как в ФЗ-127 есть упоминание относительно максимальных сроков. Они могут составлять не более 3 лет при утверждении графика погашения задолженности на собрании кредиторов и не более 2 лет – в остальных случаях.

Таким образом, если на первом судебном заседании в отношении должника был введен этап реструктуризации долга, то процедура может продлиться до 3 лет. Если должник успешно внесет все платежи по разработанному графику, то он не получает статус банкрота. Но при наличии нарушений процесс банкротства возобновляется и в отношении должника сразу вводят этап реализации имущества. Аналогичным образом суд поступает, если у должника нет денег для производства выплат по графику или на основании его собственного ходатайства.

Последствия банкротства физических лиц

Информация о банкротстве физических лиц находится в открытом доступе. Сведения о признании должника банкротом публикуются в официальных источниках, где можно получить подробную информацию о любом банкроте. Пользуются и знают о сайте лишь заинтересованные в этом лица – банки, кредиторы, арбитражные управляющие.

Делать выбор о том, начинать или нет процедуру банкротства только вам. Однако иногда выбора у должника просто не остается. Последствия для всех одинаковы, но отзывы об этом у всех разные. Так, после признания банкротом физическое лицо, согласно фз о банкротстве физических лиц:

  • в течение 5 лет не сможет занимать руководящие должности;
  • процедура признания банкротом не сможет быть проведена в ближайшие 5 лет повторно, внесудебное банкротство – 10 лет;
  • кредиторы должны быть уведомлены о новой процедуре банкротства.
  • всем имуществом гражданина с этого момента распоряжается его управляющий, который может его использовать в счет погашения долгов через специальную процедуру его продажи;
  • сам гражданин лишается права проводить любые сделки со своим имуществом;
  • если у гражданина акции или доли компаний, то ими также с этого момента распоряжается управляющий;
  • все банковские карты в течение 1 дня после решения суда должны быть переданы управляющему;
  • запрещается открывать или закрывать свои банковские счета, это право также переходит к финансовому управляющему;
  • если самому гражданину кто-то должен, то управляющий подает в суд на взыскание всех данных долгов.

Банкротство физических лиц не сказывается на жизни, кредитной истории родственников должника. Разве что ввиду совместного владения имуществом при процедуре банкротства будут затронуты интересы супругов. Например, при банкротстве мужа, имуществом которым владеет жена, может подлежать списанию.

Мировое соглашение при банкротстве физлица: что включает в себя, сроки действия соглашения

Подлежит рассмотрению в судебном порядке только, если оно представляется в письменной форме. В нем должны стоять подписи заемщика и уполномоченного представителя собрания заимодателей.

В мировом соглашении должен детально прописываться порядок действия заемщика и срок действия документа. Также в нем могут указываться дополнительные условия – погашение задолженности альтернативным способом, не противоречащим законодательству, получение отступного, прощение задолженности по решению кредитора.

Срок действия соглашения напрямую связан с установленным графиком погашения задолженностей, который был утвержден на собрании кредиторов. Изменение сроков действия соглашения допустимо, но с согласия всех сторон, участвующих в процессе.

Оплата пошлины и услуг управляющего

Внести депозит в размере 30 тысяч рублей, как и уплатить пошлину – дело, не занимающее и дня. Если источники финансово под рукой, разумеется.

Продается ли единственное жилье при банкротстве физ. лица

Единственное жилье заемщика не подлежит продаже. Однако если речь идет об ипотечной квартире, то на залоговое имущество может быть обращено взыскание с целью погашения задолженностей перед кредиторами.

Максимальный срок банкротства

Федеральный закон РФ не содержит указаний на точные и максимальные сроки процедуры признания несостоятельности. Уточнить эту информацию можно в ФЗ № 127.Общую длительность определяют индивидуальные особенности дела.

Точно предсказать сколько будет длиться банкротство очень сложно. Если в отношении должника введен этап реструктуризации задолженности, то у него есть 3 года на постепенный возврат долгов. Реализация имущества существенно короче — первоначально на нее отводится 6 месяцев, но этот срок может быть продлен.

Средняя длительность банкротства граждан — 7-8 месяцев. Если управляющему придется оспаривать сделки, процесс может затянуться. Необходимо учитывать, что на срок рассмотрения дела о банкротстве приостанавливается начисление пени и штрафов, ведение исполнительного производства.

Оспаривание сделок должника (при оспаривании сделок сроки могут затянуться на 1-2 года)

Если в преддверии банкротства (за 3 года до принятия заявления о банкротстве к производству) Вы каким-либо способом перевели имущество на близких родственников, то существует риск оспаривания таких сделок. Причем оспаривание сделок – эта та категория споров, которая наиболее часто доходит до рассмотрения в коллегии по экономическим спорам Верховного суда, пройдя перед этим первую инстанцию, апелляцию, кассацию. Именно поэтому, оспаривание сделок может затянуться на год.

Особенности составления соглашения

На первом этапе стороны – участники процедуры, должны принять обоюдное решение о заключении соглашения. После этого они должны выработать условия действия соглашения и проработать его текст. На следующем этапе подписывается должником и представителем кредиторов и утверждается судом.

Признание несостоятельности по инициативе должника

В большинстве своем, отличий не так уж и много. Но по времени метод обычно показывает лучшие результаты по сравнению и инициативой кредиторов. Как минимум потому что лимит по задолженности отсутствует. И процесс допустимо начинать с небольших сумм. Также, подавая заявление самостоятельно, есть время на подготовку до факта назначения первого слушания. И что не менее важно, срок банкротства физлиц по собственной инициативе обычно короче, ведь так подается заявка на упрощенную форму. А вот если заявителями выступают кредиторами или ФНС, то будет использоваться полная форма.

Сколько могут удерживать из зарплаты судебные приставы если есть дети?

В счет долга приставам разрешено удерживать 50 % зарплаты. В случае, если у вас есть дети – 30%.

Когда кредитор может оспорить мировое соглашение, и по каким основаниям

Заимодатель имеет право оспорить мировое соглашение в случае, если должник не выполняет своих финансовых обязательств, указанных в документе. Также если физическое лицо было привлечено к административной или уголовной ответственности вследствие неправомерных действий в рамках процедуры. При этом важно, чтобы судебное решение о наступлении ответственности вступило в законную силу.

Оспорить соглашение могут и по другим причинам – при предоставлении должником заведомо ложных сведений, мошенничестве, уклонения от уплаты задолженностей.

Введение реструктуризации долга

Обычно реструктуризация назначается «по умолчанию», и избежать ее можно, подав соответствующее ходатайство. Смысл процедуры — в том, чтобы оценить, а может ли должник расплатиться за 3 года, если растянуть процесс оплаты долга и снизить проценты до минимальных.

Срок процедуры составляет около полугода, в ходе которых управляющий анализирует финансы должника, его имущество, и пытается разработать график погашения долгов, и докладывает суду о результатах.

Но большинство граждан решаются на банкротство как раз потому, что не могут расплатиться с долгами, поэтому целесообразно сразу вводить реализацию имущества, минуя реструктуризацию.

И помимо затягивания сроков, реструктуризация существенно увеличивает стоимость банкротства физ лиц — ведь за эту процедуру, вне зависимости от ее результатов, придется заплатить арбитражному управляющему 25 тысяч рублей, плюс расходы на публикации, почту и т.д.

На какое имущество не может быть наложено взыскание при несостоятельности гражданина

Некоторые виды имущества не могут быть реализованы в интересах кредиторов.

К ним относится:

  • жилое помещение, если оно является единственным пригодным для жизни должника и членов его семьи, проживающих с ним;
  • земельные участки, на которых размещены помещения, являющиеся единственным жильем должника;
  • одежда, обувь, остальные вещи индивидуального пользования кроме драгоценностей;
  • домашний скот и строения, пастбища для его содержания – если содержится без цели реализации продукции (мясной, молочной и т.д.);
  • топливо, которое используется должником и членами его семьи для отопления жилья, приготовления пищи;
  • награды, призы, памятные знаки;
  • транспортные средства, которыми должен пользоваться должник, получивший статус инвалида.

Назначение даты первого судебного заседания

Срок этапа: от 15 дней до 3 месяцев

В небольших регионах первое судебное заседание обычно назначается через один месяц после принятия заявления к производству. В крупных регионах, например в Москве, средний срок этого этапа составляет 1,5-2 месяца.

Формальные условия признания банкротства:

  • сумма долга превышает 500 тысяч рублей;
  • финансовые обязательства перед кредиторами не выплачиваются свыше трех месяцев;
  • подтверждена финансовая несостоятельность физического лица исполнять свои кредитные обязательства.

Эти условия формальны и на практике можно начать процедуру с суммой долга и менее 500 тыс. руб. и с просрочками менее трех месяцев.

Причины увеличения сроков

На длительность процедуры признания неплатежеспособности влияют организационные и юридические моменты. Сроки судебного банкротства могут быть увеличены, если возникли такие ситуации:

  • разногласия между кредиторами на этапе реструктуризации при утверждении графика погашения задолженности;
  • один из участников процесса не пришел на судебное заседание, и судья вынужден был перенести рассмотрение дела;
  • привлечение профессионального оценщика на этапе реализации имущества;
  • ходатайство об исключении залогового имущества из конкурсной массы – документ подается залоговым кредитором;
  • финансовый управляющие вовремя не подал отчет о своей работе;
  • инициировано признание сделок должника фиктивными – ходатайство может подать финансовый управляющий или кредиторы.

Если есть желание закончить процедуру банкротства поскорее, то стоит обратиться к юристам. На всех стадиях процедуры понадобится профессиональная консультация и сопровождение в суде.

Как долго длится процедура упрощенного банкротства через МФЦ?

С 1 сентября 2020 года закон № 127-ФЗ дал гражданам России и индивидуальным предпринимателям новую возможность: пройти внесудебное бесплатное банкротство физлиц.

Сделать это может любой человек, имеющий долг в сумме от 50 до 500 тыс. руб. Обанкротиться можно не прибегая к обращению в Арбитражный суд, без найма финуправляющего, через подачу заявления о банкротстве в многофункциональный центр (МФЦ) по месту регистрации человека.

Пройти банкротство во внесудебном порядке могут только те граждане, у которых нет имущества, и это уже признали суд и судебные приставы. То есть такое банкротство доступно для тех, в отношении кого уже закрыто исполнительное производство на основании невозможности взыскания долга.

Для банкротства через МФЦ необходимо подать в это учреждение заявлении и список кредиторов с указанием суммы задолженности. После этого сведения 6 месяцев будут находиться в базе Федресурса. Это время нужно, чтобы тот из кредиторов, кто не согласен с вашим упрощенным банкротством или тот, кого вы забыли упомянуть, мог бы опротестовать процедуру и перенести рассмотрение дела в арбитражный суд.

Когда пройдет срок, отпущенный на процесс опротестования, и никто из кредиторов не заявит о своем несогласии, то гражданин (или ИП) признается банкротом, его долги списываются.

Правда, если допустить любую неточность в документе — заявлении или списке кредиторов, то МФЦ вернет заявку. Сотрудники МФЦ не обязаны проверять точность заявленных сведений, или искать кредиторов, так как МФЦ — не суд, а лишь «приемный пункт» информации о том, что вы хотите пройти упрощенное банкротство.

Первые три месяцы действия закона об «упрощенке» уже показали, что большинство заявлений, порядка 75%, сотрудники МФЦ возвращают заявителям. Так происходит из-за того, что вследствие новизны процедуры люди часто заполняют заявление неверно.

И уже известно об одном случае, когда кредиторы инициировали перевод упрощенного дела в арбитражный процесс. Подать заявление с первого раза поможет консультация юриста по бесплатному банкротству физических лиц — участие специалиста исключит ошибки при подаче документов.

В целом, если документы составлены верно и исполнительное производство по взысканию долга против заявителя закрыто, то получить статус банкрота можно за пол года. Плюс несколько дней нужно заложить на подачу документов через МФЦ.

Как быстро начнется процесс на первом, подготовительном этапе зависит от вас

  1. Выбор юридической компании, если подойти ответственно займет несколько дней.
  2. Сбор пакета документов, даже в самом минимальном объеме займет до двух недель. А если заниматься этим вопросом самостоятельно того больше.
  3. Оплата обязательных платежей ни займет и одного дня, но зачисление денежных средств на счет может происходить до трёх рабочих дней:
  • госпошлина – 300 руб.
  • почтовые расходы, публикации ЕФРСБ и Коммерсант – 20 000руб.
  • депозит Арбитражного суда – 25 000 руб.

Имущество супругов при банкротстве физ лица: что будет с долей супруга, брачный договор

Если должник состоит в зарегистрированном браке, на имущество супруга или супруги может быть наложен арест. При этом взысканию будет подлежать только его доля в совместно нажитом имуществе – ½.

На начальном этапе происходит оценка имущества экспертом. Если супруги в момент заключения брака оформили брачный договор, то взысканию подлежит только то имущество, которое записано на имя должника.

Реализация залогового и недвижимого имущества (срок может достигать 6 месяцев)

Залоговое и недвижимое имущество в процедуре банкротства физического лица реализуется через электронные торги. Предварительно финансовый управляющий утверждает порядок реализации имущества в суде, а для залогового имущества порядок реализации должен утвердить и залоговый кредитор.

После утверждения порядка реализации имущества в суде делается публикация в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) о предстоящих торгах. Если торги не состоялись (не поступило ни одной заявки), делается еще одна публикация о предстоящих повторных торгах с понижением стартовой цены на 10%. Если повторные торги не состоялись имущество продается через публичное предложение с пошаговым снижением цены. Таким образом, не особо ликвидное имущество может реализовываться до полугода. Если имущество так никто и не приобрел, финансовый управляющий предлагает его забрать кому-либо из кредиторов. В случае, если никто из кредиторов не изъявил желания оставить имущество за собой, имущество оставляется за банкротом.

Почему затягивается срок реализации имущества?

По закону на финальную стадию банкротства физлица (реализация имущества) отводится 6 месяцев. Но ее продолжительность может превышать эти временные рамки.

Основные причины задержки сроков процедуры банкротства физического лица:

  1. Введение судом процедуры реструктуризации. В большинстве случаев, исходя из объективных причин (соотношение уровня дохода и требования кредиторов) утверждение плана реструктуризации невозможно, однако, суд все равно дает право обоим сторонам прийти к компромиссу. Это затягивает процедуру до 6 мес.
  2. Большое количество кредиторов. Требования каждого кредитора обязательно рассматривается в судебном порядке, поэтому если в процедуру банкротства заявляются все кредиторы, а их количество может превышать и 20, и 30, причем рассмотрение требования может идти не одно судебное заседание, поэтому срок процедуры может быть продлен, для включения всех кредиторов в реестр требований.
  3. Судьи и человеческий фактор. Отпуск судей – 2 месяца. Если судья уходит в отпуск, то следующее судебное заседание будет назначено не скоро, и может превышать разумный срок. Также, судья может заболеть, поэтому суды тоже отменяются и переносятся.
  4. Большой объем имущества к реализации. Процедура реализации длится 6 месяцев, однако, если имущество должника ввиду низкой ликвидности или по другим основаниям не успели реализовать, то процедура продляется.
  5. Прочие обстоятельства. Не всегда стороны по делу приходят к компромиссу, поэтому некоторые решения судов оспариваются, что существенно затягивает процесс банкротства.

Пошаговая инструкция оформления процедуры банкротства

Многие задаются вопросом о том, сколько будет продолжаться оформление банкротства. Быстро пройти весь процесс финансовой несостоятельности не получится, так как соответствующая процедура на практике занимает достаточно много времени.

Период времени от подачи иска в арбитражный суд до судебного определения может занять от пятнадцати дней до трех месяцев. Процесс реструктуризации образовавшейся задолженности может продлиться до четырех календарных месяцев. А реализация имущества должника может продлиться до шести месяцев.

Менее, чем за девять календарных месяцев пройти оформление банкротства не будет представляться возможным. Также потребуется некоторое время для того, чтобы грамотно и правильно подготовиться к обращению в судебный орган.

  1. Сбор всех необходимых документов. Перечень требуемой документации является довольно широким. Документы должны содержать в себе сведения о просроченных платежах, статусе гражданского лица, имуществе должника, осуществляемых сделках и т.д.
  2. Оформление искового заявления. На данной стадии процедуры иск предоставляется в отделение арбитражного суда в установленном законом порядке. Перед оформлением соответствующего документа участвующему гражданину потребуется сформировать список кредиторов, составить опись своей собственности, предоставить информацию о счетах, определить итоговую задолженность, и выбрать арбитражного управляющего.
  3. Подача искового заявления. Федеральный закон “О несостоятельности (банкротстве)” Российской Федерации предусматривает несколько способов предоставления иска: при личном участии, почтовым сервисом и через сайт.
  4. Проведение реализации судебного решения. Процесс может закончиться мировым соглашением, реализацией имущества (недвижимости, автомобиля и пр.) и реструктуризацией задолженности.
  5. Признание лица банкротом. На данном этапе осуществляемой процедуры физическое лицо признается финансово несостоятельным и публично объявляется банкротом.

Основная задача лица — это подтвердить факт своей финансовой несостоятельности. Это необходимо для того, чтобы убедить судью в невозможности исполнять свои обязательства перед кредиторами. Неправомерное обращение в судебный орган (к примеру, попытка претендовать на статус банкрота без соответствующих признаков) может повлечь за собой привлечение нарушителя к административной или уголовной ответственности.

При отсутствии имущества

Разумеется, процесс серьезно упрощается. Но лишь в той части, которая отводится под торги. А как мы уже посмотрели, это далеко не полный состав стадий. Поэтому в теории легко придется потратить несколько лет.

Какие документы потребуются для оформления банкротства

Перечень необходимых документов предусмотрен Федеральным законом “О несостоятельности (банкротстве)” Российской Федерации. Нехватка хотя бы одного из них будет являться достаточным основанием для отказа в оформлении соответствующей процедуры.

В список требуемых документов входят следующие бумаги:

  • Договор по кредиту, расписка или иной документ, который подтверждает наличие задолженности и лица.
  • Справка о доходах, выписки с банковских счетов и любые другие документы, которые доказывают отсутствие платежеспособности участвующего гражданина.
  • Выписка из ЕГРИП. Она подтверждает/опровергает наличие статуса индивидуального предпринимателя. Выписка должна быть предоставлена в суд не более, чем через пять дней после того, как ее выдал реестр.
  • Перечень всех кредиторов должника.
  • Опись имущества. Документ должен соответствовать всем установленным требованиям Минэкономразвития Российской Федерации.
  • Документация, которая официально подтверждает право собственности на то имущество, которое принадлежит должнику. Также потребуется подтверждение прав на интеллектуальную собственность.
  • Документы, подтверждающие совершенные сделки за последние три года с движимым имуществом, недвижимым имуществом, долями, ценными бумагами и иными объектами. Стоимость объектов должна превышать 300 000 рублей.
  • Выписка из реестра акционеров. Потребуется только в том случае, если должник является его участником.
  • Информация о выплате налогов за последние три года.
  • Выписки с банковских счетов о расходах и доходах за прошедшие три года.
  • СНИЛС. Потребуется только его копия.
  • Постановление службы занятости. Потребуется только в том случае, если гражданин является безработным.
  • ИНН. Потребуется предоставить только копию.
  • Брачное соглашение. При его наличии потребуется предоставить копию.
  • При наличии детей потребуется копия их свидетельств о рождении.
  • Прочие документы.

Трехлетний период рассчитывается до даты обращения в арбитражный суд. Все копии должны быть качественно сделаны, а вся информация должна совпадать с действительностью. Иначе решение о финансовой несостоятельности не будет принято и все траты были зря.

Заключение

А вот максимальный срок уходит ввысь. Его в принципе нет по определению, нигде он не прописан. Но есть случаи, когда процесс затягивался более, чем на 5 лет. И самый простой способ уложиться быстро, доверить всю работу юридической компании, специализирующейся на отрасли.

Источники

  • https://bankirro.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lits-ot-a-do-ya/skolko-dlitsya-protsedura-bankrotstva-fizicheskogo-litsa/
  • https://bankroty.su/kak-prohodit-proczess-bankrotstva-fizicheskih-licz/
  • https://forma-prava.ru/bankrotstvo-fizicheskih-licz/skolko-dlitsya-bankrotstvo-fizicheskogo-licza-dlitelnost-proczedury-maksimalnyj-srok/
  • https://fcbg.ru/Sroki-procedur-v-bankrotstve-fizicheskogo-lica
  • https://tvoepravo.com/blog/skolko-dlitsya-procedura-bankrotstva-fizicheskogo-lica
  • https://xn—-dtbeec7ak4ay9j.xn--p1ai/blog/skolko-dlitsya-protsedura-bankrotstva-fizicheskogo-litsa/
  • https://dolgam.net/bankrupt-detail/sroki-i-etapy-bankrotstva-fizicheskikh-lits-i-ip-ot-mysley-o-bankrotstve-do-spisaniya-dolgov/
  • https://zen.yandex.ru/media/goszakonrf/sroki-i-etapy-procedury-bankrotstva-fizicheskogo-lica-5f8be2625282a978270cea9e
  • https://zakonguru.com/bankrotstvo/fizicheskix-lic/sroki-procedury.html
  • https://bankiros.ru/wiki/term/bankrotstvo-fiziceskih-lic
  • https://xn--80aack7aript.xn--p1ai/%D1%81%D0%BA%D0%BE%D0%BB%D1%8C%D0%BA%D0%BE-%D0%B4%D0%BB%D0%B8%D1%82%D1%81%D1%8F-%D0%BF%D1%80%D0%BE%D1%86%D0%B5%D0%B4%D1%83%D1%80%D0%B0-%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D1%80%D0%BE%D1%82%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%B0-%D1%84%D0%B8%D0%B7%D0%B8%D1%87%D0%B5%D1%81%D0%BA%D0%BE%D0%B3%D0%BE-%D0%BB%D0%B8%D1%86%D0%B0
  • https://fizbankrot.com/kakie-dokumenty-nuzhny/sroki-bankrot-fiz-lica/

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая консультация в Москве, статьи по праву и судам
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: