Райффайзенбанк: ипотечный калькулятор, рассчитать ипотеку 2021 год

Содержание
  1. Условия ипотеки в Райффайзенбанке в 2021 году
  2. Программы по ипотеке
  3. Ставки по ипотеке Райффайзенбанка
  4. Требования к заемщику
  5. Как оформить?
  6. Результаты расчета:
  7. От чего зависит размер процентной ставки по ипотеке?
  8. Дополнительные документы
  9. Созаемщиком могут выступать
  10. Если я оставляю заявку, кредит брать обязательно?
  11. Жилье на первичке: сколько нужно переплатить?
  12. Преимущества ипотеки в Райффайзенбанке
  13. Основной долг и проценты
  14. Необходимые документы
  15. Жилье на вторичке: сколько нужно переплатить?
  16. Насколько надежно брать ипотеку в Райффайзенбанке?
  17. Сколько по времени рассматривается заявка?
  18. Нецелевой кредит под залог жилья: сколько нужно переплатить?
  19. На какой срок выгоднее взять ипотеку в 2021 году?
  20. Я не знаю, какую программу выбрать
  21. Тарифы и процентные ставки
  22. Какие + и – к ставке банк дает и за что?
  23. Боюсь, что неправильно заполнил в калькуляторе некоторые поля
  24. Ипотечный калькулятор Райффайзенбанка 2021
  25. Плавающая и фиксированная ставка
  26. Нужен ли залог для оформления ипотеки «Господдержка 2021» в Райффайзенбанке?
  27. Плюсы и минусы
  28. Коттедж: сколько нужно переплатить?
  29. Требуется ли подтверждение дохода при покупке новостройки в ипотеку?
  30. Какую максимальная сумму можно взять в ипотеку?
  31. Выгодно ли отказываться от страхования?
  32. Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке
  33. Аннуитетные и дифференцированные платежи
  34. Какой минимальный первоначальный взнос требуется внести?
  35. Способы возврата задолженности

Условия ипотеки в Райффайзенбанке в 2021 году

    В Райффайзенбанке вы можете оформить ипотечный кредит на сумму до 26000000 рублей сроком до 30 лет. Кредиты выдаются на покупку квартир в новостройках и на вторичном рынке, а также с целью приобретения дома с земельным участком.

Программы по ипотеке

На сегодняшний день в Райффайзенбанке действует несколько программ ипотечного кредитования:

  • Семейная ипотека
  • Рефинансирование
  • Вторичный рынок
  • Новостройка
  • Недвижимость под залог имеющегося жилья
  • Ипотека с материнским капиталом
  • Коттедж на вторичном рынке
  • Нецелевой кредит под залог недвижимости

Ставки по ипотеке Райффайзенбанка

Ипотечная ставка зависит от выбранной программы кредитования, типа недвижимости и наличия страхования. Минимальная ставка на ипотеку в Райффайзенбанке действует в рамках программы «Семейная ипотека» и составляет 4.99%.

Требования к заемщику

  • Возраст – от 21 года до 65 лет (до 60 лет – при отсутствии комплексного договора ипотечного страхования).
  • Гражданство – любое (по программе «Семейная ипотека» – РФ).
  • Место работы – на территории РФ.
  • Трудовой стаж – не менее 3-х месяцев.
  • Наличие как минимум двух телефонных номеров (рабочего и мобильного).
  • Минимальный уровень дохода – от 15 000 рублей (в зависимости от региона).

Как оформить?

Чтобы подать заявку на ипотеку, обратитесь в ближайшее отделение Банка.

Результаты расчета:

Райффайзенбанк предлагает широкий выбор ипотечных продуктов, среди которых:
  • ипотека на новостройки и вторичное жилье;
  • кредиты на квартиры и коттеджи;
  • займы в рублях и в валюте.

Можно взять «нецелевой» кредит, оформить рефинансирование, предоставить под залог имеющееся жилье или использовать материнский капитал. Отличают банк и гибкие условия кредитования:

  • процентные ставки от 4,99%;
  • сроки от 1 до 30 лет;
  • максимальная сумма до 26 млн руб.

При работе с ипотечным калькулятором активно используйте все имеющиеся параметры. Меняйте срок и сумму займа, проверьте как изменится ежемесячный платеж по ипотеке на вторичное жилье и на новостройку. Все это позволит вам выбрать кредитный продукт под покупку выбранного жилья на максимально выгодных условиях.

От чего зависит размер процентной ставки по ипотеке?

Выплачиваемый процент зависит от размера кредита (чем больше, тем обычно ниже ставка), от срока (с течением времени ставка может снижаться), от вашей надежности как заемщика и многих других параметров. Размер процентной ставки по ипотеке в Райффайзенбанке варьируется от 4.99% до 12.75%.

Дополнительные документы

Уже после того как сумма будет одобрена, в течение трёх месяцев понадобится предоставить дополнительные документы по приобретаемому жилью. Сюда входят копии документов на квартиру, выписка из ЕГРН, данные об оценочных работах и т.д.

Если есть возможность получить все эти бумаги ещё до подачи заявки, то лучше сделать это сразу. Такой шаг ускорит процесс оформления жилья в собственность.

Созаемщиком могут выступать

Официальный супруг(а).

Возраст: от 18 лет на момент подачи документов на льготный кредит и до 70 лет на момент окончания действия кредитного договора.

Если я оставляю заявку, кредит брать обязательно?

Нет. Заявка нужна для того, чтобы специалисты нашего банка смогли уточнить условия и точно рассчитать сумму, которую вам нужно будет вносить по договору ипотеки, как ежемесячный платеж. Кредит будет выдан, только когда вы подпишете договор.

Жилье на первичке: сколько нужно переплатить?

Предположим, вы берете ипотеку стоимостью 12 000 000 рублей, срок – 15 лет, первоначальный взнос – 2 500 000 рублей. Ваша ставка – 7.99%. Вводим все эти параметры в калькулятор на нашем сайте, получаем следующее: фактическая сумма кредита – 9 500 000 рублей, ежемесячный платеж – 90 732 рубля, переплата – 6 831 779 рублей.

Преимущества ипотеки в Райффайзенбанке

Ипотечное кредитование новостройки или вторички можно оформить в течение 2-хполных месяцев с момента одобрения заявки:

  • использовать средства материнского капитала в качестве первоначального взноса
  • досрочно погасить взятый ипотечный кредит или оформить частичное досрочное погашение с уменьшением ежемесячного платежа или срока договора

Основной долг и проценты

Ежемесячный платеж состоит из основного долга и начисленных процентов. Важно выбирать кредит с минимальной ставкой, даже пол процента разницы будут заметны. Вы можете это наглядно увидеть при помощи ипотечного калькулятора Райффайзенбанка.

Необходимые документы

Основные документы анкета-заявление, паспорт гражданина РФ, второй документ обязательно
Дополнительные документы копия трудовой книжки, копия трудового контракта, военный билет (для заемщиков моложе 27 лет), свидетельство о браке (смерти супруга, разводе), брачный контракт (при наличии), свидетельства о рождении детей
Подтверждение дохода справка по форме банка, справка 2-НДФЛ, справка из Пенсионного фонда РФ, налоговая декларация

Жилье на вторичке: сколько нужно переплатить?

Допустим, вы хотите взять квартиру стоимостью 2 500 000 рублей, срок – 8 лет, первоначальный взнос – 750 000 рублей. Ваша ставка – 8.99%. Вводим все эти параметры в калькулятор на нашем сайте, получаем следующее: фактическая сумма кредита – 1 750 000 рублей, ежемесячный платеж – 25 628 рублей, переплата – 710 361 рубль.

Насколько надежно брать ипотеку в Райффайзенбанке?

Вы ничего не потеряете, даже если у организации, в которой вы взяли ипотечный кредит, отзовут лицензию. Что касается Райффайзенбанка, то он занимает 10 место по размеру активов среди всех банков РФ с суммой 1097.57 млрд рублей.

Сколько по времени рассматривается заявка?

Если подать заявку на ипотеку в Райффайзенбанке, её рассмотрят в течение 2-5 рабочих дней. Это не зависит от того, обратился ли клиент через интернет или лично, но посещение банка автоматически уменьшит срок ожидания.

Нецелевой кредит под залог жилья: сколько нужно переплатить?

Допустим, вам нужны деньги – 2 000 000 рублей. Срок кредита – 5 лет. Ваша ставка – 10.99%. Вводим все эти параметры в калькулятор на нашем сайте, получаем следующее: фактическая сумма кредита – 2 000 000 рублей, ежемесячный платеж – 43 474 рубля, переплата – 608 492 рубля.

На какой срок выгоднее взять ипотеку в 2021 году?

Разумеется любой кредит выгоднее погасить как можно быстрее, чтобы не переплачивать проценты за пользование им, однако каждый случай индивидуален, нужно учитывать свои возможности и нюансы заключенного договора, например, тип платежей: аннуитетные или дифференцированные.

Я не знаю, какую программу выбрать

Подайте заявку, и специалисты Райффайзенбанка проконсультируют вас, помогут подобрать нужную программу ипотечного кредитования физических лиц.

Тарифы и процентные ставки

В зависимости от выбранной программы ипотечного кредитования, размеры процентных ставок и лимиты по суммам будут отличаться:

  • на новостройки от 6,5%, максимальная сумма 26 млн рублей;
  • для вторичного жилья от 8,9%, максимальная сумма 26 млн рублей;
  • по программе «Семейная ипотека» ставка от 4,99%, максимальная сумма 12 млн рублей.

Срок кредитования составит от 1 до 30 лет.

Какие + и – к ставке банк дает и за что?

Факторы, влияющие на ставку, в вопросе «Как посчитать переплату, если ставка не фиксирована?». Кроме них – один дополнительный фактор, отказ от страхования. При отказе вы получаете +1% к ставке.

Боюсь, что неправильно заполнил в калькуляторе некоторые поля

Ничего страшного. После оформления заявки у вас точную информацию, и вы получите все необходимые данные о доступной вам ипотеке.

Ипотечный калькулятор Райффайзенбанка 2021

Для расчета размера выплат можно воспользоваться ипотечным калькулятором Райффайзенбанка. Заемщику необходимо ввести стоимость недвижимости, размер первого взноса, срок кредитования и выбрать пункты, которые могут повлиять на расчеты (застройщик является партнером банка, заемщик подключит программу ипотечного страхования или является зарплатным клиентом).

В качестве примера можно рассмотреть ситуацию, при которой берется ипотека на 4 миллиона рублей на срок 10 лет при первоначальном взносе 1 млн рублей.

Ипотека

Процентная ставка

Платеж

Без дополнительных льгот

9,29%

38.475 руб.

Подключена программа ипотечного страхования

8,29%

36.860 руб.

Застройщик является партнером банка

8,77%

37.630 руб.

При покупке жилья в новостройке необходимо внести первоначальный взнос от 15–20% от стоимости жилья.

Плавающая и фиксированная ставка

Исходя из названия понятно, что фиксированная ставка не изменяется. Плавающая же не является постоянной величиной. Она привязывается к какому-либо рыночному показателю, например, к ставке рефинансирования ЦБ, и подлежит изменению с заданной периодичностью, например, ежеквартально.

Нужен ли залог для оформления ипотеки «Господдержка 2021» в Райффайзенбанке?

Да, по состоянию на июль 2021 года оформление происходит под залог приобретаемой недвижимости.

Плюсы и минусы

  • Льготная процентная ставка
  • Срок кредитования – до 30 лет
  • Допускается подтверждение доходов справкой по форме Банка
  • Срок действия программы – до 01.11.2020 г.
  • Повышенная процентная ставка при отказе от коллективного страхования

Коттедж: сколько нужно переплатить?

Итак, вы хотите взять коттедж на вторичке. Его цена – 4 500 000 рублей. Удобный для вас срок – 9 лет, первоначальный взнос – 1 500 000 рублей. Ваша ставка – 12.75%. Вводим все эти параметры в калькулятор на нашем сайте, получаем следующее: фактическая сумма кредита – 3 000 000 рублей, ежемесячный платеж – 46 830 рублей, переплата – 2 057 714 рублей.

Требуется ли подтверждение дохода при покупке новостройки в ипотеку?

На каком рынке вы покупаете квартиру, первичном или вторичном, в данном случае не имеет значения, так как подтверждение дохода так или иначе требуется при оформлении любого ипотечного кредита, за возможным исключением только льготных вариантов с особыми условиями.

Какую максимальная сумму можно взять в ипотеку?

В феврале 2021 года максимальная сумма по ипотеке, которую вы можете получить в Райффайзенбанке, составляет 26 000 000 рублей на тарифах «Рефинансирование», «Квартира на вторичном рынке», «Недвижимость под залог имеющегося жилья», «Квартира в новостройке», «Ипотека с материнским капиталом», «Коттедж на вторичном рынке».

Выгодно ли отказываться от страхования?

В целом – нет. Комплексное страхование на первичном рынке обойдется вам где-то в 0.8% от суммы долга, на вторичном – около 1.1%. При отказе от страхования вы получаете +1% к ставке, поэтому «численная» выгода все же есть – -0.2% к стоимости при отказе от комплексного страхования при покупке недвижимости на первичке. Но страхование покрывает ваши риски – если вы утратите дееспособность по болезни или инвалидности, страховая выплатит за вас ипотеку. Если же вы откажетесь от страхования, в случае длительной болезни или инвалидности у вас еще и квартиру отберут. Стоят ли того -0.2%? Нет.

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке

В рамках программы рефинансирования Райффайзенбанк кредитует начисленные проценты и сумму основного долга. Для кредитов от 3 млн рублей ставка составит от 7,99%, срок кредитования варьирует от 1 до 30 лет. Максимальная доступная сумма составляет 26 млн рублей, но не более 80% от стоимости залогового имущества.

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке

Аннуитетные и дифференцированные платежи

Ежемесячный платеж может быть аннуитетным (постоянным) или дифференцированным, уменьшающимся к концу периода кредитования. Если разобрать первую и последнюю сумму ежемесячных аннуитетных платежей, то можно увидеть, что сумма основного долга в нем постепенно уменьшается, а сумма процентов наоборот растет. При этом общий размер выплаты остается неизменным. Банкам наиболее выгодны аннуитетные платежи, поэтому они более распространены. Меняя соответствующий показатель онлайн-калькулятора можно наглядно увидеть преимущества и недостатки этих способов расчета.

Какой минимальный первоначальный взнос требуется внести?

В линейке тарифов Райффайзенбанка в Москве минимальный первый взнос составляет 10% от стоимости приобретаемого жилья.

Способы возврата задолженности

Заемщики должны погашать ипотеку ежемесячно, равными платежами. Допускается досрочное погашение. Вернуть задолженность можно переводом с карты, в приложении «Райффайзен-Онлайн», в отделениях, банкоматах и терминалах Райффайзенбанка, Росбанка, Открытие, Газпромбанка, МКБ, в салонах «Связной», терминалах КИВИ, через сервис Золотая корона.

Источники

  • https://bankiros.ru/bank/raiffeisen/mortgage
  • https://calc-ipoteka.ru/ipotechnyy-kalkulyator-rayffayzenbanka/
  • https://moskva.bnkf.ru/ipoteka/rayffayzenbank/
  • https://raiffinfo.ru/ipoteka/rayffayzenbank-zayavka-na-ipoteku-kak-oformit-i-podat-onlayn
  • https://ruraiffeisen.ru/ipoteka-s-gospodderzhkoj-ot-banka-rajffajzenbank-usloviya-protsentnye-stavki-onlajn-zayavka/
  • https://www.raiffeisen.ru/retail/mortgageloans/calculator/
  • https://www.Sravni.ru/bank/rajffajzenbank/ipoteka/kalkuljator/
  • https://www.raiffeisen.ru/retail/mortgageloans/
  • https://credits-on-line.ru/rating-ipoteka/rayffayzenbank/

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая консультация в Москве, статьи по праву и судам
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: