Реализация имущества при банкротстве физического лица

Содержание
  1. Какими правовыми нормами регулируется
  2. Как устанавливается продажная цена?
  3. Когда применяется реализация имущества при банкротстве физического лица?
  4. Гарантии финансирования процедуры банкротства
  5. Какое имущество подлежит принудительной реализации
  6. Этапы процедуры реализации имущества при банкротстве граждан
  7. Формы реализации имущества
  8. Ограничения, накладываемые на банкрота
  9. Сроки проведения процедуры
  10. Кто может обжаловать действия организаторов торгов по банкротству
  11. Сколько длится реализация имущества при банкротстве?
  12. Все ли имущество может уйти с молотка?
  13. Особенности реализации собственности граждан
  14. Как происходит продажа имущества должника при банкротстве
  15. Виды торгов
  16. Торги по банкротству
  17. Как оценивается имущество физического лица?
  18. Как проходит процедура реализации имущества?
  19. Составление конкурсной массы
  20. Банкротство физических лиц: продажа имущества
  21. Оценка имущества
  22. Порядок определения цены
  23. Имущество супруга при банкротстве (совместное имущество)
  24. Организация торгов
  25. Удовлетворение требований кредиторов
  26. Завершение процедуры реализации
  27. Почему не нужно бояться реализации имущества при банкротстве?
  28. Как продается имущество должника
  29. Проведение процедуры аукциона
  30. Исключаемое имущество
  31. Имущество которое не может быть продано при банкротстве
  32. Кто принимает участие в торгах?
  33. Что будет с долей супруга
  34. Закрытые и их разновидности: аукцион, конкурс, публичное предложение
  35. Разработка предложения о продаже
  36. Окончание реализации имущества
  37. Утверждение на собрании
  38. Возможные споры

Какими правовыми нормами регулируется

Реализации имущества банкрота гражданина посвящена Глава 10 127-ФЗ. Определение данной процедуры приведено в ст. 2 127-ФЗ. Реализация имущества в ходе банкротства направлена на соразмерное погашение требований кредиторов и выступает финальным этапом банкротства, после чего процесс считается завершенным.

Как устанавливается продажная цена?

Для начала определяют стоимость имущества, выставляемого на торги, которое включается в инвентаризационную имущественную опись. Арбитражный управляющий привлекает оценщика (который должен соответствовать определенным требованиям Закона об оценочной деятельности) для определения стоимости имущества должника.

Продают имущество компании-банкрота в порядке, установленном ст.111 Закона № 127-ФЗ, с учетом особенностей, установленных ст.139 Закона № 127-ФЗ.

Важно: имущество на торгах продают по цене не ниже установленной независимой оценкой. На основании решения собрания либо комитета кредиторов оценка движимого имущества должника, балансовая стоимость которого на последнюю отчетную дату, предшествующую дате подачи заявления о банкротстве, составляет менее чем 100 тысяч рублей, может быть проведена без привлечения оценщика.

Имущество должника, балансовая стоимость которого составляет меньше 100 тысяч рублей на последнюю отчетную дату до даты открытия конкурсного производства, продается в порядке, установленном собранием или комитетом кредиторов (п.5 ст.139 Закона № 127-ФЗ, Письмо ФАС РФ от 24.09.2019 г. №РП/83261/19).

Физическое лицо тоже может быть признано банкротом. Такую процедуру можно инициировать, если требования к физлицу составляют не менее 500 тыс. рублей и они не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда должны были быть исполнены (п.2 ст.213.3 Закона № 127-ФЗ).

Кроме того, при наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что гражданин не сможет рассчитаться с кредиторами в установленный срок, он вправе подать в суд заявление о признании его банкротом. В этом случае размер неисполненных обязательств не имеет значения (п.2 ст.213.4 Закона № 127-ФЗ, п.11 постановления Пленума ВС РФ от 13.10.2015 г. № 45).

Когда применяется реализация имущества при банкротстве физического лица?

Перед этапом реализации собственности, согласно общему правилу, вводится стадия реструктуризации долгов. В ходе данной процедуры разрабатывается комфортный график погашения задолженности на три года. Такой план должен предполагать погашение большей части долга перед кредиторами.

  1. В отношении гражданина не может быть введена реструктуризация – у него отсутствуют постоянные доходы или их размер настолько мал, что делает невозможным внесение ежемесячных платежей (у должника после таких траншей должен оставаться неприкасаемый минимум на свое существование и содержание иждивенцев).
  2. Никто из сторон не представил в установленные сроки детальный план реструктуризации.
  3. Гражданин допустил неоднократные нарушения графика реструктуризации.
  4. Суд не утвердил предложенный график реструктуризации (он экономически не обоснован, принят с нарушением процедуры, в нем приведены недостоверные сведения и пр.).
  5. Собрание кредиторов вынесло отрицательное решение по результатам голосования за план реструктуризации. Хотя судья может пойти вопреки воле кредиторов.
  6. Если в результате выполнения плана реструктуризации не удалось погасить весь объем долгов.
  7. При нарушении физическим лицом условий заключенного с кредиторами мирового соглашения и последующим за этим возобновлением дела о банкротстве.

Инициатива о старте процедуры продажи имущества может исходить от кредиторов, финансового управляющего (предварительно он рассматривает этот вопрос на собрании кредиторов физлица) и самого должника. Они должны обратиться с соответствующим ходатайством в суд.

Гарантии финансирования процедуры банкротства

Единственное – при полном отсутствии имущества, которое может быть реализовано в процедуре банкротства, в суде встанет вопрос об источниках погашения расходов:

  • Публикация в газете «Коммерсантъ»;
  • Ряд публикаций в ЕФРСБ (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве);
  • Почтовые и банковские расходы финансового управляющего.

Эти расходы составляют не менее 15000 рублей, и гарантией их финансирования могут служить:

  • Наличие имущества, не из перечня неприкосновенного, на сумму не менее 20000 рублей;
  • Наличие стабильного дохода выше величины прожиточного минимума;
  • Гарантийное письмо от третьего лица, которое согласиться финансировать процедуру банкротства.

Какое имущество подлежит принудительной реализации

Действующее законодательство о банкротстве предполагает, что все принадлежащее должнику имущество будет изъято и подлежит дальнейшей реализации. Согласно п. 1 ст. 213.25 127-ФЗ в состав конкурсной массы включается:

  1. Все имущество, которое принадлежало должнику на дату принятия такого решения.
  2. Все имущество, которое было приобретено и выявлено управляющим после начала процедуры банкротства.

В перечень имущества, на которое распространяются требования о принудительной реализации, включается такое имущество:

  1. Дома и квартиры.
  2. Дачные участки и постройки.
  3. Земельные участки.
  4. Гаражи.
  5. Доли в собственности.
  6. Транспортные средства (автомобили, мотоциклы и пр.).
  7. Предметы роскоши.
  8. Предметы искусства.
  9. Коммерческая недвижимость.
  10. Акции.
  11. Доли в бизнесе.
Имеющиеся счета в банках и депозиты подлежат аресту, а деньги на них направляются на погашение задолженности.

Отсутствие у должника имущества, которое может быть реализовано в ходе банкротства, не является основанием для списания с него задолженности. Такая формулировка была закреплена Верховным судом. В большинстве дел о банкротстве именно так и происходило: какое-либо ценное имущество у физлиц отсутствовало.

Этапы процедуры реализации имущества при банкротстве граждан

Процедуру реализации имущества физического лица можно представить как взаимосвязь следующих этапов:

1. Формирование конкурсной массы.

Арбитражный управляющий описывает всю собственность должника. Сюда включается все имущество, которое принадлежало ему на момент принятия решения о банкротстве и приобретенное после этого. Наиболее часто в составе конкурсной массы можно встретить ценные бумаги, недвижимость, ТС, дорогостоящую бытовую технику, принадлежащую должнику.

2. Корректировка конкурсной массы

По ходатайству гражданина некоторое имущество, не подлежащее реализации и изъятию по исполнительным делам, должно исключаться из конкурсной массы. Перечень такой собственности приведен ФЗ. Исключению подлежит и то имущество, доход от реализации которого не сможет существенно повлиять на наполнение конкурсной массы. В соответствии с законодательством это имущество, стоимостью не дороже 10 тыс.руб.

Перечень исключаемого имущества утверждается арбитражным судом, о чем выносится соответствующее постановление.

В ходе корректировки состав конкурсной массы может меняться как в меньшую, так и большую сторону. По закону финансовый управляющий обязан провести анализ всех сделок, совершаемых гражданином за последние три года. Если среди них он выявит подозрительные и совершенные со взаимозависимыми лицами (супругой, детьми, родителями, подчиненными и пр.), то такие договора могут быть аннулированы, а отчужденное по ним имущество – возвращено в конкурсную массу. Особое внимание уделяется безвозмездным сделкам в пользу ближайших родственников (дарственным).

3. Оценка имущества

При необходимости к данному этапу привлекают независимого оценщика, который представит отчет о рыночной стоимости имущества должника.

4. Ходатайство управляющего о реализации имущества должника на торгах в суде

5. Объявление о торгах

6. Проведение торгов

В качестве организатора торгов реализации имущества физического лица при банкротстве может выступать как сам арбитражный управляющий, так и специализированная независимая компания (тогда имущество по описи должно быть передано в ее пользу). Торги должны быть проведены не позднее, чем через два месяца после наполнения конкурсной массы и передачи ее организаторы.
Торги проводятся в три этапа. На первом идет аукцион «на повышение». Организатор устанавливает определенный шаг аукциона в размере 5-10% от начальной стоимости, а стартовой становится рыночная цена имущества. Победителем становится участник, сумевший предложить наиболее высокую цену.

Наконец, на последнем этапе публичного предложения идут торги на понижение. Здесь можно встретить имущество по цене, сниженной до 90% по отношению к рыночной. До публичного этапа обычно доходит только самое неликвидное имущество.

Имущество, которое не удалось реализовать в установленные сроки возвращается банкроту.

7. Расчеты с кредиторами

Когда конкурсная масса сформирована, начинаются расчеты с кредиторами, пропорционально предъявленным требованиям и в соответствии с утвержденной законодательством очередностью. Из вырученных средств также погашаются судебные издержки, выплачивается вознаграждение финансовому управляющему и независимому организатору.

8. Отчет управляющего перед кредиторами и судом

К отчету о реализации собственности гражданина должны быть предложены все документы, подтверждающие факт продажи и расчеты с кредиторами. Составляется реестр кредиторских требований с указанием размера погашенных обязательств должника.

Даже если вырученных средств для осуществления полных взаиморасчетов оказалось недостаточно, должника объявляют банкротом и остаток долгов подлежит списанию. Суд в завершении выносит вердикт о прекращении процедуры банкротства в отношении физического лица.

Формы реализации имущества

Имущество должника может быть реализовано в форме аукциона или торгов. Аукцион проводится на электронной торговой площадке, специализирующейся на дистанционных торгах. С 2011 года все торги имеют исключительно электронный формат, а информация публикуется в открытом доступе.

При проведении торгов с участием специализированного организатора ему передается имущество по описи.

На первом этапе имущество должника выставляется с определенной стартовой ценой и предполагаются дальнейшие ставки участников на повышение в размере установленного «шага аукциона» (он составляет 5-10% от начальной цены). Победителем станет участник, который предложил наиболее высокую цену.

Когда первый аукцион не привел к заключению контракта, то управляющий вправе снизить начальную цену на 10-30% и назначить повторные торги. Если же торги вновь не состоялись, то допускается продажа с шагом на понижение, при этом начальная цена снижается вплоть до 90%. То есть торги проводятся в три основных этапа.

В отношении имущества, стоимость которого не превышает 100 тыс. р., допускается продажа в упрощенном порядке без организации торговых процедур. Но такой порядок продажи должен быть согласован управляющим с собранием кредиторов.

Если предполагается продажа ограниченно оборотоспособного имущества (например, спортивного и боевого оружия и пр.), то принять участие в торгах вправе только те, кто обладает спецразрешениями. То есть в данном случае торги проводятся в закрытой форме.

У победителя торгов есть месяц на подписание договора купли-продажи и внесение денежной суммы на специально открытый для этих целей счет. В случае его уклонения от подписания договора управляющему следует подписать договор с участником, который стал вторым, или провести новые торги.

Ограничения, накладываемые на банкрота

Во время процедуры реализации имущества на гражданина накладываются жесткие ограничения. Ему предстоит соблюдать определенные правила, чтобы избежать несписания долгов по результатам этапа реализации:

  1. Так, в течение дня после признания лица банкротом и введения в отношении него этапа реализации гражданин передает управляющему все банковские карты.
  2. Ему запрещено производить операции по банковским счетам, инициировать открытие новых счетов.
  3. В отношении него устанавливается строгий запрет на проведение сделок с имуществом: в частности, он не вправе делить его, продавать, дарить, а также заключать иные сделки с ним от своего лица.
  4. Должник не вправе получать средства от третьих лиц по договорам, минуя управляющего. Данный запрет распространяется и на этап реализации имущества.
  5. Не допускается реализация своего права как участника юрлица, учредителя и акционера (в частности, должник лишается возможности голосования на общем собрании).
  6. Недопустимо получение новых займов и кредитов, а также их самостоятельное погашение в обход установленной очередности и в ущерб требованиям кредиторов.
  7. Должник не вправе выступать гарантом или поручителем по займам и кредитам.
  8. Ему запрещено препятствовать проведению описи, оценки и реализации имущества управляющим.
Помимо этого, должник не только не должен препятствовать работе управляющего, но и обязан ему всячески содействовать. В частности, ему следует предоставлять по требованию управляющего любые сведения о своем имуществе, его местонахождении, составе обязательств перед кредиторами и пр. в течение 15 дней после поступления соответствующего запроса.

Завершение процедуры реализации имущества имеет для должника, признанного банкротом, целый ряд последствий. В их числе такие: в течение 5 лет ему предстоит сообщать о своей несостоятельности при попытке получить новый кредит или займ. Также должник не вправе занимать управленческие позиции в течение 3 лет, участвовать в управлении юрлица, а также участвовать в деятельности ПИФ, НПФ, МФО в качестве руководителя в течение 5-10 лет.

Сроки проведения процедуры

На реализацию имущества законом отводятся стандартные сроки продолжительностью в полгода. Но на практике данные сроки могут быть пересмотрены, все будет зависеть от индивидуальных обстоятельств процедуры признания несостоятельности: загруженности суда, выявления сделок для оспаривания, количества имущества в собственности и пр.

По ходатайству финансового управляющего процедуру реализации имущества допускается продлить еще на полгода.

Обычно никто из сторон не заинтересован в намеренном затягивании процедуры банкротства, поэтому на продление суды идут в исключительных случаях.

Кто может обжаловать действия организаторов торгов по банкротству

С продажей имуществ банкротов на торгах связано много судебных споров. Обжаловать действия организатора торгов могут и кредиторы и потенциальные покупатели имущества.

Сколько длится реализация имущества при банкротстве?

Это может происходить если:

  • сделки должника оспариваются финансовым управляющим или кредиторами;
  • имущество должника находиться в розыске;
  • происходит обжалование судебных постановлений, возникают новые споры по делу;

Все ли имущество может уйти с молотка?

В торгах может принимать участие любое лицо (юридическое или физическое). И имущество должника продается в объеме, необходимом для расчета с кредиторами.

Но не все имущество физического или юридического лица может быть включено в конкурсную массу. Так, у физических лиц из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии со ст.446 ГПК РФ (п.3 ст.213.25 Закона № 127-ФЗ). Например, нельзя выставлять на торги единственное жилье, предметы обихода, личные вещи.

Особенности реализации собственности граждан

Всем имуществом физического лица на этапе конкурсного производства распоряжается арбитражный управляющий. Он от имени банкрота ведет все дела, которые касаются его имущественных прав. Должник при этом наделен правом обжалования действий финансового управляющего и решений суда.

Стоит учитывать, что реализация имущества рядового гражданина и лица, которое ранее находилось в статусе индивидуального предпринимателя, производится в соответствии с разными правилами. В отношении физического лица (не ИП) применяются положения ст. 110,111,112,139-140 ФЗ о несостоятельности. Тогда как имущество, предназначенное для ведения бизнеса, продается аналогично порядку, установленному для юридических лиц.

Как происходит продажа имущества должника при банкротстве

Реализация любого имущества, изъятого у банкротов, четко регулируется законодательством. В первую очередь это закон № 127-ФЗ «О несостоятельности». Порядок продажи конфиската описан также в законе № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Имущество стоимостью до 30 000₽ должник может продать самостоятельно. Всё, что превышает этот порог, реализуется через аукцион.

Стоимость большей части имущества определяется согласно средней стоимости идентичных или подобных товаров, исключая амортизацию. За счет этого уже в начале торгов цена ниже рыночной.

Связано это с тем, что на открытом рынке в розничную цену всегда заложены:

  • планируемая прибыль от продажи;
  • стоимость аренды помещения и оборудования;
  • заработная плата сотрудников;
  • налоги;
  • другие расходы продавца.

Это не касается дорогого имущества – автомобилей и недвижимости, ценных бумаг или вещей, представляющих значительную ценность. В этом случае проводится независимая оценка стоимости такого лота. А с учетом того, что в ходе публичных торгов цена лота снижается, то стоимость продажи становится гораздо ниже, чем могла бы быть.

Кроме того, задача кредитора – быстрее вернуть долг или его большую часть. По более низкой цене имущество купят быстрее, поэтому какая-либо выгода отходит на второй план.

Виды торгов

Торги по банкротству осуществляются в электронной форме на специализированных электронных площадках.

Торги проводятся в форме аукциона (реже – конкурса, если установлены специальные условия для покупателя предприятия).

Торги по банкротству

В конкурсную массу при банкротстве гражданина включается все имущество, которое есть у должника к началу этой стадии, за исключением видов имущества, призванных обеспечить минимальный набор потребностей должника. Во многом данный перечень совпадает с перечнем имущества, на которое нельзя обратить взыскание в рамках исполнительного производства.

Так, не может быть продано единственное не ипотечное жилое помещение (целое или части) и земельные участки под ним; обычные предметы домашнего обихода (к которым не относятся драгоценности и предметы роскоши); профессионально необходимые вещи с ценой до 100 МРОТ; предметы (в том числе транспортные средства), которые требуются по причине наличия инвалидности.

После завершения расчетов по долгам в суд предоставляется отчет управляющего, после чего судом может быть принято определение о завершении банкротства.

По окончании указанных формальностей, физическое лицо признается свободным от оставшихся долгов, но признание его банкротом влечет последствия, предусмотренные законом.

Как оценивается имущество физического лица?

Оценку имущества физического лица производит финансовый управляющий.

Важно: оценка имущества гражданина, которое включено в конкурсную массу, проводится финансовым управляющим самостоятельно. Он принимает решение в письменной форме (п.2 ст.213.26 Закона № 127-ФЗ).

Сама оценка может производится затратным методом (например, сколько средств нужно вложить сейчас, чтобы построить аналогичный объект недвижимости) либо сравнительным методом (сколько стоит на рынке аналогичное имущество).

При этом проведенная оценка может быть оспорена гражданином-банкротом, а также его кредиторами и уполномоченным органом в деле о банкротстве гражданина.

Как проходит процедура реализации имущества?

При обращении в суд с заявлением о признании себя банкротом Вы должны самостоятельно составить опись всего, принадлежащего Вам имущества, включая:

  • Доли в уставном капитале ООО;
  • Денежные средства на счетах;
  • Жилье, даже если оно единственное.

Если заявление, соответствует всем требованиям закона и к нему приложен полный перечень необходимых документов, суд принимает его к производству и назначает дату судебного заседания.

По результатам судебного заседания суд вправе:

  • Отказать в признании заявления о банкротстве обоснованным, в случае если Вы не сможете доказать свою неплатежеспособность (к примеру, если стоимость Вашего имущества превышает сумму Ваших долгов, то никакой Вы не банкрот);
  • Ввести процедуру реструктуризации долгов;
  • Ввести процедуру реализации имущества, если Вы ходатайствовали об этом и не имеете дохода, достаточного для реструктуризации долгов за 3 года.

Составление конкурсной массы

После этого имущество банкрота, которое подлежит реализации, включается в конкурсную массу. Составляется опись имущества принадлежащего должнику. На этом этапе финансовым управляющим проводится проверка подтверждающая, что банкрот не скрыл часть имущества, которое может быть продано на торгах. Для этого он делает запросы в Росреестр, Госавтоинспекцию, инспекцию по маломерным судам, налоговую службу и даже о наличии патентов на изобретения и авторских прав, анализирует расходы и зачисления по счетам в банках. Также он проверяет все сделки совершенные за три года. Если находятся доказательства того, что дорогостоящее имущество, автомобили или недвижимость были проданы существенно ниже рыночной цены, заключены дарственные с целью передать имущество своим родственникам, такие сделки могут быть оспорены в судебном порядке, а имущество включено в конкурсную массу.

Банкротство физических лиц: продажа имущества

В процедуре реализации имущества финансовый управляющий проводит опись и оценку имущества. Он не просто «верит на слово» описи, составленной должником, а делает запросы в Россреестр, ГИБДД, Гостехнадор, ГИМС, ФНС об имуществе которое принадлежит и принадлежало в последние 3 года должнику. Сделки с имуществом, совершенные за 3 года до банкротства, могут быть оспорены.

Оценка имущества

Далее необходимо оценить описанное имущество. Это может сделать финансовый управляющий, но если кредиторы или должник не согласен с его оценкой, можно пригласить независимого эксперта. В таком случае его услуги оплачивает заинтересованная сторона.

Чтобы минимизировать риск потери собственности во время торгов, должнику выгодно завысить цену на свое имущество, что понизит его ликвидность на торгах. Не проданное имущество может вернуться к должнику. Однако, это произойдет, после торгов «на понижение», то есть с большими скидками, существенно ниже рыночной цены, потом будут предложены кредиторам в качестве отступного. Хотя полностью исключить потерю таким образом не получится, собственность может вернуться к первоначальному владельцу.

Порядок определения цены

По общему правилу, имущество в банкротстве не подлежит обязательной оценке, за исключением имущества, находящегося в залоге. Обязательным мероприятием в отношении конкурсной массы является проведение ее инвентаризации арбитражным управляющим. Начальная цена продажи имущества в банкротстве определяется решением собрания кредиторов или комитета кредиторов. При этом учитывается рыночная цена такого имущества в соответствии с отчетом оценщика, если такая оценка проводилась по требованию конкурсного кредитора или уполномоченного органа. Начальная цена продажи отражается арбитражным управляющим в предложении о порядке продажи имущества, которое представляется на утверждение собрания кредиторов или комитета кредиторов. Помимо начальной цены продажи в таком предложении должны содержаться сведения об имуществе, его составе, характеристиках, о сроках его продажи, о форме торгов (аукцион или конкурс) и т. д. (п. 7.1 ст. 110 Закона о банкротстве). Разногласия между арбитражным управляющим и кредиторами о порядке продажи имущества разрешаются в судебном порядке.

Отдельное внимание стоит уделить продаже имущества, находящегося в залоге, которое в процедуре банкротства подлежит обязательной оценке. Начальная цена, а также порядок и условия проведения торгов, порядок и условия обеспечения сохранности предмета залога определяются исключительно конкурсным кредитором, требования которого обеспечены залогом реализуемого имущества. Кроме того, такие сведения подлежат размещению в ЕФРСБ. Разногласия между залоговым кредитором и арбитражным управляющим также разрешаются в судебном порядке. Расходы на обеспечение сохранности предмета залога и реализацию его на торгах покрываются за счет средств, поступивших от реализации предмета залога (ст. 138 Закона о банкротстве).

Имущество супруга при банкротстве (совместное имущество)

Теоретически, финансовый управляющий вправе реализовать совместно нажитое имущество супругов, даже если оно зарегистрировано не на банкрота, а на его супруга. Но по факту, госорганы раскрывают финансовому управляющему информацию лишь по имуществу, зарегистрированному на банкрота, а имущество, зарегистрированное на супруга, остается вне поля его зрения. Розыск имущества, зарегистрированного на супруга банкрота, финансовый управляющий, в основном, организует с подачи кредиторов и через запросы суда.

Порядок (положение о) реализации выявленного имущества финансовый управляющий утверждает:

  • Через суд для имущества, которое не заложено;
  • У залогового кредитора, в случае если имущество заложено (к примеру, есть договор ипотеки на квартиру).

Организация торгов

Закон предусматривает проведение торгов только через электронные площадки для аукционов. Всю процедуру можно разделить на три этапа:

1. Первичные торги

На этом этапе по представленным лотам участники предлагают свои цены. Выигрывает тот, кто предложит наибольшую.

2. Повторные торги

В случае если не всё имущество ушло с молотка, оно будет выставляться со скидкой в 10% от начальной стоимости.

3. Публичные торги
В течении получаса, после завершения аукциона формируется протокол его прохождения, где прозрачно описана процедура торгов. В течении трех рабочих дней публикуется итоговый протокол, где названы победители. С ними финансовый управляющий заключает договор купли-продажи.

По окончании трех этапов аукциона не проданное имущество предлагается кредиторам, если они отказываются от него, оно возвращается к банкроту.

Удовлетворение требований кредиторов

Вырученные от продажи имущества банкрота средства идут на погашение задолженности. Статья 213.27. Закона о банкротстве регламентирует очередность выплат кредиторам.

  • В первую очередь погашаются требования кредиторов по текущим платежам это те обязательства, которые возникли после принятия заявления о банкротстве —вознаграждение финансовому управляющему, судебные издержки, алименты.

  • Далее удовлетворяются требования об оплате труда сотрудников, если речь идет об ИП, фирмах.

  • Следующая очередь включает выплаты за жилищно-коммунальные услуги и другие платежи после принятия заявления о банкротстве.

  • После этого удовлетворяются требования из реестра требований кредиторов.

  • Прежде всего выплачиваются взыскания с причинением вреда жизни или здоровью, алиментами.

  • Далее расчеты по заработной плате сотрудников.

  • И наконец, производятся расчеты с налоговой инспекцией, банками, микро финансовыми организациями и коллекторами.

Если средств вырученных от продажи имущества не хватает, чтобы погасить все долги, то они считаются погашенными. Однако, алименты, возмещение вреда, долги сотрудникам по зарплате таким образом не списываются. То же самое происходит если должник связан с кем-либо субсидиарной ответственностью — то есть существует право взыскания задолженности с другого лица.

Завершение процедуры реализации

Итогом является отчет о результатах, который подает финансовый управляющий. Рассчитывается остаток долга, который списывается в ходе финального заседания Арбитражного суда.

Почему не нужно бояться реализации имущества при банкротстве?

Нужно помнить:

  1. Не все дела заканчиваются реализацией – это лишь крайняя мера.

  2. Не всё имущество подлежит продаже с торгов. У вас не отберут единственное жилье, личные вещи, необходимые для существования денежные средства и то что помогает вам зарабатывать на жизнь.

  3. Если сумма долга больше, чем стоимость вашей собственности, которая может уйти с молотка это хороший способ решить ваши финансовые проблемы. Остальной долг спишут, ведь это предусматривает статья 213.28 закона о банкротстве.

Материальные ценности, кроме самого необходимого дело наживное, а честную репутацию и здоровье не купишь.

Как продается имущество должника

Самый распространенный способ продажи имущества должника – это продажа через торги. Нередко именно для проведения торгов кредиторами и затевается сама процедура банкротства в отношении должника.

По умолчанию применяется метод продажи имущества на торгах, если закон, кредиторское собрание или комитет кредиторов не постановили использовать иной порядок продажи.

Иной порядок продажи имущества может быть предусмотрен и нормами 127-ФЗ. В частности, на него указывает ст. 132. Продажа имущества производится, согласно условиям пп. 3-8 ст. 110, 111 ФЗ-127. Именно к этим статьям отсылает ст. 139 127-ФЗ. Статья 110, в свою очередь, регулирует порядок продажи основных средств, который зависит от разновидности имущества на продажу. Допускается также проведение конкурса, а также торгов в открытой и закрытой формах.

Изначально продажа имущества происходит через публичный аукцион, который проводится на повышение ставок. Победителем его становится участник, который предложил максимальную цену за реализуемое имущество. В случае если первичные и повторные торги были признаны несостоявшимися, или не был подписан договор с единственным участником закупки, то, согласно п. 4 ст. 139 127-ФЗ, продажа имущества должна происходить через публичное предложение.

Сущность процедуры публичного предложения по п. 4 ст. 139 127-ФЗ заключается в планомерном снижении цены продажи имущества, пока им не заинтересуется хотя бы один участник торгов. При этом предложенная цена не может понижаться ниже предельного порогового значения, которое было определено на прошлом этапе закупки.

При получении нескольких заявок договор подписывается с участником, предложившим самую высокую цену. Если же предложения идентичны, то побеждает участник, который сделал предложение первым.

Проведение процедуры аукциона

Аукцион проводится так, чтобы цена лота поднималась каждый раз на 5-10%. К закрытым торгам допускаются только те, кто получил специальные разрешения. В их процессе реализуют исключительно имущество, являющееся ограниченно оборотоспособным (оружие боевое и спортивное, психотропные средства и пр.). В случае продажи объектов, относящихся к культурному наследию, организовывается конкурс. Тот, кто покупает их, обязуется содержать их в целости и сохранности.

Торги могут также проводить в электронном формате. Для этого необходимо управляющем подписать договор с администраторами электронных площадок. На государственных порталах регистрация бесплатная, а на частных за это могут брать деньги. Плата может входить в цену лота.

Исключаемое имущество

В соответствии к имуществу, которое не может подлежать реализации, относятся:

  • Единственное жильё. Повторим, единственное жилье, которое не будет включено в реализацию, является единственно пригодное для постоянного проживания помещение,
  • Земельный участок, на котором расположено единственно пригодное для проживания помещение,
  • Личные вещи. Таковыми являются – предметы домашней обстановки и предметы домашнего обихода (обувь, одежда, украшения, холодильник, печь и т.д.),
  • Продукты питания,
  • Деньги. Денежная сумма в размере установленного прожиточного минимума на должника и лиц, находящихся на иждивении не подлежит взысканию,

Прожиточный минимум варьируется, в зависимости от региона.

  • Оборудование, которое необходимо для осуществления профессиональной деятельности. Стоимость такого имущества должна составлять не более 100 МРОТ,

Размер МРОТ в России составляет 100 рублей.

  • Семена,
  • Скот, сооружения необходимые для их содержания, корм – все, что используется для целей, которые не относятся к ведению предпринимательской деятельности,
  • Имущество необходимое должнику – инвалиду, включая средства транспорта,
  • Призы, награды должника.

Имущество которое не может быть продано при банкротстве

На какое имущество не могут обратить взыскание при банкротстве? Его перечень установлен . К такой собственности физического лица-банкрота относится:

  • единственная пригодная для проживания квартира или иная недвижимость (важно учитывать, что это правило не распространяется на единственное жилье, которое находится в залоге у банка по ипотеке, оно подлежит конфискации и реализации залоговым кредитором);
  • земельные наделы (за исключения ипотечных);
  • домашняя обстановка и предметы обихода, вещи индивидуального пользования, за исключением предметов роскоши;
  • имущество, которое применяется физлицом в профессиональной деятельности (только если его стоимость ниже 100 МРОТ);
  • семена и корма;
  • продукты питания;
  • деньги в сумме менее минимума, необходимого для проживания (он устанавливается в каждом регионе на текущий год);
  • топливо;
  • транспортные средства для инвалида и другое необходимое по состоянию здоровья имущество;
  • призы, госнаграды, знаки, которыми награжден гражданин.
Стоит отметить, что если должнику принадлежит не все реализуемое имущество при банкротстве, а доля или собственность оформлена совместно с женой, то она также подлежит изъятию и реализации. Сложности могут возникнуть только в случае, если в квартире прописаны несовершеннолетние. Тогда нужно получить дополнительно согласие органов опеки на такую сделку, которое вряд ли будет получено.

В других случаях кредиторы могут заявить требования о выделении доли гражданина в общем имуществе. Например, квартира находится в общедолевой собственности у супругов. По умолчанию доли супругов распределяются между ними в равных частях. После продажи квартиры половина вырученных средств отойдет на оплату долгов перед кредиторами, другие 50% вернут супруге.

Кто принимает участие в торгах?

В организации торгов принимают участие арбитражный управляющий, организатор торгов, оператор электронной площадки и участники торгов (потенциальные покупатели).

Организатором торгов может выступать арбитражный управляющий или специализированная организация, привлекаемая для этих целей с согласия собрания (комитета) кредиторов.

Организатор торгов:

  • публикует и размещает сообщение о продаже имущества и сообщение о результатах проведения торгов;
  • принимает заявки на участие в торгах, предложения о цене предприятия;
  • определяет участников торгов;
  • осуществляет проведение торгов в случае использования открытой формы представления предложений о цене предприятия;
  • определяет победителя торгов и подписывает протокол о результатах проведения торгов;
  • уведомляет заявителей и участников торгов о результатах проведения торгов.

Торги проводятся путем повышения начальной цены продажи имущества или предприятия должника на величину, равную «шагу аукциона».

Выигравшим торги на аукционе признается лицо, предложившее наиболее высокую цену, а по конкурсу — лицо, которое по заключению конкурсной комиссии, заранее назначенной организатором торгов, предложило лучшие условия.

Участникам торгов (кроме победителя) возвращают ранее внесенный задаток.

С даты определения победителя торгов по каждому лоту прием заявок по соответствующему лоту прекращается. Протокол о проведении торгов, утвержденный организатором торгов, размещается на электронной площадке.

Что будет с долей супруга

Согласно положениям российского законодательства, родственники должника не должны отвечать за те правонарушения, которые совершены самим гражданином. Но косвенно процедура банкротства может затронуть всех членов его семьи. Например, супруги, один из которых был признан банкротом, могут лишиться всего накопленного за годы совместной жизни имущества.

Так, по положениям ст. 45 Семейного кодекса по обязательствам одного из супругов отвечает непосредственно он, а доля второго остается неприкосновенной. Второй супруг не должен отвечать по долговым обязательствам должника, только если он не выступал поручителем по договору. Но от банкротства может пострадать общее имущество семьи.

Дело в том, что в отношении всего имущества, приобретенного в браке, вводится режим совместной собственности. Он предполагает выделение обоим супругам одинаковой доли в совместно нажитом имуществе: это приобретенная за годы брака недвижимость, транспортные средства, ценные бумаги, акции и паи.

Право на общее имущество принадлежит также супругу, который в период брака занимался домашним хозяйством, воспитанием детей и по прочим уважительным причинам не имел самостоятельного дохода.

К совместно нажитому относится и то имущество, стоимость которого приросла силами второго супруга. Например, жена получила квартиру по наследству, и по умолчанию оно не относится к совместно нажитому, так как получено на безвозмездных началах. Но муж сделал там ремонт собственными силами и вложил в него немало средств, что по результатам привело к существенному увеличению рыночной стоимости имущества. Благодаря этому, он может рассчитывать на свою долю в унаследованной женой квартире.

Применительно к процедуре банкротства и этапу реализации обращение с совместно нажитым имуществом будет следующим:

  1. Оно подлежит описи и включению управляющим в состав конкурсной массы.
  2. Оно будет реализовано в ходе открытых торгов или на аукционе.
  3. 50% от полученной выручки направляется супруге должника, вторая часть вырученных средств распределится между кредиторами, согласно установленной очередности.

Так как никто не гарантирует, что имущество будет реализовано на рыночных условиях и по справедливой цене, то имущественные интересы супруги от процесса реализации могут пострадать.

Для того чтобы избежать реализации на торгах ценного имущества, многие супруги стараются всячески не допустить этого. Они начинают в спешном порядке переписывать доли на своих супругов через дарственные или притворные договоры купли-продажи, по которым не передавалось никаких денег, либо заключают брачные договоры, по которым устанавливаются неравные доли владения совместной собственности.

Арбитражный управляющий в делах о банкротстве граждан обязан проверить сделки, которые были совершены должником за последние три года, с участием его собственности. В результате он может ходатайствовать перед судом о признании их недействительными и нарушающими интересы кредиторов.

Был в судебной практике прецедент, когда супруги незадолго до инициации процесса признания финансовой несостоятельности развелись, и один из них по условиям соглашения о разделе имущества должник остался безо всего. Но данное соглашение арбитражному управляющему удалось аннулировать и включить имущество, отчужденное по нему, в конкурсную массу.

Таким образом, согласно ФЗ-127 «О банкротстве», реализация имущества выступает крайней мерой, которая применяется лишь в том случае, если гражданин не в состоянии за 3 года рассчитаться с долгами при реструктуризации. Но эта мера выступает единственным механизмом по освобождению от задолженности в рамках процедуры банкротства.

Закрытые и их разновидности: аукцион, конкурс, публичное предложение

Закрытые торги проводятся в том же порядке и по тем же правилам, что и открытые, но с одни важным нюансом: в них вправе принять участие ограниченный спектр участников. В числе участников могут быть только те физические или юридические лица, которых пригласил организатор.

Публичное предложение не совсем корректно рассматривать в качестве отдельной закупочной процедуры. В рамках публичного предложения реализуется собственность, которую не удалось продать на первичном и повторном аукционах. Данный тип торгов наиболее выгоден покупателю, так как цену на лот допускается еженедельно снижать на 10% и более.

Разработка предложения о продаже

Порядок продажи имущества должен быть предоставлен арбитражным управляющим на утверждение собрания кредиторов не позднее одного месяца со дня окончания инвентаризации (или оценки).

Много судебных споров связано с формированием лотов.

Оспаривают объединение в одном лоте разнородного имущества (оборудования, недвижимости, ценных бумаг, дебиторской задолженности) с целью искусственного ограничения круга участников торгов.

Оспаривают также величину задатка для участия в торгах.
Верховный суд разъяснил, что задаток должен быть таким, чтобы потенциальные участники боялись потерять его сумму при отказе от заключения договора, но при этом он по закону не может быть более 20% стоимости имущества, чтобы не ограничивать потенциальный круг участников

Окончание реализации имущества

Продажу имущества управляющий заканчивает отчетом о результатах конкурсного производства. Арбитражный суд должен вынести решение о завершении банкротства, после чего в течение 60 дней суд направляет налоговой инспекции информацию об этом, которая должна максимум за 5 дней исключить предприятие-банкрот из ЕГРЮЛ.

Утверждение на собрании

Собрание кредиторов может утвердить порядок, предложенный управляющим, или свой.

Если за 2 месяца собрание или комитет кредиторов не согласует предложение конкурсного управляющего, то он или кредитор с размером требований более20% от суммы всех требований обращается в арбитражный суд.

Возможные споры

Много споров связано с объемом информации о продаваемом имуществе, содержащемся в опубликованном сообщении о проведении торгов.

Например, в одном деле организаторы написали, что лот состоит из здания и земельного участка, а на самом деле – это было здание и право аренды участка. Суд признал торги недействительными (Постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 29.05.2018 по делу А25-840/2013).

Источники

  • https://zakonguru.com/bankrotstvo/fizicheskix-lic/realizacia-imusestva.html
  • https://www.klerk.ru/blogs/rosco/501861/
  • https://bankrotstvo-lite.ru/obyavit-sebya-bankrotom-fizicheskomy-litsy/realizatsiya-imushhestva/
  • https://dolgam.net/bankrupt-articles/protsedura-realizatsii-imushchestva/
  • https://sibadvokat.ru/statiy/prodazha-imushhestva-pri-bankrotstve
  • https://bankrotserv.ru/blog/realizatsiya-imushchestva-pri-bankrotstve/
  • https://torgi-blog.com/realizatsiya-imushhestva-dolzhnika-pri-bankrotstve/
  • https://hr-portal.ru/cblog/hrreader/prodazha-imushchestva-v-bankrotstve
  • https://zakonguru.com/bankrotstvo/fizicheskix-lic/stata-139.html
  • https://xn--1-iubx.xn--p1ai/blog/detail/realizatsiya-imushchestva-kako/
  • https://zen.yandex.ru/media/id/5ec656b9042ceb70f0bfe71a/kakoe-imuscestvo-podlejit-prodaje-pri-bankrotstve-fizicheskogo-lica-5fbde52c4b9b1b331d640115
  • https://zakonguru.com/bankrotstvo/yuridicheskix-lic/torgi.html

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая консультация в Москве, статьи по праву и судам
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: