Сельская ипотека: как построить дом, взяв кредит под 2,75%?

Содержание
  1. Немногие знают, что теперь ипотеку можно взять не только на покупку квартиры, но и на покупку земельного участка с подрядом (для строительства дома).
  2. Где взять такую ипотеку?
  3. Цели реализации
  4. В каких банках выдают сельскую ипотеку
  5. Дополнительная информация
  6. В каких регионах будет выдаваться
  7. Что относится к сельским территориям
  8. Кому доступна сельская ипотека
  9. Кто имеет право на получение
  10. Требования к заемщику
  11. Возраст
  12. Стаж работы
  13. Созаёмщик
  14. Условия получения ипотечного кредита для сельской местности
  15. Требования к жилому помещению
  16. На какую сумму кредита я могу рассчитывать?
  17. Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?
  18. Как досрочно погасить ипотечный кредит?
  19. Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?
  20. Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?
  21. Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?
  22. Какое жилье подходит под сельскую ипотеку
  23. Условия ипотеки Россельхозбанка на строительство дома в 2020 году
  24. На какие территории распространяется действие ипотеки
  25. Условия ипотеки Россельхозбанка на строительство дома
  26. Ипотека на строительство частного дома от Россельхозбанка: ставки
  27. Сельская ипотека Россельхозбанка на строительство дома: преимущества
  28. Ипотека с привилегией – что говорит Закон
  29. Ипотека Россельхозбанка на постройку дома: документы заемщика
  30. Отличие сельской ипотеки
  31. Кому могут отказать в выдаче кредита по программе?
  32. Может ли быть повышена процентная ставка по кредитному договору?

Немногие знают, что теперь ипотеку можно взять не только на покупку квартиры, но и на покупку земельного участка с подрядом (для строительства дома).

Уже сейчас можно получить ипотечный кредит под 2,75% (с личным страхованием) или 3% (без страховки) годовых. Да, в сельской местности, зато по ставкам, как в Европе, если не лучше. Называется этот процесс сельской ипотекой. И субсидируется она из бюджета.

Такой кредит выдается и под покупку участка, и под строительство жилого дома на нем, и под достройку уже начатого жилого дома. При этом категории земель прямо не прописаны, поэтому можно рассчитывать на ипотеку для строительства дома и на участке земель сельскохозяйственного назначения.

Где взять такую ипотеку?

Речь идет об ипотеке от Россельхозбанка в рамках программы, направленной на развитие сельских территорий. Буквально на днях (ориентировочно — 10 февраля 2020 г.) этот банк подпишет с Минсельхозом соответствующее соглашение. И с этого момента в Россельхозбанке смогут заключать договоры с заемщиками.

Цели реализации

  • На покупку готового жилья по договору купли- продажи,строящегося по договору участия в долевом строительстве дома с землей
  • На покупку земельного участка и строительство на нем жилого дома по договору подряда
  • На строительство или завершение строительства жилого дома по договору подряда на имеющемся в собственности земельном участке

В каких банках выдают сельскую ипотеку

  • Россельхозбанк
  • Сбербанк
  • Банк Центр-Инвест
  • В других банках ипотечная программа пока не предусмотрена

Дополнительная информация

  • Рефинансировать имеющиеся кредиты по этой программе нельзя
  • В качестве первоначального взноса нельзя использовать материнский капитал, но им можно покрыть оставшуюся часть долга.

Самые актуальные условия по новой льготной ипотеке под 6,5% для каждого на сайте lgotnaya-ipoteka.ru

В каких регионах будет выдаваться

Программа, которая официально заработает с 1 января 2020 года, распространяется на все регионы страны, за исключением Москвы и Санкт-Петербурга, а также границ муниципального образования Московской области.

Хотя в постановлении правительства о развитии сельских территории в качестве приоритетных названы только отдельные территории (республики Северного Кавказа, Арктическая зона, Калининградская область, Республика Крым и Севастополь), бюджет в размере 2,3 триллиона рублей выделен на поддержку сельских областей по всей стране.

При этом отдельные регионы могут еще больше сократить ставку, субсидируя разницу из своего бюджета. О своем намерении представить сельским жителям еще более выгодные условия уже сообщили в некоторых регионах, в том числе в Мордовии и в Красноярском крае. А в Ненецком автономном округе ипотеку уже выдают под 1%.

Что относится к сельским территориям

К сельским территориям относятся не только сами села, но и другие населенные местности с небольшим количеством жителей и зарегистрированных подворий:

  • деревни,

  • хутора,

  • станицы,

  • кишлаки,

  • аулы,

  • поселки, в том числе городского типа.

Часто разница заключается только в названии, которое закрепилось исторически (к примеру, в станицах жили преимущественно казаки).

Сюда же будут входить межселенные территории, не имеющие дополнительного статуса. Кроме того, по усмотрению местных властей может быть разрешено участие в программе небольших городов с численностью населения менее 30 000 человек, у которых налажены тесные связи с соседними сельскими поселениями (общая инфраструктура, рабочие места и т.п.).

Кому доступна сельская ипотека

Правом обращения за госкредитом обладают граждане РФ, проживающие в стране. Семейное положение, социальный статус и текущее местожительство соискателя «сельского» госкредита не важно.

Допустимый возраст заемщика – 21-75 лет. Т.е. если обратившемуся за сельской ипотекой, к примеру, 60 лет – банк сможет предоставить ему госкредит с пятнадцатилетним сроком погашения, не дольше.

Граждане вправе обратиться за настоящей льготной ипотекой однократно. Т.е. заемщику и его созаемщикам предоставляется кредит в рамках госпрограммы «Сельская ипотека» лишь однажды.

Статус созаемщика для супруг/супруга заемщика обязателен (возможное исключение – наличие брачного договора). Допустимое число созаемщиков, включая не являющихся родственниками заемщику – до 3-х чел.

Обратите внимание: если заемщик просрочит оплату по сельской ипотеке дольше, чем на 90 дней за полгода – льготные условия кредитования аннулируются и банк изменит ипотеку до стандартных условий (ставка 11,5%).

Кто имеет право на получение

Чем хороша льготная сельская ипотека, так это тем, что она доступна не только для сельских жителей. Эти кредиты доступны всем, кто решит переехать на постоянное местожительства в сельские территории.

Банки не вводят никаких ограничений по возрасту (за исключением престарелых заемщиков, которым не выдают никакие кредиты), семейному положению, наличию детей и их количеству.

Поэтому обратиться с пакетом документов в кредитное учреждение может каждый. Но при этом необходимо подтвердить свою платежеспособность. Обеспечением по кредиту может выступать приобретаемая недвижимость. Может дополнительно потребоваться наличие поручителя.

Правда, появились сведения о том, что от заемщиков будут требовать подтвердить серьезность и долгосрочность своих намерений жить на селе. Это не вызовет проблем у работников сельского хозяйства, или, к примеру, школ и детских садов, клубов и магазинов, которые работают в подходящем под действие программы населенном пункте. В качестве альтернативы могут потребовать штамп о прописке в сельской местности – но пока эти требования не зафиксированы окончательно.

Требования к заемщику

Поскольку самой программой не предусмотрено никаких ограничений относительно возраста и социального положения потенциальных заемщиков, программа подойдет как для молодой семьи, так и для учителей или других работников сельской местности. Главное – подходить под параметры заемщиков конкретного банка, то есть, иметь:

  • гражданство РФ,

  • прописку в том регионе, где находится отделение банка, в которое клиент обращается за ипотекой,

  • официальный доход в размере, который позволял бы оплачивать кредит,

  • хорошую кредитную историю.

Эти требования стандартны для любого кредита.

Возраст

Не младше 21 года и не старше 75 лет на момент возврата кредита

Стаж работы

От 6 месяцев на нынешнем месте и от 1 года общего стажа за последние 5 лет

Созаёмщик

Супруг(а) — всегда созаёмщик, если собственность не разделена по брачному договору

Условия получения ипотечного кредита для сельской местности

Главное и единственное серьезное условие заключается в целевом назначении кредита, который можно потратить на покупку:

  • готового жилья в сельской местности (это может быть как дом, так и квартира в многоквартирном доме),

  • земельного участка под строительство дома,

  • недостроенного дома,

  • квартиры в строящемся доме (по договору долевого участия).

В качестве первоначального взноса необходимо внести минимум 10% от стоимости приобретаемого объекта.

Выдается сельская ипотека под 1 процент (а также 2 или 3%) максимум на 15 лет (хотя Сбербанк еще рассматривает вариант с 25 годами). По мысли руководства банков, этого будет вполне достаточно – ведь жилье в сельской местности стоит существенно дешевле, чем в городе.

Нельзя будет субсидировать оформленный ранее кредит, даже если он был выдан на покупку жилья в сельской местности – льготные условия распространяются только на те ипотечные договоры, которые заключаются с 1 января 2020 года.

Принять участие в программе можно только один раз – тем заемщикам, которые захотят оформить такую ипотеку еще раз, будет отказано. Кроме того, даже если приобретенный дом не будет в залоге у банка, его запрещено продавать в течение 5 лет после покупки.

Требования к жилому помещению

Ипотека в сельской местности по умолчанию должна быть менее требовательна к приобретаемому жилому помещению. Однако, банку нужно знать, сколько объект реально стоит, поэтому он обязательно запросит свежий отчет о рыночной стоимости объекта. Если это будет совсем неликвидное жилье, то его не получится оформить в качестве залога – и тогда придется использовать с этой целью другую недвижимость, оформленную на имя заемщика.

Стандартные требования, которые предъявляются к частным домам при выдаче ипотеки:

  • капитальная постройка с фундаментом и крышей,

  • проведенные коммуникации,

  • достаточная жилплощадь (соответствующая СНиПам и количеству членов семьи заемщика),

  • состояние жилья – не ветхое и не аварийное,

  • в жилье можно проживать круглый год.

На какую сумму кредита я могу рассчитывать?

Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую может выдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита не может быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.

Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?

Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

Как досрочно погасить ипотечный кредит?


Досрочно полностью или частично погасить кредит вы можете в системе Сбербанк Онлайн или в отделении банка.

Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?


Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?


Вы можете оформить ипотеку на срок до наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на 10 лет.

Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?


Ипотека в Сбербанке выдаётся только гражданам России.

Какое жилье подходит под сельскую ипотеку

Допускается расходование льготной ипотеки на покупку одного жилого объекта (квартира, таун-хаус, жилой дом) с земельным участком по ДКП или ДДУ, либо земельный участок под ИЖС в сельской территории, где населенные пункты (менее 30 тыс. жителей) входят в местную «Программу комплексного развития».

Точный перечень поселков, состоящих в программе комплексного развития вашего региона, можно выяснить у областных (региональных) властей.

Населенные пункты Московской области и внутригородских муниципальных образований Санкт-Петербурга в «сельской» госпрограмме не участвуют.

Условия ипотеки Россельхозбанка на строительство дома в 2020 году

Большой плюс новой программы в том, что кредит можно взять на очень привлекательных условиях:

  • ставка – от 2,7%
  • первоначальный взнос – от 10%;
  • максимальный срок кредитования – 25 лет.

Важно! Жители Ленинградской области и Дальневосточного федерального округа могут рассчитывать на займ до 5 млн. рублей. Жители других областей – на сумму от 100 тыс. до 3 млн. рублей.

На какие территории распространяется действие ипотеки

К сельской местности относят села, хутора, деревни, поселки, слободки – любые населенные пункты в границах РФ без статуса города. Сюда не входят муниципальные образования внутри Москвы и СПб. Но включены так называемые сельские агломерации.

Перечень территорий определен госпрограммой Комплексное развитие сельских территорий — утверждена в мае 2019 г. Постановлением № 696 (скачать). Таким образом, список земель, на которые распространяется сельская ипотека, утверждается Правительством. При этом он периодически корректируется.

Условия ипотеки Россельхозбанка на строительство дома

Сельская ипотека — целевой кредит. Деньги должны быть потрачены по одному из 3-х направлений:

  • приобретение земельного участка и последующую жилую застройку;
  • возведение дома с нуля или завершение строительства на своей собственной земле;
  • покупку готового дома вместе с участком.

Ипотека Россельхозбанка на строительство дома рассчитана на платежеспособных граждан до 65 лет (возраст на момент полного погашения кредитных обязательств). Иногда банк соглашается отодвинуть возрастные рамки до 75 лет. В таком случае ограничения по возрасту распространяются на созаемщика.

Ипотека на строительство частного дома от Россельхозбанка: ставки

Для желающих построить (купить) жилье за кредитные средства действует льготная ставка: 2,7% при условии страхования жизни и здоровья и 3% при отказе от него. При среднем уровне оплаты ипотеки 10-11% это очень выгодный показатель. При этом банк все равно получает 11,5% годовых, поскольку разницу между реальной и коммерческой ставкой компенсирует государство.

Важно! Если вдруг Правительство не сможет выполнить свои финансовые обязательства, заемщик использует деньги не по назначению либо просрочит кредит, пониженный процент перестанет действовать. Теперь кредитуемый обязан оплачивать займ из расчета 11,5% годовых.

Сельская ипотека Россельхозбанка на строительство дома: преимущества

Далеко не все банковские учреждения готовы выдать заем на объект, которого еще не существует. РСХБ – исключение. Банк получает субсидии от Правительства РФ в рамках Постановления № 1567 от 30.11.2019 г. (скачать). Именно субсидирование от государства позволило кредитной организации снизить ставку до 2,7%.

При этом заемщик-льготник не ограничен в своих правах. У него есть:

  • возможность досрочного погашения;
  • минимальный первоначальный взнос (10%);
  • выбор системы погашения займа (аннуитетный, дифференцированный);
  • право использовать материнский капитал.

Кредитуемый вправе пригласить до 3-х солидарных заемщиков (в том числе людей, с которыми он не связан с родственными отношениями). Заявку рассмотрят оперативно – за 5 рабочих дней.

Ипотека с привилегией – что говорит Закон

Вопросы выдачи кредита регулирует Постановление №1567 от 30.11.2019 г. В нем, в частности, сказано:

  • программа действует с 1 января 2020 года;
  • ставка для частных лиц не может быть меньше 0,1 и больше 3%;
  • банки получат субвенции из бюджета для компенсации своих затрат;
  • договор подряда заключается с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем;
  • дом должен быть построен в течение 24 месяцев со дня получения заемных средств;
  • кредит предоставляется гражданину только один раз.

Здесь же дается определение понятию сельская территория. Однако нет конкретного перечня районов (он содержится в приложении 11 к госпрограмме № 696).

Внимание! Отбор российских банков в качестве уполномоченных производит Министерство сельского хозяйства РФ. Таким образом обратиться в любое финучреждение – нельзя. Только из списка, одобренного государством.

Ипотека Россельхозбанка на постройку дома: документы заемщика

Оформление ипотеки Россельхозбанка на строительство дома в 2020 лучше начать с анкеты. Она же – заявление. В ней клиент указывает свои личные данные и дает согласие на их обработку. Также он изъявляет свое согласие (или несогласие) с дополнительными услугами, которые предлагает банковское учреждение.

Для одобрения займа заемщику придется собрать следующий пакет:

  • паспорт,
  • копию трудовой книжки (заверяет работодатель);
  • свидетельства о браке и рождении детей (при наличии);
  • справку о доходах.

Наемному работнику придется взять информацию о своей заработной плате у работодателя (форма 2-НДФЛ). При отсутствии официально подтвержденной зарплаты, РСХБ позволяет принести справку по форме банка.

Отличие сельской ипотеки

Отличие этой ипотеки от ипотеки, скажем, Сбербанка в том, что от вас не потребуют дополнительного залога. Говоря простым языком, предметом залога становится только сам предмет сделки: сперва участок, затем, после строительства и постановки на кадастровый учет, сам дом. Получается, что после того, как вы откроете в Россельхозбанке расчетный счет, весь период строительства банк будет контролировать целевое расходование средств вашим застройщиком.

Кому могут отказать в выдаче кредита по программе?

Банк может отказать в выдаче кредита, если вы уже становились участником программы «Сельская ипотека» или выбранная вами недвижимость расположена за пределами сельской местности. Отказ также может быть вызван наличием отрицательной кредитной истории, недостаточной платежеспособностью или другими факторами, которые, по мнению банка, негативно могут повлиять на выплату кредита.

Может ли быть повышена процентная ставка по кредитному договору?

Да, банк может повысить процентную ипотечную ставку, если кредит был израсходован нецелевым образом или в случае нарушения графика платежей.

Если клиент принял решение отказаться от страхования приобретаемой недвижимости, банк также может повысить ставку, но не более чем до 3%.

Источники

  • https://www.domofond.ru/statya/selskaya_ipoteka_kak_postroit_dom_vzyav_kredit_pod_275/100661
  • https://IpotekaSelskaya.ru/
  • https://refinansirovanie.org/ipoteka/253-ipoteka-dlya-selskoy-mestnosti-i-zhiteley-v-2020-godu.html
  • https://avprrb.ru/articles/ipoteka/kak-oformit-selskuyu-ipoteku/
  • https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/selo
  • https://onipoteka.ru/usloviya-ipoteki-v-bankax/ipoteka-rosselhozbanka-na-stroitelstvo-zhilogo-doma.html
  • https://xn--h1alcedd.xn--d1aqf.xn--p1ai/lgoty/selskaia-ipoteka/

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая консультация в Москве, статьи по праву и судам
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: