Стоит ли покупать золото в 2021 году – есть ли выгода?

Содержание
  1. Рекордный рост спроса на золото
  2. Выгодно ли вкладывать деньги в золото?
  3. Сколько стоит золото? Почему его покупают?
  4. Как покупали золото в России
  5. То есть драгоценные металлы — это выгодно?
  6. Что покупают в золоте?
  7. Золотые слитки
  8. Золотые украшения
  9. Золотые памятные монеты
  10. Обезличенный металлический счет
  11. Золотые ETF
  12. Акции золотодобывающих компаний
  13. И сколько стоит вкладывать в золото?
  14. Как это соотносится с жизнью сейчас?
  15. Тренд в золоте — жив или мертв?
  16. Антикризисные свойства драгметалла
  17. Почему оно время от времени падает?
  18. Где купить золото для сбережений?
  19. Правила покупки слитков
  20. Плюсы и минусы инвестиций в золото
  21. Как хранить золотой слиток
  22. Где можно продать золотой слиток
  23. Налоги при покупке и продаже слитков
  24. Надо ли платить НДФЛ после продажи слитка золота
  25. 11 причин покупать золото
  26. 1. Диверсификация
  27. 2. Редкость и трудность добычи
  28. 3. Золото сохраняет стоимость
  29. 4. Альтернатива доллару
  30. 5. Защита от инфляции
  31. 6. Защита от дефляции
  32. 7. Защита от неопределенности
  33. 8. Ограниченное предложение
  34. 9. Рост спроса
  35. Сильный потребительский спрос
  36. Сильный инвестиционный спрос
  37. 10. Осязаемость
  38. 11. Риск контрагента
  39. Что в итоге

Рекордный рост спроса на золото

Недавно Всемирный Совет по Золоту обнародовал результаты аналитических исследований востребованности желтого металла со стороны зарубежных биржевых инвестиционных фондов. Из предоставленной информации видно, что в 2020 году инвесторы купили на 33,3% или на 876 тонн больше относительно 2019 года. Общее количество желтого металла, приобретенное в течение прошлого года составило рекордные 3.750 тонн, что на 230 тонн превышает прошлый максимум, зафиксированный в кризисном 2009 году. Тогда люди по всему миру купили золото в объеме около 3.300 тонн.

В перерасчете на доллары США инвестиции в золото посредством фондов ETF составили $47,8 миллиарда.

В 2020 году люди активно стремились приобретать золото, несмотря на экономический кризис, связанный с коронавирусной пандемией, и беспрецедентные меры монетарного стимулирования рынков со стороны ведущих мировых регуляторов.

Как сообщает Bank of America, общий объем государственной поддержки экономики за прошлый год оказался более $23 триллионов. Кроме этих мер, Центральные банки весь 2020 год вели политику снижения ключевых процентных ставок, что увеличило инфляционные ожидания и стремление населения покупать драгметалл в качестве надежного антикризисного инструмента. Все это вместе с растущей ценой вынуждало инвесторов активно приобретать золото и дальше.

Рост спроса на драгметалл продолжался не все время. Больше всего люди стремились покупать золото в период с апреля по июнь. В это время резервные хранилища фондов ETF пополнились на 583 тонны желтого металла. В третьем квартале прирост составил 273 тонны. Но с октября по декабрь суммарное сокращение фондовых запасов составило 131 тонну.

Вот информация от EPFR по вложениям международных инвестиционных структур в драгметалл за 2020 год:

  • с января по март инвесторы купили желтый металл на $6,4 миллиарда;
  • с апреля по июнь — на $30 миллиардов;
  • с июля по сентябрь — на $21 миллиард.

После избрания Байдена президентом Соединенных Штатов Америки в ноябре и появления новых вакцин от COVID-19 население перестало массово покупать и начало распродавать драгметалл. В течение 45 дней отток капитала с данного сектора рынка составил около $10 миллиардов. Вложения стали сокращаться, когда цена поднялась до новых максимумов, более $2.000 за одну унцию.

Выгодно ли вкладывать деньги в золото?

Но это все большие игры, а что же делать обычному человеку и зачем ему золото? Примерно затем же, зачем и странам: сохранять нажитое, сберечь деньги от инфляции и девальвации. И драгоценные металлы здесь начинают и выигрывают.

В таблице ниже приведена примерная стоимость золота и доллара в периоде 21 год с различной периодичностью. Видно, что кризис 1998 года в 4,5 раза увеличил цену доллара, а рост цены золота по двум факторам — реальный курс на международном рынке, и рост цены валюты дал увеличение почти в 10 раз. Другими словами, если бы вложили равные суммы рублей в доллар и в золото, то после продажи их после кризиса на золоте вы бы заработали в 2 раза больше.

При кризисе 2014 года ситуация немного хуже: при аналогичной стратегии вложения в доллар оказались бы выгоднее, чем в золото, на 20%, но в этот период, как отмечалось выше, уже действовало принудительное занижение цен золота на глобальном рынке. В любом случае выигрыш от инвестирования в 1,8 раза по сравнению с рублем. Рассчитаем очень усредненно сегодняшний курс цен золота и доллара к курсам кризисных годов. И наглядно видим, что рублевая цена золота растет сильнее доллара!

Актив Июль 1998 Июль 2006 Июль 2008 Июль 2009 Июль 2011 Июль 2012 Июль 2013 Июль 2014 Июль 2015 Июль 2019 Июнь 2019 к июлю 1998 Июнь 2019 к июлю 2008 Июнь 2019 к июлю 2015
Доллар, руб. 6 27 23 33 28 32 32 35 57 63 10,5 2,7 1,1
Золото 999 пробы, рублей/грамм 60 560 710 940 1440 1650 1340 1450 2030 2840 47,3 4,0 1,4
Золото 999 пробы, доллар/унция 260 654 950 937 1600 1571 1240 1300 1154 1413 5,4 1,5 1,2

Вывод — вложение денег в золото вдолгую — наиболее прибыльный вариант. Растет золото — растет прибыль, растет доллар — все равно растет цена вашего золота. Рост золота складывается с ростом валюты и дает неплохой мультипликатор.

Сколько стоит золото? Почему его покупают?

Только с июня 2019 года цена золота на бирже выросла на 13,48% и обновила ценовой максимум за шесть лет. Сейчас металл торгуется примерно по $1,5 тыс. за унцию, но инвесторы уже предрекли ему рост до $2 тыс. в 2020 году.

А в этом году подорожало не только золото. Стоимость серебра за то же время прибавила 20% (рекордный прирост за лето с 1982 года), а платины — 16,2%.

Золото традиционно считают защитным активом: оно позволяет оградить капитал от экономических и финансовых кризисов, девальвации валют, политической нестабильности, отрицательных процентных ставок и т.д.

Так что опасения инвесторов по поводу возможной рецессии мировой экономики плюс неутихающая торговая война США и Китая плюс геополитическая напряженность (из последнего — атаки дронов на нефтяные объекты в Саудовской Аравии) сделали свое дело — спрос на драгоценные металлы вырос.

Как покупали золото в России

Инвесторы из России также активно покупали золото на фоне общемирового тренда повышения спроса на драгметалл. В 2020 году частные вложения в паи инвестиционных биржевых фондов составили более 10 миллиардов рублей. 75% средств, вложенных в золото, пришлось на период с августа по декабрь. Главным драйвером роста спроса стал не только рост цены золота, но и обвал рубля и востребованность защитных активов, способных компенсировать потери от девальвации национальной валюты.

До того, как покупать золото, необходимо определиться с поставленными задачами, учесть имеющиеся риски и понять, как правильно сформировать инвестиционный портфель. Важно знать, что золото в сравнении с иными финансовыми инструментами не создает дополнительного дохода в виде дивидендов, а хранение драгметалла в банке может быть связано с определенными расходами.

Сегодня многие инвесторы стремятся покупать золото с помощью инвестиций в ПИФы, оперирующие драгметаллом. При этом надо понимать, что подобные вложения средств связаны с нюансами налогообложения. Владение паями ETF более 3-ех лет дает право на налоговые вычеты. Причем этот период времени не уменьшится и не увеличится, если менять активы одного фонда на активы другого. Если покупать золото в виде слитков, то придется уплатить налог на добавленную стоимость. Когда вы покупаете золото в виде инвестиционных монет, такой необходимости нет.

То есть драгоценные металлы — это выгодно?

Правильно — надежно. Драгметаллы всегда остаются в цене — особенно во времена экономических кризисов. Их важное преимущество — они не могут обесцениться до нуля в отличие от акций или валюты, отметил руководитель торгового деска “Инстант Инвест” Роман Жаткин.

При этом тоже золото — это актив с очень низкой доходностью, напомнили в The Wall Street Journal. А если вкладывать на короткий срок — на год или около того, драгметаллы могут не только не принести дохода, но и обернуться убытками, объясняет проект “Финансовая грамотность” от ЦБ. Его специалисты напомнили о периодах по несколько лет, когда среднегодовая цена металлов снижалась. Например, с 2013 по 2017 год золото подешевело примерно на 20%. Так что если вкладывать деньги в этот актив, то на долгий срок — от пяти лет, а лучше хотя бы на 10–15 лет. Эксперты рекомендуют именно эту стратегию, если нет опыта игры на бирже.

“Золото — отличный инструмент для того, чтобы разнообразить портфель, который собирают на долгий срок. Например, на пенсию”, — рассказал инвестиционный стратег “БКС Премьер” Александр Бахтин. Также золото — удобный вариант для передачи наследства.

Что покупают в золоте?

Давайте начнем «от печки»:

  • золото в 1900 году стоило $20;
  • золото в 2020 стоит $1820, рост в 91 раз.

Почему? Потому что за это время была инфляция, и просто для оборота системе нужно больше денег. Целый век товары дорожали, теперь денег даже для быта нужно больше, и 1 кило колбасы, и золотое кольцо с бриллиантом подорожали. Поскольку золота резко больше не стало (его предложение растет очень медленно), то и стоимость выросла вслед за падением стоимости 1 денежной единицы.
Вот как обесценивались фунт и доллар к золоту:

 

Как мы видим, это происходило преимущественно или в периоды высокой инфляции, или при печати денег для оплаты расходов правительств (например, в войну).
Главный враг золота — высокие % ставки по облигациям (так как они тоже защитные, но приносят доход, и если он выше инфляции, то логичнее владеть не золотом):

 

Золотые слитки

Безусловно, самый тактильный вариант инвестиций. Редкий случай, когда ваши вложения не на бумаге, а вы их можете наблюдать, держать в руках и даже иногда гладить. Но результат инвестиций не оправдает ваши ожидания из-за вмененного на покупку слитков НДС. То есть тройская унция (единица измерения золота) будет априори на 20% дороже рыночной цены, плюс расходы на экспертизу, если сами слитки не хранились в банковской ячейке. Это насколько золоту нужно подорожать, чтобы оправдать ваши ожидания? Поэтому и инвестируют в физические слитки в основном очень состоятельные люди, которые могут позволить себе не считать свою доходность, а обеспооены только сбережением честно заработанных миллиардов.

Золотые украшения

Да простят меня наши прекрасные дамы, но золото в украшениях не является предметом инвестиций из-за включенной в цену работы ювелира. А она иногда достигает 80% стоимости изделия. И поэтому, когда становится совсем туго и ваши сокровища сдаются в ломбард, цена лома, по которой ломбард принимает украшения, чаще всего удручает. Поэтому и рассматривать такой вид инвестиций не стоит, а сережки и браслеты надо покупать не для сохранения капитала, а для души.

Золотые памятные монеты

Известный экономист Михаил Хазин рекомендует людям, которые совершенно не хотят заниматься инвестициями и вообще не верят в финансовые рынки, каждый месяц покупать монетку. Можно золотую или серебряную. Не важно. Вот покупаете и убираете в сейф. При наступлении у вас пенсии или просто сложных экономических времен вы всегда сможете воспользоваться своим личным «золотым запасом». С серебряными монетами нужно быть осторожнее — они окисляются. А вот золотые — надежные. НДС на них не начисляется, а для продажи существует вторичный рынок: вы всегда сможете их продать дороже, чем в банке, коллекционерам или организациям, осуществляющим обратный выкуп. И в заключение небольшой лайфхак: если вы забыли про день рождения вашего друга или родственника — у вас всегда под рукой есть готовый подарок.

Обезличенный металлический счет

Это вариант инвестиций в «бумажное золото»: вы покупаете некое количество виртуального металла в банке, где обслуживаетесь, и ожидаете, что в дальнейшем этот металл подорожает. ОМС можно пополнять, а можно частично вывести с него средства или закрыть в любое время без штрафов и потери накопленного дохода. Есть только два нюанса, о которых нужно помнить:

1) ОМС не застрахованы Агентством по страхованию вкладов, и в случае отзыва лицензии у банка вы потеряете все деньги;

2) в ОМС зашита комиссия банка.

Вне зависимости от роста или падения стоимости золота фиксированную сумму банку вы будете должны заплатить.

Золотые ETF

ETF (Exchange Traded Funds) — это инвестиционные фонды, паи которых торгуются на бирже. Участие в них не требует посредника кроме фондового брокера, за счёт этого комиссии фонда (далее КФ) получаются невысокими.

На какие ETF стоит обратить внимание:

  • GLDSPDR Gold Trust (КФ 0.4%), один из самых популярных ETF в мире, который с точностью 99% следует за котировками золота. Покупая этот ETF, инвестор по сути покупает слитки, но без гигантского спреда — активы фонда находятся в физическом металле.
  • IAUiShares Gold Trust (КФ 0.25%), еще один ETF, который вкладывает деньги в слитки и следует за котировками золота. Считается лучшим вариантом инвестирования в золото через биржу.
  • FXGDFinEx Physically Gold ETF (КФ 0.45%), российский биржевой фонд, который отслеживает цену золота. Удобный вариант для жителей России, нет необходимости открывать счёт у зарубежного брокера.
  • DGPDB Gold Double Long (КФ 0.95%), позволяет вложить деньги в золото через биржу с двойным плечом, что может быть интересно для агрессивных инвестиционных стратегий.
  • GDXVanEck Vectors Gold Miners (КФ 0.5%), фонд инвестирует в акции крупных горнодобывающих компаний, которые в том числе добывают золото. Среди них уже известные вам GOLD и NEM, всего 45 компаний. Выплачиваются дивиденды.

Как инвестировать в ETF: зарубежные через Interactive Brokers, российские через любого брокера с лицензией.

Акции золотодобывающих компаний

Самый оптимальный вариант инвестиций в «бумажное золото». В России вы можете купить акции ПАО «Полюс», ГК «Полиметалл», ПАО «Селигдар», ПАО «Петропавловск» (в компании «Петропавловск» идет корпоративный конфликт, будьте осторожны с инвестициями в эти акции). Покупая акции золотодобывающих компаний, вы получаете не только доход от прироста стоимости акции, но и фиксированный дивиденд — это когда компания делится частью своей прибыли с акционерами, а в кризис, когда растет стоимость золота, растут и доходы самих компаний. Чтобы купить акции, вы должны иметь также брокерский счет. Начать инвестировать можно с 5 000 рублей. Уже доказано, что для успеха важна не сумма вложений, а их регулярность.

И сколько стоит вкладывать в золото?

Участники рынка не устают повторять: не складывайте все яйца в одну корзину. Не стоит покупать на все деньги какой-то один актив, который нравится или кажется выгодным, — диверсифицируйте инвестиции.

Проект “Финансовая грамотность” не рекомендует вкладывать в драгметаллы больше 10% портфеля, Александр Бахтин предлагает ограничиться 6–9%, аналитик “Финам” Сергей Дроздов считает, что максимум не должен превышать 20%.

Роман Жаткин уточнил, что все будет зависеть от профиля инвестора. Если он собирает защитный портфель консервативного типа, то доля драгоценных металлов может составить одну треть.

Как это соотносится с жизнью сейчас?

Сейчас многие страны так или иначе делают следующее:

  • Выпускают госдолг (облигации) для оплаты расходов на поддержку экономики.
  • Эти облигации покупают банки, получая почти безлимитные заемные деньги от центробанка страны (например, ЦБ РФ кредитует госбанки под покупку ОФЗ, а ФРС США платит банкам США, чтобы те как его агенты скупали госдолг США).
  • Инфляция в США сейчас 1.3%, на выходе из рецессий обычно 2–2.5%, а доходность 10-летних гособлигаций США = всего 0.85%.

Вот как растет от этого количество денег в США:

 

Инфляции пока нет, так как деньги крутятся в финансовой системе (т.е. увеличивают стоимость ценных бумаг, но не в полной мере пошли в оборот «товар-деньги-товар по Марксу»).

 
Когда экономики оживятся, банки переместят дешевые деньги с финансовых рынков на кредитование населения. При этом индексируются минимальные зарплаты в США, и также в оборот США уже поступило много денег в виде пособий по безработице.
 
Как вы понимаете, если выпуск товаров и услуг не вырос, а денег в обороте стало больше, это катализирует рост цен. На продукты они уже выросли. Смерть малых бизнесов снизила конкуренцию и также способствует росту цен.

Тренд в золоте — жив или мертв?

Соответственно, золото играет ускорение роста и на днях тестировало важный уровень поддержки в $1750 (максимумы 2011):

 
Если тренд не разваливается, то следующая остановка = $2200–2300.

Антикризисные свойства драгметалла

Наступивший 2021 год не гарантируем нам таких же достижений золотого рынка, как год прошедший. Небольшой рост цены золота, скорее всего, продолжится, но уже не будет таким рекордным. Мир ждет восстановление глобальной экономики. Но продолжение политики фискальной и монетарной поддержки рынков со стороны американского регулятора будет способствовать сохранению прежнего уровня потребительских расходов и приведет к ускорению инфляционных процессов. А при подобном развитии ситуации цена золота опять пойдет вверх. Слабеющий доллар США вынудит инвесторов еще больше покупать золото и поддерживать рынок драгметаллов.

Уже в первые три месяца нового 2021 года цена золота может увеличиться до $1.950 за одну унцию, а вторая половина года способна поднять котировки выше $2.000 за унцию.

По мнению экспертов, если эскалация инфляционных процессов превысит ожидания, то цена золота вполне может взлететь выше $2.100 USD за одну унцию. В сложившейся ситуации не стоит ждать минимумов, чтобы покупать золото.

Главная задача драгметаллов в составе инвестпортфеля — это диверсификация рисков, потому, что цена золота всегда возрастает при падении других инвестиционных инструментов. Если инвестор придерживается умеренной или крайне консервативной стратегии, то доля золотого металла в инвестиционном портфеле должна составлять примерно 5-15%.

Почему оно время от времени падает?

Причина волатильности золота становится понятна, если разобраться в том, кто его покупает:

  • 50% — спрос инвесторов (в том числе центробанков);
  • 50% — спрос промышленный и ювелирный.

В 2020 рост золота стал больше зависеть от спекулянтов и сезонности в ювелирке. В 2019 спрос центробанков был сильным, так как Трамп разрушил отношения США со многими странами, и такие страны, как РФ, Иран и т.д., разменяли свои запасы гособлигаций США на золото. Сейчас покупка золота снижена, а кто-то из ЦБ его продает, чтобы поддержать свою валюту и помочь своей стране в экономике. В то же время спрос ювелиров в COVID снизился на время.
Соответственно, в ноябре 2020 золото снизилось сильно, ведь одновременно:

  • прошел сезон покупки золота ювелирами (они покупают сырье под продажи в новогодние праздники заранее / потом волна спроса — это китайский Новый год в феврале, 8 марта и 14 февраля);
  • выросли доходности 10-летних гособлигаций США (в ответ на рост ожиданий по инфляции инвесторы просят большую доходность);
  • инвесторы-спекулянты решили переложиться в акции нефятнки и банков, что создало отток из этого актива. Смотрите: тренд на то, что золото растет быстрее индекса акций США S&P 500 ломается, т.е. на акциях, похоже, можно сделать больше.
    Колебания стоимости не стоит путать с долгосрочным трендом, и поскольку % доходности по облигациям растут в ответ на рост инфляции, а в США готовится новая волна печати денег для стимулирования экономики, похоже, тренд на рост золота будет жить хотя бы ещё месяц-другой.

Где купить золото для сбережений?

1. Самый простой вариант — вложить деньги в золото в Сбербанке, например, на обезличенные металлические счета, так называемые ОМС. В личном кабинете операцию можно совершить за минуты, НДС покупка/продажа не облагается, риск утраты сокровища — минимальный. В обмен на ваши деньги банк предоставляет выписку, что теперь вы владелец стольки-то грамм драгоценного металла. Виртуальное золото можно докупать минимальными партиями, хранить сколь угодно долго и в любой момент продать по текущему курсу. Также можно «снять со счета» свой слиточек, но комиссия будет значительна: например, у Сбербанка за 1-граммовый кусочек — 600 рублей (более 20% цены), за 100 грамм — 2520 рублей (около 10%).

По сути, с такой ценой «материализации» металла и произвольным установлением курса покупки/продажи обезличенное золото для банков не что иное, как средство привлечения средств инвесторов, вроде вклада, но процент по которому не фиксирован и средства не застрахованы.

Кроме комиссии при получении, большой разницы курсов купли-продажи, отсутствия страховки, к минусам можно отнести то, что проценты на средства на ОМС не начисляются, вся прибыль или убыток обусловлены исключительно изменением мировой цены на золото и курсом конкретного банка. Так, на момент написания статьи Сбербанк продавал золото по цене 2993 рублей/грамм, а покупал назад по 2720 рублей/грамм. Спред составляет около 10%.

Правила покупки слитков

Вы имеете право свободно приобретать золотые слитки в любом количестве. В продаже есть слитки весом от 1 г до 1 кг. Их технические характеристики и стандарты утверждены государством и указаны в ГОСТ Р 51572-2000.

На каждом слитке обязательно должна быть указана его масса, металл, проба, фирменный знак завода-производителя и уникальный номер. По этому номеру можно отследить судьбу каждого слитка — от изготовления до переплавки.

Килограммовый слиток золота стоит около 5 млн рублей

Государство установило правила, по которым должны проходить сделки со слитками:

  1. Все операции должны проводиться только при личном присутствии покупателя и продавца. Онлайн-продажа слитков фактически запрещена.
  2. Взвешивание слитков из золота производится с точностью до 0,01 г, при этом покупатель должен иметь возможность видеть весы.
  3. К слитку должен прилагаться сертификат, подтверждающий его происхождение. В сертификате обязательно должен быть указан уникальный номер слитка, проба, масса, дата изготовления и наименование производителя.
  4. Сделки со слитками можно проводить только с оформлением кассовых документов. В них указывают всю ту же информацию: металл, массу, чистоту, номер, цену слитка, общее количество слитков плюс дату заключения сделки и общую сумму.

Плюсы и минусы инвестиций в золото

Сегодня мы рассмотрели несколько способов вложения денег в золото, и теперь понимаем плюсы и минусы таких вложений:

  • Золото — надёжная инвестиция. Доходность золота в долгосрочной перспективе вряд ли особо удивит привыкших к искам инвесторов в фондового рынка и криптовалют. С другой стороны, риски инвестирования в драгоценный металл заметно ниже и это большой плюс, потому что тренды меняются медленно и вполне предсказуемы.
  • Постоянный рост котировок. Это может занять 10-20 лет, но котировки золота так или иначе обновят исторический максимум и принесут прибыль — однозначно плюс. В акциях этому нет гарантии — любая компания может обанкротиться. Основные причины бычьего тренда в XXI веке: постепенная инфляция доллара США и регулярные (раз в 8-12 лет, почти по расписанию) экономические кризисы.
  • Страховка от кризиса. Что бы не случилось в экономике страны или планеты, золото будет в цене. Финансовый кризис стимулирует спрос на металл и позволяет инвесторам легко выйти в плюс. В случае сильной девальвации национальной валюты, которую испытывали большинство стран бывшего СССР и не один раз, цена золота вырастет (привязана к доллару) и перекроет минус из-за курсовых потерь.

Из минусов инвестиций в золото я бы выделил:

  • Длинный инвестиционный горизонт. Это неприятный минус для тех, кто не готов ждать результата годами. Инвестиции в золото — история долгосрочная, фазы экономического цикла меняются медленно. Кроме того, случаются долгие периоды медвежьего рынка, на котором лучше вообще не трогать золото или покупать его недалеко от уровня себестоимости производства. Конечно можно зарабатывать на коротких позициях против долгосрочного бычьего тренда, но это более рискованно.
  • Реинвестирование не работает — это минус. В отличие от дивидендных акций, золото не приносит никакой прибыли, пока слиток не продан или позиция на бирже не закрыта. Таким образом деньги не приумножают сами себя и остаётся только рассчитывать на рост цен в будущем. Который, впрочем, гарантирован на 99.9% если запастись терпением.
  • Дополнительные затраты. Инвестирование в золото подразумевает небольшой минус от возможной прибыли в виде комиссий, налогов, спреда. Такая ситуация в большей или меньшей степени касается всех инвестиционных инструментов, но с драгоценными металлами проявляется более ярко.

Как хранить золотой слиток

Пока слитков немного, можно хранить их дома. Важно держать слитки в капсулах, не распечатывать и не трогать руками. Обязательно сохраняйте все сертификаты и кассовые документы. Иначе потом вам будет трудно продать золото по максимальной цене.

При покупке слитка в банке вам могут предложить заключить договор хранения. В этом случае вы не получаете слитки на руки, а оставляете их в банке. Соглашаться или нет — выбор за вами. Эта услуга в разных банках стоит по-разному.

Где можно продать золотой слиток

Для продажи можно использовать те же способы, что и для покупки.

Банковские офисы. Продают слитки населению больше банков, чем выкупают. При этом цена покупки будет заметно ниже, чем цена продажи.

Частные лица. Используйте «Авито» и аналогичные площадки, а также специальные интернет-аукционы для коллекционеров, например «Файнд-коинс», «Конрос», «Раритетус». Помните, что покупатели обычно опасаются совершать подобные сделки из рук в руки, поэтому будьте готовы предложить более выгодную цену и безопасные условия сделки.

Налоги при покупке и продаже слитков

При покупке золотого слитка к его стоимости будет добавлен НДС в размере 20%. Предложения об отмене этого налога поступают регулярно, но правительство пока их отвергает. Таким образом, помимо банковской наценки вы гарантированно заплатите еще 20% сверху.

Избежать уплаты НДС можно, только если вы сразу оформите договор хранения золота и оставите его в банковском хранилище.

Кроме того, при продаже золотого слитка от вас может потребоваться уплатить еще 13% НДФЛ.

Надо ли платить НДФЛ после продажи слитка золота

Прошло три года и более с даты покупки слитка. Есть документы, подтверждающие дату и стоимость приобретения НДФЛ платить не требуется —
Прошло три года и более с даты покупки слитка. Нет документов, подтверждающих дату и стоимость приобретения Надо уплатить НДФЛ в размере 13% от всей суммы, полученной при продаже слитка. Можно сократить налоговую базу на 250 000 Р с помощью вычета —
Прошло менее трех лет с даты покупки слитка. Есть документы, подтверждающие дату и стоимость приобретения Надо уплатить НДФЛ в размере 13% от всей суммы, полученной при продаже слитка. Можно сократить налоговую базу на 250 000 Р с помощью вычета или на сумму расходов при покупке слитка — на ваш выбор
Прошло менее трех лет с даты покупки слитка. Нет документов, подтверждающих дату и стоимость приобретения Надо уплатить НДФЛ в размере 13% от всей суммы, полученной при продаже слитка. Можно сократить налоговую базу на 250 000 Р с помощью вычета
Прошло три года и более с даты покупки слитка. Есть документы, подтверждающие дату и стоимость приобретения
НДФЛ платить не требуется —
Прошло три года и более с даты покупки слитка. Нет документов, подтверждающих дату и стоимость приобретения
Надо уплатить НДФЛ в размере 13% от всей суммы, полученной при продаже слитка. Можно сократить налоговую базу на 250 000 Р с помощью вычета —
Прошло менее трех лет с даты покупки слитка. Есть документы, подтверждающие дату и стоимость приобретения
Надо уплатить НДФЛ в размере 13% от всей суммы, полученной при продаже слитка. Можно сократить налоговую базу на 250 000 Р с помощью вычета или на сумму расходов при покупке слитка — на ваш выбор
Прошло менее трех лет с даты покупки слитка. Нет документов, подтверждающих дату и стоимость приобретения
Надо уплатить НДФЛ в размере 13% от всей суммы, полученной при продаже слитка. Можно сократить налоговую базу на 250 000 Р с помощью вычета

11 причин покупать золото

1. Диверсификация

Задача диверсификации — наполнить порфтель активами с низкой корреляцией.

Факторы, которые влияют на цену золота, отличаются от факторов, которые влияют на цены акций или облигаций. Исторически, рынок золота и рынок акций между собой имеют даже отрицательную корреляцию. Это значит, что когда акции растут, золото падает, и наоборот. Поэтому правильный инвестор обязательно добавляет в портфель к акциям и облигациям немного золото, чтобы снизить риск и волатильность портфеля.

2. Редкость и трудность добычи

Золото — редкий металл. Его тяжело искать и добывать. Плюс, его мало, т.е. запасы золота конечны. Все золото земли можно было бы уместить на поле одного стадиона, и высота стопок золотых слитков была бы всего несколько метров от земли.

3. Золото сохраняет стоимость

Золото считается самой старой формой денег. Британскому фунту 1,200 лет, а золоту уже 3,000. В отличии от бумажных денег или других активов, золото сохраняет свою стоимость веками. Люди используют его, чтобы накапливать и сохранять богатство. Золото отлично для этого подходит, потому что оно не подвержено коррозии, легко переплавляется и блестит ярче, чем другие благородные металлы.

Один финансовый эксперт как-то сказал: “Вне зависимости от того, сколько сейчас стоит золото, за одну унция этого металла всегда можно будет купить хороший мужской костюм.”

4. Альтернатива доллару

Доллар хорошая твердая валюта, но и он иногда дает осечку и слабеет. Когда это происходит, миллионы людей начинают в панике метаться и думать, как бы спасти свои активы. На помощь им приходит золото. Когда доллар падал в начале 2000-х, золото росло.

5. Защита от инфляции

Золото отлично защищает от инфляции, потому что оно дорожает, когда растет стоимость уровня жизни. Это происходит по двум причинам. Когда валюта теряет покупательскую способность, то цена золота, выраженная в этой валюте, идет вверх. А когда люди видят, что валюта их страны падает, они избавляются от нее и переходят в другие надежные валюты или сразу в золото, чтобы сохранить накопления.

6. Защита от дефляции

Во время дефляции не только цены падают, но и вся экономика чувствует себя не очень. В такое время люди предпочитают меньше тратить и больше экономить. Чтобы сэкономленное не пропало, его переводят в слитки, преимущественно золотые.

7. Защита от неопределенности

Золото созраняет соимость во времена нестабильности и неопределенности. Когда разгорается очередной кризис, инвесторы продают все, что есть, и прячут активы в золото.

8. Ограниченное предложение

Темпы добыча золота в мире не растут. Ежегодный прирост извлеченного физического золота чуть больше 1%. Само золото преимущественно лежит в резервах мировых центральных банков. А мировые центральные банки неохотно распродают слитки из своих запасов. Когда спрос есть, а предложения не хватает, цена растет. Приблизительно так и происходит с ценами на золото.

9. Рост спроса

Спрос на золото растет за счет двух факторов.

Сильный потребительский спрос

Развивающиеся страны последнее время богатели. И те, кто богател в этих развивающихся странах, выработали сильное чувство привязанности ко всему блестящему.

Сильный инвестиционный спрос

Кроме того, что инвесторы и так всегда любили золото, появились инструменты, кроме золотых слитков, которые дают возможность легко его добавить в свой портфель. Это американский ETF SPDR Gold Trust. Про него еще поговорим позже.

10. Осязаемость

Золотой слиток можно подержать в руке и дать посмотреть друзьям, которые зашли в гости, и которым очень доверяешь. Золото не портится, не горит и не растворяется в воде.

Золото нельзя взломать, как брокерский счет или цифровой кошелек для хранения виртуальных валют.

Но нужно помнить, что само золото все-таки нужно хранить в надежном месте. Потому что если хакеры по проводам до него не доберутся, то обычный грабители с куском монтировки могут.

11. Риск контрагента

Банк может не вернуть депозит. Брокер может украсть деньги с брокерского счета. Но если ты купил слиток золото, то у тебя нет риска контрагента. Это значит, что ты не можешь получить убытки, потому что кто-то обанкротился и не вернул тебе деньги, как в теории может быть с любым другим активом.

Что в итоге

Плюсы вложений в слитки:

  1. Это инвестиции в инструмент, с помощью которого люди сберегали деньги тысячелетиями.
  2. Можно купить любое количество золота в зависимости от финансовых возможностей.
  3. Золото может храниться годами и десятилетиями.
  4. В ситуации финансовой неустойчивости может показывать высокую доходность.

Недостатки:

  1. Доход не гарантирован: как и при других способах инвестирования, можно получить убыток.
  2. Слиток приносит доход только при продаже. Никакие проценты за владение им не начисляются.
  3. Чем надежнее и безопаснее будет покупатель, тем дешевле придется продать слиток.
  4. Нужно платить НДС в размере 20%.
  5. Придется самостоятельно рассчитать и уплатить НДФЛ в размере 13%.
Источники

  • https://www.zolotoy-zapas.ru/why-gold-coins/useful/stoit-li-pokupat-zoloto-v-2021-godu-mnenie-ekspertov/
  • https://www.klerk.ru/buh/articles/488452/
  • https://tass.ru/ekonomika/6939280
  • https://ru.investing.com/analysis/article-200276248
  • https://www.banki.ru/news/columnists/?id=10933916
  • https://webinvestor.pro/investicii-v-zoloto-prognoz-2021/
  • https://journal.tinkoff.ru/ask/slitok-zolota/
  • https://vc.ru/finance/118176-11-prichin-pokupat-zoloto-kotorye-ya-nedoocenival-a-zrya
  • https://zen.yandex.ru/media/kursnamillion/vkladyvat-li-dengi-v-zoloto-v-2020-schitaem-dohodnost-metallov-i-otkryvaem-oms-5eb3e73f25479d02b8e1bed0

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая консультация в Москве, статьи по праву и судам
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: