Требование по банковской гарантии по 44-ФЗ: образец документа и правила оформления

Содержание
  1. Что такое банковская гарантия простым языком?
  2. Содержание банковской гарантии
  3. Срок действия банковской гарантии по 44-ФЗ
  4. Безотзывная банковская гарантия
  5. Основания для отказа в принятии банковской гарантии
  6. Реестр банковских гарантий
  7. Образец банковской гарантии по 44-ФЗ
  8. В каких случаях нужна банковская гарантия
  9. Виды банковских обязательств
  10. Документы для оформления гарантийного соглашения
  11. Схема и стадии оформления
  12. Схема торговой сделки с применением документа от гаранта
  13. Формы предоставления гарантийного соглашения
  14. Этапы оформления банковской гарантии
  15. 1 Оценка собственного положения
  16. 2 Выбор гаранта
  17. 3 Сбор и предоставление документов
  18. 4 Рассмотрение заявки
  19. 5 Заключение договора между принципалом и гарантом
  20. 6 Уплата суммы вознаграждения гаранту
  21. 7 Выдача банковской гарантии
  22. 8 Использование банковской гарантии
  23. Что должен содержать текст договора банковской гарантии
  24. Как составить требование об уплате денежной суммы по банковской гарантии
  25. Пример банковской гарантии по 44 ФЗ
  26. Текст банковской гарантии по 44 ФЗ
  27. Как рассчитать сумму, включаемую в требование о выплате по банковской гарантии
  28. Какие документы приложить к требованию о выплате
  29. Как направить требование банку
  30. Что делать, если банк не выплатит денежные средства

Что такое банковская гарантия простым языком?

Понятие гарантии определено в части первой статьи 368 Гражданского кодекса РФ.

Банковская гарантия (БГ) — это письменное обязательство банка (гаранта) уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования об ее уплате.

Т.е., если участник закупки (поставщик) не выполнит своих обязательств перед заказчиком, за него возместит денежные средства банк, а дальше поставщик будет должен уже банку.

Т.е. ключевыми звеньями БГ являются: гарант (банк), принципал (участник закупки, поставщик) и бенефициар (заказчик). Бывает в этой цепи ещё и 4-е звено — брокер (посредник между гарантом и принципалом).

Принципалом по банковской гарантии является участник закупки (поставщик), который обязан предоставить БГ в качестве обеспечения исполнения своих обязательств.

Бенефициаром по банковской гарантии является государственный (муниципальный) заказчик, иными словами его можно назвать выгодоприобретателем. Именно он, в случае нарушения принципалом обязательств, будет иметь право обратиться к гаранту (банку) за получением суммы БГ в качестве компенсации убытков, вызванных нарушением условия обязательств.

Государственные и муниципальные заказчики в качестве обеспечения заявок и обеспечения исполнения контрактов в рамках 44-ФЗ принимают БГ, выданные банками, включенными в предусмотренный статьей 74.1 Налогового кодекса РФ перечень банков, отвечающих установленным требованиям для принятия БГ в целях налогообложения.

Примечание: В рамках 44-ФЗ участнику закупки предоставлена возможность обеспечить заявку на участие в торгах не только в виде денежных средств, но и в виде БГ. Однако стоит отметить, что согласно части 1 статьи 44 44-ФЗ такая возможность есть исключительно при проведении конкурсов и закрытых аукционов. Согласно части 2 статьи 44 участие в электронных аукционах по-прежнему обеспечивается только путем внесения денежных средств.

Содержание банковской гарантии

Согласно части 2 статьи 45 Федерального закона № 44-ФЗ БГ должна быть безотзывной и должна содержать:

  1. сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в установленных частью 13 статьи 44 44-ФЗ случаях (Примечание: это уклонение или отказ участника закупки заключить контракт, а также непредоставление или предоставление с нарушением обеспечения исполнения контракта), или сумму БГ, подлежащую уплате гарантом заказчику в случае ненадлежащего исполнения обязательств принципалом в соответствии со статьей 96 44-ФЗ;
  2. обязательства принципала, надлежащее исполнение которых обеспечивается БГ;
  3. обязанность гаранта уплатить заказчику неустойку в размере 0,1% денежной суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки;
  4. условие, согласно которому исполнением обязательств гаранта по БГ является фактическое поступление денежных сумм на счет, на котором в соответствии с законодательством РФ учитываются операции со средствами, поступающими заказчику;
  5. срок действия банковской гарантии с учетом требований статей 44 и 96 44-ФЗ (Примечание: Согласно части 3 статьи 44 44-ФЗ срок действия БГ, предоставленной в качестве обеспечения заявки, должен составлять не менее чем два месяца с даты окончания срока подачи заявок. Согласно части 3 статьи 96 44-ФЗ срок действия БГ, предоставленной в качестве обеспечения исполнения контракта, должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц).
  6. отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления БГ по обязательствам принципала, возникшим из контракта при его заключении, в случае предоставления БГ в качестве обеспечения исполнения контракта;
  7. установленный Правительством РФ перечень документов, предоставляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по БГ. (См. Постановление Правительства РФ от 08.11.2013 г. №1005 “О банковских гарантиях, используемых для целей Федерального закона “О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд”).

В том случае, если это предусмотрено извещением об осуществлении закупки, документацией о закупке, проектом контракта, заключаемого с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем), в БГ включается условие о праве заказчика на бесспорное списание денежных средств со счета гаранта, если гарантом в срок не более чем 5-ть рабочих дней не исполнено требование заказчика об уплате денежной суммы по БГ, направленное до окончания срока действия БГ.

Важный момент! Согласно части 4 статьи 45 44-ФЗ запрещается включение в условия БГ требования о представлении заказчиком гаранту судебных актов, подтверждающих неисполнение принципалом обязательств, обеспечиваемых БГ.

Срок действия банковской гарантии по 44-ФЗ

Еще раз повторюсь, что БГ в рамках 44-ФЗ может быть предоставлена участником закупки в качестве обеспечения заявки и в качестве обеспечения исполнения контракта. В связи с этим и сроки действия таких гарантий должны быть разными.

Согласно части 3 статьи 44 44-ФЗ срок действия БГ, предоставленной в качестве обеспечения заявки, должен составлять не менее чем два месяца с даты окончания срока подачи заявок.

Согласно части 3 статьи 96 44-ФЗ срок действия БГ, предоставленной в качестве обеспечения исполнения контракта, должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц.

Безотзывная банковская гарантия

Безотзывная банковская гарантия – это самый надежный способ обеспечения обязательств. Поскольку такая гарантия подразумевает под собой то, что банк выдавший её, не имеет права на ее отзыв при любом стечении обстоятельств. Т.е. гарант обязан выполнить все взятые на себя обязательства в полном объеме.

Согласно статьи 378 ГК РФ обязательство гаранта перед бенефициаром прекращается:

  1. уплатой бенефициару суммы, на которую выдана гарантия;
  2. окончанием определенного в независимой гарантии срока, на который она выдана;
  3. вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии;
  4. по соглашению гаранта с бенефициаром о прекращении этого обязательства.

Основания для отказа в принятии банковской гарантии

Основанием для отказа в принятии БГ заказчиком является:

  1. отсутствие информации о БГ в реестре банковских гарантий;
  2. несоответствие БГ условиям, указанным в частях 2 и 3 статьи 45 44-ФЗ;
  3. несоответствие БГ требованиям, содержащимся в извещении об осуществлении закупки, приглашении принять участие в определении поставщика (подрядчика, исполнителя), документации о закупке, проекте контракта, который заключается с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем).

Важный момент! В случае отказа в принятии БГ заказчик в срок, не превышающий 3-х рабочих дней со дня её поступления, информирует в письменной форме или в форме электронного документа об этом лицо, предоставившее гарантию, с указанием причин, послуживших основанием для отказа.

Реестр банковских гарантий

БГ, предоставляемая участником закупки в качестве обеспечения заявки на участие в конкурсе или закрытом аукционе либо в качестве обеспечения исполнения контракта, должна быть включена в реестр банковских гарантий, размещенный в единой информационной системе (ЕИС).

Исключение составляют БГ, предоставляемые в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов, если такие заявки и (или) контракты содержат сведения, составляющие государственную тайну. Сведения о таких гарантиях включаются в закрытый реестр банковских гарантий, который не размещается в ЕИС.

При выдаче БГ банк предоставляет принципалу выписку из реестра банковских гарантий.

Банк, выдавший БГ, не позднее одного рабочего дня, следующего за датой ее выдачи, или дня внесения изменений в условия БГ включает необходимые информацию и документы в реестр банковских гарантий либо в указанные сроки направляет в соответствии с порядком формирования и ведения закрытого реестра БГ информацию для включения в закрытый реестр БГ.

Ведение реестра и размещение его в единой информационной системе в сфере закупок осуществляет Федеральное казначейство.

В реестр БГ и закрытый реестр БГ включаются следующие информация и документы:

  1. наименование, место нахождения банка, являющегося гарантом, ИНН или в соответствии с законодательством иностранного государства аналог ИНН;
  2. наименование, место нахождения поставщика (подрядчика, исполнителя), являющегося принципалом, ИНН или в соответствии с законодательством иностранного государства аналог ИНН;
  3. денежная сумма, указанная в БГ и подлежащая уплате гарантом в случае неисполнения участником закупки в установленных случаях требований 44-ФЗ;
  4. срок действия БГ;
  5. копия БГ, за исключением БГ, информация о которой подлежит включению в закрытый реестр БГ;
  6. иные информация и документы, перечень которых установлен Правительством РФ.

Образец банковской гарантии по 44-ФЗ

Единой формы БГ, которая обязательна к использованию в настоящее время нет, есть только требования закона к её обязательному содержанию (44-ФЗ, ГК РФ).

Для того чтобы посмотреть как выглядит банковская гарантия по 44-ФЗ и скачать образец на свой компьютер, достаточно зайти в реестр БГ на сайте www.zakupki.gov.ru.

Для этого вам необходимо зайти на главную страницу сайта www.zakupki.gov.ru.

Примечание: Все картинки в статье кликабельны. Для увеличения изображения достаточно щелкнуть левой кнопкой мыши по картинке и она откроется в полном размере.

Затем в левом вертикальном меню выбрать раздел «Осуществление закупок» и в выпадающем меню выбрать пункт “Реестр банковских гарантий”.

После нажатия по данному пункту перед вами откроется центральное окно реестра со сведениями о размещенных в нем банковских гарантиях. Для того чтобы посмотреть документы, прикрепленные на сайте, необходимо нажать на ссылку “Документы”, расположенную ниже основных сведений о гарантии.

Перед вами появится окно с информацией о БГ. Справа вам необходимо будет нажать по ссылке “Показать детальную информацию”

Ниже появится строка с прикрепленным на сайте “сканом” БГ. Для того чтобы его скачать, достаточно нажать по пиктограмме с изображением стрелки, расположенной справа.

Вот и все действия, которые вам необходимо выполнить. Как видите все достаточно просто.

И в завершении предлагаю вам посмотреть небольшой видеоролик от компании ООО «Бикотендер», который называется “Банковская гарантия: все, что нужно знать участникам торгов”.

В каких случаях нужна банковская гарантия

Такие бумаги нужны, чтобы участвовать в госзакупках и крупных сделках. Их оформление регулируется федеральными законами 44 и 223 ФЗ. Есть пять основных видов банковских гарантий: налоговая, таможенная, авансовая, гарантия на заявку и на исполнение контракта.

В случае с налоговой гарантией банк берется выплатить за компанию налоговые отчисления, если у нее не будет на это ресурсов.

Таможенная страхует фирму перед таможенной службой.

Авансовая используется, когда заказчик по контракту переводит исполнителю аванс. Если тот израсходует деньги, а работу не выполнит, банк вернет заказчику авансовый платеж.

В госзакупках основные гарантийные документы — на заявку и на обеспечение контракта. Гарантию на заявку оформляют все, кто подается на тендер. Она говорит о надежности претендентов и гарантирует, что они не отзовут свои предложения после дедлайна.

Гарантия на исполнение контракта требуется от победителя тендера — исполнителя госзаказа. Она страхует заказчика в случае, если поставщик отказывается подписывать контракт или не выполняет обязательства.

Когда исполнитель и банк заключают гарантийный договор, исполнителя называют принципалом, банк — гарантом. Заказчик — выгодополучатель, его называют бенефициаром. Например, в случае с налоговой гарантией бенефициаром выступает ФНС, а с авансовой — тот, кто выдал аванс.

Чтобы оформить гарантию, исполнитель выбирает банк, готовый выступить гарантом, и заключает с ним договор. По 44 ФЗ выбрать можно не любую коммерческую организацию, а только ту, что входит в реестр Минфина.

Подобрать банк

Если выбранный банк принимает заявку, принципал и гарант составляют текст договора. В нем прописывают условия, на которых бенефициар получит компенсацию, если наступит гарантийный случай.

Виды банковских обязательств

На права и обязательства сторон влияет фактор, каким видом банковской гарантии стороны воспользовались. Выделяют следующие виды:

  • Гарантия платежа – банк переводит денежные средства бенефициару только в качестве оплаты одного платежа.
  • Банковские гарантии для обеспечения исполнения контракта – банк выполнит все обязательства принципала перед бенефициаром.
  • Для возврата авансового платежа – гарантирует возврат уплаченного бенефициаром аванса.
  • Гарантия тендера – банк выступит гарантом факта, что исполнитель при условии выигрыша тендера обязуется заключить договор с заказчиком. Документ в данном случае будет действовать до заключения договора между сторонами. Иногда соглашение переходит в обязательство исполнения заключенного договора.
  • Таможенная разновидность документа – это соглашение распространяется только на уплату таможенных сборов и пошлин.
  • Рассматривая только сферу государственных закупок, можно выделить следующие разновидности:
  • Соглашение для обеспечения заявки – распространяется на ситуацию, когда выигравший участник аукциона или тендера обязуется заключить договор с заказчиком.
  • Для исполнения контракта – получают банковскую гарантию на обеспечение исполнения контракта после оформленного обеспечения заявки. Банк обязуется выполнить условия договора, заключенного между заказчиком и исполнителем.
  • Соглашение для возврата авансового платежа – если исполнитель не выполняет условия договора, заказчику возвращают денежные средства, уплаченные в качестве аванса.

Все эти банковские гарантии безотзывные, что делает такое положение дел серьезным основанием для сотрудничества сторон. Иными словами, все созданные банком договора несут за собой не только юридическую ответственность, но и не могут быть аннулированы. Банк, беря на себя обязательства, обязуется их выполнить в соответствии с составленным договором между бенефициаром и принципалом.

Документы для оформления гарантийного соглашения

Чтобы получить банковскую гарантию, принципалу необходимо представить в банк следующие документы:

  • заявление с просьбой представить ему оформленное соглашение;
  • все сведения о компании принципала;
  • копии документов компании принципала – учредительные и уставные, ИНН и ОГРН;
  • выписка из ЮГРЮЛ о том, что в отношении принципала нет судебных разбирательств, а также компания не объявлена банкротом (справка действует не более 30 дней с момента выдачи);
  • копии документов, на основании которых руководитель компании принципала имеет право занимать соответствующую должность;
  • копии аналогичных документов для других уполномоченных лиц;
  • бухгалтерская отчетность – банк должен проверить наличие платежеспособности;
  • реестровый номер закупки и прочие данные ранее составленного договора или конкурсная документация, если речь идет о заказчиках и исполнителях в тендере;
  • прочая документация, если этого потребует банк.

Документы будут оформлены только в том случае, если принципал выполнит все требования к банковской гарантии, выставленные гарантом.

Схема и стадии оформления

Необходимо изучить в точности, как получить банковскую гарантию для обеспечения контракта и для других целей. Это поможет сделать все быстро и без проблем, в особенности, если у принципала не так много времени для решения вопросов с бенефициаром.

Схема торговой сделки с применением документа от гаранта

Последовательность применения договора банковской гарантии представляется следующим образом:

  1. Компания А предлагает компании В заключить договор на поставку товара. В данном случае компания А выступает продавцом, а В – покупателем.
  2. Покупатель – компания В – требует представить от А гарантии на то, что товар будет доставлен в срок и в надлежащем качестве.
  3. А обращается к гаранту С – банку, у которого простит выступить третьим лицом сделки.
  4. Гарант С изучает платежеспособность компании А и проверяет ее юридическую регистрацию деятельности – важно проверить законность осуществляемой сделки.
  5. Если нареканий нет, банк С оформляет банковскую гарантию на имя компании В. В документе указывается процент от суммы заключенного договора, который гарант С обязуется выплатить заранее, но в момент наступления нарушений условий договора со стороны А.
  6. Как только А нарушает условия контракта, В обращается к С с требованием выплатить ему неустойку в соответствии с ранее представленным гарантийным соглашением. В должны представить доказательства нарушений.
  7. С выплачивает В рассчитанную сумму в соответствии с документом.
  8. Далее С взыскивает с А потраченные денежные средства.

Формы предоставления гарантийного соглашения

Получить банковскую гарантию срочно или в стандартном режиме можно в следующих формах:

  • Классическая – стандартные предложения от гаранта, которые соблюдает принципал. Бенефициар зачастую запрашивает именно эту форму при заключении договора на сумму более 20 млн. рублей.
  • Ускоренная – гарантия оформляется в течение 5 дней, предназначена для некрупных сделок. Оформить могут микрофинансовые компании и компании-брокеры.
  • Электронная – выдается только для сделок суммой от 1 до 5 млн. рублей. Оформляется через интернет по факту предоставленной электронной цифровой подписи.

Выбирают форму банковской гарантии в соответствии с ситуацией, а также требованиями бенефициара.

Этапы оформления банковской гарантии

Оформление любого вида банковской гарантии происходит в соответствии со следующей последовательностью:

  1. Оценить положение – принципалу при нестабильной ситуации лучше всегда прибегать к оформлению банковской гарантии, что привлечет для сотрудничества компании высокого уровня.
  2. Выбрать гаранта – гарантом могут стать далеко не все кредитные компании. При выборе руководствуются списком из Минфина.
  3. Собрать документы и подать их гаранту – к гаранту обращаются после предварительной договоренности между сторонами и с составленным контрактом.
  4. Анализ документов – гарант рассматривает заявку до 20 дней, что зависит от формы банковской гарантии.
  5. Принципал и гарант заключают договор – предварительно гарант перечисляет свои требования в отношении обратившегося к нему принципала. Если он согласен, подписывается договор для возможного последующего взыскания задолженности перед гарантом.
  6. Принципал оплачивает услуги гаранта в составлении соглашения. Только после оплаты услуг банковскую гарантию вносят в реестр.
  7. Выдача документа – принципал получает банковское обязательство и передает ее бенефициару. Здесь включается вопрос, как проверить банковскую гарантию – получатель может открыть сайт Центробанка и удостовериться в подлинности соглашения.
  8. Использование документа – наступает только при нарушении обязательств принципалом.

Срок действия банковской гарантии зависит только от периода действия подписанного между сторонами первоначального контракта.

1 Оценка собственного положения

Перед обращением за банковской гарантией необходимо взглянуть на свой бизнес со стороны и оценить свои сильные и слабые стороны. Исходя из практики российского рынка, чтобы успешно заключить договор банковской гарантии, фирма-принципал должна:

  • Работать в своем секторе экономики не менее полугода.
  • Иметь обороты, позволяющие выполнить обязательства по контракту.
  • Не иметь в отчетности длительных периодов убытков (допускаются сезонные «проседания» в соответствующих сферах).
  • Не иметь просроченной задолженности, некоторые банки не дают гарантий компаниям, имеющим действующие кредиты.

2 Выбор гаранта

Конечно, лучше, если гарантом будет банк из перечня Минфина, тогда ваша гарантия будет внесена в соответствующий реестр, и ее примет любой бенефициар. Если гаранта рекомендует сам заказчик, и у вас нет каких-то серьезных возражений, не отказывайтесь – это повысит доверие к вам. Хорошо, если в банке-гаранте у вас уже есть расчетный счет, тогда гарантию одобрят быстрее. Считается, что более надежным станет сотрудничество со знакомым вам местным банком (или территориальным отделением федерального банка), но в случае с электронной гарантией этот момент уже не так актуален.

3 Сбор и предоставление документов

Перечень необходимых документов приведен выше. Собирать их нужно вовремя, поскольку некоторые – выписка из ЕГРЮЛ или бухгалтерский баланс действуют (с точки зрения получения банковской гарантии) определенное время. Если вы получаете электронную гарантию, документы придется заверить своей подписью (некоторые гаранты требуют нотариального заверения) и отсканировать.

4 Рассмотрение заявки

Гарант рассматривает заявку принципала от 5 до 20 дней, в зависимости от типа запрашиваемой гарантии. Быстрее всего проверяются документы при заявке на небольшую сумму и электронную банковскую гарантию. При гарантировании крупных сумм банк может устроить вашему бизнесу жесткую проверку, запросить информацию о сотрудничестве с вами у ваших контрагентов и так далее, к этому нужно быть готовым.

5 Заключение договора между принципалом и гарантом

Обычно у принципала немного возможностей повлиять на текст договора – у крупных банков он является стандартным. Важнейшие пункты – права и обязанности сторон, содержание и сумма гарантии, сумма вознаграждения гаранту, сроки действия. При этом закон не обязывает стороны заключать письменный договор. Если гарант не возражает, обязательство может быть выдано и после устной просьбы принципала.

6 Уплата суммы вознаграждения гаранту

Вознаграждение гаранту принципал всегда платит до наступления гарантийного случая. Это одна из причин, по которой требуется тщательно анализировать статус гаранта перед заключением договора. Если нарветесь на мошенника и выяснится, что гарантия не внесена в реестр, бенефициар ее не примет, а деньги уже уплачены, вернуть их будет трудно. В случае оформления гарантии через брокера, придется сразу же заплатить и процент вознаграждения посреднику.

7 Выдача банковской гарантии

На руки в бумажном или электронном виде вы получите текст банковской гарантии, свой экземпляр договора о предоставлении гарантии, заверенную гранатом выписку из реестра банковских гарантий (в случае запроса обязательств для сделки по 44-ФЗ).

В законе нет образца текста гарантии, поэтому каждый банк устанавливает свою форму. Также форму вправе установить заказчик при публикации конкурсной документации.

Если вы собираетесь участвовать в госзакупках, обязательно после получения документа от гаранта самостоятельно проверьте на сайте госзакупок наличие гарантии в реестре. В статье 45 закона №44-ФЗ указано, что информация о выдаче гарантии должна быть внесена в перечень таких обязательств не позднее одних суток с момента оформления.

Другие гарантии можно проверить на сайте Центробанка РФ (cbr.ru) следующим образом: выбрать в левом вертикальном меню Информация по кредитным организациям/Справочник кредитных организаций/Название вашего банка/Данные оборотной ведомости/колонка 91315 (обороты по гарантийным обязательствам).

Действие банковской гарантии начинается с момента ее выдачи, с даты получения бенефициаром или с конкретной даты, указанной принципалом и гарантом в договоре.

8 Использование банковской гарантии

Бенефициар сможет получить от банка требуемую по гарантии сумму, если:

  • принципал не выполнит условия договора с бенефициаром;
  • принципал откажется подтвердить исполнение договора с бенефициаром документами;
  • по другим причинам, указанным в договоре банковской гарантии.

Принципал не участвует в процессе гарантийной выплаты, это вопрос двухстороннего взаимодействия бенефициара и гаранта. Но далее гарант обращается к исполнителю с требованием возместить ущерб, и тут можно урегулировать спор в досудебном порядке, или гарант взыщет убытки с принципала через суд.

Что должен содержать текст договора банковской гарантии

Текст может быть разным, но в законе прописаны основные пункты. В договоре указывают:

  • обязательства принципала перед заказчиком: набор товаров или услуг, которые поставщик должен предоставить по контракту.
  • Срок действия документа — определяется индивидуально в рамках договора, но должен соответствовать требованиям закона 44 ФЗ. Например, срок на обеспечение заявки истекает не раньше, чем через два месяца после дедлайна подачи, а на исполнение контракта — не раньше, чем через месяц после окончания договора между принципалом и бенефициаром.
  • Сумму неустойки, которую банк заплатит бенефициару при гарантийном случае.
  • Пункт о том, что, если принципал нарушает договор, заказчик обращается за компенсацией не к нему, а в банк.
  • Условие, что гарантия безотзывная — то есть банк не сможет прервать ее действие после подписания договора.
  • Информацию о том, что банк платит заказчику неустойку 0,1% от гарантийной суммы за каждый день просрочки.
  • Список документов, которые бенефициар несет в банк вместе с заявлением о выплате гарантии. Обычно сюда входит перечень нарушений исполнителя, сертификат и расчет суммы понесенного бенефициаром ущерба.

После того, как банк и исполнитель составляют текст договора, банк вносит документ в Единый реестр гарантий. По 44 ФЗ это обязательное условие — иначе бумага будет недействительной. Затем ее направляют на согласование заказчику и у него есть три дня, чтобы принять ее или отклонить. О своем решении заказчик сообщает в письменном виде.

Получит заказчик выплату или нет — во многом зависит от корректности договора. Хотя бенефициар и не составляет текст документа, он должен убедиться, что гарантия состоит в Едином реестре и что в ней четко прописаны обязанности исполнителя по контракту. Если наступает гарантийный случай, то есть принципал нарушает условия контракта, заказчик обязан показать, что нарушение соответствует договору на гарантию. Иначе банк может отказаться платить компенсацию.

Как составить требование об уплате денежной суммы по банковской гарантии

Сделать это несложно, просто заполните утвержденную форму. В ней укажите в том числе:

• конкретные нарушения, которые допустил поставщик. Если гарантия обеспечивает заявку, таким нарушением будет, например, уклонение от заключения контракта. А если предметом обеспечения является исполнение контракта, укажите, что подрядчик не поставил товар, не уплатил неустойку и т.д. В требовании по гарантии об обеспечении гарантийных обязательств укажите, какие гарантийные обязательства не исполнил поставщик. Сошлитесь на конкретный пункт контракта, которым предусмотрено невыполненное поставщиком обязательство;

• срок, в который банку необходимо провести выплату. Проверьте, какой срок для этого установлен в документах закупки или в самой банковской гарантии, и укажите его. Если в этих документах срок не определен, рекомендуем указать срок, равный пяти рабочим дням со дня получения банком требования. Именно такой срок установлен для перечисления денежных средств при наличии в документах закупки права заказчика на бесспорное списание средств со счета банка-гаранта (ч. 3 ст. 45 Закона N 44-ФЗ);

• сумму, которую банк должен вам выплатить. Рассчитайте ее исходя из того, какие конкретно обязательства не выполнил поставщик;

• реквизиты для перечисления денежных средств.

Образец заполнения требования о выплате по банковской гарантии

Составьте требование в письменной форме на бумажном носителе или в форме электронного документа. Подпишите его у руководителя заказчика или иного его представителя, который на это уполномочен. Для электронного документа используйте электронную подпись.

Пример банковской гарантии по 44 ФЗ

Банковские гарантии для тендеров бывают на заявку и на исполнение контракта.

На заявку. Эта гарантия нужна на этапе отбора участников тендера, чтобы участник внезапно не отозвал свою заявку. Если отзывает — банк компенсирует государству возможные расходы. Гарантия на заявку действует на два месяца дольше крайнего срока подачи заявки на тендер. Это значит, что если тендер закончился 1 августа, государство может запросить компенсацию до 1 октября.

На исполнение контракта. Гарантия подтверждает, что компания, которая выиграла тендер, в состоянии выполнить условия контракта. Например, если тендер был на поставку тонны колбасы, у компании должна быть колбаса и грузовик для транспортировки, либо деньги на аренду машины.

Гарантии делятся на условные и безусловные. По условной нужно доказать, что исполнитель нарушил условия договора. Банк рассматривает доказательства и принимает решение о выплате.

В госзакупках закон разрешает применять только безусловную гарантию, по которой государство получает компенсацию после первого требования.

Текст банковской гарантии по 44 ФЗ

Содержание гарантий может различаться, но есть условия, которые присутствуют обязательно:

  • что должен сделать исполнитель в рамках тендера и за какой срок;
  • какую сумму платит банк государству, если исполнитель не выполнил обязательства;
  • сколько времени есть у госзаказчика на запрос компенсации;
  • в каких случаях банк обязан выплатить деньги заказчику.

Гарантию оформляют на бумаге или в электронном виде. Второй вариант удобнее, потому что подрядчику не нужно ехать в отделение и сидеть в очереди, но еще не все заказчики привыкли работать с электронными документами.

Как рассчитать сумму, включаемую в требование о выплате по банковской гарантии

Это будет зависеть от ситуации, в которой вы обращаетесь в банк-гарант за выплатой, например:

1) Контрагент не поставил товар, не выполнил работу, не оказал услугу или сделал это не полностью. В этом случае рассчитайте причитающуюся вам сумму исходя из цены контракта, уменьшенной пропорционально объему выполненных обязательств (абз. 2 п. “а” Дополнительных требований к банковской гарантии).

Если эта сумма превышает размер обеспечения исполнения контракта, получить ее полностью вы не сможете. В этом случае в требование о выплате включите сумму, равную размеру такого обеспечения. Если в ходе исполнения контракта размер его обеспечения уменьшен, требование о выплате вы можете предъявить в размере не более размера обеспечения, рассчитанного на основании информации об исполнении контракта из реестра контрактов.

2) Поставщик не уплатил неустойку. В таком случае рассчитайте размер неустойки в порядке, который предусмотрен в вашем контракте. Учтите, что сумма, которую вы включаете в требование о выплате, не может превышать размер банковской гарантии. Если рассчитанный вами размер неустойки превышает ее размер, оставшуюся часть вы можете взыскать с поставщика только в претензионном или судебном порядке.

3) Поставщик не вернул аванс. В этой ситуации потребуйте у банка-гаранта уплатить сумму, равную размеру невозвращенного аванса.

Какие документы приложить к требованию о выплате

Перечень этих документов утвержден, кроме того, он должен содержаться в тексте банковской гарантии (п. “а” Дополнительных требований к банковской гарантии).

Прежде всего, если требование подписано не руководителем заказчика, приложите к нему доверенность, которая подтвердит соответствующие полномочия подписанта.

Если вы обращаетесь в банк-гарант за денежными средствами, которыми обеспечена заявка на участие в закупке, прикладывать дополнительные документы не нужно.

Если банковская гарантия обеспечивает исполнение контракта, приложите к требованию о выплате средств по ней следующие документы:

1) расчет суммы, подлежащей уплате;

2) платежное поручение с отметкой банка или органа Федерального казначейства, подтверждающее перечисление поставщику аванса, – в случае, если вы предъявляете требование по банковской гарантии в связи с неисполнением поставщиком обязательств по возврату аванса.

Если банковская гарантия обеспечивает гарантийные обязательства, приложите к названному требованию следующие документы:

1) расчет суммы, подлежащей уплате;

2) документ, подтверждающий факт наступления гарантийного случая. Им может быть, например, дефектная ведомость или экспертное заключение о неисправности товара.

Учтите, что закон запрещает банкам требовать у вас какие-либо дополнительные документы, в том числе судебные акты, подтверждающие неисполнение поставщиком своих обязательств и отчеты об исполнении контракта.

Как направить требование банку

Используйте способ и адрес, указанный в банковской гарантии. Если гарантия не содержит указаний на этот счет, используйте адрес банка, который указан в ЕГРЮЛ или на официальном сайте. Рекомендуем направить требование заказным письмом с объявленной ценностью и описью вложения либо курьером под расписку о вручении. Если требование составлено в форме электронного документа, вы можете направить его на адрес электронной почты банка.

Что делать, если банк не выплатит денежные средства

Банк-гарант считается выполнившим свои обязательства перед вами с момента поступления денежных средств на счет, который вы указали в требовании (п. 4 ч. 2 ст. 45 Закона N 44-ФЗ).

Если средства на ваш счет не поступили, а срок их выплаты, указанный в требовании истек, потребуйте от банка уплатить вам неустойку. Ее размер составляет 0,1% подлежащей уплате суммы за каждый день просрочки (п. 3 ч. 2 ст. 45 Закона N 44-ФЗ).

В случаях, когда это предусмотрено документами закупки и банковской гарантией, у вас возникает право бесспорно списать денежные средства со счета банка-гаранта, если последний не исполнил ваше требование о выплате в течение пяти рабочих дней со дня его получения. Воспользоваться этим правом можно, только если требование о выплате направлено до окончания срока действия банковской гарантии (ч. 3 ст. 45 Закона N 44-ФЗ). Однако самостоятельно списать средства вы все же не сможете, за этим вам придется обратиться в банк. Такое требование банк должен будет принять безоговорочно.

Если банк отказался выплачивать денежные средства, то при наличии оснований вы можете обратиться в суд с иском к банку в пределах общего срока исковой давности. Учтите, что достаточным для урегулирования спора в досудебном порядке является предъявление первоначального требования о выплате по гарантии, предпринимать дополнительные действия не нужно. На это указано в п. п. 15, 17 Обзора судебной практики разрешения споров, связанных с применением законодательства о независимой гарантии, утвержденного Президиумом ВС РФ 05.06.2019.

Источники

  • https://zakupkihelp.ru/uchastniku-zakupok/bankovskaya-garantiya-po-44-fz.html
  • https://tvoedelo.online/bankovskaya-garantiya/dogovor-bankovskoy-garantii-obrazec
  • https://promdevelop.ru/economy/bankovskaya-garantiya-chto-eto-vidy-srok-dejstviya-poryadok-polucheniya/
  • https://myrouble.ru/chto-takoe-bankovskaya-garantiya/
  • https://zen.yandex.ru/media/id/5d8c49a48600e100b1669360/kak-poluchit-vyplatu-po-bankovskoi-garantii-vydannoi-v-ramkah-zakona-n-44fz-5eccc12866373444fde50baa
  • https://www.sber.tvoedelo.online/bankovskaya-garantiya/primer-bankovskoy-garantii-po-44-fz

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая консультация в Москве, статьи по праву и судам
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: