Внимание к срокам давности: истцу отказано во взыскании долга по микрозайму

Содержание
  1. Меры, предшествующие иску
  2. Как списать долги по микрозаймам?
  3. Можно ли поменять ребенку имя без согласия второго родителя?
  4. Применение сроков давности по займам в микрофинансовой организации
  5. Судебные тяжбы
  6. Изменения в законе, начавшие работать с 2021 года
  7. Почему МФО не торопятся обращаться в суд
  8. Как расплатиться с микрозаймами с помощью рефинансирования?
  9. Что делать для определения срока давности по микрозаймам
  10. Особенности без наличия платежей
  11. Нюансы для физических лиц
  12. Правила установления границы в ЦБ РФ
  13. Права и обязанности МФО: новое в законодательстве
  14. Правовое регулирование статья
  15. Возможно ли списание долга в МФО по сроку исковой давности?
  16. Начало отсчета периода неоплаты
  17. Как уменьшить долг по микрозаймам?
  18. Как избавиться от микрозаймов через банкротство по долгам МФО?
  19. Какие организации обращаются в суд
  20. Основные аспекты
  21. Срок давности договора займа между физическими лицами
  22. Какие ошибки совершают неплательщики?
  23. На что может повлиять
  24. Предельная долговая нагрузка на заемщика для МФО
  25. Иные способы, как рассчитаться с микрозаймами
  26. Помощь в закрытии микрозаймов
  27. Как узнать начало срока исковой давности?
  28. Какие МФО закрываются
  29. Заключение

Меры, предшествующие иску

Клиентов МФО привлекает скорость получения займа, отсутствие лишних справок и документов.повышаются, ссуды выдают под довольно высокие проценты и на короткий срок. Нужно понимать, что даже при таком подходе, организация – кредитор предпримет всё возможное, чтобы не просто вернуть долг, но и получить прибыль. Схема действий целиком зависит от того, насколько заёмщик готов сотрудничать с банком, а также суммы кредита и срока задержки выплат.

Если размер ссуды невелик, кредиторы не торопятся с обращением в суд. И это не удивительно, ведь в таком случае взысканные средства не покроют издержек по ведению процесса. Работники МФО предлагают:

  • провести реструктуризацию долга,
  • оплатить часть суммы,
  • рефинансировать кредит.

В этом случае организация получает финансовую выгоду, а заёмщик имеет возможность избежать судебных разбирательств и сохранить репутацию.

Чтобы решить вопрос, работники МФО часто прибегают к психологическому давлению. Подобное обращение с клиентами сложно назвать корректным. Это могут быть телефонные звонки или СМС, личные визиты сотрудников службы безопасности. От запугивания и угроз компании – кредиторы часто переходят к реальным действиям, включая порчу личного имущества. Конечно, в таких случаях заёмщик имеет полное право обратиться в полицию или прокуратуру с заявлением.

Если заёмщик не идет на контакт, а отдавать деньги не торопится, рост его долга происходит за счёт начисляемых штрафов и пенни. Организация может повысить процентную ставку. Дальше, как правило, следует требование полного единовременного погашения ссуды.

Как списать долги по микрозаймам?

Реструктуризация займа в МФО. Под реструктуризацией долга понимается процедуры, когда заемщик и МФО заключают соглашение об изменении способа исполнения обязательства. Меняется структура, характер долга. Штрафные обязательства по договору займа и обязательства по уплате пени заменяются в соответствии с таким соглашением на обязательства займа. Замена обязательства в соответствии с гражданским законодательством называется новацией. Реструктуризация – это термин, который был введен банками, используемых микрофинансовыми организациями.

В связи с этим, под реструктуризацией на практике подразумевается:

  • Замена обязательства на иное, замена валюты платежа, способа исполнения обязательства – так называемый «новационный» подход к реструктуризации задолженности.
  • Увеличение срока оплаты по договору, отсрочка погашения оплаты (не является новацией в соответствии с судебной практикой).
  • Минусы реструктуризации: потребитель соглашается на увеличение срока оплаты, отсрочку оплаты или соглашается с насчитанной ему неустойкой, прельстившись снижением процентной ставки. Реструктуризация является максимально выгодным способом решения проблемы с клиентом для МФО. Факт реструктуризации (в зависимости от ее вида) отражается на кредитной истории негативно.

Можно ли поменять ребенку имя без согласия второго родителя?

Начнем с того, что Семейным Кодексом РФ разрешено не спрашивать мнение второго родителя во вполне конкретных ситуациях:Если местонахождение второго родителя неизвестно. Но не со слов первого родителя, а в соответствии со справкой о розыске гражданина из органов внутренних дел.
 

Применение сроков давности по займам в микрофинансовой организации

Сроки давности по займам – это срок, в который МФО может предъявить требование в суд. Срок — 3 года — начинает исчисляться с момента, когда прекратились платежи по займу.

Срок исковой давности часто устанавливается договором с МФО.

Кроме того, истекающий срок исковой давности для требования МФО может быть восстановлен контактом МФО и должником.

Если МФО инициирует взыскание задолженности в судебном порядке в ситуации пропуска срока исковой давности, то судом данным срок применят по заявлению должника. Молчание должника при этом приведет к обязанию судом оплатить задолженности и другие требования МФО. Заявить о пропуске исковой давности по займу должник может до вынесение решения судом первой инстанции.

Судебные тяжбы

Часто заёмщики интересуются, подают ли в суд микрофинансовые организации или предпочитают передавать долг коллекторам. Вопрос далеко не праздный, поскольку первый вариант, несомненно, предпочтительнее для должника. Судебное разбирательство предоставляет возможность цивилизованного решения проблемы. К тому же с момента подачи иска долг замораживается, и проценты на него не начисляются.

Надо отметить, что к обращению в суд МФО прибегают неохотно. Зачастую государственные инстанции проявляют лояльность к должникам. Если гражданин выдвигает встречный иск, то шансы взыскать долг в полном объеме для кредитора резко снижаются.

Даже если МФО выиграла суд, это отнюдь не гарантирует скорого возврата денег. У должника просто может не оказаться имущества, на которое можно наложить взыскание. К тому же, служба приставов загружена и в первую очередь занимается крупными задолженностями, а клиенты МФО берут займы, в основном, не более 10-30 тысяч.

Микрофинансовые организации, хотя и имеют в штате юристов, но трудятся они, как правило, в головных офисах. В далеких региональных филиалах таких специалистов попросту нет. Нанимать адвоката со стороны или оплачивать командировки своего юриста не всегда выгодно. Это тоже одна из причин, по которым МФО редко подают иски на должников. Но в такой ситуации кредиторы могут прибегнуть к другому способу – взысканию через судебный приказ.

Изменения в законе, начавшие работать с 2021 года

  • определен отдельный тип микрозайма — до 10 000 рублей, обладающий собственными ограничениями по переплате.
  • ограничены проценты по займу для микрокредитов — 1% в день или максимальный процент по займу 365% в год. Эта норма введена для того, чтобы препятствовать начислению «процентов на проценты» — долг не будет расти в геометрической прогрессии;
  • ограничен процент предельных штрафов — размер начислений привязан к размеру займа и составляет не более 100% от него;

Однако при этом заемщикам следует учитывать, что эти ограничения не имеют обратной силы. Это значит, что договора, заключенные с МФО в предыдущие сроки, не подчиняются новым правилам. Они регламентируются теми нормами, которые действовали в момент их подписания.

Это же касается и ограничений: 2-кратный предел переплаты применяется только для договоров, заключенных после 01.07.2019 года, соответственно и 1,5 кратный предел переплаты — только для договоров, заключенных после 01.01.2020 г.

ВАЖНО. Кредит и микрозайм регулируются разными федеральными законами, минимальная процентная ставка у них тоже существенно отличается.

Помимо закона 554-ФЗ, деятельность МФО так же регулируется такими нормативными актами (НПА), как

  • законом № 209-ФЗ от 24.07.2007 «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», который требует от МФО предоставлять заемщикам полную и достоверную информацию об условиях предоставления займов;
  • законом № 218-ФЗ от 30.12.2004 «О кредитных историях», обязывающем МФО передавать информацию о заемщиках в бюро кредитных историй — БКИ;
  • права и обязанности МФО и заемщиков перечислены в законе № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)».

Почему МФО не торопятся обращаться в суд

Кредитная организация, действующая на законных основаниях, имеет право на защиту интересов. При этом основания для подачи иска появляются сразу после того, как платеж по займу просрочен. Однако кредитор, как правило, не торопится обращаться в суд. Причиной этого служит извлечение максимальной прибыли из ситуации. Ведь за дни просрочки клиенту начисляются штрафные пенни, увеличивающие размер долга.

Клиент напрасно думает, что не будет никаких последствий, если кредиторы не подавали в суд год или два. На самом деле компания просто выждет наиболее выгодный момент. Срок исковой давности по таким делам 3 года, отсчет начинается с момента нарушения заёмщиком своих договорных обязательств. Суть всех кредитных организаций заключается в получении с прибыли. Заёмщик должен быть готов к тому, что никто не станет прощать ему долгов. Сколько придется заплатить в итоге, определяется решением суда.

Ситуация, когда компания затягивает с иском намеренно, на руку клиенту. Достаточно сообщить, что между образованием просрочки и обращением в суд прошло слишком много времени. При этом следует подчеркнуть, что такие действия кредитор совершал намеренно, с целью увеличить сумму задолженности по займу. Судья примет во внимание заявление и учтет обстоятельства при вынесении решения.

Как расплатиться с микрозаймами с помощью рефинансирования?

Рефинансирование долгов в МФО заключается в получении целевого кредита в банке для погашения микрозаймов.

В практике урегулироваиния задолженности перед МФО рефинансирование зарекомендовало себя как эффективный способ избавить от кабального обязательства.

Процентная ставка потребительского кредита в разы ниже, чем условия МФО по займу.

Кредит для погашения задолженности по микрозаймам является целевым, не отражается негативно на кредитной истории и в целом может существенно поправить положение должника.

Что делать для определения срока давности по микрозаймам

Исковая давность по любому вопросу в РФ устанавливается в соответствии с действующим законодательством.

Однако нередко возникают трудности с началом отсчета точной даты сроков давности. Рассмотрим более подробно, как в этом случае ситуация обстоит с микрозаймами:

  1. Максимальная исковая давность в Российской Федерации согласно ГК РФ составляет десять лет с момента выявления правонарушения.
  2. Исковая давность по кредитованию и микрозаймам составляет три года с момента выявления правонарушения.
  3. Отсчет даты начала исковой давности ведется с момента, когда гражданин пропустил очередной платеж по кредитным обязательствам.
  4. В договоре может быть указан иной срок давности, поэтому перед его заключением внимательно с ним ознакомьтесь.
  5. Исковая давность может быть возобновлена судом, при наличии определенных обстоятельств, как со стороны кредитора, так и со стороны заемщика.
  6. Срок давности, прописанный в договоре, не может противоречить действующему законодательству, и не может превышать десять лет.

Таким образом, чтобы определить срок исковой давности, а точнее начало его отсчета следует точно знать дату внесения платежа по кредитным обязательствам.

Если платеж не был произведен, с этого момента начинается отсчет в три года. Однако если был совершен платеж, то исковая давность может быть сдвинута.

Особенности без наличия платежей

Как правило, микрофинансовые организации предоставляют займы периодом до 30 календарных дней, что подразумевает внесение одного единственного платежа.

В этом случае можно столкнуться с некоторыми особенностями:

  • если подразумевается один платеж, то исковая давность может начинать свой отсчет с момента заключения договора;
  • при отсутствии платежей, может быть изменен срок давности при фактическом контакте гражданина и МФО;
  • чаще всего договор содержит конкретную дату начала отсчета срока исковой давности по займу;
  • максимальный срок давности, без наличия отличительных особенностей в договоре составляет три года, однако он может быть приостановлен или возобновлен судом.

С такими особенностями установления срока давности предстоит столкнуться гражданам, если при заключении договора с МФО предусмотрен один единственный платеж, который был пропущен.

Нюансы для физических лиц

При расчете срока исковой давности, физические лица могут столкнуться с некоторыми нюансами, а именно:

  • отсчет срока, как правило, начинается с момента пропуска платежа;
  • исковая давность полностью возобновляется при внесении платежа;
  • МФО через суд не может востребовать сумму более чем в три раза превышающую задолженность;
  • МФО не выгодно делать обращение в суд для взыскания задолженности, из-за чего чаще всего долги перепродаются коллекторам;
  • нередко исковая давность содержится в договоре между клиентом и МФО.

С этими нюансами предстоит столкнуться физическому лицу при расчете срока давности по микрозайму.

Правила установления границы в ЦБ РФ

На случай установления сроков исковой давности, в настоящее время в Центробанке Российской Федерации действуют свои определенные правила, которые не нарушают текст действующего законодательства:

  1. Сроки исковой давности не могут превышать 10 лет.
  2. Исковая давность, как правило, составляет три года.
  3. Исковая давность может быть прописана в договоре кредитования.
  4. Исковая давность начинает свое исчисления с момента, когда должен быть внесен очередной платеж.
  5. Исковая давность может быть полностью восстановлена при контакте гражданина с кредитором.
  6. Исковая давность может быть восстановлена по решению суда.

В настоящее время ЦБ РФ придерживается этих правил, которые в свою очередь распространяются, как на банки, так и на микрофинансовые организации.

Права и обязанности МФО: новое в законодательстве

Микрофинансовая организация вправе:

  • Выдавать займы физическим лицам от 18 лет на сумму до 1 млн. рублей, юридическим лицам — до 3 млн. рублей.
  • Запрашивать данные клиента для оценки его кредитоспособности.
  • При несоответствии требованиям кредитора отклонять заявки на заем.
  • Создавать фонды для покрытия убытков.

Микрофинансовая организация имеет обязанности перед заемщиками:

  • Правила выдачи микрокредитов, а также сведения о лицах, влияющих на решение органов управления МФО, должны быть расположены в доступном для ознакомления месте, а также на официальном сайте компании.
  • Клиент должен быть проинформирован о вхождении компании в государственный реестр, и получить по требованию копию соответствующего документа.
  • МФО обязана раскрыть гражданину полную и достоверную информацию об условиях выдачи микрозайма, права и обязанности сторон при получения денежных средств.
  • При получении заявки на выдачу денег до момента заключения договора проинформировать заемщика о возможных изменениях по соглашению сторон и порядке платежей, связанных с обслуживанием, возвратом займа и нарушением обязательств.
  • Обеспечить конфиденциальность информации об операциях, которые проводят клиенты.
  • Придерживаться правовых норм, ограничений предельной задолженности, исполнять прочие обязанности, указанные в законодательстве.
  • До момента заключения сделки сотрудники МФО обязаны проконсультировать клиента по всем интересующим его вопросам.

Правовое регулирование статья

Урегулирование вопроса относительно установления срока исковой давности по микрозаймам, основывается на следующих нормативно правовых актах Российской Федерации:

  • Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 11.12.2012 года № 29 «О применении судами гражданско процессуального законодательства»;
  • Федеральный закон № 143 от 15.11.1997 года «Об актах гражданского состояния»;
  • Гражданско процессуальный Кодекс Российской Федерации статья № 196;
  • Закон РФ № 2300-1 от 07.02.1992 года «О защите прав потребителей»;
  • Гражданско процессуальный Кодекс Российской Федерации статья № 198;
  • Гражданско процессуальный Кодекс Российской Федерации статья № 200;
  • нормативные-акты, регулирующие деятельность судов на территории РФ;
  • Федеральный закон № 151 от 02.07.2010 года «О микрофинансовых организациях».

С учетом этих документов устанавливается общий срок давности, когда кредитор вправе обратиться в суд для принудительного взыскания задолженности.

Возможно ли списание долга в МФО по сроку исковой давности?

Истекшая исковая давность по договору займа может быть восстановлена по решению суда в особых случаях. Причиной могут быть:

  1. В кредитном соглашении прописан период, в течение которого может взиматься долг. Вместо стандартных 3 лет указываются 5, 7 10.
  2. Если у истца есть веские причины, по которым он не мог затребовать долг через суд вовремя. К примеру, служба в армии, заграничные командировки и т. д. В этом случае период исковой давности может быть продлен.
  3. При отсутствии точного срока в договоре компании придется доказать, что с момента отсчета периода не прошло 3 года.

Максимальная длительность, которую можно прописать в договоре или установить с помощью судебных органов, составляет 10 лет. Продолжительность срока давности, указанная в кредитном соглашении, не может противоречить действующему законодательству. Если срок истек, то долг списывается, и его можно не возвращать.

Начало отсчета периода неоплаты

Не все заемщики могут правильно определить, с какой даты начинается отсчет периода давности. Можно выделить несколько вариантов:

  1. День, в который неплательщик должен выплатить организации долг по кредитному соглашению. Для примера, в документе говорится о том, что кредит должен быть возвращен 20 июня 2018 года. В таком случае исковой период закончится 20 июня 2021 года.
  2. День, в который неплательщик перечислил хоть сколько-то денег на оплату задолженности в последний раз. Предположим, заемщик перевел 10 тенге на баланс кредитора 25 марта 2019 года. Значит, срок давности пройдет 25 марта 2022 года.

Для справки: судебные органы первой инстанции обычно используют первый вариант расчета. Однако их постановления часто и успешно обжалуют. Суды высших инстанций «предпочитают» второй вариант.

Как уменьшить долг по микрозаймам?

Чтобы уменьшить долг необходимо оценить законность и обоснованность начислений МФО процентов, штрафов, комиссий и иных сумм, кроме суммы основного долга.

Часто такие начисления составляют до 100% от суммы основного долга, и их оспаривание поможет значительно улучшить ситуацию заемщика.

Оспаривание начислений возможно путем обращения в МФО, а в последующем – в суд.

Как избавиться от микрозаймов через банкротство по долгам МФО?

Заемщик, взяв на себя неподъемные обязательства, может потерять возможность платить по долгам перед МФО.

Процедура законодательством процедура признания несостоятельности (банкротства) физического лица является выходом из ситуации. Результат признания должника банкротом – прекращение всех его обязательств перед кредиторами, прекращение исполнительных производств.

Для инициирования процедуры банкротства не обязательно иметь полумиллионный долг и длительную просрочку. Это можно сделать в ситуации предвидения своей несостоятельности — невозможности исполнять денежные обязательства. Потеря работы, превышение платежа по кредитам суммы заработной платы – достаточно объективные причины.

Какие организации обращаются в суд

По отзывам пользователей интернет можно определить, какие МФО подают в суд на клиентов. Их список включает такие организации, как:

  • «Веббанкир»,
  • «Срочноденьги»,
  • «Займер»,
  • «Маниклик»,
  • «Гринмани»,
  • «Займы РФ»,
  • «Вива Деньги»,
  • «Турбозайм»,
  • «Moneyman».

Конечно это не полный список. Отправиться с иском в суд может любая организация. Большинство кредиторов начинают с судебного приказа, который составляется и передается в исполнение без участия сторон. Такой выбор вполне обоснован, поскольку здесь не требуется приглашать юриста.

Основные аспекты

Срок исковой давности по микрозаймам, ничем не отличается от стандартного кредитования финансовыми учреждениями, и составляет три года с момента взятия ссуды.

Именно от этого момента начинается отсчет времени для принудительного взыскания долга с заемщика, так как займы в отличие от кредитов, чаще всего берутся на короткий промежуток времени и погашаются целиком.

Исковая давность в данном случае не редко является спасательным маяком для граждан, так как МФО не заинтересованы в обращении в суд.

Эти учреждения накапливают ваш долг до последнего и после этого продают задолженность коллекторам, которые попытаются взыскать ее с вас любым даже незаконным способом. Однако в этом случае имеется возможность обратиться в правоохранительные органы или прокуратуру.

Срок давности договора займа между физическими лицами

Частные лица редко прибегают к заключению договоров, используя письменные расписки или устную договоренность. Условия исковой давности остаются аналогичными, но доказать дату последнего платежа будет не просто. Поэтому нужно сохранять информацию о переводах, брать дополнительные расписки. В этом случае может помочь выписка из банка.

При устной договоренности сделать это практически невозможно. В качестве косвенных доказательств используются: переписки, свидетельские показания.

Какие ошибки совершают неплательщики?

В законодательстве Казахстана не говорится о том, какой вариант расчета следует применять. Поэтому финансовые организации прибегают к хитростям, увеличивая длительность периода исковой давности.

Так, нередко банки и МФО предъявляют в суде реальные доказательства того, что с неплательщиками удавалось связаться. Не понимая, что делать этого не следует, заемщики отвечают на телефонные звонки кредиторов и получают их письма с уведомлением о вручении. В таких ситуациях отсчет срока начинается заново – с момента контакта.

Период продлится также в том случае, если неплательщик попросит о «кредитных каникулах» или реструктуризации долга. Новая дата отсчета – день приема кредитором соответствующей заявки.

На что может повлиять

Установление срока исковой давности по микрозаймам может оказать непосредственное влияние на следующие моменты:

  • должник может полностью освободиться от выплаты взятого займа;
  • кредитор будет накапливать сумму до последнего и востребует займ в несколько раз, превышающий предоставленную сумму;
  • кредитор будет копить ваш долг до последнего, после чего продаст его коллекторам;
  • должник через суд подвергнется принудительному взысканию долга, что повлечет за собой обязательную уплату задолженности.

На эти моменты установление срока исковой давности по микрозаймам оказывает непосредственное влияние.

Предельная долговая нагрузка на заемщика для МФО

Банки неохотно выдают «рисковые» кредиты и отказывают в них гражданам с высокой долговой нагрузкой. Если раньше такие граждане могли обратиться в МФО, то сейчас это уже выходит с трудом. Теперь долговую нагрузку, согласно новому закону о микрозаймах, у потенциальных заемщиков перед выдачей займа обязаны проверять и МФО.

А в новом законе для них разработана специальная методика, по которой рассчитывается коэффициент предельной долговой нагрузки. Делается это для того, чтобы граждане не брали в долг деньги, которые они заведомо не могут вернуть.

Превысившие этот показатель микрофинансовые организации будут оштрафованы, а если «рисковых» кредитов будет слишком много, Центробанк вправе исключить из реестра такого кредитора. Также для МФО в новом законе введено правило «не более 3 микрокредитов в одни руки». Впрочем, оно не касается рефинансирования долгов клиентов.

ВАЖНО. Банк России разрешил до 1 октября 2021 года МФО продолжать проводить оценку платежеспособности заемщика в упрощенном порядке при выдаче займов на сумму менее 50 тыс. рублей или на покупку автомобиля под его залог.

Компании будет достаточно заявления заемщика о его доходах, в дополнение к которому МФО могут использовать свои скоринговые модели без обращения к иным информационным ресурсам. С 1 октября 2021-го года получить микрозайм будет сложнее, поскольку микрофинансовые организации будут требовать у клиентов документы, подтверждающие доход.

Иные способы, как рассчитаться с микрозаймами

Признание договора исполненным – требование заемщика МФО, которое может быть предъявлено в суд.

Требование о признании договора исполненным предъявляется в суд заемщиком в случае:

  1. Непризнание МФО исполнения заемщиком договора, выражающееся в начислении пеней, штрафов, предупреждении о задолженности, отказа выдать справку о погашении кредита и т. п. после погашения
  2. Наличие незаконно начисленных штрафов, пеней во время исполнения договора займа, когда фактически уплаченная сумма свидетельствует о погашении основного долга (или основного долга и законно, обоснованно начисленной неустойки)

Оспаривание сделки по выдаче займа, правовыми последствиями которой является:

  • признание сделки недействительной со всеми вытекающими последствиями
  • признание сделки ничтожной с применением последствий

Оспаривание сделки происходит в случаях:

  1. Договор заключен по подложным данным, без участия заемщика
  2. При заключении договора нарушены права заемщика
  3. При заключении договора нарушены потребительские и иные права заемщика
  4. Заемщик недееспособен, ограничен в дееспособности или возможности распоряжаться собственными средствами

Признание недействительными отдельных пунктов договора займа происходит в случае, когда отдельные пункты договора (обычно условия ответственности за просрочку и неисполнение обязательства) не соответствуют требованиям законодательства о защите прав потребителей.

Помощь в закрытии микрозаймов

Как правило, заемщики не обладают специальными знания в области финансового, потребительского законодательства и опасаются инициации общения с кредиторамипо причине «как бы чего не вышло». Однако отмалчиваться в таких ситуациях чревато неприятными и очень дорогими последствиями.

Как узнать начало срока исковой давности?

Начинать отсчет нужно не со дня заключения договора. Существует несколько основных точек, с которых может стартовать срок давности по кредитной задолженности микрозайма:

  • окончание действия кредитного соглашения;
  • день последнего платежа, который был внесен;
  • дата разговора или переписки с представителем МФО, если в ходе общения приняли решение о способах погашения задолженности.

Какие МФО закрываются

Причиной ужесточения правил деятельности компаний микрофинансового рынка стали существенный спад в экономике и невыгодное, а порой бедственное положение потребителей микрозаймов.

Нужно отметить, по последней причине законодателями неоднократно предпринимались попытки запретить деятельность МФО. Последняя такая попытка была предпринята уже в январе 2021 года: депутаты, внесшие законопроект на рассмотрение, указывают на то, что к микрофинансированию обращаются чаще всего обращаются наименее социально защищенные слои населения.

И это, по мнению депутатов, «приводит к быстрому росту долгов населения и резкому снижению уровня жизни», поскольку до последнего времени проценты в МФО достигали трехзначных чисел.

Однако новое в законодательстве в 2019-2020 гг. в целом как раз и призвано решить эту проблему, а предложение о запрете уже успешно сложившейся отрасли является ничем иным, как популистским предвыборным заявлением.

По мнению экспертов, банковский сектор и сектор МФО в плане клиентов пересекаются не более, чем на треть. В этом состоянии отрасли пребывают достаточно долгое время, чтобы позволить говорит о том, что эти рынки не являются конкурентами: скорее, они гармонично дополняют друг друга.

Кроме того, последние ограничения, принятые для МФО, полностью очистят рынок от серых кредиторов и черных коллекторов.

На начало 2021 года на рынке микрофинансирования работает 37 микрофинансовых компаний (МФК) и 1 тыс. 348 микрокредитных компаний — МКК. Общее количество участников рынка на начало 2021 года — 1 тыс. 385 компаний.

В 2020 году отрасль покинули порядка 500 компаний. Но исключения, несомненно, будут в течение этого года и дальше.

Уход микрофинансовой компании и ее исключение из реестра может произойти по двум причинам:

  • по решению ЦБ РФ;
  • по собственному решению акционеров и учредителей: из-за нерентабельности или, например, владелец просто решил сменить сферу деятельности.

Следует отметить, что небольшие компании начали уходить с рынка сразу после вступления в силу новых законов и предыдущих ограничений. Последние пять лет микрофинансовая отрасль довольно активно «чистилась»: в 2016-2019 гг. количество компаний сократилось вдвое — с 4 до 2 тысяч, и продолжило снижаться в 2020 году — в основном уже по причине пандемии.

Активно уходили с рынка те компании, которые изначально делали ставку на работу по выдаче займов через офисы, а не через Интернет.

ВАЖНО. Если МФО исключена из реестра, это не является основанием для заемщика не возвращать долг. В таких случаях ликвидатор МФО представляет заемщику реквизиты, по которым клиент должен осуществлять платежи. Если долг остался незакрытым, микрофинансовая организация по-прежнему имеет право обратиться как в суд, так и к коллекторам.

Заключение

После вынесения судебного решения у сторон процесса имеется 10 дней на то, чтобы подать апелляцию или кассационную жалобу. Воспользоваться своим правом могут как должник, так и МФО. Далее исполнительный лист передается службе приставов, которые будут заниматься взысканием. Даже если на момент визита работников ССП у ответчика нет никакого имущества, кредитор может инициировать процедуру возврата долга позднее. На исполнение судебного решения срок исковой давности не распространяется.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая консультация в Москве, статьи по праву и судам
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: