Зарплатный проект Сбербанка: тарифы для ИП и ООО, условия

Содержание
  1. Преимущества зарплатного проекта Сбербанка для предпринимателей
  2. Чем выгоден зарплатный проект
  3. Перечень документации, необходимой для подключения услуги
  4. Распоряжение денежными средствами
  5. Как часто и сколько денег можно переводить с расчетного счета или забирать из кассы
  6. Тарифы по зарплатному проекту для юридических лиц и ИП
  7. Доступные виды зачислений по зарплатному проекту
  8. Зачем нужна банковская услуга для предпринмателей
  9. Плюсы и минусы
  10. Для работодателя
  11. Для сотрудников
  12. Для бухгалтера
  13. Для юридических лиц и ИП
  14. Для работников
  15. Зарплатные карты Сбербанка
  16. Обязателен ли зарплатный проект для сотрудника организации
  17. Стоимость обслуживания
  18. Дистанционное обслуживание
  19. Дополнительные траты
  20. Условия для подключения к зарплатному проекту
  21. Особенности при разных системах налогообложения
  22. Как выбрать банк?
  23. Как открыть зарплатный проект
  24. Заявление – образец заполнения и официальный бланк
  25. Условия обслуживания
  26. Как подавать сведения в рамках Зарплатного проекта? Инструкция для бухгалтера
  27. Как отправить зарплату через зарплатный проект Сбербанка
  28. Бесплатные услуги
  29. Как подключить зарплатный проект?
  30. Список документов для открытия зарплатного проекта в Сбербанке
  31. Неоспоримые преимущества для сотрудников учреждения:
  32. Кредиты и ипотека для сотрудников
  33. Будут ли налоговые последствия при оформлении зарплатного проекта? Надо ли платить НДФЛ?
  34. Принципы работы
  35. Исследование рынка
  36. Целесообразность для индивидуального предпринимателя без сотрудников
  37. Зарплатный проект для физического лица
  38. Зачем банкам нужен зарплатный проект
  39. Как отключить зарплатный проект Сбербанка
  40. Основные критерии выбора
  41. Реестр сотрудников в зарплатном проекте содержит такие поля:
  42. Как правильно выводить деньги со счета ИП
  43. Возможные проблемы для ИП при подключении к зарплатному проекту
  44. Часто задаваемые вопросы
  45. Расторжение зарплатного договора
  46. Как закрыть зарплатный проект
  47. Заключение: положительные и отрицательные качества зарплатного проекта Сбербанка

Преимущества зарплатного проекта Сбербанка для предпринимателей

Подключение к зарплатному проекту дает множество плюсов:

  • быстрая загрузка реестров в 1С;
  • упрощение бумажного документооборота;
  • снижение затрат на хранение и транспортировку наличных;
  • управление и контроль зачислений в онлайн-режиме;
  • персональный менеджер, который окажет поддержку в режиме 24/7.
  • дополнительные бонусы, скидки, спецпредложения по другим продуктам банка.

Преимущества зарплатного проекта Сбербанка для предпринимателей

Руководитель получает карту премиум-класса со специальными условиями обслуживания. Для сотрудников можно выбрать пластик в стандартном оформлении или заказать индивидуальный дизайн. Курьер привезет карты в офис или на предприятие.

Чем выгоден зарплатный проект

С одной стороны, физическому лицу, работающему на себя без привлечения наемных специалистов, участвовать в зарплатных проектах ни к чему. ИП не заключает сам с собой трудовой договор, соответственно, и заработная плата как таковая отсутствует.

Однако исходя из практических соображений, индивидуальному предпринимателю такая банковская услуга тоже необходима. С точки зрения закона все в порядке.

Важно! Сберегательным банком не установлены ограничения по минимальному количеству сотрудников для присоединения к зарплатному проекту.

Если ИП, работающий сам на себя, известит о желании присоединиться к зарплатному проекту, банк откроет ему счет. Предприниматель получит зарплатную карту, на которую будут перечисляться деньги исходя из поручения, оформленного им же. В этом случае с него не будет взиматься комиссия за проводимые операции, а также он сможет воспользоваться привилегиями, которые предусмотрел банк для зарплатных клиентов.

Заключив договор о зарплатном проекте Сбербанка для ИП без сотрудников, предприниматель сможет:

  • бесплатно снимать наличные средства через банкоматы, принадлежащие Сбербанку;
  • воспользоваться мобильным положением или интернет-банком для управления карточным счетом;
  • быстро получить кредит, предоставив только один документ;
  • получить доступ к специальным ставкам по ипотеке;
  • присоединиться к программе «Спасибо» – это позволяет оплачивать бонусами приобретаемые товары и услуги.

Перечень документации, необходимой для подключения услуги

Подключение зарплатного проекта для ИП с уже открытым счетом в Сбербанке осуществляется на основании ранее предоставленных документов. Бизнесменам с общими условиями необходимо подготовить следующее:

  • паспорт;
  • учредительные документы.

Это стандартный список, но он может корректироваться банком, если отмечается соответствие дополнительным критериям. В следующих случаях предпринимателю нужно предоставить:

  • лицензированная деятельность или работа с гостайной: патент/лицензия;
  • осуществление деятельности на основании госзаказов: контракты или выписки из них;
  • иностранное гражданство: регистрация и разрешение на пребывание;
  • работа с электронным документооборотом или бухгалтерскими сервисами: СНИЛС.

Распоряжение денежными средствами

Отсутствие зарплаты у предпринимателя не лишает его возможности распоряжаться полученной прибылью от ведения бизнеса.

Для снятия своих доходов ИП может использовать три варианта:

  • переводить средства с расчетного счета ИП на свой счет, как физического лица, с помощью стандартного платежного поручения;
  • снимать средства с расчетного счета с помощью бизнес-карты через банкомат
  • брать наличные из кассы.

В платежном поручении нужно писать: «Перевод собственных денежных средств на личные нужды».

Тогда в расходном кассовом ордере ему необходимо написать основание «Выдача денежных средств предпринимателю на личные нужды».

Как часто и сколько денег можно переводить с расчетного счета или забирать из кассы

Для индивидуальных предпринимателей не предусмотрено лимитов для переводов денежных средств с расчетного счета или по использованию в личных целях денег, взятых из кассы. Лимиты на снятие наличных банки устанавливают только для юридических лиц, и обычно они составляют не более 100 тыс. р.

Тратить полученную прибыль предприниматель вправе без каких-либо ограничений. Ему не нужно соблюдать кассовую дисциплину, отчитываться о направлениях использования средств, составлять авансовые отчеты, так как это личные деньги предпринимателя. Но стоит учесть, что при регулярном поступлении крупных сумм на счет ИП банк может потребовать объяснений. Тогда предпринимателю придется доказывать легальность получения денежных средств.

На основании банк обязан выявлять сомнительные сделки, по которым есть основания полагать, что они проводятся в целях легализации терроризма. По этому закону проверяются все платежи банка на сумму свыше 600 тыс. р.

ИП может попасть под контроль банка, если его заподозрят в участии в классической схеме обналичивания: ООО переводит средства в адрес ИП, а тот – снимает деньги со счета «на личные нужды».

Банки боятся потерять лицензию, поэтому соблюдают рекомендации Центробанка. Например, в ЦБ рекомендует проверять так называемые «транзитные операции». Их признаками являются:

  • регулярное зачисление денег на счет;
  • списание денег в сроки до двух дней после поступления;
  • переводы от большого количества компаний.

Подозрительной считается деятельность ИП, который уплачивает налоги меньше положенного, или же налоговая нагрузка является минимальной (обычно речь идет о сумме налога менее 3% от оборота).

Если банк заинтересовался работой предпринимателя, то, чтобы избавиться от подозрений, можно предъявить ему налоговую декларацию, платежные поручения об уплате налогов и написать разъясняющее письмо, что это личные средства ИП и перевод был совершен на личный счет физического лица.

Тарифы по зарплатному проекту для юридических лиц и ИП

Подключение к зарплатному проекту для юридических лиц и ИП бесплатное. Комиссия за обслуживание составляет от 0% до 0,8%, в зависимости от суммы зарплатного фонда.

Услуга Стоимость
Обслуживание карточного счета 300-1000 ₽
Снятие наличных от 0% (до 1,5 млн в месяц) до 1% (не менее 100 ₽)
Пополнение карточки от 0% до 1,5%
СМС-информирование 69 ₽
Индивидуальный дизайн Бесплатно

Доступные виды зачислений по зарплатному проекту

Подключение услуги зарплатного проекта от Сбербанка предоставляет возможность быстрой выплаты 35 видов зачислений: зарплата, отпускные, премии, компенсации, больничные и т.д. В перечень основных рамок такого договора по выплате физлицам не входят:

  • пенсия НПФ (Негосударственного пенсионного фонда);
  • авторское вознаграждение;
  • дивиденды;
  • перевод средств ИП на личный счет;
  • доход по ценным бумагам;
  • оплаты по договорам гражданско-правового характера;
  • подотчет списочному составу работников;
  • страховое возмещение;
  • плата по договору аренды или найма помещения;
  • плата по договору процентного займа.

Зачем нужна банковская услуга для предпринмателей

По сути, получение статуса индивидуального предпринимателя не делает его юридическим лицом, соответственно, он по-прежнему является физическим лицом, но с особым статусом. Поэтому на основании действующего законодательства ежемесячный заработок начисляется ему в соответствии с трудовым договором, в котором принимают участие две стороны: работодатель и наемный сотрудник. А что касается индивидуального предпринимателя, который не имеет штатных сотрудников, то он одновременно является и работодателем, и наемным работником, и самостоятельно начислять оплату труда себе он не может.Но на практике все обстоит не совсем так, далее попробуем разобраться в данном вопросе более подробно.

Плюсы и минусы

Преимущества зарплатного проекта Сбербанка следует рассматривать в разрезе заинтересованных сторон.

Для работодателя

Зарплатный проект в Сбербанке для юридических лиц и ИП с сотрудниками позволяет получить следующие преимущества:

  • Услуга оказывается предприятиям с расчётным счётом в Сбербанке или без него.
  • Полностью дистанционное обслуживание (предоставляется система ДБО даже без открытия расчётного счёта).
  • Поддержка доступна круглосуточно.
  • Зачисление заработной платы происходит в течение 10-90 минут.
  • Широкие возможности для технической интеграции.
  • В случае необходимости открытия р/с, сотрудник банка может оформить договор в вашем офисе (услуга бесплатная).
  • Комиссия по зачислениям не зависит от региона, в котором находится сотрудник (главное условие — наличие карты банка).
  • Руководителям могут предоставляться льготы по обслуживанию личных карт уровня Gold (скидки зависят от объёма потребления услуг и рассчитываются индивидуально).
  • Небольшая комиссия за перечисление ЗП.
  • При большой численности персонала и выполнении требований к помещению, возможна установка банкомата на территории торговой точки.

Минусы:

  • Если организация не ведёт свой р/с в Сбербанке, будет взиматься абонентская плата за использование системы ДБО. За подключение к ней также требуется разовая оплата.
  • К зарплатному проекту Сбербанка нельзя подключить держателей карт других банков. Перечисления на их карты будут оформляться отдельными платёжными поручениями по повышенной комиссии.
  • Если средства, требуемые для расчётов по зарплатной ведомости, вносятся через кассу — взимается дополнительная комиссия (согласно действующему тарифу в рамках пакета РКО, или по стандартной комиссии банка).
  • Тарифы зависят от региона обслуживания и рассчитываются индивидуально (сложно оценить расходы перед заключением договора).
  • Особые пакеты облуживания для руководителей предлагаются только крупным и средним предприятиям — при фондах оплаты от 5 и от 25 млн. р.

Для сотрудников

Условия зарплатного пакета Сбербанка для работников достаточно комфортны:

  • Банк имеет крупнейшую сеть устройств самообслуживания (около 80 тыс. банкоматов) и отделений (свыше 14 тыс. офисов, они есть практически во всех городах и регионах) — чаще всего в шаговой доступности.
  • Все варианты дистанционного обслуживания (в том числе приложения для всех популярных мобильных платформ, даже для Windows Phone) — бесплатно.
  • Ряд карт в рамках зарплатного проекта обслуживается бесплатно или со скидкой.
  • Практически всем зарплатным клиентам доступна программа «Спасибо» (собственная бонусная программа Сбербанка).
  • Снятие наличных в рамках лимитов без допкомиссий, перевод внутри региона на карты Сбербанка — бесплатно.
  • Карты можно добавить в системы Google/Apple/Samsung Pay (есть ограничения по типам).
  • Потребительские кредиты и ипотека пользователям зарплатного проекта Сбербанка предоставляются на особых условиях. Например, займ можно получить даже без посещения отделения в течение нескольких минут.
  • В зависимости от типа платёжной системы и пакета обслуживания держателям могут предлагаться особые скидки и акции.
  • Если у вас уже есть карта банка, можно подключиться к ЗП-проекту без её перевыпуска или открытия новой.

Минусы:

  • По зарплатным картам не начисляются проценты на остаток (необходимо открывать отдельный депозит).
  • На ЗП картах нет возможности активации овердрафта (по крайней мере по самым недорогим — Electron и Maestro). Предлагается только отдельная кредитная карта и классический займ.
  • Карты «Мир», часто предлагаемые в рамках ЗП проекта, нельзя добавить в Google/Apple/Samsung Pay.
  • Несмотря на то, что со всеми частными клиентами заключается комплексный договор обслуживания, перенести выпуск или даже выдачу перевыпущенных карт в другое отделение практически невозможно.
  • Нельзя подключить к проекту карты стороннего банка.

Для бухгалтера

Преимущества:

  • Карты для зарплатного проекта Сбербанка можно выпустить централизованно (на основании электронного реестра).
  • Система дистанционного облуживания может интегрироваться с бухгалтерских ПО (например, с 1C через Direct Bank).
  • Онлайн-система имеет простой и понятный интерфейс. На загрузку ведомости уйдёт не более 10 минут.
  • Обеспечивается достаточный уровень безопасности (вход как с применением «облачной» подписи, так и с применением аппаратных ключей).
  • Предприятие ведёт отдельный менеджер, который может помочь со многими вопросами.
  • Техподдержка круглосуточная (может быть ограничение по договору).

Минусы:

  • К проекту нельзя подключить карты сторонних банков. Таким сотрудникам необходимо будет проводить выплаты отдельными платёжными поручениями с повышенной комиссией.
  • Для выпуска карт необходимо мотивировать сотрудников самостоятельно прибыть в нужный офис банка или бухгалтеру потребуется собрать внушительный пакет документов, что может занять существеое время.

Для юридических лиц и ИП

Стоимость обслуживания зарплатного проекта в Сбербанке для организации формируется исходя из нескольких составляющих:

  • Комиссия за подключение.
  • Абонентская плата.
  • Процент с переводов.
  • Процент с зачислений.

Если у вас нет действующего р/с в Сбербанке:

  • Подключение к системе «Сбербанк Бизнес Оналйн» составит 960 р. единоразово + за каждый аппаратный токен по 1400 р. («облачная подпись» с одноразовыми SMS-паролями — бесплатно).
  • Абонплата за использование системы ДБО — 650 р./месяц.
  • Комиссия с каждого перевода ЗП — 0,1-0,7% (рассчитывается индивидуально исходя из региона обслуживания, размера фонда оплаты труда и количества сотрудников). Например, в Центральной России при численности персонала в 10 человек и ФОТ 300 тыс. р. комиссия составит около 0,15%.
  • Зачисление денежных средств электронным переводом — бесплатно, внесение через кассу — 1%.

Если у ИП или организации уже есть р/с в Сбербанке:

  • Подключение и обслуживание осуществляется по тарифам пакета или договора на РКО.
  • Комиссия с перевода рассчитывается из того же принципа — 0,1-0,7% (не зависит от наличия р/с в банке).
  • Помимо обозначенных выше способов (перевод/касса), внесение средств на счёт может быть осуществлено посредством самоинкассации (через бизнес-карту) — 0,15% (если иное не предусмотрено пакетом).

Для работников

Тарифы зависят от выбранных предприятием карт. Банк в свою очередь предлагает большое количество различных решений. Наиболее популярные приведены ниже.

Операция

Visa Electron

Visa Classic

Visa Gold

Мир Премиальная

Выпуск/перевыпуск

Бесплатно

Бесплатно

Бесплатно

Бесплатно

Обслуживание в первый год

0-300 р.

0-750 р.

0-3000 р.

0-4900 р.

Обслуживание в последующие годы

0-300 р.

0-450 р.

0-3000 р.

0-4900 р.

Выдача наличных

Бесплатно (в рамках суточного лимита)

Бесплатно (в рамках суточного лимита)

Бесплатно (в рамках суточного лимита)

Бесплатно (в рамках суточного лимита)

Внесение наличных

Бесплатно

Бесплатно

Бесплатно

Бесплатно

Интернет банкинг и мобильные приложения

Бесплатно

Бесплатно

Бесплатно

Бесплатно

Дополнительные опции

нет

Овердрафт под 20%

Овердрафт под 20%

Увеличенные лимиты на выдачу и внесение.

Овердрафта нет.

Бонусы/кэшбэк

нет

До 0,5% (и от партнёров до 20%) от покупки конвертируются в бонусы «Спасибо»

До 5% (и от партнёров до 20%) от покупки конвертируются в бонусы «Спасибо»

До 10% (и от партнёров до 20%) от покупки конвертируются в бонусы «Спасибо», особые скидки от партнёров

 

Зарплатные карты Сбербанка

Подключаясь к зарплатному проекту, можно выбрать для сотрудников классическую или золотую карту.

Услуга Классические карты Золотые карты
Комиссия за зачисление зарплаты 0 ₽ 1500 ₽
Мобильный банк 60 ₽ 0 ₽
Снятие наличных до 150000 ₽ до 300000 ₽
Кэшбэк бонусы СПАСИБО бонусы СПАСИБО

По премиальным картам доступны такие привилегии:

  • бесплатное посещение бизнес-залов MasterCard Lounge;
  • дисконт до 30% на бронирование жилья;
  • скидка 15% на Яндекс.Такси бизнес-класса;
  • приоритетное обслуживание в аэропортах;
  • спецпредложения от платежных систем;
  • бесплатное СМС-информирование;
  • повышенный кэшбэк.

Зарплатные карты Сбербанка

Обязателен ли зарплатный проект для сотрудника организации

«Обязательно ли нужен зарплатный проект» и «Обязательно или нет участие в зарплатном проекте» — два вопроса, которые часто задают не только сотрудники, но и бухгалтеры. Отвечаем, что это не является обязательным.

К примеру, если работник не хочет получать карту, которую вы предлагаете, он может сам завести ее в любом банке. Для этого достаточно обратиться в финансовую организацию с паспортом и ИНН.После получения карточки вашему сотруднику нужно предоставить информацию о ней в бухгалтерию.

Стоимость обслуживания

При заключении договора принимаются во внимание как основные, так и дополнительные условия, сказывающиеся на стоимости обслуживания зарплатного проекта Сбербанка. Для этого стоит ознакомиться с действующими тарифами.

Дистанционное обслуживание

ООО, ранее не сотрудничавшему со банком, придется оплачивать:

  • открытие расчетного счета, что обойдется в 960 рублей, и обслуживание (650 – в месяц);
  • использование электронного ключа (за 1 700 – стандартного, за 2 150 – сенсорного, за 3 990 – с экраном;
  • установку программного обеспечения по месту расположения собственного офиса и базовое обучение сотрудников, которым придется работать с системой (не более 9 000);
  • рассылку смс-ок владельцам зарплатных карт с уведомлениями о пополнении расчетного счета и его балансе (по 80 рублей ежемесячно – на каждого);
  • электронный документообмен с третьими лицами (ежемесячно – 295);
  • подключение к сервису, проверяющему контрагентов (ежемесячно – 300).

Дополнительные траты

К таковым относится, к примеру:

  1. Взимание комиссии, когда с карты снимаются наличные сверх установленного суточного лимита.
  2. Оформление пластиковой карты из числа относящихся к премиальному сегменту, для которого установлены повышенные тарифы.

Условия для подключения к зарплатному проекту

Чтобы подключиться к зарплатному проекту Сбербанка для ИП, требуется заключить двусторонний договор.

  • паспорт гражданина РФ;
  • ИНН;
  • свидетельство установленной формы о том, что конкретное физическое лицо является индивидуальным предпринимателем.

Иногда специалисты банка могут дополнительно запросить некоторые документы. Получив зарплатную карту, ИП сможет быстро понять, что пользоваться ею более выгодно, чем обычной дебетовой, которая была выдана физическому лицу.

Порядок подключения к зарплатному проекту для индивидуальных предпринимателей аналогичен процедуре, которую проходят юридические лица. Все начинается с подачи заявки на сайте банка. Далее нужно следовать определенному алгоритму:

  1. Лично встретиться с сотрудником банка.
  2. Уточнить все нюансы, взвесить плюсы и минусы.
  3. Подписать двустороннее соглашение.
  4. Выбрать тип пластиковой карты.
  5. Подать заявление, в соответствии с которым требуется выпустить банковскую зарплатную карту ИП.
  6. Создать личный кабинет для управления карточкой через интернет-банк.
  7. После формирования зарплатной ведомости перечислить деньги.
  8. Зафиксировать перевод денег на зарплатную карту.

Если что-то останется непонятным, можно проконсультироваться с персоналом учреждения. Банковская карта, предназначенная для оплаты труда, будет выдана в том отделении, где подавалось заявление, вместе с прилагаемым к ней договором на обслуживание. В дальнейшем в соответствии с поданной ведомостью определенная сумма будет списана с расчетного счета и переведена на счет пластика.

В рамках зарплатного проекта индивидуальные предприниматели могут проводить операции, пользуясь сервисом Сбербанк Онлайн. Чтобы вывести денежные средства, ИП самостоятельно осуществляет формирование реестра. Для этого ему нужно выбрать категорию «Прочие выплаты».

Зарплатные карты принимаются во всех банкоматах Сбербанка. Не имеет значения, какой это регион. Платить комиссию не придется (в пределах установленных лимитов).

Если возникнет необходимость, можно снять любую сумму, доступную на счете. И делать это можно тогда, когда возникла острая необходимость и в наиболее удобное время.

С зарплатной картой на руках можно с помощью информационно-платежного терминала производить безналичные расчеты, оплачивая различные услуги – от мобильной связи, интернета, кабельного и спутникового телевидения до налогов и услуг ЖКХ, а также приобретать товары в магазинах.

Особенности при разных системах налогообложения

Предприниматель не платит налоги с перевода денег со счета или получения из кассы на личные цели. С этих средств предприниматель на упрощенном налоговом режиме не уплачивает НДФЛ, а также страховые взносы.

Но есть некоторые нюансы, с точки зрения использования средств на разных налоговых объектах: УСН-доходы или УСН-доходы-расходы. Расходовать на личные цели предприниматель сможет те средства, которые остались у него после уплаты налогов и прочих обязательных платежей.

На УСН 6% личными средствами предпринимателя является все то, что остается у него после уплаты обязательных платежей и налога, рассчитанного на основании полученной выручки. Тогда как на УСН-15% налоги платятся не с оборота, а с разницы между доходами и расходами.

То, что ИП снимает с расчетного счета на личный счет, не является расходом на УСН-15% и не уменьшает налогооблагаемую базу.

Как выбрать банк?

Выбирая банк, опирайтесь на специфику своего бизнеса и те задачи, которые должен решать зарплатный проект. Но обычно предпринимателям важны такие моменты:

  • Основные условия по ЗП проекту. Кто и сколько платит за обслуживание карт, сколько стоят основные операции, в т.ч. начисление выплат, абонентская плата.
  • Возможность вести зарплатный проект без подключения РКО. Пойдет предпринимателям, которые уже нашли подходящий банк для ведения счета, но конкретно ЗП хотят начислять через другую организацию.
  • Обслуживание карт сторонних банков. Имеет значение, если сотрудники хотят получать ЗП на уже имеющиеся у них пластики.
  • Условия по картам сотрудников. В том числе, стоимость выпуска и ежемесячного обслуживания, комиссия по основным операциям.
  • Бонусы для сотрудников. Речь о cashback по картам, процентах на остаток, овердрафте, льготных условия кредитования и проч.
  • Бонусы для предпринимателя. Обычно сюда относится выпуск карты премиум-класса с соответствующими условиями обслуживания.
  • Особые требования. Интеграция с бухгалтерскими сервисами, дистанционное обслуживание, выдача карт пакетами и проч.

Как открыть зарплатный проект

Чаще всего переход на зарплатный проект инициирует руководитель организации. Теперь разберемся, что нужно сделать, чтобы подключить зарплатный проект, и как правильно заключить договор.

Вся процедура оформления включает в себя 3 шага:

  • сбор документации;
  • подписание договора;
  • изготовление и выдача сотрудникам карточек.

Обратитесь в отделение выбранного банка или заполните заявку онлайн. Получите перечень бумаг, который нужно подготовить для оформления. До подписания договора изучите тарифы на обслуживание карт, оговорите все условия и возможность использования дополнительных услуг. На заключительном этапе изготавливаются пластиковые карты и раздаются сотрудникам.

Заявление – образец заполнения и официальный бланк

Заявление находится в свободном доступе на официальном сайте банка в категории зарплатного проекта. Заявку необходимо заполнить, выглядит бланк следующим образом:





Кредитная организация также предоставляет возможность заполнения заявки через интернет. Указываются следующие реквизиты формы:

  • юридический адрес компании;
  • договор на расчётно-кассовое обслуживание;
  • количественный штат;
  • сумма фонда по оплате труда;
  • прочее.

Клиенты, с действующим расчетным счетом в банке указывают номер в заявлении.

Условия обслуживания

Наверное, индивидуальный предприниматель, особенно если в штате нет сотрудников, задумывается над тем, следует ли ему пользоваться зарплатным проектом, если он на законных основаниях может переводить денежные с расчетного счета на свою личную карту. Но здесь стоит отметить, что выгода действительно существует, потому что в рамках зарплатного проекта комиссионный сбор за операцию составляет 0,3% от суммы перевода. А если переводить денежные средства непосредственно на личную карту, то комиссию увеличивается, и будет составлять от 1,12%, но не менее 115 рублей.

Кроме того, в пределах данной услуги индивидуальный предприниматель может выбрать пластиковую карту со льготной стоимостью обслуживания. Карты начального уровня предоставляются в первый период по тарифу 0 рублей, со следующего периода их стоимость увеличивается до 300 рублей в год. Виза или MasterCard Classic обойдется стоимостью 750 рублей в год.

Как видно, зарплатный проект Сбербанка для ИП без сотрудников — вполне стандартная процедура. Каждый предприниматель самостоятельно принимает решение пользоваться ему услугой или нет, но вместе с тем в ней есть несколько преимуществ. Кроме всего прочего, со стороны закона, перевод денежных средств с расчетного счета на личные нужды индивидуального предпринимателя не является противоправным действием.

Как подавать сведения в рамках Зарплатного проекта? Инструкция для бухгалтера

Отправить сведения о зарплате можно удаленно. Для этого на сайте Сбербанка заполняют бланк, где указывают все сведения о предприятии:

  • Полное название.
  • Общий период осуществления деятельности.
  • Число сотрудников.
  • Размеры месячного фонда оплаты труда.
  • Адрес и телефонные номера предприятия.
  • Контактное лицо.

После получения документов за организацией закрепляется определенный банковский сотрудник, который будет заниматься оформлением документации и решением вопросов, возникающих в период обслуживания компании-клиента.

Как отправить зарплату через зарплатный проект Сбербанка

Для перечисления зарплаты необходимо:

  • Войти в личный кабинет.
  • Создать ведомость в разделе «Зарплатная ведомость».
  • Используя формы для заполнения, создать электронный реестр (кнопки «Добавить», затем – «Создать нового сотрудника»).

Чтобы отправить ведомость, ведите код из СМС и нажмите «Отправить в банк».

Бесплатные услуги

Решив активировать зарплатный проект Сбербанка, клиент получает несколько преимуществ, за которые вообще не придется ничего платить. К примеру:

  • зарплатную карту банк будет обслуживать бесплатно;
  • снимать наличные без комиссии, не превышая принятого лимита, составляющего не менее 50 000 рублей за сутки;
  • безвозмездно заменить карту;
  • не оплачивать обслуживание премиальных сервисных пакетов «Сбербанк Первый» или «Сбербанк Премьер», придерживаясь условий использования.

Как подключить зарплатный проект?

  1. Оставьте заявку в отделении, на сайте банк или через онлайн-банк (часто зарплатные проекты подключаются через специальные приложения для бизнеса).
  2. Согласуйте с банком условия зарплатного проекта: типы и срок действия выпускаемых карт, тарифные планы и т.д.
  3. Если потребуется, подготовьте пакет документов для передачи в банк, включая анкеты-заявки сотрудников.
  4. После рассмотрения заявки предпринимателю предложат подписать договор и дополнительные соглашения.
  5. На финальном этапе открывается зарплатный счет, на который будут поступать средства, и индивидуальные картсчета сотрудников.

В дальнем управление ЗП счетом со стороны предпринимателя будет полностью дистанционным, как и управление личными карточками — дистанционным со стороны сотрудников.

Список документов для открытия зарплатного проекта в Сбербанке

Если расчетный счет уже открыт, подключиться к зарплатному проекту можно, используя ранее предоставленные документы.

Новым клиентам, работающим как ИП, нужно подготовить паспорт и СНИЛС. От ООО и АО требуются:

  • паспорт руководителя;
  • паспорт доверенного лица и нотариально подтвержденная доверенность;
  • учредительные документы или устав;
  • приказ о назначении генерального директора или продлении срока его полномочий.

Дополнительно подготовьте печать, если она используется в работе, нотариально заверенный перевод документов с иностранных языков, идентификатор налогоплательщика для ИП и руководителей ООО, являющихся резидентами других государств. Если руководитель является гражданином другой страны, важно подтвердить легальность его нахождения на территории РФ.

Работа с начислениями в зарплатном проекте в Сбербанке

Неоспоримые преимущества для сотрудников учреждения:

  • Можно оформить дополнительные банковские карты для родственников и близких людей.
  • Физические лица-клиенты зарплатного проекта Сбербанка смогут оформить кредиты, кредитные карты, воспользоваться ипотечным кредитованием и предложениями по автокредиту на льготных условиях.
  • Сотрудники принимают участие в специальных предложениях со скидками, которые поступают от партнеров Сбербанка.
  • Каждый клиент сможет принять участие в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка».
  • Во время пребывания за границей клиенты банка смогут расплатиться, используя международную банковскую карту по всему миру, где принимаются продукты международных платежных систем.
  • Если карта Сбербанка была утрачена или похищена, достаточно сделать один звонок на горячую линию или в ближайшее отделение Сбербанка и пластик будет заблокирован. Средства клиента останутся в безопасности.
  • Получить доступ к собственным средствам можно в круглосуточном режиме. У Сбербанка самая большая сеть банкоматов по всей территории России.
  • Накапливая средства на карточном счету, клиент сможет получать дополнительный доход в виде процентов от Сбербанка.
  • Услуга «Мобильный банк» позволяет получать информацию о состоянии счета и любых движениях средств путем отправки смс-сообщения на мобильный телефон клиента.
  • Интернет-банкинг (Сбербанк Онлайн) позволят выполнять переводы в любое время суток, оплачивать услуги, штрафы ГиБДД, погашать кредиты. Услуга интернет-банкинга предоставляется клиентам на бесплатной основе.

Кредиты и ипотека для сотрудников

В сравнении с обычными клиентами, держатели зарплатных карт получают:

  • пониженные проценты по потребительским кредитам (на 2-1% ниже обычных условий +индивидуальные предложения);
  • сниженные проценты по ипотеке (на 0,5-0,7% по отношению к остальным);
  • Кроме того, в соответствии с размером ежемесячных поступлений, зарплатным клиентам предлагается получить кредитную карту с заранее одобренным лимитом и отсрочкой первого платежа до 50 дней.

Процедура подачи заявки существенно упрощается (в некоторых случаях достаточно только паспорта или заявки через онлайн-банк).

Будут ли налоговые последствия при оформлении зарплатного проекта? Надо ли платить НДФЛ?

Налог на доходы физических лиц уплачивается теми бизнесменами, у которых есть работники в штате. За них делают взносы в фонды, платят НДФЛ.

Если у ИП нет сотрудников, перевод средств самому себе основанием для начисления налога не является. Даже в рамках зарплатного проекта.

Принципы работы

В рамках зарплатного проекта клиенты подписывают договор с представителем этого банка. Документация оформляется быстро и просто. Запрос на подключение можно оставить в режиме онлайн. Когда договор будет подписан, банк предоставит зарплатные карты для всех лиц фирмы клиента. Также он открывает на них счета. В общих чертах суть работы можно описать так:

  • бухгалтерия переводит месячную зарплату на один счет в Сбербанке, который открыт на имя организации;

  • в офис банка нужно передать ведомость с размером зарплаты на каждого человека;

  • банк в указанный день переводит деньги на карту всех штатных работников, согласно имеющейся ведомости.

Корпоративные клиенты должны обязательно пройти регистрацию в системе «Сбербанк Бизнес Онлайн», чтобы передавать документацию через интернет. В этом же приложении можно осуществлять контроль над деньгами, хранящимися на счетах компании. Сегодня Сбербанк в полной мере автоматизировал работу со своими клиентами, следовательно, бухгалтер компании может все делать в удаленном режиме.

Исследование рынка

В 2017 году агентство Markswebb Rank & Report провело независимое исследование, где сравнило 14 российских банков по собственной методике. Выбирались, в первую очередь, организации, у которых самый большой оборот по операциям со счетами ИП, а также наибольшее количество выданных зарплатных карт.

Согласно полученным оценкам, лучшие зарплатные проекты у банков:

  1. «Точка» (набрал 93% из 100 возможных);
  2. «Тинькофф Банк» (82%);
  3. «Райффайзенбанк» (76%).

Примечательно, что среди лидеров нет ни одного «титана», хотя такие банки, как Сбербанк, Альфа-Банк и ВТБ участвовали в общем рейтинге.

Целесообразность для индивидуального предпринимателя без сотрудников

Причина такого недовольства кроется в относительной легальности подобных операций. С одной стороны, банк не запрещает индивидуальным предпринимателям, не использующим в своей деятельности наемный труд, подключать услугу «Зарплатный проект». Но стоит учесть, что бизнесмен не заключает с собой трудовой договор, соответственно, не имеет права начислять себе заработную плату. То есть переводить деньги с основного расчетного счета на открытую дебетовую карту предприниматель может только с формулировкой «Прочие выплаты». Такое перечисление позволяет экономить на комиссии и получать средства с наименьшими финансовыми потерями.

Федеральная налоговая служба регулярно мониторит приходно-расходные операции различных представителей финансовой сферы. Отследив такую мошенническую «проводку» налоговики идентифицируют её как перечисление заработной платы, как следствие, начисляют налог на доходы физических лиц и требуют уплаты взносов. При этом санкции ФНС может применять задним числом и выставлять ИП счет за соответствующие невыплаты. Как результат, коммерсант, желанием которого было получить экономию на выведении средств со счета для личных потребностей, получает колоссальные убытки в виде неуплат в бюджет.

Зарплатный проект для физического лица

Юридическое лицо при заключении договора на банковское обслуживание по программе зарплатного проекта преследует свои цели. Это личная выгода для руководителя, снижение трат по перечислению денег или удобство для бухгалтерии. Сотрудник, в свою очередь, может не видеть очевидных для вышестоящих начальников плюсов от соглашения.

Физическое лицо вправе выбирать финансовое учреждение, через которое происходит зачисление денег по заработной плате. Некоторые сотрудники приходят на предприятие с действующими картами и не желают переоформлять договор. Причиной может быть не только тарифы, но и также привилегии, оказываемые организацией при ипотечном и потребительском кредитовании. Также клиенту может быть удобно иметь средства в одном учреждении для переводов и платежей без дополнительных комиссий.

Зачем банкам нужен зарплатный проект

Разберемся, для чего нужен зарплатный проект непосредственно финансовой организации и в чем состоит выгода банка. Прежде всего, банковская организация получает экономическую выгоду, так как организация выплачивает ей некоторый процент.

Как отключить зарплатный проект Сбербанка

Случается, приходится отказываться от зарплатного проекта Сбербанка. Чтобы его закрыть, предупредить финансовое учреждение полагается заблаговременно, в письменном виде или онлайн, не позднее, чем за 15 рабочих дней до намеченного срока.

Основные критерии выбора

Выбор банка для зарплатного проекта может зависеть от следующих факторов:

  1. Обслуживаются или нет карты разных банков (в малом бизнесе работники часто требуют, чтобы заработная плата переводилась на уже имеющуюся банковскую карту).
  2. Комиссия за каждый перевод (сюда же можно отнести различные условия вывода, например, различный процент за вывод на свои карты и карты сторонних банков, определённые лимиты на общую сумму выводов в месяц и т.п.).
  3. Наличие и доступность банкоматов.
  4. Условия обслуживания самой карты, если она выдаётся банком, предоставляющим зарплатный проект (кто и сколько платит за выдачу карты, сотрудник или работодатель, сколько стоит обслуживание карты в месяц/год, комиссии по основным операциям).
  5. Наличие программ бонусов и льгот (рассрочка, зарплатный овердрафт, выгодные условия потребительского кредитования, кэш-бэк, проценты на остаток).
  6. Преимущества для топ-менеджеров (подразумевается выдача льготных карт премиум-класса для главных лиц предприятия).
  7. Преимущества для самой компании (бесплатное расчётно-кассовое обслуживание при большом обороте по зарплатным картам, предоставление кредитов для выплаты зарплат, другие бонусы).
  8. Специфические требования зарплатного проекта (выдача карт пакетами, минимальные лимиты на количество подключаемых сотрудников, обязательный выпуск новых карт и т.п.).

Время вывода денежных средств на карту в сводной таблице ниже мы указали, но ориентироваться на него как на ключевой показатель малому бизнесу не стоит. Каким бы он ни был, он всё равно будет вписываться в рамки нормы (от 1 до 3 дней) для ИП или ООО, чей штат насчитывает 10-30 сотрудников.

Реестр сотрудников в зарплатном проекте содержит такие поля:

  • Анкетные данные сотрудника (ФИО).
  • ФИО каждого сотрудника на латинице. Эти сведения заполняются в автоматическом режиме после указания информации на русском языке.
  • Дата рождения, город проживания, страна.
  • Адрес регистрации и фактическое место проживания.
  • Паспортные данные (серия, номер).
  • Секретный код, по которому человек будет проходить идентификацию.
  • Номера телефонов сотрудника (не менее двух).
  • Должность, которую сотрудник занимает на предприятии.
  • Адрес электронной почты (личный).
  • Тип оформляемого банковского продукта – карты Сбербанка Зарплатный проект (Классическая, Голд, Платинум).
  • Сведения о банке (название филиала, код отделения).

После внесения сведений о сотрудниках выполняют экспорт реестра. Для этого на сайте Сбербанка имеется соответствующая кнопка. Документ визируется электронной цифровой подписью уполномоченных лиц предприятия и отправляется в Сбербанк.

Как правильно выводить деньги со счета ИП

Индивидуальный предприниматель на вполне законных основаниях имеет право перечислять денежные средства на персональный картсчёт. Для этого в назначении подобного платежа следует указывать одну из формулировок:

  • «Перевод собственных денежных средств на личные нужды ИП»;
  • «Перевод средств от предпринимательской деятельности на личные нужды».

Не лишним будет также указывать фразу: «Налоги оплачены полностью». С точки зрения буквы закона операция не вызывает подозрений ФНС и не расценивается мошенничеством. Как следствие, госорганы не начисляют НДФЛ, взносы и прочие штрафные санкции.

Специалисты также рекомендуют не проводить по счету операции с суммой свыше 600 000 рублей за сутки. Это касается также как снятия наличных, так и безналичного переведения на карту. Банками активно контролируются подобные операции, продиктованные необходимостью соблюдения Федерального закона № 115 «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем». В случае, если ИП требуется сумма свыше 600 000 тысяч, к примеру, на покупку автомобиля, он может предоставить банку письменное пояснение с указанной целью применения средств и их документальным подтверждением.

Подведем итоги: зарплатный проект — выгодная услуга для бизнесменов, использующих в своей деятельности наемный труд. Она открывает широкий спектр возможностей как для работодателя, так и для его работников.

Что касаемо целесообразности подключения зарплатного проекта для ИП без сотрудников, то стоит отметить, что Сбербанк допускает возможность пользования данной услугой, но последствия от подобных операций могут быть непредсказуемыми. Налоговики и прочие контролирующие органы воспринимают такой способ выведения средств как финансовые махинации, соответственно, предпринимателя ждут многочисленные санкции.

Возможные проблемы для ИП при подключении к зарплатному проекту

Российское Министерство финансов несколько раз готовило свои разъяснения относительно того, что ИП не положено производить начисления и выплаты зарплаты самому себе. Фактически происходит перевод со счетов ИП на карту физического лица, то есть самого себя. Предприниматели пользуются этой возможностью, чтобы удешевить процесс, уменьшить комиссионные сборы. Сбербанк допускает такой вариант, если карта оформлена в рамках зарплатного проекта.

К возможным проблемам следует подготовиться заранее, чтобы знать, как и каким способом потребуется найти верное решение. Случиться может следующее:

  • суммы реестра и покрытия не будут соответствовать;
  • лимит расходных операций окажется превышенным, что грозит взиманием дополнительной комиссии;
  • в системе возникнет сбой.

Это нечастые явления и исправить их можно быстро и без проблем. Однако необходимо понимать, что хотя предприниматель без сотрудников и стал пользоваться услугой зарплатного проекта, это не окажет никакого влияния для формирования кредитной истории. Банк будет по-прежнему воспринимать его как владельца бизнеса. Значит, получив заявку на кредит, финансовое учреждение будет просчитывать платежеспособность заявителя исходя из оборотов по счету. Перечисления зарплаты самому себе не будут приняты во внимание.

Зато индивидуальный предприниматель с помощью сбербанковского зарплатного проекта может получить еще один способ для оптимизации расходов. Это происходит за счет льготных предложений, к которой данная категория получает беспрепятственный доступ.

Часто задаваемые вопросы

Что делать, если ИП нужна справка о зарплате?

Альтернативой справке о зарплате для ИП на УСН выступает налоговая декларация и копия КУДИР (книги учета расходов и доходов), для УСН на патенте – копия КУДИР, для ИП на ПНД справку можно скачать в приложении «Мой налог». Для ИП на ЕНВД можно подготовить справку в свободной форме.

Если я беру деньги из кассы, то дополнительные налоги платить нужно?

Нет, не нужно.

Расторжение зарплатного договора

Услуга Сбербанка, предполагающая получение заработной платы (в случае с ИП – обозначенной в реестре суммы) обладает и достоинствами, и недостатками. Если клиент банка посчитал, что нашел оптимальное решение в другом кредитно-финансовом учреждении, он может расторгнуть договор.

Это можно сделать в одностороннем порядке, проблема решается вне судебного производства. Для расторжения заключенного ранее соглашения необходимо:

  • уведомить банк в письменном виде;
  • для отправки уведомления воспользоваться системой дистанционного обслуживания.

Не нужно забывать, что на процедуру завершения сотрудничества отводится как минимум 15 календарных дней. По прошествии этого времени и в случае оплаты всех услуг, предусмотренных договором, произойдет отключение зарплатного проекта.

Как закрыть зарплатный проект

Каждая банковская организация утверждает свои правила закрытия зарплатного счета, которые прописываются в договоре. Рассмотрим, каков общий алгоритм этой процедуры.

Стандартный процесс закрытия выглядит так:

  • Компания информирует своих сотрудников о закрытии зарплатного проекта (и оповещает, что дальнейшее обслуживание карт будет вестись за счет самих сотрудников. Соответственно, счета работники должны закрыть, предварительно сняв деньги).
  • Ответственный сотрудник обращается в отделение банка с документами и заявлением от организации.
  • Банк расторгает договор

Заключение: положительные и отрицательные качества зарплатного проекта Сбербанка

Сбербанк – надежный и влиятельный банк в России, достоинства в зарплатном проекте — очевидны. К отрицательному качеству можно отнести единственное ограничение по снятию наличных. Но клиент вправе самостоятельно выбрать финансовое учреждения для получения заработной платы.

Источники

  • https://credits-on-line.ru/rko/sberbank-schet/zarplatnyj-proekt/
  • https://sbankin.com/uslugi/zarplatnyj-proekt-sberbanka-dlya-ip.html
  • https://cardoteka.ru/banki/zarplatnyy-proekt-sberbanka-dlya-ip-bez-sotrudnikov.html/
  • https://zakonguru.com/biznes/ip-zarplata.html
  • http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/sberbank/zarplatnyj-proekt-sberbanka-dlya-ip-bez-sotrudnikov-v-chem-podvoh.html
  • https://MainMine.ru/raschyotnyj-schyot/sberbank/zp
  • https://rko-bank.ru/zp/zarplatnyj-proekt.html
  • https://sbank.online/uslugi/chto-takoe-zarplatnyy-proekt-v-sberbanke/
  • https://bankiros.ru/wiki/term/zarplatnyj-proekt-kak-otkryt
  • https://sberb-online.ru/zarplatnyj-proekt-sberbanka/
  • https://creditvsbervbanke.ru/sbbol/zarplatnyiy-proekt-ot-sberbanka-instruktsiya-dlya-buhgaltera
  • https://tvoedelo.online/zarplata/zarplatnyy-proekt-dlya-ip-bez-sotrudnikov
  • https://sberbank-business.com/zarplatnyy-proekt-ot-sberbanka-instrukts-iya-dlya-buh-galtera/
  • https://MainMine.ru/raschyotnyj-schyot/salary

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая консультация в Москве, статьи по праву и судам
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: